银行从业资格考试第四章银行管理多项选择题(2016-01-11)

第一篇：银行从业资格考试第四章银行管理多项选择题(2016-01-11)

根据2012年银监会颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，下列关于监管资本的说法，正确的有（）。

A.少数股东资本不可以计入核心一级资本

B.少数股东资本不可以计入其他一级资本

C.少数股东资本不可以计入二级资本

D.满足条件的资本公积可以计入核心一级资本

E.满足条件的二级资本工具的溢价和超额贷款损失准备可以计入二级资本 2 《巴塞尔新资本协议》的新增内容包括（）。

A.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标

B.操作风险的资本要求

C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类

D.计量信用风险的内部评级法

E.外部监管和市场约束

下列关于商业银行监事会的说法，正确的有（）。

A.为保证监事会的独立性，监事必须是由股东大会选举的外部监事

B.监事会例会每年至少应当召开四次

C.监事会可以对银行经营业务、会计事务、董事会滥用职权的行为进行监督

D.监事会对董事会负责，负责具体执行董事会的决策

E.监事会是与董事会并列的监督机关，代表股东大会行使监督职能 4 关于银行客户教育，下列说法正确的是()A.客户教育是为了切实保护客户利益

B.客户教育的内容之一是为客户提供相关信息和培训

C.客户教育要使客户接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则

D.客户教育的原因是客户风险承受意识较低 5 反映企业财务状况的静态要素是()A.资产

B.负债

C.收入

D.现金流

第二篇：银行从业资格考试多项选择题(2015-11-11)

电子银行营销是商业银行市场营销的重要渠道，其营销途径包括（）。

A.建立形象统一、功能齐全的商业银行网站

B.利用网络广告开展银行形象宣传

C.提供“间客式”个人贷款业务

D.通过面对面交流增强与客户的联系

E.利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理 2 下列关于商业银行监事会的说法，正确的有（）。

A.为保证监事会的独立性，监事必须是由股东大会选举的外部监事

B.监事会例会每年至少应当召开四次

C.监事会可以对银行经营业务、会计事务、董事会滥用职权的行为进行监督

D.监事会对董事会负责，负责具体执行董事会的决策

E.监事会是与董事会并列的监督机关，代表股东大会行使监督职能 3 下列各项中，属于从业人员与监管机构关系协调处理原则的有（）

A.对监管机构坦诚，与监管部门建立并保持良好的关系

B.接受银行业监管部门的监管

C.商业保密与知识产权保护

D.不得利用个人理财服务规避监管要求

E.反洗钱

下列融资需求当中，既有可能通过短期融资实现，又有可能通过长期融资实现的有()。

A.处于长期销售增长旺盛时期

B.资产使用效率下降

C.应付账款周转天数减少

D.债务重构

E.额外的或非预期性支出 5 贷前调查的方法主要包括()。

A.现场调研

B.定性调查

C.搜寻调查

D.委托调查

E.通过行业协会了解情况

第三篇：银行从业个人贷款多项选择题

、多项选择题(本类题共40小题，每小题1分，共40分。每小题备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案。多选、少选、错选、不选均不得分)第91题 个人质押贷款贷款对象满足的条件是（）。A．在中国境内居住，具有完全民事行为能力的自然人 B．提供银行认可的有效质物作质押担保

C．在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口 D．有正当且有稳定经济收入的良好职业 E．在贷款银行开立有个人结算账户

第92题 下列可以抵押的有（）。A．抵押人租赁的房屋 B．抵押人所有的机器设备 C．抵押人所有的汽车

D．抵押人依法有权处分的建设用地使用权 E．抵押人依法承包的荒山的土地承包经营权

第93题 在商用房贷款的贷后检查环节，要检查借款人（）。A．是否按期足额归还贷款 B．收入水平是否发生变化 C．住所有无变动

D．有无卷入重大经济纠纷 E．身体状况是否变化

第94题 对未按期还款的商业助学贷款的借款人，贷款银行可采用的催收方式包括（A．上门催收 B．向担保人催收 C．电话催收 D．信函催收 E．司法催收

第95题 个人住房贷款发放环节的主要风险点包括（）。A．个人贷款信息录入是否准确 B．贷款担保手续是否齐备、有效。）C．在发放条件不齐全的情况下放款 D．未对重点贷款使用情况进行跟踪检查 E．在资金划拨时会计凭证填制不合要求

