内控案防知识考试试卷-1卷

第一篇：内控案防知识考试试卷-1卷

………………………… … … 装 … … … … … ：…名…姓… … 订 … … … … … …：…位…单……线…………………………… 联社内控案防知识考试试卷

(A类卷--时间120分钟)

得分：

一、填空题（20分,每小题1分）

1.根据银监会制定的防范操作风险的“十三条”规定：对 的案件，举报人属于来自基层的员工（包括合同工、临时工）的，要予以重奖。

2.农村信用社现金库房实行，现金出入库时必须双人点清，同进同出。

3.农村信用社的安全包括两个方面：。

4.农村信用合作联社《员工违规违纪行为处理处分办法》规定员工违规的处理种类有：、、和纪律处分。

5.农村信用合作联社《员工违规违纪行为处理处分办法》中纪律处分分为、、、。

6.农村信用合作联社《员工违规违纪行为处理处分办法》规定，受到撤职处分的，内不得晋升职务和级别，同时扣减一定期限绩效考核工资，降低薪酬等级，已经聘任的专业技术职务应予解聘。

7.根据《员工违规违纪行为积分管理办法》规定，年度内累计积分达到31分以上，40分以下的，实施。

8.守库期间当确认有人作案时，立即报警，发出联防信号，争取。9.安全保卫工作的方针贯彻，突出重点，保障安全。10.安全保卫工作的基本任务是、、、防破坏、防治安灾害事故，维护正常的工作秩序，保证职工人身安全和银行财产安全。

11.现金业务区要安装不少于 路独立防区的紧急报警装置。

12.一旦发生火警，应立即拨打“119”或“110”报警，说明、地址、部位、周围环境及火灾性质。

13.为了将入侵行为详实地记录下来，银行营业场所的防入侵报警系统、监

控系统、声音复合装置应与 等设备联动起来，一旦发生入侵行为，能触发上述设备同时启动并开展工作。

14.营业人员打开联动互锁门进入营业室前，应注意。15.要害保卫的过程，就是一种不断地，不断地修改、完善安全保卫措施，不断地纠正实施偏差的过程。

16.在危险情况发现时，引起报警的装置是。

17.农户小额信用贷款采取“一次核定、、余额控制、周转使用”的管理办法。

18.网上银行企业账户向个人账户转账的单笔限额为。19.网上银行业务网点须设置两个岗位，至少两名操作人员：、，以保证在操作中授权机制的实现。

20.金融机构协助扣划时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户。有权机关要求提取现金的，金融机构。

二、单项选择题（20分，每小题1分）1.“四类”案件是指（）。

A.诈骗、抢劫、盗窃、涉枪 B.诈骗、抢劫、盗窃、火灾 C.抢劫、盗窃、绑架、诈骗 D.盗窃、火灾、敲诈、涉枪 2.《安全防范设施合格证》由（）颁发。

A.银监部门 B.人民银行 C.公安部门 D.省联社保卫部门 3.农户小额信用贷款期限根据生产经营活动实际周期确定，一般不超过（）。

A.半年 B.一年 C.二年 D.三年

4.对内部人员介绍的，特别是领导介绍（授意）受理的贷款应当（）。A.报相关主管领导指示 B.登记留存记录

C.不予办理 D.高于一般贷款办理标准办理

5.《关于大额现金支付管理的通知》中规定，对一日一次性从储蓄账户提取现金（）的，取款人需提前一天电话预约。A.5万元或5万元以上

B.10万元或10万元以上

C.20万元或20万元以上

D.50万元或50万元以上

6.企业客户操作人员U-KEY出现遗失、损坏、密码遗忘或证书损坏时，需要到（）办理U-KEY相关手续，然后重新补发证书，并完成证书下载操作。

A.原受理机构 B.联社（总行）U-KEY管理部门 C.任何营业网点 D.以上都不对

7.贷款 是目前农村信用社贷款管理中存在的最大风险。（）A.管理风险 B.操作风险 C.审查风险 D.调查风险 8.冻结单位或个人存款的期限最长为()月，期满后可以续冻。A.三个月 B.六个 C.一年 D.二年

9.反洗钱法规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存()年。

A.二年 B.三年 C.四年 D.五年 10.短期贷款展期期限累计不得超过()A.一年 B.半年 C.原借款期限 D.原借款期限的一半 11.案件防控长效机制的良性循环应当是：（）A.排查—整改—提高—再排查 B.制度—执行—检查—修订制 C.制度—执行—反馈—检查—修订制度 D.制度—排查方案—整改—修订制度—执行

