保险公司十措施降低赔付率

第一篇：保险公司十措施降低赔付率

**保险公司采取十项措施降低赔付率

为了更快地使车险扭亏为盈，*月*日，**中心支公司总经理室召集理赔部、客户服务部、车险部、中介业务部、财务部、人力资源部等部门召开会议，专题研究如何从理赔角度降低车险赔付率。经过理赔等有关部门对赔付率高的情况进行了分析，就理赔工作提出如下改进措施。

一、打造一支纪律严明、反应迅速、执行力强、素质较高、作风过硬的理赔队伍，大力引进优秀人员，充实理赔队伍。

二、引入科学的考核机制，加强工作责任心和职业道德教育。加强培训，不断提高员工的职业素养、业务能力和沟通协调能力。同时要加强县区查勘人员的管理。

三、加强对优质客户的服务，在理赔过程中既强调工作原则，又要以良好的服务态度和有效的沟通手段来赢得客户的理解和认可。

四、加大反欺诈和假赔案打击力度，加强与公安、司法部门的沟通和交流，力求能更多地维护公司的既定利益。

五、建立联席会议制度，承保与理赔、本部管理部门与县区机构要定期交流、研讨，将存在的问题及时解决，提高公司的整体效益。

六、针对合作规模小和赔付率居高的4S店，进行维修费用标准的洽谈，以期有所下降。

七、做好人伤跟踪工作，实行人伤一对一跟踪服务。要加大人伤案件的调解力度，并逐步由小人伤向大人伤推进。对于诉讼案件要做好诉前调查和诉前准备工作。加强诉讼案件的诉前调解工作。

八、外地通赔案件，要加大跟踪力度。

九、加强损余物资的管理。

十、降低赔付率需要公司所有机构和部门的共同努力。特别是县区机构的主要负责人在抓业务发展的同时，要关注本机构的赔付和理赔人员的管理。

通过以上措施及认真地落实，相信车险赔付率居高不下的状况就会有所改观。

第二篇：降低分公司短险业务赔付率的几点意见

降低分公司短险业务赔付率的几点建议

目录

一、从整体上把握业务发展和经营绩效的平衡点...............11、观念上要认识到降低赔付率的重要性.....................12、团单业务的质量和承保要综合评估..................23、费率要确定合理......................24、短险赔付率与绩效考核挂钩.......................2

二、加强承保管理，提高短险业务质量.................21、客观掌握赔付率......................22、客观调研风险所在.........................23、团体业务中被保险人年龄的关注...............35、异地投保业务风险过高........................36、团体无清单业务的合理运用.......................37、学平险及团体险业务在续保时注意事项.................3

三、加强理赔管理，提高理赔管理、服务水平...................31、加强关于社保先报销，商保理赔再申请的好处............32、慎重对待异地承保的业务....................33、管理规定要完善，各项措施要到位..................44、加强定点医院管理，强化风险防控..................45、壮大驻院代表队伍，促进慰问客户、理赔调查双重职能..........46、建立重大疑难案件审议制度.......................47、分公司加强对基层检查、跟踪力度，小额赔案管理不放松.............58、丰富业务培训方式，增强两级柜面联系，加强协作，资源共享............5

一、从整体上把握业务发展和经营绩效的平衡点

1、观念上要认识到降低赔付率的重要性

短险赔付率的控制，是直接影响到公司经营效益的关键所在，为有效降低赔付率，需要树立全员重视、全员关注的意识，在综合考虑业务发展、市场份额、公司形象以及市场影响的情况下，相关人员要努力从各环节、各渠道齐抓共管，控制风险。

2、团单业务的质量和承保要综合评估

一些小的团体业务，因为经验数据缺乏、出险偶然性不宜把控、投保人管理水平低等原因，风险较大，如在合作过程中发现明显隐患或赔付率较高，续保时可考虑提高费率或停止续保。对于一些大型团单业务，因为承保人数多、承保险种多，要综合评估项目质量，并考虑公司竞争力、市场份额等因素决定承保方案。

