信用社信贷业务试题

第一篇：信用社信贷业务试题

信用社信贷业务试题

一、填空

1、按贷款风险分类法，贷款可分为 正常、关注、次级、可疑、损失 五类。

2、农户小额信用贷款采取一次核定、随用随贷、余额控制 周转使用的管理办法。

3、除保证担保方式外，法定的其他担保方式有抵押、质押、定金、留置。

4、根据《河南省农村信用社抵债资产管理办法》的规定，农村信用社债权应首先考虑以 货币形式 受偿，从严控制 以资抵债。

5、信贷管理体系中贷款管理委员会应由农村信用社 信贷、客户、风险资产、财会、法规 等部门(岗)负责人和具有贷款管理或评审能力的人员组成。

6、在办理信贷业务过程中，实行审贷部门分离制度时将 调查、审查、审议、经营管理 等环节职责分解。

7、根据《河南省农村信用社信贷管理基本制度》对客户统一授信管理的规定，客户信用等级暂分为AAA、AA、A、B、C级。

8、抵债资产包括 动产、不动产、其他资产三大类。

9、根据《河南省农村信用社信贷管理基本制度》，按照“横向平行制约”原则，设立 客户部门 和 信贷管理部门。

10、根据《河南省农村信用社社团贷款管理办法》，以单独核算的农村信用社为单位筹组社团贷款，各成员社对社团贷款客户贷款的比例按单一客户不得超过法人社资本金总额的 30%掌握。

二、单项选择•

1、我国《商业银行法》规定的商业银行的资产流动性比例不得低于C。

A、30％B、20％C、25％D、35％

2、票据贴现的贴现期限最长不得超过B，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。

A、3个月B、6个月C、9个月D、一年

3、短期贷款展期期限累计不得超过原贷期限；中期贷款展期期

限累计不得超过原贷期限的A；长期贷款展期期限累计不得超过A。

A、一半，3年B、一半，2年

C、三分之一，3年D、三分之一，2年

4、借款人应符合的条件之一是：除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的 B。

A、40％B、50％C、60％D、30％

5、借款人和担保人依法宣布破产，进行清偿后，未能还清的贷款应由原贷款科目调入D科目。

A、正常贷款B、逾期贷款C、呆滞贷款D、呆帐贷款

6、信用社的呆账准备金，按年末风险资产余额的A。

A、1％差额提取B、1．5％差额提取

C、2％差额提取D、3％差额提取

7、根据《河南省农村信用社信贷管理基本制度(试行)》经营信用社客户部门(岗)要在每笔信贷业务到期前C天，填制《信贷业务到期通知书》。

A、5B、10C、20D、308、客户部门在信贷业务发生后C日内进行首次跟踪检查。

A、7天B、10天C、15天D、30天

9、自营贷款期限最长一般不得超过C 年，超过的应报中国人

民银行备案。

A、8年B•、9年C、10年D、15年

10、贷款展期的，是否应征得保证人同意?D

A、应征得保证人同意B、无须征得保证人同意

C、口头同意即可D、书面同意

11、抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以

B的内容为准。

A、合同约定B、登记记载C协商D、法院裁定

12、办理抵押贷款时，贷款额不得超过抵押物评估变现值的 A。

A．70％B、80％C、85％D、90％

13、小张以自己的房屋为抵押物向农村信用社贷款，后来该抵押

物经过法定程序确认为违章建筑物，问该抵押是否有效B。

A、有效B、无效

C、不一定无效D、情况不清，不能确定

14、根据《河南省农村信用社信贷管理基本制度》，D是农村信用社对外签订信贷合同的经办部门。

A、贷管理部门B、贷管会C、主任D、客户部门

15、根据《河南省农村信用社抵债资产管理办法》的规定，裁定

(决)接收的抵债资产实行C制。

A、审批制B、咨询制C、备案制D、口头批准制

16、易毁损、贬值快的日用消费品、生产资料、交通工具等抵债资产，自取得之日起C内处置毕。

A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月

17、抵债资产处置原则上采取B的方式。

A、私自拍卖B、公开拍卖C、协议转让D、自行处理

18、同一保证既有保证又有物的担保的，保证人如何承担保证责任?A。

A、只对物的担保以外的债权承担保证责任

B、只对物的保证以内的债权承担保证责任

C、对所有贷款承担保证责任

D、以上全对

19、公司以其所持有的上市公司依法可转让股票出质向信用社贷款，并订立书面质押合同。根据我国《担保法》规定，质押合同生效时间为D。

A、贷款合同签订之日B、质押合同签订之日

C、权利凭证交付之日D、向登记机构办理出质登记之日

20、不允许设定抵押权的是B。

A、机器设备B、国有土地所有权C、存货D、房产

三、多项选择

1、借款人与贷款人的借贷活动应当遵循ABCD原则。

A、平等B、自愿C、公平D、诚实信用

2、按贷款的方式分类，贷款可以分为一—„-。

A、信用贷款B、担保贷款C、票据贴现D、委托贷款

3、贷款人应当建立AB的贷款管理制度。

A、审贷分离B、分级审批C、一次核定D、随用随贷

4、应当根据借款人的、经营效益和发展前景等因素，评定借款人的信用等级。

A、领导者素质B、经济实力C、资金结构D、履约情况

5、担保贷款，分为——。

A、保证贷款B、抵押贷款C、质押贷款D、票据贴现

6、贷款有下列情形之一，由中国人民银行责令改正；逾期不改正的，中国人民银行可以处以5千元以上1万元以下罚款„„。

A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的；

B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的；

C、贷款人违反规定代垫委托资金的；

D、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的；

7、同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得价款的清偿顺序，下列正确的是ABCD。

A、抵押合同已登记生效的，按照抵押物登记的先后顺序清

偿。

B、登记顺序相同的，按照债权比例清偿。

C、抵押合同自签订之日起生效的，该抵押物已登记的，按照

规定清偿；未登记的，按照合同生效时间的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿。

D、抵押物登记的先于未登记的受偿。

8、办理质押贷款，贷款额不得超过动产质押物变现值的A，一般不得超过权利质押凭证面值的D。

A、70％B、80％C、85％D、90％

9、农村信用社贷款应当坚持ABD的经营原则。

A、效益性B、安全性C、稳健性D、流动性

10、贷款“三查”制度是指ABC。

A、贷前调查B、贷时审查C、贷后检查D、贷中复查

11、借款人有下列哪些情形，农村信用社可以停止发放借款ABCD。

A、经营不善，严重恶化

B、转移财产、抽逃资金，以逃避债务

C、丧失商业信誉

D、未按约定的借款用途使用借款

12、下列哪些贷款应列入呆滞贷款?ABC。

A、借款人被依法撤销、关闭、解散，并终止法人资格

B、借款人虽未依法终止法人资格，但生产经营活动已停止，借款人已名存实亡

C、借款的经营活动虽未停止，但产品无市场，企业资不抵债，亏损严重并濒临倒闭

D、企业有明显的逃废债行为

13、《河南省农村信用社信贷管理基本制度》中所指信贷业务包括： ABCD。

A、本币贷款B、承兑C、外币贷款D、贴现

14、对应授信客户必须遵循“先授信，后用信”的原则，做到ABCD。

A、授信主体统一B、标准统一

C、内容统一D、对象统一

15、根据《河南省农村信用社信贷管理基本制度》，信贷业务经营和管理实行A和C制度。

A、主责任人B、第一责任人

C、经办责任人D、第二责任人

16、在信贷业务办理过程中，下列哪些人员为主责任人 ABCE。

A、调查B、审查C、审批

D、承办信贷员E、经营管理

17、根据《河南省农村信用社信贷管理基本制度》A和C 是不良资产的监测管理部门，负责对不良贷款真实性和准确性进行实时监控。

A、信贷管理部门B、稽核部门

C、风险资产部门D、客户部门

18、除法院、仲裁机构判定(决)外，协议接收的在建工程，必须同时满足下列哪些条件ABCD。

A、信用社贷款总额占在建工程项目实际投资总额的50％以上

B、已全额缴纳土地出让金。

C、工程项目用地规划许町证、建设规划许可证、开工许可预售许可证等“四证”齐全。

D、在建工程已完成项目投资额的90％以上。

19、凡法人信用社接收及处置抵债资产损失在A万元以上的，处置后C个工作日内须向县联社备案。

A、5B、10C、15D、2020、抵债资产接收主要有C和D两种方式。

A、判决B、调解C、裁定(决)D、协议

21、要妥善保管抵债资产，根据抵债资产的类别、特点等采取C和D 方式。

A、代理B、自用C、自管D、托管

22、接收的抵债资产原则上应当在接收后 B内处置完毕，最长处置期不能超过D。

A、6个月B、8个月C、9个月D、一年

23、下列哪些物品为不得接收的抵债资产ABC D。

A、土地所有权B、学校

C、医疗卫生设施D、依法被查封、扣押、监管的财产

24、下列哪些权利可以质押ABCD。

A、汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单

B、依法可以转让的股份、股票

C、依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的姓名权

D、依法可以质押的其他权利。

25、《担保法》规定，根据抵押物的不同特性，抵押合同分别自

AC之日起生效。

A、登记B、签章C、签订D、移交

26、企业法人的分支机构担任保证人，未经企业法人书面授权时，将产生的法律后果及法律责任的表述中，符合法律规定的有 BD。

A、保证合同有效B、保证合同无效

C、债权人有过错的，企业法人不承担民事责任

D、债权人无过错的，企业法人应当承担相应的民事赔偿责任

27、商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人包括：ABCD。

A、商业银行的董事B、监事

C、管理人员D、信贷业务人员

28、根据《担保法》的规定，不列各项属于留置担保范围的有A、主债权的利息B、违约金

C、已留置物保管费用D、实现留置权的费用

29、根据《担保法》的规定，保证的方式有AC。

A、一般保证B、特别保证

C、连带责任保证D、共同责任保证

四、判断

1、委托贷款中，贷款人即为委托人，只收取手续费；不承担贷款风险。(F)

2、特定贷款系指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款。(T)

3、借款人不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款。(T)

4、借款人将债务全部或部分转让给第三人时，不必取得贷款人的同意。(F)

5、贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息按新的期限档次利率计收。(T)

6、长期贷款系指贷款期限在5年(含5年)以上的贷款。(F)

7、信用社取得的抵债资产在变现前所发生的与之相关的收入或支出，分别计人营业外收支。(T)