第96题 如果个人委托代理人提出异议申请，代理人须提供的材料包括（）。A．委托人的身份证原件 B．代理人的身份证原件 C．委托人的个人信用报告 D．代理人的个人信用报告 E．具有法律效力的授权委托书

第97题 下列属于个人住房贷款项目审查内容的有（）。A．项目资料的有效性 B．项目的合法性 C．项目工程进度

D．项目资料的完整性、真实性 E．项目资金到位情况

第98题 下列关于商业助学贷款偿还的说法，正确的是（）。A．借款人要求提前还款的，需提前10个工作日向贷款银行提出申请 B．商业助学贷款的偿还原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清

C．对存在拖欠本息的借款人，应要求其先归还拖欠贷款本息，之后才予以受理提前还款业务

D．借款人如不能在合同规定期限内按期偿还本金，应提前向贷款银行申请展期，每笔贷款至多可以展期两次

E．在合同履行期间，信贷要素需要变更的，应当经当事人各方协商同意，并签订相应变更协议

第99题 下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的说法，正确的有（）。A．等额本金还款法下贷款利息随本金逐月递增 B．等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息

C．等额本息还款法每月偿还贷款的本息配比是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增 D．等额本金还款法下贷款利息随本金逐月递减 E．等额本息还款法每月偿还贷款的本息配比是逐月变化的，利息逐月递增，本金逐月递减

第100题 公积金个人住房贷款具有以下特点（）。A．互助性 B．普遍性 C．利率高 D．期限长 E．利率低

第101题 个人购买（），可以申请个人耐用消费品贷款。A．汽车 B．电脑 C．家用电器 D．家具 E．房屋

第102题 关于个人汽车贷款中汽车价格，下列说法正确的是（）。A．对于新车，是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的低者 B．对于新车，是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的高者 C．对于二手车，是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的高者 D．对于二手车，是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者 E．汽车成交价格中必须包括各类附加税、费及保费等

第103题 下列关于个人住房贷款担保方式的说法，正确的有（）。A．贷款银行可以根据借款人的情况，要求其同时采用集中贷款担保方式 B．在二手房贷款中，一般由开发商承担阶段性保证的责任

C．在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，抵押加阶段性保证人仍然负有保证责任

D．国家重点建设债券可以作为质押担保的质物

E．在贷款期间，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保方式

第104题 对于宏观经济来说，商业银行个人贷款业务具有的积极作用包括（）。A．有利于金融机构分散风险 B．对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用

C．对扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用 D．对带动众多相关产业的发展、促进国民经济的快速发展都具有十分重要的意义 E．对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经验效益以及繁荣金融业起到了促进作用

第105题 对于有担保流动资金贷款，下述情况可能引发信用风险的有（）。A．借款人净现金流量连续数月为负

B．借款人所控制企业出现新的强有力的竞争对手，盈利能力持续大幅度下降 C．借款人所控制企业在工商、税务等方面的重大纠纷 D．保证人信用等级下降，还款能力发生变化 E．抵押物因遭遇火灾而灭失

第106题 助学贷款借款人在校期间（），借款人所在学校有义务及时通知贷款人。A．退学 B．出国 C．被开除 D．勤工俭学 E．休学

第107题 在个人汽车贷款中，操作风险的防控措施包括（）。A．熟悉关于操作风险的管理政策 B．规范业务操作

C．掌握个人汽车贷款业务的规章制度

D．把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点 E．对于关键操作，完成后做好记录备查

第108题 以下关于个人贷款概念的说法中，正确的有（）。A．个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款 B．个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分

C．在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果 D．借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人 E．个人贷款是指银行向企业发放的用于满足其各种资金需求的贷款

第109题 《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的主要内容包括（）。A．明确信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台 B．规定了个人信用信息保密原则

C．规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式、数据库使用用途等 D．规定了个人信用信息的客观性原则

