被信用卡透支的自由美文

第一篇：被信用卡透支的自由美文

80后的刘雷，20xx年从青海财经学院毕业，读的是会计专科。毕业后，看到很多同学都留在了省城，他也不甘心回到小县城。20xx年9月，不顾父母的反对，他执意在西宁一家私人建筑公司找了份工作。

工作不累，就是工资不多，勉强够生活费。他的父母都是小学教师，家庭条件还不错。父母担心独自在外闯荡的儿子生活不好，每月补贴他2000元钱。有了父母的赞助，他生活得比一般打工仔舒适，业余时间喜欢网购，还经常光顾网上的彩票站。有一次选中了5个号码，中了200元，他更相信这是一条光明大道，总梦想着一夜暴富，父母给的补贴他都买了彩票。

20xx年xx月的一天，他正和同事谈网购的好处，被老板听见了。老板姓周，是快50岁的人了，没网购过，那天也心血来潮，让刘雷帮忙把他的信用卡开通网上银行。因为怕麻烦，他把自己的支付宝号码加了个11设置成老板的号码，而支付宝支付密码设置的就是他自己的常用密码。

晚上回到出租屋，上网购彩票是他每天的必修课。付费时，电脑提示网银余额不足。这时，老板的支付宝号码在他眼前一闪而过。他犹豫了一下，还是把号码敲进了电脑，输入密码，奇迹出现了，老板竟然没有修改密码，他买了50元彩票，电脑显示支付成功。第二天，他怀着忐忑的心情去上班，一切正常。一个多月过去了，老板没有发现钱被盗刷，他悬着的心放到了肚子里。晚上，他打开电脑，看着那些充满魔力的数字，又忍不住用老板的信用卡付款了，这次他买了200元的彩票。过了一周，他又买了500元的彩票。虽然鼠标轻轻一点就付了款，白天看见老板时却没那么轻松了，这就是人们所说的做贼心虚吧。这个月，他已经盗刷了老板2000元了。他考虑再三，决定辞职。

20xx年2月中旬，辞职后，他边找工作边研究彩票。专科生的工作不太好找，找了半个月也没有满意的。以前也没有存款，现在不挣钱，父母补贴的钱也基本花光，整天想着靠彩票不劳而获的他，此时生活无着，就又动了盗老板信用卡的念头。他吃的穿的用的都是用老板的信用卡网购的，这次他一次就盗刷2000元。小偷的胆子就是这么变大的，从几十到几百最后到几千。

一个月又一个月，他的欲望和胆量越来越大，侥幸心理越来越强，开始的担心一点也没有了，仿佛刷的就是自己的卡一样。半年过去了，他每月从老板的卡里盗刷至少5000元，再加上父母补贴的钱，他过得比原来还滋润呢。他也不再找工作了，走火入魔一样研究彩票的规律，期待着成为百万元得主。

20xx年8月下旬，他刷了一笔1000元的彩票，这组号码是他这个月来经过排列组合研究的成果。刷完彩票，他美美地犒劳了自己一顿，就等着天上掉个最大的馅饼了，没想到等来的却是警察的叩门声。原来，周老板信用卡的额度是5万元，公司用的小来小去的东西，他基本都刷信用卡。信用卡每个月都是妻子去还款，他留的刷卡提醒电话也是妻子的。他每个月都会刷卡四五万元，这笔账对公司来说太小，他没仔细统计过，所以每个月被人盗刷万儿八千块钱不太容易发现。

侥幸一时，不可能侥幸一世。这次在刘雷盗刷信用卡那天，周老板正躺在医院的病床上，前一天做的阑尾炎手术，在病床边陪护的妻子收到了信用卡刷卡提示，这才发现信用卡被盗刷了，于是报了警。西宁公安局的公安人员，从网络交易地址以及周老板的线索中反映出，透支这张信用卡的人就在西宁。刘雷的嫌疑很大，警方于9月1日将刘雷在出租屋抓获。法网恢恢，疏而不漏，天下没有白吃的午餐。通过审讯，刘雷很快交代了自己恶意透支周老板信用卡的事实。他将面临法律的制裁。

