保证诊疗计划实用性监管制度

第一篇：保证诊疗计划实用性监管制度

大东区人民医院

保证诊疗计划实用性监管制度

为了保证对临床诊疗活动中诊疗计划的实用性的监管，根据卫生部《病历书写基本规范》第二十二条内容（诊疗计划：提出具体的检查及治疗措施安排。）要求，制定我院保证诊疗计划实用性的监管制度，望各科室遵照执行。

一、诊疗计划的内容

具体说来，诊疗计划应包括：进一步检诊的项目和诊断依据、用药方案、手术方案、疗程安排、病程的发展及转归的预测、诊疗过程中应注意的事项和预防可能出现的问题，确诊时间和住院日期的估计等。

二、诊疗计划实用性的目的1、在制定诊疗计划时，应该全面考虑病人的病情，选择检查项目，治疗方案，用药方案，疗程安排等。避免过度检查、过度治疗和过度用药。同时也应片面考虑病人的病情，遗漏检查项目而导致误诊、漏诊，从而进一步导致治疗方案不完整。

2、要明确诊疗计划的每一内容的目的和意义。

3、明确诊疗计划实施步骤及完成的时间。

4、有卫生部诊疗流程的病种，以其为诊疗计划模板。

三、对诊疗计划实用性的监管

1、住院医师制订诊疗计划后，主治医师应及时检查病人和病历，研究诊疗计划，并作必要的补充和修改。“诊疗计划”确定后，按计划逐项开列医嘱，及时执行。主治医师和主任医师每次查房时，都要检查诊疗计划的执行情况，并随时修正计划。诊疗计划的执行结果须记入病程记录。

2、职能部门定期对住院运行病历的诊疗计划部分进行质控，重点质控诊疗计划中是否有缺陷，是否存在过度检查项目、过度治疗及过度用药，尤其是过度使用抗生素，对发现的问题进行分析、反馈给有关科室，并进行及时整改。大东区人民医院

医疗质量与安全管理委员会2012年1月5日

第二篇：动物诊疗许可证事中事后监管制度

**县畜牧兽医局对动物诊疗许可证的

事中事后监管制度

为严格落实有关政策、法规要求，加强动物诊疗机构管理，规范动物诊疗行为，保障公共卫生安全，制定如下事中事后监管制度。

一、监督检查对象

在**县行政区域内从事动物诊疗活动的单位和个人。

二、监督检查内容

监督检查对象是否符合《动物防疫法》、《兽药管理条例》、《动物诊疗机构管理办法》等法规规章规定。主要检查下列事项：

（一）有关证照是否齐全且合法有效。

（二）是否符合《动物诊疗机构管理办法》规定的内容要求。

（三）监督检查对象人员、诊疗、卫生、消毒、隔离、无害化、管理等档案制度是否符合相应标准，是否符合有关法律法规要求和强制性规定。

（四）法律、法规和规章规定的其他需要检查的事项。

三、监督检查方式

（一）：日常监管。对监督检查对象实行不定期进行动物

诊疗监督检查、常态化监管。

（二）：每年6月、12月，对监督检查对象进行例行动物卫生监督检查，并向上级主管部门报送督查检查情况。

（三）：专项整治：针对省市动物诊疗监督检查要求，开展专项监督检查，对存在的突出问题，开展集中治理整顿。

（四）：社会监督：对媒体报道、群众举报等违法线索，进行调查核实，并对违法问题依法立案查处。

四、监督检查措施

（一）现场检查。对监督检查对象进行实地查看，对监督检查对象动物防疫条件日常运行状态等情况实施监督检查。

（二）查阅相关记录、档案等材料。查阅规定的相关记录和档案，查看相关材料是否完整、真实。

（三）问询有关人员。通过与监督检查对象及相关人员的交流、询问，核实有关情况。

（四）组织动物诊疗监督检查对象进行监督抽查。对监督检查抽查结果进行统计分析，并采取针对性措施风险防范措施。

（五）违法线索的移交、通报。根据职责分工，对发现的重大安全问题、违法线索等，通报有关部门，需要进行线索移交的，依法移交。对监督检查、案件查办过程中，涉及其他部门职责或需要协助的，商请相关部门予以配合。

