值得考虑的新年理财计划

第一篇：值得考虑的新年理财计划

New Year's Money Resolutions to Think About 值得考虑的新年理财计划

Many people will start the new year having made personal resolutions to lose weight, drink less, stop smoking or become better at staying in touch with family members and friends.But New Year's is also a good time to recommit to financial goals that keep you and your family on a sound financial track.As prescribed by financial experts, here are some money resolutions to consider: 新年伊始，许多人都定下了个人的新年决心，比如减肥、少喝酒、戒烟或增强与家人和朋友的联系等。除此之外，新年也是一个坚守让你和你的家人处于良好财务轨道的财务目标的好时机。以下来自理财专家的一些理财计划供读者考虑： Make a budget and stick to it: No one likes to cut down on spending, but doing so might improve your financial life in the long run.You can start by compiling a spreadsheet of expected costs using your past year's spending and income.If you've found it hard to stay on target in the past(say, you keep buying that pricey latte every day), add 'accountability, some reward system that because we've been successful, we're going to do certain things that we might not have been able to do otherwise, ' says Wesley Clayton, managing director of Twickenham Wealth Advisors in Huntsville, Ala.制定预算计划并坚持执行： 没有人喜欢削减开支，但是这么做也许能改善你长远的财务状况。你可以从借鉴去年的收支情况编制一份预期开支表开始。阿拉巴马州亨茨维尔(Huntsville)Twickenham Wealth Advisors公司的董事总经理韦斯利·克莱顿(Wesley Clayton)说，如果你发现自己过去很难坚持目标（比如你每天都买价格贵的拿铁咖啡），那就加上“责任制，某种奖励制度：因为我们的成功坚持，所以我们可以去做些本来可能不能够去做的事情”。

The reward could be a long weekend away or tickets to see your favorite sports team.The person monitoring your progress can be your spouse, parents or a close friend.奖励可以是出门度个长周末或是买票去看自己最喜欢的球队的比赛。监督你进度的人可以是你的配偶、父母或密友。

Pay down debts: That stack of student loans, credit cards, mortgage and car loans may seem daunting, but envisioning how good it will feel to pay off that last debt can help you get started.One way is to 'make a list of the three to four credit cards you have, ' says Patrick Bet-David, owner of financial-services firm PHP Agency.Then 'pay the highest-interest-rate [debt] and you work your way down to the lowest.'

偿还债务： 一大堆的学生贷款、信用卡欠款、抵押贷款和汽车贷款可能让人心生畏惧，但是想象一下还清最后一笔债务的美妙感觉可以帮助你开始动手。理财服务公司PHP Agency的老板帕特里克·贝特-戴维(Patrick Bet-David)称，其中一个方法是“列出你手头上那三四张信用卡的清单”，然后“偿还利息最高的（债务），一步步最后还利息最低的”。

Another way is to ask which debt 'is the most unsettling for you, the individual.What keeps you up at night?' says Mr.Clayton.'It might not be the one with the highest interest rate.It might be the one with the lien on the most important piece of property' that concerns you most.克莱顿说，另一个方法是自问哪笔债务“是最让你本人心神不宁的。什么让你晚上睡不着觉？它也许不是利息最高的那笔债务，（最让你担忧的）可能是以最重要的一处房产作担保的那笔债”。

Stephen Smith, chief executive of South Jordan, Utah, financial-services firm Finicity, suggests trying to get rid of your smallest debt in the first 90 days of the year.Once that's accomplished, you'll be encouraged to retire other debts.犹他州南乔丹(South Jordan)理财服务公司Finicity的首席执行长斯蒂芬·史密

斯(Stephen Smith)建议，可尝试在新年的头90天中还清数额最小的债务。一旦完成了这个目标，你就会受到鼓舞去还清其他债务。

Make an estate plan: You might not have a Downton Abbey manor house or a trust fund for the kids, but you still need an estate plan.Without one, 'you don't have control, and it's a lot slower and a lot more costly, ' says Rob Robertson, an estate and probate lawyer in Austin, Texas.But 'if you have a will, you can choose the objects of your affection, ' including favorite charities.制定遗产计划： 或许你没有像唐顿庄园那样的豪宅，也没有给孩子们设立的信托基金，但是你仍需要一个遗产计划。得克萨斯遗产事务及遗嘱认证律师罗布·罗伯逊(Rob Robertson)称，如果没有遗产计划，“你会失去控制，处理事情要慢得多，成本也会高很多”。不过，“如果你立了遗嘱，你可以选择你喜欢的受益人”，包括你最喜欢的慈善基金。

