资本管理公司试行办法（范文）

第一篇：资本管理公司试行办法（范文）

民间资本管理公司试点工作实施办法

（试行）

第一章 总则

第一条 为引导和规范民间资本管理公司经营行为，根据《云南省人民政府关于金融支持经济结构调整和转型升级的意见》（云政发〔2013〕144号）及云南省金融办、人行昆明中心支行、云南银监局、云南证监局、云南保监局《关于加快推进民营金融机构培育发展试点工作的指导意见》（云金办发〔2013〕362号）等文件精神，结合我省实际，制定本实施办法。

第二条 民间资本管理公司是独立的企业法人，由符合条件的自然人、企业法人和其他经济组织发起，经批准在一定区域内设立，针对当地实体经济项目开展股权投资、债权投资以及投资咨询等业务的有限责任公司或股份有限公司。

第三条 民间资本管理公司经营应遵循自主经营、自负盈亏、自我约束、自担风险的原则。

第四条 民间资本管理公司试点工作实行专家评审制度。试点工作在各州（市）有条件、分步骤地推进。试点初期，选择在地方金融监管体系相对健全、经济发展水平较高、民间投融资行为活跃的州（市）先行开展。省金融办负责全省民间资本管理公司的规范发展、组织评审和监督指导，州（市）金融办负责日常监管工作。

第二章 机构的设立

第五条 民间资本管理公司名称由行政区划、字号、行业（民间资本管理）、组织形式（有限责任公司或股份有限公司）组成。

第六条 设立民间资本管理公司应当符合以下条件：

（一）有符合《中华人民共和国公司法》规定的公司章程；

（二）注册资本不低于1亿元，为实收货币资本，须一次足额缴纳（73个国家扶贫开发工作重点县执行差异化政策，注册资本应不低于3000万元）；

（三）主发起人持股占公司注册资本比例不低于20%、不高于51%，其他单个出资人出资额不低于10%。法人股东持股比例合计不低于注册资本的50%；

（四）设立民间资本管理公司的发起人和出资人，应符合以下条件：

1.企业法人或者是具有中华人民共和国国籍、同时不具有其他国家居民身份的自然人；

2.无犯罪记录及无不良信用记录；

3.无虚假出资、虚报注册资本和抽逃出资等违法行为。

（五）主发起人名下不动产价值不低于出资额的40%；

（六）法人股东上年末净资产为拟出资额的2倍以上，且资产负债率不高于70%；

（七）有较强经营管理能力和抗风险能力；

（八）资金来源合法，未以借贷资金和他人委托资金入股；

（九）拟任民间资本管理公司总经理、副总经理应具备以下条件：

1.具有本科以上学历；

2.无犯罪记录及无不良信用记录；

3.具有担任拟任职务所需的相关知识和能力，有不低于5年的金融行业（含融资性担保公司、小额贷款公司、股权投资基金管理公司等）从业经验。

（十）有良好的公司法人治理结构、健全的组织机构及管理制度、符合要求的营业场所；

（十一）符合省金融办规定的其他条件。

第七条 民间资本管理公司的设立分为筹建和开业2个阶段。

第八条 筹建民间资本管理公司，发起人应牵头组建筹备工作小组，负责具体筹备工作。筹建材料包括：

（一）筹建申请书。包括：拟设立公司名称、业务范围、拟注册资本、地址、发起人基本情况；

（二）可行性分析报告。包括：拟设地民营经济发展状况、民间资本管理公司发展需求及可行性和必要性、经营方针、发展规划及风险控制措施等；

（三）出资人基本情况。出资人验资报告（含验资会计师事务所的资质证明）、法人股东提供出资公司章程、股东会出资决议；

（四）出资人承诺书。出资人应当承诺遵守国家及民间资本管理公司的有关规定，遵守公司章程，不从事非法金融活动，承担公司经营风险，保证入股资金来源真实合法，其他相关信息均真实准确；

（五）出资人协议书。股东之间关于出资设立民间资本管理公司的协议；

（六）拟设资本管理公司股东基本情况。股东名册、法定代表人姓名、出资额、股份比例；

法人股东提供营业执照、组织机构代码、税务登记证、企业征信报告、近3年财务会计报表（最近1年需经会计师事务所审计）；

自然人股东提供简历、居民身份证复印件、收入状况证明或财产证明（足以支撑其出资）、无犯罪记录证明、个人信用报告等；

（七）章程草案。章程草案应当包含公司合法经营和风险防范的有关内容；

（八）筹建方案。包括拟设民间资本管理公司的职能部门设置、公司治理结构、主要管理制度、选址方案、拟任高管人员（总经理、副总经理）的资格申请书及基本情况（含：现工作单位及职务、拟任职务、金融从业经历证明等）；

（九）省金融办要求提交的其他材料。

第九条 省金融办负责民间资本管理公司筹建申请的受理和初审。收到申请材料并初审后，组织专家对民间资本管理公司进行资格评审并做出评审结果。

第十条 民间资本管理公司筹建期为批准之日起3个月。未能按期筹建的，筹备组可自行决定延期一次，但延长期限最长不超过2个月，延期情况报省金融办备案。筹建期内达到开业条件的，应当在筹建期满前提交开业申请。逾期未提交的，筹建批准文件失效。