8、信用社取得的抵债资产当即变现的，净收入低于贷款本金时，净收入与贷款本金之间的差额作为呆账，经批准后冲减呆账准备；同时将应收利息冲减当期利息收入(仅指表内应收利息冲减当期利息收入)。(T)

9、除依法取得经营房地产资格的借款人以外，不得用贷款经营房地产业务；依法取得经营房地产资格的借款人，不得用贷款从事房地产投机。(T)

10、未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种的贷款。(T)

11、贷款人不按合同约定按期发放贷款的，可以不付违约金。借款人不按合同约定用款的，应偿付违约金。(F)

12、借款人提前归还贷款的，应当与贷款人协商。(T)

13、未经人民银行批准，任何人不得豁免贷款。除人民银行批准外，任何单位和个人不得强令贷款人豁免贷款。(F)

14、贷款人对实行股份制改造的借款人，应当要求其重新签订借

款合同。明确原贷款债务的清偿责任。(T)

15、一个借款人只能有一个贷款主办行，主办行应当随基本账户的变更而变更。(T)

16、信贷资金不得用于财政支出。(T)

17、贷款人发放异地贷款，或者接受异地存款，应当报中国人民

银行当地分支机构备案。(T)

18、主办行包资金，按规定有计划地对借款人提供贷款，必要的信息咨询、代理等金融服务。(F)

19、除国务院决定外，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。(T)

20、严格控制信用贷款，积极推广担保贷款。(T)

21、经人民银行许可办理贴现业务的农村信用社，一般只开展银行承兑汇票贴现业务。(T)

22、对中长期项目贷款，由省联社组织评估。(F)

23、或有资产业务到期不能履约的款项，从到期日次日起转人相应逾期贷款科目。(T)

24、除人民银行(或监管部门)批准外，不得发放从事有价证券、期货等投资的信贷。(T)

25、跨县(市、区)信用社与信用社、信用社与联社之间可以组成社团发放贷款。(F)

26、信用社取得的抵债资产按其共同确定的价值能够抵偿借款本息(含表内外利息)的，借款合同、担保合同终止，不足偿还全部借款本息的差额，信用社应依法继续追索，直至借款

本息全部收回。(T)

27、抵债资产接收后，要及时将抵债资产有关要素录入信贷管理系统。(T)

28、抵债资产不得自用，确需自用的可以向联社报告后自用。(F)

五、筒答

1、什么是保证贷款?

答：指按照《中华人民共和国担保法》规定的保证方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或连带责任而发放的贷款，信用社原则上不得发放保证人承担一般保证责任的保证贷款。

2、什么是抵押贷款?

答：指按照《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。

3、什么是质押贷款?

答：指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。

4、什么是票据贴现?

答：是指贷款人以购买借款人未到期商业汇票的方式，向持票人融通资金的一种行为。

5、简述办理信贷业务基本程序。

答：客户申请一受理与调查—审查—审议—审批(咨询)—签订合同—提供信用一信贷业务发生后管理—信用社收回。

6、什么是抵债资产?

答：是指农村信用社在依法行使债权或担保物权时，因债务人、担保人无法以货币资金偿还信用社债务，经协商或经法院判决(裁定)、仲裁机构裁定接收的债务人、担保人用以抵偿所欠农村信用社债务的非货币性资产。

7、什么是最高额抵押?

答：是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。

8、有哪些情形保证人不承担民事责任?

答：(1)主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的。(2)主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的。

9、商业银行贷款，应当遵循哪些资产负债比例管理的规定?

答：(1)资本充足率不得低于百分之八；(2)贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五；(3)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；(4)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；(5)国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。

10、保证合同应当包括哪些内容?

答：保证合同应当包括以下内容：(1)被保证的主债权种类、数额；(2)债务人履行债务的期限；(3)保证的方式；(4)保证担保的范围；(5)保证的期间；(6)双方认为需要约定的其他事项。保证合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。

第二篇：信贷业务试题(农贷)

农业信贷管理知识

一、填空

1、农户贷款坚持（按用途授信，按种类发放，分别立据，专款专用）的原则。

2、农户贷款对象为年满18周岁，年龄加上贷款期限男性不超过（65周岁）、女性不超过（60周岁），具有完全民事行为能力的自然人。

3、农户贷款分为（农户粮食种植贷款、农户蔬菜种植贷款、农户特产种植贷款、农户养殖贷款、农业机械贷款、农村个体经营户贷款、农户消费贷款、农户出国劳务贷款，生源地商业助学贷款）等。

4、农户贷款方式主要有（信用、联保、保证、抵押和质押）。

5、联保贷款方式按联保户数多少分为（二户联保）和（三户联保）。

6、抵押方式包括（门市房、厂房抵押、林权抵押、大型农业机械抵押、农村住房及宅基地抵押）等。

7、质押方式包括（存单等有价证券质押、农村土地承包经营权质押）等。

8、一个农户贷款额度加上对外担保债务额度不能超过

农户现有可变现资产与近两年平均收入之和的（70%）。

9、农户贷款期限根据农业生产季节性特点、贷款项目生产销售周期和综合还款能力等因素，与借款人协商确定。期限一般分为（半年、一年、一年半、两年、三年、五年和十年）。

10、县级联社要建立快速审批机制，对农户贷款要在（3）个工作日内完成，遇节假日、公休日顺延。

11、客户经理贷后检查每年要达到（两次）以上，每次检查户数要达到（100%）。

12、信用社主任贷后检查每年至少

（一）次，对村、社检查面要达到100%，对单户3万元以上的检查面要达到（100%），对单户3万元以下的进行抽查，抽查面达到（20%）。

13、县级联社贷后检查每年至少（一次），所辖乡镇检查面要达到（100%），对单户10万元以上的贷款检查面要达到（100%），对单户10万元以下的要进行抽查，抽查面要达到（10%）。

14、农户短期贷款到期前（15）天、中长期贷款到期前（30）天，客户经理采取电话预约或发送《到期贷款催收通知书》方式进行催收。

15、农户短期贷款应提前（15）天，中长期贷款应提前（30）天，向信用社提出展期申请。短期贷款展期期限不得超过（原贷款期限），中长期贷款展期不得超过原贷款期限 的（一半）。

16、农户贷款逾期后（20）日内，客户经理要逐笔发送《逾期贷款催收通知书》。

17、农户贷款由调查岗、审查岗和审批岗共同承担管理和风险责任。调查岗承担（70%）责任，审查岗承担（20%）责任，审批岗承担（10%）责任。

18、信用户贷款实行（一次核定，授信三年，随用随贷，周转使用），按季或按年结息。

19、信用户信用等级分为（AA级、A级、B级、C级）四个级别。

20、信用户贷款最高授信额度 AA级（10）万元，A级为（5）万元，B级为（3）万元，C级为（1）万元。

21、信用户评定工作每（三）年进行一次，实行年检制度。

22、农户小额信用贷款证全省统一编码，使用小写数字，实行（10）位编码。第8、9、10位从001开始为（农户）编码。

23、信用户农户小额信用贷款比农户联保贷款优惠（5—10%）。

24、信用户享受（贷款优先，利率优惠，额度放宽，手续简便）的优惠政策。

25粮食种植品种包括：（玉米、水稻、大豆）、杂粮杂豆

等。

26、农户特产种植品种主要包括（经济作物类、中草药类、水果类、菌类）等。

27、农户养殖品种主要包括（畜牧类、禽类、水产类、昆虫类）。

28、生源地助学贷款额度以就读学校开具的学习期间所需费用额度以及学生家庭困难程度、还款能力等情况确定，原则上每学年不超过（7,000）元。

29、林权抵押贷款抵押率原则上不超过抵押物评估价值的（50％）。

30、森林资源抵押物价值，必须由（有资质的评估机构或林业设计机构）进行评估确定。

31、大型农业机械抵押率根据农业机械的使用年限及新旧程度确定，购买年限在一年以内的抵押率为（50%）；购买年限在一年以上二年以内的抵押率为（40%）。

二、判断

1、自有资金是指除厂房、机器设备等固定资产外，用于申请项目生产经营投入的实物和现金。（正确）

2、一户农户只能参加一个联保小组，单户家庭成员之间可以互相联保或提供保证。（不正确，单户家庭成员之间不能互相联保或提供保证）

3、保证方式包括一保一贷和多保一贷，即保证方式的

保证人可以是一人，也可是多人，但最多不能超过五人。（正确）

4、保证贷款的保证人必须是具有完全民事行为能力和代为清偿能力的自然人和法人。（正确）

5、农户贷款额度根据农户经营、消费项目种类、用途、实际投入、自有资金及综合偿还能力情况确定。（正确）

6、农户贷款必须实行按季结息。（不正确，可根据不同情况实行按月、按季、按年结息或利随本清还款方式。

7、农户贷款分次偿还本金的，按贷款本金余额计收利息。（正确）

8、贷款逾期的，按规定计收加罚息和复利。（正确）

9、农户信息档案实行一户一档，动态管理，按年调整，必要时随时调整。（正确）

10、农户有资金需求时，需向信用社提出口头申请或书面申请。农户小额信用贷款和粮食种植用途贷款可以口头申请，其他用途和方式贷款必须提出书面申请。（正确）

11、农户贷款调查人员要及时将调查报告提交审查人进行审查，审查人审查签署意见后要及时提交审批人审批。（正确）

12、农户贷款实行审贷分离制度。（正确）

13、农户小额信用贷款无论何种用途均由信用社审批。（正确）

14、农户粮食种植贷款由信用社审批，单户5万元以上的由县级联社审批。（正确）

15、农户除粮食种植以外其他用途贷款3万元以下的由信用社审批，3万元以上的由县级联社审批。（正确）

16、林权抵押贷款、大型农业机械抵押贷款、农村住房及宅基地抵押贷款、农村土地承包经营权质押贷款无论额度大小，一律信用社审批。（不正确，一律由县级联社审批）

17、农户借款合同按照贷款方式签订,不同方式的贷款要分别签订借款合同。同一方式、不同用途的贷款可以签订一个贷款合同。（正确）

18、农户贷款必须以现金支付。（不正确，可以现金支付，也可以办理转账结算。）

19、农户因特殊原因导致暂时资金紧张，无法按期偿还贷款的，可向信用社口头或书面申请办理贷款展期，客户经理和信用社主任调查核实后，由县级联社审批。（正确）

20、贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息按原利率计收。（不正确，按现行新的期限档次利率计收。）

