第一篇：信用卡透支谨防走入误区
信用卡透支谨防走入误区
在现代社会生活中，信用卡已经成为人们消费理财的好帮手。比起借记卡来，信用卡的 优势在于先消费后还款，每个卡都有银行授予的透支额度，并且透支消费还可以受到一定的 免息期待遇。但是，当您在尽情享受信用卡各种好处的时候，如果对用卡规则了解不够详尽 或者是用卡习惯不得当，您就有可能要付出不小的代价。请看下面的案例。案例一：王先生于 2004 年 3 月到银行办了一张信用卡，但在使用过程中却遇到一件十 分不解的事情：2004 年 5 月 30 日，他用这张卡在商店消费了 1005 元，在银行规定的到期 还款日 2004 年 6 月 23 日前归还了 1000 元，尚余 5 元未还。2004 年 7 月 4 日（即规定到期 还款日后的第 12 天），他收到银行对账单，要求其交纳透支利息 12.09 元。本金只剩 5 元的 透支款，仅 12 天时间就需支付近3 倍的利息。王先生怀疑银行是否把利息计算错了，便到银行去询问。银行工作人员告诉他，利息计 算没有错，他们是按照中国人民银行《银行卡业务管理办法》的有关规定执行的。该办法第 二十条规定，贷记卡持卡人非现金交易享受银行记账日起至还款日之间免息还款期待遇，最 长为 60 天。按此规定，持卡人在到期还款日前偿还所有透支使用的银行款项，可享受免息 还款期待遇，在到期还款日前未全部偿还透支使用的银行款项，则不能享受免息还款期待遇，应当支付使用该款项的透支利息。象王先生这样由于不了解信用卡透支利息的计算方法，而 向银行交了“冤枉钱”的人实在不在少数。案例二：胡女士前不久遇到了一件急事，情急之下用信用卡透支取用现金 2000 元。不 久她接到了银行发来的对账单，对账单上不仅列出这笔款项 20 天的透支利息 20 元，而且还 有高达 60 元的手续费。胡女士心里十分窝火，便去找银行理论。银行工作人员告诉她，按 照《银行卡业务管理办法》的有关规定，信用卡透支取现不享有免息期待遇，从透支取现的 那一天起，就要按日万分之五的利率来计算透支利息，同时还要按透支金额收取 3％的手续 费。案例三：刘先生今年年初在某银行申办了一张信用卡，最初银行授予的透支额度为 2 万元。然而最近三个月，在他连续申请下，银行很畅快地陆续三次将他的透支额度提升到 5 万元，而且还批准了一个很高的临时透支额度。透支额度的快速提升，大大刺激了刘先生的 消费热情，在三个月的时间内，他近乎疯狂地进行透支消费，透支消费额度累计高达 20 余 万元，因而也付出了 2000 多元的透支利息。某银行信用卡部的工作人员透露，这种大幅提升信
用卡额度，怂恿持卡人疯狂透支的消 费情况，在许多银行机构中都存在。由于银行的信用卡业务正处在拓展期，为了使自己发行 的信用卡占领更多的市场份额，同时也是为了获取更多的透支利息，许多银行机构都将审批 信用卡透支额度的条件放的很宽。所以，当您能够轻而易举地获得较高的透支额度时，您可 要千万小心，切莫跌入疯狂透支消费的陷阱之中。那么，当你在使用信用卡透支消费时，该怎样来维护自己的正当权益呢？首先，要仔细 阅读每月的信用卡对账单。银行系统在打印对账单时，会根据上月卡的使用情况，计算出已 还金额、应还金额，是否超过最低还款额等要素。如果上月已还金额已经超过最低还款额，
对账单上的最低还款就应为 0。每月拿到对账单时要仔细看清楚。其实最简单的方法就是，每个月的透支无需提前偿还，等到下个月银行记账日前固定的某一天还清就可以了。第二，要弄清楚如何计算“免息期”。以中行长城卡贷记信用卡为例，标准的免息期解 释是： 持该信用卡消费结账可享受自银行记账日起计算的最短 20 天、最长 50 天的免息还款 期。免息还款期的具体计算，涉及银行“记账日”“结单日”和“还款日”、。在商户结账后 的第二天为银行 “记账日”，银行的每月最后一个工作日为 “结单日”，结单日后 20 天为“还 款日”。举个例子，如果是在 5 月 11 日持长城信用卡在某商场透支消费结账，那么 5 月 12 日为 中行记账日，5 月 31 日为中行向客户送月结单日，那么这笔透支消费交易的最后免息还款 日就是 6 月 20 日，这样该笔交易的免息还款期为 40 天。