12.银监会《关于加强案件防控落实轮岗、对账及内审有关要求的工作意见》中要求银行业金融机构重点对高风险网点、高风险业务、（）、高风险岗位的操作规范和业务程序进行评估。

A.高风险账户 B.高风险客户 C.高风险部门 D.高风险环节 13.营业场所安排不少于（）名工作人员接款箱，并随时做好报警工作。A.2 B.3 C.4 D.5 14.安全保卫工作是经营管理的重要组成部分，纳入经营管理目标，实行

（）的管理办法。

A.分级管理 B、领导负责

C.逐级负责、层层落实 D、分级管理、逐级负责、层层落实 15.营业场所应当每（）配备一只灭火器，最低不得少于2只。A、10方米 B、15平方米 C、20平方米 D、25平方米 16.未设金库和自助服务场所的营业场所，不是必须安装的报警装置是（）。A.“110”报警装置 B.报警喇叭（或警笛）C.声光报警装置 D.震动报警装置

17.金库区域安装与110报警服务台相连的紧急报警装置，启动紧急报警装置时应能（）。

A.同时启动现场声、光报警装置 B.启动报警喇叭

C.启动光报警 D.不触发现场声、光报警，以防吓跑罪犯 18.银行运钞车在执行押运任务时（）。

A.允许其他人员搭乘 B.不允许其他人员搭乘 C.允许单位人员搭乘 D.允许中途停车 19.电脑着火了,应()。

A.迅速往电脑上泼水灭火 B.拔掉电源后用湿棉被盖住电脑 C.马上拨打火警电话,请消防队来灭火 D、以上都不对 20.消防安全重点单位的消防工作，实行()监督管理。A.分级 B.分类 C.统一 D、集中

三、多项选择题（30分，每小题1.5分）

1.银行风险的种类包括信用风险、市场风险、操作风险及（）。A.流动性风险 B.非流动性风险 C.合规风险 D.声誉风险 2.金融机构应当依法协助税务机关、海关办理对纳税人存款的（）。A.划转 B.冻结 C.查询 D.扣划 3.临柜人员营业前应做的准备工作（）。A.检查营业场所有无不安全的迹象 ……B.开启营业室大门或卷（拉）闸门，并用锁固定 ……C.关闭报警装置

…D.检查钱箱、抽屉、保险柜等是否有异常现象

……4.营业终了，营业单位要及时清场，锁好门窗柜，做到“三断三不留”，“三……断”是指：（）。

…A.断水 B.断警报 C.断电 D.断火

……5.“双线”问责是指在对（）问责的同时，还要对（）问责。装A.经营管理条线 B.业务经营条线 C.稽核监督条线 D.合规管理条线 ……6.银行业金融机构要认真遵守信贷管理各项规定和业务流程，按照国家利率……管理相关规定进行贷款定价，并严格遵守下列规定()。

…A、不得以贷转存、不得存贷挂钩 B、不得以贷收费、不得浮利分费 ……C、不得一浮到顶、不得转嫁成本

D、不得借贷搭售

……7.存款人死亡，合法继承人应提供（），营业网点凭以办理过户或支订付手续。

……A、继承权证明书

B、法院判决书、裁定书 …C、居民委员会出具的证明

D、法院调解书 ……8.网上银行主要风险包括（）。

……A、法律风险 B、技术风险 C、操作风险 D、声誉风险 …9.重要岗位人员有下列（）情形之一的，应安排强制休假。……A、在同一单位同一岗位上工作满一年的 线…B、经办的资金、账务、项目等出现异常的 …C、行为表现异常的

……D、为强化管理、防范风险需要专项安排的

…10.金融机构协助有权机关查询的存款资料原件，金融机构应当如实提供，……有权机关根据需要可以（）。

……A、抄录、B、复制、C、照相 D、带走 …11.贷款“三查”制度是指（）。

…

A 贷前调查 B 贷时审查 C 贷后检查 D贷中复查 12.银行员工日常生活中禁止参与以下活动（）。

A.经商办企业 B.大额举债 C.涉黄、涉赌、涉毒 D.用工资买卖股票 13.银行安全物防设施有（）。

A.防弹玻璃 B.闭路电视监控 C.防护柜台 D.报警联网 14.银行现金库房管理与守卫的要求是（）。

A.实行双人管理制度 B.严格控制非管库人员进入库房 C.非规定物品一律不准存入库房内 D.守库员实行双人武装坐班守库制度 15.办理抵押登记主要的风险点有（）。