21、农户贷款因不可抗力因素形成的风险损失免除包赔和其他责任。（正确）

22、信用户评定对象是服务区内自愿参与评定的所有农户，包括粮食和经济作物种植户、养殖户、个体经营户及其

他多年合作的优质客户。（正确）

23、对没有贷款记录的农户，符合其他条件的可以评为信用户，但首次评定级别最高为A级，授信额度最高为5万元。（正确）

24、农户小额信用贷款证以户发放，一户一证。（正确）

25、信用户实行静态管理。（不正确，动态管理。）

26、贷款证可以向农民收取工本费。（不正确，不得向农民收取工本费。）

27、农户粮食种植贷款用途主要包括购买生产资料、支付水电费和其他人工费用等。（正确）

28、生产资料包括：种子、化肥、农膜、农药等。（正确）

29、农户粮食种植贷款利率要低于其他种植品种贷款利率。（正确）

30、对跨的粮食种植贷款要加大管理力度，逐户调查掌握上年粮食库存情况，出售意愿和时间，了解市场收购行情，及时对到期贷款进行催收。（正确）

31、农户蔬菜种植贷款是向农户发放的用于购建温室大棚和蔬菜种植所需生产资金的贷款。（正确）

32、农户蔬菜种植贷款首次贷后检查，重点检查是否用于蔬菜种植，实地查看温室大棚、生产资料等购建情况，耕

地、生产工具准备情况等。（正确）

33、农户特产种植贷款后续检查重点检查特产种植品种的生长情况和田间管理情况、病虫害防治情况，特产种植生长特点、生长周期，特产品市场变化情况，联保人和保证人代偿能力有无变化，抵（质）押物有无减值等。（正确）

34、农业机械贷款用途包括购臵农业机械、购买油料所需资金和维修费用等。（正确）

35、大型农业机械包括联合收割机、玉米收割机、水稻收割机、水田耙田车等。（正确）

36、购买农业机械借款人贷款还清前可以将农业机械出售、抵押、转籍、过户。（不正确，贷款还清前不得将农业机械出售、抵押、转籍、过户。）

37、农村个体经营户贷款对象是指从事农副产品收购加工、批发零售、客货运输和其他服务等行业的农户。（正确）

38、农村个体经营户贷款实行按季结息、到期还本的还款方式。（正确）

39、办理农村个体经营户贷款，借款人须向信用社提出书面申请。（正确）

40、农户消费贷款主要用途包括购建房屋、购买汽车（摩托车）、购臵耐用消费品和婚嫁、子女就学、医疗等费用。（正确）

41、农户消费贷款的额度，要根据农户消费用途、所需

资金、农户收支情况和自有资金综合考虑确定。贷款额度不能超过消费所需价款的80%。（不正确，贷款额度不能超过消费所需价款的50%。）

42、信用户以小额信用方式办理农户消费贷款时，应按照先满足生产资金需求，再满足消费资金需求的顺序办理。（正确）

43、农户出国劳务贷款主要用于借款人办理出国劳务手续费用。（正确）

44、农户出国劳务贷款额度根据借款人的出国费用、劳务收入和自有资金等情况确定，原则上不超过借款人在贷款期限内出国劳务收入的50%。（正确）

45、农户出国劳务贷款采用保证、质押或抵押方式发放，采用保证方式的，至少有两名保证人。（正确）

农户出国劳务贷款借款人必须参加人身意外保险，保险第一受益人为借款人。（不正确，保险第一受益人为信用社。）

47、生源地商业助学贷款是指农村信用社对参加全国中、高等院校统一招生考试，并被全日制普通中专、职业教育院校以及大专、本科院校录取的，家庭经济困难的学生，在其原居住地发放的商业性优惠贷款。（正确）

48、生源地商业助学贷款用于支付学生在校就读期间所需要的学费、住宿费以及生活费用。（正确）

49、林权抵押贷款是指农村信用社以借款人或第三人依法拥有的森林资源资产(包括林地使用权和林木所有权)作为抵押物发放的贷款。（正确）

50大型农业机械抵押贷款是指农村信用社以借款人依法拥有的大型农业机械作为抵押物发放的贷款。（正确）

51、对于用农村信用社贷款购买的大型农业机械可以做为抵押物办理贷款。（不正确，用农村信用社贷款购买的大型农业机械不得做为抵押物办理贷款。）

52、农村住房及宅基地抵押贷款是农村信用社以借款人依法拥有的农村住房及宅基地作为抵押物发放的贷款。借款人到期不能归还贷款本息时，贷款人有权依法处臵其抵押物作为优先受偿。（正确）

53、农村土地承包经营权质押贷款是指农村信用社以借款人依法取得的土地承包经营权（附带地上种植物）作为质押物发放的贷款。借款人到期不能偿还贷款本息，贷款人有权依法处臵土地承包经营权优先受偿。（正确）

三、选择

1、信用户办理农户小额信用贷款未满足需求时，可申请（AB）。A 联保贷款、B 保证贷款。

2、非信用户可申请（BC）。A小额信用贷款、B 联保贷款、C 保证贷款。

3、办理联保贷款的农户（A）做为保证人为其他农户担

保。A 不能、B 可以。

4、已作为保证人为他人办理保证贷款的农户，（A）再办理联保贷款。A 不能、B 可以。

5、农户小额信用贷款最高级别最高额度（A）。A10万元，B5万元，C3万元。

6、农户联保贷款联保小组成员每户最高（A）。A2万元、B3 万元、C 5万元。

7、保证贷款的保证人是农户的，单户最高保证额（A）A3万元、B2万元。

8、保证贷款保证人是公务员、企事业单位工作人员的，单户最高保证额（B）。A3万元、B5万元。

9、定期存单质押贷款质押率不超过（B），且要保证贷款到期后质物变现足以偿还贷款本息。A80%、B90%、C70%。

10、一般抵押贷款抵押率不超过（B）（易于变现的门市房、商业旺铺不超过70%）。A70%、B60%、C80%。

11、农户贷款期限一年以上且累计贷款额度5万元以上（不含5万元）的，必须实行分期偿还制度，第一年偿还本金（A）以上。A20%、B30%、C40%。

12、信用社要及时受理农户贷款申请，除农户小额信用贷款和粮食种植用途贷款外，要实行（B）调查。A单人、B双人。

13、信用社审批权限内的贷款，（A）为调查岗，外勤副

主任（外勤组长）或指定专人为审查岗，信用社主任和贷款审批小组为审批岗。A客户经理、B信用社主任。

14、上报县级联社审批的贷款，客户经理、信用社主任同为调查岗，单户额度10万元以上（含10万元）的县级联社信贷管理部门要参与调查（参与调查人员视为调查岗）。（A）为审查岗，县级联社贷款审批委员会（包括已获得授权的主任委员、副主任委员、信贷管理部门负责人员）为审批岗。A县级联社风险管理部门、B县级联社信贷管理部门。

15、农户小额信用贷款（A）审查，借款人可凭贷款证、身份证直接到窗口办理借款手续，经审批岗批准后方可付款。A无需、B必须。

16、借款农户到窗口办理支取时，必须由（A）持有效身份证件亲自办理，相关柜员核对取款人身份无误后，借款人在有关凭证上签字盖章或签字按押后办理支取手续。A借款人本人、B借款人本人或他人。

17、农户贷款发放后，客户经理要按片、按村、按户，并考虑用途、种类建立贷款管理台账，及时登记（A）。A贷款发放回收等有关情况、B客户信息采集情况。

18、贷后检查可以采取（ABC）。A实地检查、B交叉检查、C双人检查。

19、信用社组织成立农户信用等级评定小组，小组成员由（ABC）等5—7人组成，由信用社主任（副主任或外

勤组长）担任组长。A信用社人员、B村社干部、C农户代表。

20、贷款证必须本人使用，（A）出借或转让。A不得、B可以。

21、贷款证丢失的，由（A）开具证明并声明作废后，经信用社核实可以补充发证。A村民委员会、B农户本人、C公安派出所

22、信用村由（A）授予牌匾或设臵标志，放臵在信用村村民委员会办公地址或其他显著位臵，并在本乡镇范围内通报宣传。A县级联社、B信用社、C乡镇政府。

23、农户养殖贷款在（AB），客户经理要随时掌握养殖品种的生长繁育情况、出售情况，在贷款到期前及时催收，确保贷款按期回收。A养殖周期内、B贷款期限内、C贷款还清后。

四、简答

（一）申请贷款的农户应同时具备哪些条件？

1、在农村信用社服务区居住，有固定的居住场所；

2、从事的生产经营活动符合国家法律法规及产业政策；

3、有合法稳定的收入来源，申请项目自有资金达到30%以上；

4、身体健康，信用状况好，有偿还能力。

（二）贷款展期必须具备哪些条件？

1、借款人生产经营正常；

2、借款人能按期偿还利息；

3、保证人、抵（质）押物等担保能力未发生明显变化；

4、保证贷款、联保贷款、抵（质）押贷款展期的，还应当由保证人、联保人、抵押人、出质人出具同意继续担保的书面承诺。

（三）贷后检查中发现借款人存在哪些行为，就应采取限期纠正违约行为、申请诉讼保全等有效措施控制风险？

1、未按规定用途使用或挪用贷款的；

2、生产经营状况恶化、产品市场价格严重下滑的；

3、转移个人资产逃避债务的；

4、卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其它法律纠纷的；

5、个人信用状况下降的；

6、拒绝或阻挠工作人员定期监督检查的；

7、借款人及家庭发生足以影响贷款安全的重大变化，未及时通知信用社的；

8、其他足以影响借款人清偿能力的情形。

（四）信用村必须同时具备哪些条件？

1、村民委员会关心支持信用社工作，不拖欠信用社贷款，积极帮助信用社组织资金，协助贷款发放、回收工作；

2、村级企业在改制、经营过程中没有恶意逃废信用社债务行为；

3、村风文明，所辖农户、个体经营户诚实守信，信用户占该村总户数的50%以上,在信用社无不良贷款的贷款农户达到90%以上；

4、本村农户和企业当年到期贷款本息收回率95%以上；

5、在信用社贷款额度占本村在各金融机构贷款余额的90%以上。

二○一○年四月六日

第三篇：陕西省信用社信贷业务责任追究办法

关于ⅩⅩ农村信用社信贷业务责任追究办法

第一章

总 则

第一条

为了规范信贷行为，防范信贷风险，确保全省农村信用社信贷业务健康发展，根据有关法律、法规和ⅩⅩ农村信用社有关信贷业务制度、《ⅩⅩ农村信用社员工违规行为处理暂行办法》，制定本办法。

