黎川县支行合规大行动简报05期（精选5篇）

第一篇：黎川县支行合规大行动简报05期

中国邮政储蓄银行黎川县支行合规大行动活动简报

第05期

黎川县支行合规大行活动领导小组办公室 二〇一四年十一月十二日

黎川县支行行领导班子开展合规大行动讨

论会议

本期目录

一、前言

二、我支行2013年合规大讨论回头看活动中发现的问题

三、问题成因分析 四．解决问题的措施

五、知识普及园

一、前言

根据我支行合规大行动实施方案的要求，我支行行领导班子于2014年11月3日下午在行长办公室进行了第一次集体讨论。此次讨论主要针对的是2013年合规大讨论问题回头看活动中发现的问题进行分析并提出相关的整改措施。讨论中，我支行张行长明确表示：对于已整改的问题，我行必须加大检查力度，充分利用非现场数据进行分析检查，严格按照规章制度执行，严格落实大额支取预约及登记制度，发现一笔处罚一笔，进一步加强与代理网点沟通，双方联合下文，杜绝已整改问题再犯；对于未能整改的问题，我行必须尽快拿出相关的解决方案，充分利用2014年合规大行动的契机，争取早日整改到位。

二、我支行2013年合规大讨论回头看活动中发现的问题

根据在全行开展的活动情况来看，我行2013年合规大讨论提出的较多问题都得到了有效的整改，如：已严格执行现场授权制度，无违规授权现象，柜员人离都能做到签退，章证上锁。已严格执行面签合同，贷后检查制度，各项登记簿规范登记等。但依然还有4个问题未能整改到位：（1）网点柜员轮岗三个月，支行长未进行轮岗，信贷条线人员未进行轮岗。（2）网点三级权限落实不到位，日峰支行、京川大道支行存在支行长兼综柜；宏村支行存在综柜兼普柜（3）大额取款未做到预约不能按章操作（4）宏村支行原柜台墙面开设的投递窗口存在安全隐患要封堵。

三、问题成因分析

问题成因：信贷岗位人员比较少，部分岗位专业性比较强，进行轮岗交接适应周期会较长，不利于工作的进一步开展；各网点人员配备不足，不能将三级权限层层落实，部分岗位兼任才能保证正常营业；业务管理员日常业务检查不到位，营业员办理“人情”业务或对该业务的规章制度不熟；该支行的营业大厅墙面脱落严重，线路老化，部分动工改造不便利，需要全面整修。

四、解决问题的措施

（1）对于能够先进行轮岗的信贷员，可以先安排轮岗；加强对信贷员的培训，使其尽快掌握信贷业务条线整个业务的知识和岗位技能，待可以独立完成各个岗位的工作时，实现信贷条线全面轮岗；

（2）协调各个网点或前后台人员配备，能够进行调剂的，现将人员安排到相应岗位上，尽量实现网点的三级权限落实到位；（3）业务主管要督促业务管理员对网点日常业务进行检查，并填好检查记录表，业务主管要定期进行抽查，对于未按章办事的营业员或未履行检查职责的业务管理员，视情况轻重，给予一定的惩处；（4）根据要求，写好相关的整修改造报告，呈报上级行，待上级行批复意见后，根据意见来决定是否对该网点进行整修改造。

五、知识普及园

银行案件防范之我思考

近年来，银行案件发生频仍，而发案的原因说明，拿规章制度当儿戏，不遵守操作规程，以人情代替制度，以关系衡量规章，发生案件是必然的。虽然作案手段不算高明，虽然作案方法简单明了，虽然作案人员有明显的不正常现象，但遗憾的是案件还是发生了。前车之覆，后车之鉴。以各类案例对照和审视我们的工作，还是有很多教训令人深思。

思考之一：案件防范分析等制度是否真正起到了防范作用 按照银行内部要求，每个基层支行每季度都要召开一次案件防范分析会，每个月部门、网点由副职向正职作案件防范分析，每半年还要进行一次员工行为评价。制度可谓健全，关键问题是这些分析、汇报、评价是不是有的放矢，是不是抓住了案件防范的要害与苗头，是不是抓住了制度执行的缺陷！如果上述工作“轰轰烈烈走过场，认认真真走形式”，那么再好、再完善的制度也起不到应有的防范作用。

思考之二：对规章制度，是机械执行还是带有目的性的防范

银行内控制度和操作流程健全而完善，然而我们员工总是执行不到位或者说是没有带着案件防范的目的去执行，信赖代替了制度，人情代替了规章，粗心、不负责任代替了各项内控要求，在懵懂和无原则的相互“信任”中犯了低级错误，最终酿成了恶性案件。

思考之三：对重要岗位、重要人员、重要工作环节的再认识

银行作为一个特殊企业，一级支行的部室、网点涉及银行业务的岗位均应算作重要岗位。所有上述岗位的在岗人员均应是重要人员（当然也包括一级支行的经营管理者）。一项业务自始至终的全过程极其衔接均是重要的工作环节。不应是简单的几个岗位、机构人员、几个环节。对重要岗位、人员、环节的再认识，可以有益于我们对这些情况的控制与管理。重要岗位的轮换必须按时、按期、按质、按量的进行,坚决杜绝以各种理由推诿、拖延岗位轮换的情况。

思考之四：如何实现员工自我约束力、自我价值与银行发展有机结合

案件防范、内控制度的不折不扣地落实，最终还是要归结到员工本人的具体行动中来。从中华民族传统观念来讲，“诚实为人、踏实做事”是每个公民应该做到的。但是，随着时代的发展，利益格局、观念的变迁，人们的行为观念日趋实际化和合理化。作为现代经济核心的银行的员工自身观念也发生了潜移默化的转变，部分员工心理和价值追求发生了扭曲。实际利益、人际关系、工作压力、情绪起伏等等成为主宰个别员工行为的主要因素，使得自我约束力下降。银行作为现代金融企业，企业自身行为能力的强化使员工个性化的要求逐渐单薄，使员工个人意愿不易与之调和，逐渐产生了深层次的矛盾，整体与个人的利益得不到统一。