A、抵押登记办理 B、抵押登记信息 C、抵押登记期限 D、抵押率 16.严禁（）客户信息。

A.出卖 B.泄露 C.内部使用 D.修改 17.信用社安全基础防护设施包括（）。

A.电视监控系统 B.运钞车 C.金库 D.营业场所 18.（）不得兼管会计档案。

A.出纳人员 B.柜员制网点办理现金收付的柜员 C.主办会计 D.信贷员 19.对验资账户管理不严，在验资期间接受企业的申请动用验资账户中的资金，信用社要承担（）。

A.民事责任 B.刑事责任 C.相关赔偿责任 D.行政处罚 20.办理抵押物登记，应向登记部门提供下列哪些文件或者其复印件()。A．主合同 B．抵押合同

C．抵押物的所有权或者使用权证书 D．抵押权人的身份证明

四、判断题(10分，每小题1分)

1.稽核部门应就重要岗位、环节工作人员的买卖股票行为进行了解，掌握一般情况即可。（）

2.事后监督部门不能认定出纳错款的责任。（）

3.严格按照业务流程岗位制约要求和分级授权管理规定，对大额存款进行复

核控制，防止“一手清”。（）

4.柜员在重要空白凭证不足时，只能向上级机构领用，不得从其他柜员横向调剂。（）

5.除自然灾害、恐怖袭击、盗抢欺诈等外部事件引起的操作风险损失外，操作风险大多是在银行可控范围内的外生风险，而信用风险和市场风险更多的则是一种内生风险。（）

2.据《海南特区法制报》2003年9月5日报道，广西平果县某乡的信用社出纳员韦某交代，从2003年2月份开始，他到市场上购买与新版面值100元人民币相似的“冥币”换出真币。一天下班，他又有了单独入库提款的机会，他把当天的营业款放进保险库，又把两沓“冥币”放入，取出两沓真币。之后，韦某便不断地以此手法作案，仅用3个月时间，作案28次，共用“冥币”偷换出金库款达43万元，信用社金库被盗空。根据材料，请就案件发生的原因与需要采

6、消防工作贯彻“预防为主、防消结合”的方针。（）

7、火灾发生后，遵循“救人重于灭火的原则”，指定有一定经验的人员，负责有秩序地疏散人员，转移重要物品。（）

8、非本单位内部进行安全检查的，检查人员进入营业场所出示单位介绍信和身份证或工作证、检查证即可。（）

9、检查ATM自助机具时，应检查ATM的插卡口、出钞口、密码键盘等是否有破坏痕迹，有无张贴非法告示以及加装窥视摄像头等。（）

10.安全检查后要及时记录检查的有关事项和检查内容，检查人员（负责人）必须在检查登记薄上签署检查意见。（）

五、简答与分析题（20分）

1.“九种人”具体是指哪些人？（10分）答：

取什么样的措施发表自己的看法。（10分）

第二篇：内控案防知识考试试卷-3卷

………………………… … … 装 … … … … … ：…名…姓… … 订 … … … … … …：…位…单……线…………………………… 内控案防知识考试试卷

(C类卷--时间120分钟)得分：

一、填空题（20分,每小题1分）

1.信用社工作人员利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本社或者客户资金，尚不构成犯罪的，应当给予。

