当今最值得选择的金融理财

第一篇：当今最值得选择的金融理财

当今最值得关注的金融理财是什么？？？

如今社会 本币严重贬值 黄金白银却保值增值 投资黄金白银已经成为当今投资热潮 投资黄金白银现货的优势：

1.投资资金小 赚取利润高 就拿黄金价格340元克来计算 如果直接购买黄金投资 1手为1000克 您就要花费34万 但我们只需要8%相当于2万7的投入 便可操作1000克黄金的浮动利润 黄金涨10元 1000克您就赚取1万元 而您的投入只要2万7 赚取价值34万的黄金浮动利润 四两拨千金。

2.双向交易 黄金白银现货不但可以买涨 同样可以买跌 跌也赚钱 规避了类似股票市场的单向性 股票市场 行情不好 只能观望 而黄金白银市场 行情好 赚钱 行情低 也赚钱

3.24小时交易 通常的股票市场都是T+1的交易模式 这样的模式 导致了很多风险无法规避 比如 今天买进的股票 如果晚上出了一则对股票很不利的消息 您就是知道自己的股票会跌 你也无能为力 无法出手 因为股票市场的T+1模式 今天买入 只能明天卖出 而黄金白银市场 随时买入随时卖出 日内不限交易次数 规避了很多风险，同时也为投资者带来了更多的机会。

4.容易上手 黄金白银市场行情 很容易掌握 但是尺度的准确掌握 则需要时间和经验

5.专业性指导 我们公司将会为所有感兴趣开户的新客户提供跟踪服务 提供最新消息 给出投资指导 对客户负责。

有意向投资者可联系我 刘：*** Q1466174909咨询具体情况 如果你想投资 可先联系我 然后到公司了解 我们相信 您会感兴趣。赣州金顶美银投资有限公司。

切记：投资有风险 入市需谨慎 我们不能保证每一个进来的客户都能稳定盈利 但是我们会尽力做到这一点 但是我们可以给的是最专业 最人性化的指导 以最负责的态度对待每一个客户 您的盈利是我们最大的收获 每天晚上都有客户来临公司互动交流 只要有机会 我们会随时指导下单 感兴趣的客户 可以先联系我 开启模拟盘 感受体验行情 我们能给的不单是技术上的指导 还有心态上的指导。

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第二篇：金融理财

1、郭先生每月工资8000元，社保扣缴300元，所得税扣缴1000元，交通费500元，快餐费300元，交际应酬费平均300元。那么其工作收入结余为5600元，结余率70%。如果每月固定生活开销为3000元，房贷还本付息2000元。可以算出其收支平衡点收入为5000元÷70%＝7142.8元。

目前收入高于平衡点收入10.7%，这可以称为安全边际，即有10.7%的缓冲空间。

但是，按一生的收支平衡点来考虑，每月固定开销中还应包括定期定额投资，以便为子女教育和退休做准备。如果这部分开支每月需要500元，则收支平衡点收入为7900元，几乎已没有缓冲空间。如果这部分开支每月需要2000元，则郭先生就需要要再找一个月收入能达到10000元以上的工资。

2、郭先生与张先生10年前使大学同窗，这10年他们每年都可以储蓄5万元，而储蓄得年报酬率为10%，郭先生工作5年后，将积攒下来的30万做为首付款，向银行贷款50万元买房，每年平均本金摊还额为4.5万元，利息5000元。张先生没有购房。

郭先生：

房子没有增值：5年后累积净资产=30+4.5*5=52.5理财成就率=52.5/50=1.05

房子升值至250万：5年后累积净资产=250-50+4.5*5=222.5理财成就率=222.5/50=4.45 张先生理财成就率=5*15.9374/（5*50）=1.63、郭先生期初资产50万元，其中20 万元金融资产/生息资产，30万元个人使用/自用资产。本期储蓄5万元，投资报酬率10%。

