金融学考试2015复习资料

第一篇：金融学考试2015复习资料

一、单项选择题

1、复本位制之所以被单本位制所取代，是因为（B）A、投机造成 B、价值尺度只能是唯一的 C、金银价格波动难以维持铸造比较

D、政府规定的金银价格不合理出现了劣币驱逐良币的规律

2、纸币制度下容易发生通货膨胀，其最主要的原因是（D）A、政府的货币政策失误

B、失去了金币的自动调节作用 C、纸币违背了纸币流通规律

D、纸币本身没有价值

3、按信用等级财政部发行的公债信誉度最高，但收益率却低于信用等级低的市政债券与公司债券，其原因是（C）

A.、政府债券供给量大

B、税收水平不同 C、违约风险的溢价补偿

D、市政债券公司债券发行量少

4、当人们预期未来短期证券收益率将上升时，长期证券的收益率曲线是（A）A、向上倾斜

B、向下倾斜

C、平坦

D、无法确定

5、在金融市场上，如果其他因素不变，利率的传导作用依次顺序是（A）A、货币市场、资本市场、商品市场

B、资本市场、货币市场、商品市场 C、货币市场、商品市场、资本市场 D、商品市场、资本市场、货币市场

6、股价指数反映了股票市场（A），它的价格运动是（抽象的），并呈趋势运动。A、一般价格水平，抽象的 B、具体价格水平，具体的 C、一般价格水平，具体的 D、具体价格水平，抽象的

7、根据缺口管理理论，当预测利率水平将下降时，应该（A）A、减少浮动利率资产

Ｂ、增加浮动利率资产 C、减少浮动利率负债

D、增加固定利率负债

8、根据持续期管理理论，当预测利率水平上升时，应该（D）A、延长负债久期

B、缩短资产久期 C、缩短负债久期

D、A和B相结合

9、当商业银行的准备金不足时，最可能采取的措施是（B）A、向央行贴现票据

B、银行同业借款 C、出售证券

D、收回贷款

10、在常规性政策工具中，（C）既可以调节信贷结构，又可以防止金融恐慌。A、法定存款准备金政策

B、公开市场操作 C、再贴现与再贷款

D、优惠利率政策

11、在货币政策目标体系中，宏观性由强到弱的正确次序是（B）A、操作指标、中介目标、最终目标 B、最终目标、中介目标、操作指标 C、中介目标、最终目标、操作指标 D、中介目标、操作目标、最终目标

12、在央行的下列行为中，（B）可以导致基础货币的减少 A、在公开市场上买入公债

B、在公开市场出售公债 C、在外汇市场上买入外汇

D、在黄金市场上买入黄金

13、下列更清楚地表明了“货币只是一层面纱”的是（B）A、现金余额说

B、现金交易说

C、剑桥方程式

D、“流动性偏好”理论

14、按照凯恩斯的货币需求理论，当市场利率无限高时，人们的货币需求取决于以下哪一项（C）

A、交易动机与投机动机之和

B、投机动机 C、交易动机与谨慎动机之和

D、谨慎动机

15、惠伦认为下列哪一个不属于影响最适度预防性货币需求的因素？（A）A、货币的流通速度

B、非流动性的成本 C、持有预防性现金余额的机会成本

D、收入和支出的平均值和变化的状况

16、下列经济因素中，使商业银行持有较高超额准备金的是（C）A、当经济出于上升周期

B、市场利率上升 C、央行贷款条件苛刻

D、同业拆借市场利率水平下降

17、我国的货币供给有其特殊性，“倒逼机制”的提出说明了我国货币供给的（A、外生性

B、内生性

C、不能说明什么问题

D、稳定性

18、通货膨胀的根本原因是货币数量的过度增加，这是（C）观点 A、凯恩斯学派

B、理性预期学派

C、现代货币学派

D、供给学派

19、《巴塞尔协议》中把资产按照风险分为（B）类 A、6

B、5

C、4

D、3 20、商业银行的二级准备是指（A）A、政府债券

B、公司债券

C、现金

D、超额准备金

21、央行提高贴现率（）

A、表明央行开始实施紧缩性货币政策 B、央行开始实施扩张性货币政策 C、可能和央行货币政策走向无关

D、央行有意增加其资产收益率

22、下面哪一种情况下利率会下降:（）A、债券风险增加

B、收入水平增加 C、企业家对投资前景看好

D、货币供给增加

23、国家货币管理部门或中央银行所规定的利率是（）A、实际利率 B、市场利率

C、公定利率 D、法定利率

24、在影响基础货币增减变动的因素中（）的影响最主要。A、国外净资产

B、中央银行对政府债权 C、固定资产的增减变化

D、中央银行对商业银行的债权

25、在间接标价法下，汇率的升降与本国货币价值的高低呈（）变化。A、反比例

B、正比例

C、无确定关系

D、同比例

26、信用的基本特征是（）A、无条件价值单方面让渡

B、以偿还为条件的价值单方面转移 C、无偿的赠与或援助

D、平等的价值交换

27、有价证券的二级市场是指（）。A、证券发行市场

B、货币市场 C、资本市场

D、证券转让市场

28、属于准中央银行体制的国家或地区是（）A、马来西亚 B、印度尼西亚

C、泰国

D、新加坡

29、在整个货币供应过程中，属于核心地位的是（）。

B）

A、中央政府 B、中央银行

C、商业银行

D、非银行金融机构 30、发行价格低于金融工具的票面金额称作（）。A、溢价

B、平价

C、折价

D、竞价

31、当黄金从众多商品中分离出来，经常地、固定地起着一般等价物作用的时候，他已经处于（）

A、简单的偶然的价值形式

B、扩大的价值形式 C、一般的价值形式

D、货币的价值形式

32、（）是费雪的关于货币必要的交易方程式。A、MV=PT B、P=MV/T

C、M=PQ/V

D、M=KPY

33、中央银行的特点不包括()。A、盈利性

B、有相对独立性 C、与政府往来

D、与金融机构往来

34、商业银行最主要的资金运用是（）。A、存款

B、贷款

C、贴现

D、投资

35、凯恩斯学派认为，在货币政策传导过程中（）是主要环节。A、货币供给 B、货币乘数

C、基础货币

D、利率

36、政策性金融机构的经营目标主要是（）。A、获得最大限度利润

B、贯彻政府的社会经济政策 C、追求自身安全性

D、实施货币政策

37、在下列手段中，中央银行可以灵活使用的市场性工具是（）A、再贴现政策 B、公开市场业务 C、信贷规模控制 D、法定准备

38、最古老的信用形式是()。A、高利贷信用 B、资本主义信用 C、社会主义信用 D、奴隶社会信用

39、某商业银行一年期贷款利率在2002年2月8日为8%，若当时年通货膨胀率为5%，则该银行贷款的实际利率为()。

A、13%

B、8%

C、5%

D、3% 40、在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是（）。A、差别利率 B、实际利率

C、公定利率

D、基准利率

41、我国的货币构成中，狭义货币是指（）。A、M0

B、M

1C、M

2D、M1+M2

42、按证券发行的期限长短分，金融市场可以分为（）A、一级市场与二级市场

B、货币市场与资本市场 C、股票市场与债券市场

D、即期市场与远期市场

43、凯恩斯学派认为，在货币政策传导过程中（）是主要环节。A、货币供给 B、货币乘数

C、基础货币

D、利率

44、商业银行在需要资金时，可将收进的未到期的票据向中央银行转让，这种资金融通行为叫做（）。

A、同业拆借 B、贴现

C、再贴现

D、转贴现

45、历史上最早的货币制度是（）。A、银本位制 B、金本位制

C、金汇兑本位制 D、金银复本位制

46、下列可作为货币政策操作目标的是（）。A、基础货币 B、存款货币

C、失业率

D、物价变动率

47、某商业银行一年期贷款利率在2009年2月8日为8%，若当时年通货膨胀率为5%，则该银行贷款的实际利率为（）。

A、11%

B、8%

C、5%

D、3%

48、某股票当前的市场价格为10元/股，一位交易者以11元/股的协定价格买入看涨期权一份，支付的期权费为2元/股，则该交易者的盈亏平衡价格为（）。

A、11元/股

B、10元/股

C、13元/股

D、9元/股

49、商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动，是商业银行的（），且可以有狭义和广义之分。

A、资产业务 B、负债业务

C、表外业务

D、经营业务 50、费雪的现金交易方程式可表示为（）。A、MV＝PT

B、P＝KR/M

C、Md＝kPY

D、M1＋M2＝L1(y)＋L2(r)