五、监督检查程序

（一）制定检查计划。确定检查范围、检查内容、检查工作要求等。

（二）动物卫生监督所指定两名以上执法人员参加监督检查。

（三）实施检查。现场监督检查，听取情况汇报和查阅档案材料，与有关人员交流和询问，并根据检查需要进行抽样检验的按监督抽样规定执行。

（四）检查结果反馈。根据检查的情况，向被检查的监督检查对象现场反馈检查意见。

（五）对受理的投诉、举报案件，进行调查核实，并提出处理意见。

（六）有关监督检查结果材料存档。

六、监督检查处理

根据《动物防疫法》、《兽药管理条例》、《动物诊疗机构管理办法》等法律法规有关规定进行依法处理。

对检查发现的问题，提出整改意见，要求限期整改；拒不改正或整改后仍不合格的，由发证机关收回并注销《动物诊疗许可证》；对检查发现违法的，依法处理。

七、监管科室 **县动物卫生监督所

八、投诉举报电话

**

第三篇：分级诊疗制度

分级诊疗制度

为贯彻落实党的十八届三中全会精神，深化医药卫生体制改革，全面推进我市医改工作，落实省委、省政府卫生计生惠民政策，确保我省新型农村合作医疗制度（以下简称：新农合）规范、健康、平稳运行，推进医疗资源合理利用，引导农村居民合理就医、合理诊治，建立健全分级诊疗制度，实现“小病不出乡，大病不出县，急、危、重和疑难杂症到三级医院”的工作目标。结合我省实际，提出新农合分级诊疗制度工作细则。

一、门诊首诊负责制

首诊负责制是分级诊疗的基础，首诊医院、首诊医生是实施新农合分级诊疗工作的主体；首诊负责制又是防止患者“重复参保、重复报销”及造假骗取医保资金的重要环节。

主体的责任和作用：

（一）确保将新农合常见病病人分流到乡（镇）卫生院及县（市、区）级医疗机构。

（二）告知患者“限治病种”在不同级别新农合定点医疗机构报销比例不同。

（三）负责急、危、重和疑难杂症病人的转诊工作。

二、住院首诊负责制

（一）实施住院首诊告知制。患者入院后，经治医生为首诊医生，并实施住院首诊负责制。经治医生应先了解患者 的参合身份，核对参合患者的身份证、参合证及转诊证明，防止冒名顶替，进行分类管理。告知新农合患者本级别新农合定点医疗机构住院的报销比例、起付线及新农合用药情况，并在告知书（由新农合定点医疗机构自行制订）上签字确认。患者住院期间不出具参合证明的，首诊医生有义务告知其就医费用不予以报销，并由患者签字。

（二）实施分类标识制。对不同的参合患者需分类标识，新农合患者需在其病志首页及出院结算按票据（发票联及存根联）右上角空白处加盖红色印泥“新农合”字样标识印章（印章样式由新农合定点医疗机构自行设计）。加盖新农合印戳的病志和出院结算票据新农合管理部门给予报销。为防止患者事后以“票据丢失”、“伪造假票据”等方式诈骗新农合资金，首诊新农合定点医疗机构必须妥善保管好患者出院票据及病志等材料以备核查。首诊医生未履行职责，或没盖戳没签字或盖戳未签字，产生后果由首诊医生自己负责。

三、就诊患者转诊制

为方便急、危、重和疑难患者转诊,减少转诊程序，实施被授权新农合定点医疗机构科主任负责制。凡本级新农合定点医疗机构无诊治能力或因患者病情危重、病因不明、无法确诊等多种因素需要转诊到上一级医疗机构的，须遵循以下程序。

（一）转诊流程。新农合患者就医应遵循先在统筹地区内乡镇卫生院诊疗。病情需要时，经转诊后再到县级新农合定点医疗机构就医。病情仍需要时，再经转诊后到省（市）三级或省外新农合定点医疗机构就医。考虑到我省多年来新农合制度实施的特点，新农合患者原则上在统筹区域内可以自主选择新农合定点医疗机构住院，病情需要到统筹区域外新农合定点医疗机构住院治疗的，需经县级新农合管理部门授权的新农合定点医疗机构认定后，方可转诊到省（市）级新农合定点医疗机构住院治疗。