2.农村信用社安全保卫坚持“、”原则。

3.守库期间必须坚持，严守纪律，坚守岗位，严禁失控离岗。4.县农村信用合作联社《员工违规违纪行为处理处分办法》中经济处罚分为罚款、赔偿损失、、降低薪酬等级。

5.县农村信用合作联社《员工违规违纪行为处理处分办法》规定，受到记过处分的，内不得晋升职务和级别，同时扣减一定期限绩效考核工资；

6.《员工违规违纪行为处理处分办法》规定，员工对经济处罚、纪律处分等不服的，可在收到决定次日起 日内提出复审。

7.根据《员工违规违纪行为积分管理办法》规定，内累计积分达到50分以上的，给予。

8.犯罪分子作案未遂逃跑，营业人员不要，要迅速报警。9.押运时应严守秘密，不得向外泄露、地点、数量、人员、车型等情况。

10.我国消防工作的方针是。

11.据公安部对金融行业的有关标准，要求现金区出入口要安装。

12.是由探测、识别、报警、信息传输、控制、显示等技术设施所组成，其功能是发现罪犯，迅速将信息传送到指定地点。

13.营业期间如遇歹徒持枪并劫持客户抢劫的，且人质受到严重危险的情况下，营业人员的合理做法是为了拖延时间，争取外援营救，需要给钱也应给散钱或零钱。

14.金库区域应安装 的探测原理的入侵探测器，应能准确探测报警区域内门、窗、通道等重点部位的入侵事件。

15.ATM保险柜（钞箱）钥匙和密码必须实行，ATM保险柜（钞箱）钥匙和密码的管理人员不能交叉。

16.房产抵押贷款不得超过房产价值的 %。

17.网银个人客户的认证方式有 刮刮卡、，网银企业客户的认证方式有数字证书(USBKEY)。

18.在有UPS电源、电脑主机、打印机、显示器的营业场所的关机顺序是先关、再关、然后关、最后关。

19.储蓄存款的所有权发生争议，涉及办理过户的，储蓄机构依据人民法院发生法律效力的、办理过户手续。

20.借款人提前偿还贷款的，应按照 计算利息。

二、单项选择题（20分，每小题1分）1.下列（）不属于“四双制度”。

A.双人临柜 B.双人复核 C.双人押运 D.双人管库 2.借款人受托支付程序为（）。

A.审核交易、签订协议、贷款支付 B.支付申请、支付审核、贷款支付 C.发放贷款、支付审核、支付审批 D.支付申请、审核交易、支付审批 3.当事人对保证方式没有约定时，（）承担保证责任。A.按照一般保证 B.按照连带责任保证 C.不必 D.由保证人决定的方式 4.加盖“假币”印章应使用（）油墨。A.红色 B.黑色 C.蓝色 D.朱红色

5.小额支付系统与大额支付系统贷记往账业务的金额区分为（）。A.1万元

B.2万元

C.5万元

D.10万元

6.《银行业金融机构从业人员职业操守指引》中要求从业人员应遵循（）原则？ A.应遵循公平竞争，恪守“客户自愿”原则 B.应遵循诚实守信，认真负责的原则 C.应遵循城实守信，如实告知的原则 D.应遵循客户自愿，如实告知的原则

7.常见的信用风险主要包括 和结算风险。（）A.外部欺诈 B.违约风险 C.法律风险 D.道德风险 8.金融系统四类案件是（）。

A、抢劫、盗窃、涉枪、洗钱 B、抢劫、盗窃、涉枪、冒领 C、抢劫、盗窃、涉枪、诈骗 D、抢劫、盗窃、涉枪、挪用 9.有权扣划单位存款的执行机关有（）。

A.人民法院、人民检察院、税务机关 B.人民法院、税务机关、公安机关 C.公安机关、海关、人民检察院 D.人民法院、税务机关、海关 10.银行业监督管理机构进行现场检查时，检查人员不得少于()人，并应当出示合法证件和检查通知书。

A.1人 B.2人 C.3人 D.4人

11.王某是甲商业银行信贷人员，其丈夫李某在乙公司任总经理，乙公司向甲银行申请贷款，根据《商业银行法》的规定，下列说法正确的是:（）

A.甲银行不得向乙公司发放贷款 B.甲银行不得向乙公司发放信用贷款 C.甲银行不得向乙公司发放担保贷款D.甲银行可以自由向乙公司发放贷款 12.自助设备、自助银行安装的监控装置，不可摄入的部位是（）A、出纳加钞 B、客户面部 C、客户密码输入 D、街面情况

13.营业场所临柜工作人员在（），要密切注意观察客户的神态、言行举止，及时发现可疑情况并妥善处理。

A.平时 B.营业期间 C.守库时间 D.押运期间 14.金库守库值班人员在守库值班岗位上严禁（）。

A.吃晚饭 B.喝酒 C.查看库区周边监控录像图像 D.搞值班室卫生 15.营业场所周边防护不达标的是（）

A.无外围围墙 B.有围墙，无防爬越障碍物 C.既有围墙，又有周界报警器 D.无围墙，有周界报警器 16.运钞交接区监控装置，必须要达到的要求是（）A.回放图像应能清晰显示整个区域内人员活动情况 B.回放图像应能能清晰分辨人员面部特征 C.回放图像应能清晰分辨出体貌特征