As part of your estate planning, you'll want to assign durable general power of attorney to someone and select an executor for your estate.Look for people who are trustworthy, levelheaded and don't have conflicts of interest.Designate alternates as backups, says Mr.Robertson.作为遗产计划的一部分，你需要指定某个人成为你的持续全权受托人，并选定一位遗嘱执行人。要找值得信任、头脑冷静且没有利益冲突的人。罗伯逊建议，还要指定替代者作为备选。

Something often overlooked is making digital afterlife plans, especially in terms of passwords.Internet companies don't usually hand over passwords to email accounts or social-media profiles after a death.That's why putting your passwords into an application like PasswordBox is important: It securely stores your passwords, and you name someone you trust to get the codes in the event that you pass away suddenly and want others to have access to online photos or other documents.常为大家忽略的一件事是就数字资产、特别是账户密码制定遗产计划。互联网公

司一般不会在客户去世后交出他们的电子邮箱账户和社交媒体资料，所以把你的密码存进一个诸如PasswordBox这样的应用很重要：它会安全地存储你的密码，然后你指定一个信任的人在你万一突然离世、希望别人能访问到你的在线照片或其他文件时取回密码。

Get serious about retirement: With people living longer and Social Security providing only a portion of needed income, workers of every age will have to save more of their own money to live comfortably after retiring.If your employer matches contributions for your 401(k), it's a no-brainer to max out the match, says Joanna Pratt, vice president at NerdWallet, a personal-finance website.Then you can put any remaining money into an individual retirement account, which typically has low fees and tax advantages, and lets you contribute up to $5, 500 every year($6, 500 if you're 50 or older).Set up automatic contributions from your paycheck to the 401(k).认真对待退休问题： 由于人们的寿命变长，而社保只能提供一部分所需收入，每个年龄段的人都得自己存下更多的钱以便在退休后过上舒适的生活。个人理财网站NerdWallet的副总裁乔安娜·普拉特(Joanna Pratt)称，如果雇主配合缴纳与你的401(k)缴费额相等的费用，使配合缴费额达到最高限度会是件简单的事情。接下来你可以把余钱存入一个个人退休账户，该类账户一般费用低且有税收优惠，每年的存款上限为5,500美元（如果你的年龄在50岁以上，上限则为6,500美元）。设置自动扣减工资将钱转入401(k)账户。

Think you don't have enough money to save for retirement? Track your spending habits over one month and try to find 2% of your expenses that you can use for 401(k)contributions, says Mr.Smith.觉得自己没有足够的钱为退休存钱？史密斯建议，跟踪你过去一个月中的消费习惯，努力找出其中可存入401(k)账户的2%的花销。

Get an insurance checkup: One way to save money on premiums is to package most of your insurance coverage(home, auto, valuables)under one carrier,says Robert Courtemanche, chairman of ACE Private Risk Services.If your home has risen in value, have it appraised so you'll know the full replacement value.检验保险计划： ACE Private Risk Services的董事长罗伯特·库特芒希(Robert Courtemanche)称，一个节省保费的方法是将大部分保险项目（房产、汽车、贵重物品）一并转到同一家保险公司。如果你的房产已经升值，可请人进行评估以了解完整的重置价值。

Review your portfolio: With the sharp run-up in the stock market this year, equities likely make up a much larger portion of your portfolio than they did before the rally.Adjusting your stock allocation is critical, if only to reduce your exposure to a future downturn.审视你的投资组合：由于股市在2013年大幅上涨，股票在你的投资组合中所占的比例可能比股市上涨前高出很多。调整你的股票配置非常关键，哪怕只是为了减少你对未来衰退的风险敞口。

'You just want to make sure that your asset allocation is appropriate for your age and your personal goals, ' says Ms.Pratt.Generally speaking, the older are, the less of your portfolio you want in stocks.普拉特说：“你要确保你的资产配置是适合你的年龄和个人目标的。”一般说来，年纪越大，你的资产组合股票的比例就应该越少。

'Make sure you're taking into account your age, your risk aversion, your personal goals [and] alternatives if you don't make those goals.Will you have to wait longer to retire?' She warns against actively managed funds, which charge relatively high fees, in favor of low-cost index funds.And if you're not an experienced investor, she says, stay away from day trading.她说：“要确保考虑到了你的年龄、你的风险偏好、个人目标以及那些目标没有达成时的替代计划。你要想想自己是否得再等一段时间才能退休？”普拉特青睐成本低的指数基金，并提醒大家要小心费用相对较高的积极管理型基金。她还说，如果你不是一个经验丰富的投资者，就要避开日间交易。