黎川县支行合规大行动领导办公室 报：市分行合规大行动活动领导小组办公室，

第二篇：合规大行动心得体会

心系合规，行表合规，发展靠合规

——合规大行动心得体会

近期，我行开展了“合规大行动”专题学习、讨论活动，在学习、讨论活动期间，我依照我行下发的有关活动讨论意见，并结合我平时在工作中实际情况，对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识，有了更深一层的认识。

本着实事求是的原则，结合自身，我也发现了自身存在一些不合规的问题，主要表现在：

一、由于时间紧迫的原因，费用报销凭证经办人或支行长的签字未去落实真实性。

二、有时为了业务的发展，主管或行领导外出不在行，放（还）款资料存在先放（还）款，后进行补签字的现象。

三、对网点日常的安全检查力度和深度还不够。

有查必纠，有错就改，既然我做得不好，我就要在以后的工作中花更多的时间和精力去克服不合规的行为和意识。做到：

一、认真学习我行的规章制度，深刻认识合规的重要性和必要性。做到“有章可循”。

二、从细节入手，思考出解决切实存在的实际问题的方式方法。做到“行之有道”。

三、提高自身工作素质和职业道德水平，杜绝各种形式的诱惑。做到“防微杜渐”。

现就此次学习活动的心得总结出几点体会，也是我对此次教育学习活动的一个理性的认识。

一、学习合规，提高认识。

首先，我们以及合规经营有关文件进行了全面而又认真的学习，尤其是对“合规手册”进行了全面的了解和掌握，为此我还认真地做 了学习笔记，使得我和同事们对合规经营有了更加深刻的认识。其次，通过学习，纠正了我以往“重经营、轻管理”的错误认识。与同事们达成了一种共识：即：微小的违规行为会积累成严重的合规风险，严重的合规风险会使建行经营遭受重创，甚至导致生存危机。而加强合规管理可以减少违规风险或违规而被处罚的损失，还可以保护员工少犯错误，激发员工奉献价值。最后，由于加强了合规管理最终吸引到更多的优质客户来我单位，扩大客户回报价值，还可以增强网点的持续竞争力，提高我行的声誉。

二、及时整改，亡羊补牢。

通过这次合规学习，我深深感受到了自己对合规经营意识的缺乏和对规章制度的学习有很大的不足，也为自己的无知犯错而深深 懊恼不已。而且更突出地体现出我对合规意识的淡薄与有关法规的无 知。今后我要在合规经营上，狠下工夫，将合规合法作为网点经营的 第一要旨来抓，在工作中严格遵照建行的规章制度办事。

三、爱岗敬业、无私奉献。

在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲，比如我们奋 斗在一线的员工，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是我行存在和发展的必需。我行要发展，要在这个竞争激烈 的金融业中不断强大，立于不败之地，没有我们每一位同志的无私奉 献精神是不行的。作为我行人，为了我行的前途，为了我行的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质，评价善恶的行为规则。作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与 德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向;如果没有德，就难 于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就 没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。讲求职业道 德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就 是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通过对这 次的学习，使我更深地了解到作为一个奋斗在最前线职工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。

四、加强业务知识学习、提升合规操作意识。

“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质 和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最 为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为 它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质 服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面 对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们一线员工 有高度的思想觉悟。加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉 得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发 展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来 产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按 照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权 益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是 一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣 丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要我们广 大的员工严格执行。

五、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。

银行号称“三铁：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银 行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业 务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。不悔资料版权所有!近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业 犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的思想建设，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，限于既要进行正面教育，又要坚持经常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线，经常警示 自己“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消除金融犯罪打下良好的群众 基础和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们一线柜员工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督 是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的;其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交叉互查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差。对业务工作的各个环节进行有效的内 控与制约。

通过此次合规教育活动，找到了自我正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患，树立对我行改革的信心，增强维护我行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大的帮助。

第三篇：银行合规大行动自查报告

自查报告

市分行合规大行动领导小组：

根据市分行的要求，我行开展以“找问题、抓整改、严追究、促合规”为主题的“合规大行动”活动。通过学习《合规大行动学习手册》，认真对照自己（三农金融部）的实际工作情况，查找在合规经营方面存在的问题，对此进行认真分析和总结如下：

一、合规经营基本情况

1、认真学习和执行我行信贷政策和信贷管理基本制度，做好信贷服务工作，确保信贷资金的安全性、流动性、效益性。

2、根据监管规定和我行风险控制要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况及财务状况、经营状况、信用记录情况、担保物等情况认真核实。

3、坚持贷款“三査”制度，收集客户资料做到合法、完整、有效。做到双人实地调查，面谈面签。不与不具备借款主体资格的客户相互勾结，伪造资料，不受理借款用途不合规、经营活动不合法、不符合贷款条件的贷款申请，坚守“八不准”原则。

4、严格按照《担保法》和《物权法》做好贷款担保抵押工作。坚持双人实地察看调査,并到相关部门办理抵押登记。不办理法律法规明令禁止和限制的抵押物设定贷款抵押,不与借款人、抵押人相互勾结、串通，骗取信贷资金。

5、严格坚持贷款第一责任人制度,做到包放、包收、包管理、包效益,不办理关系、人情、超权限、逆程序、违规贷款。

6、积极主动催收到、逾期贷款和不良贷款,自主催收和司法催收相结合，确保贷款不超过诉讼时效。按信贷资产风险分类要求，认真做好贷款分类工作和风险预警。

7、能做到:爱国、爱行、爱岗，敬业乐业、勤奋工作，遵法守纪、令行禁止，循规办事、清正廉洁，不暗箱操作、吃拿卡要收，不办理虚假授信、集中使用贷款、顶冒名贷款、违法贷款，无收贷不入账、账外经营等违法违规行为。

