内控案防知识考试试卷-3卷

第一篇：内控案防知识考试试卷-3卷

………………………… … … 装 … … … … … ：…名…姓… … 订 … … … … … …：…位…单……线…………………………… 内控案防知识考试试卷

(C类卷--时间120分钟)得分：

一、填空题（20分,每小题1分）

1.信用社工作人员利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本社或者客户资金，尚不构成犯罪的，应当给予。

2.农村信用社安全保卫坚持“、”原则。

3.守库期间必须坚持，严守纪律，坚守岗位，严禁失控离岗。4.县农村信用合作联社《员工违规违纪行为处理处分办法》中经济处罚分为罚款、赔偿损失、、降低薪酬等级。

5.县农村信用合作联社《员工违规违纪行为处理处分办法》规定，受到记过处分的，内不得晋升职务和级别，同时扣减一定期限绩效考核工资；

6.《员工违规违纪行为处理处分办法》规定，员工对经济处罚、纪律处分等不服的，可在收到决定次日起 日内提出复审。

7.根据《员工违规违纪行为积分管理办法》规定，年度内累计积分达到50分以上的，给予。

8.犯罪分子作案未遂逃跑，营业人员不要，要迅速报警。9.押运时应严守秘密，不得向外泄露、地点、数量、人员、车型等情况。

10.我国消防工作的方针是。

11.据公安部对金融行业的有关标准，要求现金区出入口要安装。

12.是由探测、识别、报警、信息传输、控制、显示等技术设施所组成，其功能是发现罪犯，迅速将信息传送到指定地点。

13.营业期间如遇歹徒持枪并劫持客户抢劫的，且人质受到严重危险的情况下，营业人员的合理做法是为了拖延时间，争取外援营救，需要给钱也应给散钱或零钱。

14.金库区域应安装 的探测原理的入侵探测器，应能准确探测报警区域内门、窗、通道等重点部位的入侵事件。

15.ATM保险柜（钞箱）钥匙和密码必须实行，ATM保险柜（钞箱）钥匙和密码的管理人员不能交叉。

16.房产抵押贷款不得超过房产价值的 %。

17.网银个人客户的认证方式有 刮刮卡、，网银企业客户的认证方式有数字证书(USBKEY)。

18.在有UPS电源、电脑主机、打印机、显示器的营业场所的关机顺序是先关、再关、然后关、最后关。

19.储蓄存款的所有权发生争议，涉及办理过户的，储蓄机构依据人民法院发生法律效力的、办理过户手续。

20.借款人提前偿还贷款的，应按照 计算利息。

二、单项选择题（20分，每小题1分）1.下列（）不属于“四双制度”。

A.双人临柜 B.双人复核 C.双人押运 D.双人管库 2.借款人受托支付程序为（）。

A.审核交易、签订协议、贷款支付 B.支付申请、支付审核、贷款支付 C.发放贷款、支付审核、支付审批 D.支付申请、审核交易、支付审批 3.当事人对保证方式没有约定时，（）承担保证责任。A.按照一般保证 B.按照连带责任保证 C.不必 D.由保证人决定的方式 4.加盖“假币”印章应使用（）油墨。A.红色 B.黑色 C.蓝色 D.朱红色

5.小额支付系统与大额支付系统贷记往账业务的金额区分为（）。A.1万元

B.2万元

C.5万元

D.10万元

6.《银行业金融机构从业人员职业操守指引》中要求从业人员应遵循（）原则？ A.应遵循公平竞争，恪守“客户自愿”原则 B.应遵循诚实守信，认真负责的原则 C.应遵循城实守信，如实告知的原则 D.应遵循客户自愿，如实告知的原则

7.常见的信用风险主要包括 和结算风险。（）A.外部欺诈 B.违约风险 C.法律风险 D.道德风险 8.金融系统四类案件是（）。

A、抢劫、盗窃、涉枪、洗钱 B、抢劫、盗窃、涉枪、冒领 C、抢劫、盗窃、涉枪、诈骗 D、抢劫、盗窃、涉枪、挪用 9.有权扣划单位存款的执行机关有（）。

A.人民法院、人民检察院、税务机关 B.人民法院、税务机关、公安机关 C.公安机关、海关、人民检察院 D.人民法院、税务机关、海关 10.银行业监督管理机构进行现场检查时，检查人员不得少于()人，并应当出示合法证件和检查通知书。

A.1人 B.2人 C.3人 D.4人

11.王某是甲商业银行信贷人员，其丈夫李某在乙公司任总经理，乙公司向甲银行申请贷款，根据《商业银行法》的规定，下列说法正确的是:（）

A.甲银行不得向乙公司发放贷款 B.甲银行不得向乙公司发放信用贷款 C.甲银行不得向乙公司发放担保贷款D.甲银行可以自由向乙公司发放贷款 12.自助设备、自助银行安装的监控装置，不可摄入的部位是（）A、出纳加钞 B、客户面部 C、客户密码输入 D、街面情况

13.营业场所临柜工作人员在（），要密切注意观察客户的神态、言行举止，及时发现可疑情况并妥善处理。

A.平时 B.营业期间 C.守库时间 D.押运期间 14.金库守库值班人员在守库值班岗位上严禁（）。

A.吃晚饭 B.喝酒 C.查看库区周边监控录像图像 D.搞值班室卫生 15.营业场所周边防护不达标的是（）

A.无外围围墙 B.有围墙，无防爬越障碍物 C.既有围墙，又有周界报警器 D.无围墙，有周界报警器 16.运钞交接区监控装置，必须要达到的要求是（）A.回放图像应能清晰显示整个区域内人员活动情况 B.回放图像应能能清晰分辨人员面部特征 C.回放图像应能清晰分辨出体貌特征