Create an emergency fund: According to a 2012 Bankrate.com survey, 28% of Americans have no emergency savings for events like a car breaking down, an unexpected house repair or a job loss.Finicity's Mr.Smith advises a fund equal to three months of living expenses.设立应急基金： 投资理财网站银率网(Bankrate.com)2012年的调查显示，28%的美国人没有应对汽车出故障、房子突然需要修缮或失业的应急储蓄。Finicity的史密斯建议要备好一笔相当于三个月生活开支的基金。

第二篇：2018年,手把手教你制定新年理财计划

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www.xiexiebang.com 2018年，手把手教你制定新年理财计划

2018年想脱贫，还得先从理财计划开始。梳理过去一年家庭资产负债和现金流量

新年是一个新的起点，但这个起点是建立在之前的财务基础上的。上一年的财务情况是新一年理财计划的基础和借鉴，只有及时总结上一年的财务情况，了解自己财务上的问题和可以继续保持的优势，才更利于进行新年理财规划。

因此，我们要通过分析财务，清楚自己到底有多少「资源」可以在2018年动用。

「资源」，一般分为资产与收入两大类，也就是记账中需要用到的两个财务表格——资产负债表和现金流量表。

第一类：已经挣到的钱，即现在的资产。这里所说的资产，是要减去负债的，也就是最后的净资产。

第二类：未来持续能赚到的钱，即家庭/个人的收入。为了统计更精确，建议减掉每月或额外的支出，即最终的数字是每年的实际盈余。

最终得出的这两组数字——净资产和每年盈余，才是我们2018年可以利用的「资源」。专业P2P投资平台

www.xiexiebang.com 根据财务情况，重新评估自己的风险承受能力

其实风险承受能力无非三种：保守型、平衡型和激进型。但是判断个人/家庭究竟是哪种类型，并不能单看一种因素，也不是一劳永逸的。

简单说，测评风险承受能力，我们要从年龄、资金量、投资目标、主观风险偏好和资金流动性等角度多方面考虑。

【 年龄 】

一般来说年龄越大，风险承受能力越低。青年时期（一般定义为20-30岁）的投资者刚步入工作，买房、赡养老人和教育子女还没有这么快，通常有能力承担较高的投资风险；壮年时期（30-50岁）的投资者工作相对稳定并且积累了一定的财富，但经济压力也在增加，比如面临买房、抚养教育小孩、供养老人、养车等方方面面的压力，因此风险承受能力是在逐渐下滑的；而老年投资者（50岁以后），大部分是即将退休和已经退休的人，支出趋于稳定，但花费在医疗上的钱会增加，再加上没有工作这个最大的收入来源，风险承受能力是最低的。

【 资金量 】

资产实力雄厚的投资者，即使其投资失败，所赔的那些钱也不会对他产生很大的影响，所以风险承受能力比较高；而资产实力薄弱的投资者，一旦亏损可能对其生活构成负担，因此风险承受的能力相对较低。

【 投资目标 】 专业P2P投资平台

www.xiexiebang.com 如果目标是长期且刚需的，比如，为了孩子往后的教育费、家人的医疗费、买房用的，那么投资就该以中低风险的投资为主；如果单纯为了资产的长期增值，那么投资中可以适当的增加一些风险资产的配置。

【 主观风险偏好 】

有些投资者在投资的时候，可能不会考虑自身财务状况的好坏，一股脑的选择高收益的产品，那么主观上来说，这类人群属于风险偏好型投资者；而有些人即使有一大笔闲钱，也坚持存银行，顶多再买一些债券或者银行理财，这就是典型的风险厌恶型投资者。

【 资金流动性 】

这需要投资者对未来的支出有大致的预估，比如预计未来多长时间会需要支出一笔资金。如果对未来支出心里没数的话，投资就要保持较高的流动性，不建议购买那些有长期封闭期的产品；如果未来支出稳定的话，再将资金进行优化配置。

设置一个理财目标，或者继续完成已有的目标

如果过去一年我们已经实现了某个目标的话，那么新年的开始，我们需要根据自己的实际财务情况，重新制定一个合理可行的目标。专业P2P投资平台

www.xiexiebang.com 切记，这个目标一定是符合自身财务情况且能用数字量化的目标。不能是那种“月薪3000，两年内攒够50万”的迷之目标。可以是“月薪8000元，今年攒够5万元”或者“15年后，要给孩子攒够届时出国留学的100万元”。