第二条

本办法所称信贷业务责任追究，是指农村信用社各级管理机构对违反信贷管理规定和相关法律法规、失职等原因造成不良贷款的责任人进行处罚的管理行为。

第三条

信贷业务责任追究坚持下列原则：

（一）制度面前人人平等原则；

（二）客观、公正原则；

（三）违规程度与处罚力度相适应原则；

（四）道德风险从重处罚原则；

（五）权利与责任对等原则。

第四条

本办法适用于全省各县（区、市）农村信用联社、合作银行。

第二章

不良贷款责任追究

第五条

不良贷款的界定。农村信用社不良贷款按《ⅩⅩ农村信用社贷款五级分类实施细则》的规定标准划分，包括次级、可疑、损失三类。

第六条

责任界定。不良贷款责任界定按责任人在调查、审查、审批、发放前审核、贷后管理等环节所承担的责任及其行为对贷款安全性的影响程度界定。

（一）信贷员（含客户经理，下同）办理权限内小额贷款业务形成不良的，信贷人员为第一责任人。贷款发放前审核人员（付款经办柜员）为第二责任人。第一责任人承担责任比例为80%，第二责任人承担责任比例为20%。

（二）分支机构办理权限内贷款业务形成不良的，审查、审批人为第一责任人，贷款调查人员为第二责任人，贷款发放前审核人员（付款经办柜员）为第三责任人。第一责任人承担责任比例为50%，第二责任人承担责任比例为40%，第三责任人承担责任比例为10%。

（三）分支机构办理分级审批贷款业务形成不良的，分支机构贷款审查人为第一责任人、县级行社审查审批人为第二责任人，贷款调查人及贷款发放前审核人（付款经办柜员）为第三责任人。第一责任人承担责任比例为40%，第二责任人承担责任比例为40%，第三责任人承担责任比例为20%。

（四）县级行社风险管理委员会和贷审会书面推荐分支机构发放贷款形成不良的，县级行社风险管理委员会和贷审会主任委员（理、董事长，主任、行长）为第一责任人，县级行社审查人员为第二责任人，分支机构负责人为第三责任人。第一责任人承担责任比例为60%，第二责任人承担责任比例为20%，第三责任人承担责任比例为20%。

第七条

农村信用社不良贷款形成风险或造成损失的，视其风险 和损失程度分别给予限期清收、扣薪清收、离岗清收、经济赔偿等处理、处罚措施，要求经济赔偿的，由责任人按照相应比例赔偿贷款本息，赔偿损失不足以抵补贷款损失的，应视其情节采取以下处理和处罚方式。

（一）取消责任人贷款调查权、审查权、审批权；

（二）工资降级或解聘职称、职务；

（三）给予警告、记过、记大过、降职、撤职、留用察看、开除等行政处分。

（四）移交司法机关处理。

第八条

农村信用社不良贷款责任追究实行“尽职免责，失职问责”的原则，有下列情况之一的，可免于承担责任。

（一）有证据表明信贷人员已勤勉尽责，采取得力措施保全信贷资产，但因不可抗力（如市场风险等）形成信贷资产损失的；

（二）借款人受重大自然灾害、政策因素影响或意外事故造成损失且无法获得补偿，确实无力偿还的部分或全部贷款，或者以保险赔偿和财产清偿及担保人承担经济责任后，仍未还清的；

（三）借款人触犯法律，受到制裁，所属的财产不足以偿还所欠贷款，又无法落实其他债务承担者，贷款确实无法收回的；

（四）借款人死亡或依照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪或死亡，无法确定债务继承人，且其财产或遗产清偿后，贷款仍未还清的；

（五）抵债资产遭受重大自然灾害、政策因素或意外事故导致抵 债资产灭失等造成损失贷款，无法获得补偿的；

（六）法律法规规定的其他情形。

第三章

贷款业务违规操作责任追究 第一节

评级授信

第九条

在评级授信业务中，有下列行为之一的，处以责任人不低于500元的罚款：

（一）信用等级评定和授信程序不规范的；

（二）客户信用等级评定或调整不合理的；

（三）对评定对象未建立相关资信档案的；

（四）对信用等级和授信额度未按规定进行动态调整的；

（五）对农户贷款证未建立登记制度或登记不及时的。

第十条

在评级授信中有下列行为之一的，扣发责任人1至3个月的等级工资，并予以警告处分。

（一）对符合小额信贷条件的农户未办理贷款证发放贷款的；

（二）违反农户小额信用贷款“余额控制”原则，超授信额度发放信用贷款的；

（三）评级授信与贷款发放环节未分离的。

第十一条

在评级授信中有下列行为之一的，给予责任人记过至留用察看处分。给予记过至撤职处分的，扣发4至12个月的等级工资，给予留用察看处分的，按当地政府规定的最低工资标准发放生活费。贷款形成不良的，实行离岗清收，离岗清收期间，按当地政府规定的最低工资标准发放生活费，造成损失的，责令责任人限期赔偿，不能承担赔偿责任的，予以开除处分；触犯法律的，移交司法机关处理。

（一）对不符合条件的农户予以发证贷款的；

（二）未经调查和信用等级评定对客户核定授信额度的；

（三）采取弄虚作假等手段提高客户信用等级和授信额度的；

（四）对辖内同一客户多头授信或对同一农户发放多个贷款证的；

（五）违反“周转使用”原则，垒大户发放小额信用贷款的。第二节

贷款调查

第十二条 由于调查人的行为，造成下列资料之一缺失，限期内可以补充完整的，处以责任人300元以上的罚款；限期内无法补充完整，情节较轻的，扣发责任人1至3个月的等级工资，并予以警告处分；情节较重的，扣发责任人4至12个月的等级工资，并予以记过至记大过处分；情节严重的，给予责任人留用察看处分，留用察看期间，按当地政府规定的最低生活保障标准发放生活费。贷款形成不良的，对责任人实行离岗清收，离岗清收期间按当地政府规定的最低生活保障标准发放生活费；造成损失的，责令责任人限期赔偿，不能承担赔偿责任的，给予开除处分；触犯法律的，移交司法机关处理。

（一）法人客户贷款业务缺少下列资料之一的。

1、无企业营业登记执照或特殊行业生产经营许可证、企业资质等级证及其年检证明的；

2、无企业组织机构代码证的；

3、无税务部门年检合格的税务登记证明和近两年纳税证明资料 复印件的；

4、无符合环境保护相关资料复印件的；

5、无企业开户许可证、贷款卡、信用信息记录及信用等级证明材料的；

6、无企业法定代表人或授权委托人身份证明复印件的；

7、公司制企业法人无公司章程及董事会成员和主要负责人、财务负责人名单、签字样本和符合公司章程规定的借款决定文书或企业董事会借款授权或决议的；

8、无企业资质证明、购销合同(加工、承建、承包、委托等项目、协议)、验资报告、公司成立批文、生产经营许可证、进出口批文、进出口许可证的；

9、近三年资产负债表、损益表、现金流量表等财务报表及对外担保资料缺失的（其中中小企业财务无相关财务状况调查说明的）；

10、担保贷款无符合公司章程规定的担保决定文书或企业董事会担保授权或决议的；国有企业或集体企业贷款无相关部门出具同意担保意见的；

11、项目贷款缺乏相关部门批准的项目建议书及可行性研究报告、项目实施相关部门有效批文、开工前期准备工作完成情况说明和开户社（行）存入规定比例资本金证明的;

12、项目贷款无项目投资来源及资本金到位情况和项目论证结论、环境评估报告、用电许可证、土地使用权证的；

13、缺少ⅩⅩ农村信用社信贷制度规定其他资料的。

（二）自然人客户缺少下列资料之一的。

1、无个人身份合法证明的；

2、借款人属于单位职工无个人及家庭收入、资产证明或农户贷款无其个人及家庭收入、资产调查说明的；

3、担保贷款无担保人同意担保资料的；

4、ⅩⅩ农村信用社信贷制度规定的其他资料。

（三）申请书内容填写不完整的。

第十三条 贷款调查中有下列行为之一的，扣发责任人1至3个月的等级工资，并予以警告处分，限期整改。

（一）未按规定要求撰写调查报告或填写调查表的；

（二）未按规定要求进行评估论证的；

（三）调查报告无结论性意见的。

第十四条 贷前调查中未对客户提供资料的完整性、真实性、有效性进行调查核实或对其提供资料的复印件未与原件核对，致使贷款资料出现以下问题，情节较轻的，扣发责任人1至3个月的等级工资，并予以警告至记过的处分；情节较重的，扣发责任人4至12个月的等级工资，并予以记大过处分；情节严重的，给予责任人留用察看处分，留用察看期间，按当地政府规定的最低生活保障标准发放生活费。贷款形成不良的，对责任人实行离岗清收，离岗清收期间，按当地政府规定的最低生活保障标准发放生活费；形成损失的，责令责任人限期赔偿，不能承担赔偿责任的，给予开除处分；触犯法律的，移交司法机关处理。

（一）法人客户提供的企(事)业法人营业执照（其他经济组织应有当地政府或行业主管部门的批准文件）不真实或无效的；

（二）法人客户营业执照未按规定办理年检手续的；

（三）法人客户营业执照被吊销、注销、申明作废，内容发生变更未发现的；

（四）法定代表人或授权委托人的身份证明、签章、贷款卡无效的；

（五）自然人客户不具备完全民事行为能力或无民事行为能力的。

第十五条

贷前调查中出现以下问题的，扣发责任人1至6个月等级工资，并予以警告至记过处分；因工作过失造成的，扣发责任人1至3个月等级工资，并予以警告处分。

（一）客户在金融同业中有不良信用记录或其提供的担保超出其承受能力的；

（二）客户法定代表人、董事长、总经理及财务部、销售部等主要部门负责人存在重大违法违规行为的；

（三）未对借款人和担保人组织机构、股东构成、经营管理情况及法定代表人进行调查的；

（四）未对法人客户资产负债表、损益表、现金流量及产品销售和经营收入情况、产品的市场销售发展前景及预测盈利能力等情况进行调查分析的。

第十六条

贷款调查中，未按规定核查抵（质）押物和抵（质）押人及保证人情况，造成保证人、抵(质)押人不符合担保条件或担保 合同无效，情节较轻的，扣发责任人3至6个月的等级工资，并予以警告至记过处分；情节较重的，扣发责任人7至12个月的等级工资，并予以记大过处分；情节严重的，给予责任人留用察看处分，留用察看期间，按当地政府规定的最低生活保障标准发放生活费。贷款形成不良的，对责任人实行离岗清收，离岗清收期间，按当地政府规定的最低生活保障标准发放生活费；造成损失的，责令责任人限期赔偿；不能承担赔偿责任的，予以开除处分。

