财产保险综合险范文

第一篇：财产保险综合险范文

财产保险综合险

财产保险综合险是中国人民财产保险股份有限公司专为企事业单位提供保障的一个险种。任何属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产、由被保险人经营管理或替他人保管的财产、其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产都可在保险标的范围内。投保金银珠宝等珍贵物品须事先与人保财险公司进行特别约定，但有价证券等不在本保险范围内。在本保险项下，人保财险对火灾、爆炸、雷击、暴雨、等原因造成保险财产的损失承担赔偿责任，但对由于地震、被保险人故意行为等原因造成保险财产的损失不承担赔偿责任。被保险人需履行一定的义务，这是人保财险承担赔偿责任的前提条件。在投保了财产险综合险的基础上，可与人保财险协商加批若干附加条款。

财产一切险

财产一切险的保险财产及费用一般可包括：建筑物（包括装修）、机器设备、办公用品、仓储物品、清除残骸费用、灭火费用等。财产一切险的保障程度比较宽。被保险人遵守保险单中的各项约定，是人保财险公司承担赔偿责任的先决条件。在投保了财产一切险的基础上，经与人保财险公司协商一致，可由人保财险公司加批若干附加条款，以增加对被保险人的保障程度。

财产险基本险条款

财产保险基本险是中国人民财产保险股份有限公司专为企事业单位提供保障的一个险种。任何属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产、由被保险人经营管理或替他人保管的财产、其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产都可在保险标的范围内。投保金银珠宝等珍贵物品须事先与人保财险公司进行特别约定，但有价证券等不在本保险范围内。在本保险项下，人保财险对火灾、爆炸、雷击等原因造成保险财产的损失承担赔偿责任，但对由于暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、滑坡、水暖管爆裂、抢劫、盗窃、被保险人故意行为等原因造成保险财产的损失不承担赔偿责任。被保险人需履行一定的义务，这是人保财险承担赔偿责任的前提条件。

第二篇：财产保险综合险条款（范文模版）

第一条　下列财产可在保险标的范围以内：

（一）属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产；

（二）由被保险人经营管理或替他人保管的财产；

（三）其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产。

第二条　下列财产非经被保险人与保险人特别约定，并在保险单上载明，不在保险标的范围以内；

（一）金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、古画、邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财物；

（二）堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、桥梁、码头；

（三）矿井、矿坑内的设备和物资。

第三条　下列财产不在保险标的范围以内：

（一）土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水产资源以及未经收割或收割后尚未入库的农作物；

（二）货币、票证、有价证券、文件、账册、图表、技术资料、电脑资料、枪支弹药以及无法鉴定价值的财产；

（三）违章建筑、危险建筑、非法占用的财产；

（四）在运输过程中的物资；

（五）领取执照并正常运行的机动车；

（六）牲畜、禽类和其他饲养动物。

保险责任

第四条　由于下列原因造成保险标的的损失，保险人依照本条款约定负责赔偿：

（一）火灾、爆炸；

（二）雷击、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面下陷下沉；

（三）飞行物体及其他空中运行物体坠落。

第五条　保险标的下列损失，保险人也负责赔偿：

（一）被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏，引起停电、停水、停气以致造成保险标的直接损失；

（二）在发生保险事故时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取合理的必要的措施而造成保险标的损失。

第六条　保险事故发生，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。

责任免除

第七条　由于下列原因造成保险标的的损失，保险人不负责赔偿：

（一）战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动；

（二）被保险人及其代表的故意行为或纵容所致；

（三）核反应、核子辐射和放射性污染。

第八条　保险人对下列损失也不负责赔偿：

（一）保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失；

（二）地震所造成的一切损失；

（三）保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁，保险标的的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、自然损耗、自燃、烘焙所造成的损失；

（四）堆放在露天或罩棚下的保险标的以及罩棚，由于暴风、暴雨造成的损失；

（五）由于行政行为或执法行为所致的损失。

第九条　其他不属于保险责任范围内的损失和费用。

保险金额与保险价值

第十条　固定资产的保险金额由被保险人按照账面原值或原值加成数确定，也可按照当时重置价值或其他方式确定。

固定资产的保险价值是出险时重置价值。

第十一条　流动资产（存货）的保险金额由被保险人按最近12个月任意月份的账面余额确定或由被保险人自行确定。

流动资产的保险价值是出险时账面余额。

第十二条　账外财产和代保管财产可以由被保险人自行估价或按重置价值确定。

账外财产和代保管财产的保险价值是出险时重置价值或账面余额。

赔偿处理

第十三条　保险标的发生保险责任范围内的损失，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任，按以下方式计算赔偿金额：