把用于个人/家庭保障的资金，提前预留 保险的配置，应该提前于投资赚钱。

意外事故、患病就医，各种风险威胁着生命，同样也给家庭带来经济负担。所以我们必须采用一种应对人身风险，并且最大限度的降低经济负担的方法。在投资规划前，首先做好保险规划，给该买保险的人买对且买足保险。

关于买保险，还是那几点小建议： 第一，优先给家里的经济支柱买保险； 第二，先给大人买，再给孩子买；

第三，纯保障类的保险优先于投资理财类的保险；

第四，身背房贷，建议购买定期寿险，防范还贷期间的人身风险。优化或重新制定投资组合

相信绝大多数投资者，都属于前面提到的平衡型投资者，也就是不喜欢高风险，但也不甘于无风险的低收益投资。所以，在此之前推荐的投资组合，都是以攻守兼备的长期稳健投资为主。专业P2P投资平台

www.xiexiebang.com 比如，将资金分配到门槛低、收益高且风险较低的资管产品，以及基金、保险等。

说到这儿，想借用诺贝尔经济学奖获得者威廉·夏普，就是提出基金绩效评价标准化指标——夏普比率的那位经济学家的话，可以共勉一下：

一个成功的投资者，91.5%归功于正确的资产配置，4.6%来自于选择投资目标的功力，1.8%取决于进出场时机，2.1%必须靠上帝保佑。所有创造收益的因素中，大类资产配置创造收益的能力是90%以上。

来源：长久贷

第三篇：理财计划

假设我的月收入只有2000元，我也可以过得很好。我把钱分成五份。第一份600元，第二份400元，第三份300元，第四份200元，第五份500元。

第一份，用来做生活费。这么少的生活费，每天只能够分到十几元。早餐一份面包，一个鸡蛋，一杯豆浆。中餐一份快餐，一个水果。晚餐自己开个小灶，煮点饭，加俩菜，睡前一杯奶。这样一月的伙食大概是500-600。不过，我还年轻，身体暂时还没有太多问题，这样的食谱，够我数年内不会有健康问题。

第二份，用来交朋友，扩大我的人际圈。这就宽裕了。我的电话费可以用掉100元。每个月可以请客两次，每次150元。请谁呢？记住，请比我有思想的人，比我更有钱的人，和我需要感激的人。

每个月，坚持请客，一年下来，我的朋友圈应该已经为我产生价值了，我的声望、影响力、附加价值正在提升，形象又好，又大方。

第三份，用来学习。每个月可以有50元—100元用来买书。钱不多，买的书就要认真阅读，学会学了就用的精神。每一本书，看完后，就把它变成自己的语言讲给别人听，与人分享可以提高我的信誉度，并且，提升亲和力。另外的200元存起来，每一年参加一次培训。从不间断。等收入高一些了，或者有额外的积蓄，就参加更高级的培训。参加好的培训，既可以免费结交志同道合的朋友，又可以学习习近平时难以领悟的道理。

第四份，用于旅游，一年奖励自己旅游至少一次。生命的成长来自不断地历练。参加那种自由行的旅游，住进青年旅社，地球其实并不大，每年都出门，几年下来，就可以把红旗插到地图上，许多美好的回忆，成为生命的动力，更加有热情和能量，去投入工作。

第五份，用来投资。先存起来，然后可以投资到股市里，也可以用来做进货的本钱，小本生意很安全，开一个淘宝网帐户，去批发点东西来卖，亏了反正也不多，赚呢，既赚了金钱，又赚了自信和胆量，还赚来做事情的阅历。赚的钱多了，就可以开始购买长期的投资计划，使自己提早获得一份长久的保障，保证自己和家人在将来，不论发生什么事情，都有一份充足的资金来照顾，生活品质不会下降。

好了，这样熬了一年，第二年如果我还在拿2000元的收入，那就是我的不是了，这么不长进，活着也够丢脸的，看看有什么品牌的豆腐比较硬，买一点来，用头去撞吧。

月收入在3000元以下的，一定要兼职赚钱，不要穷，还很有个性，挑三拣四的，这个不愿意做，那个没有兴趣。收入不高，一定要非常勤奋，尽量去找跟销售有关的工作，比如房地产中介，这就是很不错的兼职工作，既可以认识很多有价值的人，又可以锻炼自己的信息收集能力和营销技巧。