51、历史上最早的货币制度是（）。A、银本位制 B、金本位制

C、金汇兑本位制 D、金银复本位制

52、国家信用的债务人是（）。A、中央政府 B、中央银行

C、商业银行

D、投资银行

53、在下列控制经济中货币总量的各个手段中，中央银行可以灵活使用的市场性工具是（）

A再贴现政策 B公开市场业务

C信贷规模控制

D法定准备

54、在银行体系中，处于主体地位的是（）A、中央银行

B、专业银行

C、商业银行

D、投资银行

55、弗里德曼认为货币需求主要与具有稳定性的（）。A、均衡利率相关

B、恒久收入相关 C、货币供应量相关

D、货币收入相关

56、商业银行形成资金来源的业务是（）。Ａ、资产业务

Ｂ、中间业务

Ｃ、租赁业务

Ｄ、负债业务

57、中央银行在经济衰退时，一般会（）法定准备率。A、不变

B、降低

C、取消

D、提高

58、中央银行进行公开市场业务操作的工具主要是（）A、大额可转让存款单

B、银行承兑汇票 C、金融债券

D、国库券

59、（）是费雪的关于货币必要的交易方程式。A、MV=PT B、P=MV/T

C、M=PQ/V

D、M=KPY 60、长期以来，对货币供应量进行层次划分的主要依据是（）A金融资产的盈利性

B金融资产的安全性 C金融资产的流动性

D金融资产的种类

61、凯恩斯货币需求函数M=L1(Y)+L2(r)中，M与收入Y和利率r的关系是（）。A、负相关、正相关

B、正相关、正相关

C、负相关、负相关

D、正相关、负相关 62、现代市场经济条件下，最具有灵活性的货币政策工具是（）。A、公开市场业务

B、窗口指导

C、再贴现率

D、法定存款准备金率 63、商业银行形成资金来源的业务是（）。Ａ、资产业务

Ｂ、中间业务

Ｃ、租赁业务

D、负债业务

64、以货币供应量为分子、以基础货币为分母的比值是（）。A、投资乘数

B、货币乘数

C、存款扩张倍数

D、贷款扩张倍数

65、在现代经济中，银行信用仍然是最重要的融资形式。以下对银行信用的描述不正确的是（）。

A、银行信用在商业信用的基础上产生

B、银行信用不可以由商业信用转化而来 C、银行信用是以货币形式提供的信用

D、银行在银行信用活动中充当信用中介的角色 66、最早的货币形态是（）。A、实物货币

B、金属货币

C、存款货币

D、纸币 67、（）的货币需求理论提出恒久性收入是影响货币需求的因素。A、凯恩斯

B、庇古

C、弗里德曼

D、费雪 68、货币市场中有一个重要市场是（）市场。A、股票

B、国库券

C、长期债券

D、信贷

69、年利率为10%时，100元存款存两年，按复利计算的利息为（）。A、20元

B、21元

C、120元

D、121元 70、流动性最强的金融资产是（）。A、银行活期存款

B、居民储蓄存款

C、银行定期存款

D、现金 71、费里德曼认为货币需求函数具有（）的特点。A、相对稳定

B、相对不稳定

C、不稳定

D、不确定

72、商业银行在需要资金时，可将收进的未到期的票据向中央银行转让，这种资金融通行为称为（）。

A、同业拆借

B、贴现

C、再贴现

D、转贴现 73、下列属于管理性金融机构的有（）A、商业银行

B、中央银行

C、政策性银行

D、投资银行

74、复本位制之所以被单本位制所取代，是因为（）A、投机造成B、价值尺度只能是唯一的 C、金银价格波动难以维持铸造比较

D、政府规定的金银价格不合理出现了劣币驱逐良币的规律 75、货币均衡的自发实现主要依靠（）A、价格机制

B、央行宏观调控

C、利率机制

D、汇率机制 76、下列金融工具中属于直接金融工具的是（）A、银行支票

B、大额可转让定期存单

C、银行承兑汇票

D、企业股票

77、在间接标价法下，汇率的升降与本国货币价值的高低呈（）变化。A、反比例

B、正比例

C、无确定关系

D、同比例 78、有价证券的二级市场是指（）。A、货币市场

B、证券发行市场

C、资本市场

D、证券流通市场 79、利息是（）的价格。A、货币资本

B、外来资本

C、银行存款

D、借贷资本

80、以金为货币金属，以金币为本位币，不铸造不流通金币，银行券可兑换外币汇票是（）。

A、金块本位制

B、金本位制

C、银行券制

D、金汇兑本位制

81、某公司以延期付款方式销售给某商场一批商品，则该商品到期偿还欠款时，货币执行的是（）职能。

A、价值尺度

B、流通手段 C、储藏手段

D、支付手段 82、历史上，“劣币驱逐良币”现象发生在（）阶段。A、银本位制

B、金银复本位 C、金本位制

D、信用本位制

83、实际利率为负，则名义利率与通货膨胀率之间的关系是（）。A、名义利率高于通货膨胀率

B、名义利率低于通货膨胀率 C、名义利率等于通货膨胀率

D、名义利率与通货膨胀率无关

84、借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这类贷款称为（）。

A、正常贷款

B、次级贷款 C、关注贷款

D、损失贷款

85、某公司获得银行贷款100万元，年利率为6%，期限为三年，按单利计算，到期后应偿还银行本息共为（）；若按复利计算，到期后应偿还银行本息共为（）。

A、11、91万

B、119、1万 C、118万

D、11、8万 86、商业银行同其他金融机构的区别在于能接受（）。A、活期存款

B、储蓄存款 C、原始存款

D、定期存款 87、由非政府部门的民间金融组织确定的利率是（）。A、一般利率

B、官定利率 C、实际利率

D、公定利率 88、养老或退休基金属于（）期投资项目。A、长

B、中

C、短

D、永久 89、某企业将一张面额3000元90天后到期的半年期汇票到银行贴现，年贴现率为5%，则企业能获得的贴现金额为（）

A、2976.5 B、2898

C、2962.5

D、2885.5 90、资本市场和货币市场基础性金融工具划分的标准为（）A、交易对象的不同

B、偿还期限的长短不同 C、金融资本发行和流通的特征不同 D、金融工具发行时的地域不同 91、利息是（）的价格。A、货币资本

B、外来资本 C、借贷资本

D、银行存款 92、在影响基础货币增减变动的因素中，()的影响最为主要。A、国外净资产

B、中央银行对政府债权 C、固定资产的增减变化

D、中央银行对商业银行的债权 93、对货币政策中介指标理想值的确定是指规定一个（）。A、无弹性的固定数值

B、区值 C、随机值

D、有弹性的固定数值 94、货币均衡的自发实现主要依靠()。A、价格机制

B、中央银行宏观调控 C、利率机制

D、汇率机制 95、实行（）是当前国际货币体系的主要特征之一。A、固定汇率 B、浮动汇率

C、钉住汇率

D、一揽子汇率 96、导致通货膨胀的直接原因是（）A、货币贬值 B、纸币流通

C、物价上涨

D、货币供应过多 97、下列哪个方程式中（）是马克思的货币必要量公式。A、MV＝PT B、P＝MV／T C、M=PQ／V D、M=KPY 98、在货币政策目标体系中，宏观性由强到弱的正确次序是（）A、操作指标、中介目标、最终目标 B、最终目标、中介目标、操作指标 C、中介目标、最终目标、操作指标 D、中介目标、操作目标、最终目标 99、在下列控制经济中货币总量的手段中，中央银行不能完全自主操作的是（）

A、公开市场业务

B、再贴现政策 C、信贷规模控制

D、法定准备金率 100、在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是（）A、基准利率

B、差别利率 C、实际利率

D、公定利率 101、政策性金融机构的资金来源主要是（）A、财政预算拨款

B、发行股票 C、借款

D、吸收存款

102、最早的标志着资本主义新式银行制度确立的银行是（）A、法兰西银行

B、德意志银行 C、英格兰银行

D、瑞士银行 103、“劣币驱逐良币”这一规律出现的货币制度是（）A、平行本位制

B、双本位制 C、跛行本位制

D、银本位制 104、中国人民银行成立于（）A、1949年10月1日

B、1949年12月1日 C、1948年10月1日

D、1948年12月1日 105、单利是指（）A、按市场利率计算的利息

B、以年为期限单位计算的利息 C、银行对逾期贷款的加罚息

D、仅对本金计算利息，对本金所生利息不再计息 106、我国商业银行目前风险管理的重点是（）。A、信贷风险管理

B、投资风险管理 C、资产风险管理

D、外汇风险管理 107、贴现是商业银行的（）业务 A、资产业务

B、负债业务 C、中间业务

D、表外业务 108、名义利率、实际利率、通货膨胀率之间的关系是（）

A、名义利率＝实际利率＋通货膨胀率 B、名义利率＝实际利率-通货膨胀率 C、实际利率＝名义利率＋通货膨胀率 D、以上都不对 109、现代银行业是通过从旧的高利贷银行转变而来和()的途径产生的 A、中央银行授权组建