本期资产增加额=5+20*10%=7万元

资产增长率=7/50=14%

如果郭先生收入10万元，储蓄率=5/10=50%

收入周转率=10/50=20%

资产增长率=50%*20%+40%*10%=14%

4、客户最迟65岁时候退休，而届时的理财成就率为1，净资产=年储蓄*已工作年数 客户25岁开数工作，刚开始时年收入3万元，收入成长率=投资报酬率=5%

应有储蓄率=1/（1+工作年数*投资报酬率）=1/（1+40*5%）=33.33%

如果项工作30年就退休，投资报酬率提高到8%

应有储蓄率=1/（1+30*8%）=29.41%

结论：报酬率越高，或工作年数越长，所需的储蓄率越低。

如果客户的财务自由度远低于应有标准，应建议他更积极储蓄和投资

第三篇：金融理财学

1.个人理财是指评估、制定个人或家庭合理利用财务资源，实现人生目标的综合过程。

它是由专业的理财规划师通过明确客户的理财目标、分析客户的财务状况，从而帮助客户制定出可行的理财方案这样一种理财服务。2.生活理财主要是通过帮助客户设计一个将其整个生命周期考虑在内的终身生活及其规划。即将客户未来的职业选择、子女自身的教育、购房、保险、医疗和养老、个人税收和资产传承等方面的事宜进行妥善安排，使客户不断提高生活水平的同时，即使到年迈体弱及收入减少时，仍能保持自己所设定的生活水平，最终实现终身的财务安全、自主、自由和自在的境界。3.投资理财是指客户的生活目标满足以后，追求投资于股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、房地产以及艺术品等各种投资工具时的最佳回报，加速客户资产的成长，从而提高客户的生活水平和质量。4.货币市场交易的是短期资金，资本市场交易的是长期债券。5.一级市场是证券被资金需求单位创立和第一次销售的场所。二级市场是证券以后的销售和转让交易的场所，可分为现货交易市场和期货交易市场。6.个人理财最早出现在20世纪30年代的美国。7.注册金融理财师(CFP)的4E准则：教育、考试、从业经验、职业道德。CFP的职业道德规范基本原则:正直诚实、客观、称职、公平、保密、专业精神、勤勉。中国理财规划师职业道德基本原则：正直诚信、客观公正、勤勉谨慎、专业尽责、严守秘密、团队合作。8.个人理财主要包括：投资规划、教育投资规划、居住规划、保险规划、退休规划、个人年税收及资产传承规划。9.个人理财规划的流程：a.建立和界定与客户的关系；b.手机客户财务数据和相关信息，并分析其理财目标和期望；c.分析客户当前的财务状况；d.整合理财规划策略，制定综合个人理财计划；e执行个人理财计划；f.监控理财计划的执行效果。10.货币时间价值是指货币经历一定时间的投资和在投资所正佳的价值，也称资金的时间价值。11.单利是指在计算利息时，每一次都按照原先融资双方确认的本金计算利息，每次计算的利息并不转入下次本金中。复利是指每一次计算出利息后，即将利息加入本金从而使下一次的利息计算在上一次的本利和的基础上进行。终值是指现在存入一笔钱，按照一定的利率和利息计算方式，将来能得到多少钱。现值是指将来的一笔收付款折合为现在的价值。年金是指一定时期内一系列相等金额的收付款项。普通年金是指各期期末收付的年金。预付年金是指每期期初支付的年金。递延年金是指第一次支付发生在第二期或第三期以后的年金。永续年金是指无限期的定额支付年金。12.金融理财计算工具：财务计算机、货币时间价值系数表、EXCEL软件。13.与企业财务管理相比个人/家庭财务管理的特点：a.信息不必对外公开； b.不受制度准则、约束；c.不要求计提资产减值准备；d.不必计列折旧；c.两表不必严格对应；d.不进行收入。

14.个人/家庭财务管理的基本原则：a.借贷相等原则；b.流量与存量相对应原则；c.收付实现制原则；d.成本价值与市场价值双度量原则。15.家庭资产：a.金融资产是指现金及能够带来收益的金融投资，包括现金、银行存款、股票、债券、基金、退休储蓄计划累计额、养老金现金价值、保险单现金价值等。是个人财务规划中最重

要的项目之一，是实现家庭财务目标的重要来源。b.自用资产是指那些每天生活要使用的资产，包括房屋、汽车、家具、家电、衣物等。它的主要功能是满足当前消费，这是进行家庭财务规划、实现生活目标的基础和前提，只是由于它们不产生收入，也很难变现，所以，不是财务规划考虑的主要方面。c.奢侈资产是指那些满足家庭基本生活之外特殊需要的资产，比如珠宝、别墅、收藏品等。这类资产的外延弹性较大，取决于这个家庭必需和非必须的判断。16.家庭预算程序：a.设定财务目标；b.收入、支出的初步测算； c.根据初步测算结果与原定目标的差异进行预算调整。17.投资规划是指专业人员为客户制订方案或代替客户对其一生或某一特定阶段或某一特定事项的现金流在不同时间、不同投资对象上进行配置以获取与风险相对应的最优收益过程。18.单一资产收益与风险衡量，包括历史的收益与风险和预期的收益与风险的衡量。19.固定收益投资工具：银行存款、债券。20.金融信托指彼此之间的信任委托，“受人之托，代人理财”。P10721.金融衍生产品指从原生资产派生出来的金融工具，共同特征是保证金交易，具有杠杆效应。包括远期、期货、期权。22.变异系数反映的是收益与风险的对应关系。23.人生不同财务阶段的理财需要：P11124.风险属性：一是风险承受能力；二是风险承受态度。25.评估客户风险属性：a.客户投资目标；b.对投资产品的偏好；c.实际生活中的风选择；d.风险态度的自我评估；e.概率与收益的权衡。