衣服啊，鞋子啊，这一年你是得尽量少买了。最好全部通过你的兼职赚的钱去买。当作奖励自己的一种方式。额外多赚钱的时候，记得买个礼物给你的爱人，谢谢他/她支持你的财务计划。很坦诚地告诉他/她，为何你那么勤俭，告诉他/她你的梦想和努力的方向。

到处都有需要帮助的生意人，兼职帮他们做点事情，去磨练自己的意志、口才、和工作能力

吧，加上我的理财技巧，第二年，我的收入至少要增加到4000元。最低也应该是3000元，否则我收入的成长还赶不上通货膨胀呢。

无论我的收入是多少，都分成五份。增加对身体的投资，让身体始终好用，增加对社交的投资，扩大我的人脉，增加对学习的投资，加强我的自信，增加对旅游的投资，扩大我的见闻，增加对未来的投资，增加我的收益。

保持这种平衡，逐渐我就会开始有大量的盈余。这是一个良性循环的人生计划。身体将越来越好，得到更多的营养和照顾。朋友会越来越多，存储许多有价值的人脉关系，同时，我也有条件参加那些非常高端的培训，使自己各方面的羽翼丰满，思维宽阔，格局广大，性格和谐。而我，也就能够逐渐实现自己的各种梦想，购买自己的需要的房子、车子，并且给未来的孩子准备一笔充足的教育基金。

人生是可以设计的，生涯是可以规划的，幸福是可以准备的。现在就可以开始。在你穷的时候，要少在家里，多在外面。在我富有的时候，要多在家里，少在外面。这就是生活的艺术。穷得时候，钱要花给别人，富的时候，钱要花给自己。

第四篇：理财计划

1、攒钱：挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%的钱存在银行里，很多人说做不到。那么如果你的公司经营不好，老总要削减开支，给你两个选择，第一是把你开除，补偿两个月工资，第二是把你一千元的工资降到九百元，你能接受哪个方案？99%的人都能接受第二个方案。那么你给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将10%的钱存入银行，不迈出这一步，你就永远没有钱花。

3、护钱：天有不测风云，谁也不知道会出什么事，所以要给自己买保险，保险是理财的重要手段，但不是全部。生钱就像打一口井，为你的水库注入源源不断的水源，但是光有打井还不够，要为水库修个堤坝——意外、住院、大病。因为开车撞人倾家荡产的例子。坐飞机的例子：一个月我有时需要坐十次飞机，每次飞机起飞和降落的时候我都会双手合十，我并不是信什么东西，我只是觉得自己的生命又重新被自己掌握了，因为在天上不知道会发生什么。所以每次坐飞机我都买了88元保50万的意外险，这是给家人的爱心和责任，这50万够我的妻子和孩子生活两年，两年时间她可以改嫁。

一个中心，三个基本点：以管钱为中心，攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障。

不在乎多少，一个月省下100元买基金，从20岁存到60岁，是637800元；30岁存到60岁，是22万；40岁起存，7万；50岁，2万。钱生钱是长跑冠军，理财一定要从年轻时开始。钱的秉性：你不爱我，我不爱你。

女孩子，一定要自立，靠山山倒，靠人人跑。

第一份：应急的钱，6个月至一年的生活费。存银行，活期、定期，或者货币市场基金。第二份：保命的钱，三至五年生活费，定存、国债、商业养老保险。应该是保本不赔，只会多不会少的东西。