D.回放图像应能清晰分辨出入人员手中所持之物 17.金库毗邻发生火灾时，守库人员应（）。

A.全部出去参加救火 B.向119报警并（和）向单位领导报告 C.马上转移库款 D.人员全部转移

18.解决火险隐患要坚持“三定”,请问“三定”是指()。A.定专人、定时间、定整改措施 B.定时间、定地点、定专人 C.定专人、定岗位、定编制 D.定时间、定专人、定方法

19.采取适当措施，使燃烧因缺乏或隔绝氧气而熄灭，这种方法称()A.窒息灭火法 B.隔离灭火法 C.冷却灭火法 D.物理灭火法 20.用灭火器进行灭火的最佳位置是（）

A.下风位置营 B.上风或侧风位置 C.离起火点10米以上的位置 D.离起火点10米以下的位置

三、多项选择题（30分，每小题1.5分）1.“四项制度”包括（）及强制休假。

A.干部交流 B.岗位轮换 C.人事任免 D.亲属回避

2.上级派员对县级联社及其分支机构进行安全检查的“三证一陪同”，三证是指（）。

A.联社签发的介绍信 B.上级单位签发的介绍信 C.检查人员的身份证 D.检查人员的工作证 3.计算机犯罪的主要手段是（）。

A.篡改帐目、编造假表 B.私设帐户、转移资金

。……C.偷改记录、窃取利息 D.破译密码、伺机贪污 ……4.案件查处工作分为（）阶段。

…A.案件报告 B.案件核查 C.案件处置 D.结案 ……5.质押贷款贷前调查的主要风险点包括（）。……A.出质人主体资格 B.出质人意愿 …C.质押物合法性 D.质押物价值 ……6.冒名贷款的具体表现形式有（）。

装A、个人贷款企业用 B、假名贷款 C、真证件假档案贷款D、假证件贷款 ……7.（）有权查询单位存款，无权查询个人存款。

……A、审计机关 B、监察机关 C、工商行政管理机关 D、证券监管机关 …8.洗钱过程可以分为（）阶段。

……A、准备阶段 B、处置阶段 C、离析极端 D、归并阶段 ……9.以下符合员工担保禁止性规定的有（）。

订A、近亲属间不得相互担保 B、工勤岗员工不得为他人担保 ……C、当年新入社的员工不得为他人担保 …D、中层管理人员为他人担保不得超过5人限制

……10.()行为是《中华人民共和国人民币管理条例》所禁止的。……A、伪造、变造人民币 B、故意毁损人民币

…C、持有伪造、变造人民币 D、制作、仿制、买卖缩小的人民币图样 ……11.严禁违规代客户办理各类账户的（）等业务。线…A.开立 B.变更 C.撤消 D.冻结 …12.银行业安全保卫工作的主要对象是()……A、国家资金的安全 B、员工人身的安全 …C、金融设施安全 D、个人财产

……13.实行安全柜员制的营业场所安装视频安防监控装置，应能达到的程度，……下列说法正确的是（）

…A、实时监视、记录现金支付交易全过程

…

B、回放图像清晰显示柜员操作及客户脸部特征

C、实时监视、记录现金支付交易全过程要在同一监控探头下完成 D、监控录像资料保存不少于30天 14.停电时（）。A.要尽可能用应急照明灯照明

B.要及时切断处于使用状态的电器电源，关闭电源开关或拔掉插头 C.要采用有玻璃罩的油灯

D.可以用汽油代替煤油或柴油做燃料使用

15.商业银行与客户的业务往来，应当遵循（）的原则。A.平等 B.自愿 C.公开 D.公平16.安全保卫工作的防暴预案是指（）。A.值班期间的防暴预案 B.守库期间的防暴预案 C.假日期间的防暴预案 D.营业期间的防暴预案 17.有价物品包括（），坚持账实分管原则。A.有价单证 B.代保管物品 C.抵押品 D.质押品 18.现金支票的下列内容更改无效（）。

A.收款人名称 B.出票金额 C.出票日期 D.用途

19.下列哪些业务必须由储户本人持有效身份证件办理，不允许他人代理。（）

A.书面挂失 B.密码重置 C.个人存款证明 D.存折毁损补发 20.贷款资金的支付方式分为（）。A．贷款人受托支付 B．贷款人自主支付 C．借款人自主支付 D．借款人受托支付