（一）全部损失

保险金额等于或高于保险价值时，其赔偿金额以不超过保险价值为限；保险金额低于保险价值时，按保险金额赔偿。

（二）部分损失

保险金额等于或高于保险价值时，其赔偿金额按实际损失计算；保险金额低于保险价值时，其赔偿金额按保险金额与保险价值比例计算。

（三）若本保险单所载财产不止一项时，应分项按照本条款规定处理。

第十四条　发生保险事故时，被保险人所支付的必要、合理的施救费用的赔偿金额在保险标的损失以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。若受损保险标的按比例赔偿时,则该项费用也按与财产损失赔款相同的比例赔偿。

第十五条　保险标的遭受损失后的残余部分，协议作价折归被保险人，在赔款中，作价折归被保险人的金额按第十四条所定的比例扣除。

第十六条　被保险人向保险人申请赔偿时，应当提供保险单、财产损失清单、技术鉴定证明、事故报告书、救护费用发票及必要的账簿、单据和有关部门的证明，各项单证、证明必须真实、可靠,不得有任何欺诈。被保险人欺诈行为给保险人造成损失的，应当承担赔偿责任。保险人收到单证后应当迅速审定、核实。

第十七条　因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。

第十八条　保险标的遭受部分损失经保险人赔偿后，其保险金额应相应减少，被保险人需恢复保险金额时，应补交保险费，由保险人出具批单批注。保险当事人均可依法终止合同。

第十九条　若本保险单所保财产存在重复保险时，本保险人仅负按照比例分摊损失的责任。

被保险人义务

第二十条　投保人应当在保险合同生效前按约定交付保险费。

第二十一条　被保险人应当履行如实告知义务，如实回答保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出的询问。

第二十二条　被保险人应当遵照国家有关部门制定的保护财产安全的各项规定，对安全检查中发现的各种灾害事故隐患，在接到安全主管部门或保险人提出的整改通知书后，必须认真付诸实施。

第二十三条　在保险合同有效期内，如有被保险人名称变更、保险标的占用性质改变、保险标的地址变动、保险标的危险程度增加、保险标的权利转让等情况，被保险人应当事前书面通知保险人，并根据保险人的有关规定办理批改手续。

第二十四条　保险标的遭受损失时，被保险人应当积极抢救，使损失减少至最低程度，同时保护现场，并立即通知保险人，协助查勘。

第二十五条　被保险人如果不履行第二十条至第二十四条约定的各项义务，保险人有权拒绝赔偿，或从解约通知书送达15日后终止保险合同。

其他事项

第二十六条　被保险人与保险人之间因本保险事宜发生争议，可通过协商解决，也可申请仲裁或提起诉讼。

第二十七条　凡涉及本保险的约定均采用书面形式。

财产保险综合险条款解释

保险标的范围

第一条　下列财产可在保险标的范围以内：

(一)属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产；

(二)由被保险人经营管理或替他人保管的财产；

(三)其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产。

本条规定了凡是投保财产，被保险人必须对其具有可保利益，即被保险人对投保财产具有经济利害关系，否则不能投保。

第二条　下列财产非经被保险人与保险人特别约定，并在保险单上载明，不在保险标的范围以内：

(一)金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、古画、邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财物；

(二)堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、桥梁、码头；

(三)矿井、矿坑内的设备和物资。

本条指投保上述财产无一定价，保险金额很难确定，风险也较特别，因此必须经被保险人和保险人双方事先特别约定，在保险单及明细表上载明，才能承保。

第三条　下列财产不在保险标的范围以内：

(一)土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水产资源以及未经收割或收割后尚未入库的农作物；

(二)货币、票证、有价证券、文件、账册、图表、技术资料、电脑资料、枪支弹药以及无法鉴定价值的财产；

(三)违章建筑、危险建筑、非法占用的财产；

(四)在运输过程中的物资；

(五)领取执照并正常运行的机动车；

(六)牲畜、禽类和其他饲养动物。

本条所列明的财产不属于本保险标的承保范围，主要原因是：

(一)不能用货币衡量其价值的财产或利益，如土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水产资源及文件、账册、图表、技术资料等。

(二)不是实际的物资，如货币、票证、有价证券。

(三)不利于贯彻执行政府有关命令或规定，如违章建筑及其他政府命令限期拆除、改建的房屋、建筑物。

(四)不属于本财产保险范围，如运输过程中的物资、领取执照并正常运行的机动车和畜禽类等，应由其他险种承保。

保险责任

第四条　由于下列原因造成保险标的的损失，保险人依照本条款约定负责赔偿；

(一)火灾、爆炸；

(二)雷击、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷；

(三)飞行物体及其他空中运行物体坠落。

本条款保险责任采用列明方式，即保险标的只有在遭受本条所列灾害、事故造成损失时，保险人才负赔偿责任。保险责任内的灾害、事故具体有以下几项：

(一)火灾

在时间或空间上失去控制的燃烧所造成的灾害。构成本保险的火灾责任必须同时具备以下三个条件：

1．有燃烧现象，即有热有光有火焰；

2．偶然、意外发生的燃烧；

3．燃烧失去控制并有蔓延扩大的趋势。

因此，仅有燃烧现象并不等于构成本保险中的火灾责任。在生产、生活中有目的用火，如为了防疫而焚毁玷污的衣物、点火烧荒等属正常燃烧，不属于火灾责任。

因烘、烤、烫、烙造成焦糊变质等损失，既无燃烧现象，又无蔓延扩大趋势，也不属于火灾责任。

电机、电器、电气设备因使用过度、超电压、碰线、弧花、漏电、自身发热所造成的本身损毁，不属于火灾责任。但如果发生了燃烧并失去控制蔓延扩大，才构成火灾责任，并对电机、电器、电气设备本身的损失负责赔偿。

