济南市中小企业过桥资金（5篇范文）

第一篇：济南市中小企业过桥资金

济 南 市 财 政 局

文件

济南市经济委员会

济财企[2009]39号

关于印发《济南市中小企业过桥资金

使用管理暂行办法》的通知

各县(市)区财政局、经贸局(经发局)，有关企业：

为改善中小企业融资环境，提高中小企业的贷款信誉，解决中小企业贷款“借新还旧”临时性资金周转困难，市政府设立过桥资金。为提高资金使用效率，规范资金的使用和管理，我们制定了《济南市过桥资金使用管理暂行办法》，现印发给你们，请遵照执行。执行中有什么问题，请及时函告市财政局、市经委。

二○○九年八月二十七日

济南市中小企业过桥资金

使用管理暂行办法

第一章总 则

第一条为改善中小企业融资环境。提高中小企业的贷款信誉，解决中小企业贷款“借新还旧”临时性资金周转困难，根据《济南市人民政府关于做好中小企业融资工作的意见》（济政发[2009]26号），市财政为有发展前景的部分中小企业径在办理“借新还旧”业务时提供总额不超过l亿元的临时性资金支持。

第二条本办法所称过桥资金，是指根据济政发

[2009]26号文件规定，为解决我市基本面好、符合国家产业发展政策和信贷政策的企业在办理“借新还旧”贷款业务时发生的暂时性资金周转困难而由财政提供的临时性周转借款。

第三条过桥资金要专款专用，并遵循“总额控制、部门审核、领导批准、按时收回”的管理原则。

第二章使用范围、要求和审批程序

第四条借用过桥资金的中小企业必须具备以下条件：

(一)在济南市行政区域内注册并具有法入资格。依法经营，照章纳税；

(二)企业生产经营正常、符合国家产业政策；

(三)财务管理制度健全，配备专业的财务人员并按时向财政部门报送财务税收信息，资产负债率低于办事80％；

(四)企业确实存在流动资金困难，经贷款银行确认正在办理“借新还旧”手续并同意给予续贷。

第五条 过桥资金的使用要求：

(一)过桥资金只用于我市中小企业“借新还旧’’贷款业务的临时周转，不能用于其他用途；

(二)过桥资金不能跨年度使用；

(三)企业使用过桥资金单笔金额不超过1000万元；

(四)过桥资金免息使用时间是指财政付款日至银行出具的承诺给予新贷款的时间，最长不能超过2个月；超过规定期限使用过桥资金，第1个月按银行同期基准利率收取资金占用费；自第2个月开始，按银行同期基准利率的1.5倍收取资金占用费；至当年11月末仍然没有归还的，由市财政局从市经委相关专项资金中扣回。

第六条企业申请使用过桥资金时必须提交以下材料：

(一)企业申请借用过桥资金的文件，并填制《企业借用过桥资金审批表》；

(二)企业法人营业执照复印件、机构代码证复印件；

(三)即将到期的银行贷款合同原件、复印件，正在办理续贷证明材料原件及复印件；

(四)企业借用过桥资金的有关保证材料；

(五)贷款银行续贷承诺函(含贷款时间及贷款额)。

第七条过桥资金的审批程序：

(一)企业申请使用过桥资金，须在银行贷款到期日前15 个工作日内向各县(市)区中小企业主管部门提出书面申请，对符合条件的，由各县(市)区中小企业主管部门上报市经委。

(二)市经委在接到各县(市)区中小企业主管部门申请后，即组织相关部门对该企业的申请进行审查核实，择优推荐给济南市中小企业担保中心(以下称担保中心)。

(三)由担保中心对市经委推荐的“借新还旧”贷款项目进行风险考察，对确定提供过桥资金的企业，提出考察报告，经市经委、市财政同意后，报分管市长批示。

(四)经分管市长同意后，由担保中心与用款企业签署借款协议并一次性收取不超过用款额度5‰的服务费，最高不超过1万元；同时，由担保中心作为借款主体，到市财政局办理借款手续。

(五)担保中心要在银行设立专户，该银行专户实行财政被书管理，对过桥资金的全部业务(含借款本金的收支业务及服务费、资金占用费的收支等)进行单独核算。

第三章 管理与监督

第八条中小企业使用过桥资金由市经委、市财政负责全过程监督管理，担保中心具体运作。’