B、国家所有制形式 C、公私混合型所有制形式

D、按资本主义组织原则，以股份公司组成的现代银行

110、某商业银行吸收存款100万元，假定法定存款准备率为6%，超额准备率为3%，现金漏损率为1%，其派生存款额为（）

A、800万元

B、1000万元 C、900万元

D、100万元 111、新加坡实行的是（）。A、准中央银行制度

B、单一型中央银行制度 C、复合型中央银行制度

D、高度集中的中央银行制度 112、属于货币政策远期中介指标的是（）。A、利率

B、超额准备金 C、基础货币

D、汇率 113、现金交易方程式可表示为（）。A、MV＝PT

B、P＝KR/M C、Md＝KPY

D、M1＋M2＝L1(y)＋L2(r)114、典型的外生变量是（）A、利率

B、价格

C、汇率

D、税率 115、货币市场中有一个重要市场是（）市场。A、股票

B、国库券

C、长期债券

D、信贷 116、信用体现的是（）。A、买卖关系

B、赠予行为 C、救济行为

D、各种借贷关系的总和 117、由政府或政府金融机构确定并强令执行的利率是（）。A、公定利率

B、一般利率 C、官定利率

D、固定利率 118、商业信用是企业之间由于（）而相互提供的信用。A、商品交易

B、物质交换 C、互通有无

D、生产联系 119、最早的货币形态是（）。A、实物货币

B、金属货币 C、存款货币

D、纸币 120、间接融资中的核心中介机构是()。A、商业银行

B、证券公司 C、做市商

D、保险公司

二、多项选择题

1、当债券的价格上升时，意味着债券的收益率下降，人们将（）A、持有货币的机会成本上升

B、买入债券 C、持币

D、卖出持有债券

2、在货币市场上，可供选择的信用工具有（）A、政府的长期公债

B、股票 C、商业票据

D、可转让大额存单

3、若某银行对利率的变化趋势无法作出判断，为了规避风险，它应该（）A、保持浮动利率资产数量不变 B、保持零缺口 C、保持固定利率负债数量

D、保持负债和资产的久期相同

4、金融创新的主要原因有（）A、为了改变银行形象

B、为了绕过法律对商业银行的经营限制 C、为了减少利率风险

D、为了与其他非银行金融机构竞争存款客户

5、在一般性货币政策工具中，缺乏弹性或灵活性的货币政策工具是（A、公开市场操作

B、再贴现政策

C、法定存款准备金政策

D、利率管制政策

6、货币政策作用的内部时滞效应是由（）构成 A、认知时滞

B、中介时滞

C、决策时滞

D、市场时滞

7、货币需求的决定因素有（）A、收入

B、市场利率

C、消费倾向

D、人们预期的心理

8、最具代表性的传统的货币数量论是（）A、费雪的现金交易说

B、马歇尔的现金余额说 C、凯恩斯的流动性偏好说

D、托宾的资产选择说

9、（）可以用于治理通货膨胀 A、降低法定存款准备金率

B、在公开市场上出售政府债券 C、增加政府生产性支出

D、提高再贴现条件和再贴现率

10、我国基础货币的投放渠道主要有（）A、央行向金融机构贷款

B、央行向财政透支

C、通过购买黄金投放基础货币

D、通过外汇占款渠道投放基础货币

11、国家信用的主要形式有（）。A、发行国家公愤

B、发行国库券 C、发行专项债券

D、向中央银行透支或借款

12、利率作为经济杠杆，在经济中发挥着以下功能（）。A、中介功能

B、分配功能 C、调节功能

D、国际经济功能

13、港币的发钞银行有（）A、渣打银行

B、汇丰银行 C、巴克莱银行

D、中国银行

14、公开市场业务作为一项货币政策工具，其主要的优点有（A、影响力度大

B、中央银行具有主动性 C、具有可逆性

D、可以被迅速执行

15、倘若投资者对市场行情持看涨态势，此投资者应选择投资工具为（A、买入看涨期权

B、卖出看涨期权 C、买入看跌期权

D、卖出看跌期权

16、中国人民银行，作为国务院组成部门，其主要职责是（A、制定和执行货币政策

B、吸收居民储蓄存款 C、维持金融稳定

D、对企业发放贷款

17、外汇市场是由（）组成的进行外汇买卖的系统 A、各国央行

B、外汇银行 C、客户

D、外汇经纪人））））

18、在下列各项中，概括了中央银行职能的是（）。A、跨国的银行

B、发行的银行 C、银行的银行

D、国家的银行

19、当代金融业务创新的体现是（）。A、新技术在金融业中广泛应用

B、金融制度创新 C、金融工具不断创新

D、新业务和新交易大量涌现 20、商业信用是现代信用的基本形式，它是指（）。A、工商企业之间存在的信用

B、银行与企业之间提供的信用 C、是买卖行为与借贷行为同时发生的信用 D、是商品买卖双方可以相互提供的信用

21、下列属于金融衍生品市场的是（）。A、期货市场 B、互换市场

C、股票市场

D、期权市场

22、以下属于投资型金融中介机构的是（）。A、投资银行 B、保险公司

C、金融公司

D、商业银行

23、中央银行的特点包括（）。A、是一国的金融行政管理机构

B、有相对独立性 C、与政府往来

D、与金融机构往来

24、下列属于短期信用工具的是（）。A、回购协议

B、国库券

C、股票

D、可转让的大额定期存单

25、中央银行的资产业务主要包括（）。A、再贴现

B、再贷款

C、购买有价证券

D、办理信托租赁

26、凯恩斯认为，人们持有货币的动机有（）。A、投资动机 B、投机动机

C、交易动机

D、预防动机

27、下列关于利息的理解中正确的是（）。A、利息只存在于资本主义经济关系中 B、利息只存在于社会主义市场经济关系中 C、利息属于信用范畴

D、利息就本质而言，是剩余价值的特殊表现形式

28、按照银行营业时间，可将汇率划分为（）。A、基本汇率 B、收盘汇率

C、远期汇率

D、开盘汇率

29、金融市场的构成要素主要包括（）。A、参与者

B、交易价格

C、金融工具

D、组织方式 30、决定债券收益率的因素主要有（）。A、利率

B、期限

C、发行价格

D、购买价格

31、下列属于存款型金融机构的是（）A、保险公司

B、商业银行

C、信用合作社

D、信托公司

32、中央银行是在商业银行的基础上发展形成的，它是一个国家的货币金融管理机构，其特点可概括为（）。

A、发行的银行 B、国家的银行

C、存款货币银行 D、银行的银行

33、根据通货膨胀的成因，可以将通货膨胀分为（）A、需求拉上型

B、成本推进型

C、结构性

D、供求混合型

34、下列属于选择性货币政策工具的有（）。A、法定保证金比率

B、不动产信用控制

C、优惠利率

D、道义劝告

35、下列属于衍生金融工具的是（）A、股指期货

B、利率互换

C、股票期权

D、短期债券

36、信用的形式包括（）A、商业信用

B、银行信用

C、消费信用

D、国际信用

37、货币政策时滞以中央银行为界限可分为（）。A、内部时滞

B、外部时滞

C、认识时滞

D、行动时滞

38、在下列金融机构中，属于区域性金融机构的是（）。A、泛美开发银行

B、亚洲开发银行

C、国际复兴与开发银行

D、国际货币基金组织

39、在下列各项中，属于中央银行“国家的银行”职能的内容是（）A、充当最后贷款人

B、代理国库

C、代理发行政府债券

D、制定和执行货币政策 40、我国利率的决定与影响因素有（）。A、利润的平均水平

B、资金的供求状况

C、物价的变动幅度

D、国际经济环境

41、按汇率受管制的程度划分，可划分为（）A、固定汇率

B、官方汇率 C、浮动汇率

D、市场汇率

42、下列属于直接金融工具的是（）A、商业承兑汇票

B、大额可转让定期存单 C、银行债权

D、企业债券

43、中央银行的货币发行通过（）投入市场，从而形成流通货币。A、再贴现

B、再贷款 C、购买有价证券

D、收购黄金外汇

44、金融工具具有以下哪些特征（）A、变现力

B、安全性 C、收益率

D、偿还期

45、下列哪些国家和地区实行的是准中央银行体制（）A、英国

B、新加坡 C、中国香港

D、中国澳门

46、金融市场的主体包括（）A、金融机构

B、政府部门 C、企业

D、个人投资者

47、商业银行的资金来源（）A、自有资金积累

B、各项存款 C、同业拆借

D、再贴现

48、商业银行进行存款创造的前提是（）A、部分准备金制度

B、吸收活期存款 C、非现金结算

D、存款乘数

49、商业银行的负债业务包括（）A、存款负债

B、自有资本 C、附属资本

D、其他负债 50、商业银行的经营原则包括（）A、安全性

B、风险性

51、货币的基本职能有（）A、价值尺度

B、流通手段 C、贮藏手段

D、支付手段

52、传统的商业银行的基本职能有（）A、信用中介

B、信用创造 C、金融服务

D、支付中介

53、对商业银行的性质，下列描述正确的是（）A、商业银行是企业

B、商业银行是特殊的企业 C、商业银行是金融管理机关

D、商业银行是特殊的金融企业

54、下列哪些业务属于银行的负债业务（）A、再贴现

B、回购协议 C、贷款业务

D、信用卡业务

55、西方商业银行在贷款业务操作中关于信用分析的6C原则的内容包括（）。

A、能力

B、资本

C、品德

D、担保品

56、下列哪些银行是政策性银行（）A、国家开发银行

B、中国银行 C、中国农业银行

D、中国农业发展银行

57、我国现阶段制定的货币政策目标包括（）A、币值稳定

B、充分就业 C、国际平衡收支 D、经济增长

58、下列属于选择性货币政策工具的是（）A、证券市场信用控制

B、公开市场业务 C、优惠利率

D、不动产信用控制

59、金融工具具有以下哪些特征（）A、变现力

B、安全性

C、收益率

D、偿还期 60、按贷款风险程度，贷款可分五类，其中（）是不良资产。A、正常贷款

B、关注贷款 C、损失贷款

D、可疑贷款 C、流动性

D、盈利性

三、名词解释

1、货币

2、联邦基金

3、道德风险

4、回购协议

5、通货膨胀

6、派生存款

7、无限法偿

8、价值尺度

9、内生变量

10、信用货币

11、金融市场

12、利率

13、派生存款

14、金融深化

15、货币需求

16、信用工具

17、通货膨胀

18、利率期限结构

19、间接融资20、金融创新

21、国家信用

22、期权

23、政策性银行

24、间接标价法

25、同业拆借

26、金融市场

27、中间业务：

28、窗口指导：

29、货币制度：30、银行信用：

四、简答题

1、试解释商业银行资产管理中的“6C“原则？

2、请简述中央银行公开市场操作政策的优缺点。

3、简述中央银行的基本职能都有哪些？

4、何为货币政策中介指标？如何选定货币政策中介指标？

5、商业银行主要有哪些中间业务?

6、简述我国基础货币的投放渠道都有哪些。

7、银行信用与其他信用相比具有哪些特点？

8、简述金融机构体系的经济功能。

9、简述货币的基本职能，并说明其中哪几项是货币的派生职能。

10、中央银行货币政策的三大法宝是什么？

11、根据通货膨胀的成因，可以将通货膨胀分为哪几种类型？请简要说明它们各自的特征。

12、货币乘数的决定因素有哪些，它们与货币乘数的关系如何表现？

13、固定利率债券的价格与市场利率为什么是呈反方向变动的？

14、什么是汇率？请简述汇率变动的影响因素。

15、商业银行业务经营必须遵循哪些原则？这些原则具体指什么？相互之间有什么关系？

16、资本市场有哪些特点？

五、论述题

1、基础货币是通过哪些渠道供应的？基础货币与货币供给量的关系是怎样的？

2、试论金融与经济发展之间的关系

3、论述影响利率水平的一般因素，你认为我国最近一次的利率调整哪种因素起了决定作用，为什么？

4、比较商业信用与银行信用的特点，二者之间有怎样的联系?