(二)爆炸

爆炸分物理性爆炸和化学性爆炸。

1．物理性爆炸：由于液体变为蒸气或气体膨胀，压力急剧增加并大大超过容器所能承受的极限压力，因而发生爆炸。如锅炉、空气压缩机、压缩气体钢瓶、液化气罐爆炸等。关于锅炉、压力容器的爆炸定义是：“锅炉或压力容器在使用中或试压时发生破裂，使压力瞬时降到等于外界大气压力的事故，称为爆炸事故”。锅炉爆管不属爆炸事故。鉴别锅炉、压力容器爆炸事故的问题，以劳动部门出具的鉴定为标准。

2．化学性爆炸：物体在瞬息分解或燃烧时放出大量的热和气体，并以很大的压力向四周扩散的现象，如火药爆炸、可燃性粉尘纤维爆炸、可燃气体爆炸及各种化学物品的爆炸等。

因物体本身的瑕疵，使用损耗或产品质量低劣以及由于容器内部承受“负压(内压比外压小)造成的损失，不属于爆炸责任”。

(三)雷击

雷击指由雷电造成的灾害。雷电为积雨云中、云间或云地之间产生的放电现象。雷击的破坏形式分直接雷击与感应雷击两种。

1．直接雷击：由于雷电直接击中保险标的造成损失，属直接雷击责任。

2．感应雷击：由于雷击产生的静电感应或电磁感应使屋内对地绝缘金属物体产生高电位放出火花引起的火灾，导致电器本身的损毁，或因雷电的高电压感应，致使电器部件的损毁，属感应雷击责任。

(四)暴雨

暴雨指每小时降雨量达16毫米以上，或连续12小时降雨量达30毫米以上，或连续24小时降雨量达50毫米以上。

(五)洪水

山洪暴发、江河泛滥、潮水上岸及倒灌致使保险标的遭受浸泡、冲散、冲毁等损失都属洪水责任。

规律性的涨潮、自动灭火设施漏水以及在常年水位以下或地下渗水、水管暴裂造成保险标的损失不属于洪水责任。

(六)台风

台风指中心附近最大平均风力12级或以上，即风速在32．6米／秒以上的热带气旋。是否构成台风以当地气象站的认定为准。

(七)暴风

暴风指风速在28．3米／秒，即风力等级表中的11级风。本保险条款的暴风责任扩大至8级风，即风速在17．2米／秒以上即构成暴风责任。

(八)龙卷风

龙卷风是一种范围小而时间短的猛烈旋风。陆地上平均最大风速一般在79103米／秒，极端最大风速一般在100米／秒以上，是否构成龙卷风以当地气象站的认定为准。

(九)雪灾

因每平方米雪压超过建筑结构荷载规范规定的荷载标准，以致压塌房屋、建筑物造成保险标的损失，为雪灾保险责任。

(十)雹灾

因冰雹降落造成的灾害。

(十一)冰凌

即气象部门称的凌汛，春季江河解冻期时冰块飘浮遇阻，堆积成坝，堵塞江道，造成水位急剧上升，以致冰凌、江水溢出江道，蔓延成灾。

陆上有些地区，如山谷风口或酷寒致使雨雪在物体上结成冰块，成下垂形状，越结越厚，重量增加，由于下垂的拉力致使物体毁坏，也属冰凌责任。至于一般的冰冻损失，如露天砖坯冻裂，水管冻裂等都不属冰凌责任。

(十二)泥石流

山地大量泥沙、石块突然爆发的洪流，随大暴雨或大量冰水流出。

(十三)崖崩

石崖、土崖受自然风化、雨蚀、崖崩下塌或山上岩石滚下；或大雨使山上砂土逶湿而崩塌。

(十四)突发性滑坡

斜坡上不稳的岩体、土体或人为堆积物在重力作用下突然整体向下滑动。

(十五)地面突然塌陷

地壳因为自然变异，地层收缩而发生突然塌陷。此外，对于因海潮、河流、大雨侵蚀或在建筑房屋前没有掌握地层情况，地下有孔穴、矿穴，以致地面突然塌陷所致保险标的的损失，也在保险责任范围以内。对于因地基不固或未按建筑施工要求导致建筑地基下沉、裂缝、倒塌等损失，不在保险责任范围以内。