四、判断题(10分，每小题1分)

1.对举报查实的案件，举报人属于来自基层的员工，要予以重奖；对坚持规章制度、勇于斗争而制止案件发生的，合同工与临时工分别要有特别的激励机制和规定。（）2.借款人提前归还贷款，无需与贷款人协商。（）

3.自助银行设备钞箱由双人管理，即一人管理自助设备钞箱钥匙，一人管理钞箱密码。（）

4.银行从业人员在执行上级指令中如发现可能发生违章违纪行为，或可能导致风险时，应立即向上级报告或越级报告。（）

5.营业网点火警发生起始阶段，在场人员应立即撤离，等待“119”或“110”的救援。（）

6.不具备条件的单位可以不建立消防安全领导小组，但必须配备灭火器材。（）

7.柜台上的透明防护板(防弹玻璃)允许开较小的孔，便于柜员与客户通话。（）

8.每天开启营业场所大门进入营业室后，营业人员应及时关闭电视监控系统，开启防入侵报警系统。（）

9.安全保卫工作的基本任务是防盗窃、防抢劫、防诈骗、防破坏、防灾害事故、防计算机犯罪、防洗钱，维护正常的工作秩序，保障职工人身和资金财产安全。（）

10.金融机构不得出具与事实不符的信用证、保函、存单、资信证明等金融票证。（）

五、简答与分析题（20分）

1.案件责任追究方式包括哪些内容？(10分)

2.2009年底至2011年8月，王轲萍（某银行员工）为帮助张玉玲（企业法人）扩大生产规模、获取周转资金，为张玉玲先后从8人处非法吸收公众存款共计6000万元。其中，2011年4月，王轲萍为张玉玲从黄某和傅某处吸收存款500万元，并从中收受好处费52万元。2011年末，在张玉玲案发之后，王轲萍主动到公安机关投案。员工参与非法集资是今年湖南省信用联社案防工作重点排查内容。今年3月、7月省联社相继下发文件，开展案防工作排查，如何禁止员工参与非法集资，加强案件防控，请谈谈你的想法。（10分）

第三篇：内控和案防

正阳县联社内控和案防制度执行年活动自

查自纠阶段工作报告

根据省联社《关于印发深化银行业内控和案防制度执行年活动实施方案有关文件的通知》（豫农信险[2011]9号）要求以及银监会“内控和案防制度执行年”活动的有关要求，按照驻马店市农村信用社深化“内控和案防制度执行年”活动实施方案及相关要求，结合我社自身实际，组织全体员工认真开展此项工作。目前自查自纠阶段工作已基本结束，现将相关情况报告如下：

一、准备阶段

为加强“内控和案防制度执行年”活动的组织领导，按照上级文件精神，联社成立了由理事长任组长，监事长任副组长活动领导小组，领导小组下设办公室，监事长兼任办公室主任，具体负责“内控和案防制度执行年”活动日常工作的开展、指导、督促检查。由各部门各负其责，认真对本部门的内控和案防制度进行汇总，列出了对照检查的规章制度，在此基础上，于2011年8月8日召集各社主任召开了“内控和案防制度执行年”活动动员大会，认真学习了《内控和案防制度执行年活动方案》，要求各社回去后组织本社员工再学习，使全体员工统一思想，高度重视，准确把握活动要求。

二、学习阶段

在学习阶段，为不影响正常业务的开展，联社明确了县城八社三部与机关人员进行集中学习，基层社由主任组织学习，“内控和案防制度执行年”活动小组办公室进行指导、督促，同时由联社组织了一期培训，主要学习了各项业务操作流程、各项信贷管理以及违规处罚制度，分别由联社各部门经理主讲各项制度，并结合实际工作中检查存在的问题进行了生动的讲解。通过一个月的学习，加深了全体员工对规章制度的理解和把握。

三、自查自纠阶段

在全面部署和组织推动的基础上，联社确定了本社内控相对薄弱、案件风险比较突出的重点机构和业务环节，按照“边学边查边改”的原则，加强自查自纠工作。重点对安全保卫、重要空白凭证管理、对账制度、业务流程操作、贷款发放和管理等方面进行了认真的检查，将检查存在的问题对照相关内控和案防制度的规定和要求，认真查找在制度执行力方面存在的突出问题和薄弱环节。