D.回放图像应能清晰分辨出入人员手中所持之物 17.金库毗邻发生火灾时，守库人员应（）。

A.全部出去参加救火 B.向119报警并（和）向单位领导报告 C.马上转移库款 D.人员全部转移

18.解决火险隐患要坚持“三定”,请问“三定”是指()。A.定专人、定时间、定整改措施 B.定时间、定地点、定专人 C.定专人、定岗位、定编制 D.定时间、定专人、定方法

19.采取适当措施，使燃烧因缺乏或隔绝氧气而熄灭，这种方法称()A.窒息灭火法 B.隔离灭火法 C.冷却灭火法 D.物理灭火法 20.用灭火器进行灭火的最佳位置是（）

A.下风位置营 B.上风或侧风位置 C.离起火点10米以上的位置 D.离起火点10米以下的位置

三、多项选择题（30分，每小题1.5分）1.“四项制度”包括（）及强制休假。

A.干部交流 B.岗位轮换 C.人事任免 D.亲属回避

2.上级派员对县级联社及其分支机构进行安全检查的“三证一陪同”，三证是指（）。

A.联社签发的介绍信 B.上级单位签发的介绍信 C.检查人员的身份证 D.检查人员的工作证 3.计算机犯罪的主要手段是（）。

A.篡改帐目、编造假表 B.私设帐户、转移资金

。……C.偷改记录、窃取利息 D.破译密码、伺机贪污 ……4.案件查处工作分为（）阶段。

…A.案件报告 B.案件核查 C.案件处置 D.结案 ……5.质押贷款贷前调查的主要风险点包括（）。……A.出质人主体资格 B.出质人意愿 …C.质押物合法性 D.质押物价值 ……6.冒名贷款的具体表现形式有（）。

装A、个人贷款企业用 B、假名贷款 C、真证件假档案贷款D、假证件贷款 ……7.（）有权查询单位存款，无权查询个人存款。

……A、审计机关 B、监察机关 C、工商行政管理机关 D、证券监管机关 …8.洗钱过程可以分为（）阶段。

……A、准备阶段 B、处置阶段 C、离析极端 D、归并阶段 ……9.以下符合员工担保禁止性规定的有（）。

订A、近亲属间不得相互担保 B、工勤岗员工不得为他人担保 ……C、当年新入社的员工不得为他人担保 …D、中层管理人员为他人担保不得超过5人限制

……10.()行为是《中华人民共和国人民币管理条例》所禁止的。……A、伪造、变造人民币 B、故意毁损人民币

…C、持有伪造、变造人民币 D、制作、仿制、买卖缩小的人民币图样 ……11.严禁违规代客户办理各类账户的（）等业务。线…A.开立 B.变更 C.撤消 D.冻结 …12.银行业安全保卫工作的主要对象是()……A、国家资金的安全 B、员工人身的安全 …C、金融设施安全 D、个人财产

……13.实行安全柜员制的营业场所安装视频安防监控装置，应能达到的程度，……下列说法正确的是（）

…A、实时监视、记录现金支付交易全过程

…

B、回放图像清晰显示柜员操作及客户脸部特征

C、实时监视、记录现金支付交易全过程要在同一监控探头下完成 D、监控录像资料保存不少于30天 14.停电时（）。A.要尽可能用应急照明灯照明

B.要及时切断处于使用状态的电器电源，关闭电源开关或拔掉插头 C.要采用有玻璃罩的油灯

D.可以用汽油代替煤油或柴油做燃料使用

15.商业银行与客户的业务往来，应当遵循（）的原则。A.平等 B.自愿 C.公开 D.公平16.安全保卫工作的防暴预案是指（）。A.值班期间的防暴预案 B.守库期间的防暴预案 C.假日期间的防暴预案 D.营业期间的防暴预案 17.有价物品包括（），坚持账实分管原则。A.有价单证 B.代保管物品 C.抵押品 D.质押品 18.现金支票的下列内容更改无效（）。

A.收款人名称 B.出票金额 C.出票日期 D.用途

19.下列哪些业务必须由储户本人持有效身份证件办理，不允许他人代理。（）

A.书面挂失 B.密码重置 C.个人存款证明 D.存折毁损补发 20.贷款资金的支付方式分为（）。A．贷款人受托支付 B．贷款人自主支付 C．借款人自主支付 D．借款人受托支付

四、判断题(10分，每小题1分)

1.对举报查实的案件，举报人属于来自基层的员工，要予以重奖；对坚持规章制度、勇于斗争而制止案件发生的，合同工与临时工分别要有特别的激励机制和规定。（）2.借款人提前归还贷款，无需与贷款人协商。（）

3.自助银行设备钞箱由双人管理，即一人管理自助设备钞箱钥匙，一人管理钞箱密码。（）

4.银行从业人员在执行上级指令中如发现可能发生违章违纪行为，或可能导致风险时，应立即向上级报告或越级报告。（）

5.营业网点火警发生起始阶段，在场人员应立即撤离，等待“119”或“110”的救援。（）

6.不具备条件的单位可以不建立消防安全领导小组，但必须配备灭火器材。（）

7.柜台上的透明防护板(防弹玻璃)允许开较小的孔，便于柜员与客户通话。（）

8.每天开启营业场所大门进入营业室后，营业人员应及时关闭电视监控系统，开启防入侵报警系统。（）

9.安全保卫工作的基本任务是防盗窃、防抢劫、防诈骗、防破坏、防灾害事故、防计算机犯罪、防洗钱，维护正常的工作秩序，保障职工人身和资金财产安全。（）

10.金融机构不得出具与事实不符的信用证、保函、存单、资信证明等金融票证。（）

五、简答与分析题（20分）

1.案件责任追究方式包括哪些内容？(10分)