（二）科主任负责制。新农合患者需要转诊时，其家属需要填写转诊证明，经授权新农合定点的医疗机构经治医生确认，被授权的科主任签字后可转诊到上级新农合定点医疗机构就医。

（三）异地居住参合患者的转诊流程。随子女迁移的老人、外地务工人员因病就医时，原则上先到城市新农合定点的社区医疗机构就医，需要转诊治疗的，需经授权的社区医疗机构开具转诊证明后再到上级医疗机构就医。

（四）急、危、重和疑难新农合参合患者的转诊流程。可直接到省（市）级新农合定点医疗机构就医。上述患者就医后，需在48小时内由家属凭医生开具的入院通知书，同参合地新农合管理部门取得联系，并补办转诊审批手续。

（五）康复期新农合参合患者双向转诊流程。转入上一级新农合定点医疗机构的患者，经治疗后病情稳定，可向下一级新农合定点医疗机构转诊进行恢复性治疗和康复，推进双向转诊制度的实施。

四、提高基层医疗机构报销比例

为使患者合理、理性就医，将常见病、多发病留在基层新农合定点医疗机构。为此，将进一步提高基层新农合定点医疗机构新农合报销比例。

（一）乡镇（区）级新农合定点医疗机构报销比例要为90%，起付线100元。

（二）县（市、区）级新农合定点医疗机构报销比例要为70%，起付线500元。

（三）县域外省、市级新农合定点医疗机构报销比例为45%，起付线800元。

（四）患者在邻县新农合定点医疗机构转诊就医按县域内标准报销。

（五）未经转诊到县域外及省、市级新农合定点医疗机构就医的按25%报销，起付线800元。

（六）原则上，未经转诊到省外就医的按10%报销，起付线800元，越级转诊的不予以报销。

五、实施“限治病种”制

（一）“限治病种”的要求。“限治病种”即我省规定在乡镇卫生院治疗的单病种、原则上不在县（市、区）级及县域外新农合定点医疗机构治疗；规定县（市、区）级新农合定点医疗机构治疗的单病种，原则上不在省市、乡级新农合定点医疗机构治疗。本次暂定30种常见病在乡（镇）级新农合定点医疗机构住院治疗，去除起付线后，在乡（镇）报销比例为95%，在其他医疗机构报销10%；50种常见病在县（市、区）级新农合定点医疗机构住院治疗，去除起付线后，在县（市、区）级新农合定点医疗机构报销比例为75%，在其他医疗机构报销10%。“限治病种”随着工作的需要会逐渐增加。

（二）保障措施。各级新农合定点医疗机构的门诊首诊医生须严格遵守首诊负责制，在“限治病种”患者就医时，需告知患者报销标准，让患者自由选择不同报销标准的新农合定点医疗机构就医。“限治病种”出现急、危、重和疑难病情时，门诊首诊医生可先根据病情收治入院或转诊，并向本院新农合管理部门及时汇报，再由管理部门向同级新农合管理部门报告，并填表备案。

六、完善开展“即时结报”工作

加大新农合信息系统同各级新农合定点医疗机构HIS系统的对接，实现新农合与新农合定点医疗机构即时结报一站 5 式服务，并实现同医疗机构网上审核、网上结算、网上监督、信息共享。

七、严格控制次均费用

省（市）级新农合定点医疗机构年均住院费用不得超过1.1万元；县（市、区）级新农合定点医疗机构年次均住院费用不得超过4000元；乡镇级新农合定点医疗机构年次均住院费用不得超过1500元。县内民营新农合定点医疗机构参照乡镇级新农合定点医疗机构标准执行，省（市）级新农合定点民营定点医疗机构参照县级新农合定点医疗机构的标准执行。

二、三级公立医院及规模较大的民营医疗机构需调整次均费用比例时，需经省级新农合管理部门批准后再行调整。

八、实施违规处罚制

凡本院科室不遵守分级诊疗和转诊转院程序、不履行告知患者转诊转院义务，致使就医患者未及时办理转诊手续或违反转诊程序，造成患者未按规定享受医保报销的，报销差额部分由违规的临床及相关科室自行承担。

