银行业金融机构高管人员案防知识考试试卷[模版]

第一篇：银行业金融机构高管人员案防知识考试试卷[模版]

ⅩⅩ银行业金融机构高管人员案防知识考试试卷

一、填空题

1、银行业金融机构重大突发事件报告实行行政领导负责制，重大突发事件报告由主要负责人签发。

2、案件风险信息报送时点是案件风险事件发生后24小时内。

3、银行业金融机构从业人员应当遵循公平竞争、客户自愿 原则，不得从事违规揽存、低价倾销、贬低同业、虚假宣传等不正当竞争行为。

4、银行业金融机构对案件处置工作负直接责任。

5、如经调查确认案件风险信息不构成案件，银行业金融机构应立即向监管部门报送案件风险信息撤销报告。

6、一案四问制度是指一问案发当事人之责，二问不严格执行制度的相关工作人员之责、三问与作案人交多的知情人之责、四问案发单位两级领导之责。

7、商业银行明确关键岗位及控制要求，关键岗位应当实行定期或不定期的人员轮换和强制休假制度。

8、银行业案件防控工作中的“三挂钩”是指案件风险防范及整改工作与科学的激励约束机制挂钩，将案件风险整改与评级挂钩，将案件风险整改与市场准入监管挂钩。

9、银行业金融机构的调查实行专案负责制，银行业金融机构在发送案件后，应当根据案件的性质和金额组成由相应层级管理人员负责的专案组，承担案件的调查工作。

10、银行业案件防控工作双线问责是指严格追究责任人和相关领导的责任，同时追究经营管理和内审稽核的失职责任。

二、单项选择题。

1、我国银行业第一个关于操作风险管理的规范性文件是《关于加大防范操作风险工作力度的通知》

A、《商业银行操作风险管理指引》 B、《商业银行资本充足率管理办法》

C、《关于加大防范操作风险工作力度的通知》 D、《巴塞尔新资本协议》

2、交易差错、记账差错等操作风险属于操作风险类型中的可降低的操作风险

A、可规避的操作风险 B、可降低的操作风险 C、可缓释的操作风险 D、应承担的操作风险

3、“四位一体”的案件防控长效机制是指制度、教育、监督、查处

A、制度、教育、监督、查处 B、制度、教育、监督、查罚 C、制度、教育、监督、整改 D、制度、教育、监督、整治

4、银行业金融机构案件处置三项制度是从2011年1月1日执行起。

A、2010年4月1日 B、2010年10月1日 C、2011年1月1日 D、2012年1月1日

5、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是建立完善公司治理结构

A、建立完善公司治理结构 B、建立完善内部控制体制 C、加强外部监督体制建设 D、以上都不是

6、商业银行对关联方的授信，应当按照商业原则，以不优于 对非关联方同类交易的条件进行。

A、不低于 B、不高于 C、不优于 D、高于

7、风险管理与公司治理面临的一个共同问题是建立有效的激励约束机制

C、建立有效的运行机制 D、建立有效的激励约束机制

8、下列关于商业银行操作风险说法错误的是只要商业银行采取好的措施，购买好的保险，就不会有操作风险的发生

A、商业银行可以通过业务外包来转移操作风险，但商业银行仍A、建立有效的制衡机制

B、建立有效的组织体系 是外包业务的最终责任人

B、根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以把操作风险分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险，应承担的操作风险

C、只要商业银行采取好的措施，购买好的保险，就不会有操作风险的发生

D、操作风险的形成，往往是内外部因素同时作用的结果

9、下列不属于防范操作风险内控“十个配套与联动”的是激励员工揭发举报与员工薪酬制度的配套与联动

A、完善审计制度、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与联动

B、查案、破案同处分到位的双向考核制度建设的配套与联动 C、激励员工揭发举报与员工薪酬制度的配套与联动 D、重要岗位的强制性休假与岗位审计的配套与联动

10、下列不属于案件防控工作须排查的“九种人”的是小额资金购买彩票的人

A、有“黄赌毒”行为的人 B、个人或家庭经商办企业的人 C、小额资金购买彩票的人 D、无故不能上班或经常旷工的人

11、商业银行应对单一客户的贷、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等各类表内外授信实行一揽子管理，确定总体授信额度。

A、分类管理 B、一揽子管理 C、总量控制 D、品种管理

12、商业银行应当认真遵循了解你的客户原则，注意审查客户资金来源的真实性和合法性，提高对可疑交易的鉴别能力，如发现可疑交易，应当逐级上报，防止犯罪分子进行洗钱活动。

A、认识你的客户 B、了解你的客户 C、审查你的客户 D、检查你的客户

13、内部审计部门监督操作风险管理措施的贯彻落实情况，并确保业务管理将操作风险保持在可容忍的水平以及风险控制措施的有效性和完整性。

A、有效性、及时性 B、有效性、敏感性 C、有效性、完整性 D、有效性、准确性

14、抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的文件合同缺陷。

A、产品设计缺陷 B、财务/会计错误 C、结算支付错误 D、文件合同缺陷

15、案件防控长效机制的良性循环是排查-整改-提高-再排查。A、排查-整改-提高-再排查 B、制度-执行-检查-修订制度 C、制度-执行-反馈-检查-修订制度 D、制度-排查方案-整改-修订制度-执行

16、下列可能会对银行业机构造成损失的风险中不属于操作风险的是声誉受损。

A、恐怖袭击 B、监管规定 C、声誉受损 D、黑客攻击

17、禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中基本公平竞争准则的要求。

A、勤勉尽职 B、专业胜任 C、保护商业秘密与客户隐私 D、公平竞争

18、与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有普通性、非盈利性和可转化性。

A、特殊性、非盈利性和可转化性 B、普通性、非盈利性和可转化性 C、普遍性、盈利性和不可转化性 D、普通性、非盈利性和不可转化性

19、操作风险评估的原则之一是自下而上，也就是说，要全面识别和评估经营管理中存在的操作风险因素，必须将风险控制在关口前移，自下而上逐级开展操作风险的识别与评估，这是因为商业风险往往发生在商业银行的基层机构和经营管理流程的薄弱环节。

A、下级的业务种类少，相对简单容易识别，因此需从易到难，自下而上地评估

B、自下而上的原则符合下级向上级汇报的规范

C、商业风险往往发生在商业银行的基层机构和经营管理流程的薄弱环节

D、上级的问题通常包含在下级的问题中

20、下列不属于操作风险防范“十三条”所列明的监管要求范围的是不得为从事非法集资的企业提供开立账户、办理结算、提供贷款等便利条件。

A、不得为从事非法集资的企业提供开立账户、办理结算、提供贷款等便利条件

B、建立和实施基础主管轮岗和强制性休假制度，并确保这一安排纳入人事管理制度

C、严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度并坚决执行 D、加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开

三、多项选择题

1、下列属于可缓释的操作风险的是A、C、E。

A、火灾 B、交易差错 C、抢劫

D、改变市场定位 E、高管欺诈

2、商业银行内部控制应当贯彻A、B、D 和独立的原则。A、全面

B、审慎 C、客观 D、有效

E、严谨

3、商业银行应当严格执行营业机构重要岗位的A、C、D 制度。A、请假 B、公休假 C、轮岗 D、离岗审计

4、某银行业机构与某数据信息中心达成协议，由该信息数据中心负责该银行业机构计算机中心的安全运营。关于该协议，下列说法正确的是A、D。

A、签订协议的行为是业务外包

B、该外包业务的最终责任人是该数据信息中心 C、该行为是可降低的风险 D、签约的目的是转移该银行业的操作风险

5、根据加大防范操作风险的“十三条”关于规章制度建设方面，以下正确的说法是A、C

A、对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理情况的，上级行应进行专门研究，及时制定或修订

B、要全面开展规章制度目录编制工作，为基层员工学习和使用规章制度提供重要参考

C、对基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题，总行要认真研究、及时解决、不得延误，对有章可循的，要将责任人调离原岗位，并严肃处理

D、要强化规章制度的稳定性，不得经常提出更改规章制度的建议和意见

6、银行内部控制是指银行为实现经营目标，通过制定和实行一系列制度、程序和方法，对风险进行A、B、C、D的动态过程和机制。

A、事前预防 B、事中控制 C、事后监督 D、事后纠正

7、操作风险涉及的领域广泛，形成因素复杂，其诱因主要可以从内部因素和外部因素两个方面进行识别。从内部因素来看，包括A、B、D引起的操作风险。

A、人员

B、流程 C、经营环境 D、组织结构

E、经营场所安全性

8、银行业金融机构案件处置工作包括A、B、C、E。A、案件信息报送及登记 B、案件调查 C、案件审结 D、案件统计 E、后续处理

9、对商业银行对操作风险的检测中，关键风险指标是指用来考察商业银行风险状况的统计数据或指标。商业银行可选择一些指标并通过对其检测从而为操作风险提供早期预警。确定关键风险指标的三个步骤是A、B、E。A、了解业务和流程 B、确定并理解主要业务风险领域 C、定义操作风险 D、对操作风险进行分类 E、定义风险指标并按重要程度对定义的风险指标进行排序，确定主要的风险指标

10、下列符合重大突发事件标准的事件是B、C、E。A、抢劫银行业金融机构10万元的案件

B、全国性银行省级分支机构高管人员被司法机关依法采取强制措施

C、金融挤兑事件 D、涉案金额500万元的案件

E、因丢失涉密资料可能影响全省范围经济社会秩序稳定的事件

11、对违反银行业从业人员职业操守的人员，下面说法正确的是B、C、E。

A、可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束 B、其所在金融机构应当视情况给予相应惩罚 C、情节不严重的，不应受到惩戒

D、情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业 E、情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会

12、建立高效的风险管理部门应当固守的基本准则是A、C A、风险管理部门必须具备高度的独立性，以提供客观的风险规避政策

B、风险管理部门具有风险管理策略执行权，为了降低操作风险 C、风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险 D、风险管理部门不具有风险管理策略执行权，为了降低操作风险 E、风险管理部门不需具备高度的独立性，增加与其他部门的沟通

13、下列对风险的正确说法是B、C、E、F。

A、风险就相当于损失 B、风险是收益的概率分布 C、风险是一个贯穿于事前和事后的概念 D、风险是事前的概念

E、风险可以采用概率和统计方法计算出可能的损失规模和发生的可能性

F、金融风险可能造成预期损失、非预期损失和灾难性损失

14、内部控制要素除了内部控制环境和风险识别与评估外，还包括B、D、F。

A、内部控制目标 B、内部控制措施 C、内部控制框架 D、信息交流与反馈 E、内部控制计算 F、监督评价与纠正

15、商业银行为了完善操作风险的评估与控制，需要具备的基本条件是A、B、C、E。

A、完善的公司治理结构 B、健全的内部控制体系 C、普及合规管理文化 D、雄厚的研发实力 E、集中式的、可灵活扩充的业务信息系统

16、下列关于内部控制的主要原则说法错误的是B、D。A、商业银行的内部控制覆盖商业银行的所以部门和岗位 B、内部控制的监督部门不可以直接向董事会、监事会和高级管理部门报告

C、任何人不得拥有不受内部控制的权力

D、内部控制的监督部门隶属于内部控制的建设、执行部门 E、商业银行内部控制均应体现“内控优先”的要求

17、案件审结后，银行业金融机构应当向银行监管部门报送A、C、D、E。

A、案件审结报告 B、案件调查报告

C、整改方案 D、责任人追究意见 E、案例材料

18、商业银行的经营是在一定社会环境下进行的，经营环境的变化，外部突发事件等都会影响商业银行正常经营活动，甚至发生损失，下列属于引发操作风险的外部事件的是A、C。

A、外部欺诈 B、错误监控 C、监管规定

D、供应商破产 E、整治风险

19、银行业金融机构的审慎经营规则包括A、B、D、E。A、风险管理、内部控制 B、资本充足率、资产质量 C、信贷管理、风险控制 D、损失准备金、风险集中 E、关联交易、资产流动性 20、下列属于强化员工行为管理的具体措施有A、B、D。A、建立员工谈心谈话制度，及时掌握员工思想动态