2.2009年底至2011年8月，王轲萍（某银行员工）为帮助张玉玲（企业法人）扩大生产规模、获取周转资金，为张玉玲先后从8人处非法吸收公众存款共计6000万元。其中，2011年4月，王轲萍为张玉玲从黄某和傅某处吸收存款500万元，并从中收受好处费52万元。2011年末，在张玉玲案发之后，王轲萍主动到公安机关投案。员工参与非法集资是今年湖南省信用联社案防工作重点排查内容。今年3月、7月省联社相继下发文件，开展案防工作排查，如何禁止员工参与非法集资，加强案件防控，请谈谈你的想法。（10分）

第二篇：内控案防知识考试试卷-1卷

………………………… … … 装 … … … … … ：…名…姓… … 订 … … … … … …：…位…单……线…………………………… 联社内控案防知识考试试卷

(A类卷--时间120分钟)

得分：

一、填空题（20分,每小题1分）

1.根据银监会制定的防范操作风险的“十三条”规定：对 的案件，举报人属于来自基层的员工（包括合同工、临时工）的，要予以重奖。

2.农村信用社现金库房实行，现金出入库时必须双人点清，同进同出。

3.农村信用社的安全包括两个方面：。

4.农村信用合作联社《员工违规违纪行为处理处分办法》规定员工违规的处理种类有：、、和纪律处分。

5.农村信用合作联社《员工违规违纪行为处理处分办法》中纪律处分分为、、、。

6.农村信用合作联社《员工违规违纪行为处理处分办法》规定，受到撤职处分的，内不得晋升职务和级别，同时扣减一定期限绩效考核工资，降低薪酬等级，已经聘任的专业技术职务应予解聘。

7.根据《员工违规违纪行为积分管理办法》规定，内累计积分达到31分以上，40分以下的，实施。

8.守库期间当确认有人作案时，立即报警，发出联防信号，争取。9.安全保卫工作的方针贯彻，突出重点，保障安全。10.安全保卫工作的基本任务是、、、防破坏、防治安灾害事故，维护正常的工作秩序，保证职工人身安全和银行财产安全。

11.现金业务区要安装不少于 路独立防区的紧急报警装置。

12.一旦发生火警，应立即拨打“119”或“110”报警，说明、地址、部位、周围环境及火灾性质。

13.为了将入侵行为详实地记录下来，银行营业场所的防入侵报警系统、监

控系统、声音复合装置应与 等设备联动起来，一旦发生入侵行为，能触发上述设备同时启动并开展工作。

14.营业人员打开联动互锁门进入营业室前，应注意。15.要害保卫的过程，就是一种不断地，不断地修改、完善安全保卫措施，不断地纠正实施偏差的过程。

16.在危险情况发现时，引起报警的装置是。

17.农户小额信用贷款采取“一次核定、、余额控制、周转使用”的管理办法。

18.网上银行企业账户向个人账户转账的单笔限额为。19.网上银行业务网点须设置两个岗位，至少两名操作人员：、，以保证在操作中授权机制的实现。

20.金融机构协助扣划时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户。有权机关要求提取现金的，金融机构。

二、单项选择题（20分，每小题1分）1.“四类”案件是指（）。

A.诈骗、抢劫、盗窃、涉枪 B.诈骗、抢劫、盗窃、火灾 C.抢劫、盗窃、绑架、诈骗 D.盗窃、火灾、敲诈、涉枪 2.《安全防范设施合格证》由（）颁发。

A.银监部门 B.人民银行 C.公安部门 D.省联社保卫部门 3.农户小额信用贷款期限根据生产经营活动实际周期确定，一般不超过（）。

A.半年 B.一年 C.二年 D.三年

4.对内部人员介绍的，特别是领导介绍（授意）受理的贷款应当（）。A.报相关主管领导指示 B.登记留存记录

C.不予办理 D.高于一般贷款办理标准办理

5.《关于大额现金支付管理的通知》中规定，对一日一次性从储蓄账户提取现金（）的，取款人需提前一天电话预约。A.5万元或5万元以上

B.10万元或10万元以上

C.20万元或20万元以上

D.50万元或50万元以上

6.企业客户操作人员U-KEY出现遗失、损坏、密码遗忘或证书损坏时，需要到（）办理U-KEY相关手续，然后重新补发证书，并完成证书下载操作。

A.原受理机构 B.联社（总行）U-KEY管理部门 C.任何营业网点 D.以上都不对

7.贷款 是目前农村信用社贷款管理中存在的最大风险。（）A.管理风险 B.操作风险 C.审查风险 D.调查风险 8.冻结单位或个人存款的期限最长为()月，期满后可以续冻。A.三个月 B.六个 C.一年 D.二年

9.反洗钱法规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存()年。

A.二年 B.三年 C.四年 D.五年 10.短期贷款展期期限累计不得超过()A.一年 B.半年 C.原借款期限 D.原借款期限的一半 11.案件防控长效机制的良性循环应当是：（）A.排查—整改—提高—再排查 B.制度—执行—检查—修订制 C.制度—执行—反馈—检查—修订制度 D.制度—排查方案—整改—修订制度—执行

12.银监会《关于加强案件防控落实轮岗、对账及内审有关要求的工作意见》中要求银行业金融机构重点对高风险网点、高风险业务、（）、高风险岗位的操作规范和业务程序进行评估。

A.高风险账户 B.高风险客户 C.高风险部门 D.高风险环节 13.营业场所安排不少于（）名工作人员接款箱，并随时做好报警工作。A.2 B.3 C.4 D.5 14.安全保卫工作是经营管理的重要组成部分，纳入经营管理目标，实行

