创办小额贷款有限公司的主要工作要点（合集五篇）

第一篇：创办小额贷款有限公司的主要工作要点

创办小额贷款有限公司的主要工作要点

一、申报材料齐全，格式符合要求。

二、发起人及股东资金能随时到位。

三、要与当地政府协调，要有初步审核意见及承担小额贷款公司监督管理和风险处置，第一责任人的责任承诺书。

四、要有一个懂经营管理有丰富的信贷管理经验的总经理，防范信贷风险且有稳定的客户资源。最大限度地运用小额贷款公司的资金，创造更好的效益。

五、有一个关系较好的银行可以融资，使公司有更多的资金可以运用，提高公司效益。

六、必须有一支专业化的信贷队伍，人数少而精，以确保贷款工作调查的准确性，防范信贷风险，确保到期收回贷款。

七、财务要精通合理规避税收。

第二篇：创办投资担保有限公司的主要工作要点

创办投资担保有限公司的主要工作要点

一、申报材料齐全，格式符合要求。

二、发起人及股东资金能随时到位。

三、要与当地政府协调，要有初步审核意见及承担小额贷款公司监督管理和风险处置，第一责任人的责任承诺书。

四、要有一个懂经营管理有丰富的信贷管理经验的总经理，防范信贷风险且有稳定的客户资源。最大限度地运用小额贷款公司的资金，创造更好的效益。

五、要有一两个关系较好的银行（安徽农村合作银行，合肥科技农村商业银行），确保其大部分业务都能在创办的公司办理业务，以确保公司开业后有稳定的业务，然后边做边拓展业务。

六、必须有一支专业化的信贷队伍，人数少而精，以确保贷款工作调查的准确性，防范信贷风险，确保到期收回贷款。

七、财务要精通合理规避税收。

八、与小额贷款有限公司相比：

1、投资担保有限公司较大、资金势力雄厚，才有可能与更多的银行签约；

2、更加依赖银行，签约银行有贷款发放，公司才有业务可做；

3、投资较大，风险也就越大，对信贷管理的要求更加严格，否则将会随时出现风险；

4、投资大单不一定意味着收益大，主要是因为其业务拓展受签订银行制约太大。

第三篇：小额贷款有限公司自查报告

富源县雄达小额贷款有限公司

业务经营情况自查报告

富源县财政局：

根据《曲靖市财政局关于开展全市小额贷款公司现场检查的通知》（曲财外[2010]30号），依据《云南省小额贷款公司管理办法（试行）》（云政办发[2008]195号）、《云南省小额贷款公司监管工作指引（试行）》（云金办[2010]33号）以及其他相关文件规定，富源县雄达小额贷款有限公司管理层高度重视，召开专题会议，研讨自检自查工作方案，布臵工作内容。各部门统一思想，相互协调配合，认真落实文件精神，及时开展自检自查工作，于2010年5月1日至5月16日为期半月，对公司内部管理、业务经营、财务执行以及各种制度建立健全情况进行了自检自查，现将情况汇报如下：

一、公司基本情况

（一）公司机构设臵及人员构成

富源县雄达小额贷款有限公司经云金办[2009]149号文件批准，并依法办齐各种证照，于2009年5月31日开业成立。注册资本金为壹亿壹仟万元，经营地址：富源县鸣凤路凯悦酒店一楼1-3号。公司高级管理人员设有：法定代表人（董事长）：郭东；总经理：田斌昌。

自董事长、总经理下设臵8个管理职能部门，分别是：综合部、人力资源部、财会部、信贷业务部、风险管理部、安全保卫部、审计监察部，审贷委员会。有工作人员11人，其中：有男性8名，女性3人；最大年龄44岁，最小年龄21岁，平均年龄29岁；学历上：有本科6人，专科2人,高中3人。

（二）业务经营情况

公司贷款业务，以围绕服务“三农”、支持县域经济发展为主要投向，以信用、保证和抵押为主要方式，以利率合理、额小面广、风险分散为原则，以依法合规、稳健经营、持续发展、实现目标为经营理念，面向全县广大农户，个体工商户，个体经济户，中小企业发放贷款。

公司2009年累计发放各项贷款12899万元，其中：涉农贷款累放金额11104万元，占累放总额的86.08%；实现营业收入454.86万元，银行存款利息收入6.88万元，业务及管理费用支出212.27万元，营业税金及附加支出24.79万元，其他业务支出113.49万元，实现营业利润111.19万元，减去营业外支出2万元，实现利润总额109.19万元，缴纳所得税27.30万元，净利润81.89万元，实现了既定效益目标。