第十七条

贷款调查中有下列行为之一的，给予责任人开除处分，触犯法律的，移交司法机关处理。

（一）帮助客户编造虚假材料套取银行信用的；

（二）对发现的重大问题故意隐瞒，误导贷款审查的；

（三）伪造、变造贷款资料套取信贷资金的。

第三节

贷款审查

第十八条

在贷款审查中有下列情形之一的，处以责任人300元以上的罚款。

（一）对审查情况未形成书面意见的；

（二）审查结果无结论性意见的或审查人未签字的；

（三）对不同意的项目未按规定反馈审查意见的；

（四）未按规定复测借款人、担保人信用等级的。

第十九条

审查通过贷款下列资料不全贷款的，责令审查责任人限期补充，并处以审查责任人300元以上的罚款；贷款形成损失的，审查责任人与调查责任人承担连带赔偿责任。

（一）法人客户贷款业务无下列资料之一的。

1、无企业营业登记执照或特殊行业生产经营许可证、企业资质等级证及其年检证明的；

2、无企业组织机构代码证的；

3、无税务部门年检合格的税务登记证明和近两年纳税证明资料复印件的；

4、无符合环境保护的相关资料复印件的；

5、无企业开户许可证、贷款卡、信用信息记录及信用等级证明材料的；

6、无企业法定代表人或授权委托人身份证明复印件的；

7、公司制企业法人无公司章程和董事会成员和主要负责人、财务负责人名单及签字样本的；无符合公司章程规定的借款决定文书或企业董事会借款授权或决议的；

8、无企业资质证明、购销合同(加工、承建、承包、委托等项目、协议)、验资报告、公司成立批文、生产经营许可证、进出口批文、进出口许可证的；

9、近三年经审计的资产负债表、损益表、现金流量表等财务报表及对外担保情况缺失的（其中中小企业财务无相关财务状况调查说明的）；

10、担保贷款无符合公司章程规定的担保决定文书或企业董事会担保授权或决议；国有企业或集体企业贷款无相关部门出具同意担保意见的；

11、项目贷款缺乏相关部门批准的项目建议书及可行性研究报告、项目实施相关部门有效批文、开工前期准备工作完成情况、开户社（行）存入规定比例资本金证明的；

12、项目贷款无项目投资来源及资本金到位情况和项目论证结论、环境评估报告、用电许可证、土地使用权证的；

13、缺少ⅩⅩ农村信用社信贷制度规定其他资料的。

（二）自然人客户无下列资料之一的。

1、无个人合法有效身份证明的；

2、借款人属于单位职工无个人及家庭收入、资产证明的，属于农户无其个人及家庭收入和资产调查说明的；

3、无担保人同意担保资料的；

4、ⅩⅩ农村信用社信贷制度规定的其他资料。

（三）申请书内容填写不完整的。

第二十条

贷款审查中有下列行为之一的，扣发责任人1至3个月的等级工资，并予以警告处分。

（一）审查通过无调查报告贷款的；

（二）审查通过未进行项目评估论证贷款的；

（三）审查通过调查报告无结论性意见贷款的。

第二十一条 审查通过下列贷款之一，情节较轻的，给予责任人警告至记过处分，并扣发1至6个月的等级工资；情节较重的，给予责任人记大过至撤职处分，并扣发6至12个月的等级工资；情节严重的，给予责任人留用察看处分，留用察看期间，按当地政府规定的 最低生活保障标准发放生活费。造成贷款损失的，审查责任人与调查责任人共同承担连带赔偿责任。

（一）法人客户提供的企(事)业法人营业执照（其他经济组织应有当地政府或行业主管部门的批准文件）不真实或无效的；

（二）法人营业执照未按规定办理年检手续的；

（三）法人营业执照被吊销、注销、申明作废，内容发生变更未发现的；

（四）法定代表人或授权委托人的身份证明、签章、贷款卡无效的；

（五）自然人客户不具备完全民事行为能力或无民事行为能力的。

第二十二条

信贷审查过程中，有下列情形之一，情节较轻的，给予责任人记大过至撤职处分，并扣发6至12个月的等级工资；情节较重的，给予责任人留用察看处分，留用察看期间，按当地政府规定的最低生活保障标准发放生活费；情节严重（造成贷款损失）的，责令审查责任人限期赔偿或与其他相关责任人连带赔偿，不能承担赔偿责任的，予以开除处分。

（一）隐瞒审查中发现重大问题的；

（二）未经调查程序进行审查的；

（三）不坚持独立审查原则，按照他人授意进行审查的；

（四）审查通过不符合国家产业（行业）政策、信贷政策、信贷投向贷款的。

第四节

贷款审议

第二十三条

信贷审议有下列情况之一，情节较轻的，给予责任人警告至记过处分，并扣发1至6个月的等级工资；情节较重的，给予责任人记大过至撤职处分，并扣发7至12个月的等级工资；情节严重的，给予责任人留用察看处分，留用察看期间，按当地政府规定的最低生活保障标准发放生活费。

（一）未达规定人数召开审议贷款的；

（二）分支机构贷审会对贷款审议未实行签字审核制度的和县级行社贷审会未按要求实行投票表决的；

（三）县级行社未按规定设立风险管理委员会、贷审会等贷款审议机构和辖属机构未按规定设立贷款审议组织的；

（四）贷款审查委员会或风险管理委员会成员审议贷款未按规定在审议表签名或在记录上签署意见，或审议贷款未形成记录的；

（五）干预审议人员独立发表意见的；

（六）强令审议人员审议不符合国家产业（行业）政策、信贷政策、信贷投向贷款的；

（七）主要领导强令审议人员审议违规贷款的；

（八）违反贷审会复议制度规定，对信贷事项进行2次（含）以上复议的。

第五节

贷款审批

第二十四条 信贷审批过程中有下列行为之一的，给予有关责任人员警告处分，并扣发1至3个月的等级工资。

（一）违反规定泄露贷审会、风险管理委员会审议的事项及结果 的；

（二）审批发放没有调查、审查主责任人贷款业务的。

第二十五条 信贷审批过程中有下列行为之一的，给予有关责任人予以撤职至开除处分。给予撤职处分的，扣发12个月的等级工资，给予留用察看处分的，留用察看期间，按当地政府规定的最低生活保障标准发放生活费。贷款形成不良的，对责任人实行离岗清收，离岗清收期间，按当地政府规定的最低生活保障标准发放生活费；造成损失的，责令责任人限期赔偿，不能承担赔偿责任的，予以开除处分；触犯法律的，移交司法机关处理。

（一）越权或变相越权审批信贷业务的；

（二）逆程序或变相逆程序审批信贷业务的；

（三）审批发放专业审查人员、贷审会和风险管理委员会审查审议未通过的信贷业务的；

（四）审批发放需经贷审会审议而未审议的信贷业务的；

（五）审批发放不符合信贷政策和贷款条件的信贷业务的；

（六）违规审批发放所在县（区）以外贷款、垒大户贷款、不符合贷款条件贷款的；

（七）向关系人审批发放信用贷款或以优于其他借款人的条件向关系人发放担保贷款的。

第六节

合同签订

第二十六条

有下列情形之一的，处以责任人200元以上的罚款，并责令其限期整改。

（一）合同要素不全，但不危及贷款安全的；

（二）合同文本使用不正确，但不影响贷款安全的；

（三）签订合同未加盖信贷合同专用章的；

（四）未正确填写合同编号，造成合同编号重复或混乱，主从合同及相关附件不能有效衔接的。

第二十七条

有下列情形之一的，扣发责任人1至9个月的等级工资，并予以警告至记大过处分，责令其限期整改。

（一）违反审批规定，签订与审批额度、用途、利率、担保方式等要求不符的借款合同的；

（二）签订的合同文本存在损害本行（社）合法权益的内容和条款的；

（三）未按管理权限履行审批程序，逆程序签订合同的；

（四）合同要素填写不全或错误，影响贷款安全，但可在限期内整改的；

（五）未按规定填写合同主体名称，或填写合同主体全称与合同落款签章不一致的；

（六）借款人、担保人未在合同上签字盖章或签字盖章与其预留样本不符，可在限期内纠正的；

（七）与无权代理人或超出法人授权范围的委托代理人签订借款合同，导致借款合同部分或全部无效，可在限期内纠正的。

第二十八条

有下列情形之一，情节较轻的，扣发责任人4至12个月的等级工资，并予以记过至记大过处分；情节较重的，给予责任 人留用察看处分，留用察看期间，按当地政府规定的最低生活保障标准发放生活费。贷款形成不良的，实行离岗清收，离岗清收期间，按当地政府规定的最低生活保障标准发放生活费；造成损失的，责令责任人限期赔偿，不能承担赔偿责任的，予以开除处分。

（一）合同要素填写不全，影响贷款安全，无法整改的；

（二）违反审批规定，签订与批准额度、担保方式等要求不符的借款合同，影响贷款安全的；

（三）借款人、担保人未在合同上签字盖章或签字盖章与其预留样本不符，无法纠正，影响贷款安全的；

（四）与无权代理人或超出法人授权范围的委托代理人签订借款合同，导致借款合同部分或全部无效，无法整改的。

第七节

贷款担保

第二十九条

有下列行为之一的，处以责任人300元以上的罚款，并责令其限期整改。

（一）无抵（质）押物价值评估、鉴定或内部协议书面证明；

（二）对抵（质）押物未纳入表外会计科目核算的；

（三）未建立抵（质）押物登记簿或已建立未按规定登记的；

（四）对抵（质）押物他项权利凭证未移交重要空白凭证或有价单证保管人员入库保管的。

第三十条

办理担保贷款有下列行为之一的，扣发责任人3至12个月等级工资，并予以记过至记大过处分。贷款形成不良的，对责任人实行离岗清收，离岗清收期间，按当地政府规定的最低生活保障标 准发放生活费；造成损失的，责令责任人限期赔偿，不能承担赔偿责任的，予以开除处分。