第四篇：分级诊疗制度-

分级诊疗制度

一、分级诊疗的含义

所谓分级医疗，就是按照疾病的轻、重、缓、急及治疗的难易程度进行分级，不同级别的医疗机构承担不同疾病的治疗，各有所长，逐步实现专业化。将大中型医院承担的一般门诊、康复和护理等分流到基层医疗机构，形成“健康进家庭、小病在基层、大病到医院、康复回基层”的新格局。大医院由此可“减负”，没有简单病例的重复，可将主要精力放在疑难危重疾病方面，有利于医学水平的进步。基层医疗机构可获得大量常见病、多发病人，大量的病例也有利于基层医疗机构水平的提高，从而更好的为人们的健康服务，步入良性循环。具体措施如下：

1、加快县、乡、村三级医疗和社区卫生服务网络改革，要做到机构设置合理、服务功能健全、人员素质较高、运行机制科学、监督管理规范，群众可以在基层医疗机构享受到疾病预防等公共卫生服务和一般常见病、多发病的基本医疗服务。建立健全社区卫生中心、综合医院和专科医院合理分工的城市医疗卫生服务体系，理顺县、乡、村三级医疗服务网络，鼓励大医院与区县医院协作联合。

2、采取有效措施，鼓励大医院专家到基层医疗机构服务，加大基层医疗人才的培养和引进，不断提高基层医疗机构医生的诊疗水平和服务能力。这是分级医疗制度的重中之重。老百姓小病、大病都愿到大医院来，说到底是对基层医疗机构的医疗水平不信任，提高基层医疗机构的服务水平尤其重要。具体措施，可采用“请进来、走出去”的办法。将大医院专家请进来，结成卫生帮扶对象，并长期化。并将基层卫生人员送到大医院进修、培训，进行短期强化。

3、加大二、三级医院与基层医疗机构的医疗价格差距，通过基层医疗机构诊疗费减免等政策，引导病人分流，到基层医疗机构就诊。这是分级医疗制度的保障。通过行政手段强制老百姓到基层医疗机构看病肯定行不通，可通过价格杠杆，合理引导，确保这一制度的实施。

4、根据疾病分级，属于养老慢性病的病人，不得挤占医院床位。为此，要大力发展老年护理医疗机构和社会养老机构，扩大护理床位和养老床位，改变目前养老挤占医疗资源的现象，释放医疗资源，部分上可缓解医院床位紧张度，减轻病人住院难。

二、就诊范围划分

1、村卫生室：一般常见病、多发病诊治。

2、乡镇卫生院：主要接诊A型病例暨病种单纯，病情较稳定的一般门诊、住院病例以及与技术水平、设施设备条件相适应的病例，包含：（a）急性期治疗后病情稳定，需要继续康复治疗的病人；（b）诊断明确，不需特殊治疗的病人；（c）各种恶性肿瘤病人的晚期非手术治疗和临终关怀；（d）需要长期治疗与管理的慢性病人；（e）老年护理病人；（f）一般常见病，多发病病人；（g）上级医院下转的康复期病人。

3、县二级医院就诊范围：主要接诊B型、C型病例暨急需紧急处理但病种单纯的一般急诊和病情复杂或有复杂的合并症、病情较重的急、慢性病人、诊断治疗均有很大难度预后差的病例以及与技术水平、设施设备条件相适应的部分D型病例，包含：（a）临床各科危急重症，基层医院难以实施有效救治的病例；（b）基层医疗机构及一级医院不能确诊的较疑难复杂病例；（c）较大伤亡事件中受伤的病人。

三、分级诊疗的好处

通过分级诊疗服务，一是对于常见病、多发病在基层医疗机构诊治，医疗服务价格更低、起付线更低、报销比例更高，可极大地降低患者医疗费用负担。二是对于疑难病、复杂病通过大型公立医院与基层联动的预约挂号、预约床位及绿色转诊通道，可明显缩短在大医院住院候床时间，节约患者时间和费用。

四、分级诊疗的转诊程序及要求

1、转诊程序

（1）除危急重症病例和病人及病人家属强烈要求外，对因技术、设备等能力所限需要转上级医院治疗的病人，原则上基层医疗机构上转至二级医院，二级医院诊疗有困难的病人上转至三级医院或专科医院。