2010年，是国家十一五规划的最后一年，也是全面贯彻落实中央十七届四中全会精神及2010年中央1号文件精神的重要一年。在全球金融危机影响逐步缓解的国际经济背景下，在中央经济工作会议精神和农业农村工作会议精神的指引下，公司坚定不移地坚持以立足县域，服务“三农”为原则，以严控风险为前提，继续面向“三农”发放贷款。截至2010年5月16日，公司累计发放贷款189笔，共计14057万元，贷款余额为11255万元，其中：涉农贷款124笔，共计9210万元，占各项贷款余额的81.83%。

二、自检、自查具体内容

公司各部门依据公司赋予的职能，对自检自查工作进行了细致分工，任务明确，责任到人，严格认真开展自检自查。

（一）劳动人事管理

公司开业后，通过多渠道择优录取新员工进入。根据国家《劳动法》相关规定，与员工签订了劳动合同，办理了各种保险，相应制定了各种人事管理制度，通过自查，我公司人力资源部拟定了：《人事管理制度》、《职工薪酬福利制度》、《员工离职细则》、《员工培训制度》、《员工礼仪守则》、《员工手册》、《员工行为管理条例》等制度，规范了员工行为，解决了员工的后顾之忧，培养了员工爱岗敬业精神，增强了员工与企业荣辱与共的归属感和认同感。

（二）信贷营业管理

通过对营业以来的每一笔贷款进行自查，未有单笔贷款超过200万元，单户贷款超过注册资本金5%的情况出现，无一笔违规跨区域贷款，利率执行上下浮动全部在人民银行基准利率0.9—4倍区间内，无隐瞒收支、截留利润现象。公司施行按季结息方式，计息差错均能够及时退补。经自查所有贷款均属合规、正常。具体管理及运作方式概括为以下三方面：

1、信贷业务内控制度的建立及落实情况。为加强信贷管理，防范信贷风险，提高信贷资产质量，公司制定了《信贷管理基本制度》。信贷人员进行了认真学习，并要求信贷员严格遵照执行。同时结合自身实际，对贷款的“调查、审批、发放、收回”等一系列环节做了详细具体的规定。

公司贷款期限有三个月、半年、一年、两年、三年五种，贷款目前实行“正常、逾期、呆滞、呆账”的四级分类进行形态管理，以后将推行“正常、关注、次级、可疑、损失”的五级分类进行贷款管理，以便有利于科学、规范、合理分析贷款风险和反映贷款占用形态。旨在从制度和源头上保证贷款管理的科学化、规范化。

2、贷款审批情况。根据有关信贷内控制度要求，公司成立了审贷委员会。并对贷款审批权限进行了严格规定。凡上报审贷委审批的贷款，首先必须对贷款项目的可行性进行调查，对贷款人的信誉进行评定。经调查有风险的贷款，坚决拒绝审批，贷款手续不全的责令补全后再行审批，严禁人情贷款和超权贷款的出现，确保信贷资产质量。

3、大额贷款发放及管理情况。贷款投放坚定向农民，个体工商户，县域中小企业等“三农”倾斜。贷款主管信贷员必须对每一笔贷款，进行调查研究，风险性评估。如果发现问题，必须及时上报，避免因信息不对称，致使不良贷款的发生。

（三）财务管理、执行情况

依据《金融企业财务制度》、《金融企业会计出纳制度》、《云南省企业财务会计实施细则》等相关制度规定，财务坚持每月对报表与总账、总账与分户账进行了认真核对，做到账账、账表、账实，账据、账款、内外账务完全相符。财务收支坚持实事求是、真实准确、增收节支、量入为出的原则，实行总经理一支笔审批的管理制度，严格控制费用标准，完整记录各种开支，及时反映经营状况。通过自查，无违规或超标列支各种费用情况发生。

（四）“三防一保”工作

为把安全保卫工作落到实处，确保安全经营无事故，公司执行防查并举、重在预防、标本兼治的工作方针，坚持人防、物防并举，不惜投入6万余元安装了影像监控系统，确保人员、资金、财产安全。此外，还强化了员工安全防范意识，完善了安全防范体系，坚持领导职能建章立制，加强内部管理，不断增强防范措施和防范能力，保证经营安全有序。经自查，未发现重大安全隐患存在，营业场所及各种安全防卫设备、措施均能够保障公司业务正常、安全经营。

虽然经过公司全体员工为期半月的自检自查，未发现有违规经营现象，但是，基于公司绝大部分员工毕均应届毕业生的事实，实践工作经验缺乏，政治素养欠缺，思想意识不够严谨，特别是对一些政策、法律、法规、制度上的理解，可能会出现偏差，也难免会出现经营管理和一些业务操作上的失误，各种超想象中出现的问题，有待各级领导提出，我们一定虚心接受，在下步经营管理中，一定会不断完善，加以改正。