（一）对贷款抵(质)押物未办理核保登记的；

（二）抵（质）押比例超过ⅩⅩ农村信用社规定标准的；

（三）办理共有财产抵（质）押贷款，共有人未在合同或抵（质）押清单上签字确认的。

第三十一条

办理担保贷款有下列行为之一的，给予责任人开除处分；触犯法律的，移交司法机关处理。

（一）以国家禁止财物作为抵（质）押的；

（二）伙同抵（质）押人虚估抵（质）押物价值的；

（三）与抵（质）押人串通提供虚假抵（质）押手续的；

（四）以产权不明晰或有争议的财产办理贷款抵（质）押的。

第三十二条

有下列情形之一的，视其情节，对责任人采取相应处理措施。

（一）对抵（质）押物解付时，登记手续不完善，形成错付，引起经济纠纷的，给予责任人记过处分，并处以1000元以上的罚款，给出质人造成损失的，由责任人赔偿；

（二）贷款未还清，抵（质）押物提前解付或因保管不善流失的，未造成贷款损失的，给予责任人警告至记大过处分，同时，扣发1至6个月等级工资，造成贷款损失的，责令责任人承担赔偿责任，不能承担赔偿责任的，予以开除处分。

第八节

放款前审核

第三十三条

贷款发放前审核无书面记载或有书面记载但无审核人意见和签字的，处以责任人200元以上的罚款，并责令其限期整改。

第三十四条

由于审核不严，有下列情形之一，扣发责任人1至12个月等级工资，并给予记过至记大过处分；造成贷款损失的，责令审核责任人与其他责任人承担连带赔偿责任。

（一）超批准额度和授信限额支付贷款资金的；

（二）借款人、担保人预留印鉴及签字样本与合同、借据、付出凭证不符的；

（三）未对借款经办人身份进行验证，使借款经办人与借款人或授权委托人身份不符或造成贷款冒领的。

第九节

贷款发放

第三十五条

有下列行为之一的，视其情节追究责任。

（一）违反支付结算规定以现金方式支付贷款的，处以责任人500元以上的罚款；

（二）违反规定将企、事业单位贷款直接转付到与其关联的个人或企业账户的，或将个人贷款直接转付到与其关联的企、事业单位账户的，予以开除处分，触犯法律的，移交司法机关处理。

第十节

贷后管理

第三十六条

贷后管理有下列行为之一的，处以责任人300元以上的罚款，并责令其限期整改。

（一）档案管理人员建立的档案不符合《ⅩⅩ农村信用社信贷档 案管理办法》规定和要求的；

（二）未按规定对信贷档案建立调阅登记制度的；

（三）相关责任人未对贷款使用情况进行定期贷后检查或检查后未做出书面检查报告的；

（四）未按规定检查和确认抵(质)押物的价值和保管情况的；

（五）未按规定对固定资产项目资金到位情况、项目贷款使用情况、项目工程进展情况进行贷后检查的。

第三十七条

贷后管理有下列行为之一，情节较轻的，扣发责任人1至12个月的等级工资，并予以警告至记大过处分；情节较重的，给予责任人留用察看处分，留用察看期间，按当地政府规定的最低生活保障标准发放生活费；情节严重的，予以开除处分。

（一）贷后检查发现影响贷款安全的重大不利因素隐瞒不报的；

（二）贷后检查发现影响贷款安全的重大不利因素经向有关责任人报告后未引起其重视并采取措施，造成贷款损失的；

（三）违反规定对外提供或复印档案资料的；

（四）不良贷款认定过程中未如实反映贷款质量的或人为控制贷款五级分类结果，致使贷款分类偏离度在3个百分点以上的；

（五）发现信贷档案资料损毁、遗失未及时报告，或未及时追查、修补的。

第三十八条

有下列情形之一的，视其情节进行处理。

（一）因工作失误，使重要档案丢失，对债权实现造成重大困难的，给予责任人留用察看处分，留用察看期间，按当地政府规定的最 低生活保障标准发放生活费。

（二）与借款人或担保人串通，销毁重要档案，帮助其逃废贷款的，移交司法机关处理。

第十一节

到期管理

第三十九条

到期管理有下列情形之一的，处以责任人400元以上的罚款。

（一）贷款展期超过规定期限的；

（二）贷款到期后无特殊原因未按规定时间书面催收的；

（三）贷款展期或转贷未履行审批程序的。

第四十条 到期管理有下列情形之一，情节较轻的，扣发责任人4至12个月的等级工资，并予以记过至记大过处分；情节较重的，给予责任人留用察看处分，留用察看期间，按当地政府规定的最低生活保障标准发放生活费；情节严重的，给予责任人开除处分。贷款形成不良的，对责任人实行离岗清收，离岗期间，按当地政府规定的最低生活保障标准发放生活费；造成损失的，责令责任人限期赔偿，不能承担赔偿责任的，予以开除处分；触犯法律的，移交司法机关处理。

（一）贷款展期未签订展期协议的；

（二）通过以贷收息虚增利润的；

（三）无特殊原因，催收不及时，致使贷款丧失法律时效的；

（四）贷款展期或转贷未征得担保人同意继续担保的意见，形成脱保或降低担保条件的；

（五）违规办理“借新收旧”贷款的。

第四十一条 收贷收息不入账的，对责任人予以开除处分，触犯法律的，移交司法机关处理。第十二节

不良贷款

第四十二条

不良贷款管理中有下列行为之一，处以责任人200元以上的罚款。

（一）不良贷款收回后，未及时注销贷款本息的；

（二）对不良贷款未进行定期监测和编制监测报表的；

（三）以资抵债后，未及时注销贷款本息、登记待处理抵债资产台账的。

第四十三条

不良贷款管理中有下列行为之一，处以责任人300元以上的罚款。

（一）未按规定对贷款形态及时进行认定、调整、登记的；

（二）抵债资产变现收入冲销相关垫款后，应冲减待处理抵债资产而未冲减或未足额冲减的；

（三）未对接收的抵债资产建立分类卡片或登记簿，并记录抵债资产相关要素的；

（四）未按要求定期对抵债资产接收、管理、处臵等情况进行监督检查，或对抵债资产接收、管理、处臵工作中的违规行为发现后未及时处理的；

（五）对已批准核销的贷款或其他损失，未建立健全监督检查制度，或未定期实施检查的。

第四十四条

不良贷款管理中有下列情形之一，情节较轻的，扣 发责任人4-12个月的等级工资，并处记过至撤职处分；情节较重的，给予责任人 留用察看处分，留用察看期间，按当地政府规定的最低生活保障标准发放生活费；贷款形成损失的，责令责任人限期赔偿，不能承担赔偿责任的，予以开除处分。

（一）在不良贷款清收、处臵过程中，因失职造成农村信用社债权落空或导致贷款损失的；

（二）在企业改制过程中，未按法律法规和有关政策落实农村信用社债权，制止企业逃废银行债务不力，造成贷款损失的；

（三）擅自对借款人实行贷款挂账停息，豁免利息、减收贷款本息的。

第四十五条 有下列行为之一，情节较轻的，扣发责任人4-12个月的等级工资，并予以记过至撤职处分；情节严重的，给予责任人留用察看处分，留用察看期间，按当地政府规定的最低生活保障标准发放生活费。贷款形成损失的，责令责任人限期赔偿，不能承担赔偿责任的，予以开除处分。

（一）未经批准将抵债资产自用的（二）擅自将抵债资产无偿出借的；

（三）未经审批或超越权限接收处臵抵债资产的；

（四）未认真履行管理职责造成抵债资产损失的；

（五）抵债资产接收后，无特殊原因未及时办理有关过户手续的；

（六）接收所有权、使用权不明或有争议的资产作为抵债资产的；

（七）接收依法不得转让的资产或不符合规定的抵债资产；

（八）擅自放弃抵债资产接收价格低于全部贷款本息(含表外利息)差额部分追索权的；

（九）抵债资产接收、管理、处臵过程中失职、弄虚作假或徇私舞弊的；

（十）在抵债资产处臵变现前，以货币资金支付抵债资产接收价格高于全部贷款本息(含表外利息)差额给借款人或担保人的；

（十一）在不良贷款管理、处臵中，因失职造成担保人脱保或未在规定期间向法院申请执行的。

第四十六条 不良贷款管理中有下列行为之一的，给予有关责任人警告至撤职处分，并扣发1-12个月的等级工资。

（一）超越权限审批核销呆账的；

（二）核销呆账贷款、损失类贷款未按规定进行账务处理的；

（三）违反呆账贷款、损失类贷款和其他损失核销申报、审查、审批程序规定的。

第四十七条 不良贷款管理中有下列行为之一的，给予有关责任人予以开除处分，触犯法律的，移交司法机关处理。

（一）核销工作中泄露核销信息或内外勾结损害农村信用社利益的；

（二）采取化整为零、分次申报或其他虚假手段，申报呆账贷款、损失类贷款、银行卡透支呆账或其他损失核销的。

第十三节

责任人界定

第四十八条

评级授信责任人界定。责任人主要包括信贷人员、评级授信小组组长、审查审批人，其中信贷人员为主责任人。

第四十九条

贷前调查责任人界定。责任人主要包括包片信贷员、客户经理，其中信贷人员为主责任人。

第五十条

贷款审查责任人界定。按内部授权不同，责任人主要包括分支机构贷审会成员或审贷小组成员、县级行社贷款专职审查队伍成员，其中分支机构贷审会主任委员或审贷小组组长和县级行社贷款专职审查队伍负责人为贷款审查主责任人。

第五十一条

贷款审议、审批责任人界定。按贷款审批授权不同，责任人主要包括分支机构贷审会或审贷小组成员，县级行社贷审会和风险管理委员会成员，其中分支机构贷审会或审贷小组主任委员或组长和县级行社贷审会、风险管理委员会主任委员为主责任人。

第五十二条

合同签订责任人界定。法定代表人或授权代理人为主责任人。

第五十三条

贷款担保责任人界定。客户经理为办理担保手续的主责任人，会计人员为抵（质）押物账务核算的主责任人，重空凭证保管人员为抵（质）押物他项权利凭证保管的主责任人。

第五十四条

贷款发放前审核及发放责任人界定。付款经办柜员为主责任人。

第五十五条

贷后管理责任人界定。档案管理人员为信贷档案建立、保管、调阅登记的主责任人，管户信贷人员为贷后检查的主责任人。

第五十六条

贷款到期管理责任人界定。责任人主要包括管户信 贷员、有权审查审批人，其中管户信贷人员为贷款到期催收或办理展期手续的主责任人。

第五十七条

不良贷款管理责任人界定。包片信贷员、风险经理、审批决策人为不良贷款清收及管理的主责任人。

第五十八条

贷款形态管理责任人界定。信贷人员为五级分类初分工作的主责任人，分支机构负责人、县级行社风险管理部经理、风险管理委员会主任委员为复审工作的主责任人。

第五十九条

各级行社在对责任人按本办法第九条至第四十七条规定进行责任追究和处罚时，应坚持对主责任人从重处罚的原则。

第十四节

其他规定

第六十条

在信贷业务操作中前一环节责任人发生违规行为，后一环节责任人未履行监督职责或监督失察的，实行连带责任追究；贷款造成损失的，后一环节责任人承担相应的赔偿责任，其中前一环节责任人赔偿比例不得低于70%。由于管理人员违规，造成贷款损失的，管理人员赔偿比例不得低于80%，管理人员应主要包括行社理（董）事长、监事长、经营班子及分支机构负责人。