5、市场经济中金融体系是如何创造货币的？请简要论述。

6、如何理解货币市场和资本市场之间的相互关系？

7、请简要论述中央银行货币政策目标体系的构成及内容。

8、试论当代金融创新对金融与经济发展的影响

第二篇：金融学复习资料

金融学 复习资料

题型：

1、选择题10题*2分=20分

2、判断题10题*2分=20分

3、名词解释4题*5分=20分

4、简答题3题*8分=24分

5、计算题1题16分（4小问）

一、选择题和判断题考试内容

1、金融市场按照交易的金融工具的期限可以划分为货币市场（其典型有同业拆借市场）和资本市场。金融市场按照金融工具的发行和流通可以划分为一级市场和二级市场。P182、货币制度指一个国家以法律的形式所规定的货币流通的组织形式。

本位货币指国家法律规定的标准货币，它具有法定的无线支付能力，称为无限法偿。

货币制度主要有金银复合本位制、金本位制和纸币本位制。

在纸制本位制下，以不兑现的纸币作为本位币，一般是由国家授权的中央银行发行的。纸币不再规定有含金量，不能兑换黄金等贵金属。不兑现的纸币作为本位货币是经济发展的必然选择，是各国普遍实行的一种货币制度。P273、通货膨胀的收入在分配效应主要表现为：（1）固定收入者受损，浮动收入者获利。（2）债权人受损，债务人获利。

（3）货币财富持有者受损，实物财富所有者获利。（4）公众受损，政府获利。P2634、物价与失业率之间的关系：关于通货膨胀与就业相互关系的最经典论述莫过于菲利普斯曲线。其之间存在此消彼长的负相关关系。当失业率降低时通货膨胀加重，而当通货膨胀率降低时，就业变得更加因难。P2625、金银复合本位制（金币和银币同时作为本位币）下市场上会产生“劣币驱除良币”的现象，又称格雷欣法则。P266、剑桥方程式（Md=K•P•Y）与交易方程式的区别：（1）剑桥方程式强调的是存量分析，交易方程式强调的是流量分析（2）剑桥方程式强调个人的资产选择，系数K在短期内可能会受到利率变动的影响，而后者强调制度和技术因素对货币流通速度的影响，利率对货币需求短期内没有影响。P2117、优先股比普通股上的优势：指在剩余索取权上优先于普通股。P408、可供中央银行选择的货币政策中介目标主要有货币供应量和利率，一定条件下信贷总量和汇率也可能成为中央银行的关注对象。中央银行选择中介目标主要依据3个标准：相关性、可测性和可控性。P2839、欧式期权与美式期权的区别：欧式期权：期权买方只能在期权的到期日才能行使买进或卖出标的物的权利。美式期权：期权买方可以在购买期权后，期权到期前的任何时间执行期权。P5210、凯恩斯学派货币传导机制的核心是利率传导机制，强调利率的核心作用。

不对称的货币政策传导机制。P29211、金融衍生工具包括：远期、期货、期权、互换 P4812、商业银行经营管理的一般原则：安全性原则、流动性原则、盈利性原则 P152

商业银行管理方法：资产管理、负债管理、资产负债联合管理

二、名词解释考试内容

1、本票和汇票 P33

按照票据的性质，票据可以划分为本票、汇票和支票

本票是由出票人签发的、承诺自已在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，汇票是由出票人签发的、委托付款人在见票时或者在指定日期无条件向持票人或收款人支付确定金额的票据。托宾的q理论是信贷市场上的信息

2、贴现 是指商业银行根据客户的要求，买进其尚未到期的票据的业务。P147

会计算贴现率：

3、消费者的价格指数(CPI)指根据家庭消费的代表性商品和劳务的价格变动状况来编制的价格指数。P2514、期货合约 指协议双方同意在约定的将来某个日期按照约定的条件（包括价格、交割地点、交割方式等）买入或卖出一定标准数量的某种资产的标准化协议。从某种意义上说期货合约是标准化的远期合约。P50

远期合约：交易双方约定在未来的某一确定时间、按照确定的价格买卖一定数量的某种资产的合约

期权：是一种未来的选择权，买方有权在规定的时间内，按照约定的价格买进或卖出一定数量的资产，也可以根据需要放弃行使这一权利。P525、货币政策中介目标 指中央银行在政策工具和最终目标之间选择的一系列与最终目标联系密切的变量，用以对货币政策的力度和效果进行监控。P2766、基础货币 指在部分准备金制度下能够通过银行体系创造出多倍货币供应量的存款货币，等于流通中

现金与银行体系准备金总额之和。P1937、货币乘数：表示基础货币的变动引起货币供应量变动倍数的系数。等于货币供应量/基础货币 P197

三、简答题考试内容

1、什么是货币政策以及3大政策法定？P276、P286

答：货币政策指中央银行通过对货币供应量和利率施加影响以实现特定宏观经济目标所运用的各种措施的总称。“3大法宝”指的是中央银行的三种一般性货币政策工具。包括：

（1）法定存款准备金政策 指中央银行通过调整商业银行的法定准备金率来改变货币乘数，控制商业银行的信用创造能力，进而间接地控制货币供应量的政策

（2）再贴现政策：中央银行通过改变再贴现率，影响存款金融机构的贴现贷款数量和基础货币，从而对货币供应量发生影响

（3）公开市场操作：中央银行在金融市场买进或卖出有效证券，以此改变商业银行等存款机构的准备金，进而影响货币供应量和利率的政策。

2、什么是商业银行的中间业务？商业银行的中间业务有哪些？P148

答：商业银行的中间业务 指商业银行不需要运用自已的资金而代理客户办理各种委托事项，并收取手续费的业务。商业银行的中间业务有5种：汇兑、信用证、承兑、信托和代收。

汇兑：汇款人委托商业银行将其交付的现金款项支付给异地收款人的业务

信用证：由商业银行提供付款保证的业务

承兑：商业银行为客户开出的票据签章，承诺保证到期一定付款的业务

信托：商业银行接受他人委托，代为管理、经营和处理所托管的资金或财产，并为其盈利的业务

代收：商业银行接受供货方委托，向购货方收取款项的业务。

3、凯恩斯的流动性偏好理论的3大动机P212

答：动机有（1）交易动机：人们持有货币主要是由于货币具有交易媒介的功能，可用以应付日常交易。（2）预防动机：人们持有一定的货币以应付意料不到的支出或未能预见。（3）投机动机：人们为了在未来某个时候进行投机活动以获取利益而持有的一定数量的货币

4、货币的定义和职能 P21

答：货币是从商品世界中分离出来的稳定地充当一般等价物的一种特殊的商品。

职能：1 交易媒介：货币是商品交换的媒介，是一般等价物。货币是伴随着商品经济的发展而逐步从一般商品中分离出来，成为商品交换的手段。价值尺度：衡量商品或劳务的价值。当商品的价值都用货币表示出来以后，就可以进

行比较支付手段：货币在清偿债务时充当延期支付的工具。储藏手段：货币退出流通而被用来积累和保存财富

5、货币政策的最终目标 P278

答：货币政策最终目标指中央银行通过执行货币政策所希望达到的最终目标。

货币政策的最终目标有：

（1）1物价稳定：在一段时期内总体价格水平相当保持稳定

（2）充分就业：劳动力供需达到均衡的状态，这种均衡使得所有愿意就业的劳动中都能在较短的时间内找到适当的工作

（3）经济增长既可以指一国在一定时期内所生产的商品和劳务总量的增加，也可以指一国生产商品和劳务能力的增长。

（4）国际收支平衡指一国与他国在一定时期内（通常为一年）各项经济交易的货币价值总和。

6、通货膨胀的成因理论 P260

答：通货膨胀指一般价格水平的持续显著上涨

通货膨胀的成因有三种：

（1）需求上拉论：其中凯恩斯认为当总产出处于充分就业状态时，总需求的过度增长 会导致物价上涨，而产出并不会增长。而货币学派则把通货膨胀看成是纯粹的货币现象，货币供给的增加是通货膨胀的根源

（2）成本推进论：是生产成本的变动导致了总供给曲线的上移，从而在物价上升的同 时产出下降，也就是“滞胀”现象的形成原因

（3）结构性通货膨胀论：认为通货膨胀来源于一国经济结构的变化

7、中央银行的三在职能 P189

答：中央银行的三大职能是：

（1）发行的银行：中央银行垄断国家的货币发行权

（2）银行的银行：中央银行行为商业银行等存款金融机构保管存款准备金，充当 “最后贷款人”，组织全国范围的清算

（3）政府的银行：中央银行为政府代理国库和政府债券的发行，向政府提供融资，管理和调控金融活动，以及保管和经营国际储备等。

8、商业银行的主要业务 P148

答：商业银行的主要业务有4种：

（1）负债业务指商业银行形成其外来资金来源的业务。包括吸收存款（有活期存款、定期存款、储蓄存款）、同业

拆借、央行借款、发行债券。

（2）资产业务 指商业银行把通过负债业务所筹集到的资金加以运用并取得收益的业务。常见的资产业务包括贴现、贷款和证券投资。

（3）中间业务指商业银行不需要运用自已的资金而代理客户办理各种委托事项，并收取手续费的业务。商业银行的中间业务有5种：汇兑、信用证、承兑、信托和代收。

（4）表外业务 指未列入商业银行资产负债表内，不影响资产负债总额的能为商业银行带来额外受益的业务。包括：

贷款承诺、备用信用证、贷款销售、金融衍生工具交易

9、什么是有税MM理论、无税MM理论？P173

答：有税MM理论指企业的价值等于相同风险的无负债企业的价值加上税盾效应的价值

无税MM理论指企业的资本结构变化不会影响企业的市场价值，即企业不能通过单纯增加或减少资本结构中债务资本的比例提高企业价值。

10、利率在微观经济和宏观经济中各起的作用 P228

答：（1）利率在微观经济中的作用：利率会促进资金使用效率的提高、利率会影响家庭和个人的投资决策

（2）利率在宏观经济中的作用：促进资本的积累、调节信用规模、抑制通货膨胀、调整国民经济结构、平衡国际

收支

11、商业银行的职能P141

答：商业银行的职能有：

（1）支付中介职能：商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币的结算、收付和汇兑。

（2）信用中介职能：商业银行通过吸收存款、同业拆借、发行债券等负债业务，把社会上的各种闲置资金集中起来，再通过贷款业务，把这些资投入到需要资金的社会经济各部门

(3)信用创造职能：作为商业银行的特殊职能，它在支付中介职能和信用中介职能 的基础上产生的商业银行的信用创造受基础存款规模、贷款需求、中央银行存款 准备金率和商业银行自身现金准备等因数的制约，不能无限制或凭空进行信用创造。

(4)金融服务职能：它在商业银行支付中介职能和信用中介职能的基础上产生的12、商业银行的组织制度 P143

答：商业银行的组织制度有：

（1）单一银行制度：银行业务只由一个独立的银行机构经营，不允许设立分支机构

（2）分支行制度：又称总分行制度，是指在总行之外，可根据业务发展的需要在各地设立若干分支机构

（3）代理行制度：商业银行之间互相签订代理协议，委托对方银行代办各种指定业务的银行组织制度。

（4）银行控股公司制度：由某一集团成立股权公司，再由该公司收购或控制若干独立银行的银行组织制度。

（5）连锁银行制度：指两家以上的商业银行受控于同一个人或集团，但不需要成立股权公司，而是以银行间相互持股的形式组建。

四、计算题考试内容

1、两种资产：（1）两种资产的预期收益率分别是多少？（2）两种资产的风险分别是多少？（3）两种资产的变差系数

是多少？（4）如何在两种资产之间进行选择？P862、三种资本（1）企业长期借款成本？（2）企业长期债券成本？（3）企业普通股成本？（4）WACC?P162

第三篇：金融学复习资料

货币的形态

1.实物货币 货币最古老的形态

2.金属货币

3.纸币（1）银行券（2）国库发型的纸币（法定纸币）

4.当代货币（1）电子货币（2）账簿上的货币:支票、活期存款、定期存款等

货币的职能：

1)