总之，富源县雄达小额贷款有限公司在云南省金融办、市县财政局的领导下，得到了相关单位部门领导的关心指导，于不断探索和完善中走过了一年的历程。相信在各位领导的关怀下，富源县雄达小额贷款有限公司将有足够的信心和动力，不断加强内部管理，积极开拓进取，以“依法合规、稳健经营、持续发展、实现目标”为经营理念，努力为富源县“三农”经济、中小企业发展做出更大贡献！

富源县雄达小额贷款有限公司

二0一0年五月十七日

第四篇：小额贷款有限公司自检报告

*****小额贷款有限公司 关于对全市小额贷款公司

常规运营情况开展现场检查的自查报告

市工信委、市工商局、市公安局、市人民银行、市银监办：

******小额贷款有限公司是根据中国人民银行、银监会联合发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》、银监发【2008】23号文件精神、贵州省《省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的通知》（黔中小局发„2012‟32号）的有关规定和《贵州省小额贷款公司试点暂行管理办法》等文件精神，经贵州省经济和信息化委员会批准成立的小额贷款公司。公司于****年****月***日注册成立，注册资本***万元，法人：***，经营范围：小额贷款业务和票据贴现业务（凭批准文件规定的期限、范围经营）。***年***月***日挂牌运营。公司坐落在**************，公司现有员工10人。

公司2011年8月23日开业以来，在县委、政府的领导下，在县工贸局、银监办、人民银行的关心和指导下，公司严格按照有关管理制度积极开展贷款业务，全体员工紧紧围绕公司既定的工作目标，同心同德，开拓创新，取得了较好的经营业绩，在短时间内为公司业务稳定、高效、良好地发展奠定了基础。

经过公司高管、员工上下一致努力，业务经营取得了相对满意的经营业绩。截止***年**月末累计发放贷款****笔，金额****万元，贷款余额*****万元。

从贷款额度来看，贷款额在10万以下的有***笔，金额****万元，占公司注册资金的56%；贷款额在10-20万元之间有***笔，金额***万元，占公司注册资金的37%；贷款额在20-50万元之间有***笔，金额****万元，占公司注册资金的18%；贷款额在50-100万元之间有**笔，金额***万元，占公司注册资金的21%；贷款额在100万以上的有0笔，金额0万元，占公司注册资金的0%。

从贷款期限上看，短期性特点突出，1年期以内(含)贷款占全部累计贷款总额的100％。

从贷款对象看，个人贷款累计***笔，金额****万元，占全部累计贷款总额的30％；企业贷款累计***笔，金额****万元，占全部累计贷款总额的70％。

从贷款用途看，经营性贷款累计***笔，金额****万元，个人消费贷款累计0笔，金额0万元，分别占全部累计贷款总额的100％、0%。

从贷款方式看，以房产抵押贷款和其他担保贷款为主，占全部累计贷款总额的80％。

从贷款利率执行水平看，单笔最低利率为**％，单笔最高利率为**％，贷款利率水平执行符合有关规定。到期贷款和利息收回率均为 98%，信贷资金实现了良性循环，取得较好的经营效益。

现根据省金融办《关于对各市（州）小额贷款公司常规运营情况开展现场检查的通知》及“铜仁市人民政府办公室关于全市小额贷款公司常规运营情况开展现场检查的通知”（铜府办发电[2013]167号

铜机发364号文件精神），公司及时召开紧急会议传达文件精神，对照文件要求逐条自查，现将自查情况汇报如下：

1、由于公司代理总经理***另有发展，于2013年元月14日由公司执行董事解聘***代理总经理一职，并聘请***担任公司总经理一职，然后再上报有关部门备案。公司没有设立分支机构。

2、公司开业以来，严格按照相关管理制度积极开展贷款业务，严格遵照相关法律法规依法经营，始终坚持小额贷款公司经营原则：坚持小额分散，没有跨区域经营。公司没有超过批文所规定的核准经营范围。

3、公司业务稳定、经营效益较好信贷资金实现了良性循环，上级监管部门没有接到举报公司违反利率政策、非法集资及变相非法吸收公共存款等现象。

4、公司在正常运营的情况下多次接受县工贸局、银监办、人民银行等部门的检查和监管，并且还聘请社会监督员和法律顾问、设立监督岗接受主管部门和社会的监督。

5、由于公司前期对贷款客户做到了认真细致的贷前调查、审查、以及贷后追踪等工作，在收贷方面采取电话、短信通知、发放催款通知书等方式收贷，客户付息、还贷比较正常守信，没有暴力追债等现象。

6、公司准时按照相关规定向上级相关部门提供真实有效的报表、报告等文件、资料。按规定进行信息披露，没有弄虚作假等行为。

7、公司一直以来都是严格按照小额贷款公司有关管理制度及相

关法律法规积极开展贷款业务，没有违反国家和地方法律、法规等违规行为。

通过自查，回顾开业以来的工作，我们在取得一定经营业绩的同时，也清醒的认识到，我们的工作中还存在着很多不足，在今后的工作中，我们还要不断认真总结经验，坚持合法经营，按章办事，在原有的基础上不断的完善自身制度和业务建设，做大做强公司业务，大力支持“三农”、中小型企业的建设，为县域经济的发展做出更大的贡献。