透支自己的信用卡，透支的是金钱；透支别人的信用卡，透支的是信用，透支的是前途，透支的是自由。

第二篇：透支不还 小心被信用卡

如今信用卡已经越来越深入市民的生活，尤其是对“月光族”而言，每月青黄不接日子里信用卡简直就是“救命卡”。但养成了透支习惯而到期限又无力还款的人可要注意，记者昨日从芙蓉区法院了解到，该院民一庭在去年就审理了333起信用卡纠纷案件，因为透支而不还款的数百名市民被银行告上法庭;除调解和撤诉案件外，判决的案件百分百银行胜诉!

芙蓉区法院提供的另外一个数据是：去年该院共审理12起恶意透支案件，案件中有12名被告人因为信用卡诈骗罪被判处有期徒刑或者拘役。法官提醒，别在透支的时候潇洒快活，到了该还款的时候就变苦脸。“信用卡透支不还，不仅信用记录将会受到严重影响，而且逾期不还款还可能要承担相应的民事或者刑事责任。”

偿债

站上被告席，本息滞纳金一起算

去年年底，芙蓉区法院判决了数十起以某银行为原告提起诉讼的信用卡纠纷案。

这数十起案件中，黄某等数十名市民都是因为没有清偿信用卡欠款而被告上法庭。“这些市民大多是在2008年就办理了信用卡，开卡消费后却对信用卡用款一直不予清偿。”办案法官陈劲伟告诉记者，被告欠款从5000余元到8000余元不等，虽经银行多次催收，他们仍未归还，最长欠款已有3年多。而且在开庭中，这些被告经法院传票传唤，并没有到庭参加诉讼，也未答辩及提交证据材料。

法院经审理认为，银行与用户之间成立有效信用卡合同关系，用户的信用卡透支不还行为已构成违约，应按合约规定承担民事责任。“根据合同，败诉的市民不仅要支付信用卡欠款本息，还要支付利息、滞纳金等其他费用。”陈劲伟表示，如果未按判决指定的期限履行金钱给付义务，还必须按规定加倍支付迟延履行期间的债务的利息。

信用

影响办理房贷车贷和新银行卡

芙蓉区法院民一庭庭长张朝晖表示，信用卡透支不还，信用记录将会受到严重影响，而信用记录是银行对其办理房贷、车贷以及其他贷款和新银行卡进行审核的重要参考数据，这将对个人生活和工作产生极大不便。“另一方面，在办理银行卡的时候，你就是与银行订立了一个经济合同，有义务按照合同办事。你没有及时归还贷款，就必须接受条款规定的罚息和违约金，否则银行可以向法院提起民事诉讼，而这对你的生活肯定有不利影响。”

在张朝晖看来，无节制地开卡、不用了不销卡是管理信用卡时应该注意的问题，“毛病虽小，一旦积累起来就很容易酿成大错。”

“不要往皮夹里塞满各式各样的信用卡，因为要记住这些卡片的还款日和还款金额就够辛苦的了，稍有闪失，你就会损失利息甚至影响信用记录。另一方面，如果不销卡就停信用卡，很可能被扣收年费，若未及时支付年费，还可能产生罚息，隐患颇多。”张朝晖说。

“持有信用卡消费是为了给生活带来方便，而不是成为‘卡奴’。”张朝晖提醒市民，不要抱有侥幸心理欠款不还，“因为我们透支的就是我们将来进行社会经济活动的信用。”

刑罚

恶意透支两万多，换来6个月徒刑

“更不能恶意透支，因为这可能面临法律的严惩，甚至失去人身自由。”芙蓉区法院刑庭庭长胡汉民介绍，2010年11月5日，长沙市民徐某在某银行申办了额度为30000元的信用卡，之后徐某多次通过ATM机取现、消费的方式，恶意透支本金25976.51元。徐某在2011年7月1日最后一次还款1300元，后经银行工作人员多次以电话、上门等形式催收，逾期三个月仍不归还，随后银行向公安机关报案。