2)

3)

4)

5)价值尺度（观念上的货币）指以价格形态表现和衡量其他一切商品价值。价格的影响因素：商品价值（价格是商品价值的货币表现）；供求关系；货币的价值（货币的购买力）流通手段指货币充当交易媒介。必须是现实的货币 支付手段：指货币被用来清偿债务或支付赋税、租金、工资等。流通中的货币需求量MD=PQ/V 商品的流通数量和单位货币的流通速度一定的情况下，流通中所需的货币量取决于商品价格。贮藏手段指作为社会财富的代表，积累和保存价值。.保存价值的贵金属形态；保存价值的现代货币形态。世界货币：指在世界市场上充当一般等价物。

规律：在金属货币流通条件下，如果在同一地区同时流通两种货币，则价值相对低的劣币会把价值相对高的良币排挤出流通。（格雷欣法则）

信用是指以偿还和付息为条件的借贷行为。债权、债务；授信、受信、守信。

信用的形式：

1）高利贷：极高的利率是界定高利贷的基本特征。以实物和货币两种形态广泛存在于古代。现代经济中并未销声匿迹。

2）商业信用： 是指工商企业之间以赊销的方式提供的信用。

自身具有局限性：也有着严格的方向性。上游产品企业向下游产品企业提供信用，是工业向商业提供信用。因而，有些企业很难从这种形式取得必要的信用支持

3）银行信用：银行等金融机构以贷款的形式提供给借款人的信用

特点：以银行为媒介；借贷对象是处于货币形态的资本。

4）国家信用：以国家或地方政府为债务人的信用。

5）消费信用对消费者个人提供的用于满足其消费方面所需货币的信用。

6）国际信用： 国外商业性借贷（loan）资金输出者与使用者之间构成借贷双方。

国外直接投资（investment）通过投资，成为完全或部分所有者。但投资一旦跨出国界，构成国与国之间债权债务的一

部分。

信用工具是证明债权债务关系的书面凭证，是各种信用关系的反映并为之服务。信用工具的主要形式是票据，具有一定格式，记载借贷双方的权利和义务，明确偿还日期和余额，具有法律效率，可以偿还、背书转让、贴现。常见的票据是支票、汇票与本票。

票据：1）支票（check/cheque）活期存款人向银行发出的要求无条件支付一定金额的支付命令书。普通支票 现金支票 转账支票

2）汇票（bill of exchange/draft）出票人签发，要求付款人在见面时在一定期限内，向收款人或持票人无条件支付一定金额的支付命令书，须经付款人承兑后方为有效票据。商业汇票：出票人收款人是企业和个人，付款人是企业个人和银行；银行汇票：出票人和付款人均为银行

3）本票出票人对收款人签发的，保证即期或在将来某时间，无条件支付一定金额的书面承诺。

利息：投资人让渡资本使用权而索要的补偿。对机会成本的补偿；对风险的补偿。利息是利润的一部分。（利息本质）

利息率含义简称利率，是指借贷期满所形成的利息额与所贷出的本金额的比率。（到期回报率、报酬率）

利息的计算

单利：对已过计息日而不提取的利息不计利息。

C=P×r×nS=P×(1+r×n)C——利息额P——本金r——利率n——借贷期限S——本利和

复利：将上期利息并入本金，计算利息。S=P×(1+r)nC=S-P

利率的种类

1)基准利率与无风险利率

基准利率：在多种利率并存的条件下，其他利率会相应随之变动的利率。市场经济中，基准利率是指通过市场机制形成的无风险利率。利率=机会成本补偿水平+风险溢价水平

无风险利率：消除了种种风险溢价后补偿机会成本的利率。

2)名义利率与实际利率

名义利率是指考虑进补偿通货膨胀（包括通货紧缩）风险的利率。

实际利率是指从名义利率中剔除通货膨胀因素的利率。

r=i+p【不做精确计算】

r=(1+i)(1-p）-1 【精确地计算方法】r——名义利率i—— 实际利率p——物价水平

3)

1)

2)

3)

1)

2)年率、月率、日率平均利润率平均利率大于零，小于平均利润率 资金的供求关系实际利率理论：I与S对比；凯恩斯理论：Ms与Md对比；IS-LM模型；可贷资金理论：I+ΔMd与S+ΔMs对比 需要予以补偿的风险因素：通货膨胀风险；违约风险；流动性风险；偿还期限风险；政策性风险 微观角度；个人收入在消费与储蓄之间的分配；企业的经营管理和投资决策； 宏观角度：货币需求与货币供给；市场的总供给与总需求；物价水平； 利率变动对经济的影响（作用）决定与影响利率变化的因素

中央银行的职能

1.发行的银行

所谓发行的银行就是垄断银行券的发行权，成为全国惟一的现钞发行机构。央行发行银行券，而存款货币的创造则由存款货币银行实现。但是货币发行的源头在中央银行。货币发行是指①货币从央行的发行库通过各家银行的业务库流向社会；②货币从央行流出的数量大于流入的数量。

2.银行的银行

中央银行从事的存、放、汇等业务，但面对的是商业银行和其他金融机构。具体表现为：集中存款准备；最终贷款人；组织全国的清算。、3.国家的银行

指中央银行代表国家贯彻执行财政金融政策，代理国库收支以及为国家提供各种金融服务。代理国库；代理国家债券的发行；对国家财政予以信贷支持；保管外汇和黄金储备；制定和实施货币政策；制定并监督执行有关金融管理法规

回购市场：回购市场是指对回购协议进行交易的短期融资市场。这是按交易方式，而不是按交易品种命名的市场。凡金额确定的标准金融合约，如国库券、银行承兑票据、大额定期存单等，均可作为回购协议的对象。正回购与逆回购；隔夜。

货币需求是指社会各部门（个人、企业、政府）在综合权衡各种资产的收益和成本之后，以货币形式持有其所拥有的财产的一种需要。货币供给（money supply）是指一定时期内一国银行系统（包括中央银行在内）向经济中投入、创造、扩张（或收缩）货币的金融过程 货币供给的过程

中央银行（基础货币）社会各经济主体（货币供给量）

1.中央银行提供基础货币

1)

2)

3)

4)基础货币的概念； Base Money,也称货币基数,因其具有使货币供应总量成倍放大或收缩的能力，又被称为高能货币。它是中央银行发行的债务凭证，表现为商业银行的存款准备金和处于流通界为社会公众所持有的通货。表示为：B=C+R 基础货币的计量；基础货币投放渠道；对存款货币机构办理再贴现或再贷款；公开市场购买有价证券、外汇、黄金；向财政融资。影响基础货币的因素；









5)中央银行对商业银行等金融机构债权的变动 这是影响基础货币最主要的因素。当中央银行增加对商业银行再贴现或再贷款时，基础货币增加；反之，减少。国外净资产数额的变动：国外净资产由外汇、黄金占款和中央银行在国际金融机构的净资产组成。当中央银行收购外汇和黄金时，基础货币增加；反之，减少。中央银行对政府债权的变动：当中央银行在公开市场上买进政府债券；或者贷款给财政时，基础货币增加；反之，减少。其他项目净额的变动 基础货币对货币供给的影响

2.商业银行存款货币的创造与收缩

原始存款与派生存款；原始存款（Primary Deposit）：是指商业银行吸收的现金存款或中央银行对商业银行贷款所形成的存款。是基础货币的一部分。派生存款（Derivative Deposit）：是相对于原始存款而言的，是指由商业银行以原始存款为基础发放贷款而引申出的超过最

初部分存款的存款。

存款准备金与存款准备金率；存款货币的扩张（创造）；存款货币的收缩（消减）

通货膨胀的成因及其治理

一、需求拉上型通货膨胀及其治理

1.当总需求与总供给的对比处于供不应求的状态时，过多的需求拉动价格水平上涨，可以表述为：“过多的货币追求过少的商品”。

2.治理对策

宏观紧缩政策：紧缩性货币政策和紧缩性财政政策。紧缩性货币政策，在银钱业中的行业用语叫抽紧银根或紧缩银根。至于紧缩性财政政策的基本内容是削减政府支出和增加税收。

增加有效供给。有些国家采取的“供给政策”，其主要措施是减税。

二、成本推动型通货膨胀及其治理

1.工资推动型通货膨胀

由于存在强大的工会力量，当工会迫使厂商提高工资，并使工资的增长率高于劳动生产率的提高时，会导致生产成本提高，进而导致物价上涨。物价上涨后，工会又会要求进一步提高工资又会对物价产生压力，称为“工资——物价螺旋”。

2.利润推动型通货膨胀

在不完全竞争市场上，当垄断企业凭借其垄断地位，通过提高价格来增加利润时，导致物价的普遍上涨。

3.进口成本推动型通货膨胀

当国际卡特尔(如OPEC)提高其所控制的产品(如石油)价格时，也会导致国际卡特尔组织以外的国家的通货膨胀。

治理对策

紧缩性的收入政策：确定工资—物价指导线并据以控制每个部门工资增长率；管制或冻结工资；按工资超额增长比率征收特别税等。

三、供求混合型通货膨胀及其治理

是指由于总需求和总供给两方面因素的共同作用所引起的一般价格水平上涨。

按照价格上涨的途径，可分为：拉中有推；推中有拉

货币政策（最终）目标

（一）内容

1.物价稳定

稳定物价是指通过实行适当的货币政策，保持一般物价水平的相对稳定，以避免出现通货膨胀或通货紧缩。

一般稳健的做法是控制在1%-3%。

2.充分就业

充分就业是指有能力并愿意参加工作者，都能在较合理的条件下，随时找到适当的工作。即消除非自愿失业。

充分就业不等于失业率为零。

3.经济增长

①GDP的增加；②一国生产商品和劳务的能力的增长；③人均实际国民生产总值或其增长率。

4.国际收支平衡

国际收支是指在一定时期内一国居民与非居民之间全部经济交易的系统记录。国际收支平衡是指国际收支略有顺差或逆差。

货币银行学重点名词解释

1.信用货币——是以信用活动为基础产生的,能够发挥货币作用的信用工具.它的形式主要有商业票据,银行券和存款货币

2.存款货币——是指存在商业银行使用支票可以随时提取的活期存款

3.准货币——本身是潜在的货币而非现实的货币,一般由定期存款,储蓄存款,外币存款以及各种短期信用工具等构成4.货币存量——一国在某一时点上各经济主体所持有的现金和存款货币的总量