B、加强对基层网点负责人、重要岗位人员的行为监督，密切关注员工经商、炒股、买彩票、不正常交友以及涉及“黄、赌、毒”等行为

C、建立关键岗位员工日常行为汇报体系，要求关键岗位员工及时汇报自己每日的日常行为

D、对有不良行为的员工实施动态跟踪监督，本着惩前毖后、救治病人的精神，帮助行为失范的员工及时纠正偏差行为，及时修补案件防控漏洞

四、判断题

1、商业银行后台监控部门应当核对前台交易的授权交易限额、交易对手的授信额度和交易价格等，对超出授权范围内的交易应当及时向有关部门报告。（×）

2、对不符合银监会《重大突发事件报告制度》中重大突发事件报送标准的案件风险信息，应当以《案件风险信息快报》形式上报。（√）

3、商业银行在未与客户约定的情况下，在网站公布产品相关信息而未确认客户已经获取该信息，不能视为其将客户进行了信息披露。（√）

4、案件风险信息报送的涉案金额和风险金额以案件审结时的金额为准。（×）

5、对自查发现的案件，在领导责任追究上可按照区别对待的原则进行处理，原则上不再“上级两追”。（√）

6、商业银行柜台人员的名章、操作密码、身份识别卡等应当实行统一保管制。（×）

7、发生重大突发事件后，事发机构应及时开展应急处理，并在6小时内向上一级机构及当地银监会派出机构报告。（×）

8、商业银行的核心竞争力是风险管理，风险管理的目标是消除风险，实现风险与收益的平衡。（×）

9、风险管理部门作为风险管理的第一道防线，对操作风险的管理情况负直接责任。（×）

10、案件风险信息报送的路径是：事发地银行业机构在本机构逐级上报至省级银行业机构。市级银行业机构应在收到案件风险事件报告后，第一时间向属地银监分局报送《案件风险信息快报》。（√）

11、在银行业金融机构营业场所和办公场所内，针对银行业金融机构从业人员或客户的人身安全实施暴力行为，应当由公安机关立案侦查的刑事犯罪案件纳入第二类案件进行统计。（×）

12、商业银行应当建立会计、储蓄事后监督制度，配置专人负责事后监督，实现业务与监督在空间与人员上的分离。（√）

13、《商业银行内部控制指引》规定，调查人员不承担评估失准的责任，但应当承担调查失误的责任。（×）

14、未及时收回账务对账单属于柜台业务中平账和账务核对的主要操作风险点。（√）

15、商业银行内部控制的监督、评价部门在工作中必须与内部控制的建设、执行部门密切联系。（×）

16、实证研究表明，系统缺陷是操作风险的最主要因素。（×）

17、商业银行应当对会计账务处理的全过程实行监督，会计账务应当做到账账、账据、账款、账实、账表和内外账的六相符。（√）

18、各银行业金融机构原则上只对第一类及第二类案件按照《银行业金融机构案件处置工作规程》开展案件调查、审结及后续处置工作。（√）

19、操作风险是银行自身导致的，它可以通过加强银行内部管理和制度建设来有效降低。（×）

20、银行业机构从业人员凡是发生有章不循、违章操作的，不论是否造成损失一律严肃处理，涉嫌违法的要坚决移送司法机关。（√）

第二篇：银行业金融机构案防知识试题库

银行业金融机构案件防控知识试题

目录

一、单选题.........................................................................................................................................................2

二、多选题.........................................................................................................................................................4

三、判断对错.....................................................................................................................................................8

四、填空题.......................................................................................................................................................10

五、简答题.......................................................................................................................................................11 1

一、单选题

1、案防制度制定和执行的第一责任人是（B）

A 董事长 B行长（或总经理）C监事长 D合规总监

2、合规总监岗位变动要按照监管管辖事前向（D）报告。

A 股东大会 B董事会 C专门委员会 D银监会或其派出机构

3、银行业金融机构应当及时整理、汇总案防自我评估情况，形成《银行业金融机构案防工作自我评估报告》，并在每年（D）月底前报送银行业监督管理机构。

A 1 B 2 C 3 D 4

4、银监会及其派出机构依据《银行业金融机构案防工作评估指标体系（法人机构）》开展监管评价，按照不低于（B）的比例对银行业金融机构一级分行自我评估情况进行抽查后，得出该法人机构案防工作监管评价得分和相应等级。

A 10% B 15% C 20% D30%

5、监管评价等级：评价结果按百分制计算，综合评分（C）为“黄牌”。

A75分（含）以上90分以下 B 75分（含）以上85分以下 C70分（含）以上85分以下 D70分（含）以上80分以下

6、涉案金额等值人民币(C)万元以上的属于重大、恶性案件。A一百 B五百 C一千 D五千

7、根据责任认定情况，发生涉案金额等值人民币一百万元（含）以上案件的，银行业金融机构应当给予案发层级机构主要负责人（C）（含）以上处分；

A警告 B记过 C记大过 D降级

8、发生重大、恶性案件的，银行业金融机构应当给予案发层级机构主要负责人及其上一级机构分管负责人（A）（含）以上处分。

A降级 B撤职 C留用察看 D开除

9、案件责任人员被撤职后，（B）内不得安排担任同职（级）及以上职务。A一年 B二年 C三年 D五年

10、银行业金融机构原则上应当在立案之日起（C）个月内对案件责任人员做出处理决定，A 1 B 2 C 3 D 6

11、以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额在（C）（）万元以上的涉嫌下列情形之一的，应予刑事案件立案追诉。

A 一 B五 C 十 D 二十

12、商业银行违背受托义务，擅自运用客户资金数额在(D)万元以上的，应予刑事案件立案追诉：

A五 B十 C 二十 D三十

13、银行或者其他金融机构及其工作人员吸收客户资金不入账，数额在（D）万元以上的，应予刑事案件立案追诉：

A十 B二十 C 五十 D一百

14、以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额在（B）万元以上的，应予刑事案件立案追诉。

A一 B二 C 五 D十

15、个人进行金融票据诈骗，数额在（A）万元以上的，涉嫌下列情形之一的，应予刑事案件立案追诉：

A一 B二 C 五 D十

16、案件风险信息的报送时点是案件风险事件发生后（C）以内。A、6小时 B、12 小时 C、24小时 D、48小时

17、银行业金融机构案件的调查实行（D）负责制 A董事长 B行长 C监事长 D专案

18、银行业金融机构重要岗位员工轮岗期限原则上以 为限，轮岗率要求;（D）A半年；50% B半年；100% C一年；50% D一年；100%

19、银行业金融机构委派会计（授权经理）轮岗期限最长不超过 年，轮岗率。（D）

A1；50% B1；100% C2；50% D2；100% 20、银行业金融机构基层营业机构负责人轮岗期限最长不超过（C）年，轮岗同时必须实施离任审计。

A1 B2 C3 D5

21、鉴于各银行业金融机构柜员的配臵、管理各不相同，按一般原则，轮岗期限不超过（A）年；

A1 B2 C3 D5

22、《 银行业金融机构案件处臵工作规程》规定，银行业金融机构发生案件后，应当根据案件的性质和金额组成由相应层级的管理人员负责的（A)。

A 专案组 B 调查组 C 检查组 D 督查组

23、《 银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》 中，以下说法正确的是（C)。

A 对符合银监会《 重大突发事件报告制度》 重大突发事件报送标准的案件风险信息，除按照该制度要求的方式报送外，还应上报案件风险信息。

B 案件风险信息在确认为案件之前纳入案件统计系统，在被撤销后从系统中移除

C 如经调查确认案件风险信息不构成案件，应当立即报送《 案件风险信息撤销报告》 D 案件信息中涉及的金额以本机构排查的金额为准

24、《 银行业金融机构案件处臵工作流程》 所称的案件的性质属于（B）A 行政案件 B 刑事案件

C 因经济纠纷引起的民事案件 D 商业贿赂案件

25、银行员工与外部人员串通骗取银行贷款属于（A）。A 操作风险 B 信用风险 C 市场风险 D 流动性风险

26、下面哪一项不属于银行业案件？(B)A 某支行分理处柜员甲某挪用资金 B 某农商行副行长无故离岗

C 某邮储银行某区邮政储蓄所ATM 机被撬盗 D 某银行员工丁某发放大量假、冒名贷款

27、下面哪一项不属于案件风险信息报送的范畴？(D)A 银行业金融机构员工可能涉及案件但尚未确认的情况 B 大额授信企业负责人失踪，可能演化为案件 C 媒体披露或在社会某一范围内传播的案件线索

D 银行业金融机构员工无故离岗或失踪一两天，事后查明离岗原因导致案件发生的可能性很小

28、对符合银监会《 重大突发事件报告制度》 中重大突发事件报送标准的案件风险信息，在按照该制度要求的方式报送的同时（C）。

A 必须以《 案件风险信息快报》 的形式报送银监会案件稽查局 B 必须以《 案件风险信息快报》 的形式报送银监会机构监管部门 C 应当将该《 重大突发事件报告》 抄送银监会案件稽查局 D 应当将该《 重大突发事件报告》 抄送银监会机构监管部门

29、下列哪个机构对案件处臵工作负直接责任？(D)A 银监会相关机构监管部门 B 银监会案件稽查部门 C 案发地银监局 D 银行业金融机构

30、农村合作金融机构应设立独立的合规风险管理部门，原则上应配备至少（C）名专职合规管理人员。

A1 B2 C3 D5

31、银行业金融机构要规划、制定、实施以（A）为导向的审计工作。

A防范操作风险及案件风险 B防范法律风险 C杜绝严重违规行为 D加强内部控制

二、多选题

1、案防管理体系至少应当包括的基本要素(A、B、C、D）A.董事会、监事会和高级管理层职责 B.适当的组织架构

C.管理政策、制度和流程 D.内部监督与检查

2、下列哪些属于专门委员会在案防方面的主要职责包括（A、B、D）A.审议批准案防工作总体政策，推动案防管理体系建设

B.明确高级管理层有关案防职责及权限，确保高级管理层采取必要措施有效监测、预警和处臵案件风险

C.定期审查、检查和监督执行案防政策、制度和操作规程 D.提出案防工作整体要求，审议案防工作报告

3、合规总监在案防方面的主要职责包括（A、B、C）

A.定期审查、检查和监督执行案防政策、制度和操作规程 B.全面掌握本机构案防工作总体状况，并定期报告

C.建立与各业务条线和分支机构的协调配合机制，形成权责明确、报告路线清晰、运行有序的案防工作机制

D.考核评估本机构案防工作有效性

4、下列哪些属于合规部门案防方面的具体职责（A、B、C、D）A.拟定本机构案防管理政策、制度和操作规程

B.组织实施、协调落实案防工作决策和案防工作计划

C.收集汇总案防工作情况，定期分析本机构案防形势，确定案防工作重点 D.定期组织案防工作培训

5、银行业金融机构应当强化员工职业规范约束，建立并完善员工管理制度，应将员工下列哪些要素纳入案防管理范畴。（A、B、D）

A入职前背景考察 B职业操守 C房产 D八小时内外行为规范

6、银行业金融机构应当强化员工职业规范约束，加大对员工下列哪些异常行为的监督检查力度。（A、B、C、D、E、F）

A参与民间借贷、非法集资、充当资金掮客 B洗钱 C涉黄、涉赌、涉毒 D经商办企业 E过度消费及负债 F频繁请假

7、银行业金融机构应当对下列哪些情况进行检查评价，并根据检查评价结果促进内控管理自我完善。（A、B、C、D）

A整体案防工作情况 B案防管理体系运行情况 C内部检查发现问题整改情况 D外部检查发现问题整改情况

8、银监会及其派出机构应当将银行业金融机构案防工作评估结果作为 的重要依据。（A、D）

A监管评级 B非现场检查 C审慎性会谈 D现场检查

9、银行业金融机构分支机构案防监管评价由属地银监会派出机构组织开展，重点对下列 分支机构开展评价。（A、B、C、D）

A网点众多 B内控薄弱 C案件多发D特别是年内发生重大案件或发案数量较多的

10、下列哪些属于案件责任人员范围。（A、B、C、D）

A作案人员 B相关违法违规行为的实施人或参与人 C对案件发生负有管理、领导责任的人员、D对案件发生负有监督责任的人员。

11、银行业金融机构应当追究案发层级机构案件责任人员的责任，并对其上一级机构下列哪些涉案人员做出责任认定，根据责任认定情况进行问责。（A、B、C、D）A条线部门负责人 B机构分管负责人 C机构主要负责人 D其他案件责任人员