（）的管理办法。

A.分级管理 B、领导负责

C.逐级负责、层层落实 D、分级管理、逐级负责、层层落实 15.营业场所应当每（）配备一只灭火器，最低不得少于2只。A、10方米 B、15平方米 C、20平方米 D、25平方米 16.未设金库和自助服务场所的营业场所，不是必须安装的报警装置是（）。A.“110”报警装置 B.报警喇叭（或警笛）C.声光报警装置 D.震动报警装置

17.金库区域安装与110报警服务台相连的紧急报警装置，启动紧急报警装置时应能（）。

A.同时启动现场声、光报警装置 B.启动报警喇叭

C.启动光报警 D.不触发现场声、光报警，以防吓跑罪犯 18.银行运钞车在执行押运任务时（）。

A.允许其他人员搭乘 B.不允许其他人员搭乘 C.允许单位人员搭乘 D.允许中途停车 19.电脑着火了,应()。

A.迅速往电脑上泼水灭火 B.拔掉电源后用湿棉被盖住电脑 C.马上拨打火警电话,请消防队来灭火 D、以上都不对 20.消防安全重点单位的消防工作，实行()监督管理。A.分级 B.分类 C.统一 D、集中

三、多项选择题（30分，每小题1.5分）

1.银行风险的种类包括信用风险、市场风险、操作风险及（）。A.流动性风险 B.非流动性风险 C.合规风险 D.声誉风险 2.金融机构应当依法协助税务机关、海关办理对纳税人存款的（）。A.划转 B.冻结 C.查询 D.扣划 3.临柜人员营业前应做的准备工作（）。A.检查营业场所有无不安全的迹象 ……B.开启营业室大门或卷（拉）闸门，并用锁固定 ……C.关闭报警装置

…D.检查钱箱、抽屉、保险柜等是否有异常现象

……4.营业终了，营业单位要及时清场，锁好门窗柜，做到“三断三不留”，“三……断”是指：（）。

…A.断水 B.断警报 C.断电 D.断火

……5.“双线”问责是指在对（）问责的同时，还要对（）问责。装A.经营管理条线 B.业务经营条线 C.稽核监督条线 D.合规管理条线 ……6.银行业金融机构要认真遵守信贷管理各项规定和业务流程，按照国家利率……管理相关规定进行贷款定价，并严格遵守下列规定()。

…A、不得以贷转存、不得存贷挂钩 B、不得以贷收费、不得浮利分费 ……C、不得一浮到顶、不得转嫁成本

D、不得借贷搭售

……7.存款人死亡，合法继承人应提供（），营业网点凭以办理过户或支订付手续。

……A、继承权证明书

B、法院判决书、裁定书 …C、居民委员会出具的证明

D、法院调解书 ……8.网上银行主要风险包括（）。

……A、法律风险 B、技术风险 C、操作风险 D、声誉风险 …9.重要岗位人员有下列（）情形之一的，应安排强制休假。……A、在同一单位同一岗位上工作满一年的 线…B、经办的资金、账务、项目等出现异常的 …C、行为表现异常的

……D、为强化管理、防范风险需要专项安排的

…10.金融机构协助有权机关查询的存款资料原件，金融机构应当如实提供，……有权机关根据需要可以（）。

……A、抄录、B、复制、C、照相 D、带走 …11.贷款“三查”制度是指（）。

…

A 贷前调查 B 贷时审查 C 贷后检查 D贷中复查 12.银行员工日常生活中禁止参与以下活动（）。

A.经商办企业 B.大额举债 C.涉黄、涉赌、涉毒 D.用工资买卖股票 13.银行安全物防设施有（）。

A.防弹玻璃 B.闭路电视监控 C.防护柜台 D.报警联网 14.银行现金库房管理与守卫的要求是（）。

A.实行双人管理制度 B.严格控制非管库人员进入库房 C.非规定物品一律不准存入库房内 D.守库员实行双人武装坐班守库制度 15.办理抵押登记主要的风险点有（）。

A、抵押登记办理 B、抵押登记信息 C、抵押登记期限 D、抵押率 16.严禁（）客户信息。

A.出卖 B.泄露 C.内部使用 D.修改 17.信用社安全基础防护设施包括（）。

A.电视监控系统 B.运钞车 C.金库 D.营业场所 18.（）不得兼管会计档案。

A.出纳人员 B.柜员制网点办理现金收付的柜员 C.主办会计 D.信贷员 19.对验资账户管理不严，在验资期间接受企业的申请动用验资账户中的资金，信用社要承担（）。

A.民事责任 B.刑事责任 C.相关赔偿责任 D.行政处罚 20.办理抵押物登记，应向登记部门提供下列哪些文件或者其复印件()。A．主合同 B．抵押合同

C．抵押物的所有权或者使用权证书 D．抵押权人的身份证明

四、判断题(10分，每小题1分)

1.稽核部门应就重要岗位、环节工作人员的买卖股票行为进行了解，掌握一般情况即可。（）

2.事后监督部门不能认定出纳错款的责任。（）

3.严格按照业务流程岗位制约要求和分级授权管理规定，对大额存款进行复

核控制，防止“一手清”。（）

4.柜员在重要空白凭证不足时，只能向上级机构领用，不得从其他柜员横向调剂。（）

5.除自然灾害、恐怖袭击、盗抢欺诈等外部事件引起的操作风险损失外，操作风险大多是在银行可控范围内的外生风险，而信用风险和市场风险更多的则是一种内生风险。（）

2.据《海南特区法制报》2003年9月5日报道，广西平果县某乡的信用社出纳员韦某交代，从2003年2月份开始，他到市场上购买与新版面值100元人民币相似的“冥币”换出真币。一天下班，他又有了单独入库提款的机会，他把当天的营业款放进保险库，又把两沓“冥币”放入，取出两沓真币。之后，韦某便不断地以此手法作案，仅用3个月时间，作案28次，共用“冥币”偷换出金库款达43万元，信用社金库被盗空。根据材料，请就案件发生的原因与需要采