.货币增量——一国在某一时期内各经济主体所持有的现金和存款货币的总量

5.货币制度——又称”币制”或”货币本位制”,是国家以法律形式确定的货币流通的结构和组织形式,简称币制

6.国家货币制度——一国政府以法律形式对本国货币的有关要素,货币流通的组织与调节等加以规定所形成的体系.资本主义产生以来,国家货币制度经历了银本位制,金银复本位制,金本位制和不兑现的信用货币制度

7.国际货币制度——也称国际货币体系,是支配各国货币关系的规则以及国际间进行各种交易支付所依据的一套安排和惯例.包括1国际储备资产的确定2汇率制度的安排3国际收支的调节方式

8.无限法偿——有限法偿的对称.是指本位货币具有无限的支付能力,既法律上赋予它流通的权力不论每次支付的金额多大,受款人均不得拒绝收受,否则视为违法

9.格雷欣法则——在双本位制下,虽然金银之间规定了法定比价,但市场价格高于法定价格的金属货币就会从流通中退出来进入贮藏或输出国外;而实际价值较低的金属货币则继续留在流通中执行货币职能,产生“劣币驱逐良币”的现象,统称“格雷欣法则”

10在特里芬难题;布雷顿森林体系中——,美国若大量对外输出美元,会导致美元自身的危机,若限制输出美元,国际货币体系就会面临国际货币的数量短缺.布雷顿森林体系的这种内在缺陷后来被称为在特里芬难题

11.牙买加体系——它是在1976年形成的,沿用至今的国际货币制度,主要内容是国际储备货币多元化,汇率安排多样化,多种渠道调节国际收支.它对维持国际经济运转和推动世界经济发展发挥了积极的作用

12.外汇——国际汇兑的简称.外币和以外币表示的可用于国际结算的支付手段.具有动态和静态两方面的含义:外汇的动态含义是指把一国货币兑换成另一国货币的国际汇兑行为和过程,即藉以清偿国际债权和债务关系的一种专门性经营活动.外汇的静态含义是指以外币表示的可用于对外支付的金融资产

13.直接标价法——间接标价法的对称,又称应付标价法.是指用一定单位的外国货币为标准,来计算应付若干单位的本国货币的汇率表示方法

14.间接标价法——直接标价法的对称,又称应收标价法.是指用一定单位的本国货币来计算应收若干单位的外国货币的汇率表示方法

15.铸币平价——金本位条件下两种货币的含金量的之比.铸币平价市决定两种货币汇率的基础

16.国际信用——是指一切跨国的借贷关系或借贷活动,其具体形式包括:一)出口信贷二)国际商业银行贷款三)政府贷款四)国际金融机构贷款五)国际资本市场业务六)国际租赁直接投资

17债权融资与股权融资——是根据融资活动中当事人的法律关系和法律地位划分的.是指当事人之间通过建立债权债务关系进行融资活动,债务人的法律责任是要按照融资合同规定按时向债权人支付利息,偿还本金

18.股权融资——是指通过发行股票进行的融资活动

19.企业信用——是指企业作为资金需求者或债务人的融资活动

20.泡沫经济——是指某种资产或商品的价格大大地偏离其基本价值,主要表现为某种资产或商品地价格在经过一段时间的上涨后大幅度地下跌,先暴涨然后是暴跌,暴跌后这种资产和商品的价格回复到基本价值

21.商业信用——工商企业之间在买卖商品时,以商品形式提供的信用

22.银行信用——是指银行或其他金融机构以货币形态提供的信用

23消费信用——是企业,银行和其他金融机构向消费者个人提供的直接用于生活消费的信用

24.利息——是借贷关系中由借入方支付给贷出方的报酬.利息伴随着信用关系发展而产生,并构成信用基础

25.收益资本化——各种有收益的事物,不论它是否为一笔贷放出去的货币金额,甚至也不论它是否为一笔资本,都可以通过收益与利率的对比而倒过来算出它相当于多大的资本金额

26.利率市场化——是通过市场和价值规律机制,在某一时点上由供求关系决定的利率运行机制,它是价值规律作用的结果

27金融风险——经济中不确定因素给融资活动带来损失的可能性.主要包括:信用风险,利率风险.汇率风险.流动性风险,通货膨胀风险,汇兑风险,政治风险,创新风险等,经济发展的内在复杂性使这些风险相互关联

28.四行二局一库——旧中国官僚买办金融体系的核心.指”中国银行,中央银行,交通银行,农民银行;中央信托局,邮政储金汇业局,中央合作金库”

29货币经营业——早期的银行萌芽.由从事贸易中分离出来专门从事货币兑换的商人,在接受货币兑换业务的同时代管货币及代理由交易引起的有关货币支付,成为货币经营业

30.商业银行——办理各种存款,放款和汇兑业务的银行.是唯一能接受活期存款的银行.是以追求最大利润为目标,以多种金融负债筹集资金,以多种金融资产为其经营对象,能将部分负债作为货币流通,同时可进行信用创造,并向客户提供多功能,综合性服务的金融企业

31.中间业务——是银行接受客户委托,为客户提供各种服务,收取佣金,手续费,管理费等费用的一种业务

32.银行中间业务——商业银行在资产负债表以外,还开展了一些提供服务,旨在收取手续费的业务,因这类业务既不属于负债业务也不属于资产业务,所以称为中间业务

33.再保险——是保险公司对承担的来自于投保人风险进行再次分散的一种方法

34.证券公司——是为投资者在证券市场上买卖证券提供服务的投资机构

35财务公司——是由大型企业集团内部成员单位出资组建并为各成员单位提供金融服务的非银行金融机构,以支持国家重点集团或重点行业发展.36.金融市场——是实现金融资产交易和服务交易的市场

37.货币市场——又称短期资金市场,是指交易资产期限在一年以内的金融市场

38.资本市场——又称长期资金市场,是指交易资产在一年以上或没有到期期限的金融市场

39.衍生金融工具——在原生金融工具基础上派生出来的各种金融合约及其组合形式的总称,主要包括期货,期权和互换及其组合.通常以双边合约的形式出现,其价值取决或衍生于原生金融工具.合约规定了持有人的权利或义务,并据此进行交易,可发挥套期保值的作用 40股票——是股份公司发给出资者作为投资入股的证书和索取股息红利的凭证.股票代表的是所有权而非债权

41.债券——是债务人向债权人出具的,在一定时期支付利息和到期归还本金的债务凭证

42.证券行市——是指在二级市场上买卖有价证券的实际交易价格.有价证券的行市主要取决于两个因素:一是有价证券的收益;二是当时的市场利率

43.股票价格指数——反映股票行市变动的价格平均数.是以计算期样本股市价总值除以基期市价总值再乘上基期指数而得到的44.票据贴现——是商业票据持有人在票据到期前,为获取现款向金融机构贴付一定的利息所作的票据转让

45.票据承兑——是指商业票据(主要是汇票)到期前,票据付款人或指定银行确认票据记明事项,在票面上做出承诺付款并签章的一种行为

46.再贴现——是指贴现银行持未到期的已贴现汇票向中国人民银行进行贴现,通过转让汇票取得中国人民银行再贷款的行为

47.回购协议市场——是指通过回购协议进行短期资金融通交易的场所,市场活动有回购与逆回购组成.由于我国货币市场其他子市场的发展相对滞后,因此,政府的金融宏观调控主要在这一市场进行

48.证券交易所——是二级市场的组织方式之一.是专门的,有组织的证券集中交易的场所

49.国际收支——是在一定时期内,一个经济实体的居民同非居民之间所进行的全部经济交易的系统纪录.他表示一国在一定时段内对外收付的累计结果,是一种流量概念

50国际收支平衡表——是把一国的国际收支,按某种适合于经济分析的需要编制出来的报表.是反映一个经济实体在一定时期内以货币形式表示的全部对外经济往来的一种统计表.它实际上是国际收支的外在表现形式

51.国际结算——是指按照一定的程序和规则并借助于相应的结算工具,实际资金跨国转移,清偿国际间债权债务关系的行为.也属于商业银行的中间业务,其实质均表现为通过银行结算体系及结算工具的运用,实现客户委托的资金清算与货币收付

52.信用证——是由开证行根据申请人(进口商)的要求和指示,向出口商开出的在特定期限内,凭信用证规定单据取得确定金额的书面承诺

53.国际金融市场——是指进行国际间资金借贷或融通的场所.广义是指国际间集中进行各种金融活动的场所.狭义是指从事国际资金借贷和融通的市场,即货币市场和资本市场

54套汇——利用同一时刻不同外汇市场的汇率差异,通过贱买贵卖某种外汇赚取利润的行为

55中央银行——一个国家的金融管理机构.”发行的银行”,”银行的银行”,”政策的银行”

56超额准备金——指商业银行实际保有的准备金总额减去法定准备金所得的余额

57超额准备金率——是指商业银行超过法定存款准备金而保留的准备金占全部存款的比率

58清算业务——中央银行作为一国支付清算体系的管理者和参与者,通过一定的方式,途径,使金融机构的债权债务清偿及资金转移顺利完成并维护支付系统的平稳运行,从而保证经济生活和社会生活的正常运行

59货币需求——指人们通过对各种资产的安全性,流动性和盈利性的综合衡量后所确定的最优资产组合中所愿意且能够持有的货币量,它必须同时包括两个基本要素:一是必须有持有货币的愿望,二是必须有持有货币的能力

60.流动性陷阱——是指当利率降到一个低点时,人们的货币需求会变得无穷大得一种极端形式,此时央行无任增加多少货币供应给,都对利率不起作用

61.外生变量——内生变量的对称.是指在经济机制中受外部因素影响,而由非经济体系内部因素所决定的变量.由于这种变量通常可为政策控制,被用来作为政府实现其政策目标的变量,因而被称为政策变量