第六十一条

因信贷业务操作违规予以记大过（含）以上处分的，不得享受当年绩效工资。

第六十二条

对信贷业务违规责任人进行相关处罚时，应按主责任人从重、道德风险从重的原则处理。

第四章

信贷业务管理责任追究

第六十三条

有下列情况之一的，对相关行社理（董）事长、主 任（行长）、分管信贷业务的副主任（副行长）视其责任大小予以记过直至撤职处分，并扣发4至12个月等级工资。

（一）当年新增不良贷款超过当年新增贷款2%的；

（二）当年贷款分类偏离度在3个百分点以上的；

（三）未按规定建立分级授权审批制度的；

（四）未按规定建立审贷部门分离制度的；

（五）未按规定设立贷款专业审查队伍的。

第六十四条

有下列行为之一，不论贷款是否形成损失，对有关责任人予以开除处分；触犯法律的，移交司法机关处理。同时，视其情节，对相关行社理（董）事长、主任（行长）、分管信贷业务的副主任（副行长），予以记过至撤职处分，并扣发6至12个月等级工资。

（一）利用职务之便自批自贷的；

（二）利用职务之便为自己和亲属朋友或其他关系人发放借名、假名、盗名贷款的；

（三）账外经营贷款的；

（四）利用职权合股经商、从中渔利或索贿受贿发放贷款的。

第六十五条

有下列行为之一的，对高管人员予以警告至开除处分，予以记过至撤职处分的，扣发1至12个月的等级工资；予以留用察看处分的，留用察看期间，按当地政府规定的最低工资标准发放生活费。贷款形成不良的，实行离岗清收，离岗清收期间，按当地政府规定的最低工资标准发放生活费；造成损失的，责令高管人员实行 限期赔偿，不能承担赔偿责任的，予以开除处分，触犯法律的，移交司法机关处理。

（一）高管人员决策或指使、授意、强迫下属员工实施违规行为的；

（二）高管人员在职责范围内明知下属员工实施违规行为而不予制止的。

第五章

银行承兑汇票业务责任追究

第六十六条

办理银行承兑汇票有下列情况之一，情节较轻的，处以相关责任人400元以上的罚款；情节较重的，扣发责任人1至9个月等级工资，并予以警告至记大过处分。

（一）承兑及贴现申请资料不全的；

（二）未对银行承兑汇票分别设臵台账的；

（三）保证金或担保物价值不符合规定比例的；

（四）对银行承兑汇票垫款未制定清收计划或催收不及时的；

（五）银行承兑汇票发生垫款后未能及时处理抵（质）押物或要求担保人履行担保义务的；

（六）未按规定建立银行承兑汇票业务档案或档案资料不全的；

（七）未按规定建立银行承兑汇票领用及交接登记制度的；

（八）未按规定进行承兑后跟踪检查的；

（九）违反印、押、证管理规定，在限定的整改期限内未予以整改的。

第六十七条

办理银行承兑汇票有下列情况之一的，给予责任人 记大过至开除的处分，给予记大过至撤职处分的，对责任人扣发6至12个月等级工资；给予留用察看处分的，留用察看期间，按当地政府规定的最低生活保障标准发放生活费。造成损失的，对责任人予以开除处分，触犯法律的，移交司法机关处理。

（一）银行承兑汇票主体不合规的；

（二）办理或滚动无真实贸易背景银行承兑汇票的；

（三）未按规定收取保证金或串用、挪用、提前支取保证金的；

（四）未按规定办理担保手续或办理担保手续无效的；

（五）越权或变相越权审批的；

（六）超过对客户的授信额度办理银行承兑汇票的；

（七）发放贷款臵换银行承兑汇票垫款的；

（八）不及时入账或违反会计操作规程，乱用科目，故意瞒报、篡改经营数据；

（九）因主观原因造成垫款损失；

（十）违规承兑造成重大风险，以及利用银行承兑汇票进行经济犯罪的；

（十一）空白银行承兑汇票凭证、银行汇票专用章发生丢失或被盗等重大结算事故的；

（十二）垫款金额较大、垫付率超过20%的；

（十三）违规办理贴现，形成重大风险的。

第六章

其他规定

第六十八条

贷款和银行承兑汇票操作环节的责任追究及处理 方式除采用本办法第九条至第四十七条，第六十七条、第六十八条规定的处理方式外，应根据情况并用本办法第七条有关处理方式。

第六十九条

各级处罚机构对责任人的罚款和扣发的等级工资要设立专户管理。

第七十条

本办法下发前形成的冒名贷款，已收清的免于追究；未收清的，按其违规性质和风险状况分别采取限期离岗清收、停薪清收、经济赔偿等处理措施；情节严重的，对责任人予以记大过至开除的处分，触犯法律的，移交司法机关处理。

第七章

附 则

第七十一条 各县（区、市）行社可根据本办法制定细则。

第七十二条 本办法施行前已经处理完毕的违规行为，或已经做出处理决定但复审、复核程序尚未终结的，不适用本办法的规定。本办法施行前已经发生的违规行为尚未处理的，按原规定处理。

第七十三条

本办法规定的不良贷款、违规操作、信贷管理票据业务责任认定和处理程序适用《ⅩⅩ农村信用社员工违规行为处理暂行办法》的规定。《ⅩⅩ农村信用社员工违规行为处理暂行办法》中有关信贷业务处罚标准和《ⅩⅩ农村信用社信贷业务责任追究制度》同时废止。

第七十四条

其他信贷业务责任追究比照本办法执行。

第七十五条

本办法由ⅩⅩ农村信用社联合社负责解释和修订。

第七十六条

本办法自下发之日起施行。

第四篇：信贷业务考试试题题库

信贷业务考试试题题库(2006-8-16)

一、单选

1、对公授信业务申报材料实行。（B）A．不同事项合并上报 B．一事一报

C．同类事项合并上报

D．同类事项合并上报，不同事项合并上报

2、对于证明客户资质、市场准入等主要用于分析判断客户信用风险的信贷基础材料，由_____组织审查落实，不需申报。（C）A．牵头审批人 B．专职贷款审批人 C．经营主责任人 D．客户经理

3、对公授信项目，原审批结论为续议或不同意的批复文件下发6个月（不含）后重新申报的额度授信项目或单笔信贷业务，是属于哪种授信项目_____。（A）A．新项目 B．续议项目 C．复议项目

D．变更授信方案项目

4、对于不违反国家有关发法律法规、行政规章和规范性文件，但与建设银行相关政策制度规定存在不一致的授信业务，申报单位需在申报前就不一致事项取得_____相关部门的书面同意意见，作为申报材料附件一并上报。（A）A．总行 B．一级分行 C．二级分行 D．经办行

5、在原批复文件下发之日起6个月（含）内审批机构所在行行长或经营主责任人要求提请重新审议的原审批结论为不同意的项目属于＿＿。(C)A．新项目 B．续议项目 C．复议项目

D．变更授信方案项目

6、在原批复文件下发之日起6个月（含）内再次申请审议的原审批结论为续议的项目属于:(B)A．新项目 B．续议项目 C．复议项目

D．变更授信方案项目

7、商业银行授信业务是一项高风险项业务，平衡风险与回报是贯穿贷前、贷中与贷后整个信贷经营管理流程的根本观念与原则，是＿＿．

（Ａ）A．前中后台共同承担的、不可分割的职能与责任 B．前台的责任 C．中后台的责任 D．行长的责任

8、申报书作为授信方案的载体，强调的是为客户和具体信贷业务量身定做有效的授信结构和风险控制措施，平衡收益与风险，即解决＿＿的问题．（Ｂ）A．“做不做” B．“怎么做” C．以客户为中心 D．提高服务效率

9、公司客户的授信流程为：（Ａ）A．先评级、后授信、再使用 B．先授信、后评级、再使用 C．先单笔、后授信、再使用 D．先评级、后单笔、再授信

10、新的对公业务申报书按照＿＿原则，对授信项下单笔支用业务申报书进 行了归并与补充完善，形成了18类申报书格式。（Ｂ）A．以客户为中心

B．信贷品种性质和风险相近C．方便操作与审批 D．信贷品种的风险差异

11、对于封闭管理的房地产开发贷款必须确保在项目销售率达到_____时，全额回收贷款本息。（C）A． 60% B． 70% C． 80% D．90%

12、固定资产贷款类授信业务（含固定资产贷款、房地产开发贷款、为固定资产项目提供融资的保证业务、境外筹资转贷款）的审批结论有效期为：信用评级为AA级以上（含）和总行级重点客户为 ；其他客户为。其他授信业务的审批结论有效期为：信用评级为AA级以上（含）和总行级重点客户为 ；其他客户为。（ABCD）

A． 1年； B． 6个月。C． 6个月； D． 3个月。

13、对于封闭管理的房地产开发贷款和项目回笼资金的使用必须由_____严格审核与监控，保证专款专用。（D）A． 贷款审批行 B． 客户经理

C． 经营部门负责人 D．贷款经办行

14、在房地产开发贷款发放前，开发商不低于总投资_____的自有资金必须足额到位。（C）A． 25% B． 30% C． 35% D．40%

15、对于封闭管理的房地产开发贷款，必须保证销售率达到_____时开始偿还贷款。（B）A． 30% B． 40% C． 50% D． 60%

16、《中国建设银行对公信贷业务审批规程（试行）》总体思路错误的是：（D）A．落实“风险管理关口前移”精神，逐步推进“无条件审批” B．逐步强化审批决策过程中单个审批人的权利与责任 C．进一步强化并保证各级行行长经营职责与权利相匹配 D．逐步强化审批决策过程中 集体的权利与责任