通过自查，对于各社（部）财务方面存在的问题：

（一）凭证管理不合规。

（二）列支办公用品无清单。

信贷方面存在的问题：

（一）未按照“三个办法一个指引”委托支付和自主自

付贷款。

（二）贷款手续不齐全。

（三）贷款三责制度落实不到位等问题。

以上问题均属于有章不循，主要是员工思想认识上的存在侥幸心理，缺乏责任心，执行力不强；个别规章制度条款线条粗，未能针对实际工作中的情况明确规定，在实际执行中存在困难，挫伤了员工的工作积极性，实际工作中，各类违规处罚规章制度未能覆盖整个业务环节，稽审人员查出问题后无可参照执行的处罚标准，使执行力打了折扣。

针对上述存在的问题，联社主要从以下几个方面加强工作。一是培育良好的企业文化氛围，做好员工的思想，同时加大制度执行的力度，使员工从存在侥幸心理向“不敢违”转变，从“不敢违”向“自觉抵御违规形为”转变；二是提倡人性化管理，在劳动用工、员工休假方面多作思考，进一步调动员工的工作积极性；三是针对业务发展中出现的新问题、新情况，及时组织人员研究，科学合理制订相关的规章制度，适应发展的需要。

正阳县农村信用合作联社

二0一一年九月二十二日

第四篇：内控和案防制度

内控和案防制度

总行于五月份制定了《“内控和案防制度执行年”活动实施方案》，要求各支行认真组织学习，并遵照执行。根据会议精神我行召开了全行人员会议，传达了总行的会议精神，信贷、会计、清算、储蓄相关人员为成员的自查小组，展开全面的自查。现将自查情况汇报如下：

一、柜员管理

临柜柜员与机内信息相符，柜员的岗位设置符合事权划分办法的要求。

二、密码管理

1、各柜员按规定设置密码口令，严禁使用明码或向他人泄漏。

2、密码口令坚持定期或不定期更换，防止失密。

三、现金管理

1、建立大额现金支取审批制度。设立大额现金支付备案登记簿，登记5万元以上的提现。

2、执行定期或不定期查库制度，并登记于查库登记簿。建立现金库存交接登记簿，用于中午交接。

四、印章管理

1、印章保管。设立印章保管登记簿，做到专人保管、专人使用；私人印章做到人在章，离柜收起。

2、印章使用。建立公章、贷款合同章的使用登记簿，需用印的材料进行用印登记，包括用印日期、用印事项、批准人等。

五、重要空白凭证管理

1、重要空白凭证实行专人保管，入箱保管。建立重要空白凭证登记簿，按种类、数量详细登记明细账。

2、领用柜员建立重要空白凭证使用登记簿。每天营业终了，登记当天使用量及结余数，并进行账实核对。

3、重要空白凭证的注销。因清户收回或因填写等原因而作废的按规定进行切角、打洞，并加盖“作废”戳记。

六、档案管理

1、会计档案及信贷档案由专人及时整理保管。

2、档案实行借阅登记制度。按有关保密规定，严格掌握借阅范围。凡因工作需要借阅档案的，由主管领导签字同意。

七、清算

1、票据交换员指定专人，严格遵守票据交换的有关规则，2、按清算业务操作规程设置相关岗位。由操作员受理客户票据记账，之后交于会计经理，由主管交于票据交换员将票据提入清算中心。

3、建立清算票据交接登记簿及清算差错登记簿，及

时登记。

4、凡受理的票据都及时、准确、安全地提入提出，不延误、不压票。

八、会计业务

严格按照会计业务的相关规定及程序操作业务。建立基本账户、专用账户、临时账户、一般账户登记簿及查询查复登记簿等。做到账账、账款、账实、账折、账表、内外账六相符。

九、储蓄业务

按照储蓄管理规定的相关程序办理业务。建立差错登记簿、挂失登记簿等。做到日清月结。

十、信贷业务

1、贷款发放程序为：客户申请－受理与调查－信贷小组审查－审贷委员会审查－与客户签订合同、办理相关登记手续－下达决策书－发放贷款－贷后管理－贷款收回。无论大笔贷款还是小额贷款，都按照此程序操作。