62内生变量——又叫非政策性变量,是指在经济体系内部由诸多纯粹经济因素影响而自行变化的变量.这种变量通常不为政策所左右,如市场经济种的价格,利率,汇率等变量

63派生存款——又称衍生存款,是指商业银行发放贷款,办理贴现或投资业务等引申而来的存款.它是相对于原始存款的一个范畴.银行创造派生存款的实质,是以非现金形式为社会提供货币供应量

64.基础货币——是指处于流通界为社会公众所持有的通货及商业银行存于中央银行的准备金的总和.由货币当局投放并为货币当局所能直接控制的那部分货币,由商业银行的存款准备金和流通于银行体系之外而为社会大众所持有的现金(通货)构成65.货币乘数——指在货币供给过程中,中央银行的初始货币提供量与社会货币最终形成量之间的扩张倍数

66货币均衡——是指货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态.若以Mｄ表示货币需求量,以Mｓ表示货币供给量,货币均衡则可表示为:Mｄ=Mｓ

67通货膨胀——在纸币流通条件下,由于货币供应量过多,使有支付能力的货币购买力超过商品可供量,从而引起货币不断贬值和一般物价水平持续上涨的经济现象

第四篇：12-13金融学复习资料

选择题：

A卷

1、A(尺度)，2、C（收入水平），3、B，4、A,5、c6、B，7、c，8、A，9、B，10、B11、ACD12、ACD13、ABDE14、ABCDE15、ABCD16、ADE17、BD18、BDE19、ABCDE20、ABD

B卷

1、A2、C3、B4、A5、B6、D7、B8、A9、C10、B11、BD12、CD13、ABDE14、ABCDE15、ABCD16、ADE17、BD18、BDE19、ABCDE20、CDE

一、基本概念

1、格雷欣法则：指在金银双本位制下，由于金银供求形势的变化，金银市场比价与法定比价往往存在较大差别，导致市场上流通的货币逐渐只有市场比价较低的货币而非两种货币同时流通，这种现象亦被称为“劣币驱逐良币”。

2、回购协议：指交易者在出售有价证券以融通资金时，双方签订协议以使出售一方在约定的时间内按约定的价格购回原证券。

3、通货膨胀：指商品和服务的货币价格总水平持续上涨的现象。

4、公开市场业务：指中央银行通过在金融市场上买卖有价证券，控制和调节信用量和货币量的一种手段。当资金短缺时，中央银行为扩大市场信用、放松银根，便在公开市场上买进有价证券，以投放货币，扩大信贷规模；反之，当中央银行信贷过度扩张，经济过热时，中央银行为抽紧银根，便在公开市场上卖出有价证券，以收回货币，紧缩信贷规模。

5、票据贴现：指持票人将尚未到期的票据或债券拿到银行去兑换或获取贷款的一种融资方式。

6、通货紧缩：指商品与服务的货币价格普遍地不断下降的现象。

7、金银复本位制：指同时以黄金与白银为币材，金、银两种金属同时作为本位货币流通的货币制度。

8、间接融资：指资金供给者与需求者通过金融中介间接实现融资的行为。

9、货币时间价值：指从资金运动的角度看，随着单位时间的延伸货币资金发生的价值增值量。

10、金融抑制：指政府通过对金融活动和金融体系的过多干预抑制了金融体系的发展，而金融体系的发展滞后又阻碍了经济的发展，从而造成了金融抑制和经济落后的恶性循环。

11、金融深化：指政府放弃了对金融市场和金融体系的过度干预，放松对利率和汇率的严格管制，使利率和汇率成为反映资金供求和外汇供求对比变化的信号，从而有利于增加储蓄和投资，促进经济增长。

12、金融创新：指变更现有的金融体制和增加新的金融工具，以获取现有的金融体制和金融工具所无法取得的潜在的利润活动，它是一个为盈利动机推动、缓慢进行、持续不断的发展过程。

13、派生存款：由贷款增加而相应增加的借款人账户的存款，即银行新创造出的存款。

二、基本原理

1、利息在经济中有何作用

要点：利息具有促进资金积聚，筹建建设基金的功能。

利息能促进企业节约使用资金，加强经济核算。

有利于降低银行转换经营机制，实行企业化经营。

2、货币的层次划分要点：我国货币分为四个层次：

M0=流通中的现金

M1=M0+企业活期存款+农业存款+机关团体部队存款+信用卡存款

M2=M1+企业定期存款+居民储蓄存款+信托类存款+临时存款+财政预算外存款

M3=M2+金融债权+商业票据+大额可转让定期存款+同业存放

3、银行同业拆借市场主要有如下特征

银行同业拆借市场是指金融机构之间相互借贷短期资金的市场

银行同业拆借市场主要有如下特征：

（1）范围小，交易双方都是金融机构

（2）期限特别短

（3）计息方法特殊，利率略低于再贴现率

（4）同业拆借一般采用信用放款方式进行，没有抵押或担保

（5）交易数额大

4、中央银行的职能有：

(1)中央银行是“发行的银行”，对调节货币供应量、稳定币值有重要作用；

(2)中央银行是“银行的银行”，它集中保管商业银行的准备金，并对他们发放贷款，充当“最后贷款者”；

(3)中央银行是“国家的银行”，它是国家货币政策的执行者和干预经济的工具。

5、资本市场的主要特点有：

(1)交易期限长，至少在1年以上；

(2)交易目的主要是解决长期投资性资金供求矛盾；

(3)资金借贷量大，以满足大规模长期项目的需要；

(4)作为交易工具的有价证券与短期金融工具相比，收益率高，但流动性差，风险也较大。

6、金融市场的功能：

(1)融资功能；(2)资金流动的导向功能；(3)信息的传递功能；(4)产权复合功能；(5)投资风险的分散功能；（6）宏观调控功能。

7、信用的主要作用有：

（1）促进生产发展。（2）创造信用流通工具，节约流通费用。（3）促进企业加强经济核算，提高资金使用效益。（4）提高消费质量。（5）调节国民经济。

8、商业银行在经营过程中面临的风险有：

(1)银行作为经营货币信用的特殊企业，与客户间并非等价交换的商品买卖关系，而是一种以借贷为核心的信用关系。

(2)银行经营活动的特殊性决定了银行面临着—些与别的行业不同的特殊风险：信用风险、来自资产与负债失衡的风险、来自公众信任的风险、竞争的风险。

9．股票的价格特征：

(1)股票的“价值”表现的形态:

票面价值。指股份公司发行的股票上标明的金额。

账面价值。股票的账面价值又称净值，是指股票所包含的实际资产的价值。

清算价值。指公司解散清算时，每股所代表的实际价值。

(2)股票的价格表现的形态：

股票的发行价格。指股份公司将股票公开出售时采用的价格。

股票的市场价格。指股票转让或交易时实际成交的价格。

10、费雪交易数量方程式的含义： 它是指把产出销售值与用来交易的货币量联系起来的一个恒等式。用公式表示为：

MV=PT。其中，M表示同期内流通中货币的平均量；V表示货币流通速度；P表示平均加 权后的一般物价水平；T表示用货币进行交易的社会商品量。

11、信用的主要作用：（1）促进生产发展。（2）创造信用流通工具，节约流通费用。（3）促进企业加强经济核算，提高资金使用效益。（4）提高消费质量。（5）调节国民经济。

12、金融创新是指金融各种要素的重新组合，具体是指金融机构和金融管理当局出于对微观利益和宏观效益的考虑而对机构设置、业务品种、金融工具及制度安排所进行的金融业创造性变革和开发活动。

金融创新的主体是金融机构和金融管理当局；根本目的是盈利和提高金融业宏观效率；本质是金融要素的重新组合；表现形式是金融机构、金融业务、金融工具、金融制度的创新。

三、基本计算

若A企业收到B公司4月20日开出的商业票据一张，票面金额为10万元，期限4个月，票面利率为10‰，银行贴现利率为10.8%，因急需资金于5月12日向银行申请贴现，银行经审查当日予以办理，求银行实付金额。

解：票据到期值=100000(1+4×10‰)=104000元

贴现利息=104000×100×10.8%÷360=3120元

实付金额=104000-3120=100880元

四、论述分析（要点）

1、联系实际论述货币政策的工具及运用

答：货币政策是政府根据既定目标，通过中央银行对货币供给的管理来调节信贷供给和利率，以影响宏观经济活动水平的经济政策。在货币政策的工具及运用方面存在着不同的观点，这里着重论述凯恩斯主义在这方面的观点。

（1）货币政策的工具。

在凯恩斯主义的货币政策中，中央银行能够使用的政策工具主要是：公开市场业务、贴现政策以及准备率政策。

公开市场业务就是中央银行在金融市场上买进或卖出有价证券。公开市场业务是一种灵活而有效地调节货币量，进而影响利息率的工具，因此，它成为最重要的货币政策工具。

贴现政策包括变动贴现率与贴现条件，其中最主要的是变动贴现率。中央银行降低贴现率或放松贴现条件，使商业银行得到更多的资金，这样就可以增加它对客户的放款，放款的增加又可以通过银行创造货币的机制增加流通中的货币供给量，降低利息率。相反，中央银行提高贴现率或严格贴现条件，使商业银行资金短缺，这样就不得不减少对客户的放款或收回贷款，贷款的减少也可以通过银行创造货币的机制减少流通中的货币供给量，提高利息率。此外，贴现率作为官方利息率，它的变动也会影响到一般利息率水平，使一般利息率与之同方向变动。

准备率是商业银行吸收的存款中用作准备金的比率，准备金包括库存现金和在中央银行的存款。中央银行变动准备率则可以通过对准备金的影响来调节货币供给量。假定商业银行的准备率正好达到了法定要求，这时，中央银行降低准备率就会使商业银行产生超额准备金，这部分超额准备金可以作为贷款放出，从而又通过银行创造货币的机制增加货币供给量，降低利息率。相反，中央银行提高准备率就会使商业银行原有的准备金低于法定要求，于是商业银行不得不收回贷款，从而又通过银行创造货币的机制减少货币供给量，提高利息率。