E．规定了个人获取本人信用报告的途径和异议处理方式

第110题 个人抵押授信贷款中，抵押率根据（）因素确定。A．抵押房产的房龄 B．当地房地产价格水平C．房地产价格走势 D．抵押物变现情况 E．抵押人信用度

第111题 借款人申请有担保流动资金贷款，须具备的条件包括（）。A．无不良资信记录和行为记录

B．借款人具有合法有效的身份证明如居民身份证、户口簿等 C．借款人年满18周岁

D．具有稳定的职业和家庭基础，具有按时偿还贷款本息的能力

E．借款人原则上为其经营企业的主要所有人，且所经营的企业具有一定的盈利能力

第112题 为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人隐私和信息安全，中国人民银行采取的措施包括（）。A．授权查询 B．用途自定 C．保障安全 D．查询记录 E．违规处罚

第113题 个人教育贷款与其他个人贷款的不同点主要包括（）。A．政策参与度较高 B．具有社会公益性

C．放贷的主体是政策性银行 D．多为信用贷款 E．风险度相对较高

第114题 以下属于经济和技术环境的是（）。A．外汇政策

B．政治对经济的影响 C．法律建设 D．外汇汇率

E．政府的各项经济政策

第115题 异议信息确实有误，但因技术原因无法修改时，征信服务中心应（）。A．不得按照异议申请人要求更改个人信息，B．检查个人信用数据库中存在的问题 C．对该异议信息作特殊标注 D．提供原信用报告

E．在书而答复中予以说明，待更正后再提供信用报告

 第116题 个人向银行申请个人汽车贷款时，下列属于借款人必须提供的申请材料的有（）。

A．如所购车辆为二手车，需提供所交易车辆的“机动车辆登记证” B．如所购车辆为商用车，需提供车辆挂靠运输车队的挂靠协议 C．涉及保证担保的，需保证人出具国家提供担保的书面承诺 D．由汽车经销商出具的购车意向证明

E．借款人已婚的，需提供本人及配偶的身份证明材料

第117题 下列属于个人经营类贷款中的专项贷款的有（）。A．个人商用房贷款 B．个人住房贷款 C．个人经营设备贷款 D．个人有担保流动资金贷款 E．个人无担保流动资金贷款

第118题 下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法，正确的是（）。A．贷款未清偿前，不得对同一借款人发放新的贷款 B．单户贷款额度一般在人民币2000至20000元

C．合伙经营项目申请小额担保贷款的，担保机构只需提供项目担保，不需要对每个申请人都进行独立的担保

D．合伙经营项目申请小额担保贷款的，项目总额度最高不超过10万元 E．合伙经营项目申请小额担保贷款的，合伙经营借款人之间承担连带责任保证

第119题 下列各种情形中，可以申请个人住房贷款的是（）。A．房地产开发商建造某个人住房楼盘 B．个人自建自住房 C．个人对房屋进行大修 D．个人租房

E．个人购买第二套商品房

标记：[暂不确定答案]

第120题 为控制个人住房贷款操作风险，对借款申请人的调查内容包括（）。A．借款申请人的担保物所有权是否合法、真实、有效 B．借款申请人的担保物是否容易变现 C．借款申请人所提交资料的真实性、合法性 D．借款申请人第一还款来源是否稳定、充足 E．借款申请人的担保措施是否足额、有效

第121题 个人经营类贷款的特点主要包括（）。A．影响因素复杂 B．适用面广

C．贷款期限相对较长 D．贷款用途多样 E．风险控制难度较大 第122题 以下关于个人住房贷款的说法，正确的有（）。

A．个人住房贷款是银行向购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款，即通常所称的个人住房按揭贷款

B．个人住房贷款期限一般最长不超过30年

C．贷款期限在一年以下(含一年)的，采用利随本清的还款方式；贷款期限在一年以上的，采用按月还款方式偿还贷款本息

D．等额本息还款法，即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息，又称为等额法

E．等额本金还款法，即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金余额的逐月递减而递减，还款额逐月递减，因此又称为递减法

第123题 贷款人确定个人汽车贷款条件时应考虑的因素包括（）。A．贷款担保情况

B．贷款人对借款人的资信评级情况 C．所购汽车的性能及用途 D．汽车行业发展 E．汽车市场供求情况

第124题 个人住房贷款中，银行操作可能存在的风险有（）。A．未按规定对贷款业务的项目进行调查审核 B．未对合同签署人及签字(签章)进行核实 C．未充分调查借款人身份及第一还款来源 D．落实抵押或担保后放款 E．未建立贷后监控检查制度