（2）转诊病人或病人家属持下级医院开具的“分级诊疗转诊单”到对应的上级医疗机构就诊；

（3）上转病人病情稳定后，上级医院应及时将病人转回基层医院作进一步的康复治疗；

（4）对长期在外务工或危急重症病人，接诊医疗机构和医务人员应及时告知病人或病人家属转诊规定，督促其尽快向基层医疗机构和县级新农合经办机构报告并补办相关手续。

2、转诊要求

（1）各级各类医疗机构要建立双向转诊绿色通道，成立分级诊疗责任科室，指定专人具体负责，并设立专线电话及时提供咨询服务；

（2）各医疗机构要制定具体分级诊疗实施细则，明确转诊服务流程,确保转诊服务的人性化和连贯性、有效性；

（3）基层医疗机构上转病人时必须填写《分级诊疗转诊记录单》，详细填写患者的基本情况，诊疗用药情况和建议上转医院名称；上级医疗机构下转病人时必须详细填写《分级诊疗转诊记录单》,并附患者的治疗情况及下一步的康复计划和下转医疗机构名称（原经治医疗机构或基层医疗机构）；

（4）危急重症患者上转时，上、下级医疗机构要做好“无缝”对接工作，上送或下接均需派出专人护送并书面和口头同时向接诊医生介绍病情；接诊医疗机构对转来的病人要及时、认真进行登记，并安排专人将患者送至病区或门诊作进一步治疗；

（5）各医疗机构对上转来的患者统一实行“一优先、两免费”暨优先就诊，免收挂号费、诊查费。

五、新农合报销政策

基层医疗机构门诊统筹、住院报销比例进一步提高，县以下基层医疗机构与省、市医疗机构的起付线和报销比例差距进一步扩大。要求完善县外转诊和备案制度，越级诊治未履行转院手续原则上不予报销(急诊除外)。参保人员从下级医疗机构转向上级医疗机构，住院起付费按两级医疗机构起付标准的差计算；从上级医疗机构转向下级医疗机构不再计收起付费，直接纳入医保报销。

六、基层医疗机构能力

各基层医疗机构要结合实际采取多种形式向社会广泛宣传本单位诊疗范围和诊疗能力，包括本单位重点专科建设情况、专家简介(含上级医院对口帮扶专家)、医院检查项目范围、基本药物配置情况、医院与其余大型医疗机构建立医联体情况、本单位远程医疗服务平台建设情况、与上级医疗机构对口帮扶结对情况、医务人员参与免费定向医学生培养、全科医师培训、骨干医师培训、住院医师培训情况等内容。

第五篇：信用保证保险业务监管暂行办法

信用保证保险业务监管暂行办法

第一章 总 则

第一条 为加强信用保证保险业务（以下简称信保业务）监督管理，规范信保业务经营行为，防范金融交叉风险，促进信保业务持续健康发展，保护保险活动当事人合法权益，根据《中华人民共和国保险法》等法律法规，制定本办法。

第二条 本办法所称信用保证保险，是指以信用风险为保险标的的保险，分为信用保险（出口信用保险除外）和保证保险。信用保险的投保人、被保险人为权利人；保证保险的投保人为义务人、被保险人为权利人。

本办法所称履约义务人，是指信用保险中的信用风险主体以及保证保险中的投保人。本办法所称网贷平台信保业务，是指保险公司与依法设立并经省级地方金融监管部门备案登记、专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司（以下简称网贷平台）合作，为网贷平台上的借贷双方提供的信保业务。

本办法所称保险公司，是指财产保险公司。

第三条 保险公司经营信保业务，应当坚持依法合规、小额分散、稳健审慎、风险可控的经营原则。

第四条 保险公司开展信保业务应当遵守偿付能力监管要求，确保信保业务的整体规模与公司资本实力相匹配。保险公司开展信保业务，应当关注底层风险，充分评估信保业务对公司流动性的影响，做好流动性风险管理。

第二章 经营规则

第五条 经营信保业务的保险公司，上一季度核心偿付能力充足率应当不低于75%，且综合偿付能力充足率不低于150%。保险公司偿付能力低于上述要求的，应当暂停开展信保新业务，并可在偿付能力满足要求后恢复开展信保业务。