3、费率要确定合理

短险产品费率是总公司产品研发人员根据大量数据，经过调研、精算、试销等多个环节确定的，具有一定的合理性。在业务拓展过程中，因市场竞争等原因，很多业务会以打折后的费率承保。与标准费率相比，打折费率承保必然会提高赔付率，所以各营业单位和费率审核部门中应注意费率折扣的合理掌控。短险费率折扣应适当合理、规范，对于费率浮动过于低的业务，应考虑其是否为优质客户，不能盲目以降低标准保费作为吸引客户投保的唯一条件，特别是学平险业务、团体绿洲业务等要合理掌握保费收入与赔付率的关系。

4、短险赔付率与绩效考核挂钩

为提高营业单位管理层经营意识，分公司曾于2003年下发了相关文件，将短险赔付率与绩效工资挂钩，取得了较好的效果。后来因故停止这项政策，在目前短险赔付率居高不下的情况下应考虑恢复相关政策。在此基础上，对单位阶段考核时，实行对赔付率指标超标或在一定时期内连续超标的单位，在绩效考核时作为一个项目，使得那些赔付率居高、经营效益管理差的单位，提高这些单位对赔付率指标管理工作的重视程度，以鞭策赔付率指标管理落后的单位，对比自己的差距，能够迎头赶上，使我公司赔付率控制管理工作得到整体提高

二、加强承保管理，提高短险业务质量

1、客观掌握赔付率

针对从同业公司竞争取得的业务，应客观真实的了解上一综合赔付率，权衡利弊。针对前期续保业务，应在投保单中明确备注告知上一理赔情况，以有效提示相关人员关注赔付率；

2、客观调研风险所在针对拟承保的团体业务，应做好正面与侧面的综合调研，通过网络、媒体等有效途径尽可能全面掌握投保单位的风险所在，做到客观评定；

3、团体业务中被保险人年龄的关注

团体业务承保项目应考虑被保险人群体的年龄分布情况。虽然在某些保险条款中没有对被保险年龄有所限制，但在承保过程中应有效归避被保险人年龄过大、存在风险过高的情况；

5、异地投保业务风险过高

对于异地承保的业务因无法真实客观的评定被保险人工作环境、生存环境、企业状况等，特别是建工险业务采用无清单方式承保，存在过高的风险隐患，应充分考虑异地投保项目的承保风险；

6、团体无清单业务的合理运用

对于无清单业务要严格管控承保风险，确实要采用无清单业务承保的项目，相关人员应充分了解投保单位的诚信程度、企业规模、经营情况、风险防范意识等多方面因素。

7、学平险及团体险业务在续保时注意事项

对于学平险及团体险业务在续保时，如果有已在我公司发生过理赔并已经患有慢性进行性疾病的人员，应在续保时对这些人员加以限制或在保单加注特约，使这类承保风险较高的人员，在承保金额或责任范围进行有效控制，降低承保风险，提高保单质量，有效降低赔付率。

三、加强理赔管理，提高理赔管理、服务水平

1、加强关于社保先报销，商保理赔再申请的好处

加强对业务人员的宣导，对于已参加社会医保（或农村合作医疗）的客户，宣传客户在出险后，可先在社保或合作医疗进行报销，随后再进行保险理赔申请，这样可以让客户在充分享受到医保（合疗）＋保险理赔的多重保障的同时，在理赔手续及资料汇交上能够更加的便利；