第三份：闲钱，五年到十年不用的钱，只有这种钱才可以买股票，买基金，做房地产，或者跟朋友合伙一起开个什么生意，去做这种投资，那么必须是闲钱。

股票：股市如潮水，怎么涨的怎么退。只有潮水退去的时候，我们才能看见谁在裸泳。现在的点位不建议进场，买基金都不是好时段。

能够预测点位的只有三种人：一天才、二疯子、三骗子。

买股票之前先问自己三句话：第一，我有房子和保险了吗？第二，我有急用的钱吗？第三，我准备好坚强的神经和良好的心态吗？

退休的老人不应该炒股，他们在财务和精神上都难以承受股市的涨跌。孝顺的孩子不应该让你的父母炒股。

你见过排着队发财的吗？今年进市场的股民，三年后90%都会成为炮灰，只有10%的人能从股市里赚到钱，这是猫扑上流传的铁律！

从自立开始。大四的学生就应该开始打工攒房租。成年人再向父母要钱是很丢人的事情，在猫扑上都会被鄙视的。

1、节俭：少打一次车，少做一次美容，吃饭少点一个菜，省下来的钱积攒起来去投资，让钱生钱。富人钱生钱，穷人债养债。节省钱、尊重钱是很多富人的习惯。李嘉诚生活的节俭是尽人皆知的。有一天李嘉诚先生从酒店出来，掏车钥匙时从兜里蹦出一元的硬币掉到地上，李嘉诚弯腰去捡，一个印度保安把钱捡起来递给他，他接过这一元钱，从兜内掏出一百元港币给了保安，又把这一元钱也送给保安。别人很不解，问李嘉诚先生为何这么做，他说“这一百元港元是他给我服务，我给的报酬。如果一元的硬币不捡起来，可能会被车碾到地里，可能会掉到沟里，就会浪费掉，钱是用来花的，但是不可以浪费。”我们常常说富人越有钱越抠，因为他们知道钱来之不易。而没有钱的人往往“穷大方”。

2、记账：每天记帐，不行的话三天记一次也可以啊。有的人在猫扑上花mp都记账，现实里却不去记。

1、理财是有钱人的事：穷人、有钱人都能理财，养成良好的习惯，去投资，让钱自己去办些事。

2、忙，没有时间理：有时间打麻将没时间理财？当年毛主席都每天记帐，不要说你没时间，再忙也忙不过主席吧。

3、理财就是买股票买保险：所有钱都拿去买股票那是赌博不是理财。保险公司都说自己的产品既有保障又能储蓄又能投资，那还要基金公司干吗？

4、钱少，理财没什么效果：理财的秘密是“爱惜钱，节省钱，钱生钱，坚持不懈。”

5、我不懂理财：不懂可以学，理财并不难，任何时候开始学都不晚。

6、理财就是发财：理财和发财没有关系。理财是未雨绸缪，帮助你的财富安全、稳健的增长，达到生活目标。

7、理财要从众：理财不能随大流，一定是个性化的。

8、男人和女人理财不一样：理财是人人一样的，女人更容易冲动，女人在理财方面尽量克制一些冲动消费就可以了，如果完全不冲动，就不再可爱了。男人“分析”，女人“感觉”。

1、一生恪守量入为出

拳王泰森从20岁开始打拳，到40岁时挣了将近4亿美元，但他花钱无度，别墅有100多个房间，几十辆跑车，养老虎当宠物，结果到2004年底，他破产的时候还欠了国家税务局1000万美元。如果你不是含着金钥匙出生，享受应该是40岁以后的事，年轻时必须付出、拼搏，老来穷才是最苦的事情。、不要梦想一夜暴富

天上没有馅饼，天上有什么？雨、雪、沙尘暴，偶尔会掉下来一个花盆什么的，一定不会有馅饼掉下来的，中国有句俗话“财不进急门”。一年40%-50%的机会不可信，要想想别人的动机，听起来过于完美的东西往往不是真的。很多中了彩票头奖的人十年后还是贫困，因

为买大房子，买车，钻出来几十个穷亲戚。精神上也受不了，像范进中举，一下子厥过去。你赚个MP都要一天天在猫扑HI里打卡！

当别人给你貌似很好的投资机会时，问自己六个问题(举例产权酒店)：

1、谁在卖我东西，对方的信誉如何？

2、我的钱干啥去了？

3、我挣的是什么钱，盈利模式。

4、收益率合理吗？年收益1%-5%低，5%-8%中等，8%以上高。

5、如果我不投了，卖得出去吗？

6、如果卖不出去，可以自用吗？六个问题如果有两个以上有疑问，就不大可信。

3、不要让债务缠住一生

房奴、车奴、卡奴。中国的负翁大多28-35岁。例如在湖南买100平的房子，30万，首付20%6万，契税等2万，8万装修，2万家电，2万内饰细软，没有20万没法住进去。月还款应该在收入的30%以下，50%会非常难受。想好你是否具备财务能力再买房，努着买房就是房奴。