8、无直系亲属经商，无直系亲属在我行贷款，未与我行贷款的亲属、朋友存在账务往来等情况。

9、本人未参与民间借贷。

10、无任职回避亲属、回避职务情况。

11、本人未在金融机构贷款。

12、不存在关系人贷款、不存在借新还旧行为、不存在为客户垫资还款行为或与客户存在资金往来、未参与经商或投资入股企业。

二、存在的问题

1、信贷客户经理过于依赖老客户市场，调查不够仔细、全面、深入，调查表反复修改，纸质资料缺东少西，未重点关注客户还款意愿和第一还款来源，过度依赖抵押品等第二还款来源。

2、放款台帐、征信查询台帐、逾期催收台帐登记不完善，信贷档案未及时整理、刻录成光盘，没有建立资产保全档案，使用的是信贷业务原始档案,还款记录表、诉讼相关资料、催收记录、核销审批表、清收影像没有归档；导致信贷档案资料不齐，给今后合规、有效的收回贷款带来隐患。

3、在清收工作方面：一是清收人员清收过程中没有按照相关规定送达催收通知书，没有清收录音或影像资料；二是清收员的清收相关档案资料没有及时归档；三是清收员没有建立清收日志；四是清收员没有建立一户一策台帐；五是没有按照回收可能程度、清收潜力大小及核销类型对已核销贷款进行分类管理。

4、未认真监测客户资金用途，贷后检查流于形式。

三、整改措施

通过这次“合规大行动”的学习，查找了自身及三农金融部工作存在的问题，在今后的工作要将存在的问题及时整改落实，一是强化审慎经营理念，完善绩效考核机制；二是严格落实贷款管理制度，确保贷款依法合规；三是加强流程监控，提高信贷业务精细化管理方面；四是开展违规放贷风险排查，及时化解风险隐患。

自查人： ＸＸＸ 二0一五年十二月四日

第四篇：合规大行动活动实施方案

xxx市xxx金融2014年合规大行动

活动实施方案

为进一步加强合规管理，建立优良的合规文化，为各项业务稳健、可持续发展提供坚实保障，在总结2013年合规大讨论活动取得良好成效和经验的基础上，根据上级安排部署，市公司、市行决定在2014年四季度开展合规大行动活动。为使活动扎实有效开展，特制定本方案。

一、活动主题

2014年合规大行动活动以找问题、抓整改、促合规为主题。

二、指导思想

对照国家和监管部门法律法规及本行制度要求，以查找、整改违规问题为抓手，以提高执行力为核心，通过查找问题、认真整改，着重从制度执行方面整治各级机构存在的违规问题，不断提升全行合规经营管理水平，持续打造邮储银行合规文化品牌。

三、组织领导

市公司、市分行成立2014年合规大行动活动领导小组，负责本次活动各项工作的组织领导。

组 长：xxx 副组长：xxx、xxx、xxx 成 员：市分行各部门负责人、市公司代理业务局负责人。

领导小组下设办公室，由xxx副组长兼任主任；xxx、xxx任副主任。

各县支行应参照领导小组设置，邮银双方共同成立相应活动领导小组及办公室，负责本级机构合规大行动活动的组织领导及具体实施。

四、活动内容及步骤

（一）动员启动（10月13日前完成）

制定方案。共同制定活动实施方案，各单位要严格按照方案贯彻落实，并鼓励各单位、各部门在方案基础上，开展行之有效的特色学习、讨论工作。

动员大会。市公司、市行于10月13日以电视电话会议形式召开全市动员大会，统一安排部署各项活动。各单位要于10月16日前另行组织召开本机构动员大会，确保各项活动落到实处，并于10月20前将动员大会签到表分别传真至市分行法律与合规部和市公司代理业务局。

（二）学习宣讲（10月13日-10月31日）

1.合规学习

市分行各部门、各一级支行及市县两级xxx代理业务管理机构要以领导班子和内设部门为单位，各自营、代理网点要以网点为单位，分别制定学习计划（见附件2），认真组织学习活动。

（1）学习各岗位应知应会的制度。各级机构、部门应根据各自的岗位职责，对本岗位应知应会的制度进行深入学习。

（2）认真组织学习总行编发的《合规大行动学习手册》（以下简称《手册》）。

（3）学习《中国xxx银行员工违规行为处理办法（试行）》（见xxx号）。

（4）开展典型案例分析、法制讲座等，认真开展各种形式的警示教育，把对干部员工的思想道德、职业操守教育放在突出位置。各单位学习活动采取集中学习和自学相结合的方式，其中集中学习不少于三次，每次学习时间不少于90分钟。

2.合规宣讲

（1）开设一把手一堂课。市分行、市分行各部门及各一级支行的一把手及市县两级xxx机构主管风控的领导要带头宣讲，亲自备课、亲自讲课，要向本单位、本部门全体员工讲解合规理念、合规意识、合规执行、违规责任等方面的重点内容。

（2）开展合规巡讲活动。市分行将联合市公司组成3-5人的宣讲团，宣讲人员主要为发生过违规事实的当事人，以及对违规成因及处罚标准熟悉人员组成，宣讲内容着重分析违规行为的原因、后果和危害，以起到警示教育作用。宣讲团将采取巡回宣讲的方式，对辖内全体金融从业人员进行现场宣讲。

省分行将于学习宣讲阶段活动结束后，以学习内容为范围，组织全体干部员工参加总行组织的合规考试，具体要求另行通知。

（3）问题查找（11月1日-11月18日）

1.市分行各部门、各一级支行及市县两级xxx代理业务管理机构要以领导班子和内设部门为单位，各自营、代理网点要以网点为单位开展问题查找活动。一是对照2013年合规大讨论活动发现的问题，重点查找尚未整改的问题；二是以《手册》合规讨论要点和岗位制度要求为参照，查找制度执行不到位的问题；三是对照近两年内外部检查结果，查找屡查屡犯的问题，其中在负债类和中间业务方面，各单位要将《关于下发2013年重大风险隐患问题通报的通知》（xxx号），共计78条问题，按照本单位已经查找出的问题组织整改；四是结合重大风险隐患台账，逐条梳理各部门条线、各岗位存在的重大风险隐患。