(十六)飞行物体及其他空中运行物体坠落

凡是空中飞行或运行物体的坠落，如空中飞行器、人造卫星、陨石坠落、吊车、行车在运行时发生的物体坠落都属于本保险责任。

在施工过程中，因人工开凿或爆炸而致石方、石块、土方飞射、塌下而造成保险标的的损失，保险人可以先给予赔偿，然后向负有责任的第三者追偿。

建筑物倒塌、倒落、倾倒造成保险标的的损失，视同空中运行物体坠落责任负责。如果涉及第三者责任，可以先赔后追；但是，对建筑物本身的损失，不论是否属于保险标的，都不负责赔偿。

第五条　保险标的的下列损失，保险人也负责赔偿；

(一)被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏，引起停电、停水、停气以致造成保险标的的直接损失；

(二)在发生保险事故时，为抢救保险财产或防止灾害蔓延，采取合理的必要的措施而造成保险标的的损失。

本条第一款所指停电、停水、停气所致保险标的损失，必须同时具备下列三个条件，才属保险责任：

1．必须是被保险人拥有财产所有权并自己使用的供电、供水、供气设备，包括本单位拥有所有权和使用权的专用设备，以及本单位拥有所有权又与其他单位共用的设备。所谓设备包括：发电机、变压器、配电间、水塔、线路、管道等供应设备。

2．限于因保险事故造成的“三停”损失。

3．仅限于对被保险人的机器设备、在产品和贮藏物品等保险标的的损坏或报废负责。例如印染厂因发生属本条责任范围的停电，使生产线上运转的高热烘筒停转，烘筒上的布匹被烧焦；又如药厂因同样情况停电，使冷藏库内的药品变质，属保险责任。

本条第二款指已经发生保险责任范围所列灾害事故，为抢救财产或防止灾害蔓延而不可避免造成保险标的的损失，属于本保险赔偿范围。但对非保险财产的损失则不负赔偿责任。

第三篇：浙商财产保险股份有限公司人身意外伤害险理赔操作规范(试行)

浙商财产保险股份有限公司

人身意外伤害险理赔操作规范

（试行）

前言

为规范人身意外伤害险理赔业务操作，推动人身意外伤害险理赔队伍的专业化建设，提升人身意外伤害险理赔业务的质量和效率，特制定《浙商财产保险股份有限公司人身意外伤害险理赔操作规范（试行）》。

浙商保险制度规范

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目录

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立案及未决估损管理、责任审定、赔款理算、核赔、给付、结案、归档等多个环节,在实施中不得随意省略或逆向运作，任何承办人员在理赔案件未结案前不得随意做出任何理赔承诺。

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用关系，通常以雇用证明（雇用合同或工资单）为依据。如果保单附加了医疗保险，应注意了解被保险人是否同时参加其他医疗保险。

二、出险时间：出险时间是指意外事故发生的时间，非意外事故造成的损害后果（确认死亡或评残）的时间。

三、出险原因：根据意外伤害的四个构成要件“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”，了解意外事故的发生及过程细节。“外来的”是指伤害的原因是由于被保险人身体以外作用所引起的，而非身体内部的原因造成的；“突发的”是指事故突然发生，并非预谋的或缓慢发生的，亦指事故的原因与伤害后果是直接瞬间造成的；“非本意的”是指偶然的、事先不可预料的事故；“非疾病的”是指事故发生并非由被保险人自身患疾病造成。四个要件中以非本意得的偶然为核心，外来的、突发的、非疾病的是对偶然含义的说明或定义。

四、伤害后果：确认意外事故造成的人身损害后果，包括死亡、伤残、就诊治疗及其费用。此项调查应着重于确认就诊医院及经治医生是否是县级（含县级）以上医院。如果因急救的需要入住小医院、诊所的，待伤情稳定后，应及时通过被保险人敦促伤者转到合乎要求的医院治疗；审验伤者转院的理由是否合理，严格把握伤者由上级医院转入下级医院；及时告知投保人及伤者意外险承担的用药范围(符合卫生、医疗行政管理部门规定的用药范围)。

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五、保险利益：对于被保险人与投保人不一致的案件，应确认两者间是否存在保险利益，如雇用关系、家庭关系等。对于指定受益人的，应确认受益人与被保险人的关系，投保单是否经被保险人签字确认。

六、对于交通事故、工伤事故、刑事案件，除收集相关职能部门出具的事故责任认定书，必要时应向有关职能部门查证外，还应了解相关责任人的赔偿款项，特别是医疗费的赔偿金额。调查过程中应积极主动地与医生、伤者沟通，以获取足够多的伤情信息；如有评残的可能，应注意伤者评残的时机（评残过早，可能使评残结果严重于实际情况），如对评残时机有异议，应及时提请复议；如条件允许，建议评残时由医疗核损员一同前往。

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认可后按照上述规定做立案处理，并在案卷中备注。

核心业务系统中，报案在没有立案之前，有四种情况可以撤案：承保单位错报、险种错报、非承保险种、非保险期限。对于撤案的案件，理赔人员应及时填制撤案说明报请分公司最高职级核赔人复核后，由电话中心做撤案处理。撤案时必须在核心系统中填写撤案理由。对于险种错报的案件，应先对原报案做撤销处理，再通知电话中心按核对后的正确险种予以重报案处理。