12、根据责任认定情况，出现下列哪些情形的，银行业金融机构可以免予追究有关案件责任人员的责任：（A、B、D）

A因不可抗力造成违法违规的

B因紧急避险，被迫采取非常规手段处臵突发事件，且所造成的损害明显小于不采取紧急避险措施可能造成的损害的

C自查发现、主动揭露案件的

D案发前已发现相关环节内部控制问题并及时提示风险、提出整改要求，或主动反映、举报案件线索的

13、根据责任认定情况，出现下列哪些情形的，银行业金融机构可以对有关案件责任人员从轻或减轻处理：（B、C、D）

A在集体决策的违法违规行为中明确表达不同意意见且有记录的；情节轻微且未造成损害的

B因抵制无效，被迫执行上级错误决定或命令而实施违法违规行为的，但执行上级明显违法违规决定或命令的除外

C主动采取有效措施消除或减轻危害后果的

D积极配合案件调查，为案件调查、减少损失、挽回影响发挥重要作用或有重大立功表现的

14、根据责任认定情况，出现下列哪些情形的，银行业金融机构应当对有关案件责任人员从重处理：（A、B、C、D）

A发生重大、恶性案件，或一年内发生同质同类案件的

B监督管理严重失职，致使内部控制严重失效，从而引发案件的 C指使、授意、教唆或胁迫他人违法违规操作，发生案件的

D对违法违规事实或发现的重要案件线索不及时报告、制止、处理，从而引发案件

或导致案件情节进一步加重的

15、农村合作金融机构案件信息管理遵循原则（A、C、D）A实时性原则 B完整性原则 C准确性原则 D保密性原则

16、以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，涉嫌下列哪些情形之一的，应予立案追诉刑事责任：（A、B、C、D）

A数额在一百万元以上的

B给银行或者其他金融机构造成直接经济损失数额在二十万元以上的 C多次以欺骗手段取得贷款、票据承兑、信用证、保函等的；

D其他给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的情形。

17、非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序，涉嫌下列哪些情形之一的，应予立案追诉刑事责任：（A、B、C、D）

A个人非法吸收或者变相吸收公众存款数额在二十万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款数额在一百万元以上的

B个人非法吸收或者变相吸收公众存款三十户以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款一百五十户以上的

C个人非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成直接经济损失数额在十万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成直接经济损失数额在五十万元以上的

D造成恶劣社会影响的

18、银行或者其他金融机构及其工作人员违反国家规定发放贷款，涉嫌下列哪些情形之一的，应予立案追诉刑事责任：（B、D）

A违法发放贷款，数额在五十万元以上的 B违法发放贷款，数额在一百万元以上的

C违法发放贷款，造成直接经济损失数额在十万元以上的 D违法发放贷款，造成直接经济损失数额在二十万元以上的

19、银行或者其他金融机构及其工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，涉嫌下列哪些情形之一的，应予立案追诉刑事责任：（A、B、C、D）

A违反规定为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，数额在一百万元以上的

B违反规定为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，造成直接经济损失数额在二十万元以上的

C多次违规出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明的 D接受贿赂违规出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明的

20、进行信用卡诈骗活动，涉嫌下列哪些（A、B、C、D、E）情形之一的，应予立案追诉刑事责任：

A使用伪造的信用卡，数额在五千元以上的

B使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，数额在五千元以上的 C使用作废的信用卡，数额在五千元以上的 D冒用他人信用卡，数额在五千元以上的 E恶意透支，数额在一万元以上的

21、银行业金融机构应在本机构有关重要岗位员工轮岗制度中对（）进行明确和详细规定。

A重要岗位 B轮岗年限 C轮岗方式 D岗位职责

22、各银行机构要加强柜台业务的风险控制，在柜员卡使用方面，不得存在以下哪些

行为：（A、B、C）

A复制、盗用、超权持有操作卡、授权卡、密码（或口令等）B将个人名章、操作卡、授权卡、密码（或口令等）交他人使用 C使用他人个人名章、操作卡、授权卡、密码（或口令等）办理业务 D利用职务之便为本人或关系人获取银行信用

23、各银行机构要加强柜台业务的风险控制，在银行账户管理方面，不得存在以下哪些行为：（A、B、C、D、E）

A获取客户密码，泄露、擅自修改客户信息 B利用客户账户过渡本人资金

C通过本人、他人账户归集、过渡银行和客户资金、套取资金 D违规使用内部账户为客户办理支付结算业务 E空存、空取资金。

24、各银行机构要加强柜台业务的风险控制，在业务授权方面，不得存在以下哪些行为：（A、B、C、D）

A不确认客户真实意愿授权 B不审核凭证授权 C不核实业务授权 D超权限授权

25、各银行机构要加强柜台业务的风险控制，在授信方面，不得采取以下哪些手段套取银行信用：（B、C、D）

A违规使用内部账户为客户办理支付结算业务 B利用职务之便为本人或关系人获取银行信用 C使用或串通客户使用虚假资料获取银行信用 D违规出具信用证或其他保函、票据、存单等。

26、内审在案件防控工作中的思路及重心由发现、揭露违法、违规行为和现象，向（B、C、D)转移。

A防范声誉风险 B防范操作风险 C防范案件风险 D提升内控水平

27、银行业金融机构要加大（A、B、C、D）“四高”的审计力度、频度和深度。A高风险网点 B高风险业务 C高风险环节 D高风险岗位

28、在案件信息报送中，案件涉及金额以（B、C）确认金额为准。A 银监局 B 公安局 C 司法机关 D 金融机构

29、银行业金融机构案件处臵三项制度包括（A、C、D)A 《 银行业金融机构案件处臵工作规程》 B 《银行业金融机构案防工作办法》

C 《 银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》 D 《 银行业金融机构案件防控工作联席会议制度》 30、《 银行业金融机构案件处臵工作规程》 规定，下列哪些属于专案组在案件调查过程中应当履行的职责（A、B、C）

A 启动应急预案，清查账目

B 查清基本案情，确定案件性质，及时向银监局书面报告 C 查找内部制度和执行情况存在的问题，厘清案件有关责任 D上报案件调查和督查报告

31、《 银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》 规定，下列哪些属于银行业金融机构案件风险信息。（A、C、D)

A 银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪、被拘禁或被双规 B 公安部门已立案的导致银行或客户资金损失的案件 C 大额授信企业负责人失踪、被拘禁或被双规 D 收到重大案件举报线索

32、《 银行业金融机构案件处臵工作规程》 所称银行业金融机构案件处臵工作包括(ABC）

A 案件信息报送及登记 B 案件调查 C 案件审结 D 行政处罚

33、根据监管规定，银行业金融机构应将案件风险的审计作为一项重要风险融入（ABCD）以及其他日常监督活动中。

A 信贷业务审计 B 会计业务审计

C 重要岗位人员履职审计 D 出纳业务审计

三、判断对错

1、人民银行及其分支行依法对银行业金融机构案防工作实施监督管理。（错）

2、银监会及其派出机构是案防工作第一责任主体。（错）

3、董事会应当将案件风险作为银行业金融机构的一项重要风险，将行长列为案件风险防范第一责任人。（错）

4、未设董事会的银行业金融机构，应当由经营决策机构履行董事会的有关案防工作职责。（对）

5、合规总监不属于银行业金融机构高级管理人员任职资格管理范围。（错）

6、合规总监向行长报告工作，同时向专门委员会报告工作。（对）

7、银行业金融机构应当建立健全科学的绩效考核和激励约束机制，强化员工参与案防工作的激励引导，依法保护举报人的合法权益。（错）

8、银行业金融机构应当定期为案防管理人员提供系统的专业技能培训。（对）

9、银行业金融机构应当建立健全责任追究机制，按照公平、公正、公开的原则建立有效的违规及案件问责制度。（错）

10、银行业金融机构案防管理政策和程序应当按监管管辖报送银监会或其派出机构备案。（对）

11、案防工作评估实行银行业金融机构法人自我评估与分支机构自我评估、银行业金融机构自我评估与监管机构监管评价相结合的原则。（对）

12、银行业金融机构案防工作自我评估由银行业金融机构总行（部）具体负责组织本级及下级分支机构自我评估工作。（错）

13、银监会及其派出机构对银行业金融机构案防工作实施监管评价，即银监会监管的银行业金融机构由银监会机构监管部门评价，属地监管的法人银行业金融机构由属地银监局评价。（对）

14、案件问责是指银监会及其派出机构对案件责任人员实施责任追究的行为。（错）

15、对案件发生负有管理、领导责任的人员是指不履行或未有效履行管理职责，导致有关环节内部控制失效，致使案件发生的银行业金融机构法人或分支机构的负责人或部门负责人。（对）

16、对案件发生负有监督责任的人员是指不履行或未有效履行监督、检查职责，应当发现而未能及时发现、报告案件及风险的人员。（对）

17、案件问责方式可以合并使用，对于应当给予纪律处分的，可以经济处理或其他问责方式代替纪律处分。（错）

18、发生重大、恶性案件的，还应当对案发层级机构上一级机构的上级机构涉案条线部门负责人、机构分管负责人、机构主要负责人及其他案件责任人员做出责任认定。（对）

19、案件责任人员涉嫌犯罪的，银行业金融机构应当向公安、司法机关报案。（对）20、案发层级机构人员不得参与具体案件问责工作，但案发层级机构为法人机构总部的除外。（对）

21、发生重大、恶性案件的，银行业金融机构应当暂停案发层级机构分管负责人职务，并视情况暂停案发层级机构主要负责人职务，责成其积极配合案件调查。（错）

22、银行业金融机构对案件责任人员做出免责、从轻或减轻处理的责任认定，应当逐一提出处理意见和理由，并由案发层级机构向银行业监督管理机构报告。（错）

23、问责工作末按照本办法规定开展的，银行业金融机构应当追究负责具体案件问责工作层级机构主要负责人责任。（对）

24、银行业金融机构未按照本办法规定开展问责工作的，银行业监督管理机构可以依法采取监管措施，督促其严肃问责。（对）

25、银行业金融机构法人应当根据本办法制定或修订本机构案件责任追究工作制度，并向银行业监督管理机构报备。（对）

26、两年内因高利转贷受过行政处罚二次以上，又高利转贷的可以不予追诉刑事责任。（错）

27、商业银行违背受托义务，多次擅自运用客户资金或者擅自运用多个客户资金的，应予立案追诉刑事责任。（对）

28、银行或者其他金融机构及其工作人员吸收客户资金不入账，造成直接经济损失数额在十万元以上的，应予刑事案件立案追诉。（错）

29、银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币，总面额在五千元以上或者币量在五百张（枚）以上的，应予立案追诉刑事责任。（错）

30、银行业金融机构必须建立重要岗位员工轮岗制度，此制度应作为银行的基本内控制度向监管部门进行报备。（对）

31、银行业金融机构可以采用离岗休假、代班检查或离岗审计等方式来代替轮岗制度的落实。（错）

32、银行业金融机构在制订轮岗计划和方案时要注意同一营业机构的委派会计（授权经理）和网点负责人在轮岗时可以同时同向进行。（错）

33、银行业金融机构对于前一个对账期内未能实现有效对账的账户，在下一个对账期内必须实现有效对账。（对）

34、银行业金融机构对案件处臵工作负直接责任。（对)

35、基层机构网点负责人进行轮岗后，不必再对其实施离任审计。（错）

36、同一营业机构的委派会计（授权经理）和网点负责人在轮岗时不能同时同向进行。（对)

37、银行业金融机构发生的民事案件和行政案件有关信息属于《 银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》所指的案件信息。（错)

38、案件风险信息的报送时点是案件风险事件发生后12 小时以内．案件信息报送的时点是案件确认后12 小时之内。（错)

39、对异动、可疑、高风险账户，必须逐月采取上门对账方式，核对发生额和余额并收取余额对账回执。（对)40、案件风险信息在确认为案件之前，应先纳入案件统计系统。（错)

41、案件风险信息报送的涉案金额和风险金额以上报时了解的金额为准。（对)

42、案件涉及金额以立案时公安、司法机关确认的金额为准。（对)

43、当司法机关结论与原案件信息报送时填报情况不相吻合时，以原案件信息报送时填报情况为准填报案件统计信息。（错)

44、对银监会已进行过风险提示，银行业金融机构又发生同质同类案件的，不但要追究其案件责任，还要追究其落实风险提示不到位责任。(对)

45、银行业金融机构案件调查过程中，可以向其他单位和个人披露有关情况。（错)

46、银行业金融机构主管案防工作的领导是本单位案件防控工作的第一责任人。(错)

47、银行业金融机构案件风险信息报送应坚持及时、真实的原则。（对）

48、银行业金融机构的案件风险信息应以《 案件风险信息快报》形式向当地监管部门报送。(错)

49、银行业金融机构在发现案件后，只有在案件完全调查清楚后方可向银行业监管部门报告。（错)50、在银行业金融机构营业场所和办公场所内，针对银行业金融机构从业人员或客户的人身安全实施暴力行为，属公安机关立案侦查的刑事案件范畴，不应纳入银行业案件进行统计。（错)