各单位问题查找活动要采取本单位集中查找、上级单位点评、下级单位提意见的方式，对于一级支行、县级xxx企业查找出的不能整改的问题，要于11月15前上报市级领导小组办公室，由领导小组办公室分发给问题对口部门落实整改。其中本单位集中讨论查找问题不少于三次，每次讨论时间不少于90分钟。

2.组织开展资产业务合规操作大排查活动。市行将继续开展小额贷款业务操作合规性的彻底摸排，通过调阅信贷业务档案、人员谈话、现场走访等方式，对2014年新增小额贷款业务资料的真实性、主体的真实性、资金用途的真实性等内容进行重点检查，通过关注各相关岗位履职情况，摸清我行小额信贷资产状况。

3.邮银双方认真组织梳理市、县机构在人行和同业开户、存款、提款、对账等关键环节，严防资金风险。重点查找各交接环节是否合规特别是开户协议的签订、缴款、现金付出先记账后付款制度落实等情况，确保各个环节风险在掌控范围内。

4.市县两级xxx代理业务管理机构组织开展民间借贷及日常检查发现的风险隐患专项排查整治活动，有效防范和打击民间借贷违法活动，防范各类案件的发生。

一是开展邮储代办员（社会营销员）清理工作的回头看活动。对此，市县两级xxx代理业务管理机构要组织力量对代办员清理工作进行一次回头看，尤其是针对代办章戳未收回、取消代办员公示未留存影像资料、原代办员仍然正常、大量代客户办理业务，从而形成事实代办关系的问题。

二是开展民间借贷专项排查整治活动。利用各网点大额存、取款交易登记簿，筛选排查交易频繁的客户，从中发现员工及其近亲属参与民间借贷和非法集资的行为，努力从源头上防范非法集资等违法行为的发生；排查金融机构及员工是否充当资金掮客，组织或参与民间借贷及非法集资；利用员工账户或客户账户为他人过渡资金；排查金融机构及员工是否私制发放各类印章及印章交接、使用、封存情况，防范违规使用；排查是否存在民间合作商户（POS、商易通、助农取款站等）违反制度约束超范围办理xxx金融业务；是否悬挂不实的xxx金融标识；是否私制xxx业务印章；是否借助我行名义为非金融机构或不法机构揽收业务，是否存在收储不入账及其他不利于我行声誉、资金安全等风险事件。

三是对照代理网点风险等级评价和日常检查发现的风险隐患问题，重点包括违规办理助农取款业务、三碰库落实不到位流于形式、不能认真落实验视制度等问题进行专项排查工作。

（四）问题整改（12月4日前）

各单位要本着边查边改的原则,认真分析本单位违规问题成因，全面抓好违规问题整改。原则上，容易整改的违规问题要做到立查立改，对于2013年合规大讨论活动、监管机构、总行内控评价等各类内外部自查、检查中发现且尚未整改的问题要重点整改。由于需要更改系统或修订制度等原因未整改的问题，有关单位要制定整改计划，明确责任人和整改时间，报本级行活动领导小组审定后，按照效率和效果并重的原则实施整改。对于需要上级机构整改的问题，下级机构要及时上报，上级机构要及时研究解决。各单位要严抓整改，确保落实到位，市分行将对整改工作组织不力、整改不彻底的机构和责任人进行问责。

（五）全程督导（10月-12月）

市分行、市公司联合成立督导组，对各单位活动开展情况进行全程督导，督导内容以单位活动组织开展情况和违规问题的查找及整改落实情况为重点。督导组将在11月10日前对学习宣讲活动、12月20日前对问题查找及整改落实情况选择部分单位进行现场督导，并根据各阶段督导情况下发通报，对好的做法进行推广，对活动开展较差的单位进行通报批评。

（六）总结验收（12月31日前）

各单位、各部门对各阶段活动即时进行总结，并于12月4日前将活动总结报告报市级活动领导小组办公室。报告须包括但不限于以下内容：活动组织情况（活动的具体时间、组织领导、组织方式等）、学习宣讲情况、查找发现的问题及个数（含已整改和未整改）、未整改问题及原因分析、整改措施、本次活动取得的成效等内容。

市分行各部门、各一级支行、各级xxx公司代理业务管理部门要认真总结本次活动的经验和不足，建立违规行为治理的长效机制，不断提高合规管理水平。市公司、市分行将对各单位活动开展情况、问题查找与整改情况，纳入本案件防控评比内容，予以考核。对活动组织不到位、问题查找不充分、整改落实不彻底的机构将进行通报批评，并取消评先资格。

五、活动要求

（一）提高认识，领导带头

各单位要高度重视合规大行动活动，要将本次活动与全行党的群众路线教育实践活动有机结合起来，将持续合规经营作为一项重大战略。各单位一把手要亲自抓，带头参与，一是要带头学，即仔细研读、认真学透《手册》；二是带头查，即在带头深入讨论的基础上，深刻剖析自身不合规问题；三是带头改，即针对发现的违规问题，认真分析产生根源，带头做好问题的整改工作。

（二）周密组织，全员参与

各单位要认真研究合规大行动的活动内容和方式，结合本单位的实际，制定实施方案，明确任务分工，切实做好组织工作。全体员工要积极参与，统一安排开展学习、查找和整改活动，防止走过场，通过查找问题，认真整改，切实提高执行力。

（三）明确分工，落实责任

各级领导小组办公室要承担好活动牵头组织工作。各单位、市分行各部门要指定联系人，组织好本单位的活动，并于10月15前将联系人上报市分行法律与合规部与市公司代理业务局。各单位要严格按时间要求落实各个阶段活动安排，对活动组织和落实不到位的要追究相关人员责任。各单位要对活动过程中发现的违规问题，按照行内违规行为处理相关规定进行责任追究和处理，并将处理结果逐级汇总上报。