2、慎重对待异地承保的业务

对于异地承保的业务，尤其是无清单业务，在此类业务中对投保单位的情况及管理水平不清，承保风险比较大，及时理赔查勘困难，不利于风险管理和保单服务，今年以来已有多

起此类赔案发生，承保金额均较高，造成部分单位的赔付率有较大提高，同时理赔查勘和被保险人、受益人确认较为困难，影响理赔时效，所以今后此理业务应持慎重态度；

3、管理规定要完善，各项措施要到位

针对我公司赔付率居高的情况，2009年11月，分公司对全辖下发了《关于进一步加强理赔管理的通知》国寿人险西发［2009］361号文件，要求各单位大力宣导出险后24小时报案制度，同一被保险人申请理赔金额达5万元以上的，必须在出险24小时之内报至分公司理赔部，对于偏远地区的客户，可通过VPN网点进行报案登记，同时规定，对于未进行理赔报案并在我公司非定点医院就诊的，我公司只负责当日的施救医疗费，以100元为限。

4、加强定点医院管理，强化风险防控

我公司目前指定的医疗机构，是在全市范围内，经过多年考察、评估，综合了医院的机构资质、医疗水平、管理程度、与我公司的协作关系以及地域分布后最终确定的，既要达到我公司风险防控的目的，又要满足我公司广大客户方便、满意就医的需要，在西安如今庞大的医疗机构群体当中，在2010年我公司指定的医疗机构就诊服务指引目录中，西安城区为45家，郊县为27家，全部为二级（含二级）以上医院，包括了各层次的医疗水平并且地域分布广泛，此举对于公司赔付率的控制，起到了至关重要的作用。出于加强管理的考虑，今后分公司将不再增加郊县新的二级以下认可医疗机构，而且今后将对现有的郊县二级以下认可医疗机构，逐步的减少、缩小范围，加大赔付率控制的力度。

5、壮大驻院代表队伍，促进慰问客户、理赔调查双重职能2004年3月，西安分公司在全国中国人寿系统，成立了第一支住院代表队伍，多年来这支队伍秉承我公司“成人达己，成己为人”的双成理念，服务一线，服务客户，在西安保险市场广大的客户群体当中，为我公司赢得了良好的口碑，树立了我公司良好的品牌形象，同时将理赔调查工作前置，将以前传统的事后调查，变为现在的事前、事中调查，有效地加大了理赔调查的力度，同时加快了理赔处理的效率，实现了客户服务和理赔调查双赢局面。下一步我公司在西安某医院即将开通“医保通”理赔服务功能，为住院代表又赋予了新的使命，将理赔工作前置，在第一时间内实现客户院内理赔核实、院内费用核算，为客户提供更加便捷、高效的理赔服务，由于该项业务能够剔除虚假赔案，所以对控制赔付率具有很好的效果。

6、建立重大疑难案件审议制度

对于重大疑难、理赔争议案件，往往是理赔处理工作中的难点、要点，这些赔案同时具有理赔金额较大、社会影响面较广、问题疑点较多的特点，处理不好对公司利益、客户利益、公司声誉都会有较大的影响，分公司此前已经出台了《西安分公司理赔重大疑难案件管理办法》，重大、疑案、争议案件必须提交重大疑案案件小组上会讨论，做到赔之有理、拒之有据，坚持不惜赔，不滥赔的原则，谨慎、合理、规范的处理好每一笔重大、疑难案件，维护好公司与客户的双重利益。

7、分公司加强对基层检查、跟踪力度，小额赔案管理不放松

西安分公司每年处理各类理赔案件数万笔，其中百分之八九十的案件都是在基层B柜面处理。小额案件数量巨大，以往在观念上不把这一类理赔案件列为主要风险点，但往往恰恰是在这一类案件处理当中，是虚假、冒名、错赔案件的高发区。所以我们今后应该改变认识，加大对这一类案件的监督、检查力度，采取定期与不定期、案卷与现场相结合的检查、抽查方式，堵住小额赔款的漏洞，加大风险放控范围，抓住每一个影响赔付率的因素。