二、多选题

1、在新拟定的公司类、集团客户以及非银行金融机构客户法人额度授信申报书中明确将测算额度授信有效期内的现金流作为一项重要的申报内容，其测算方法分别为：（ABC）

A．分项详细估算法 B．简易估算法 C．毛估算法

D．合并成本效益法

2、对不符合现行规章制度的授信业务实行“门票制”的重要意义在于：（ABCD）

A．有利于有权部门通过对个案的研究，将不符合现行规章制度，但风险仍然可控的客户，纳入到建设银行服务的范围内；

B．有利于推进规章制度的建设和完善，维护执行政策制度的严肃性；

C．保证审批人能够对符合规定的授信业务从风险和收益的方面做出科学的权衡，不用分心考虑可能违规留下的后患；

D．强化合规审批观念，保证建设银行信贷资产质量持续提高。

3、对公授信业务审批申报材料管理规定，申报审批授信业务分为哪几种类型：（ABCD）A．新项目 B．续议项目 C．复议项目

D．变更授信方案项目

4、根据_____原则以及授信流程分工的需要，将授信业务信用风险审批决策与授信业务具体品种发放操作风险控制职能进行了相对分离，适度调整简化了授信业务报批材料，授信申报材料的作用主要是用于分析_____。（BD）A．操作风险 B．风险管理关口前移 C．风险分别管理的 D．客户信用风险

5、合规性审查包括：（ACD）

A．申报事项政策制度遵循性审查； B．申报材料的可行性审批 C．申报材料要件齐全性审查； D．申报材料内容完备性审查。

6、申报材料内容完备性审查，是指合规性审查人员按照相关管理制度及本规程有关规定，对照检查申报授信业务的_____、_____、_____、_____等要件，是否按要求逐项填写，对于不能提供的信息是否说明原因．（ABCD）A．行发文 B．申报书

C．项目评估报告

D．信贷担保评价报告和财务会计报告

7、合规性审查环节的审查人员因职责不同区分为_____和_____。（AC）A．初审人员 B．经办人员 C．复核人员 D．负责人

8、授信业务应从登记之日起_____个工作日内（不包含补充材料时间，下同）完成合规性审查；建设银行总行重点客户的授信业务，从登记之日起_____个工作日完成合规性审查。同一合规性审查人员在同一时间内有多个审查项目的情况除外。（BA）A．1 B．2 C．3 D．5

9、新项目申报事项政策制度遵循性审查内容是：（ABCD）A．审批权限审查、授信程序审查 B．授信对象审查、授信金额审查、C．授信期限审查、授信用途审查 D．担保方式审查、其他内容审查

10、《中国建设银行对公授信业务审批规程（试行）》所称对公授信业务，指建设银行为_____、_____、_____及_____办理的各类授信业务（简称“授信业务”）。（ABCD）A．企事业法人

B．兼具经营和管理职能且拥有贷款卡（证）的政府机构 C．金融同业 D．其他经济组织 F．各级政府机构

11、按照参加审批人员数量及审批形式，授信业务审批分为_____、_____、_____和 _____四种方式。（ABCD）A．单人审批 B．双人审批 C．会签审批 D．会议审批 F．集体审批

12、一级分行及以下机构_____、_____、_____、_____可担任本级行信贷业务审批权限内授信业务审批牵头人。A．副行长

B．风险总监（二级分行风险主管、县级支行风险经理）C．中后台部门负责人 D．专职贷款审批人 F．经营部门负责人

13、按审批结论内容区分，审批结论分为 _____、_____、_____三种类型。（ACD）A．同意

B．有条件同意 C．续议 D．否决

14、采用会议和会签审批的，依据如下规则形成授信业务审批结论：（ABD）

A．如果审批牵头人同意（含附加条件的同意）并有超过（大于）2/3全部参加审批的贷款审批人同意（含附加条件的同意），则授信业务审批结论为同意。

B．如果某一笔授信业务否决的票数之和不少于（大于和等于）1/3全部参加审批贷款审批人人数或审批牵头人否决，则授信业务审批结论为否决。

C．如果审批人附加条件同意的，应把全部审批人提出的条件作为审批条件，则审批结论为有条件同意。

D．授信业务既未被同意，也未被否决，则授信业务审批结论为续议。

15、复议的有权审批行和贷款审批人按以下原则确定：（ABC）

A．复议审批的审批权限应高于原审批权限，如果原审批权限为所在机构最高级别审批权限，则复议有权审批行上移一级。

B．对于总行否决的授信业务，若原审批权限已属最高级别，则由行长指定该笔复议业务的审批牵头人，或由首席风险官协调确定复议审批牵头人。C．复议审批行未上移一级的，信贷审批部门应优先安排未参加前次审批的贷款审批人。

D．复议审批行未上移一级的，信贷审批部门应优先安排已参加前次审批的贷款审批人。

16、贷款审批人包括 _____及_____。（CD）

A． 各级行行长 B． 相关部门负责人 C． 贷款审批牵头人

D．专职贷款审批人贷款审批牵头

17、下列哪些人有对本级行审批同意的授信业务进行否决的的权利：（AB）

A． 各级行行长 B． 风险线条负责人

C． 各级别专职贷款审批人

D．全部的审批人

18、房地产开发贷款的封闭管理的对象是与项目相关的资金。资金的封闭管理包括：

_____和_____。（BC）

A． 开发商的股利 B． 资金的归集 C． 资金的使用

D．代购房人收缴的配套费用

三、判断

1、需借新还旧、展期的单笔授信业务应按新项目申报。（√）

2、复议项目为在原批复文件下发之日起6个月（含）后审批机构所在行行长或经营主责任人要求或提请重新审议的原审批结论为不同意的项目。（×）

正确的答案：复议项目为在原批复文件下发之日起6个月（含）内审批机构所在行行长或经营主责任人要求或提请重新审议的原审批结论为不同意的项目。

3、授信业务申报材料应真实、准确、合规，严格按照相关文件规定的要求逐项填列，对于不能提供的信息应说明原因，可以空项。（×）

正确的答案：授信业务申报材料应真实、准确、合规，严格按照相关文件规定的要求逐项填列，对于不能提供的信息应说明原因，不得空项。

4、申报事项政策制度遵循性审查，是指合规性审查人员按照国家有关法律法规、行政规章、规范性文件和建设银行政策制度，对照检查申报授信业务的审批权限、授信程序及授信方案各项内容是否符合规定。（√）

5、信贷审批部门在收到申报材料后，应当天予以登记，并安排审查人员进行审查。（√）

6、原则上，采取会议和会签审批方式的项目在合规性审查环节要经过初审人员审查和复核人员核查；采取双人或单人审批方式的项目，可只经过一名审查人员审查合格后，进入安排审批环节。（√）

7、合规性审查复核人员职责是按本规程有关规定对申报事项政策制度遵循性、申报材料要件齐全性和内容完备性进行审查，保证申报事项和申报材料符合要求。（×）

正确的答案：合规性审查初审人员职责是按本规程有关规定对申报事项政策制度遵循性、申报材料要件齐全性和内容完备性进行审查，保证申报事项和申报材料符合要求。

8、合规性审查中《补充申报授信业务材料通知》应表述准确、完整，且与信贷审批流程管理系统“补充材料要求”保持一致。申报单位如在15日内不予答复，或以书面形式主动要求撤回已申报授信业务的，初审人员填写《授信业务申报退（撤）回通知》（附件3），经复核人员审核同意后，将《授信业务申报退（撤）回通知》发送申报单位。（√）

9、对于复议项目，必须说明复议发起人和申请复议的理由。（√）

10、《中国建设银行对公授信业务审批规程（试行）》于2006年7月1日正式实施。（√）

11、原则上经营主责任人必须出席信贷审批会议，否则应推迟审批；如确因特别紧急情况或其他重要原因不能如期出席信贷审批会议的，应在获得信贷审批部门同意后书面委托该笔业务其他经营责任人参加。（√）

12、原则上参加过某一客户正常授信业务审批的贷款审批人可以参加对该客户的资产保全业务审批。（×）

正确的答案：原则上参加过某一客户正常授信业务审批的贷款审批人不得参加对该客户的资产保全业务审批。

13、对于封闭管理的房地产开发贷款，原则上应按项目分别开立监管账户，并按项目分别进行封闭管理。（√）

14、房地产开发贷款的封闭管理的对象是与项目相关的资金。（√）

15、贷款审批人对所审批的每笔授信业务必须明确表达本人的审批结论，不得以任何理由弃权。（√）

16、对公授信业务审批的申报机构为有权审批机构的下一级行或同级信贷经营部门。（√）

第五篇：信贷业务试题

1、某行2013年6月末存款余额为8893.52亿元，则按规定其贷款余额不能高于（），否则就会违规，并存在很大风险？

2、什么业务是银行最基本最主要的资产业务，是银行获取利润的主要来源？

3、贷款业务中的参与人有哪些？

4、按担保方式不同，银行贷款业务分为信用信贷业务和担保信贷业务，其中担保信贷业务又分为哪三类。并按风险由大到小排序。

5、信贷管理的核心内容包括贷前调查、贷款审查和（）三方面？

6、信贷资产分类方法主要有哪几种？

7、在信贷业务组织机构分工中，总行主要的工作有哪些？

8、什么是逾期贷款？逾期多少天没有收回的贷款成为呆滞贷款？

9、非应计贷款是指贷款本金或利息逾期多少天没有收回的贷款？

受理、调查评价、审批，发放和贷后管理

按贷款期限不同，按性质用途，按担保方式，按币种不同，按还款方式不同

1、答案：(6670.14亿元)关键词解释：存贷比不超过75%。

2、答案：贷款业务

3、答案：贷款人和借款人。关键词解释：（贷款人为经国务院银行业监督管理机构批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的金融机构，通常为银行。借款人可分为公司客户和个人客户，公司客户和个人客户分别会有不同的贷款需求，所以银行贷款业务也分为对公信贷和个人贷款业务。）

4、答案：保证、抵押和质押。信用信贷、担保信贷、抵押信贷、质押信贷

5、答案：贷后检查

6、答案：信贷资产四级分类、信贷资产五级分类、信贷资产十二级分类

7、答案：制定业务管理制度、业务数据统计分析、业务检查监督。

关键词解释：业务处理主要在二级分行、支行和营业网点。一级分行和总行会进行业务统计分析及业务管理制度的制定和监督检查。

8、答案：（1）发放的贷款到期（含展期后）半年以上，借款人无正当理由而不归还的贷款本金转为逾期贷款。有的银行规定为：借款人未按照合同约定归还贷款本息，在到期日的次日，该笔（期）贷款转为逾期贷款。

（2）90天。

9、答案：90天。