四、填空题

1、董事会应当下设合规委员会或承担合规管理职责的专门委员会，专门委员会对董事会 负责，根据董事会授权组织指导案防工作。专门委员会中应当至少有一名独立董事成员。

2、银行业金融机构应当设立一名合规总监或指定一名高级管理人员负责本机构合规及案防工作。

3、银行业金融机构应当按照分工负责的原则，由具体业务部门发起制定业务制度和办法。

4、银行业金融机构应当建立制度后评价体系，对各项制度合规性和有效性进行审查。

5、银行业金融机构应当建立并完善统一授信、分级授权制度以及前、中、后台职责明确、岗位分离、制约有效的内部管理制度，确保对各部门及分支机构的有效管理和控制。

6、银行业金融机构应当制定符合本机构特点的案件风险排查、报告、处置、问责以及整改、后评价等专门制度。

7、银行业金融机构应当将员工培训教育作为案防工作的重要内容，建立完善的员工合规及案防培训体系，制定合规及案防培训计划和重点业务培训方案，建立配套的培训考核机制，并与员工岗位、待遇、职务晋升等挂钩。

8、银行业金融机构应当对各项制度的执行情况进行检查和评价，并加大对案件易发部位和薄弱环节的检查力度。

9、银行业金融机构应当采取整体移位、突击检查等方式开展检查，合理设定突击检查频率、覆盖范围、延伸要求、工作方式及工作质量评价标准，加强对基层网点和一线柜台的突击检查。

10、银行业金融机构应当建立案防评价制度，对各级机构案防工作进行考核，并作为

经营绩效考核的重要内容。

11、案防工作评估由银行业金融机构自我评估与银行业监督管理机构监管评价构成。

12、银行业金融机构案件问责应当遵循依法依规、实事求是、权责对等、责任明确、逐级追究的原则。

13、各机构应至少每年组织一次对总、分行对账制度执行情况的现场检查，重点关注对重点账户、异动账户、可疑账户的对账情况并对休眠账户进行清理规范。

五、简答题

1、银行业金融机构案防工作的目标是什么？

答：银行业金融机构案防工作的目标是，通过建立健全案防管理体系，完善案防管理制度和流程，强化法人负责和责任追究，推进案防长效机制建设，实现案防关口前移，及早防范和化解案件风险。

2、简述银行业金融机构案防工作中所述的案件定义。

答：本办法所称案件是指银行业金融机构从业人员独立实施或参与实施的，或外部人员实施的，侵犯银行业金融机构或客户资金或其他财产权益的，涉嫌触犯刑法，已由公安、司法机关立案侦查或按规定应当移送公安、司法机关立案查处的刑事案件。

3、简述案防工作评估的原则。

答：案防工作评估实行银行业金融机构法人自我评估与分支机构自我评估、银行业金融机构自我评估与监管机构监管评价相结合的原则。

4、江苏省农村合作金融机构案件防控长效机制建设的基本思路。

答：江苏省农村合作金融机构案件防控长效机制建设的基本思路是：以行业管理为引导，以农村合作金融机构为主体，以监管检查与评价为推动，以完善组织体系为抓手，以完善内控机制为核心，以检查评价为手段，逐步建立和完善案件防控长效机制。

5、银监会关于加强案件防控、落实内审方面的工作要求是什么。

答：一是内审在案件防控工作中的思路及重心由发现、揭露违法、违规行为和现象向防范操作风险及案件风险，提升内容水平转移；二是将案件和为一项重要内容纳入各营业机构每年的风险评估；三是确保机构的操作风险和风险状况符合案件风险的监管重点要求；四是将案件风险的审计作为一项重要风险融入信贷业务审计、业务审计、重要岗位人员履职审计、出纳业务审计以及其他日常监督活动中；五是对发现的风险和问题督促及时及时整改；六是加强与监管部门的交流。

6、银行业金融机构案件处臵工作包括哪些内容。

答：包括案件信息报送及登记、案件调查、案件审结和后续处臵。

7、银行业金融机构对哪些重点账户、高风险账户必须进行密切监控。

答：1.连续两个对账周期对账失败的账户；2.短期内频繁收付的大额存款、整收零付或零收整付且金额大致相当的账户；3.账户所有者与无业务往来者之间划转大额款项的账户；4.未经银行营销主动开立并立即收付大额款项的存款账户；5.长期未发生业务又突然发生大额资金收付的账户；6.多次不及时领取对账单或返回对账回执、对账过程中出现可疑情况的账户；7.其他迹象表明值得密切、立即关注的账户或监管部门要求即时、上门对账的账户。

8、商业银行内部控制的目标是什么。

答：

一、促进商业银行严格遵守国家法律法规、银监会的监管要求和商业银行审慎经

营原则；

二、促进商业银行提高风险管理水平，保证其发展战略和经营目标的实现；

三、促进商业银行增强业务、财务和管理信息的真实性、完整性和及时性；

四、促进商业银行各级管理者和员工强化内部控制意识，严格贯彻落实各项控制措施，确保内部控制体系得到有效运行；

五、促进商业银行在出现业务创新、机构重组及新设等重大变化时，及时有效地评估的控制可能出现的风险。

9、简述操作风险“十三条”意见。

答：

一、高度重视防范操作风险的规章制度建设。

二、切实加强稽核建设。

三、加强对基层行的合规性监督。

四、订立职责制，明确总行及各级分支机构的责任，形成明确的制度保障。

五、坚持相关的行务管理公开制度。

六、建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的人事管理制度。

七、严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。

八、对举报查实的案件，举报人属于来自基层的员工（包括合同工、临时工）的，要予以重奖；对坚持规章制度、勇于斗争而制止案件发生的，要有特别的激励机制和规定。

九、加强和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度，对对账频率、对账对象、可参与对账人员等做出明确规定。

十、加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开，坚决做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。

十一、严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度，坚决执行制度规定，并对此进行严格检查，对违规者进行严厉惩处。

十二、加强对可能发生的账外经营的监控。

十三、迅速改进科技信息系统，提高通过技术手段防范操作风险的能力，支持各类管理信息的适时、准确生成，为业务操作复核和稽核部门的稽查提供坚实基础。

10、银行业金融机构发生的哪些风险事件必须按规定报送案件风险信息。

答：案件风险事件发生后，应当立即报送案件风险信息，主要包括：银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪、被拘禁或被双规；客户反映非自身原因账户资金发生异常；收到重大案件举报线索；媒体披露或在社会某一范围内传播的案件线索；大额授信企业负责人失踪、被拘禁或被双规；银行业金融机构员工可能涉及案件但尚未确认的情况；其他由于人为侵害可能导致银行或客户资金（资产）风险或损失的情况。

11、简述案件风险信息的报送要求。

答：案件风险信息报送应当坚持及时、真实的原则。案件风险信息报送时点是案件风险事件发生后24小时内，对符合银监会《重大突发事件报告制度》重大突发事件报送标准的案件风险信息，应当在按照该制度要求的方式报送的同时，抄报银监会案件稽查部门，对不符合重大突发事件标准的，报送应当以《案件信息快报》形式报送银监会稽查部门；案件风险信息报送的涉案金额和风险金额以上报时了解的金额为准。

12、银监会关于加强案件防控、落实重要岗位员工轮岗方面的要求是什么。

答：一是各机构必须建立重要岗位员工轮岗制度，此制度应作为银行的基本内控制度向监管部门进行报备；二是严格执行有关重要岗位员工轮岗制度；三是提高营业机构委派会计（授权经理）的轮岗要求，强化其独立性和权威性；四是提高基层营业内战机构管理层的轮岗要求以强化对其监督制约；五是加强对柜员的轮岗工作要求，切实保证切断风险源头。

第三篇：银行业金融机构高管人员任职资格考试试题（精选）

查。1．标准会计核算采用（）。

B

A收付 B借贷 C权责 D实时

2．在办理消费信贷时，主要对借款人的身份、财产状况、（A）、还款意愿和担保情况进行调

A还款能力

B工作能力

C赢利能力

D交际能力）。3．在票据和结算凭证上签章，可以采用（C A签名

B盖章

C签名或者盖章，或者签名加盖章

D签名加盖章

4．《票据法》所称票据，指的是（A汇票和支票

D）。

B汇票和本票

C本票

D汇票、支票和本票

5．金融许可证的保管应作为（A重要工作

B）专门管理。

B重要凭证

C重要档案

D重要环节

6．城市商业银行的注册资本不低于（B）亿元人民币，且为实缴资本；资本充足率不低于 8％，核心资本充足率不低于 4％。

A 0.5 B1

C5

D 10

7．邮政储蓄机构以前已经办理的金融业务，如原来未经中国人民银行或银行业监督管理机构批准，或缺乏相应法规依据，应依照规定，在《邮政储蓄机构业务管理暂行办法》发布后（行业监督管理机构补办准入手续。

B）个月内向银

A5

B3

C2

D1 8．银行的净利润等于（A A利润总额-所得税 C营业收入-营业支出）

B营业利润+投资收益 D营业利润+营业外收支净额

9．根据巴塞尔银行监管委员会关于“统一资本计量与资本标准的国际协议”的原则，银监会决定，商 业银行的次级定期债务可以计入（A）中。

A附属资本

B核心资本

C实收资本

D资本金

10．（C）只能用于办理转账结算和现金缴存业务，不得支取现金。A基本存款户

B临时存款户

C一般存款户

D专用存款户

11．小企业信贷业务中，土地、房产按市场价格谨慎评估后抵押率最高不得超过（B）%。

A 50 B 60

C 70

D 80

12．可以质押的权利凭证不包括（B）。A整存整取定期存单 C大额可转让定期存单

B 98年凭证式国债 D存本取息定期存单

13．关于储蓄存单质押贷款，下列说法不正确的是（B）。

1C储蓄存单质押贷款可办理展期 A储蓄存单质押贷款期限不得超过存单的到期日 B储蓄存单质押贷款利率按流动资金贷款利率执行

D储蓄存单质押贷款可办理提前还款

14．个人银行业务主要是面向广大居民个人，（A）是它最基本的特点。A服务性

B广泛性

C赢利性

C

D高科技性

15．人民币储蓄存款一律以本金（A分）为计息起点。

B角

C元

D厘

16．下列属于流动负债的是（D A长期存款）。

B长期储蓄存款

C长期借款

D短期存款

17．银行汇票是由（A企业

B）签发的。

B出票银行

C收款人

D付款人

18．所有者权益，主要由投入资本，资本公积，盈余公积和（A固定资产

D）组成。

B长期投资

C银行存款

D未分配利润

19．银行的净利润等于（A）。A利润总额-所得税

B营业利润+投资收益

C营业收入-营业支出 D营业利润+营业外收支净额

20．票据贴现实付金额为（C）。

A汇票金额

B贴现利息

C汇票金额-贴现利息

D都不是

21．资产负债表设置的基本原理是（A）。A资产=负债+所有者权益

C∑本期借方发生额=∑本期贷方发生额

B收入—费用=利润

D记账规则

22．银行在办理支付结算时，坚持“先付后收，收妥抵用”原则，这是贯彻执行了结算原则（C）。A谁的钱进谁的账，由谁支配 C银行不垫款

B恪守信用，履约付款

D不准无理拒绝付款

23．银行在进行投资时，应避免将其全部资金用来购买（B）。A一种证券

B一种或几种证券

C几种证券

D两种以上证券

24．风险管理的目标是（C）。

A与商业银行经营的总体目标一致的 B保证商业银行处于足够安全的经营状态 B补提拨备 A对出现大案、要案，或措施不得力的 C利润分配中，将现金分红水平控制在合理比率内，鼓励股份股利分红方式，增加留存收益 D转赠资本

D以获取最大利润为目标 C确定安全经营，获得最大利润

25．商业银行存款经营最重要的方面是（A）。A必须不断创新金融产品，不断开拓为客户服务的领域 C提高安全性

26．在市场经济条件下，金融机构必须以其（A A资本

B提高服务质量

D增强经营稳定性的减小风险性）来承担全部风险和亏损。

B资产

C负债

D存款

27．为了坚决遏制案件多发势头，维护金融资产的安全，保证银行业正常经营和改革的顺利进行，银监会下发的文件是指（D）。

A关于国有商业银行进一步加强管理防范重大风险和案件的通知 B关于加大防范操作风险工作力度的通知

C关于印发《商业银行和农村信用社案件专制治理工作方案》的通知 D关于进一步加强银行业违法违规案件防范和惩处的通知

28．《中华人民共和国商业银行法》规定银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例 不得超过（A）。

A10%

B20%

C30%

D5% 29．《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（即“13条”）要求银行业金融机构在订立职责制中，明确的高管人员和管理人员的法律责任是指（D）。

B对检查发现的问题隐瞒不报、上报虚假情况的

C对检查监督整改不力的

D反复发生大案要案，问题长期得不到有效解决的

30．《关于进一步加强银行业违法违规案件防范和惩处的通知》要求银行业科学设置内部组织机构，其设置的原则是指(A)。

A相互协调、平衡制约

B相互协调

C平衡制约

D统筹兼顾

31．下述对《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（即“13条”）表述准确的是指（A《通知》是指引性文件