8、丰富业务培训方式，增强两级柜面联系，加强协作，资源共享

有效降低赔付率，理赔管理的稳步提升，离不开A、B两级柜面的密切沟通、通力配合。我们在业务管理的过程中，应该加强对全辖理赔人员的培训力度，培养爱岗敬业、严于律己、业务精通的理赔人员，形成正确的道德观、价值观，可以通过举办培训、文件传达宣导、下发通知通报、检查问题反馈等多种形式，提高基层理赔人员业务水平，深入分析、完善制度、及时沟通，实现操作统一、实务统一、流程统一的“三统一”管理目标，以提高全辖整体理赔人员队伍素质，坚持实事求是、从实理赔的原则，做到既不惜赔、也不滥赔，使全辖赔付率能够得到整体有效控制。

第三篇：财产保险公司赔付率分析与比较

财产保险公司赔付率分析与比较

【摘要】赔付率按核算体系可分为会计制赔付率和业务制赔付率两大类，业务制赔付率又可细分为承保制赔付率与事故制赔付率，各赔付率根据核算方法又有多种计算方式。虽然目前国内各财产保险公司都通过赔付率对业务经营情况进行分析，但对于赔付率特别是近两年新出现的几种赔付率并非十分了解，所以本文就财产保险公司使用的赔付率做一系统的分析和比较，希望能对大家有所帮助。

【关键词】满期保费，会计制，承保制，事故制，赔付率

简单来讲，财产保险公司赔付率为赔款金额与保费金额的比率。但赔款可能是一定时间段内的赔款，也可能是某一批保单的赔款。根据赔款与保费的匹配关系可以将赔付率分为三大类：会计制赔付率(CALENDAR YEAR LOSS RATIOS)、承保制赔付率(POLICY YEAR LOSS RATIOS)及事故制赔付率(ACCIDENT YEAR LOSS RATIOS)，我们可以根据不要的需要使用不同的赔付率。

一、会计制赔付率

会计制赔付率统计的是在某一时间段内的赔款与保费的比率，赔案立案的时间与保单核保通过的时间在同一时间段。根据其所使用的赔款、保费的不同，又可分为已决赔付率、会计赔付率、实际赔付率(也称为简单赔付率)、历年制赔付率等。其计算公式分别如下：

综合赔付率说明：

1．综合赔款支出＝本年赔款支出＋未决赔款准备金提转差＋分保赔款支出－摊回分保赔款－追偿款收入；

2．自留保费是指保费收入加上分保费收入，减去分保费支出的净额。

已决赔付率是按业务数据进行统计的赔付率，已决赔款中包括已决未付赔款，净保费包括应收保费。会计赔付率与实际赔付率是按财务数据进行统计的赔付率，赔款仅限于赔款支出科目中已支付的赔款，保费为保费收入科目中的保费数据。实际赔付率的赔款与会计赔付率一致，保费为保费收入中的实收保费。

历年制赔付率是统计区间内所有已决赔款及新增未决赔款与所有保单(包括统计区间内起保和统计区间前起保的保单)在统计区间内生成的满期保费的比率。

综合赔付率是由中国保险监督管理委员会在2003年02月20日《关于印发的通知》(保监发

[2003]20号)中规定的一种赔付率计算方法，实质为统计区间内自留赔款与所有保单(包括统计区间内起保和统计区间前起保的保单)自留保费在统计区间内生成的满期保费的比率。

二、承保制赔付率

承保制赔付率也叫保单制赔付率，其保费为统计区间内生效的保单(不包括统计期前

起保的保单)在某一时点前的满期保费；赔款为该时间段内有效保单对应的截止到此时点时所有的已未决赔款。在统计时必须注意两个与时间有关的概念，一是统计区间，二是截止日期。统计区间限定保单范围，截止日期限定统计区间内生效保单的已、未决赔款及保费。所以在统计时，首先应先确定统计区间内生效的保单，再统计出这些保单到截止日期的满期保费、已决赔款和未决赔款数据，然后才能算出满期赔付率。公式如下：

使用该赔付率应注意特别注意截止日期。截止日期越靠后，对该时间段内保单的统计也就越接近真实的赔付率。如果将统计区间限定为某一，即为某保单的满期赔付率。如：统计区间设为2005年1月1日至2005年12月31日，截止日期为2006年6月30日，统计出来的当期满期赔付率为截止2006年6月30日的2005保单的满期赔付率。