（四）协调联动，同步推进

本次合规大行动活动要与xxx代理业务机构一并开展，活动过程中，各一级支行要充分做好邮银协调沟通，同步推进本次活动的各项工作。对活动过程中的具体形式和时间安排，邮银要相互配合，确保活动取得实效。

（五）持续宣传，及时上报

全行各级机构要利用网上和网下两个载体，结合合规大行动各阶段活动安排，全程开展形式多样、行之有效的宣传活动，营造良好的活动氛围。各活动单位要及时将各阶段活动记录和成果上传至法律合规管理系统。其中，银行各活动单位要参照2013年合规大讨论活动有关要求，在每次学习、讨论结束后，将学习记录、宣讲课件、讨论记录、发现问题、整改情况上传至法律合规管理系统。xxx代理业务网点和管理机构要及时将上述材料报送上级xxx代理业务管理机构备案。

第五篇：支行合规管理

附件

中信银行支行内控合规管理办法（试行）

（1.0版，2012年）

第一章 总 则

第一条 为进一步加强支行的内控合规管理，切实防范各类风险和案件隐患，确保支行网点安全稳健运行，实现支行经营管理与支行人员履职双合规，依据《企业内部控制基本规范》及其配套指引、《银行业从业人员职业操守》等外部监管法规，以及《中信银行员工廉洁从业规定》、《中信银行员工行为守则》等相关管理制度，制定本办法。

第二条 本办法所称支行是指我行在境内具备金融许可证和物理营业场所，履行对外营业服务职能的所有营业机构，具体包括各一、二级分行的分行营业部，以及所有同城支行和异地支行。

第三条 本办法所称的支行人员是指支行的行长，会计经理，对公客户经理，零售类管理、营销及操作人员和柜员等：

（一）支行长是指支行行长、副行长和行长助理；

（二）会计经理是指分行向其辖属支行委派的会计负责人，负责组织支行正确进行会计核算，严格执行各项会计规章制度及会计操作规程，认真履行事中控制和授权职责的会计人员；

（三）对公客户经理是指按我行公司业务有关制度，直接面向市场，为公司客户提供全方位金融服务的支行营销代表；

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（四）零售类管理、营销及操作人员是指按我行零售业务有关制度，从事营业经理、大堂经理、引导员、低柜理财经理、贵宾理财经理、个贷客户经理、拓展主管、市场经理，以及零售客户经理、分行级贵宾理财中心和个贷中心理财客户经理及个贷客户经理等岗位工作的人员；

（五）柜员是指使用核心业务系统、账务集中业务系统等，完成相关会计处理的人员。

第四条 本办法的内容主要包括支行的内控合规管理要求，支行人员的准入管理、履职规范和禁止性规定，是加强支行内控合规管理的基本要求。支行人员应学习掌握本办法各项规定，认真领会本办法精神，按照本办法以及有关管理制度规定的岗位职责认真履职。

第五条 支行内控管理要按照“全员参与、职责明确、相互制约、讲求实效”的原则认真组织推进风险管理和内部控制基础建设，确保支行经营管理依法合规，管理、营销和业务操作行为严谨规范。

第六条 支行要根据总分行内部控制相关要求和经营管理需要，加强日常管理，整合内控合规管理资源，定期监督检查和评价内控制度执行情况，综合利用各种监督检查信息，揭示主要风险，提出防范建议，重视落实整改。

第七条 支行要严把人员选拔准入关、用人关和考核评价关，坚持“业务能力”和“职业操守”相统一，注重干部员工行为品 — —2 德和职业操守，并认真落实好重要岗位员工定期轮换和强制休假制度。

第八条 支行要加强内控合规文化建设，从经营思想、经营理念、职业道德、经营作风和行为习惯上培育良好的支行内控合规文化，通过实施“合规支行”评选等活动，全力营造“全员合规、全程合规、主动合规”的文化氛围。

第九条 支行要加大对管理、营销和操作人员岗位培训和警示教育，增强员工的合规经营意识、风险意识和自我保护意识，确保每名员工都能明确自身的岗位职责以及上下级相关岗位的权限边界，坚决抵制人情、权利等因素对业务流程及操作规范的干扰，自觉防范合规风险与操作风险。

第二章 准入管理

第十条 基本准入要求

支行人员均应具备监管法规和我行相关管理制度规定的任职资格基本要求和准入条件。此外，有下列情形之一的，不得聘任：

（一）有严重违法、违规、违纪等不良记录的；

（二）有涉黄、赌、毒等不良行为的；

（三）曾经利用银行业务平台和客户资源，为不法分子提供便利,有不良记录的；

（四）曾经窃取或泄漏我行商业秘密，严重损害我行信誉和利益的；

（五）参与经商办企业、民间借贷、地下钱庄非法融资或充

—3— 当资金掮客、参与洗钱的；

（六）违规参与或协助客户特别是授信客户之间的资金借贷、融资担保、集资经商等活动的；

（七）在员工行为动态排查中有异常表现，经核查存在不当行为的；

（八）有其他违反法律法规、社会公德、职业道德等不良行为，经考察不宜任用的；

（九）违反廉洁从业相关规定的。第十一条 对支行长的特别要求

除本办法第十条所列的基本准入要求外，曾经对严重违规经营活动或重大损失负有直接责任或直接管理责任，并被有关机关依法处罚的，不得聘任为支行长。

第十二条 对会计经理的特别要求

除本办法第十条所列的基本准入要求外，会计经理还应当具备《中信银行支行会计经理委派制实施办法》规定的任职资格基本要求和专业准入条件。

对曾经派驻支行的内部风险暴露水平持续升高或对发生的内外部案件、重大差错、重大违规负有主要责任的，不得聘用为会计经理。

第十三条 对公客户经理，零售类管理、营销及操作人员和柜员的特别要求

除本办法第十条所列的基本准入要求外，对公客户经理，零 — —4 售类管理、营销及操作人员和柜员还应当具备《中信银行公司银行业务客户经理管理办法》、《中信银行网点零售业务销售化转型管理基本手册》、《中信银行贵宾理财客户经理管理办法》、《中信银行会计柜员准入退出管理办法》等总分行管理制度规定的任职资格基本要求、上岗要求和专业准入条件。