6、消防工作贯彻“预防为主、防消结合”的方针。（）

7、火灾发生后，遵循“救人重于灭火的原则”，指定有一定经验的人员，负责有秩序地疏散人员，转移重要物品。（）

8、非本单位内部进行安全检查的，检查人员进入营业场所出示单位介绍信和身份证或工作证、检查证即可。（）

9、检查ATM自助机具时，应检查ATM的插卡口、出钞口、密码键盘等是否有破坏痕迹，有无张贴非法告示以及加装窥视摄像头等。（）

10.安全检查后要及时记录检查的有关事项和检查内容，检查人员（负责人）必须在检查登记薄上签署检查意见。（）

五、简答与分析题（20分）

1.“九种人”具体是指哪些人？（10分）答：

取什么样的措施发表自己的看法。（10分）

第三篇：内控案防心得

“严守制度，保护自我”内控案防学习心得

众所周知，内部控制是银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。业务经营机构和每个员工，在承担业务发展任务的同时也承担着内部控制和操作风险管理的责任，既是业务的直接经办者，规章制度的执行者，又是操作风险的所有者，是我行内部控制和操作风险管理的第一道防线。所以，经营机构的合规经营、员工的合规操作是银行稳定发展的内在要求，也是防范金融案件的基本前提。

中国银行宁波分行在去年之前的近十年时间内可以说在内控上都是做的比较好的，然而去年辖内慈溪分行胜山支行核准员余丹挪用ATM资金案打破了我们维持了十年无案件的成绩，这起案件历时2年之久，可以说深深的给我行内控风险机制敲响了警钟，足以说明我行在内控条线上存在漏洞问题，随之而来的就是一波接一股的内控监督检查，在紧张的内防气氛下，今年内控事件仍然频频发生，比如江东三江支行在今年上半年居然出现了柜员尾箱现金盗用事件，看来，内控案防已走到了不得不去解决、去重视的地步，我们不得不反思现状，探索原因，寻找方法。

就在上周，象山支行召开了以“严守制度，保护自我”为主题的全行内控案例分析会，大会分了三个议程，首先由纪检监察员林红老师通报近期两起违规事件，对相关事件分析考察，相关人员问责处罚。林红老师指明支行对各种违规违纪问题“零容忍”，坚持“失责必问”、“问责必严”的态度，要求全行员工要明底线、知敬畏，坚守职业道德，强化制度执行力，切实解决制度履行入耳不入心的问题；第二议程是整个大会的重中之重，特邀宁波分行法律合规部张曙曙讲师就今日大会主题对全行员工进行一次深刻的内控培训和案防教育。曙曙老师研究案件发生大致有三类：“柜面操作没有严格履行岗位职责或业务技能不足”、“客户经理违诚信，绕开控制，违规操作”、“客户营销或服务不谨慎导致投诉”，通过对相关案例的分享，结合“机会”与结果模型，深入剖析案件发生的原因，存在的漏洞即所谓的案件发生的“机会”在哪里，是谁，又是如何产生这些机会以及带来的严重后果。曙曙主管将沉重的话题以风趣幽默的方式警示我们不要触碰底线行为，要加强对“双十禁”等文件的学习；大会的最后，王坤明副行长再次强调了合规经营的重要性，督促我们要在平时生活工作中强化学习、增强规矩和责任意识。

以上周全行的内控案防培训会议为契机，紧接着本周我所在的象山丹南支行也开展了一次专题研讨会，就会议的主题再次讨论，分析工作中存在的不足和问题，分享心得体会，副行长带领全体员工再次对一个迷恋彩票导致价值观偏移和暴富心理膨胀最终走向铁笼的案例展开学习，告戒我们在工作中风险存在于方方面面，切勿将信任代替监督。行长则是要求我们平时在柜台上要注意向客户多问一句，注重职业道德和好习惯的养成。

其实，虽然我是一名入行一年多还算新的新员工，但在内控方面我还是深有体会和感触的，入行短短一年，内控心得写了3篇有余，眼下新的第四篇也还是很有话说，之前一年多被分配到余姚分行营业部工作，刚回象山支行一个多月，也算是待过两个辖区，在内控上可以说更有比较和体验吧。就我在余姚的一年内，余姚营业部在内控上也发生了好几次内控风险事件，比如大额挂失误挂事件、日终未盘重空屡查屡犯事件等，产生问题的原因还是管理不到位，意识不到位，监督不到位，这并不是一个两个人的问题，是整体不到位导致的，确实营业部比较特殊，存在问题偏多，回到象山给我的第一感觉就是：象山的内控好像比余姚要好。在丹南支行工作的一个多月内，我感觉内控上确实已经算是做得非常到位了，前段时间也是顺利通过宁波的检查，在内防上让我学到了很多，可以说在这样的环境中工作会特别放心且有底气。

经过一系列的内控学习教育我认为像这样的经常性制度学习还是很有必要的，可能你会觉得听多了乏味没有效果，我去培训前也是有些反感，但不得不承认，它有一种警钟效果，按时敲响，培训完后不管听进去多少，警示效果仍然存在着。培训虽已结束，但内控只会越来越严，想要实现零案件的目标，重塑宁波分行的美好形象，全行必须上下联合起来，个人、团体、组织齐心协力共同努力。