车奴更甚，车子是持续消费。日本的富翁每天拎着饭盒坐公交。信用卡是财务鸦片。

检查观众的钱包：大学生，月消费1800。北京硕士毕业月薪3000，本科2000，年轻人不要对未来生活抱着虚无的幻想。

改变生活要从小钱开始还，还卡——还车——还房——攒钱——投资。

你永远算不过银行，摆脱财务要还本而不是还息。

4、一夫一妻一个孩

结婚不是最大的财就是最大的债。所以不要轻易结婚与轻易离婚。

5、专心一项投资

中国有一句老话叫一招鲜，吃遍天，一生做好一件投资你就会过上美满和幸福的生活，不是去赌。不熟不做，不懂不投，不要从众。有些钱不是你的。

第五篇：美国人理财新年新思路

美国人理财新年新思路

来源:CCTV证券资讯

树立理财目标很重要

家庭理财最重要的一点是要树立理财的目标，不论是扩大收入来源、减少支出、增加储蓄，首先要明确这一切的目的是为了什么，而不是单纯考虑如何来做到这一切。树立理财目标表明家庭制订财务规划的重要性，比如说我要攒更多的钱，说起来容易但做起来难。美国学者的研究表明，家庭理财如果更集中在动力上而不是如何做上，效果会更好。在家庭生活上，有的人的目标是在2014年要买一幢房子，有的人的想法是到世界上旅游一圈，还有的人想的是要为儿子娶媳妇，林林总总，说明每家每户的理财目标会有差异，因此制订符合于自己家庭的理财目标就需要现实。

当家庭理财的目标确立后，不论收入高低、建立消费计划就成为家庭理财的一个重要方面。大多数家庭会将每月收入的三分之二投入到基本的生活必需品上，例如食品(行情 专区)、住房和交通运输上，同时在娱乐、休闲上也会有支出。理财专家建议，在生活支出的大项目上要做好支出规划，保证基本开支、尽量消除不必要的开支。

量入为出是理财经典之语

生活上量入为出似乎是美国理财的经典之语，赚得多花得多，结果可能是所剩无几，赚得少花得多，最后只能成为债奴。在美国一个四口之家，如果年收入只有4万美元，日子一定过得很贫寒。但一位普通的教师就只靠这些收入却让家庭生活过得很舒适，其中的奥秘就是不和有钱人攀比，在满足家庭基本生活之需后，不去欠债提升生活水平，这也就是人们常说的知足者常乐。

在家庭理财上夫妻间的沟通很重要，虽然中国人常说男主外女主内，但在家庭财务上夫妻间如果能够经常讨论、协商，就可以在家庭理财上达成更多的共识。俗话说夫妻一心其力断金，家庭理财不是夫妻中一个人的事，夫妻各发挥专长，同心合力积累家庭财富才有戏。美国人财产意识较强，即使两人结了婚，个人还是拥有自己独立的财务权。婚前的财产当然归自己所有，而婚后对家庭的责任也是相对明确，买房子要两人共同出钱，个人的信用卡可能是各自付账。清官难断家务事，夫妻住在一起时花钱有时是笔糊涂账，在这种情况下，夫妻间更需加强共识，明确各自的财务责任。

增加收入减少债务

在今天的社会，广开财源的确不易，而工薪族如果只依赖唯一工作的收入要想致富难度很大。如何在现有工作之余增加收入是一个现实的考量，网路的发展为人们扩大财源提供了机遇，不论是做网络销售还是利用网络人气增加广告收入都是选项。常言道人无横财不富、马无夜草不肥，人的横财不能靠天上掉馅饼，而是要利用机会去赚钱。

与增加收入相对应的理财之道是减少家庭债务，负债消费源于美国，现在也在中国开始流行。特别是信用卡的普及，花银行(行情 专区)的钱来让自己活得潇洒似乎是很时髦。在家庭所有债务中，信用卡债务最为危险也最容易让人成为卡奴。美国人在理财上特别强调要减少家庭债务是有血的教训的，不少家庭为了享受，超越自己的收入线依赖借债过日子，结果是日子过得很舒服，该享福的享了，该乐呵的乐了，最后的结果是哭鼻子，因为债不饶人，欠钱绝没有不还的道理。明智投资分散风险

中国人储蓄率高，有钱存在银行里吃利息。但如今银行储蓄利息率低，如果算上通货膨胀，存在银行里的钱能够保本就不错。现在银行为吸引顾客，推出不少理财产品，但风险性却也较高。俗话说天下没有白吃的午餐，在资本市场上更没有白吃的红利。因此在金融市场上投资可能赚大钱也可能血本无归，如果怀着投机的心理在股市上充好汉，就如同土豪进了赌场，不输掉裤子决不罢休。