第三章 履职规范

第十四条 基本履职规范

支行人员履职时应当落实以下要求：

（一）认真履行本岗位职责，严格执行国家各项金融政策、法律法规和我行的各项规章制度、操作规程和管理要求；

（二）充分发挥对关联岗位的权力制约作用，抵制不符合制度办法、操作规程的交易行为；

（三）执行廉洁从业规定及职业道德规范，树立和维护中信银行的良好品牌和形象；

（四）及时学习和更新业务知识，提升业务技能和职业素养，熟练掌握本岗位的内部控制要求和风险防控重点；

（五）妥善保管我行商业秘密及客户信息，防止各种形式的信息泄露；

（六）及时向支行长或上级行有关部门反映制度办法、操作规程、日常管理中存在的缺陷或风险隐患，并提出建议；

（七）发现支行人员有违反本办法所列准入要求和禁止性规定的，立即向支行长或上级有关部门报告。

—5— 第十五条 支行长履职的特别要求

除遵守本办法第十四条所列的基本履职规范外，支行长还应当履行以下要求：

（一）支行行长负责本行的全面管理，对支行的合规经营和内控管理工作负总责，支行副行长、行长助理负责所分管业务的管理，对分管业务的内控合规管理工作负直接领导责任；

（二）严格权责划分，实行不相容岗位分离，科学设置并合理安排劳动组合，落实部门及岗位职责，建立健全本行员工岗位责任制，严格执行重要岗位人员定期轮岗、强制休假制度，严肃劳动纪律，维护运行秩序，加强对员工的管理和考核；

（三）认真研究内控合规、风险管理和案件防控方面的形势，在业务实施前或规定时间内及时组织相关人员认真学习传达并在工作中切实贯彻落实法律法规、监管要求、总分行制度办法、操作规程及上级行的有关规定；

（四）指导督促会计经理认真履行岗位职责，支持会计经理独立履行事中控制和业务管理职责，严格会计事项操作，防范柜面操作风险；

（五）指导规范客户经理、理财经理、柜员日常营销行为和业务操作行为，对规章制度及禁止性规定的执行情况进行监督检查，防范案件及事故发生；

（六）加强反洗钱培训，认真组织落实反洗钱工作职责；

（七）检查支行防盗、防抢、防爆、防火、反诈骗、现金调 — —6 拨、上门收款等的安全落实情况，指导大堂经理做好营业场所内客户分流以及巡视工作，重点关注营业场所内可疑人员或异常动态，防止不法分子利用支行营业场所实施违法行为；

（八）定期组织安全应急预案演练，指导员工熟练掌握处置紧急情况的操作，按照制度规定频率及范围认真执行查库；

（九）分管保卫、运行、服务、内控的支行长要指定专人负责网点监控和报警设备、进行安全布防监控并做好记录，定期抽查或安排专人抽查监控录像；

（十）在行内开展相关思想教育和业务、行为排查活动，对有异常行为的员工进行动态排查分析，及时向上级主管部门汇报并提出管理建议，并做好重点员工的监控、帮教转化等工作；