依此类推，如果是在 5 月 1 日消费 结账，最后还款日将为 6 月 20 日，就是说该笔交易可以享受 50 天的免息期了。此外，你在收到银行卡对账单时还会发现一栏“最低还款额”信息。还以长城贷记卡为 例，如果持卡透支消费了 3000 元，那么客户收到对账单“最低还款额”一栏的信息即为 300 元，即总透支金额的 10％。你如果在免息期内手头暂时拮据，那么只需在免息期内先还 300 元，就不会被视为恶意透支。但如果不还足最低还款额，那么银行将视其为恶意透支，将加 收“滞纳息”即“罚息”，并被记录在不良信用“黑名单”上。第三，需要提醒你注意的是，通过贷记卡提取现金是不太合算的。首先，贷记卡对于现 金及转账的透支交易是不提供免息期的，按照每天万分之五的利率计息，一年的利率为 18％，这与银行一年期短期贷款 5.31％的利率相比，高出了很多。另外，对于在 ATM 机上提取的 现金还要收取 1％左右的佣金。所
第二篇：交通信用卡如何透支
北京信用卡套现公司 北京信用卡套现
1,拿到信用卡后就可以直接透支了
2,不须要担保人
申请信用卡的流程：
填写申请表
给银行你的材料,和种种复印件
银行寄送给信用卡中心
信用卡中心进行审核,制卡,发卡
你拿到卡片后,开卡,等密码函
申请条件
一般申请条件都比拟接近，具体的按各家银行的规定实际操作。
每家发卡银行都有自己的发卡尺度，一般有以下几点：
1，年满18周岁
2，有固定职业和稳固收人，工作单位一般在常住地的城乡居民。
3，填写申请表，并在“申请人签名”处亲笔签名。
申请信用卡，须要供给以下材料：
1，身份证件复印件、工作证实、收进证实等。
2，假如您还能供给银行存单、房产证明、学位证明等，您的申请审批进程将更加便利快捷。
3，假如您属于外地户籍、境外职员在申请当地工作，及现役军官以个人名义申领信用卡的，有些发卡银行可能会请求您出具当地公安部分签发的临时户口或有关部分开具的证明(含工作证实)。
本文转自：
第三篇：谨防信用卡还款陷阱
谨防信用卡还款陷阱 来源：上海无抵押贷款 http://
据了解，银行在这几天将迎来一个信用卡的还款高峰。千万别小看了还款这个小环节，稍不留神，您将可能为此付出沉重代价。因为，信用卡在给消费者带来“刷”的快感的同时，也潜藏着延期还款全额计息的“陷阱”。
案件回放：少还0.24元被罚息853元
一位工商银行国际信用卡的用户张先生（化名），2004年12月用工商银行的信用卡刷卡消费39771.52元，由于记错了还款额，他在1月25日的到期还款日之前分多次共计还款39771.28元，少还了0.24元（事后才发现）。但就是这区区0.24元，工商银行在他1月份的账单里记账两笔共计853元的利息，利息是所欠金额的355416.67％！
张先生从网上查到账单后，立即致电工商银行95588，得到的答复是最新的国际信用卡章程已将原来只对欠款部分收取利息改为对消费款全部从消费发生日起收取每日万分之五的利息。也就是说他那39771.28元虽然早已按时还了，但仍然被收取了高额利息。按照工商银行的逻辑，差一分钱没还就等于所有的钱没还。
客户质疑：是不是银行的霸王条款
张先生对自己的遭遇自然是很生气，认为这是超级霸王条款。其实有张先生这样遭遇的消费者不在少数。
银行对此也是振振有辞，认为自己罚息罚得有凭有据。几乎所有的《××银行信用卡（个人卡）领用合约》中都有这样的条款：“乙方及其附属卡持卡人的非现金交易记账日至到期
还款日为免息还款期。在免息还款期内偿还全部款项，无须支付非现金交易的利息。否则，自甲方记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，甲方按月计收复利。”
中国社科院金融研究中心副主任王松奇没有正面回答这是不是银行的霸王条款，但他认为银行这种计息方式“有点不合适”，银行应该按照持卡人未偿还部分的透支额计息。王松奇认为，解决这一问题的出路在于银行的改革，银行应该与客户在谈判的基础上签订双方都认可的协议。