对于个体来说，必须时刻要求自己在岗位上不仅要尽职尽责、安份守纪、保质保量地做好每一天的工作，还应该具有敏锐的观察力，智慧的头脑，在工作中和同事共同坚守制度，严格按照各项规章制度办事，才能有效地抑制案件发生。按规定程序办理业务做到一笔一清，加强学习，特别是加强规章制度的学习，熟悉和掌握规章制度的要求，提高自身的综合素质和分析能力。认真履行工作职责，将各项制度落实到业务活动中去。强化责任意识，要求自己爱岗敬业，认真严肃对待自己的职业，忠于自己的事业，勤奋工作，深思慎行，将责任心融化于血液，体现于行动，在自己的岗位上要坚定信念，放松要求必然迷失方向，抵御不住诱惑定会走向犯罪的深渊，树立正确的价值观，人生观，在本职工作中把握自己，管住自己。从思想上重视案件防控工作，树立高尚的职业价值观和职业道德感，把自己所从事的银行工作，当作世界上最神圣的工作来完成，从内心做到自己绝不涉及案件。在容易引发案件的环节多家注意，努力做到省行行长关于《怎样做个好员工》中的11个关键词“认真做事”、“钻研业务”、“习惯约束”、“讲究礼貌”、“服从领导”、“团结同事”、“保守秘密”、“严格守信”、“节制私欲”、“乐于奉献”、“拥有自信”。

对于他人来说，每个人除了做好自己个体应该做到的外，同事之间，更应该相互监督，相互提醒。在日常工作中，勇于劝阻，必要的时候检举，将案件发生的可能降低到最低限度。要知道，这样做，不是对同事的背叛，是在令其悬崖勒马，是在救其于威困。这一点丹南的陆珊珊姐姐就做的很到位，每当我有什么没做到位比如箱子敞开没有关上锁上的时候她看到后都会马上告戒我，批评我的风险意识和自我保护意识。

对于支行来说，支行应该做到“四个加强”：一是加强形势教育，强化全员的自警意识，从而增强广大员工做好案件防范工作的责任感和使命感，营造一种人人自觉合规、个个主动守法的文化氛围。将合规操作、合规经营的意识渗透在每个员工的心中，贯穿于每个业务、每个岗位的操作环节中。强化法纪意识，经常组织学习法纪规章制度和现实的案例教育，强化自觉意识，严格地运用《中国银行营业柜员十个严禁》（或《中国银行营业机构负责人十个严禁》）指导员工的行为。二是加强党纪政纪和法律法规制度教育。让员工学法、懂法、守法、用法，牢固树立法纪意识，提高遵纪守法的自觉性。要树立制度面前人人平等的信念，不再是惟命是从。三要加强金融职业道德教育。使我行员工热爱自己所从事的职业。四是加强监督和检查的力度。基层经营机构要做好每日、每周、每月的自查工作，领导在做好榜样带头的同时，严格监督员工的业务操作是否合规。

最后套用曙曙老师培训PPT末页的三句话：合规操作，是你对领导和同事最好的支持！合规操作，是你对父母和亲人最大的关爱！合规操作，是你对自己最有力的保护！是啊，我们所拥有的生命原本就是一种责任和承诺---对父母、对他人、对社会。一个人只要记住无论在什么时候，什么地方带给别人都是美好的东西，那么他的生活才会是愉快和美好的，而守住底线，严守制度，合规操作最终会获得幸福。严守制度，合规操作从我做起，从每个中行人做起，在致力于做“最好的银行”的愿景下，我们中行人更应该从自身行动出发，致力于做“最好的员工”。

象山丹南支行 周宇

第四篇：内控案防心得

“内控和案防制度执行年”活动心得体会

无论多么完美的内控制度，如果得不到有效的执行，也只能是聋子的耳朵——一种摆设而已。合规经营是我行稳健运行的内在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一个员工必须履行的职责，同时也是保障自己切身利益的有力武器。通过开展“内控和案防制度执行年”活动，使我对合规有了更加深刻的认识：合规操作涉及信合各网点、各部门，覆盖金融业务的每一个环节，我行必须将合规意识渗透到每一名员工，使其明确合规经营意义重大。

首先，合规经营是防范我行操作风险的需要。合规经营是规范操作行为，遏制违规违纪问题和防范案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要。因为合规与我行的成本控制、风险控制、资本回报等银行经营的核心要素具有正相关的关系，能为信用社创造价值，而且有效的合规经营能将合规风险消除于无形。

其次，合规经营是完善我行制度体系的需要。信用社赖以生存的质量效益源于依法合规经营，源于产生质量和效益的每一个环节，源于每一个岗位的每一位员工。所以信用社的发展一定要以合法、合规经营为前提，这样才能从源头上预防风险。

再次，合规经营是落实科学发展观，实现发展目标的重要保证。因为合规经营就是为业务保驾护航的，是为了更好地促进业务发展服务的。在发展、开拓业务和同业竞争中，只有紧紧遵循合规经营的理念，提高管理的质量，才能保证信用社的经久不衰。

那么，怎样才能使合规经营深入人心，促进信用社的健康发展？我认为，惟有做到“五个到位”：

一要道德教育到位。“思考方式决定行为和成就。”必须让合规的观念和意识渗透到信用社每一个员工的血液中，渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，营造“重操守、讲合规、促案防”的良好氛围，促使所有员工在开展经营管理工作时能够遵循法律、规则和标准。一是强化法纪意识。积极开展法制教育，增强员工的防范意识、法律意识；用现实的案例教育身边的人，使员工将法纪规范熔铸在自己思想中。二是强化奉献意识。引导员工加强自身修养，学会心理调控，不盲目与人攀比，防微杜渐，面对各种诱惑保持高度的警觉性；正确处理好群体与个体、个体与社会、个体与个体利益得失的矛盾。三是强化自觉意识。引导员工树立正确的人生观和价值观，自觉地运用各种社会规范指导和检点自己的行为，使自己循规蹈矩。四是强化集体意识。引导每个员工珍爱集体荣誉，关心集体的共同利益、共同目标、共同荣誉，增强集体观念。