第四篇：雍和金融上线,投资理财新选择

2014年北京雍和金融信息服务有限公司正式推出了“雍和金融”，平台是由从业于金融、互联网行业多年的精英团队倾力打造，团队成员毕业于中国科学技术大学、华中科技大学等知名高校。

据悉，雍和金融理财中心作为互联网金融平台，面向个人投资者提供安全、透明、便捷、高收益的投资理财项目。理财项目均为经过严格线下审核的企业借款项目，在超额抵押的前提下，由第三方担保机构提供担保，资金托管由第三方支付易宝支付负责，雍和金融理财中心利用互联网，为有融资需求的借款企业与有富余理财资金的投资者搭建了一个相互联结的桥梁，为投资人提供低门槛、低风险、高收益的理财选择，并帮助用户如何理财的服务平台——雍和金融理财中心。雍和金融理财中心的客服介绍，雍和金融秉承“安全、创新、共享”的经营理念，致力于搭建投资人轻松理财平台，开拓小微企业便捷融资渠道，践行普惠金融，做最优秀的金融交易撮合商。

雍和金融理财中心提供的理财业务，以“安全、创新、共享”为经营理念，对于上线的每一个项目都进行了详尽的调查和严格的评估，确保每一个项目都安全可靠。注册会员可以通过在线向企业出借资金的方式，每年获得8%~15%的高收益回报。雍和金融理财中心并为投资者提供了期限从1个月至1年不等的各类投资项目，用户可以根据自己的需求和偏好自由选择，资金的灵活性与高收益同时实现。

根据雍和金融公布的投资步骤显示，参与投资可分五个步骤，1.注册账号，2.实名认证

3.账户充值4.投资项目5.赚取收益。

有业内人士指出，安全是互联网金融搭建的基石。通过互联网的营销通道来销售金融产品，雍和金融此次个人理财业务的推出，不但能够为用户提供高收益的理财产品，同时能够为用户提供切实的移动互联网安全保障，增强用户对于移动互联网金融的信心，成为投资理财的新选择。

第五篇：当今大学生理财现状问卷调查

当今大学生理财现状问卷调查

如今的大学生都渴望经济独立，但是我们对理财知识有多少了解呢?是不是具备了一定的理财能力呢？本问卷针对这个问题进行展开，将不会涉及您的个人隐私，谢谢您的合作！

您的基本资料：

1.您的性别

A 男B 女

2.您所在学校的省份：（）

3.您所在年级

A 大 一B 大二C 大三D 大四E 其它

4.您所在专业

A 金融管理类B文史类C 教育类 D 理工类 E 其它

以下是调查问题，请在您认为合适的选项上打勾

1.您每月可支配的生活费用

A 200-500元B 500-800元C800-1000元D 1000元以上

2．您的收入来源是（可多选）

A 家庭B 兼职所得C 奖助学金D 投资储蓄E 贷款F其它

3.您每月基本生活支出是多少（吃饭）

A 200左右B 300左右C 400左右D 超过500

4.您每月消费在以下方面的费用按从高到低的排列顺序为（）

A 饮食B 服装C 上网D 通讯E 交友F 外出游玩 5 月末您的生活费用状况是

A 经常透支B 偶尔透支C 刚好够用D 有盈余

6．一般情况下，如果你的生活费有盈余，您会选择

A 投资B 存入银行C 购买自己心仪的东西D 没有固定用途

7.您有编制预算和记账的习惯吗

A有，并且计划与实际情况基本一致B 有，但是经常没有按预算进行

C 没有

8.您认为自己目前的生活消费模式是否合理

A 非常合理B 比较合理C 不合理D 说不好

9.您认为良好的理财观念对以后的生活重要吗

A 非常重要B 比较重要C 一般D 不重要

10.您有兴趣关注理财类的节目或活动吗

A 经常关注并且提高了自己的理财能力B 偶尔关注当做消遣

C 有兴趣但没有途径D 没有兴趣

非常感谢您的参与与合作，祝您心情愉快！

问卷编号：访问员编号：访问时间;

复查时间：访问员姓名：督导员姓名：