第125题 对于有担保流动资金贷款，下述情况可能引发信用风险的有（）。A．借款人净现金流量连续数月为负

B．借款人所控制企业出现新的强有力的竞争对手，盈利能力持续大幅度下降 C．借款人所控制企业在工商、税务等方面的重大纠纷 D．保证人信用等级下降，还款能力发生变化 E．抵押物因遭遇火灾而灭失

第126题 银行在挑选个火住房贷款合作单位时，应当审查的内容主要包括（）。A．税务登记证明 B．国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照 C．会计报表 D．企业资信等级 E．开发商的债权债务情况

第127题 下列关于公积金个人住房贷款的说法，正确的是（）。A．亦称委托性个人住房公积金贷款，是一种专项住房消费贷款

B．贷款的使用对象是住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工 C．与商业贷款相比，公积金住房贷款利率较高

D．货款期限在1年以内(含1年)的，实行到期一次还本付息

E．贷款期限在1年以上的，一般采用等额本息还款法或等额本金还款法

第128题 全面、正确地认识市场环境，监测、把握各种环境力量的变化，对于银行审时度势、趋利避害，开展营销活动具有重要意义。下列属于市场环境分析意义的是（）。A．有利于把握宏观形势 B．有利于掌握微观情况 C．有利于发现商业机会 D．有利于规避非系统风险 E．有利于规避市场风险

第129题 以下属于个人汽车贷款合作机构带来的风险的是（）。A．不法分子为骗贷成立虚假车行 B．保证保险的责任限制造成风险缺口 C．保险公司依法解除保险合同

D．保险公司以“免责条款”拒绝承担保险责任

E．抵押人信用度

第130题 市场选择中，决定整个市场或其中任一细分市场长期的内在吸引力的力量包括（）。

A．同行业竞争者 B．潜在的新竞争者 C．互补产品 D．客户选择能力 E．替代产品

第四篇：银行从业资格考试单项选择题(2015-08-07)

商业银行因“贷记卡上调额度审批”查询客户个人信用报告属于（）业务查询。

A.个人贷记卡申请

B.个人贷款申请

C.贷后风险管理

D.个人作为担保人

按照()，金融市场划分为有形市场和无形市场。

A.金融工具发行特征

B.金融交易是否存在固定场所

C.交易标的物的不同

D.金融工具流通特征

记入附属资本的可转换债券必须符合的条件有()。

A.债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后

B.债券不可由持有者主动回售

C.未经中国银监会事先同意，发行人不准赎回

D.债券持有人以银行的资产为抵押或质押

个人理财业务人员的下列行为中，没有遵循《中国银行业从业人员职业操守》中“忠于职守”规定的是()。

A．举报商业贿赂

B．向客户透露本行理财产品设计全过程

C．当他人诋毁本行理财产品时坚决制止

D．遵守银行个人理财业务的规章制度

银行个人贷款产品市场定位的过程不包括()。

A．识别重要属性

B．制作定位图

C．定位选择

D．产品定位

第五篇：银行从业资格考试

1、(D)年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。A、2000 B、2001 C、2002 D、2003

2、(B)负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A、中国人民银行 B、中国银行业监督管理委员会 C、国务院 D、中国银行业协会

3、银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的(A)。A、现场检查 B、监管谈话 C、非现场监管 D、信息披露监管

4、中国银行业协会的日常办事机构为(D)。A、会员大会 B、理事会 C、常务理事会 D、秘书处

5、我国三大政策性银行成立于(A)年。A、1994 B、1995 C、1996 D、1998

6、承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是(C)。A、国家开发银行 B、中国农业发展银行 C、中国进出口银行 D、中国银行

7、承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是(B)A、中国农业银行 B、中国农业发展银行 C、中国进出口银行 D、国家开发银行

8、国家开发银行成立时的主要任务是()A、国家重点建设项目融资 B、支持进出口贸易融资 C、农业政策性贷款 D、工商信贷和储蓄业务

9、关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是()。A、中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B、中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定 C、中国农业银行专门经营农村金融业务