A）。

B操作风险控制的一般性指引

C《通知》覆盖有关操作风险的全部内容

D《通知》涉及的相关方面要求是具体的

32．被业界称为强化银行高管责任、遏制金融大案要案的指引性文件是指（B）。A关于国有商业银行进一步加强管理防范重大风险和案件的通知 B关于加大防范操作风险工作力度的通知

333．《关于进一步推动城市商业银行风险处置工作的通知》要求，城市商业银行风险处置工作应坚 持的原则是指（A）。C关于印发《商业银行和农村信用社案件专制治理工作方案》的通知 D关于进一步加强银行业违法违规案件防范和惩处的通知

A实事求是和综合治理

B“一行一策”

C可操作性

D经济性

34．按照《关于进一步推动城市商业银行风险处置工作的通知》要求，通过风险处置和重组改造，使城市商业银行 2006年年底前资本充足率达到的标准是指（B）。

A 5％以上

B 6％以上

C 7％以上

D 8％以上

35．资产管理不包括（A准备金管理

D）。

B贷款管理

C证券投资管理

D资本管理

36．使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的（C）。A时间性

B意愿性

C可能性

D可行性

37．按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷 款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为（C A正常）。

B关注

C次级

D可疑

38．贷款审批权限以（B）贷款金额确定。A单笔最大

B单户累计

C笔数最大

D最大一笔

39．征收储蓄存款利息个人所得税和实行个人存款账户实名制的时间分别是（A 1998，1999

B）年。

B 1999，2000

C 1999，2001

D 1998，2000 40．按会计凭证分类，下面（A）不属于特定凭证。

A特种转帐借方传票

B存、取款凭条

C储蓄挂失申请书

D储蓄存单

41．服务效率规范要求，电脑办理一笔存、取款业务不得超过（B）分钟。

A2 B3

C5

D7

42．下列说法正确的是（C）。

A有权机关查询个人储蓄存款时，只须提供姓名 B有权机关冻结个人储蓄存款最长期限为 3个月 C有权机关扣划个人储蓄存款时不得提取现金 D只有人民法院有权扣划个人储蓄存款

43．下列关于门柜业务授权，哪一种描述是错误的（D）。A办理特殊业务必须授权 B业务经办人员不能给自身授权

4C授权必须按登记备案的顺序进行

D对同一笔业务授权人承担的责任要大于被授权人

44．商业银行办理中间业务时是以（A）的形式出现。

A中间人

B债权人

C债务人

D出资人 45．下列科目属于负债类科目的是（B）。

A重要空白凭证

B应付利息

C现金

D营业外收入 46．商业银行存款经营最重要的方面是（A）。

A必须不断创新金融产品、开拓为客户服务的领域 B提高服务质量 C提高安全性

D增强稳定性、减少风险性 47．信用活动中的利息是（A）的转化形式。

A利润

B收入

C借贷资本

D职能资本

48．由借贷双方以外的第三人提供信用担保发放的贷款称为（C）。

A担保贷款

B抵押贷款

C保证贷款

D职能资本

49．借贷资本的运动分两个阶段，即（C）。

A卖出和买入 B流入和流出

C贷出和归还

D存款和放款

50．实际利率是指（C）。

A中央银行制定的利率 B金融机构现行的利率

C名义利率扣除通货膨胀率后的利率 D由借贷双方通过竞争形成的利率

51．现金由企业送存商业银行的行为称为（D）。

A现金投放

B现金回笼

C现金发行

D现金归行

52．从商业银行业务的角度看，票据贴现是银行的（C），属于信贷范畴。

A中间业务

B表外业务

C授信业务

D委托业务

53．（D）应承担监控操作风险管理有效的最终责任。A高级管理人员

B监管人员

C直接责任人员

D商业银行董事会

554．随着金融创新的不断深化，同业借款、向中央银行借款、回购协议等方式已成为商业银行保证（C）需要而经常采用的方式。

A安全性

B盈利性

C流动性

D社会性

55．同业拆入、转贴现和转抵押同为商业银行的（A A同业借款）业务。

B向中央银行借款

C向国际金融市场借款

D回购

56．商业银行创新表外业务的直接动机是（B）。A规避风险

B逃避监管当局对资本金的要求

C市场需求

D追逐利润

57．贷款余额与存款余额的比例不得超过（C）。.A60% B70%

C75%

D65%

58．资产管理不包括（D）。A准备金管理

B贷款管理

C证券投资管理

D资本管理

59．目前人民币个人住房贷款最长期限为（D）。A20年

B10年

C15年

D30年

60．借款人遭受重大自然灾害或意外事故，有保险公司或有关政府部门出具的重大事故和灾害鉴定 证明、保险赔偿金证明的，确实无力偿还部分或全部贷款，应属于（C）不良贷款。

A逾期贷款

B呆滞贷款

C呆帐贷款

D损失类贷款

61．借款人死亡或依法宣告死亡，并取得医院或公安局出具的死亡证明，以其财产或遗产清偿后，未能还清的贷款是（A）不良贷款。

A呆帐贷款 B呆滞贷款

C逾期贷款

D损失类贷款

62．短期流动资产贷款遇利率调整，人民币贷款利息的结息规定是（B）。

A分段计息 C双方重新协商

B不分段计息

D是否分段计息由建设银行各分支机构自主决定

63．短期贷款展期期限累计不得超过（A）。A原贷款期限

B原贷款期限的一半

C原贷款期限的一倍

D一年

64．抵押贷款的贷款额要根据企业信誉情况和抵押物情况加以确定，抵押率原则上不超过 50%，最 高不超过（A）。

A 70％

B 80％

C 100％

D 60％

65．商业银行的经营是其对所开展的各项业务活动的（D A控制和监督）。

B调整和监督

C组织和控制

D组织和营销

66．抵债资产收取后应尽快处置变现。不动产应自取得（B）内予以处置。A1年

B2年

C3年

D 4年

6A日 A效益提高 C创造货币能力提高 67．监控录像至少要保存（A）。

D 4个月 A 1个月 B 2个月 C 3个月

68．提高法定存款准备金，会使商业银行的（D）。

B效益下降

D创造货币能力下降

69．商业银行内部控制评价不包括下列哪项（D A充分性）。

B合规性

C有效性

D准确性

70．商业银行内部控制结果评价是对（A A目标实现程度）进行评价。

B信息交流与反馈

C内部控制环境

D内部控制措施

71．银行在进行抵债资产处置时，动产应自取得日起（C）内予以处置。A 60日

B半年

C1年

D2年

72．银行在进行抵债资产处置时，拍卖抵债金额（B）以上的单项抵债资产应通过公开招标方式 确定拍卖机构。

A 100万

B 1000万

C 5000万）。

D 1亿

73．基础货币等于（B A通货+存款货币 C存款货币+存款准备金 B通货+存款准备金 D原始存款+派生存款

74．商业银行应当对交易账户头寸按市值每（A）至少重估一次价值。

B 2日

C3日

D周

A2 A破产

75．若被评价机构因经营不善发生挤提事件，应予以（D）处理。

B主要负责人撤职

C停业整顿

D评价结果下调一级

76.申请人提交准入事项的补正申请材料不齐全或者不符合规定要求的，受理机关在收到补正申请材 料之日起(C)日内作出不予受理申请决定,向申请人发出不予受理通知书,并说明不予受理的理由。

B3

C5

D 10

77.商业银行、农村合作银行、农村商业银行申请开办证券投资基金托管业务由（A 国证监会和银监会联合审查并决定。

A中国证监会 B银监会 C证监局 D银监局

78.自助银行自批准之日起（A）个月内应当开业。）受理，中

A1 B3

C6

D9

7多选题

1．汇票在以下（ABCD）情形时，不得背书转让。

A汇票被拒绝承兑

B汇票被拒绝付款

C汇票超过付款提示期限

D出票人在汇票上记载“不得转让”字样的

2．下列哪几种情况开户行不能给客户办理销户手续（ABCD）。

A有未归还的贷款、欠息 B有未退回的空白重要凭证 C有透支余额

D有已承兑的银行承兑汇票

3．按照借贷记账法，记入借方的项目是（ABC）。

A资产的增加

B负债及所有者权益的减少 C费用及损失的发生 D所有者权益的增加

4．个人住房按揭贷款的还款方式有（ABC）。

A一次性到期还本付息

B等额本息还款法

C等额本金还款法 D等额递减还款法

5．房屋二次抵押贷款的用途不能用于（ABC）。A股票购买

B基金购买

C期货买卖

D购置房产

6．人民币活期储蓄存款账户按账户性质不同分为（BC）。

A个人存折账户

B储蓄账户

C个人储蓄账户

D个人结算账户

7．金融许可证的（ABD）等由银监会依法行使，其他任何单位和个人不得行使上述职权。A颁发

B更换

C扣押

D吊销

8．银监会对金融许可证实行（AB）与许可证发放权适当分离的管理原则。

A分级授权

B机构审批权

C扣押权

D吊销权

9．行政许可实施程序分为（ABD）等环节。A申请与受理

B审查

C公示

D决定与送达）。10．设立股份制商业银行法人机构，还应当符合其他审慎性条件，至少包括（ABCD A具有良好的公司治理结构、健全的风险管理体系、科学有效的人力资源管理制度、有效的资本约束 与资本补充机制

B有助于化解现有金融机构风险，促进金融稳定 C地方政府不向银行投资入股

D发起人股东中应当包括合格的境外战略投资者

11.有以下哪些情形之—的企业不得作为股份制商业银行法人机构的发起人（BC A资产负债率、财务杠杆率低于行业平均水平B公司治理结构与机制存在明显缺陷 C关联交易频繁且异常 D核心主业突出

12．股份制商业银行、城市商业银行、城市信用社股份有限公司及农村信用合作社法人机构的设立 须经（CD A申请）阶段。）。

B审核

C筹建

D开业

13．下列哪些机构修改章程，由银监会受理、审查并决定（AB）。A国有商业银行 C城市商业银行

B股份制商业银行

D城市信用社股份有限公司

14．商业银行的工作人员应当遵守法律法规和其他各项业务管理的规定，下面（ABCD）行为违反 了商业银行法。

A利用职务便利索取各种名义的回扣、手续费 B利用职务便利贪污挪用侵占本行或客户的资金。C违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或提供担保 D在其他经济组织兼职

15．中资商业银行申请开办个人理财业务，应符合的条件有（ABC A具有相应的风险管理体系和内部控制制度

B有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员 C具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系 D近1年内未发生损害客户利益的重大事件

16．申请中资商业银行各类高级管理人员任职资格，拟任人应当（）。

ABCD）。

9C熟知拟任职机构的内控制度 A了解拟任职务的职责

B熟悉拟任职机构的管理框架、盈利模式

D具备与拟任职务相适应的风险管理能力 17．按照借贷记账法，计入借方的项目是（A资产的增加

B负债及所有者权益的减少 C费用及损失的发生 D所有者权益的增加 18．法人机构变更包括（ABC）。

ABC）。

A变更名称、住所、组织形式 C修改章程

B变更股权、注册资本

D分立、合并、收购和永久停业

19．法人机构、非法人机构变更名称，符合（CD A合法性）原则。

B统一性

C惟一性

D商誉保护

20．申请开办信贷资产转让业务，应符合的条件有（ABD A有完善的内部控制制度，健全的信贷内控规章、制度和办法）。

B资产总额不低于 50亿元人民币，核心资本充足率不低于 4％ C实行贷款五级分类制度，不良贷款比例低于 25％ D最近3年内无重大违法违规行为

21.商业银行与客户的业务往来，应当遵循（A平等

ACDE）原则。

B效益

c自愿

D公平

e诚实信用

22．银行业监督管理机构依法履行对邮政储蓄机构的监管职责，对邮政储蓄机构经营的各项金融业 务进行（ABD）。

A监督

B检查

C规范

D管理

23．不良债权主要包括银行持有的（ACD A次级）类贷款。

B关注

C可疑

D损失

24．银监会和银监局审批邮政储蓄机构经营金融业务的申请，可以依据有关规定，对其经营金融业 务的（BC）作出特别限定。

A种类 B适用对象

C适用范围

D条件

25．银行提高自我补充资本能力的途径有（A提高盈利能力

ABC）。

D转赠资本 26．货币作为支付手段，其作用有（ABCD B补提拨备

C利润分配中，将现金分红水平控制在合理比率内，鼓励股份股利分红方式，增加留存收益）。

A预付货款

付

B支付工资

C缴纳税金

D银行贷款

27．银监会通过非现场监管和现场检查对商业银行次级定期债务的（ACD）进行监督、检查。A招募

B偿还

C使用

D管理

28．信用是有条件的借贷行为，这里的基本条件是指（BC A订立合同

B按期归还

C支付费用

D支付利息

29．下列支付交易属于大额支付交易的有（BCD）。A个人银行结算户短期内累计 100万元以上的现金支取）。

B法人、其他组织和个体工商户之间金额 100万元以上的单笔转账支付

C金额 20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解

转 D个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额 20万元以上的款项划

30．下列（ABCD）财产一般不得用于抵偿债务。

A权属不明或有争议的资产 B不易储存保管的资产 C无形资产 D公益性质的设施

31．金融资产在初始确认时进行分类，下列分类正确的有（ABCD A以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 C贷款和应收款项）。