第六条 保险公司承保的信保业务自留责任余额不得超过上一季度末净资产的10倍。对单个履约义务人及其关联方承保的自留责任余额不得超过上一季度末净资产的5%，且不得超过5亿元。超过以上自留责任余额要求的部分，应当办理再保险；未办理再保险的，不得承保。

保险公司承保履约义务人权利质押融资信保业务，对于权利质押物属于同一兑现主体的，参照本条对单个履约义务人的规定执行。

第七条 保险公司经营信保业务，应当谨慎评估风险，准确测算风险损失率，合理预估利润率，基础费率的厘定应当与承保的风险相匹配。

第八条 保险公司不得为以下融资行为提供信保业务：

（一）类资产证券化业务和债权转让行为；

（二）非公开发行债券业务，以及主体信用评级或债项评级AA+以下的公开发行债券业务；

（三）保险公司的控股股东、子公司以及其他关联方的融资行为（其他关联方的资金融出行为除外）；

（四）中国保监会禁止承保的其他行为。

第九条 保险公司开展信保业务，不得存在以下行为：

（一）承保投保人违法违规、规避监管等行为；

（二）承保不会实际发生的损失或已确定的损失；

（三）以拆分保单期限或保险金额的形式，承保与同一借贷合同项下融资期限或融资金额不相匹配的信保业务；

（四）通过保单特别约定或签订补充协议等形式，实质性改变经审批或备案的信保产品。实质性内容包括但不限于保险标的、保险责任、责任免除、保险费率、赔付方式、赔偿处理等；

（五）承保的自然人、法人或非法人组织贷（借）款利率超过国家规定上限；

（六）中国保监会禁止的其他行为。第十条 保险公司开展网贷平台信保业务的，应当遵守第九条规定，并不得存在以下行为：

（一）与不符合互联网金融相关规定的网贷平台开展信保业务；

（二）汽车抵押类或房屋抵押类贷款保证保险业务，单户投保人为法人和其他组织的自留责任余额超过500万元，单户投保人为自然人的自留责任余额超过100万元；其他信保业务，单户投保人为法人和其他组织的自留责任余额超过100万元，单户投保人为自然人的自留责任余额超过20万元；

（三）中国保监会禁止的其他行为。

第十一条 保险公司开展网贷平台信保业务，应当对合作的网贷平台制定严格的资质准入要求。保险公司与网贷平台签订的协议，应当明确双方权利义务。

第十二条 保险公司开展网贷平台信保业务，应当按照互联网保险业务的相关规定，做好保险产品及服务等方面信息披露。同时，保险公司应当要求合作网贷平台公布由保险公司统一制作和授权的保险产品重要信息，相关宣传内容应当经双方共同审核同意，避免网贷平台进行虚假、误导宣传。

第三章 内控管理

第十三条 保险公司应当建立符合审慎经营原则的业务制度，包括业务评估审议、决策程序、承保理赔、事后追偿和处置等制度。业务制度应贯穿信保业务全流程和各操作环节，确保相关决策或操作均有迹可查。

第十四条 保险公司开展信保业务的，应当设立专门的信保部门或管理团队，实行保前、保中、保后风险隔离的管理原则。总公司对信保业务实行集中管理，开办信保业务的分支机构应当设立专职人员负责保前风控、保中审查、保后管理，以及逾期后的催收、理赔、追偿等工作。

第十五条 总公司应当配备或聘请具有经济、金融、法律、财务、统计分析等知识背景或具有信用保证保险、融资担保、银行信贷等从业经验的专业人才，并不断加强业务培训和人才培养，提高风险识别能力。第十六条 保险公司应当建立涵盖信保业务全流程的业务系统，应当将业务系统与财务系统衔接，并在业务系统中锁定各环节总分支机构管理层级与权限设置。鼓励保险公司开发包含信用评级模型、追偿等功能的信保业务专业操作系统。

保险公司应在业务系统中设定校验规则，控制单个及单笔履约义务人的承保金额和整体信保业务的承保金额，避免通过多次承保规避金额限制，超过公司承保限额。

第十七条 保险公司应当按照财务规则、会计准则等要求，单独核算，单独统计，分类管理，准确记录，真实反映信保业务的经营费用、经营成本和经营成果。

第十八条 保险公司开办信保业务应根据具体业务类型的风险分布特征，合理提取相关责任准备金，并对保费充足性进行测试，准确计量未到期责任风险。

第十九条 保险公司应当逐步建立以内部审核为主、第三方风控机构为辅的风险审核机制。保险公司应当对履约义务人的资产真实性、交易真实性、还款能力和还款意愿进行审慎调查，防止虚假欺诈行为。