二要执行能力到位。根据自身的改革和发展的形势，制定尽可能详尽的业务规章制度和操作流程，建立以提高执行力为目标的制度体系。一是加大制度的执行力度，引导员工增强利用制度自我保护意识，由“要我执行制度”转变为“我要执行制度”，做到有章必循，违章必究，形成制度制约。二是不断创新操作流程和管理制度，对实践证明仍然行之有效的管理办法，必须坚持，制定合规经营程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导。三是培养员工良好习惯，坚持按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。四是正确处理好合规经营与业务发展的辨 证关系，只有合规经营，业务才能更好更快地发展，在合规的基础上创新，在创新的平台上达到更高质量和更有效益的合规。

三要合规操作到位。“合规操作，从我做起”。合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。一是管好自己。自尊自爱是员工自我培养自立能力、防腐拒变能力和风险防范能力的基础，员工要从保护自己、保护家人的立场，切实提高自身防微杜渐的能力。二是监督别人。不轻易相信别人，留心观察身边人，善于及时提出对异常业务处理的疑问，对自己经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底。三是坚持流程。流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法，实践证明，人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患，流程制的监督保障更能够为稳健经营提供强有力的督查制约。四是建立有效沟通的平台。通过共同谈心、单独谈心等方式了解员工的工作、学习、生活及家庭情况，倾听员工的心声，在基层网点与员工家庭间建立良好的沟通平台，让双方都知道员工八小时内外的动态，及时帮助有困难的员工解决问题，解开心扉，让大家学习专心、工作舒心、生活开心。四要监督管理到位。完善业务发展与合理管理并重的绩效考核办法，建立风险防范的监督机制。一是将合规经营落实情况考核纳入业绩考核指标体系，并作为衡量各单位工作绩效的指标之一，使其和领导业绩、员工收入紧密挂钩。二是建立奖罚并重的专项考核激励机制。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励；对履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、且未造成不良后果的，予以免责或从轻处理；对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者，要按照规定给予处罚，追究责任。三是建立沟通制度。制度不是放在案头的装饰品，它需要管理人员经常地向员工宣讲，不厌其烦地沟通、解释、提醒，制度才能得以执行。四是建立合理化建议制度。通过开展“合理化建议活动”，充分发挥员工的智慧，重视他们的意见，给他们发现问题、提出解决问题的机会，引导他们提出改善业务操作、防范风险的合理化建议，凡是自己提出来且受到重视并在实践中得以运用的建议，员工自然会铭记在心，自觉执行。

五要榜样作用到位。“榜样的力量是无穷的”。正面典型是旗帜，可以启迪心灵，引路导航；反面典型是警钟，可以敲山震虎，以之为鉴。一是领导干部要率先垂范，身体力行，给下属员工做出合规操作的良好示范。合规要从高层做起，这是巴塞尔银行监管委员会指导原则的一个重要理念，也是《中国人民银行合规政策》要求的。合规从高层做起，从每一个单位的一把手做起，口头上要时时宣讲合规，行为上要时刻体现合规，给广大员工做出合规经营的良好示范，只有各级管理人员提高认识，高度重视，才能保证合规经营各项工作落实到位，合规经营才能在农村信用社经营中发挥作用。二是案件警示教育是有力震慑犯罪潜在行为的最有效手段，通过透视发生的各类案例，抓住典型，经常性地开展典型案例警示教育活动，特别是强调案例的量刑给家庭带来的危害和处理人的力度，达到警钟常鸣、防患未然的目的。

总之，我们每名员工都要把“诚信、正直、守法、合规”的理念牢记，将“合规人人有责，合规创造价值”的经营理念根植于心，争做遵规守纪的信合人，为实现农村信用社持续稳健经营、快速发展的既定目标贡献力量！

学习信用社案防教育的心得体会

近段时间，xx信用社多次组织全体员工认真学习中国银行业监督管理委员会的“十三条、“十个联动”和案防有关文件精神，结合联社下发的典型案例的深入学习，积极开展了批评与自我批评，比照制度认真查摆问题，深入挖掘残留在自身上的“懒、散、乱、差等陈规陋习。

通过此次案防教育的学习，充分显示了银行遵纪守法的必要性，极大地增强了本人遵纪守法的自觉性，激发了遵纪守法的热情，提高了工作中的自律意识，使我在日常的工作中，坚持以“自重、自省、自警、自励”从严要求自己，并做到遵纪守法，严以律己，尽职尽责，恪守职业道德。

通过典型案例的学习与问题查找，我自身还存在不少的问题：

一、在严格落实各项规章制度和岗位职责方面执行不够细致

二、不善于总结工作中存在的问题和经验。

三、对有些规章制度的理解不够透彻。

通过这次学习教育的有效开展，使我充分认识到应以此次学习教育为契机，在自己的工作岗位上多出成效，多创佳绩，为促进信用社的各项工作得到健康的发展做出自己的贡献。针对本人存在的一些问题，坚决采取如下改进措施