B持有至到期投资

D可供出售金融资产

32．对借款人重大事项的调查主要包括（ABD）。A重大投资决策 C因赊销商品导致存货减少

B重大事故和赔偿

D体制改革

33．表外业务有（ABCD）。A信用证

B贷款承诺

C信贷证明

D银行承兑汇票

34．小企业信贷业务包括（ABCD）、信用证等表内、表外业务。

A贷款 B商业汇票贴现

C商业汇票承兑

D保证

135．有下列哪些行为之一，认定承担贷前调查责任（ABCD）。A因贷前对借款人、担保人资格审查不严致使主合同及相关从合同无效 B明知借款人主体不实而批准发放贷款或担保人无担保资格仍同意接受其担保

C其他形式的违规行为

D因评估材料严重失实，造成决策人决策失误 36．贷款银行对借款人违约采取的保护措施有（ABD）。

A限期纠正违约行为

B按中国人民银行规定收取逾期贷款利息 C从借款人账户中直接扣款，偿还贷款本息 D解除合同，并提前收回原发放的贷款

37．合同双方当事人订立合同的形式有（ABCD）。

A合同书形式

B口头形式

C电报形式

D传真形式

38．根据国家政策规定，投资者从投资中获得的利益免收个人所得税的有（ABCD）。A凭证式国债

B基金

C保险

D教育储蓄

39．有价单证包括（ABD）。A吉祥存单

B实物债券

C世博园门票

D定额存单

40．信贷管资产风险分类遵循的原则是（ABCD）。

A真实性原则 B重要性原则

C审慎性原则

D及时性原则

41．定期储蓄存款包括（ACD）。

A零存整取存款

B定活两便储蓄存款

C整存整取存款

D教育储蓄存款

42．企业法人终止的原因有（ABC）。A依法被撤销

B解散

C依法宣告破产

D法定代表人死亡

43．关于商业银行贷款原则的表述，正确的有（ABCD）。

A安全性、流动性和效益性三者目标具有相互替代效应

B安全性、流动性和效益性三者既有矛盾的一面，又有统一的一面 C安全性、流动性和效益性三者不可能同时达到最佳状态 D安全性、流动性和效益性三者不可能同时处于最差状态 44．反映企业盈利能力的财务比率是（ABD）。

A资产收益率

B资本净值收益率

C投资利润率

D销售收益率

245．《关于国有商业银行进一步加强管理防范重大风险和案件的通知》要求各国有商业银行主要做 好的事项是指（ABC）。

A做好广大职工的思想工作，稳定队伍

B加强内部管理和内部控制，避免发生各类案件

C加强信贷管理，防止不良资产反弹 D做好岗位调整和安置

46．票据行为构成环节有（ABCE A出票）。

B背书

C承兑

D担保

e贴现

47．《关于进一步加强银行业违法违规案件防范和查处工作的通知》要求银行按照相互协调、平衡 制约的原则，合理配置的内部组织机构是指（ABC）。

A业务部门 B管理部门 C监督部门 D稽核部门 D选上也不应算错

48．《关于进一步加强银行业违法违规案件防范和查处工作的通知》要求银行业建立案件责任追究 制度。对发生的案件，做到的四个“不放过”是指（ABCD A案件原因不查清不放过 B案件责任得不到处理不放过 C整改措施不落实不放过 D教训不吸取不放过

49属于资产负债管理指标的有（A资本充足率指标 D存款成本指标）。

ABCE）。

C存贷款比例指标

B资产流动性指标 e贷款质量指标

50．《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，商业银行个人理财业务管理部门，应对本行从 事个人理财顾问服务的业务人员进行内部调查和监督，其具体内容包括（ABC）。

A操守与胜任能力

B个人理财顾问服务操作的合规性与规范性 C个人理财顾问服务品质 D相关记录

51．企业法人终止的原因主要有（ABC）。A依法被撤销

B解散

C依法宣告破产

D法人代表死亡

52．下列财产哪些按担保法规定可以做为抵押物（ABCD A抵押人所有的房屋和其他地上定着物

B抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产）。

3A原悬空或有法律纠纷的贷款重新落实了合法的承载主体 A存款自愿 C抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物 D抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产

53．办理储蓄业务应遵循（ABCD）基本原则。

B取款自由

C存款有息

D为储户保密

54．抵押贷款和质押贷款在如下方面的不同点有（ABD A担保品内容）。

B担保品占有方式

C债务人不能履约时处理担保品的受偿权 55．信用的三要素是指（ACD）。A债权债务关系

D合同的生效日规定

B信用流通市场

C一定时间间隔

D信用工具

56．不良贷款档案管理的重点是（AC）。A权证类

B附件类

C要件类 D不良类

57．下列哪些财产一般不得用于抵偿债务（ABCD A权属不明或有争议的资产 C无形资产）。

B不易储存保管的资产

D公益性质的生活设施、教育设施、医疗设施

58．不良贷款管理中应遵循以下哪些原则（ABCD A依法合规原则）。

B真实反映原则

C处置减损原则

D损失补偿原则

59．以下哪些方式是对不良贷款的保全措施（ABC）。

B原担保手续不符合法律法规的贷款获原不符合条件的信用贷款重新办理了合法有效的担保手续 C原已失去诉讼时效的贷款重新恢复了诉讼时效 D对不良贷款进行催收

60．商业银行的关联交易包括（ABC）。A授信

B资产转移

C提供服务

D任命管理层

61．商业银行内部控制的结果评价量化指标可包括（ABCD）。A成本收入比

B资产利润率

C关联方交易指标

D不良贷款拨备覆盖率

62．商业银行内部控制过程评价是对哪些要素进行评价（BCD）。A目标实现程度

B信息交流与反馈

C内部控制环境

D内部控制措施

63．商业银行在进行以物抵债管理时，应应遵循的原则包括（A严格控制

ABCD）。

B合理定价

C妥善保管

D及时处置

64．商业银行在取得抵债资产后，除特殊情况下不得（AD）。

4A没收 A对外出租

B挪用抵债资产

C自行处置

D自己使用抵债资产

65．以物抵债的基本方式有（BCD）。

B协议

C仲裁

D法律诉讼

66．我国商业银行核心资本包括（ABCD A实收资本 D未分配利润）。

B资本公积金 E贷款呆账准备金

C盈余公积金

67．《不良金融资产处置尽职指引》的适用单位包括（BCD）。A信托投资公司

B政策性银行

C商业银行

D金融资产管理公司

68．不良债权主要包括银行持有的（BCD）类贷款。A关注

B次级

C可疑

D损失

69．内部控制评价中的符合性测试的形式有（BC）。A假定测试

B功能测试

C业务测试

D连贯测试

70．属于商业银行营业外支出的项目有（ABDE）。

A固定资产盘亏 B违约金 C坏帐准备金 D非常损失 e证券买卖损失 判断题

1．涉及抵押物的消费信贷，若是大客户，可在未办妥抵押登记的情况下通融放款。（×）2．任何消费贷款若遇利率调整，于贷款日次年 1月 1日起执行新的同档次贷款利率。（√）3．如 2001年 1月 31日存入的一年期定期存款，2002年 1月 30日支取，不算做提前支取√

4．新的《储蓄管理条例》规定，不论何时存入的人民币活期储蓄存款，如遇利率调整，不分段计息，均以结息日或清户日挂牌公告的活期存款利率计付利息。（√）

5．银行承兑汇票询查复经办人员与办理承兑人员可以为同一人。（×）

6．持票人凭支票支取现金或办理转帐时，应向银行提供本人身份证，在支票背面背书（√）7．签发空头支票或印章与预留印鉴不符的支票，银行除退票外，可直接按票面金额处以百分之五的 罚款，最低 1000元。（×）

8．重要空白凭证在使用中根据实际情况可预先盖章。

（×）

9．商业银行可以利用客户期望值的脆弱性来降低客户期望值。（√）

10．金融机构应当在营业场所的显著位置以适当方式公示其业务范围和营业时间。（×）

11．《商业银行市场风险管理指引》所称的市场风险管理目标是指通过将市场风险控制在商业银行 可以承受的合理范围内，实现经风险调整收益率的最大化。（√）

12．《商业银行市场风险管理指引》要求商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的 有关要求，划分银行账户和交易账户

515．人民币整存整取定期储蓄 100元起存。（×）

13、我国《会计法》中规定会计原始凭证有错误，允许在原凭证上修改（×）

14．《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行的内部审计主要针对业务经营部门，与市场风 险管理部门无关。（×）

16．由《商业银行市场风险管理指引》可知，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则到期的绝对值越高。（√）

17．《商业银行市场风险管理指引》规定，记录银行业务的会计账户可分为银行账户和交易账户两 大类。（√）

18．由《商业银行市场风险管理指引》可知，交易账户定义的核心是交易期限。（×）19．法的调整范围与道德的调整范围不完全一致。（√）

20．未经人民银行批准，临时账户和专用账户可以支取现金。（×）21．商业银行对单位持有的银行卡一律不得支取现金。（√）

22．借款人到期不归还担保贷款的，商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产，应当自取得之 日起 6个月内予以处分。（×）

23．个人小额质押贷款实行“先存后贷，有效质押、专款专用，按期偿还”的原则。（×）24．银行是支付结算和资金清算的中介机构。（√）25．出具存款证明，每份收取 10元手续费。（×）26．银行是支付结算和资金清算的中介机构。（√）

27．当中央银行提高法定准备金率时商业银行信贷能力提高。（×）

28．衡量货币流通是否正常的标志有货币供求变动率、货币流动速度、物价变动率与货币流通速度。（×）

29．银行对存款单位的存款保密，有权拒绝除法律、行政法规另有规定以外的任何单位或个人查询； 有权拒绝除法律另有规定以外的任何单位冻结、扣划。（√）

30．任何单位和个人不得将公款以个人名义转为储蓄存款，不得将个人或其他单位的款项以本单位 名义存入银行。（√）

31．商业汇票分为商业承兑汇票和现金支票。（×）

32．委托贷款是受托人按照自己的意愿确定贷款对象、金额等代为发放且收取手续费的贷款。（×）33．抵押期间，抵押人在未通知银行情况下，有权自行转让抵押物。（×）

34．某笔贷款主合同到期，而抵押合同尚未到期，在办理借新还旧手续时,可以不再续办抵押登记手 续。（×）

35．同一债权既有保证人又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任（√ 36．《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（即“13条”）要求银行建立和实施基层主管轮岗轮 调和强制性休假制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的业务管理制度。（×）

37．《关于进一步加强银行业违法违规案件防范和惩处的通知》要求银行对发生的违法、违规、违 纪行为要及时处理和报告，发生重大事项要按照有关规定及时处理。（×）

38．金融许可证实行机构编码终身制原则。（√）

39．重要单据在行际间可以自行调剂。（×）

40．《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定，集团客户授信业务主要包括贷款、拆借和 贸易融资等表内业务。（×）

41．《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求 其自有资金不低于开发项目总投资的 20％。（×）

42．由《商业银行房地产贷款风险管理指引》可知，抵押物价值的确定是以该房产在该次买卖交易 中的成交价或评估价的较高者为准。（×）

43．商业银行不得在法定的会计账册外另立账册。（√）

44．《关于建立控制和防范信贷风险两项制度的通知》所称的商业银行贷款风险集中度和关联企业 授信监测制度，是指在对商业银行百万元以上客户贷款排队分析和全面掌握的基础上，对大客户相关内容 进行实时监测的信息交流制度。（×）

45．《关于商业银行股权质押有关问题的批复》明确，商业银行股东对其持有的商业银行股权设定 质押，属于银监会的审批事项，必需经银监会审批。（×）

46．以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押。（√）47．委托贷款中，贷款人即为委托人，只收取手续费；不承担贷款风险。×）48．长期贷款系指贷款期限在 5年(含 5年)以上的贷款。（×）

49．同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。（√）50．信贷资金可以用于财政支出。（×）

51．当事人用合法财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。（√）52．为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。（√）