第九条各县(市)区中小企业主管部门要加强组织领导，认真审核辖区内中小企业流动资金需求情况及“借新还旧”资金额度，做到填报数据真实准确，严禁弄虚作假。

第十条担保中心要严格审查企业申报材料，加强与金融机构合作，坚持续贷为前提。对“借新还旧”贷款业务实行全程监控，确保资金按时收回，不断提高资金使用效率。第十一条申请使用过桥资金的中小企业，要做到诚信经营，对骗取、挪用、逾期不还或不足额归还过桥资金的中小企业，列入市经委、市财政的企业信用黑名单，取消对其各类政策、项目和资金扶持，并依法追究法律责任。

第十二条由于承贷银行不能有效履行相关义务，致使过桥资金不能及时、足额收回；或者由于承贷银行故意提供虚假续贷保证或出具续贷保证后，未兑现续贷承诺，造成过桥资金不能按时归还的，经市政府同意，取消该承贷银行享受市政府扶持政策的资格；同时，财政部门将取消在该银行的全部财政性资金存款业务。

第四章附 则

第十三条本办法由市财政局、市经委负责解释。第十四条 本办法自发布之日起执行。

第二篇：济南市中小企业过桥资金使用管理办法

济南市中小企业过桥资金

使用管理暂行办法

第一章 总 则

第一条 为改善中小企业融资环境，提高中小企业的贷款信誉，解决中小企业贷款“借新还旧”临时性资金周转困难，根据《济南市人民政府关于做好中小企业融资工作的意见》（济政发„2009‟26号），市财政为有发展前景的部分中小企业在办理“借新还旧”业务时提供总额不超过1亿元的临时性资金支持。

第二条 本办法所称过桥资金，是指根据济政发„2009‟26号文件规定，为解决我市基本面好、符合国家产业发展政策和信贷政策的企业在办理“借新还旧”贷款业务时发生的暂时性资金周转困难而由财政提供的临时性周转借款。

第三条过桥资金要专款专用，并遵循“总额控制、部门审核、领导批准、按时收回”的管理原则。

第二章使用范围、要求和审批程序

第四条借用过桥资金的中小企业必须具备以下条件：

（一）在济南市行政区域内注册并具有法人资格，依法经营，照章纳税；

（二）企业生产经营正常、符合国家产业政策；

（三）财务管理制度健全，配备专业的财务人员并按时向财政部门报送财务税收信息，资产负债率低于80%；

（四）企业确实存在流动资金困难，经贷款银行确认正在办理“借新还旧”手续并同意给予续贷。

第五条过桥资金的使用要求：

（一）过桥资金只用于我市中小企业“借新还旧”贷款业务的临时周转，不能用于其他用途；

（二）过桥资金不能跨使用；

（三）企业使用过桥资金单笔金额不超过1000 万元；

（四）过桥资金免息使用时间是指财政付款日至银行出具的承诺给予新贷款的时间，最长不能超过2个月；超过规定期限使用过桥资金，第一个月按银行同期基准利率收取资

金占用费；自第2个月开始，按银行同期基准利率的1.5倍收取资金占用费；至当年11月末仍然没有归还的，由市财政局从市经委相关专项资金中扣回。

第六条企业申请使用过桥资金时必须提交以下材料：

（一）企业申请借用过桥资金的文件，并填制《企业借用过桥资金审批表》；

（二）企业法人营业执照复印件、机构代码证复印件；

（三）即将到期的银行贷款合同原件、复印件，正在办理续贷证明材料原件及复印件；

（四）企业借用过桥资金的保证材料；

（五）贷款银行续贷承诺函（含贷款时间及贷款额）。

第七条过桥资金的审批程序：

（一）企业申请使用过桥资金，须在银行贷款到期日前15个工作日内向各县（市）区中小企业主管部门提出书面申请，对符合条件的，由各县（市）区中小企业主管部门上报市经委。

（二）市经委在接到各县（市）区中小企业主管部门申请后，即组织相关部门人员对该企业的申请进行审查核实，择优推荐给济南市中小企业担保中心（以下称担保中心）。

（三）由担保中心对市经委推荐的“借新还旧”贷款项目进行风险考察，对确定提供过桥资金的企业，提出考察报告，经市经委、市财政同意后，报分管市长批示。

（四）经分管市长同意后，由担保中心与用款企业签署借款协议并一次性收取不超过用款额度5‰的服务费，最高不超过1万元；同时，由担保中心作为借款主体，到市财政局办理借款手续。