一、坚定信念

始终坚定共产主义和有中国特色的社会主义的理想和信念。因为丧失了理想和信念，就会等于失去精神支柱，失去灵魂。覃志新、赵刚、邵有义等腐败分子之所以走上犯罪的道路，究其原因，就是在市场经济大潮中，在金钱、官位、名利的诱惑下，放弃了对世界观的改造，放松了对自身的要求，出现了“只讲实惠，不讲理想；只讲索取，不讲奉献；只讲钱财，不讲原则”等现象。在市场经济的形势下，只有自觉地进行世界观、人生观和价值观的改造，坚定自己的信念，牢记服务三农的宗旨，坚持“以社为家，社兴我荣”的思想。提高自我约束能力，提高自我警省能力，坚决抵制市场经济条件下物欲横流的诱惑，过好权利关、金钱关、人情关，才能经受住各种考验，抵御住各种诱惑，立于不败之地。

二、以案为鉴

阅读了覃志新、赵刚、邵有义等一些反面警示的案例，使在自己思想深处受到极大触动。对他们犯罪道路的过程、原因及教训作了反思：不注重世界观、人生观和价值观的改造，私欲膨胀，背弃职业操守，使人生观、价值观偏离了正确方向，道德观念失衡，把手中的权力，当成了谋取不义之财，谋取私利的工具，政治上丧失信念、经济上贪得无厌、生活上腐化堕落，踏上了不归路。“以史为镜，可以知兴替;以人为镜，可以知得失”。通过他们的忏悔，以及对自由和生活的渴望，给我实实在在地敲响了警钟。通过这些典型案件说明：人一旦贪欲膨胀、利欲熏心，就会丧失理想信念，在金钱面前打败仗；一旦追逐名利、捞取功名，就会导致急功近利，贻误事业的发展；一旦恃权轻法、心存侥幸，就会触犯法律受到制裁，最终变成人民的罪人。从中也使自己清醒的认识到：作为一名信合员工，应该时刻提醒自己，时刻牢记：强化政治意识、大局意识、奉献意识、服务意识、勤干意识，忠实践行立足三农服务三农的宗旨。只有这样才能对得起上级领导信任，对得起给予无限关爱的家人。

三、加强有关业务的学习

特别是加强规章制度的学习，熟悉和掌握规章制度的要求，提高自身的综合素质和分析能力。认真履行工作职责，将各项制度落实到业务活动中去。强化责任意识，要求自己爱岗敬业，认真严肃对待自己的职业，忠于自己的事业，勤奋工作，深思慎行，将责任心融化于血液，体现于行动，伴随于身边，有一分热，发一分光，做一个实实在在的信合人。

第五篇：内控和案防

正阳县联社内控和案防制度执行年活动自

查自纠阶段工作报告

根据省联社《关于印发深化银行业内控和案防制度执行年活动实施方案有关文件的通知》（豫农信险[2011]9号）要求以及银监会“内控和案防制度执行年”活动的有关要求，按照驻马店市农村信用社深化“内控和案防制度执行年”活动实施方案及相关要求，结合我社自身实际，组织全体员工认真开展此项工作。目前自查自纠阶段工作已基本结束，现将相关情况报告如下：

一、准备阶段

为加强“内控和案防制度执行年”活动的组织领导，按照上级文件精神，联社成立了由理事长任组长，监事长任副组长活动领导小组，领导小组下设办公室，监事长兼任办公室主任，具体负责“内控和案防制度执行年”活动日常工作的开展、指导、督促检查。由各部门各负其责，认真对本部门的内控和案防制度进行汇总，列出了对照检查的规章制度，在此基础上，于2011年8月8日召集各社主任召开了“内控和案防制度执行年”活动动员大会，认真学习了《内控和案防制度执行年活动方案》，要求各社回去后组织本社员工再学习，使全体员工统一思想，高度重视，准确把握活动要求。

二、学习阶段

在学习阶段，为不影响正常业务的开展，联社明确了县城八社三部与机关人员进行集中学习，基层社由主任组织学习，“内控和案防制度执行年”活动小组办公室进行指导、督促，同时由联社组织了一期培训，主要学习了各项业务操作流程、各项信贷管理以及违规处罚制度，分别由联社各部门经理主讲各项制度，并结合实际工作中检查存在的问题进行了生动的讲解。通过一个月的学习，加深了全体员工对规章制度的理解和把握。

三、自查自纠阶段

在全面部署和组织推动的基础上，联社确定了本社内控相对薄弱、案件风险比较突出的重点机构和业务环节，按照“边学边查边改”的原则，加强自查自纠工作。重点对安全保卫、重要空白凭证管理、对账制度、业务流程操作、贷款发放和管理等方面进行了认真的检查，将检查存在的问题对照相关内控和案防制度的规定和要求，认真查找在制度执行力方面存在的突出问题和薄弱环节。

通过自查，对于各社（部）财务方面存在的问题：

（一）凭证管理不合规。

（二）列支办公用品无清单。

信贷方面存在的问题：

（一）未按照“三个办法一个指引”委托支付和自主自

付贷款。

（二）贷款手续不齐全。

（三）贷款三责制度落实不到位等问题。

以上问题均属于有章不循，主要是员工思想认识上的存在侥幸心理，缺乏责任心，执行力不强；个别规章制度条款线条粗，未能针对实际工作中的情况明确规定，在实际执行中存在困难，挫伤了员工的工作积极性，实际工作中，各类违规处罚规章制度未能覆盖整个业务环节，稽审人员查出问题后无可参照执行的处罚标准，使执行力打了折扣。

针对上述存在的问题，联社主要从以下几个方面加强工作。一是培育良好的企业文化氛围，做好员工的思想，同时加大制度执行的力度，使员工从存在侥幸心理向“不敢违”转变，从“不敢违”向“自觉抵御违规形为”转变；二是提倡人性化管理，在劳动用工、员工休假方面多作思考，进一步调动员工的工作积极性；三是针对业务发展中出现的新问题、新情况，及时组织人员研究，科学合理制订相关的规章制度，适应发展的需要。

正阳县农村信用合作联社

二0一一年九月二十二日