53．质押合同自质物移交于质权人占有时生效。（√）

54．为债务人质押担保的第三人，在质权人实现质权后，有权向债务人追偿。（√）55．金融机构的自营贷款除按中国人民银行规定计收利息之外，不得收取其他任何费用（√

56．明细核算由总账、分户账、余额表组成；综合核算由科目日结单、日记表、登记簿组成。（×）57．储蓄的实质是货币所有权的暂时让渡。（×）

58．办理异地托收的储蓄种类仅限于整存整取定期储蓄存款。（×）

59．《商业银行房地产贷款风险管理指引》要求商业银行应根据各地市场情况不同，制定合理的贷 款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过 70%。（×）

60．储蓄机构受理挂失后，立即停止支付该储蓄存款。受理挂失前该储蓄存款已被他人支取的，储 蓄机构不负赔偿责任。（√）

63．储蓄机构应当按照规定时间营业、不得擅自停业或缩短营业时间。（√）61．质押合同自质押物移交质权人占有时生效。（√）

62．储蓄是一种风险小，收益低的金融投资方式，利息就是这种金融投资方式的投资收益，具有投 资职能。（√）

64．专项票据置换的不良贷款，在票据期限内清收的，不减扣专项票据额度。65．交通工具、低值易耗品类抵债资产可以出租。（×）

（√）

66．抵债资产在变现前所发生的与之相关的收入或支出，应分别计入营业外收支。（√）67．对不良贷款原则上应一年一次内进行一次全面调查。（×）

68．在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，贷款本息仍无法收回的或只能收回极少部 分的贷款应属于五级分类中的可疑类不良贷款。（×）

69．借款人的还款能力出现问题，完全依靠其正常的经营收入已无法足额偿还贷款本息，即使执行 担保也可能造成一定损失，这样的借款属于五级分类中的关注类不良贷款。（×）

70．借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定造成较大损失的贷款应属于五级分类中 的可疑类不良贷款。（√）

71．根据同一企业的同一时点的财务数据计算出的流动比率，可以小于其速动比率。（×）72．低风险信贷业务每笔贷款期限应不超过质押品到期期限。（√）

73．有利润不一定意味着企业能有现金偿还银行贷款本息，不一定意味着企业从经营活动中新增了 现金流量。（√）

74．以全额保证金、存单或国债质押方式办理的贷款、银行承兑汇票、开出的非融资类保函，可以 不经过贷审会审议。（√）

75．商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额 的 10%。（×）

76．商业银行的一笔关联交易被否决后，在六个月内不得就同一内容的关联交易进行审议√ 77．内部控制目标中，一部分可以测量一部分无法测量。（×）

78．注册在 10亿元人民币以上的商业银行独立董事的人数不得少于 3人。（√）

79．抵债金额超过贷款本金和表内利息的部分确认为债务人的利息收入。（×）

80．银行内部负责评估、定价环节的部门在机构和人员上应独立于负责资产处置的部门（√）

填空题

1.银行承兑汇票是（承兑申请人）签发，委托（承兑行）在指定日期无条件支付确定的金额给收款 人或者持票人的票据。

2.严禁以任何形式对同一企业发放（贷款）用于偿付到期承兑垫款，包括承兑汇票转贷款、以新抵 旧、（循环承兑）等。

5.支票的提示付款期限是自出票日起（10）日。3.商业汇票分为（商业承兑汇票）和（银行承兑汇票）。

4.承兑申请人必须在承兑行开立（基本存款）账户或（一般存款）账户，并有一定的结算业务往来。

6.企业应当以（权责发生制）为基础进行会计确认、计量和报告。7.抵债资产处置应坚持（公开透明）原则。

8.个人质押贷款应坚持“（先存后贷）、存贷结合、存单质押、到期归还、逾期扣收”的原则。9.速动比率是指企业（速动资产）与（流动负债）之比，主要用于测试企业的（即期偿债能力）。10.根据信贷资产按时、足额回收的可能性，信贷资产划分为（正常）（关注）（次级）（可 疑）和损失五个不同类别，后三类合称为不良贷款。(按顺序填写)11.每个储蓄机构熟悉储蓄业务的工作人员不得少于（4）人。

12.银行承兑汇票承兑业务纳入统一授信管理，遵循（真实贸易背景）原则。承兑业务的审查要点、审核程序和管理模式参照（短期贷款）业务执行。

13.以房产抵押方式发放的贷款，贷款期限不得超过所抵押房产的（使用）年限。14.表外业务采用（单式）记帐法。

15.负债业务中业务量最大的是（存款业务）。16.现金付出业务必须先（记帐）后（付款）。17.能够创造存款货币的机构是（商业银行）。

18.存款是金融机构以（信用）方式聚集起来的社会各部门暂时闲置的货币资金和城乡居民的生活节 余及待用款项。

19.商业银行只要经营存款业务，就必须提留（存款准备金）。20.（信用分析）是商业银行信用风险防范的一个基础环节。21.《巴塞尔协议》规定，银行的一级资本主要由（股本）组成。22.按照巴塞尔协议的规定，商业银行的资本充足率不得低于（8）%。23.贷款经营和管理必须坚持（安全性）（流动性）（效益性）相结合原则。24.从区域上看，委托收款在（同城）、（异地）均可使用。

25.商业银行的附属资本包括重估储备、一般准备、（优先股）、可转换债券和长期次级债务。26.抵债资产包括（动产）、（不动产）、（其他资产）三大类。27.票据贴现的贴现期限最长不得超过（6）个月。

28.有价单证要贯彻（账证分管）的原则，由会计部门管账，出纳部门管证，相互制约，相互核对。29.储蓄会计核算使用的凭证，按其使用范围可分为（基本凭证）和（特定凭证）。30.表外科目采用（单式记账法）记账法。

33.作废的重要空白凭证不得损毁，剪角并加盖（作废）章后，附在当日传票内备查。31.储蓄的实质是（货币使用权的暂时让渡）。

32.整存整取定期储蓄存款，本金一次性存入，一般（五十）元起存。

34.储蓄业务印章在使用中要加盖到位，印迹清晰，严禁在重要空白凭证上（预盖印章）。35.储蓄事后监督人员不得兼任临柜记账、出纳、（复核）工作。

36.能辨别面额，票面剩余（四分之三）（含）以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民 币，按原面额全额兑换。

37.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，贷款本息仍无法收回的或只能收回极少部分 的贷款应属于五级分类中的（损失）类不良贷款。

38.保证的方式有（一般保证和连带责任保证）两种。39.票据法规定以背书转让的汇票，背书应当（连续）。

40.履行稽核监督职能一般采取（日常监督）和（稽核检查）两种方式。

41.中资商业银行以下事项须经银监会及其派出机构行政许可：机构设立，（机构变更），机构终止，调整业务范围和增加业务品种，董事和高级管理人员任职资格等。

42.银监会及其派出机构作出罚款、没收违法所得处罚决定的，当事人应当自收到《行政处罚决定书》 之日起（15）日内上缴罚款。

43.根据信用贷款和联保贷款的特点，按照“（先评级—后授信—再用信）”的程序，建立农村小额贷 款授信管理制度以及操作流程。

计算题

1.一笔 10万元的存款，存款期限是 2年，年利率为 10%，按复利计算到期后的本利和为多少？ 10×（1+10%）2 =12.1万元

2.一笔 10万元的存款，存款期限是 2年，年利率为 10%，按单利计算到期后的利息为多少？ 10万元×10%×2＝2万元

3.根据批复，我行为某公司核定的银行承兑汇票敞口授信为 700万元，每笔必须存入 30%的保证金。我行实际可为该公司签发的银行承兑汇票余额为是多少？

700÷(1-30%)＝1000万元

4.某企业 2006年末资产总额 67821万元，其中：流动资产 22020万元（存货 3280万元）；流动 负债合计 17740万元，长期负债合计 21200万元。计算：(1)资产负债率;(2)流动比率;(3)速动比率。

(1)资产负债率（17740+21200）÷67821×100%＝57.42%(2)流动比率：22020÷17740＝1.24(3)速动比率：（22020-3280）÷17740＝1.06 5.某公司 2006年损益表部分数据如下：产品销售收入 28000万元，产品销售成本 23000万元，利 润总额 1700万元，净利润 1500万元。计算：某公司 2006销售净利率。

1500÷2800×100%＝5.36% 6.某公司申请贷款 6000万元，期限一年，利率 6.39％，提供的抵押资产价值 11000万元，计算担 保限额（抵押率）。

（6000+6000×6.39%）÷11000＝58% 7.某企业本期商品销售收入 200万元，以银行存款收讫，应收票据期初余额 5万元，期末余额 15 万元，应收帐款期初余额 90万元，期末余额 30万元，内核销的坏帐损失 4万元，当期因商品质量问 题发生退货价款 6万元，款项已通过银行转帐支付。该企业本期销售商品、提供劳务收到的现金是多少？

息。200-（15-5）+（90-30）＝250万元

8.某户 2005年 12月 4日存入定期一年存款 20000元(利率为 2.25%)，06年 12月 4日支取，求银 行应付储户利息。

20000×2.25%-（20000×2.25%×20%）＝360 9.某户 2006年 12月结清一笔活期存款，积数余额是 500000(利率为 0.72%)，求银行应付储户利

50000×（0.72%÷360）-[（50000×（0.72%÷360）×20%）＝8.00 10.某户 2006年 8月 20日存入定期三年存款 10000元(利率为 3.69%)，求客户到期后可得利息。10000×3.69%-（10000×3.69%×20%）＝885.60元

11.某户 2006年 8月 5日存入教育储蓄一年存款，余额 20000元，到期支取，提供证明，求银行 应付储户利息(利率为 2.25%)。

20000×2.25%＝450.00元

12.某户 2006年 3月 4日存入定期一年存款，余额 10000元，2007年 3月 2日支取，求银行应付 利息(利率为 2.25%)。

10000×（0.72%÷360）×358-[（10000×（0.72%÷360）×358×20%）]＝57.28元

13.某储户 1999年 8月 1日存入整存整取存款，本金为 10，000元，存期为 2年，利率为 2.43%，该存款于 2001年 10月 1日全部支取本息，当时的活期利率为 0.99%，计算出实付给储户的利息金额。

10000×（2.43%÷12）×3+10000×（2.43%÷12）×21-[（10000×（2.43%÷12）×21×20%）+10000×（0.99%÷360）×60-[10000×（0.99%÷360）×60×20%＝414.15元

14.某储户 2004年 11月 9日开整存整取账户，金额 10000元，存期六个月(利率为 2.07%)，于 2005 年 5月 9日全部支取，请计算该笔存款结清时的应付利息、利息税和实付利息金额。

应付利息：10000×6×（2.07%÷12）＝103.50元 利息税：：103.5×20%＝20.7元 实付利息：103.5-20.7＝82.8元

15.某储户 2003年 1月 1日开整存整取账户，金额 2000元，存期二年(利率为 2.25%)，于 2003 年 6月 1日全部支取，请计算该笔存款结清时(1)应付利息;(2)利息税;(3)实付利息金额。

(1)应付利息 2000×（7.2%÷360）×150＝6.00元；

16.以一张面额为 500万元，四个月后到期的银行承兑汇票办理贴现，贴现率为 3.861%，请计算贴 现额。6.43万元。(2)利息税 6×20%＝1.2元；(3)实付利息金额 6-1.2＝4.8元

500-500×4×（3.861%÷12）＝493.565万元

17某储户于 1997年 10月 10日存入 1000元整存整取定期储蓄，定期一年，原订利率 7．47%，该储户于 1998年 10月 10日到期支取本金，计算出应付储户利息是多少? 1000*7.47%＝74.70元

18.某储户于 1997年 6月 22日存入定活两便储蓄存款 3000元，于 1998年 10月 20日支取本金，储户应得利息为多少?(1997年 6月 22日定期一年的挂牌利率为 4．77％)3000×478×（4.77%÷360）×0.6=114元

19.某储户于 1997年 10月 10日存入整存零取定期储蓄存款 36000元，定期 3年。原订利率 7． 47％，约定每 3个月支取本金一次。该储户于 2000年 10月 10日到期支取最后一次本金，应付储户利息 多少?