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报请分公司最高职级核赔人进行估损金额调整。

四、分公司应指定理赔人员在每月25日前对未决赔案进行清理，根据案件进展及时调整未决估损，保证未决估损的准确性。

五、当影响未决赔案估损金额的相关法律，行业和经济等外部环境发生变化时，总公司客服部应会同相关部门和分公司研究制定调整受影响的未决赔案估损金额的方案，分公司和相关人员根据方案予以调整。

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（三）、意外伤害死亡各项有效证明材料指医院或司法等权威部门出具的关于自然人死亡、死亡原因及时间等情况的具有法律效力的证明材料。如医院出具的死亡诊断证明书、公安部门出具的户籍注销证明以及殡葬部门出具的火化证明；如交通事故应有交警部门交通事故处理证明；工伤事故应有劳动部门工伤死亡事故处理证明；刑事案件应有公安部门出具的案情证明、判决书；如为宣告死亡则应提供法院宣告死亡的判决书。

（四）、受益人的身份证和户籍证明

受益人应出具其身份证明和户籍证明，如委托他人时应出具委托书。

（五）保险公司认为必要的其它文件

如根据案情需要可要求索赔人提供意外事故的相关证明材料、原始住院病历或门诊病历。

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伤残给付原则也是指被保险人因遭受意外伤害而伤残，其必须同时具备意外伤害的四个构成要件，责任认定时也应符合近因原则。

二、残疾（后遗障碍）的评价

被保险人因意外伤害或疾病造成身体残疾，应在治疗结束后，由本公司指定或认可的医疗机构进行鉴定（目前医院不接受非法定的委托鉴定，通常由专职鉴定机构进行鉴定，或由保险双方根据医疗证明认定）。如果自被保险人遭受意外伤害或患病之日起一百八十日内治疗仍未结束，按 浙商保险制度规范

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（四）、意外伤害伤残各项有效证明材料。指医院或伤残鉴定部门出具医疗证明或伤残鉴定书，同时需要提供伤残部位照片。

（五）、相关职能部门出具的意外伤害事故证明。如交通事故应有交警部门交通事故处理证明；工伤事故应有劳动部门工伤事故处理证明；刑事案件应有公安部门出具的案情证明、判决书。

（六）、保险公司认为必要的其它文件。如根据案情需要可要求索赔人提供意外事故的相关证明材料、原始住院病历或门诊病历。

浙商保险制度规范

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疗费。

二、应备资料

（一）、保险金给付申请书。

（二）、保险合同和最后一次保险费的缴费凭证。

（三）、本公司指定的或认可的医疗机构所出具的门诊病历或出院小结、医学诊断证明、医疗费收据和费用清单原件（住院者要出具住院病人明细结帐清单）、转院证明。若无法提供医疗费收据原件的，应由原件收取方出具证明，并说明被保险人已获得的赔偿款项和金额。

（四）、被保险人的户籍证明或身份证件。

（五）、发生意外事故的证明材料，如由劳动部门出具的工伤事故鉴定书、由公安部门出具的道路交通事故责任认定书或刑事案件证明书、由卫生防疫部门出具的中毒事故证明材料等。

（六）、本公司认为必要的其它文件。这是指处理那些案情比较特殊、需要有更进一步的佐证材料来说明其事故情形和索赔依据的案件时，有必要请被保险人提供的证明材料。

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明是否有免责事项，如被保险人的故意、核辐射所致。

二、烧伤愈后（后遗障碍）的评价

烧伤愈后（后遗障碍）主要由烧伤面积和深度决定，其中深度的影响更大。烧伤面积可以“手掌法”计算，一掌（五指并拢）面积相当于体表面积的 1％。烧伤深度医学上以“三度四分法”划分，Ⅰ°和浅Ⅱ°属浅度烧伤，通常在伤后 2周内愈合，无疤痕残留；深Ⅱ°和Ⅲ°属深度烧伤，愈合时间较长，有疤痕残留，其中Ⅲ°烧伤需植皮治疗。被保险人烧伤评价，可根据医疗证明和保单所附《烧烫伤保险金给付比例表》的内容对照确定。

三、应备资料

（一）、保险金给付申请书。由保险人提供需索赔申请人据实填写的空白给付申请书，烧伤给付申请书应由被保险人本人填写并署名，如为代理人，应提供授权委托书、身份证明等相关证明。