专家支招：如何避免掉进还款陷阱
据记者了解，目前银行对持卡人到期还款日未全额还款的计息有两种方式：
一种是持卡人在还款日到期之前，已还款额高于当期账单的最低还款额部分（一般为透支额10％），可享用“免息午餐”，持卡人仅支付未偿还款额的透支利息。
二是截至期还款日，持卡人虽高于当期账单的最低还款额还款，但只要其没有全额还款，就需支付透支使用银行款项全额的利息，即已还款的部分仍需要支付透支利息。
但是，由于目前银行普遍不提醒计息方式，所以消费者尤其要提高警惕，一定要清楚所持卡银行的还款计息方式。业内人士提醒消费者可以通过以下四个办法避免遭受损失：首先，明确所持卡银行的还款计息方式；二是在信用卡还款之前通过ATM机、电话银行或者网上银行等查清所欠确切金额。三是提前在信用卡中存入一些现金，做补缺之用，但这些现金是不计息的；四是建立一个与信用卡相匹配的储蓄账户，让银行自动去划款，就省了每次还款的麻烦。
网上银行还款两大问题不容忽视
随着互联网技术的不断开发更新，越来越多的市民开始接受通过网上银行平台管理自己的账户，进行个人理财。各家银行的网上银行在春节长假期间的消费者生活中扮演着重要的角色，尤其是长假结束后，消费者往往忙于工作而无暇去银行进行还款，这时，网上银行就提供了一个方便、快捷的平台。但是，在我们享受这个平台的背后，还要注意一些必要的问题，以免造成不必要的麻烦。
问题一
安全性不容忽视
案例：李先生虽然开通了转账功能，但在进行转账还款时，由于操作失误，将账号输错，结果自己的信用卡欠款没还上，存款却到了别人的账户上。为这事李先生专门到银行跑了好几趟，虽然费尽周折将转错的款项要了回来，但也浪费了大量的时间和精力。因此，掌握一些必要注意事项，对于确保网上银行的资金安全是非常重要的。
专家建议：工行牡丹卡中心的徐可达建议消费者在还款的安全性方面要注意几个问题：
一、选择具有安全数字证书的网上银行。在当前网上银行操作界面的设计上，有的银行优先考虑客户操作的方便性，有的则优先考虑网上银行的安全性。比如，有的网上银行登录时必须使用数字安全证书，这种证书采用了一些防止窃取账户信息的安全措施，虽然申请和使用网上银行时麻烦一些，但能较好地保证账户资金的安全，所以客户应尽量选择具备安全证书的网上银行。
二、密码要真正体现保密。设置网上银行的登录密码和交易密码应采用数字加字母或符号的方式，尽量不用完全是数字的密码。登录密码和支付密码也不能相同，另外还要注意定期修改密码，网上银行使用完毕后，一定要注意点击“退出交易”选项，从而清除微机数据库中暂存的会话密码，保障账户资金的安全。
问题二
外汇账户还款时应注意余数问题
案例：王先生去年国庆长假带着妻儿去新加坡尽兴游玩一番。一家人更是第一次尝试了贷记卡的潇洒，共透支了折合人民币1.54万元。一回上海，王先生就被一大堆工作忙得焦头烂额，听说可以用人民币进行网上购汇还款，但由于没有精确的计算好具体的应还余额，结果还差了400元人民币。结果，在第二个月他收到了该行发出的手机短信，要求她归还400元并缴纳利息、罚息300多元。
专家建议：徐可达表示，300多元的利息和罚息是以他在免息期内的总金额，也就是1.54万元来计算的。一般情况下，申领人在申请信用卡的合同上都有如下条款：“乙方（即申领人）及其附属卡持卡人消费交易的记账日至到期还款日为免息还款期，乙方若在免息还款期内偿还全部月结欠款，则无须支付消费交易的欠款利息。否则，须按日息万分之五支付全部交易自记账之日起至还款日止的利息”。因此，她建议投资者在进行购汇还款时，应该多还一些，要把兑换的余数也算进去。
第四篇：透支不还 小心被信用卡
如今信用卡已经越来越深入市民的生活，尤其是对“月光族”而言，每月青黄不接日子里信用卡简直就是“救命卡”。但养成了透支习惯而到期限又无力还款的人可要注意，记者昨日从芙蓉区法院了解到，该院民一庭在去年就审理了333起信用卡纠纷案件，因为透支而不还款的数百名市民被银行告上法庭;除调解和撤诉案件外，判决的案件百分百银行胜诉!