（十一）管理本行行容、行貌和服务品质，强化员工的服务竞争意识，督促其不断提高服务水平；

（十二）落实重大事项和突发事件报告制度，对支行发生的重大事项和突发事件，按规定程序和时限报告，并采取有效应对措施；

（十三）开展内控案防工作目标考核，督促员工自觉遵章守纪；

（十四）对本行各类问题整改工作承担管理责任，牵头制定并落实内外部检查发现问题的整改措施，确保问题及时整改纠正到位；

（十五）履行属于支行长职责范围内的其他内控合规管理职

—7— 责。

第十六条 会计经理履职的特别要求

除遵守本办法第十四条所列的基本履职规范外，会计经理还应当履行包括《中信银行支行会计经理委派制实施办法》等相关规定的以下要求：

（一）贯彻执行法律法规、外部监管要求、总分行各项会计规章制度及操作规程；

（二）配合支行长依法合规开展经营管理；

（三）严格落实柜台岗位分工，规范柜面操作，防范操作风险；

（四）正确组织会计核算，真实、准确、及时、完整地提供会计信息；

（五）管理支行日常会计工作，对重大会计事项及时向支行长及上级行相关部门报告；

（六）按要求落实整改内外部检查发现的会计方面相关问题，并将整改结果及时反馈支行长和上级行相关部门；

（七）定期或不定期组织支行会计人员进行业务知识和操作技能培训；

（八）配合支行长协调好与上级行及当地与会计活动有关的监管部门之间的关系；

（九）履行属于会计经理职责范围内的其他内控合规职责。第十七条 对公客户经理履职的特别要求

— —8 除遵守本办法第十四条所列的基本履职规范外，对公客户经理还应当履行包括《中信银行公司银行业务客户经理管理办法》等相关规定的以下要求：

（一）在法律法规、监管要求、总分行业务发展战略、制度办法、风险政策的规范内，针对不同的客户设计不同的营销方案开展营销工作；

（二）按照相关业务流程做好客户相关资料的搜集、整理、分析、报告等基础性工作；

（三）认真履行贷前调查职责，坚持诚实守信原则，严格按照协议要求办理相关业务，保证客户合同文本等交易信息的真实、完整；

（四）对由客户经理上门办理的非柜台开户等业务，要双人上门签字并严格审核客户开户资料原件，确保开户资料的真实性和规范性；

（五）在贷款发放和产品推介过程中，向客户充分披露产品信息，揭示产品风险，避免误导客户、错误销售；

（六）密切关注合作客户经营动态，及时发现客户新的需求，做好后续服务和管理工作，保证信贷资金良性循环，及时满足客户合理需求；

（七）积极履行贷后检查职责，有效运用信贷管理系统，及时向主管部门报告重大信息；

（八）履行属于对公客户经理职责范围内的其他内控合规职

—9— 责。

第十八条 营业经理履职的特别要求

除遵守本办法第十四条所列的基本履职规范外，营业经理还应当履行包括《中信银行网点零售业务销售化转型管理基本手册》等相关规定的以下要求：

（一）组织每日晨会、夕会；

（二）客户意见簿意见反馈，营业厅工作日志填写，日常监控抽查和营业厅设施检查和抽查；

（三）遇到客户投诉和其他突发性服务事件，负责第一时间受理并妥善处理，不能自行解决的及时反馈至相关人员，并协调相关人员在第一时间满足客户合理合法需求，化解客户不满和纠纷；

（四）按照时间节点进行每日三巡两示范，对大堂各个环节的衔接进行管理和业务指导。

第十九条 其他零售类管理、营销及操作人员履职的特别要求

除遵守本办法第十四条所列的基本履职规范外，零售类管理、营销及操作人员还应当履行包括《中信银行贵宾理财客户经理管理办法》、《中信银行网点零售业务销售化转型管理基本手册》等相关规定的以下要求：

（一）理财客户经理应当履行总分行相关制度所规定的经营管理职责，销售理财（含代理类）产品时，应首先确认机构准入 — —10 手续和产品准入手续均已齐全，并根据总行统一销售安排开展相关营销，理财客户经理要充分了解客户的基本信息及风险偏好，根据客户风险评估结果向客户推介合适的金融产品，充分揭示产品风险，避免误导客户、错误销售，理财产品销售工作应当通过系统实现；

（二）个贷客户经理应严格执行个贷业务操作规程，准确运用个贷管理系统，关注客户基本情况及信用状况的变化，及时采取适当的风险应对措施；

（三）大堂经理要做好营业场所巡视工作，对支行营业场所内的可疑人员或异常动态要重点关注，防止不法分子利用支行营业场所实施不法行为；

（四）履行属于零售类管理、营销及操作人员职责范围内的其他内控合规职责。

第二十条 柜员履职的特别要求

除遵守本办法第十四条所列的基本履职规范外，柜员还应当履行以下要求：

（一）在授权操作权限内办理相关业务；

（二）妥善保管现金、重要会计印章、重要空白凭证等重要物品，离岗前必须从所有业务系统中签退；

（三）办理现金业务时坚持当面清点、一笔一清，办理现金收付业务及清点、交接尾箱要在监控下进行；

（四）按照制度规定频率及范围对现金、重要会计业务印章、—11— 重要空白凭证、有价单证等进行清点检查；

（五）按照制度规定对相关凭证资料进行认真审核，特别对印鉴、票据的真伪等进行严格审查；

（六）按照制度规定对客户身份和账户资料的真实性、完整性、合规性进行审核，做好客户信息的保密工作；

（七）遵守反洗钱有关规定，严格审查客户身份，按规定留存相关资料，及时、准确、完整地向上级行报送可疑数据；

（八）履行属于柜员职责范围内的其他内控合规职责。

第四章 禁止性规定

第二十一条 普遍适用的禁止性规定

支行人员应认真履行岗位职责，严格执行规章制度，严禁以下行为：

（一）在经营管理活动中弄虚作假；

（二）越权或违规转授权办理业务；

（三）私自以我行名义与客户签订任何形式的存款、委托理财、代理交易等协议或向客户违规做出承诺；

（四）代替客户办理账户开立及撤销、密码设置与变更、申领电子银行客户证书（USBKEY）、开通及取消服务（网上银行、手机银行、电话银行等）、存取款、购买国债、申购及赎回基金和理财产品等必须由客户本人办理的业务；

（五）代替客户在借款申请书、借款合同、开户申请书等应由客户本人签字的重要文件或凭证上签字，代替客户输入密码；

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（六）使用、拥有客户电子银行客户证书及密码，通过客户网银划转资金；