三、事故制赔付率

事故制赔付率，也叫意外制赔付率，是按出险时间口径统计已、未决赔款的赔付率，是一时间段内所有出险的赔案的已未决赔款的合计数与所有保单(包括统计区间内起保和统计区间前起保的保单)在该时间段内产生的满期保费。具体计算公式如下：

在某一统计区间内出险的事故并不一定在该时间区间内报案及估损立案，所以为保证将该统计区间内所有出险的事故全部统计在内，应将截止日期尽量靠后。

四、各赔付率的优缺点及适用范围

已决赔付率与会计赔付率可大体判断业务增长速度与赔款支出增长的速度比，如果赔付率不断加大，说明赔款的增长速度超过保费的增长速度，反之，说明保费的增长速度超过了赔款的增长速度，实际赔付率反映的是现金流量的大小。由于已决赔付率、会计赔付率和实际赔付率的赔款与保费不完全对应相同的保单，不能对业务的承保质量进行判断，而且都没有考虑未决赔款(包括已发生已报告未决赔款及IBNR)，所以无法了解统计区间内公司承保利润及承保质量等情况。目前此三种赔付率基本上已经被淘汰，而历年制赔付率、综合赔付率、承保制赔付率及事故制赔付率的应用越来越广泛。

历年制赔付率特点是能及时知道不考虑未分摊营业费用、税金及分保因素的承保情况，可以大体判断在该时间段内的经营效益，但赔款和保费在保单方面并非完全对应，难以据之判断承保质量。

综合赔付率综合考虑了分保及未决赔款(包括IBNR)因素，准确反应了某一时期内整体经营情况及承保利润。但数据有一定的滞后性，不能随时得到相关数据，一般用于保险公司季度、半年及的经营考核，而不用于即时考核及业务监测。另外，由于数据受再保影响，该业务指标不适用于承保结构分析。

承保制赔付率的保费及赔款均来自相同的保单，而且承担的风险也通过1／365法分摊到了每一天，未起保的保费作为未到责任准备金处理，不确定为收入，所以在全年风险平均分布的情况下，该赔付率与承保期满、所涉及赔案全部结案的情况下与真实的赔付率相等。所以该赔付率特别适合于用于业务承保质量和某一类业务承保利润的分析及承保结构进行分析，常用于风险分级和费率厘定和调整方面。由于此赔付率对应的保费是该时间段内起保保

单在该时间段内生成的满期保费，并非该时间段内的所有保单的满期保费，所以不能用于核算该时间段内的经营效益。如果统计期前没有承保理赔数据，那么该赔付率将等于历年制赔付率。

事故制赔付率考虑了在统计区间内出险但在未在统计区间内立案确认的未决赔款，所以由于损失数据准确，所以此种赔付率有利于及时准确的对损失数据进行分析，从而分析业务质量和拟定纯费率。如果所有当期出险的案件全部在当期准确立案，那么该赔付率将等于历年制赔付率。

五、赔付率修订建议

目前对历年制赔付率、承保制赔付率及事故制赔付率均没有考虑IBNR，而且在满期保费的计算上也没有统一使用1／365法。综合赔付率中除满期保费计算方法不统一外，IBNR数据根据各自的精算分析结果进行计提，所以受主观因素影响较大，数据可比性也就比较差。为增强赔付率的可比性，建议各保险公司满期保费统计按1／365法计算，IBNR可以根据各自的业务管理状况经精算分析后计提，但对外公开数据时应同时公布其计提的依据。