2、抵押权证建立台账，存放入保险柜专人保管。本次自查重新对所有抵押物进行一次清查并派人到发证机关一一进行确认，经办人和保管员双人同时签字，以确保抵押物的真实性。

十一、授权授信业务

1、按照总行授权开展业务，超出授权范围的，上报

总行有关部门审批。

2、按照总行规定的内部控制信用最高额度，开展信贷业务。超出授信额度的上报总行业务部门审批。

十二、财务费用管理

1、成立财务审批小组。大笔开支由财务审批小组审批。日常开支实行报账制，报账凭证需由经办人签字及行长签字。

2、建立费用收付明细账及现金明细账。每月按总行规定时间向会计财务部报账。

十三、检查制度

行长及副行长进行定期或不定期检查，包括查库、查重要空白凭证、储蓄柜上下班交接、安全保卫、银企对账、账务核对等等。

十四、银企对账

1、建立银企对账登记簿、双热线登记簿等。

2、每月末打印出账户余额对账单，月初及时与客户对账，对账率达到95％，重点账户对账率达到100％。客户支付大额现金或转账的及时进行双热线查证。

十五、绩效考核

根据总行下达的工作目标，为发挥激励机制对业务发展的推动作用，调动员工的工作积极性，成立了以副行长为组长的考核小组建立以存款为重点的考核制度。月考核

月兑现。对有特别贡献的员工，拿出一部分费用进行奖励。

十六、请销假制度

员工请假必须填写请假条，请假时间长短由具有相应权限的负责人审批。需报总行从事部门备案的，上报备案。

十七、营业室出入规定

1、非本支行人员禁止入内，本行人员无工作需要限制入内。

2、缓冲门钥匙指定会计主管保管。

十八、账户管理

建立印鉴卡登记簿，根据开销户或账户变更及时更换印鉴卡。严格按照账户管理规定进行开户并完善申报手续，账户由专人申报，申报材料由专人保管。严禁多头开户。

十九、反洗钱管理

设置反洗钱报告员岗位，凡发现有超过人民银行下发反洗钱制度的有关规定的大额提现及转账，或发现有可疑账户立即上报会计财务部。

二十、交接制度

建立人员变动交接登记簿，如人员因工作需要有岗位变动的，或有请假的，需办理交接手续并登记于簿记。每天中午储蓄人员交接建立有库存现金、印章、重要空白凭证交接登记簿。

二十一、安全保卫

1、在落实好“四防二保”的工作基础上，要求员工熟知安全保卫应急预案并进行实质性演练。

2、对各项设施进行检查。包括：门窗安装的防护栏、缓冲门、录像、110报警系统、消防器材等正常，狼牙棒放存员工随手易取的位置。

第五篇：内控案防学习体会

内控和案防学习体会

一是要树立内控案防意识。银行是经营风险的行业，内控制度便是基石。作为前台一线员工，应该树立内控案防意识，这种意识不仅仅是被动的，制度要求我们应该怎样做，什么不该做，而更应该是主动地意识，主动去了解岗位风险点，主动去发现内控制度和环节中存在的问题，主动去了解本岗位以外的其他岗位的制度要求和风险点，只有这样，才能让自己真正树立内控案防意识，真正让内控进入每一笔业务当中。

结合自身岗位总结。我的岗位是会计前台，主要负责各种支付结算工具的记账工作；对公帐户开户﹑销户﹑变更的经办；网银开销户和特殊业务；询证函的开立；ATM和保险柜的钥匙管理。结合自身岗位，分类来说，网银开户走账，对公帐户开户和大额资金走账是风险点较大的业务环节。

网银类业务：在办理网银业务激活的各种申请时，我都会在收到有申请内容且客户签章齐全的纸质激活申请表后再受理企业操作员的激活；在信贷资金上账时要求出具《限制通知书》，坚持网银密码双人销毁，做好网银业务登记记录。作为支行网银落地员，我严格按照落地相关规定操作，特别是在业务差错处理时，按照规定填报申请审批表待总行审批后规范处理。

对公帐户的开立：此类业务是会计业务中最大的风险点。在经办对公帐户开立时，我都会在后台审核开户资料后，再审核相关资料，特别是原件和复印件是否一致，认真识别客户和单位经办人，做到了解客户，与客户签订“人民币结算账户管理协议”，对新开立的账户按规定执行“三日生效”付款制度。

严格执行大额走账制度。对新开立的单位存款帐户，要求单位填写“银信通申请表”，以短信形式将单位的大额走账通知到单位指定人，使其知晓单位的资金走向。对100万及以上的单位大额走账，严格执行双人热线查证制度，保证客户的资金安全。

黄克

2010.8.21