（七）代替客户购买、保管、传递现金、存单（折）、银行卡、电子银行客户证书、重要空白凭证、有价单证等重要物品；

（八）代替客户保管预留印鉴或办理预留印鉴的变更、挂失；

（九）通过本人、他人账户归集、过渡或套取银行及客户资金；

（十）账外吸收客户存款或将客户资金划入员工个人账户办理存取、转账、购买理财产品、股票市场运作、转存通知存款或定期存款等业务交易；

（十一）挪用客户资金，向客户借款或私自要求客户提供担保；

（十二）高息揽存或与中介机构合作违规揽存，违规出具担保承诺书、虚假资信证明；

（十三）以本人名义注册企业，或以亲友名义注册企业，但实际控制人或经营管理人为员工本人；

（十四）在其他经济组织特别是授信客户单位投资、入股，未经批准在其他经济组织兼职并获取报酬；

（十五）向客户索取、接受客户或给予客户各种形式的非法利益；

（十六）向监管人员行贿或介绍贿赂，向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠；

—13—（十七）参与非法民间借贷、地下钱庄非法融资或充当资金掮客；

（十八）与典当行、担保公司、小额贷款公司、投资公司等有资金往来；

（十九）利用职务之便从事谋取个人利益的有偿中介服务，违规参与或协助客户特别是授信客户之间的资金借贷、融资担保、集资经商等活动；

（二十）在营业场所内外收缴非法集资款；

（二十一）利用职务之便获得本行商业机密或内幕信息，并以其明示或暗示的形式告知他人牟利；

（二十二）违规查询、下载、保存、变更、删除客户资料，窃取、收买、非法提供客户密码、客户个人信息；

（二十三）隐瞒、欺骗或胁迫客户办理业务；（二十四）上班时间买卖股票、权证或操作期货；（二十五）卖淫嫖娼、包养情妇等涉黄行为；

（二十六）参与六合彩、赌球、赌马、大额购买彩票、扑克麻将赌博等涉赌行为；

（二十七）吸食毒品、唆使他人吸食毒品、参与毒品交易等涉毒行为；

（二十八）为各类违法、违规活动提供便利；

（二十九）明知或应知是违规办理的业务不抵制、不报告，隐瞒、迟报重大问题、风险隐患或案件；

— —14（三十）法律法规和我行规章制度规定的其他禁止行为。第二十二条 支行长的禁止性规定

除严禁从事本办法第二十一条所列的禁止性行为外，支行长还不得有以下行为：

（一）授意、指使、强令业务人员进行违规操作；

（二）任何形式的账外经营；

（三）用隐匿收入、虚列支出、转移资产等方式私设“小金库”；

（四）不按规定检查或督促检查库存现金、重要空白凭证；

（五）打击、报复抵制或揭露其违规行为的业务人员和检查人员。

第二十三条 会计经理的禁止性规定

除严禁从事本办法第二十一条所列的禁止性行为外，会计经理还不得有以下行为：

（一）只授权、不审核，授权流于形式；

（二）授意、指使、强令柜员实施违规操作或掩盖网点人员的违规操作行为；

（三）不按规定检查或督促检查库存现金、有价单证、重要空白凭证、会计业务印章等重要物品；

（四）使用柜员的印章、证件、系统用户办理业务；

（五）为柜员顶班替岗或从事客户经理等不相容岗位的工作。

—15— 第二十四条 对公客户经理和零售类管理、营销及操作人员的禁止性规定

除严禁从事本办法第二十一条所列的禁止性行为外，对公客户经理和零售类管理、营销及操作人员还不得有以下行为：

（一）违反业务回避的有关要求，为利害关系人办理授信、资信调查等业务；

（二）代替客户签约电子对账协议，回签电子对账单；

（三）违规发放贷款、办理贸易背景不真实票据业务、国内信用证等表内外授信业务；

（四）为我行授信客户提供担保；

（五）办理核算业务；

（六）从事会计经理等与其职责不符的工作。第二十五条 柜员的禁止性规定

除严禁从事本办法第二十一条所列的禁止性行为外，柜员还不得有以下行为：

（一）在未签退系统或未收妥现金及重要会计业务印章、有价单证、重要空白凭证、个人名章等物品情况下离柜（岗）；

（二）未履行有效的交接手续，将本人保管的重要会计业务印章、有价单证、重要空白凭证等物品交给他人使用；

（三）携带现金、手袋等自有物品临柜营业；

（四）当班时为本人办理业务或以客户身份自行存取款；

（五）在空白会计凭证、有价单证上事先加盖业务印章或经 — —16 办员名章；

（六）长款隐匿，短款自补不报，或以长款补短款；

（七）办理开户、变更、挂失等业务时不按账户管理规定审核客户相关证明原件；

（八）违规办理存款账户查询、冻结、解冻、扣划业务；

（九）压票、任意退票、截留挪用客户和银行资金，无正当理由拒付应由银行支付的款项；

（十）办理大额支付业务时不按要求向客户进行电话核实；

（十一）未及时向客户传递对账信息，未按要求审核对账回执及验印，未按规定及时核查对账结果不符的账户；

（十二）空存、空取资金。

第五章 考核与评价

第二十六条 完善支行内控合规管理制度

总分行相关部门应根据管理职责分工，建立并持续完善支行人员的准入、日常监督、考核等管理制度，明确各类人员准入条件和退出标准，实行相应的岗位资格认证，并将本办法对支行及其人员内控合规管理的各项要求作为开展支行内控评价的重要依据。

第二十七条 落实支行内控合规管理要求

各分行要根据自身管理模式，将本办法的相关要求纳入支行和支行人员的工作目标和岗位职责，确保责任到人、措施到位。各分行加强日常监督和考核评价，分行公司银行部、零售银行部、—17— 会计部、人力资源部等相关管理部门应按照各自职责分工，通过建立工作日志或登记内控台账的形式，及时记录、反映日常内控管理履职情况以及内外部检查发现问题信息，作为开展支行内控评价、绩效考核、尽责评审、人员准入和退出的重要依据，对不符合准入条件或考核不合格的人员，要及时予以调整。

第二十八条 健全科学的激励约束机制

各分行要科学设置支行和支行人员的考核指标，建立多角度、分层次的指标体系，适当加大对内控合规管理和操作风险等方面考核权重，充分调动员工主动参与内控工作的积极性；建立内控长效机制，逐步引导支行人员规范操作，减少差错，消除隐患，促进各项业务的科学、可持续发展。

第二十九条 进一步做好信访举报工作

各分行纪检监察部门要畅通支行管理、营销和操作人员来信、来电、来访的举报渠道，建立快速反应机制。员工发现他人或自己被迫违规办理业务的行为，应及时报告，并说明具体情况。对核查确认的重大违规行为，要按照有关规定对当事人及胁迫人进行严厉处罚，对于举报人给予奖励，并予以保护。对打击报复举报人、恶意诬告陷害等行为，要按照有关规定严肃查处。

第三十条 进行内控合规管理问责

分行条线部门要履行对支行相应的管理职责，对违反规章制度特别是违反禁止性规定的支行人员，要按照《中信银行员工违规行为处理办法》、《中信银行员工违规行为处理操作规程》等 — —18 规定处理，严肃追究有关责任人的责任。

支行管理和操作人员要强化责任意识，切实履行岗位职责。内控管理混乱、问题频发支行的负责人和上一级行的责任人要承担相应的管理责任。

第六章 附 则

第三十一条 本办法由总行合规部负责制定、修改和解释。第三十二条 本办法自下发之日起实施。

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