（二）、保险合同和保险费的缴费凭证。索赔人应提交保单正本、投保单副本等相关合同资料，保费收据或发票。

（三）、被保险人户籍证明与身份证件。

（四）、意外伤害烧伤各项有效证明材料。指医院或伤残鉴定部门出具医疗证明或鉴定书，同时需要提供伤残部位照片。

（五）、相关职能部门出具的事故证明。

（六）、保险公司认为必要的其它文件。如根据案情需要可要求索赔人提供意外事故的相关证明材料、原始住院病历或门诊

浙商保险制度规范

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病历。

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司认为确需上报的一律以OA或传真逐级上报，在呈报总公司客服部时须写明争议焦点或疑难点及分公司的具体意见，并随时将处理案件的意见记录在理赔联系记录中，对于属分公司最高职级核赔人权限内的疑难件，总公司客服部回复后由分公司最高职级核赔人在其权限内负责处理；对于超出分公司最高职级核赔人权限的疑难案件，分公司须严格按总公司意见执行。

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理及时、准确。

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公司不宜介入对保险金分配争议。待各权利人商定分配方法形成书面文件或经仲裁机关仲裁、法院判决后，再据之进行给付。

三、如保单未指定受益人，则被保险人的 浙商保险制度规范

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浙商保险制度规范

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粘贴，排序，打号和装订。按照材料和页数填写卷内目录和案卷封面。

赔案中通常包括下述的单证和资料：..案卷材料目录..重大赔案审批表..重大赔案预报表..赔案综合报告书..赔款计算书..报案记录表..保险单副本抄件..保险金给付申请书..保单

..医疗核损单或损失清单..调查报告..理赔联系记录

..相关部门出具的事故证明或鉴定书

..医疗部门出具的病历资料、诊断书或死亡证明..医疗费用发票

..被保险人、保险金申请人的身份证复印件..现场和损失照片..赔款收据和给付通知书..给付批单

浙商保险制度规范

人身意外伤害险理赔操作规范

..权益转让书

浙商保险制度规范

人身意外伤害险理赔操作规范

（一）、受理机构：被保险人住所地的基层人民法院

（二）、宣告死亡之公告期：人民法院受理宣告死亡案件后，应当发出寻找下落不明人的公告，宣告死亡的公告期间为一年。因意外事故下落不明，经有关机关证明该公民不可能生存的，宣告死亡的公告期间为三个月。

四、申请宣告死亡时间：

（一）、失踪人失踪满4年后，可申请宣告死亡。

（二）、失踪人因意外事故下落不明，从意外事故发生之日起满2年的，可申请宣告死亡。

五、死亡时间推定：被宣告死亡的人以失踪日为其死亡日期。浙商保险制度规范

人身意外伤害险理赔操作规范

意；

二、为无民事行为能力的人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险（父母为其未成年子女投保的除外）；

三、以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额（父母为其未成年子女投保的除外，但死亡给付保险金额总和不能超过保险监督管理机构规定的限额）；

四、采取欺诈、胁迫等手段签订的保险合同；

五、无效代理；

六、以口头方式订立的保险合同；

七、合同内容违反法律法规或行政法规。浙商保险制度规范

人身意外伤害险理赔操作规范

其他证据；编造虚假事故原因或夸大损失程度；先出险后投保，隐瞒重要事实；冒名顶替被保险人；其他形式的骗赔。

对因保险欺诈而提出索赔或给付保险金请求的，保险公司不承担该项保险责任；致使保险公司支付保险金或支出费用的，应追回所给付的保险金或赔偿有关损失；诈骗行为构成犯罪的，移交司法机关依法追究其刑事责任。

浙商保险制度规范

人身意外伤害险理赔操作规范

推定同时死亡，彼此不发生继承，由他们名下的继承人分别继承。

浙商保险制度规范

人身意外伤害险理赔操作规范

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人身意外伤害险理赔操作规范

人身意外险保险金给付申请书

附件2：人身意外险重大赔案预报表

重大赔案预报表

附件3：人身意外险重大赔案审批表

重大赔案审批表

附件4：人身意外险赔案综合报告书

赔案综合报告书

附件5：人身意外险通融赔付案件审批表

通融赔付案件审批表

附件6：合议小组会审意见表

合议小组会审意见表

附件7：人身意外险拒赔通知书

拒赔通知书

附件8：人身意外险给付批单

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人身意外伤害险理赔操作规范

人身意外险给付批单

其他单证：

理赔联系记录 补充提供资料通知书 拒赔案件审批表 索赔须知

理赔申请资格确认书 授权委托书 赔案审批表 预付保险金审批表 索赔资料回执 医疗调查表 医疗费用审核清单 照片粘贴页

第四篇：中小企业人寿保险综合团险方案

中小企业人寿保险综合团险方案

我单位为准备改制的事业性单位，现有员工33人好范文版权所有，全国文秘工作者的114!。考虑到今后养老及社保等方面的改革，为提高职工的积极性和核心竞争力，我单位今后计划为每名员工出资3000元/年，以团险方式为员工购买具有重大疾病、意外伤害及带有投资性质的企业年金。