D、中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务

10、在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是()，截至2007年4月尚未完成股份制改造的银行是()。A、中国银行，中国农业银行 B、中国银行，中国工商银行 C、交通银行，中国农业银行 D、交通银行，中国工商银行

11、关于股份制商业银行的下列说法中错误的是()。

A、在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求

B、打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高

C、在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展

D、由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行

12、近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是()。A、引进战略投资者 B、联合重组 C、跨区域经营 D、以上答案都对

13、下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是()。A、农村商业银行 B、农村资金互助社 C、农村信用社 D、农村合作银行

14、()，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。A、2006年12月31日 B、1997年7月1日 C、1986年12月31日 D、1979年1月1日

15、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是()。A、外商独资银行 B、外国银行分行 C、外国银行代表处D、以上机构具有相同的业务经营范围

16、以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是()。A、设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标 B、我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造 C、我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营 D、1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

17、汽车金融公司的监管机构是()。A、中国人民银行 B、银监会 C、中国证监会 D、中国银行业协会

18、中国银行业协会的会员单位包括()A、中国人民银行 B、银监会 C、工行、农行、中行、建行、交行 D、中央汇金公司 19、2007年3月20日()挂牌。A、渤海银行 B、张家港市农村商业银行 C、上海银行 D、中国邮政储蓄银行

20、根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营()业务为主。A、经营租赁 B、转租赁 C、租赁 D、融资租赁

21、货币经纪公司的服务对象是()。A、境外金融机构 B、境内金融机构 C、境内外金融机构 D、境内外上市公司

22、第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是()。A、北京银行 B、南京银行 C、上海银行 D、威海市商业银行

23、我国银行业正式全面对外开放是在()A、2008年8月8日 B、2006年12月11日 C、2000年1月1日 D、1994年1月1日

24、银监会的英文缩写是()。A、CSRCB、CBRC C、CIRC D、PBOC(二)多选题

1、修订后的《中国人民银行法》规定中国人民银行的职责有()。A、监管银行业金融机构 B、监管黄金市场 C、监管工商信贷业务 D、监管银行问同业拆借市场和银行间债券市场

2、银监会的监管理念包括()。A、管风险 B、管法人 C、管内控 D、提高透明度

3、信息披露监管要求银行业金融机构如实披露()。A,风险管理状况 B、财务会计报告 C、董事变更情况 D、其他重大事项

4、中国银行业协会设有的专业委员会包括()。A、法律工作委员会 B、农村合作金融工作委员会

C、银行业从业人员资格认证委员会 D、银团贷款与交易专业委员会

5、我国大型商业银行不包括()。A、国家开发银行 B、中国农业银行 C、中国建设银行 D、中国农业发展银行 6、2007年1月召开的全国金融工作会议，关于政策性银行改革的决定有()。A、三家政策性银行1994年一起成立，现在一起改革 B、首先推进进出口银行改革，以配合我国的汇率改革

C、首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务 D、首先推进中国农业发展银行改革，支持新农村建设

7、截至2007年4月1日，以下银行是股份制的有()。A、张家港市农村商业银行 B、工商银行 C、交通银行 D、中国进出口银行

8、下述关于农村资金互助社的说法中正确的是()。A、只能吸收社员存款 B、能够吸引公众存款 C、只能向社员发放贷款 D、可以购买金融债券

9、根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括()。A、一家外国银行单独出资的外商独资银行

B、外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行 C、外国银行分行 D、外国银行代表处

10、《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事()业务。A、接受境内公众存款 B、提供购车贷款 C、发行金融债券 D、代理政策性银行业务

11、以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是()。A、是在原农村信用合作社的基础上组建起来的

B、联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一

C、截至2006年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构

D、曾一度称为城市合作银行，后来考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，即更名为城市商业银行

12、属于“一行三会”范畴的是()。A、中国人民银行

B、中国银行业监督管理委员会 C、银行业协会 D、社保理事会

13、近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有()。A、农村商业银行 B、中国农业银行 C、农村合作银行 D、中国农业发展银行

14、银行业监督管理的目标包括()。A、保证银行业金融机构不倒闭 B、最大限度地扩大银行业资产规模 C、促进银行业的合法稳健运行 D、维护公众对银行业的信心(三)判断题