万元 [（36000+3000）÷2]×12×3×(7.47%÷12)=4369.95元

20.某信用社 2001年实现利息收入 2000万元，如营业税率为 5%，城市维护建设税为 7%，教育税 附加为 3%，请计算出信用社应申报计提的：(1)营业税额；(2)城市维护建设税额；(3)教育税附加。

(1)营业税额 2000×5%=100万元；(2)城市维护建设税额 100×7%=7万元；(3)教育税附加 100×3%=3

21.某储户于 1998年 10月 10日存入存本取息定期储蓄存款 50000元，定期 3年，原订利率 4.77%，约定每 2个月支取息一次,如该储户于 2001年 10月 10日到期支取本金,每次应付储户利息是多少?(50000×3×4.77%)÷18=397.50元

22.某储户于 1997年 10月 10日存入 1000元整存整取定期储蓄,定期 1年,原订利率 7.47%,该储 户于 1998年 7月 20日支取本金，应付储户利息是多少?（活期储蓄利率 1.44%）

1000×280×(1.44%÷360)=11.20元

23.某储户于 1997年 10月 10日存入 1000元整存整取定期储蓄,定期 1年,原订利率 7.47%,该储 户于 1998年 10月 30日支取本金，应付储户利息是多少?（活期储蓄利率 1.44%）

1000×7.47%+1000×(1.44%÷360)×20=75.50元

第四篇：浅谈预防银行业金融机构高管职务犯罪

当前，银行业金融机构高管职务犯罪现象成为一个突出的问题。这一问题引起监管当局的高度关注。透过近期银监会领导批示及监管部门采取的一系列行动，可以看出高层整治银行业金融机构各类风险隐患特别是高管职务犯罪的决心。笔者认为，监管部门对拟任高管，实施任职资格审核前考核，突出“四重”要求，把住高管的市场准入关，有利于加强金融监管，更能有

效的制止各类金融风险，而且对高管职务犯罪将起到预防和遏制作用。

一、重条件。任职条件是拟任高管必须具备的“硬件”条件。须对其任职的基本条件和相关规定条件进行现场核实。通过调阅人事档案，确认拟任高管的年龄、学历、工龄、专业年限及各个阶段在不同岗位上的政治及工作表现。特别是对其学历的真实性，务求严格，如有疑问，可向有关院校查询，确保拟任人符合高管任职资格规定的条件。

二、重能力。改变上来审核资料为走下去进行现场考核。目前，在任职资格审核上，只注重材料是否齐全，却忽视了拟任人是否真的具备领导者的能力素质。为此，监管机构提前介入，在任职资格审核前进行考核，把好用人关。考核可通过调查问卷、民主测评、个别座谈、走访客户、现场检查等形式，对其职业操守、组织管理能力和执行力等情况进行考核。通过考核，拟任人应当具备政治坚定，宗旨明确，能够认真学习实践科学发展观;自觉贯彻党的方针、政策和行业法规，注重业务知识学习，业务素质较高，具有较强的组织管理能力和业务能力；工作有目标，有措施，问题有整改；群众基础扎实，执行力较强；注重廉洁自律，作风正派；严于律己，以身作则，亲历亲为，在履职岗位上有较好的作为。

三、重考试。改变目前的考试制度，规定条件，制定大纲，面向所有银行业金融机构，凡是有意愿参加高管考试的均可报名参加，每年组织两次，有效期2年。同时，应借助其上级主管部门搞好宣传，鼓励符合规定条件的人员参加考试。明确今后聘任各类高管必须是参加过高管考试的，否则，一律不得聘任。考试应严密组织，可以委托院校或专家来进行。

四、重谈话。监管谈话是对拟任人任职资格审核过程中的一个重要环节。谈话可采取集体谈和个别谈、鼓励谈和警示谈相结合进行，主要是从监管角度给予其提醒和告戒。要求其任职前，要端正态度，摆正位置；不忘责任，讲求职业道德；运用好权利，做到廉洁自律，自觉接受群众监督。按照“一岗双责”的要求，即要抓好经营管理，又要抓好党风廉政建设，真正做到两不误，两促进。

监管部门对拟任人的考核，有别于干部考察和履职考核，力求能听到真话，掌握到真情，严禁走过场。对考核发现不符合高管规定条件的，或涉黄、涉赌、涉毒以及经商办企业等行为失范人员，要积极建议其上级主管部门进行调整，避免因用人不当而酿成的隐患，确保银行业金融机构又好又快的发展。

第五篇：银行业金融机构案防工作管理办法

中国银监会办公厅关于

印发银行业金融机构案防工作办法的通知

银监办发[2013]257号

各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：

为加强银行业金融机构案防长效机制建设，现将《银行业金融机构案防工作办法》印发给你们，请认真组织落实。

中国银行业监督管理委员会办公厅

2013年11月1日

银行业金融机构案防工作办法

第一章

总

则

第一条

为加强案防工作，维护银行业金融机构安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》以及其他有关法律法规，制定本办法。

第二条

中华人民共和国境内设立的各银行业金融机构适用本办法。

中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、外国银行分行以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构参照适用本办法。

第三条

银行业金融机构案防工作的目标是，通过建立健全案防管理体系，完善案防管理制度和流程，强化法人负责和责任追究，推进案防长效机制建设，实现案防关口前移，及早防范和化解案件风险。

第四条

本办法所称案件是指银行业金融机构从业人员独立实施或参与实施的，或外部人员实施的，侵犯银行业金融机构或客户资金或其他财产权益的，涉嫌触犯刑法，已由公安、司法机关立案侦查或按规定应当移送公安、司法机关立案查处的刑事案件。

第五条

银监会及其派出机构依法对银行业金融机构案防工作实施监督管理。

第二章

组织架构

第六条

银行业金融机构是案防工作第一责任主体，应当按照本办法要求，建立与本机构风险管理、资产规模和业务复杂程度相适应的案防管理体系，有效监测、预警和处置案件风险。案防管理体系至少应当包括以下基本要素：

（一）董事会（或理事会等，下同）职责；

（二）监事会职责；

（三）高级管理层职责；

（四）适当的组织架构；

（五）管理政策、制度和流程；

（六）内部监督与检查。

第七条

董事会应当将案件风险作为银行业金融机构的一项重要风险，将董事长列为案件风险防范第一责任人。董事会应当下设合规委员会或承担合规管理职责的专门委员会（以下简称专门委员会），专门委员会对董事会负责，根据董事会授权组织指导案防工作。专门委员会中应当至少有一名独立董事成员。专门委员会在案防方面的主要职责包括：

（一）审议批准案防工作总体政策，推动案防管理体系建设；

（二）明确高级管理层有关案防职责及权限，确保高级管理层采取必要措施有效监测、预警和处置案件风险；

（三）提出案防工作整体要求，审议案防工作报告；

（四）考核评估本机构案防工作有效性；

（五）确保内审稽核对案防工作进行有效审查和监督。

未设董事会的银行业金融机构，应当由经营决策机构履行董事会的有关案防工作职责。第八条监事会或监事应当监督董事会和高级管理层案防工作职责履行情况，监事长是案防工作监督的第一责任人。

第九条

高级管理层应当有效管理本机构案件风险，行长（或总经理等，下同）是案防制度制定和执行的第一责任人。高级管理层应当明确各部门及分支机构案防工作的职责分工，确保专人负责，并研究制定案防工作计划。

第十条

银行业金融机构应当设立一名合规总监或指定一名高级管理人员（以下统称合规总监）负责本机构合规及案防工作。合规总监纳入银行业金融机构高级管理人员任职资格管理范围，岗位变动要按照监管管辖事前向银监会或其派出机构报告。合规总监向行长报告工作，同时向专门委员会报告工作。

合规总监在案防方面的主要职责包括：

（一）定期审查、检查和监督执行案防政策、制度和操作规程；

（二）全面掌握本机构案防工作总体状况，并定期报告；

（三）建立与各业务条线和分支机构的协调配合机制，形成权责明确、报告路线清晰、运行有序的案防工作机制。

第十一条

银行业金融机构应当明确负责合规管理工作的部门（以下简称合规部门）为案防工作牵头部门，将本机构案防工作组织实施作为其重要职责。

合规部门对合规总监负责，其案防方面的具体职责包括：

（一）拟定本机构案防管理政策、制度和操作规程；

（二）组织实施、协调落实案防工作决策和案防工作计划；

（三）收集汇总案防工作情况，定期分析本机构案防形势，确定案防工作重点；

（四）督促各部门及分支机构切实履行案防职责，确保案防管理体系正常运行；

（五）跟踪落实监管部门提出的案防监管要求；

（六）定期组织案防工作培训。

第三章

制度及质量控制

第十二条

银行业金融机构应当按照分工负责的原则，由具体业务部门发起制定业务制度和办法。业务制度和办法应当覆盖全部业务流程，明确责任部门，确保员工理解掌握制度并明晰违规应当承担的责任。

第十三条

银行业金融机构应当建立制度后评价体系，对各项制度合规性和有效性进行审查，根据审查结果和业务发展需要及时修订完善，确保制度涵盖所有业务领域和环节。

第十四条

银行业金融机构应当建立并完善统一授信、分级授权制度以及前、中、后台职责明确、岗位分离、制约有效的内部管理制度，确保对各部门及分支机构的有效管理和控制。

第十五条

银行业金融机构应当建立和完善信息科技系统，提高通过技术手段防范案件的能力，支持各类管理信息适时、准确生成，对关键业务环节实时监控，确保业务的连续性、系统的安全性和稳定性。

第十六条

银行业金融机构应当制定符合本机构特点的案件风险排查、报告、处置、问责以及整改、后评价等专门制度。

第十七条

银行业金融机构应当建立健全科学的绩效考核和激励约束机制，确保业务发展与内部控制、风险管理能力相匹配，规范各级机构及其员工行为，防止因考核激励机制不科学诱发员工违法违规行为。

第十八条

银行业金融机构应当建立检举、抵制违法违规行为和堵截案件的奖励制度，强化员工参与案防工作的激励引导，依法保护举报人的合法权益。

第四章

人员培训与行为管理

第十九条

银行业金融机构应当将员工培训教育作为案防工作的重要内容，建立完善的员工合规及案防培训体系，制定合规及案防培训计划和重点业务培训方案，建立配套的培训考核机制，并与员工岗位、待遇、职务晋升等挂钩。

第二十条

银行业金融机构案防管理人员应当具备与履行职责相匹配的能力、经验和专业素质。

银行业金融机构应当定期为案防管理人员提供系统的专业技能培训。

第二十一条

银行业金融机构应当强化员工职业规范约束，将员工行为管理与操作风险管理有机结合。主要工作至少应当包括:

（一）建立并完善员工管理制度，将员工入职前背景考察、职业操守、八小时内外行为规范等要素纳入案防管理范畴；

（二）加大对员工参与民间借贷、非法集资、充当资金掮客、洗钱、涉黄、涉赌、涉毒、经商办企业、过度消费及负债、频繁请假等异常行为的监督检查力度。

第五章

监督检查

第二十二条

银行业金融机构应当对各项制度的执行情况进行检查和评价，并加大对案件易发部位和薄弱环节的检查力度。

第二十三条

银行业金融机构应当对整体案防工作情况、案防管理体系运行情况、内外部检查发现问题整改情况进行检查评价，并根据检查评价结果促进内控管理自我完善。

第二十四条

银行业金融机构应当釆取整体移位、突击检查等方式开展检查，合理设定突击检查频率、覆盖范围、延伸要求、工作方式及工作质量评价标准，加强对基层网点和一线柜台的突击检查。

第二十五条

银行业金融机构应当通过多种方式与客户建立独立的信息反馈渠道，实现内部监督和社会监督有机结合。

第六章

考核与问责

第二十六条

银行业金融机构应当建立案防评价制度，对各级机构案防工作进行考核，并作为经营绩效考核的重要内容。考核要素至少应当包括案防工作组织及质量、内控制度建设、制度执行、内审监督、案发情况、责任追究和整改情况等。

第二十七条

银行业金融机构应当建立健全责任追究机制，按照公平、公正原则建立有效的违规及案件问责制度，严格责任认定与追究，严肃处理违规失职人员，发挥违规惩戒的警示作用。

第二十八条

银行业金融机构应当加强监督检查工作质量控制，业务条线管理、合规管理、内审稽核等负有检查职责的部门对具体发案业务已做过专项检查或审计，应发现未能发现问题或发现问题后未及时报告的，应当追究有关人员责任。

第七章

案防工作监管

第二十九条

银监会及其派出机构依法对银行业金融机构案防工作实施监管，银行业金融机构案防管理政策和程序应当按监管管辖报送银监会或其派出机构备案。

第三十条

银监会及其派出机构依法对银行业金融机构案防工作进行监督检查和评估。第三十一条

银监会及其派出机构应当将银行业金融机构案防工作评估结果作为监管评级和现场检查的重要依据。

第三十二条

对于银监会及其派出机构在监管和评估中发现的有关案防工作问题，银行业金融机构应当在规定时限内提交整改方案并釆取有效整改措施。

第八章

附

则 第三十三条

个别银行业金融机构组织架构设置不完全适用本办法有关要求的，相关机构法人应当按监管管辖向银监会或其派出机构提出申请，由银监会或其派出机构根据实际情况酌情决定。

第三十四条

本办法由银监会负责解释。第三十五条

本办法自印发之日起施行。