保障要求：每名员工都为意外伤害10万元，重大疾病10万元。

投资收益要求：除上述二险保费支出外，3000元以外的款项作为投资，计划3至5年取回。

能否每名员工都有自己的账号？能否为我们设计一个综合性的保险保障方案：

广州某企业

答：事业单位的改制使得职工原有的“铁饭碗”被打破，劳动、用工、分配等制度的前后差异对员工肯定会造成一定的影响。此时，单位通过投保商业保险可以补充员工在改制后的保障不足，解除员工的后顾之忧，提高员工对企业的向心力，使单位在竞争激烈的商业社会中得以留住人才。

根据贵单位的要求，我们设计了以下的方案：

险种

保险责任

保险金额

保费（单位：元）

中英团体意外伤害保险

身故责任

10万

中英附加团体意外伤害保险

残疾责任

20万

4中英团体重大疾病保险

30种重大疾病保险责任

10万

298

中英团体年金保险(分红型)

2570

合计保费

3000

注：以上是以35岁男性一类职业为例

注：以上是以35岁男性一类职业为例

保单特色：集意外、重疾及投资收益于一体，为每位员工构筑保单全面的金三角。

主要保险利益说明：

1、意外残疾双倍给付，保障更显人性化好范文版权所有，全国文秘工作者的114!

员工因意外身故其家庭将获得10万元的补偿，若员工遭遇到意外残疾则可领取最高达20万元的补偿；

2、重疾保障观察期短，涵盖面广

在方案中，采用了目前市场上涵盖面最广的中英团险重疾产品，保单生效30天后，如患30种重大疾病中的其中一种，即可获得10万元的保险金；

3、分红型年金零风险，高回报，下有保底，上不封顶

在员工得到基本保障后，投资收益方面采用了零风险高回报的分红型年金，既有固定的保底（2.5％）收入，更有上不封顶投资收益，充分保障改制后职工的收入水平。

4、员工帐号独立，企业省心省力

每位员工都设有独立的个人帐号，增强了员工的主人翁责任感；红利可作为合同期满后单位的奖金（长期服务金）或其他福利进行发放，从而加强企业的良性竞争氛围，加强员工的向心力。

综述：上述方案基本满足了贵公司意外、重疾及投资等保障需要。为使保单更全面，我们建议在上述的基础上增加意外伤害医疗险的保障。保险金额可定为5000元至10000元。保费为157元至182元。这样保障更为全面。

第五篇：财产保险年终总结

财产保险年终总结

XX年，ｘｘ财产保险公司决定在ｘｘ区筹建分公司，并委托ｘｘｘ同志担负这一重任。作为第一任分公司经理，ｘｘｘ同志可谓受命危难之际，从10月28日开始，还是光杆司令一人的他就开始了千头万绪的筹建工作。

首先，确定公司的位置。位置选得好不好，对公司的形象、宣传和业务的覆盖面影响非常大。ｘ经理跑遍了ｘｘ区的大街小巷，看遍了所有能够租赁的房屋，最后将公司地址锁定在ｘｘｘ楼。选择这里作为分公司的所在地，更便于我们扩大宣传面，与车主进行面对面的交流和沟通，更利于我们开展财产保险业务。

其次，对房屋进行改建装修。ｘ经理带着装修队伍，按照上级公司的规定和分公司的规范化要求，三番五次地对还是毛坯房的租凭屋进行了实地考察，几次进行了方案设计和修改。从装修开始，他常常以车为家，累了就在车上睡一会，饿了吃点快餐面，恨自己不能有分身法。几个月来，ｘ经理的衣服没有一天干净过，也没有一天休息好过，回家陪家人吃顿饭对他的家人来说简直是一种奢侈。ｘｘ分公司就是在这样的工作状态下，才在短期内装修出了满意的效果。

第三，招聘培训公司人员。公司能不能开展好业务，人是最关键的因素。ｘ经理在做好公司硬件筹备工作的同时，积极在社会上物色招聘优秀的保险人才进分公司。从11月1

日开始，公司内勤人员、公司业务员等一批充满活力、热爱保险事业的年轻人走进了ｘｘ财产保险的行列。

分公司并于ｘ月ｘ日至ｘ日，集中时间对全部人员进行了上岗前的业务培训。

第四，分公司顺利通过上级验收。经过艰辛的筹备，ｘｘ财产保险公司ｘｘ分公司终于正式立足。ｘ月ｘ日，通过了消防大队的检查验收，并获得了消防大队颁发的《消防验收合格意见书.ｘ月ｘ日，我公司内部网络系统经过运转调试，全部投入正常工作。ｘ月ｘ日，市保险公司领导陪同省保监局领导到我公司进行了检查验收。至此，我公司正式成为ｘｘ财产保险公司大家族中的一员。