（五）担保中心要在银行设立专户，该银行专户实行财政被书管理，对过桥资金的全部业务（含借款本金的收支业务及服务费、资金占用费的收支等）进行单独核算。

第三章管理与监督

第八条中小企业使用过桥资金由市经委负责全过程监督管理，担保中心具体运作。

第九条 各县（市）区中小企业主管部门要加强组织领导，认真审核辖区内中小企业流动资金需求情况及“借新还旧”资金额度，做到填报数据真实准确，严禁弄虚作假。

第十条 担保中心要严格审查企业申报材料，加强与金融机构合作，坚持续贷为前提。对“借新还旧”贷款业务实行全程监控，确保资金按时收回，不断提高资金使用效率。

第十一条申请使用过桥资金的中小企业，要做到诚信经营，对骗取、挪用、逾期不还或不足额归还过桥资金的中小企业，列入企业信用黑名单，取消对其各类政策、项目和资金扶持，并依法追究法律责任。

第十二条由于承贷银行不能有效履行相关义务，致使过桥资金不能及时、足额收回；或者由于承贷银行故意提供虚假续贷保证或出具续贷保证后，未兑现续贷承诺，造成过桥资金不能按时归还的，经市政府同意，取消该承贷银行享受市政府扶持政策的资格；同时，财政部门将取消在该银行的全部财政性资金存款业务。

第四章附 则

第十三条本办法由市财政局、市经委负责解释。第十四条本办法自发布之日起执行。

第三篇：过桥资金申请书

关于“Xx公司”过桥资金的申请

xx县经贸局：

我公司全称是xxx有限公司，经营地址是xx地方，注册资金xx万元人民币，法定代表人xx，公司股东有xx、xx共x人，公司于xx年x月成立至今，主要xxx（根据营业执照内容填写），现时经营情况良好。

一、公司在国内经营了xx年多，在同行中已形成自己优于别的企业特有的经营模式，经营前景良好，产品质量好，销路广，有较固定的客户和合作供应商。xx产品主要销往xxx地区。

二、公司的经营业绩稳步提升，xx年销售收入xx万，销售利润率xx%，同比增长xx%，到xx年期末公司的总资产为xx万，负债为xxx万，固定资产为xxx万，所有者权益为xx万。

三、今年以来公司产品销售量更是明显好于以往，市场需求状况发生重大变化，但当前存在的问题主要是流动资金严重不足，未来经营规模想要进一步拓展，公司必须设法筹集资金加大投入，因此，拟向贵局申请xx万元人民币过桥资金还贷续贷业务临时周转用。

四、我公司作为银行借款人除了自己有良好的经营状况作还款保证外，还提供了公司财产抵押担保作还款保证。

五、基于上述的情况说明，我公司希望得到贵局鼎力支持申请xx万人民币过桥资金还贷续贷业务临时周转用。

xxxx有限公司

二0一x年x月x日

第四篇：过桥资金业务流程

过桥资金业务流程

一、过桥资金定义：

过桥资金业务是个人或企业因有消费、经营要求、并且有明确的用款周期和还款来源而取得的临时周转资金。本业务服务对象有以下几种方式。

1、用于个人消费的：

（1）银行贷款还旧贷新。

（2）垫付购房款取得房产证后再获得银行贷款的。

（3）卖房人贷款未结清，需过桥提前还款出售房屋的。

2、用于企业经营的：

（1）银行经营贷款还旧贷新。

（2）在取得银行贷款前急需使用的周转资金。

（3）释放抵押物转其他银行贷款。

二、申请借款人条件：

有确定合理的资金用途，及明确的还款来源，能提供公司认可的抵押物或担保，并且已经取得银行贷款的批贷通知（或中关村、首创担保公司担保函）。

三、借款期限：一般为一个月，最长不超过三个月，个别业务以银行发放时间为准。

四、收取费率：借款月利为借款额的4%—6%。

五、业务办理流程：

1、初审：经办部门为业务部。

借款人向我公司提出借款申请，业务部根据借款人提供的材料对借款用途、用款周期及还款来源、路径等基本情况进行了解和初审，符合借款要求的给予办理审批及放款手续。

2、核查：

业务部初审通过后，风险管理部队借款人进行核查。

（1）查验信用记录：个人客户的通过银行查借款人（已婚的包括配偶）信用记录是否不良，企业客户的通过中国企业网查询借款企业是否正常经营，通过中国法院网查询借款人是否有诉讼；房屋抵押需实地落实抵押物情况并且询问中介房产价值。

（2）查验借款人贷款银行批贷情况（原件）或担保公司担保的落实情况（我公司认可中关村、首创担保公司）。

3、办公证：到公证处办理借款、委托、身份证公证。

4、内部审批：将借款人相关材料准备齐全后，报相关部门进行审批，各部门领导在《调查审批表》中签署审批意见。

5、签合同：法务部安排并见证借款人签订借款合同、居间服务协议、房屋买卖合同、购房款收据、未出租证明等相关材料。

6、用款申请：审核通过后填写《支出凭证》向公司财务部提出用款申请，确定过桥资金金额和时间及逾期罚息的费率。

六、需要注意重点：

（1）个人业务：

1、个人取得新的银行消费、经营性贷款，且抵押的房屋在原银行有贷款未结清，需要过桥资金提前还款的，业务部要到银行核实批贷情况，收押借款人的还款卡、房产证、身份证及银行贷款卡，为其归还原银行贷款，办理解押手续，并到新的贷款银行办理抵押手续后在柜台扣划回过桥资金。