第二十条 保险公司开展融资性保证保险业务，应当根据业务风险状况，及时监控和跟踪投保人、被保险人的往来还款资金动态，必要时建立对投保人、被保险人双方还款账户的共同监管机制。

第二十一条 保险公司应当加强对抵质押物的管理，建立抵质押物处置的有效渠道，提高对抵质押物的处置能力。保险公司对履约义务人、连带责任保证人或第三方所提供的反制措施，应当仔细核验，确保抵质押品及担保凭证的合法性、真实性、有效性。

第二十二条 保险公司应当结合信保业务的风险状况，与业务合作方建立风险共担机制，包括但不限于抵质押措施、设置免赔额或免赔率、保证金等形式，并在相关协议中明确。

第二十三条 开办信保业务的保险公司应当逐步接入中国人民银行征信系统，并将有关部门要求的相关信息及时上传征信系统。鼓励保险公司根据需要与司法系统、民政系统、第三方征信机构、各类大数据机构等进行信息对接。

第二十四条 保险公司应当建立信保业务的风险预警机制，并针对主要风险类型，设定预警指标和参数，做到早预警、早处置。

第二十五条 保险公司应当建立信保业务突发风险事件应急预案，明确处置部门及职责、处置措施和处置程序，及时化解风险，避免发生群体性、区域性事件。同时，应当加强舆论引导，做好正面宣传。

第二十六条 保险公司应当将信保业务纳入内部审计范畴，对信保业务的内部审计内容包括但不限于业务经营、风控措施、准备金提取、业务合法合规等情况。

第四章 监督管理

第二十七条 中国保监会负责整体信保业务的日常监管，各保监局负责辖区内保险公司分支机构信保业务的日常监管。中国保监会指导各保监局做好辖区内信保业务风险事件处置工作。保险公司分支机构首次开办、暂停、复办或停办信保业务，应当自出现上述情况之日起5个工作日内向当地保监局报告。

第二十八条 经营信保业务的保险公司应于每年4月底前向中国保监会报告上一业务经营情况，包括但不限于以下内容：

（一）内部风险管理制度建设情况及专业人才配备情况。

（二）业务经营情况：

1.基本情况，包括经营信保业务的区域范围、分支机构、保费规模、保险金额、赔款支出、已追回金额、尚未追回金额、实际承保费率水平；

2.经营结果，包括信保业务的综合费用率、综合赔付率、综合成本率；

3.其他情况，包括保险金额排名前三位的业务概况、赔款支出排名前三位的业务概况、与股东或其它关联方之间开展信保业务情况、再保险情况；

（三）风险预警标准及风险处置情况；

（四）信保业务的专项审计报告或审计报告中涉及信保业务的内容；

（五）中国保监会要求报告的其他情况。

保险公司分支机构应当根据当地保监局的要求，定期报送信保业务经营情况。第二十九条 保险公司应当建立重大风险事件报送机制，及时将重大风险事件暴发前、处置中、结案后的情况报送中国保监会和当地保监局。重大风险事件包括但不限于社会影响面较大、影响公司稳定经营、影响公司偿付能力、影响公司或行业声誉、涉及被保险人人数较多等。

第三十条 保险公司在经营信保业务过程中，存在以下情形的，中国保监会可以责令整改。对于违反《保险法》有关规定的，将依法予以行政处罚。

（一）违反本办法规定的偿付能力要求开展信保业务的；

（二）未按本办法规定办理再保险的；

（三）未按本办法第八条规定超业务范围承保的；

（四）未按本办法第九条、第十条规定开展信保业务的；

（五）未按本办法第十二条规定信息披露的；

（六）未按规定使用经审批或备案的保险条款和费率的；

（七）违反本办法规定的其他行为。

第五章 附 则

第三十一条 保险公司以再保险（包括转分保）方式接受信保业务的，应当遵守本办法。

第三十二条 本办法由中国保监会负责解释和修订。第三十三条 本办法自印发之日起生效，施行期限为3年。