1、分析形势，确立工作重点。XX年底，我公司才刚刚成立，为尽快开展工作，ｘ经理确立的工作重点是：建立良好的社会关系,提高员工的业务素质，抓好公司的内部管理。把巩固车险和企业财产保险、拓展新车市场和新工程新项目作为业务工作的重中之重。在竞争中求生存，在竞争中促发展。ｘｘ地区现有3家经营财产保险业务和短期健康险业务的保险公司，无形中对我们刚成立的保险公司形成了强烈的竞争压力。我们惟有保持沉着冷静，客观面对现实，积极寻求对策，与竞争对手们赛服务水平、赛业务能力、赛奉献与付出，才能从已有的保险企业中脱颖而出，用实力赢得保险人才的加盟，赢得“回流”保险业务，才能在保险竞争中屹

立不倒。

2、找准突破口，加大市场占有面。根据ｘｘ区XX年的保源情况，ｘ经理经过仔细的分析研究，把摩托车保险、船舶、学校、幼儿园的人身意外险作为今年零散性险种突破口，与交警等有关部门联系，请他们帮助协调，帮助代理摩托车保险业务。目前，此事正在进一步的协商中。

3、狠抓理赔，提高服务质量。公司从狠抓第一现场的查勘率入手，大力加强诚信建设，培育保险诚信意识，强化了失信惩戒机制。只要接到报案，无论事故大小，无论白天黑夜，公司始终坚持派人在第一时间赶到第一现场，掌握第一手资料，严格按照快速赔付流程，为客户提供力所能及的方便和服务，取得了广大保户的信任，为我公司将来拓展市场提供了保障。

保险竞争越来越激烈是不争的事实，这就要求我们在公司管理上要全面提升水平。如何在竞争中学会竞争，在竞争中独领风骚，从而在竞争中发展，在竞争中前进？这是ｘ经理经常思考的问题。同时，也是我公司每一名员工必须思考的问题。为了迅速在已有三家保险公司的ｘｘ区立足，我公司全体员工在ｘ经理的带领下，一是加强与保户的接触和沟通，密切公司与保户之间的联系；二是在日常管理中，认真严格执行上级制定下发的《财务管理规定》、《单证管理规定》和承保相关规定，并用各项规定规范和约束员工的具体

行为；三是积极有效的开展工作，对每一份保单、每一次理赔，都做到严格把关，认真审核，既不损害保户利益，也不让公司受到损失。

为广大人民群众服务是保险业发展的根本目的，不断满足人民群众的保险需求是保险工作的出发点和归宿。但保险工作是靠每一位保险员工做出来的，如何让他们始终保持良好的工作状态，广泛服务于社会的各个阶层和人们生活的各个方面？这也是我公司经常考虑的问题。我公司率先从领导做起、从公司成立之时做起、从进公司的那一刻做起，用雷厉风行、求真务实的工作作风，用吃苦耐劳、乐于奉献的工作态度，用严于律己、诚信为本的做人原则，用爱岗敬业、熟练精湛的工作能力，取信于民、赢取客户。同时，公司还从各方面严格要求员工，时刻让职工保持危机感，让职工深深了解与市场“共存共亡”的深刻道理，彻底改变“观望”的态度，以更加积极主动的姿态参与市场竞争。经过几个月的磨练，我公司职工队伍经受了锻炼和考验，正朝着优秀的目标迈进。

公司疲于市场竞争和业务发展，对理论学习和业务学习有所放松。

面对强大的市场竞争压力，有 本文来自的同志出现畏难情绪，有部分同志对条款不是很熟，在业务开展过程中还存在一定的问题，少部分员工有思想惰性，还要加强这方面

的思想教育工作。

随着市场变化和竞争的白热化，未来三年就保险费而言，我公司要牢牢把握市场的主动权，就必须加强争夺市场的力度和加快抢占市场的速度。

要转变思想观念，积极适应市场的发展与变化，继续加强竞争意识和危机意识的教育，加强并运用数据管理，引入激励机制，全面调动员工的积极性和创造性。经营目标,保费收入XX年ｘｘ万元，占市场份额4--5，XX年ｘｘ万元，占市场份额20--25，XX年ｘｘ万元，占市场份额28--33，综合赔付率控制在50以内，综合费用率控制在35以内。

正确处理规模与效益、当前与长远、做大和做强的关系，加强整体公关力度，注重业务承保质量，以最快速度和最优的质量挑战并占领市常

继续加强与公安、交警、教育、卫生等部门的沟通，争取他们的协助，努力提高五小车辆、学平险、校园方责任险、医疗责任险的承保率。

加强服务网络建设。为了更好的做好保险售后服务工作，必须抓好服务网络建设，从服务入手，进一步解决硬件设施，搭建全市以95585为平台的报接案集中、查勘定损集中、收付费集中、核保核赔集中的组织构架,加快理赔速度，提高服务质量，改善外部业务环境。

针对竞争，密切注意同行业发展举措，加大公关力度，采取积极有效的措施，参与竞争，巩固原有险种的市场份额，积极拓展新业务、新保源。

总之，我们要在“xxxx”重要思想和党的xx届四中全会精神指引下，牢固树立和落实科学发展观，因地制宜，与时俱进，开拓创新，扎实工作，努力开创保险工作的新局面，为我公司和保险业的发展作出新贡献。