1、中国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。()

2、中国银行业协会的主管单位是银监会。()

3、各省的银行业协会是中国银行业协会的会员单位。()

4、截至2007年4月1日，除中国农业银行外，中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行均已上市。()

5、外资在华金融机构不可申请加人中国银行业协会成为会员。()

6、我国第一家全国性的股份制商业银行是中国建设银行。()7、2001年，第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。()

8、企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，不允许从集团外吸收存款。()

9、城市商业银行都不是股份制的商业银行。()

10、货币经纪公司可以从事金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务。()

参考答案及答案详解(一)单选题 1D 2B 3A 4D 5A 6C 7B 8A 9B 10C 11D 12D 13B 14A 15A 16C 17B 18C 19D 20D 21C 22C 23B 24B(二)多选题

1BD 2ABCD 3ABCD 4ABCD 5AD 6C 7ABC 8ACD 9ABCD 10B 11AC 12AB 13AC 14CD(三)判断题

1F 2T 3F 4T 5F 6F 7T 8T 9F 10T 第一章答案详解(一)单选题

1、答案D.2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。

2、答案B.《银行业监督管理法》第二条规定：“国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。”中国的银行业监督管理机构是中国银行业监督管理委员会。

3、答案A.题干是银监会“现场检查”这一监管措施的定义。选项中四种监管措施的要点在于：“非现场监管”主要是收集数据资料基础上的分析评价;“现场检查”主要是实地查阅资料和访谈基础上的分析评价;“监管谈话”主要是与银行业金融机构的董事、高管进行谈话;“信息披露监管”主要是要求机构按照规定披露信息。

4、答案D.“会员大会”是中国银行业协会的最高权力机构;“理事会”是会员大会的执行机构;“常务理事会”在理事会闭会期间行使理事会职责;“秘书处”为日常办事机构。(第9~10页)

5、答案A.1994年，我国先后成立了国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家政策性银行。

6、答案C.A选项中，国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务;B选项中，中国农业发展银行承担农业政策性贷款的任务;C选项中，中国进出口银行承担支持进出口贸易融资的任务。D选项中，中国银行不是政策性银行。

7、答案B。B选项中，中国农业发展银行承担农业政策性贷款的任务;C选项中，中国进出口银行承担支持进出口贸易融资的任务;D选项中，国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务。A选项中，中国农业银行不是政策性银行。

8、答案A 国家开发银行成立时的主要任务是国家重点建设项目融资。

B、C选项分别是中国进出口银行和中国农业发展银行的任务。(第10~11页)D选项中，工商信贷和储蓄业务是中国工商银行成立之初的主要业务。

9、答案B “四大专业银行”有：中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行。中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务;中国农业银行专门经营农村金融业务;中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇;中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。

10、答案C 交通银行于1987年组建，是新中国第一家全国性股份制商业银行。中国银行于2004年、中国建设银行于2004年、中国工商银行于2005年先后整体改制为股份有限公司。中国农业银行自2007年2月正式开始股份制改革，截至2007年4月尚未完成。

11、答案D A、B、C选项都是股份制商业银行的作用。D选项错误，股份制商业银行的总资产规模并未超过原四大国有商业银行。

12、答案D A、B、C选项中的引进战略投资者、联合重组、跨区域经营都是近年来城市商业银行发展的趋势。

13、答案B A选项，2001年第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行成立。B选项，农村资金互助社和村镇银行都是2007年新批准设立的机构。C选项，农村信用社在新中国成立初期就出现了。

D选项，2003年第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行成立。

14、答案A 2006年12月31日，经国务院同意，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。而2007年3月20日，则是中国邮政储蓄银行挂牌的时间。

15、答案A 根据《外资银行管理条例》规定，外商独资银行、中外合资银行可以经营部分或者全部 外汇业务和人民币业务，经批准，可以经营结汇、售汇业务(全面的外汇和人民币业务)。B选项中，外国银行分行可以经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客 户的人民币业务(不是全面的人民币业务)。C选项中，外国银行代表处不是营业性机 构。

16、答案C C选项中，我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是商业化经营，而不是完全的 政策性经营。