美国精明投资人的投资哲学是鸡蛋不要装在一个篮子里，讲的是分散投资风险。如何减少投资风险，这里不讲具体的方法，而是要谈谈投资的心理。作为投资人每一个人都希望投资利益最大化，如何实现投资利益最大化是一门科学，短期行为、暴富思维都不是投资哲学，如果投资股市每一个人都可以暴富，那么全世界的富人绝不止今天这些。投资讲究的是稳定地获利，而要想稳定获利，分散风险就是诀窍。节省开支大有学问

省吃俭用是中国人老祖宗留下的遗训，也是一种美德，从理财的角度看更是经验之谈。如何做到省吃俭用各家有各家的经，先说省吃。省吃不等于不吃，而是如何在一定财力下吃得更划算。比如下馆子一顿饭下来可能会是百八十元，如果在家里做饭这笔钱或许会能满足三天的吃饭需要。所以美国人在经济不好的时候首先是减少下馆子的次数，这样的结果是饭没少吃，钱却没多花。而且在理财规划上还有一条，那就是不论是家庭主妇还是家庭主男，最好有一个人能做个好厨师。做厨师不是为别人烧饭，而是要让自己享福。既然自己在家都可以当上个名厨，何必把钱花在外头的厨师身上。

其实在节省开支上有很多方面是既不影响生活品质，又可以让生活少花钱多办事。比如美国人现在开始不看电视了，上网也可以看视濒。过去有线电视每个月付费要100多美元，现在一年就省了1000多美元。与家人同住也是节省开支的好办法，成年子女同父母同住在中国被称之为啃老，这种啃老从理财的角度看未必是不好。年轻人收入低，单独生活在住房、吃饭和交通上的支出就会把挣来的那点薪水耗费掉，如果与父母同住，即使交些伙食费，剩下的还是大头。虽然孩子剩下的钱不会归到父母的腰包，但孩子能够攒下钱也是财富积累的开始。过去美国年轻人讲究独立，大学毕业后远离父母去创业，这就叫翅膀硬了。但现在美国很多年轻人翅膀没法这么硬，怎么办？回家和父母同住，节省开支。

避免盲目消费攀比消费

在家庭生活中，消费往往占有重要地位，除了衣食住行外，现代社会的消费更趋向娱乐化、高档化和休闲化。美国中产阶级的一条标准是每年可以全家到外地旅游一到二个星期，当然按照现代人的生活标准这也不是什么很新奇的事。人们的消费习惯往往带有盲目性，很多时候购物是满足心理的需要而不是实际的需要。最常见的盲目消费是遇到商店打折甩货时以为捡了便宜，买回一大堆可能不太需要的物品。尤其是女性有着天生的购物狂特性，进了商店出门没带啥东西好像很丢人一样。美国有条新闻专讲壁橱文化，学者研究后发现，在很多家庭壁橱里摆放的衣服、鞋子实际上有一多半的物品犹如废物，主人买了之后基本不用，而购买这些物品的耗资却是不菲。

中国人喜欢攀比，而消费中的攀比是家庭理财上的大忌。由于国外的高档消费品价格比国内要便宜许多，因而很多人出国都在血拼，名包、名表、名货，似乎中国人出国就是为了购物。在购物上美国人相对比较实际，普通人并不看重名牌而是注重实用价值。美国人购物的旺季是在感恩节到圣诞节之间，因为这时商家为了促销会对销售的商品大大地打折。聪明的家庭主妇会利用这个机会将家中需要的物品列出清单，采取全家出动的方式扫货。就这么突击下来，家庭的基本生活用品一年就可以节省出千八百美元出来。

过节俭的生活不丢丑

过节俭的生活似乎是穷人的标签，而有钱人的生活在外人眼里则往往是花天酒地。其实这只是人们的一种错觉，节俭生活是一种人生观念，节俭不意味着不会享受生活，节俭的含义也不是要做一个“葛朗台”。节俭生活的真正含义是不挥霍、不浪费，而是将金钱变成生财的工具，在生活上满足需要即可。美国有很多富人是靠节俭生活起家，他们开着普普通通的汽车(行情 专区)、自己动手修理庭院、甚至自己剪发，即使成为富人后他们依然保持这种节俭的风格。

在家庭理财的教科书中，过节俭生活常被提到，因为这是一种生活哲学。节俭生活态度和习惯能使不富裕的家庭生活有所改善，节俭生活也能使成为富人的家庭维持其财富不至于被挥霍殆尽。同时节俭生活不等于不会享受生活，将钱花在刀刃上，该享受时享受，该节省时节省，两者并不矛盾。