芙蓉区法院提供的另外一个数据是：去年该院共审理12起恶意透支案件，案件中有12名被告人因为信用卡诈骗罪被判处有期徒刑或者拘役。法官提醒，别在透支的时候潇洒快活，到了该还款的时候就变苦脸。“信用卡透支不还，不仅信用记录将会受到严重影响，而且逾期不还款还可能要承担相应的民事或者刑事责任。”
偿债
站上被告席，本息滞纳金一起算
去年年底，芙蓉区法院判决了数十起以某银行为原告提起诉讼的信用卡纠纷案。
这数十起案件中，黄某等数十名市民都是因为没有清偿信用卡欠款而被告上法庭。“这些市民大多是在2008年就办理了信用卡，开卡消费后却对信用卡用款一直不予清偿。”办案法官陈劲伟告诉记者，被告欠款从5000余元到8000余元不等，虽经银行多次催收，他们仍未归还，最长欠款已有3年多。而且在开庭中，这些被告经法院传票传唤，并没有到庭参加诉讼，也未答辩及提交证据材料。
法院经审理认为，银行与用户之间成立有效信用卡合同关系，用户的信用卡透支不还行为已构成违约，应按合约规定承担民事责任。“根据合同，败诉的市民不仅要支付信用卡欠款本息，还要支付利息、滞纳金等其他费用。”陈劲伟表示，如果未按判决指定的期限履行金钱给付义务，还必须按规定加倍支付迟延履行期间的债务的利息。
信用
影响办理房贷车贷和新银行卡
芙蓉区法院民一庭庭长张朝晖表示，信用卡透支不还，信用记录将会受到严重影响，而信用记录是银行对其办理房贷、车贷以及其他贷款和新银行卡进行审核的重要参考数据，这将对个人生活和工作产生极大不便。“另一方面，在办理银行卡的时候，你就是与银行订立了一个经济合同，有义务按照合同办事。你没有及时归还贷款，就必须接受条款规定的罚息和违约金，否则银行可以向法院提起民事诉讼，而这对你的生活肯定有不利影响。”
在张朝晖看来，无节制地开卡、不用了不销卡是管理信用卡时应该注意的问题，“毛病虽小，一旦积累起来就很容易酿成大错。”
“不要往皮夹里塞满各式各样的信用卡，因为要记住这些卡片的还款日和还款金额就够辛苦的了，稍有闪失，你就会损失利息甚至影响信用记录。另一方面，如果不销卡就停信用卡，很可能被扣收年费，若未及时支付年费，还可能产生罚息，隐患颇多。”张朝晖说。
“持有信用卡消费是为了给生活带来方便，而不是成为‘卡奴’。”张朝晖提醒市民，不要抱有侥幸心理欠款不还，“因为我们透支的就是我们将来进行社会经济活动的信用。”
刑罚
恶意透支两万多，换来6个月徒刑
“更不能恶意透支，因为这可能面临法律的严惩，甚至失去人身自由。”芙蓉区法院刑庭庭长胡汉民介绍，2010年11月5日，长沙市民徐某在某银行申办了额度为30000元的信用卡，之后徐某多次通过ATM机取现、消费的方式，恶意透支本金25976.51元。徐某在2011年7月1日最后一次还款1300元，后经银行工作人员多次以电话、上门等形式催收，逾期三个月仍不归还，随后银行向公安机关报案。
经查实，徐某累计透支信用卡本金25976.51元、利息5761.51元、费用14670.41元，合计46000余元。案发后，徐某的家人代为偿还47000元。近日，法院以徐某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑6个月，缓刑1年，并处罚金人民币2万元。
根据中华人民共和国《刑法》及相关司法解释规定，信用卡持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的行为，属于恶意透支行为，可能构成信用卡诈骗罪――如果在银行催缴的通知到达后你依旧不履行相关义务，那么一旦提起诉讼，你不仅要缴纳巨额罚款，而且还将面临失去自由和名声的可能。
第五篇：沟通中谨防进入误区
在日常的工作、生活、学习中，沟通无处不在、无时不有。积极有效的沟通已成为成就事业、提高效率、增进感情的重要因素。但是在沟通过程中，要把握好以下几点。1．从表面上看，沟通好像是一件简单的事，但要达到沟通的目的并不容易，所以沟通之前要经过深思熟虑。2．在与他人沟通中，往往可能遇到一些特别自信、居高临下的人，与这样的人沟通会产生一定的压力，这时你不妨大胆一点、放松一点，往往会取得想不到的效果。3．沟通成功与否，技巧很重要，但沟通者避免过于迷信沟通技巧，在沟通中尽量创造有利于交流的态度和动机，把心敞开，让沟通从心开始。4．沟通中要寻求统一，沟通的目的也不是要证明谁是谁非，而是通过沟通使大家相互理解，避免误会。5．沟通必须是双向的，要跳出自我立场，多站在对方角度看，避免陷入“和自己说话”的陷阱，影响沟通作用的发挥。6．面对面地沟通与书面表达相结合会更有效。面对面沟通比书面沟通容易，而书面沟通是经过反复思考的，想法能够表达得比较完整。
点击咨询 