第四篇：降低车间成本措施

关于降低成本的规定

第一章 目的及适用范围

第一条 合理开销费用，减少浪费，降低制造成本。第二条 本规定适用于生产车间、工模部、仓库及办公室。

第二章 降低措施

第三条 减少无效耗电

第一款 照明用电：做到人走灯灭；少量人作业时，只供应其作业区的照明，避免少量人耗用大面积的照明。

第二款 空调用电：办公室空调分室控制，减少使用时间，减少不必要的空调用电；中午休息应关掉空调。

第三款 投影仪用电：产品测量完即关电源；间隔测量时，如间隔时间超过半小时，应关掉电源，不允许未使用而长时间开启电源。

第四款 复印机、饮水机用电：复印完即关电源；间隔测量时，如间隔时间超过半小时，应关掉电源，不允许未使用而长时间开启电源。

第五款 模具房、生产机械用电：模具房、生产机械不使用，应立即关掉电源，避免开着机械无效运转。

第六款 电脑用电：显示器设置5分钟不使用进入低功耗状态，15分钟不使用自动关闭状态。

第七款 空调、测试设备、模具房、生产线设立专门的责任人，负责设备的开启及关停。

第七款 原则上员工完成当日任务后，应立即离开车间，不允许无事在车间逗留。

第四条 减少物料损耗

第一款 不允许小物料掉于地面而置之不理。违反者按工艺纪律处罚。第二款 不允许损坏物料，谁损坏谁赔偿，谁承当责任。

第三款 因来料不良，在车间筛选或返工而造成的物料损耗，车间应在品质主管确认后，及时明确责任，及时处理。

第四款

车间物料做到日清日结，原则上当日出现的损坏物料当日处理，车间不允许出现呆料。

第五条 减少无效工时

第一款 合理规范车间平面布置,使车间内部物流最短,搬运距离最短，搬运次数最少。第二款 合理规范工位物料及工具的定置,使动作最经济、效率最高。第四款 车间严格执行工艺纪律,降低不良率,减少维修工时。第五款 车间做好日计划，做好生产看板，减少换线时间。

第六款 生产部合理安排生产计划，在任务令不饱满的时候，应集中安排一、二天调休，有效控制间接工时。

第七款 品质部严格控制来料品质，减少品质不良的物料进入车间，减少品质不良的物料的处理工时。

第六条 减少人力耗费

第一款 生产部确保生产计划准确率。准确规划车间的人力需求，做到合理配置人力。

第二款 生产部应根据工时定额确保日生产计划的均衡性。

第三款 车间应根据日生产计划及工时定额，做到合理使用人力，有效执行日生产计划。减少不必要的加班，减少工作不饱满带来的人力损失。

第七条 减少生产辅助用品的损耗

第一款 生产部要控制辅助用品的发放,认真做好台帐和批报手续。第二款 生产、品质等部门加强对复印纸、表格等用品的控制，做到不必要的尽量减少损耗。

第三章 附则

第八条 本规定由办公室负责解释。第九条 本规定自发布之日起执行。

发布文号：***（2001）管字10号 执行日期：二00一年七月A日

第五篇：人工费降低措施

人工费降低措施

人工费是工程项目造成成本控制的重要环节。项目部应结合项目的实际情况，通过制定一系列的措施，以控制人工费的支出。

1、根据劳动定额计算出定额用工量，并将定额用工量与实际用工量进行对比分析，严格控制总用工量。

2、提高工人的技术水平和班组的组织管理水平，根据施工进度、技术要求，合理安排各工种的工人数量，减少和避免无效劳动，从而减少工时浪费。

3、加强技术人员对班组的检查力度，减少和避免返工现象的产生。

4、减少零派工的人员，同时规定零派工人员必须在规定的时间内干完项目所规定的工作量，以提高工作效率。

5、严格控制工人的日工资，不能超过公司规定的工人日工单价，同时严格控制工人的加班时间，做到准确的记录。

6、材料上及时向工人提供材料和工具，不能让工人因为材料供应不及时而浪费工时。

7、统计上严格控制班组人员考勤，严格按照考勤制度执行。

8、班组长和技术人员严格把关班组的每天的收方，提高班组的工作效率。

人 工 费 降 低 措 施