（2）货币政策的运用

在不同的经济形势下，中央银行要运用不同的货币政策来调节经济。

在萧条时期，总需求小于总供给，为了刺激总需求，就要运用扩张性的货币政策。其中包括在公开市场上买进有价证券，降低贴现率并放松贴现条件，降低准备率，等等。这些政策可以增加货币供给量，降低利息率，刺激总需求。

在繁荣时期，总需求大于总供给，为了抑制总需求，就要运用紧缩性货币政策。其中包括在公开市场上卖出有价证券，提高贴现率并严格贴现条件，提高准备率，等等。这些政策可以减少货币供给量，提高利息率，抑制总需求。

2、联系实际分析汇率贬值（或下跌）对经济的影响

贬值对国际收支的影响：

（1）对进出口贸易的影响

（2）对非贸易收支的影响

（3）对国际资本流动的影响

（4）对国际储备的影响

贬值对国内经济的影响：

（1）对产量的影响

（2）对资源配置的影响

（3）对物价的影响

（4）对国内利率水平的影响

贬值对世界经济的影响：

3、联系实际分析影响汇率变动的基本因素

（1）通货膨胀是影响汇率变动的长期因素

（2）国际收支是影响汇率变动的中期因素

（3）利率水平是影响汇率变动的短期因素

4、联系实际分析我国金融市场化的对策

我国需要加快国内金融业的市场化，以适应当前经济金融全球化的发展。

（1）加快利率的市场化步伐

（2）提高金融监管部门的监管水平

（3）以公开、公平、公正的市场原则对待所有机构

（4）减少商业性金融机构的政策性业务负担

５、联系实际分析实际汇率变动对经济的影响

一是对国际收支的影响：

(1)实际汇率变动会引起进出口商品和劳务相对价格的涨落，影响商品和劳务收支差额，从而影响外汇供求关系。但实际汇率变动对贸易条件的影响会在一定程度上抵消其对贸易差额的调节效果。

(2)实际汇率变动会引起资本流出流入的变化。一般来说，实际汇率上升具有鼓励资本输出，扩大国外投资，抑制资本输入的作用；反之则相反。

二是对国内经济的影响：

(1)实际汇率上升时，会鼓励进口，促使国内物价下降；又会抑制出口，使大量商品由出口转为内销，增加国内市场商品供应，从而压低国内物价。实际汇率下跌时具有相反的作用。

(2)一般来说，实际汇率上升具有减少国内生产和国民收入，并加大失业率的影响。实际汇率下降则有相反的作用。

三是对国际经济关系的影响：

由于本币汇率低估有利于扩大出口，一些发达国家常常故意降低汇率，以此作为对外倾销商品，争夺国际市场的一种手段。一国实行外汇倾销，又会引起其他国家采取报复性措施，展开贸易战或货币战。其结果，必然加深资本主义国家之间的矛盾，导致国际关系紧张、外汇管制盛行，破坏正常的国际经济秩序。

第五篇：金融学考试大纲

深圳大学2018年硕士研究生入学考试大纲、参考书目

（初试科目只提供考试大纲，复试科目只提供参考书目）命题学院/部门（盖章）：经济学院

考试科目代码及名称：[431 ]金融学综合 说明：

可使用简易计算器。

以下考试大纲内容是根据往年金融硕士专业学位教指委提供的考试指导意见编写，如教指委下达2018年新的考试指导意见，我校将在此处更新以下内容，请考生关注。

一、考试性质

《金融学综合》是2018年金融硕士（MF）专业学位研究生入学统一考试的科目之一。《金融学综合》考试要力求反映金融硕士专业学位的特点，科学、公平、准确、规范地测评考生的基本素质和综合能力，选拔具有发展潜力的优秀人才入学，为国家的经济建设培养具有良好职业道德、具有较强分析与解决实际问题能力的高层次、应用型、复合型的金融专业人才。

二、考试要求

测试考生对于与金融学和公司财务相关的基本概念、基础理论的掌握和运用能力。

三、考试形式和试卷结构

⑴试卷满分为150分，考试时间为180分钟。由各培养单位自行命题，全国统一考试。⑵答题方式为闭卷、笔试。允许使用不含存储功能的计算器。⑶试卷内容与题型结构:金融学部分60%，公司财务部分40%。

金融学题型：简述题 60分（5小题，每题12分）,论述题 30分（1题，30分）

公司财务题型：简述题 30分（2小题，每题15分）,计算题 30分（2小题，每题15分）

四、参考书目

《金融学》第五版 曹龙琪 编 高等教育出版社 2016年6月

《公司理财》(精要版)原书第十版 机械工业出版社Ross编 谭跃 周卉 丰丹译 备注：考生也可以根据考试大纲自行选择参考书

五、考试内容 第一部分 金融学

一、货币与货币制度 ● 货币的职能与货币制度 ● 国际货币体系

二、利息和利率 ● 利息

● 利率决定理论 ● 利率的期限结构

三、外汇与汇率 ● 外汇

● 汇率与汇率制度 ● 币值、利率与汇率 ● 汇率决定理论

四、金融市场与机构 ● 金融市场及其要素 ● 货币市场 ● 资本市场 ● 衍生工具市场

● 金融机构（种类、功能）

五、商业银行

● 商业银行的负债业务 ● 商业银行的资产业务

● 商业银行的中间业务和表外业务 ● 商业银行的风险特征

六、现代货币创造机制 ● 存款货币的创造机制 ● 中央银行职能

● 中央银行体制下的货币创造过程

七、货币供求与均衡 ● 货币需求理论 ● 货币供给 ● 货币均衡

● 通货膨胀与通货紧缩

八、货币政策

● 货币政策及其目标 ● 货币政策工具

● 货币政策的传导机制和中介指标

九、国际收支与国际资本流动 ● 国际收支 ● 国际储备 ● 国际资本流动

十、金融监管 ● 金融监管理论 ● 巴塞尔协议 ● 金融机构监管 ● 金融市场监管

第二部分 公司财务

一、公司财务概述 ● 什么是公司财务 ● 财务管理目标

二、财务报表分析 ● 会计报表

● 财务报表比率分析

三、长期财务规划 ● 销售百分比法 ● 外部融资与增长

四、折现与价值 ● 现金流与折现 ● 债券的估值 ● 股票的估值

五、资本预算 ● 投资决策方法 ● 增量现金流 ● 净现值运用

● 资本预算中的风险分析

六、风险与收益 ● 风险与收益的度量 ● 均值方差模型 ● 资本资产定价模型 ● 无套利定价模型

七、加权平均资本成本 ● 贝塔（）的估计

● 加权平均资本成本（WACC）

八、有效市场假说 ● 有效资本市场的概念 ● 有效资本市场的形式 ● 有效市场与公司财务

九、资本结构与公司价值 ● 债务融资与股权融资 ● 资本结构 ● MM定理

十、公司价值评估

● 公司价值评估的主要方法

专业学位研究生入学统一考试《金融学综合》431考试科目命题指导意见

一、考试性质

《金融学综合》是2018年金融硕士（MF）专业学位研究生入学统一考试的科目之一。《金融学综合》考试要力求反映金融硕士专业学位的特点，科学、公平、准确、规范地测评考生的基本素质和综合能力，选拔具有发展潜力的优秀人才入学，为国家的经济建设培养具有良好职业道德、具有较强分析与解决实际问题能力的高层次、应用型、复合型的金融专业人才。

二、考试要求

测试考生对于与金融学和公司财务相关的基本概念、基础理论的掌握和运用能力。

三、考试形式和试卷结构

⑴试卷满分为150分，考试时间为180分钟。由各培养单位自行命题，全国统一考试。

⑵答题方式为闭卷、笔试。允许使用不含存储功能的计算器。

⑶试卷内容与题型结构:金融学部分60%，公司财务部分40%。

金融学题型：简述题 60分（5小题，每题12分）,论述题 30分（1题，30分）

公司财务题型：简述题 30分（2小题，每题15分）,计算题 30分（2小题，每题15分）

四、参考书目

《金融学》第五版 曹龙琪 编 高等教育出版社 2016年6月

《公司理财》(精要版)原书第十版 机械工业出版社Ross编 谭跃 周卉 丰丹 译

备注：考生也可以根据考试大纲自行选择参考书

五、考试内容

第一部分 金融学

一、货币与货币制度

● 货币的职能与货币制度

● 国际货币体系

二、利息和利率

● 利息

利率决定理论

● 利率的期限结构

三、外汇与汇率

● 外汇

● 汇率与汇率制度

● 币值、利率与汇率

● 汇率决定理论 ●

四、金融市场与机构

● 金融市场及其要素

● 货币市场

● 资本市场

● 衍生工具市场

● 金融机构（种类、功能）

五、商业银行

● 商业银行的负债业务

● 商业银行的资产业务

● 商业银行的中间业务和表外业务

● 商业银行的风险特征

六、现代货币创造机制

● 存款货币的创造机制

● 中央银行职能

● 中央银行体制下的货币创造过程

七、货币供求与均衡

● 货币需求理论

● 货币供给

● 货币均衡

●通货膨胀与通货紧缩

八、货币政策

● 货币政策及其目标

● 货币政策工具

● 货币政策的传导机制和中介指标

九、国际收支与国际资本流动

● 国际收支

● 国际储备

● 国际资本流动

十、金融监管

● 金融监管理论

● 巴塞尔协议

● 金融机构监管

● 金融市场监管

第二部分

一、公司财务概述

公司财务

● 什么是公司财务 ● 财务管理目标

二、财务报表分析 ● 会计报表

● 财务报表比率分析

三、长期财务规划

● 销售百分比法

● 外部融资与增长

四、折现与价值

● 现金流与折现

● 债券的估值

● 股票的估值

五、资本预算

● 投资决策方法

● 增量现金流

● 净现值运用

● 资本预算中的风险分析

六、风险与收益

● 风险与收益的度量

● 均值方差模型

● 资本资产定价模型

● 无套利定价模型

七、加权平均资本成本

● 贝塔（）的估计

● 加权平均资本成本（WACC）

八、有效市场假说 ● 有效资本市场的概念

● 有效资本市场的形式

●有效市场与公司财务

九、资本结构与公司价值

● 债务融资与股权融资

● 资本结构 ● MM定理

十、公司价值评估

● 公司价值评估的主要方法

● 三种方法的应用与比较