经查实，徐某累计透支信用卡本金25976.51元、利息5761.51元、费用14670.41元，合计46000余元。案发后，徐某的家人代为偿还47000元。近日，法院以徐某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑6个月，缓刑1年，并处罚金人民币2万元。

根据中华人民共和国《刑法》及相关司法解释规定，信用卡持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的行为，属于恶意透支行为，可能构成信用卡诈骗罪――如果在银行催缴的通知到达后你依旧不履行相关义务，那么一旦提起诉讼，你不仅要缴纳巨额罚款，而且还将面临失去自由和名声的可能。

第三篇：交通信用卡如何透支

北京信用卡套现公司 北京信用卡套现

1,拿到信用卡后就可以直接透支了

2,不须要担保人

申请信用卡的流程：

填写申请表

给银行你的材料,和种种复印件

银行寄送给信用卡中心

信用卡中心进行审核,制卡,发卡

你拿到卡片后,开卡,等密码函

申请条件

一般申请条件都比拟接近，具体的按各家银行的规定实际操作。

每家发卡银行都有自己的发卡尺度，一般有以下几点：

1，年满18周岁

2，有固定职业和稳固收人，工作单位一般在常住地的城乡居民。

3，填写申请表，并在“申请人签名”处亲笔签名。

申请信用卡，须要供给以下材料：

1，身份证件复印件、工作证实、收进证实等。

2，假如您还能供给银行存单、房产证明、学位证明等，您的申请审批进程将更加便利快捷。

3，假如您属于外地户籍、境外职员在申请当地工作，及现役军官以个人名义申领信用卡的，有些发卡银行可能会请求您出具当地公安部分签发的临时户口或有关部分开具的证明(含工作证实)。

本文转自：

第四篇：借用他人信用卡透支是否构成犯罪？

借用他人信用卡透支是否构成犯罪？

【基本案情】

大学生曹某在某银行办了一张贷记卡，并用此卡透支本金9600元。不久，曹某向朋友徐某借钱，徐某借给曹某一张以徐某名义办理的同一家银行的贷记卡，曹某又用该卡透支本金9700元。两笔款项到期均未偿还。2010年10月，银行向曹某和徐某催讨多次未果后报案。曹某涉嫌信用卡诈骗被提起公诉。

【分歧意见】 本案审理过程中，对于曹某用本人贷记卡进行透支这一事实的认定没有异议，但对后一起透支的认定存在较大争议。一种意见认为两卡的实际透支人均为曹某，且透支后钱款供曹某花销，银行与徐某多次催讨未还，应将两次透支金额相加，追究曹某信用卡诈骗的刑事责任。另一种意见认为曹某从徐某处借得贷记卡，曹某不是持卡人，后一起支取不应认定为曹某恶意透支，曹某不构成信用卡诈骗。

【律师评析】

深圳知名刑辩律师马成同意后一种意见。

首先，曹某用本人贷记卡透支9600元单独不能构成信用卡诈骗。曹某用本人贷记卡透支显然属于恶意透支，但依据刑法第一百九十六条的规定，只有数额达到较大程度的恶意透支才被追究刑事责任。最高法、最高检《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（下称《解释》）第六条对恶意透支的“数额较大”界定为“1万元以上不满10万元”，因此，曹某用自己的信用卡透支9600元这一事实单独不能构成信用卡诈骗罪。