17、答案B 汽车金融公司属于由银监会负责监管的非银行金融机构。

18、答案C 凡经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融 机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员。目前会员单位包括大型商业银行(即工行、农行、中行、建行、交行)。中国人民银行、银监会、中央汇金公司不是会员单位。

19、答案D 中国邮政储蓄银行于2006年12月31日经银监会批准成立，2007年3月20日挂牌。渤海银行成立于2005年;张家港市农村商业银行成立于2001年;上海 银行成立于1995年。20、答案D 《金融租赁公司管理办法》规定，金融租赁公司是以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

21、答案C 按照《货币经纪公司试点管理办法》，货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，其服务对象仅限于境内外金融机构。

22、答案C 2006年4月26日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。

23、答案B 2006年12月11日，我国加入世界贸易组织的过渡期结束，《外资银行管理条例》及其实施细则正式生效，标志着我国正式全面开放银行业。

24、答案B 银监会的英文名称为China Banking Regulatory Commission，缩写为CBRC。A选项中，CSRC是证监会的英文缩写;C选项中，CIRC是保监会的英文缩写;D选项中，PBOC是中国人民银行的英文缩写。(二)多选题

1、答案BD 银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动的监督管理工作，因此A、C选项错误。(第5页)监管黄金市场、银行间同业拆借市场和银行间债券市场是中国人民银行的职责。(第3页)

2、答案ABCD 银监会的监管理念包括管风险、管法人、管内控、提高透明度。(第6~7页)

3、答案ABCD 信息披露监管要求银行业金融机构如实披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。(第8页)

4、答案ABCD 截至2007年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会。

5、答案AD 大型商业银行专指中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行(第12页)。国家开发银行、中国农业发展银行是政策性银行，不属于大型商业银行。(第10页)

6、答案C 2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定：首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。

7、答案ABC A选项中，张家港市农村商业银行是我国第一家农村股份制商业银行。B选项中，工商银行于2005年整体改制为股份有限公司。

C选项中，交通银行于1987年重新组建，是第一家全国性的股份制商业银行。D选项中，中国进出口银行是政策性银行，不是股份制银行。

8、答案ACD 农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行业金融机构融入资金作为资金来源，其资金应主要用于发放社员贷款，满足社员贷款需求后确有富余的可存放其他银行业金融机构，也可购买国债和金融债券。农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，故B选项错误。

9、答案ABCD 根据《外资银行管理条例》，外资银行是指下列机构：一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行;外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行;外国银行分行;外国银行代表处。

10、答案B 《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事以下部分或全部业务：接受境内股东单位3个月以上期限的存款;提供购车贷款业务;办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款;转让和出售汽车贷款应收款业务;向金融机构借款;为贷款购车提供担保;与购车融资活动相关的代理业务;以及经银监会批准的其他信贷业务等。

11、答案AC 城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的，故A选项的说法错误。城市商业银行的发展趋势包括：引进战略投资者、跨区域经营、联合重组，故B选项的说法正确。2006年4月已经开始有城市商业银行跨区域经营，如上海银行宁波分行是城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构，故C选项的说法错误。

1998年，考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，正式更名为城市商业银行，故D选项的说法正确。

12、答案AB “一行三会”是指中国人民银行、银监会、证监会和保监会。

13、答案AC 农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构，故A、C选项正确。

中国农业银行属于大型商业银行，不属于农村金融机构，故B选项错误。中国农业发展银行属于政策性银行，不属于农村金融机构，故D选项错误。

14、答案CD 《银行业监督管理法》第三条规定，“银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。”(三)判断题

1、答案F 从1984年起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能。

2、答案T 中国银行业协会的主管单位是银监会。

3、答案F 各省的银行业协会是中国银行业协会的准会员单位，而非会员单位。

4、答案T 中国工商银行于2006年在上海和香港两地同步上市。中国银行于2006年先后在香港和上海两地上市。中国建设银行2005年在香港上市。

交通银行2005年在香港上市，2007年在上海上市。

5、答案F 凡经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员。

6、答案F 1987年重新组建的交通银行是我国第一家全国性股份制商业银行。

7、答案T 2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。

8、答案T 企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。

9、答案F 城市商业银行可以是股份制，例如北京银行、上海银行等都是股份制城市商业银行。

10、答案T 在我国进行试点的货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。