*****小额贷款有限公司

****年***月***日

第五篇：小额贷款有限公司资金管理制度

ⅩⅩ小额贷款有限公司资金管理制度

为加强ⅩⅩ小额贷款有限公司（以下简称：公司）资金内部控制，保证资金使用安全，特制定本制度。本制度适用于公司使用小额贷款资金的所有业务过程。

第一条 职责

1、出纳负责票据的保管及收付款项的办理；

2、出纳负责“承兑汇票登记簿的建立及登记；

3、公司财务总监负责授权范围内支付款项的审批；

4、公司综合事务部和财务助理负责本制度的编制、培训落实与监控执行；

5、财务部门负责制度的审核确认及执行；

6、总经理负责本制度的批准执行。

第二条 支票领用管理

1、经办人将经过批准后的《放款单》(依据公司《借款和费用报销及款项审批程序》制度)交出纳；

2、出纳填写《支票领用审批单》交公司总经办财务总监审核；

3、出纳按批准金额封头、加盖印章、填写日期；

4、经办人在支票存根上签字后领取支票；

5、出纳将支票存根报总经理签字确认；

6、内部提现由出纳填写《支票领用审批单》，日累计提现金额在20000元(含)以下的由财务专员审核后可直接办理，支票存根事后集

中报总经理补签，20000元以上须报总经理审批后方可办理提现。

第三条 支票核销管理

1、经办人将付款或提现后的支票存根和有关发票等单据签字后交出纳；

2、出纳人员核对有关金额是否相符。

第四条 承兑汇票保管管理

1、业务经办人将收取的承兑汇票交于出纳并签收；

2、出纳根据承兑汇票登记“承兑汇票登记簿"；往来帐会计开具一式二联到票收据。一联给经办人；一联做帐务处理。

第五条 承兑汇票使用管理

1、未到期使用

1.1经办人将经过批准后的《放款单》(依据本公司《借款和费用报销及款项审批程序》制度)及加盖收票单位公章或财务章的收据交出纳；

1.2出纳将“承兑汇票登记簿”和收票单位收据报总经理审批确认；

1.3收款单位经办人“承兑汇票登记簿”上签字，领取承兑汇票。

2、未到期贴现

2.1财务专员根据资金计划向总经理提出贴现中请； 2.2总经理批准后出纳办理贴现业务；

2.3出纳将“承兑汇票登记簿”及银行回单报总经理审批确认。

3、到期承兑

3.1出纳填写银行进帐单，办理承兑手续；

3.2出纳将“承兑汇票登记簿”及银行回单报总经理审批确认。

第六条 汇款管理

1、经办人将批准后的《放款单》（依据本公司《借款和费用报销及款项审批程序》制度)交出纳；

2、根据资金计划出纳办理汇款手续；

3、出纳将银行汇款回单报总经理签字确认。

第七条 银行汇票管理

1、收取汇票

1.1经办人将汇票交出纳，往来帐会计开具一式二联到票收据，一联给经办人，一联自留；

1.2出纳办理银行进帐手续。

2、开具汇票

2.1经办人将经过批准后的《放款单》(依据本公司《借款和费用报销及款项审批程序》制度)交出纳； 2.2根据资金计划出纳办理银行汇票手续； 2.3出纳将银行汇票申请书回单报总经理签字确认。

第八条 银行本票管理

1、收取本票

1.1业务经办人将本票交出纳，往来帐会计开具一式二联到票收据，一联给经办人，一联自留； 1.2出纳办理银行进帐手续。

2、开具本票

2.1经办人将经过批准后的《放款单》(依据本公司《借款和费用报销及款项审批程序》制度)交出纳；

2.2根据资金计划出纳办理银行本票手续； 2.3出纳将银行本票申请书回单报总经理签字确认。第九条 有关简化管理的说明

1、采购付款：凡“放款单”已经总经理签字，金额在“10万元以内，财务部门可根据资金计划先安排付款，有关支付单据事后报总经理集中补签。另外：凡需由分管副总监控或直接经办的采购业务，“放款单”还需经分管副总签字；

2、行政后勤用款；对于金额在5000元(含)以下的行政后勤（电话、用餐、水电、办公用品、汽油、维修、邮寄等）用款，凡“放款单”已经总经理签字批准，财务部门可根据资金计划先安排付款，有关支付单据事后报总经理集中补签；金额在5000元以上的应先批后办；

3、税款：应先报总经理签字批准后，根据资金计划安排付款。本制度自下发之日起施行。