2、个人出售自有未结清银行贷款的房屋，而买方又是贷款购房，卖方需要过桥资金提前还款的，业务部应先到买方贷款银行核实批贷情况，落实银行放款金额是否覆盖过桥资金。收押借款人房产证、身份证、银行还款卡及获得卖房款的银行账户，办理银行提前还款手续、解押手续，待买方银行做完抵押登记房款后，扣划回过桥资金。

3、落实客户银行贷款情况，银行批贷的可能有多大把握，银行批贷后，通知客户还旧借款，我公司专人负责跟踪客户打款，此款是否用于还银行旧借款，银行通知做抵押登记，核实放款时间，了解、控制、调查客户放款的路径收押放款卡（修改密码），放款后划回国桥资金。

（2）企业客户：

企业取得银行经营性贷款，在按银行要求还旧贷新时需要过桥资金还款的，业务部到借款企业的贷款银行核实贷款情况，了解银行再放款时间，贷银行放款时扣划回过桥资金。

企业在经营过程中需要过桥资金周转的业务部通过家访要核实该企业是否合法正常经营、经营场所地址，落实有无抵押物的，如没有抵押或抵押物不能足额，可采用企业法人作借款人，企业做担保的方式借款。（法人和公司的证件提供原件及复印件）

七、收押证件：

（1）个人客户：

收押银行借款合同、旧的银行还款卡、房产证、身份证、银行放款卡（更改密码）、第三方担保的担保物或保函。

（2）企业客户：

收押借款企业的法人身份证、单位公章、财务章、人名章、支票、公司网银和密码（更改密码），或企业提供第三方收款账户的单位公章、财务章、人名章、支票、公司网银和密码（更改密码）、及第三方担保的担保物或保函。

9、归档：由法务部负责借款人收押材料的归档，以备今后业务需要时调阅。

10、还款后退客户钱其收押的各种证件及相关文件，并销毁客户签定的各种文件。

11、风险提示：

（1）在业务办理过程中，落实银行批贷情况（是否覆盖借款金额）。

（2）落实还款来源及路径，控制好回款账户。

中金信诺投资担保有限公司

第五篇：过桥资金监管协议

过桥资金监管协议

甲方：

乙方（借款企业）：

丙方（承贷银行）：

为确保企业过桥还贷资金（以下简称还贷资金）专款专用和及时收回，保证还贷资金的安全运作，充分发挥其资金效应，经甲、乙、丙三方协商，签订本协议。

一、乙方必须在丙方开立新账户，专项用于甲方发放的还贷资金和丙方发放的新贷款，该账户由甲、乙、丙三方共同监管，经三方同意后，将贷款本金归还甲方的还贷资金。

二、乙方借用还贷资金时，按借款期限和利率向甲方支付有关费用。在发放还贷资金的同时存入甲方账户。

三、甲方保证在拨付乙方还贷资金前，及时通知丙方，配合丙方于乙方人员共同办理还贷手续，确保乙方将该项资金用于归还乙方在丙方的贷款。

四、丙方保证在乙方新贷款发放前，及时通知甲方，配合甲乙双方人员共同办理贷款发放手续，确保乙方将该项资金划入甲方指定的账户，归还乙方借用甲方的还贷资金。否则由丙方承担相关责任。

五、丙方不能有效的履行约定，给甲方造成损失的由丙方负责赔偿，赔偿范围包括但不限于甲方发放给乙方的还贷资金及相关费用、违约金、损害赔偿金。

六、乙方必须将借用的还贷资金或者丙方发放的新贷款存放在丙

方开立的资金专户，专项用于归还银行贷款本息或者还贷资金及占用费，不得挪作他用。

七、乙方不能有效履行约定，逾期不还还贷资金时，甲方对拖欠资金额按日加收5‰的罚息并通过法律手段予以清收。

八、甲、乙、丙三方要严格执行本协议，在本协议履行过程中。如发生争议，由三方协商解决。

九、其他约定：。

十、本协议经甲、乙、丙三方法定代表人（或授权代表人）签字并盖章后生效。本协议一式三份，三方各执一份，具有同等法律效力。

甲方：乙方：

法定代表人：法定代表人：

丙方：

法定代表人：

年月日