其次，曹某使用徐某贷记卡透支不构成信用卡诈骗。对信用卡诈骗的犯罪情形，刑法第一百九十六条归纳为四种：

（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；

（二）使用作废的信用卡的；

（三）冒用他人信用卡的；

（四）恶意透支的。很显然，情形

（一）（二）不适用于曹某。曹某使用徐某信用卡不适用信用卡诈骗罪情形

（三），“冒用”的特征是以不正当的方式获取或使用了信用卡，含有瞒骗、欺诈之意，曹某因向徐某借款而后借得信用卡，是善意取得徐某贷记卡支取权，不是拾得，也不是骗取，更没有采用窃取、收买等非法手段，不符合“冒用”特征。曹某使用徐某信用卡亦不适用信用卡诈骗罪情形

（四），刑法第一百九十六条明确规定“恶意透支”的主体须为“持卡人”，“持卡人”是卡的合法持有人，即与卡对应的银行账户相联系的客户。此处“持卡人”为行业术语，引入法律条文，不可作超出原有含义且不利于被告人的扩大解释。本案中，曹某是支取人，徐某是持卡人，两人间没有取款不还的事前沟通，也不存在共同犯意，因此若将曹某认定为徐某信用卡“恶意透支”的犯罪主体，显然不适格。

综上分析，曹某使用本人的信用卡透支，因未达到1万元的追诉起点免予追究刑事责任，对使用徐某信用卡透支不负刑事责任，徐某追诉后曹某应承担相应的民事赔偿责任。两次透支性质不同，金额不能累加，曹某信用卡诈骗罪不成立。

【相关法条】

第一百九十六条【信用卡诈骗罪、盗窃罪】 有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万 元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十 年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；(二)使用作废的信用卡的；(三)冒用他人信用卡的；(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”

第五篇：信用卡不良透支电话催收方法

信用卡不良透支电话催收方法

信用卡产品的特性决定了其在创造丰厚利润回报的同时，也给商业银行压缩不良透支规模和不良透支率带来了巨大挑战。因此，各商业银行纷纷设立专门的客户服务中心或是设置电话呼出岗位，对信用卡不良透支进行催收。

从业务性质上看，信用卡电话不良透支催收与商业银行其他业务，如公司机构信贷业务、个人消费信贷业务中的不良贷款催收均属于商业银行风险资产管理范畴。与对公业务中的不良贷款、个人消费信贷催收相比，信用卡不良透支电话催收业务具有金额相对较小、户数多、持卡人所在区域分散等特点。催收人员往往要经过多轮催收方可成功，具有一定的难度。

本文对信用卡不良透支电话催收业务进行剖析，并分析催收活动中获取的持卡人反馈信息，提出相应的催收对策。

一、不良透支持卡人的类型及相应措施

不同的持卡人在接到催收人员电话时会产生不同的反应。即便是同一持卡人，在不同的时间段、不同的环境中，其反应也有差异。这就要求催收人员在与持卡人交流时，要结合以往催收记录，判断对方的还款意愿是否充足，并通过适当的言辞，将银行对不良透支的约束措施（如罚息、滞纳金等）告知持卡人，起到提醒、督促的作用。通常，持卡人对电话催收的反应有以下几种类型： 1.诚信健忘型

该类型持卡人的特点是：①免息还款期过后不久便进入第一次催收，而持卡人往往忽略了在免息还款期内归还透支欠款。②由于工作、住宅等发生变动，办卡时留在发卡行的资料未及时更新，透支时间较长，而电话催收人员通过多个渠道，才能与之联系上。

针对诚信健忘型的持卡人，当电话催收人员通知其信用卡透支时间和金额时，持卡人对归还款项态度明确，对银行的及时提醒表示感谢，接电话后数日内即可履行承诺，还清欠款。2.色厉内荏型

该类型持卡人的特点是：具有一定的社会地位和身份，讲求个人信用，超过免息还款期时间不长，在一至两月之内。但认为电话催收人员对其造成不良影响，在接到电话后颇为不悦，言辞比较激烈。

针对色厉内荏型的持卡人，电话催收人员可以和颜悦色地提醒其信用卡透支事宜，并将“信用卡代表个人信用”、“透支时间过长，利息损失可观”等信息传递至持卡人，促使其转变态度，配合银行收回不良透支。而持卡人虽然语气强硬，但事后出于维护个人信誉的考虑，也能够将款项如数归还。3.敷衍拖沓型

该类型持卡人的特点是：超过免息还款期时间较长，在两至三个月之间，甚至多名电话催收人员轮番与之联系，持卡人用“本周还款”、“月底还款”之类语言予以搪塞，对归还透支事宜敷衍拖沓，并无实际行动。针对敷衍拖沓型的持卡人，电话催收人员可采用先礼后兵的方式与之周旋。在电话沟通的开始，电话催收人员应很有礼貌地询问其是否有信用卡透支时间较长一事，如得到肯定答复，则告之 “如再不归还欠款，个人信用评级将受到严重影响，银行将采取比较严厉的措施”，可对其起到震慑作用，有利于督促这类持卡人归还欠款。4.恶意透支型

该类型持卡人的特点是：超过免息还款期时间很长，往往超过三个月甚至更长时间，电话催收三次以上。电话催收人员如再与其联系，则往往不再接听电话。

针对恶意透支型的持卡人，电话催收人员根据以往的催收记录以及最近一次持卡人不接听电话的恶劣态度，可以判断出单凭电话催收手段无法完成催收，应迅速、及时转入上门催收环节，对持卡人采取较严厉的措施。

以上是持卡人对电话催收做出的几种典型反应以及电话催收人员应采取的对策。本着为持卡人服务的宗旨，电话催收人员应做到“有理、有利、有节”地执行催收任务，如言辞不当，则会引起误解和摩擦，给催收工作带来负面影响。

二、信用卡不良透支电话催收的有效手段

如前所述，信用卡不良透支电话催收，是信用卡服务营销中不可缺少的一个环节。与持卡人一对一的电话催收工作到位与否，也对维护客户关系产生一定的作用。在信用卡不良透支电话催收业务中，可采取以下手段： 1.甄别优质客户

回顾各期的催收记录，可以发现有些客户用卡频繁，但免息还款期结束后总是忘记归还欠款，经电话提醒后很快还款。周而复始，该人群不仅为发卡行创造了交易回佣收入，也为发卡行带来了透支利息收入，对发卡行具有较大贡献度。因此该人群可被视为催收工作中的优质客户人群，在电话交流中可将发卡行正在开展的营销活动（如刷卡赠送积分）以及提供的特色服务（购汇还款）等推荐给持卡人，建立并保持持卡人的品牌忠诚度。2.发扬团队协作精神

发卡行的电话催收业务一般由一个团队承担。而且，电话催收业务也离不开客户服务、客户建档等其他相关作业岗位提供的信息支持。因此电话催收部门无论是在部门内部，还是与其他作业岗位，都应加强员工之间的相互沟通，提高整体业务素质。

以下案例可看出电话催收工作与内部市场营销活动之间的关系。一持卡人透支金额超过万元，且时间已近半年。电话催收人员发现无任何催收记录，拨打单位电话后得知持卡人为大型民营企业主，半年前即出国设立分支机构，国内私人财务事项已授权助理全权处理。根据客户办卡时留在银行的档案记录，电话催收人员发现对账单地址有误，随即在电话中取得了持卡人公司总部的地址和助理电话。在与持卡人助理联系后，确认对方可以归还此笔信用卡欠款，但缺乏银行发来的书面通知，无法交财务部门处理。为此，电话催收人员答复尽快将银行书面通知发往公司。同时,在发卡行内部，电话催收人员与客户建档部门经过沟通，对该持卡人资料加以更新，并在第一时间内将最新一期对账单寄往公司。一周后通过与持卡人助理的再次沟通，确认公司已收到银行还款通知，正在财务处理中。当日公司即归还此笔款项，拖欠时间较长的不良透支及时收回，从而避免了损失。

总之，从“以客户为中心”的基点出发，电话催收人员之间以及与相关业务支持部门发扬团队协作精神，加强信息沟通，能够降低催收成本，提高催收工作效率。