第十一条 民间资本管理公司筹建期内发现有下列情况之一的，取消筹建资格：

（一）提供虚假材料的；

（二）股东有故意犯罪行为的；

（三）更换主发起人的；

（四）更换股东数量或涉及变更股权比例超过三分之一的；

（五）减少注册资本金的；

（六）《中华人民共和国公司法》规定的其他禁止性行为。第十二条 民间资本管理公司申请开业，应提交下列材料：

（一）开业申请书。内容包括拟开业机构名称、营业场所、业务范围、注册资本、股本结构、组织架构、各项规章制度等相关材料；

（二）工商行政管理部门出具的《企业名称预先核准通知书》；

（三）验资机构出具的验资报告；

（四）经股东会通过的公司章程；

（五）营业场所所有权或者使用权证明材料；

（六）经股东会或者董事会决议通过的董事、监事及高管人员名单；

（七）具有适应业务经营需求，支撑安全合规运行的信息科技系统，具备保障业务连续有效安全运行的技术、措施和硬件设施；

（八）省金融办要求提交的其他材料。

第十三条 经批准开业的民间资本管理公司按照规定到工商行政管理部门办理注册登记手续。

第十四条 民间资本管理公司有下列变更事项之一的，应报省金融办审定后，再到工商管理部门办理变更：

（一）变更公司名称、法定代表人、营业场所；

（二）变更公司组织形式；

（三）修改公司章程；

（四）调整公司经营范围；

（五）注册资本、股东、股权变更；

（六）更换或者新增董事、监事和高管人员；

（七）《中华人民共和国公司法》规定的其他事项。

第三章 业务经营

第十五条 民间资本管理公司经营范围如下：

（一）办理各项股权投资、债权投资；

（二）为中小企业提供投融资咨询、财务咨询等咨询服务；

（三）其他经核准的业务。

第十六条 民间资本管理公司可在注册资本金充分使用后，经批准可采取向股东借款、引进优先股股东的方式，拓宽融资渠道。试点期间，融资额不得超过注册资本的3倍。

第十七条 公司运营中，净资本低于注册资本的，不得向股东借款和引进优先股股东。

第十八条 民间资本管理公司的投资行为必须体现分散、审慎的原则，对单一企业或项目投融资余额不超过注册资本的20%。

第十九条 民间资本管理公司以投资方式投放的资金可以根据被投资项目的盈亏情况按比例共担风险、共享收益，也可以约定固定回报率的方式获取回报。具体利率的浮动幅度、融资期限和偿还条款等合同内容，由投融资双方在公平自愿的前提下依法协商确定，利率不超过同期银行贷款基准利率的4倍。第二十条 公司原则上不得跨区域经营，应按照核准的区域范围开展业务（经营区域主要指公司注册地辖区；在云南省工商局登记注册的公司经营范围权限于昆明市；享受国家扶贫开发工作重点县差异化政策的公司经营区域仅限于本县县域）。

第二十一条 未经批准不得分设经营网点。股东出资自公司成立之后两年内或入股时间不足两年的不得退出（引进的优先股股东除外）；董事、总经理、副总经理等参与管理人员的出资，在任职期内不得退出。

第四章 风险防范及监管

第二十二条 民间资本管理公司开展业务时应遵守以下禁止性规定：

（一）不得从事股票、期货、黄金以及金融衍生品等交易；

（二）不得非法集资，不得吸收或变相吸收公众资金；

（三）不得以企业的资产为其他单位或个人提供担保；

（四）不得向股东及关联方直接或间接控制的企业投资(含担保)。

第二十三条 股东向公司投入的资金（包括股东借款及引进的优先股股东），必须为自有合法资金，并应出具承诺书。不得以委托资金、债务资金等非自有资金作为出资。严禁非法集资；严禁资金集合、信托理财计划等“一带多”类型的出资；严禁银行信贷资金进入；股东应对彼此资金来源进行必要的合法性调查。

第二十四条 民间资本管理公司只能在1家商业银行开立账户；股东额外增加投资额和进行项目投资等日常经营活动都必须通过该合作银行结算；投资结算、项目回报以及收益分红等均通过银行账户转账处理，原则上不允许进行现金结算。

第二十五条 民间资本管理公司应建立审慎规范的资产分类和拨备制度，准确进行资产分类，对承担风险和损失的资产计提准备金，确保准备金充足率始终保持100%以上。按照有关财会制度和核销要求，对公司呆账及时进行核销。对损失准备不足的，应依次及时以利润、资本金冲抵。公司不得隐瞒或拖延不报、长期挂账和掩盖不良资产。

第二十六条 民间资本管理公司应当建立健全企业财务会计制度，真实记录和全面反映其业务活动和财务活动。

第二十七条 民间资本管理公司应当建立信息披露制度，定期向公司股东、行政主管部门等披露经中介审计的财务报表以及年度业务经营情况、融资情况、重大事项等信息，必要时向社会披露。

第二十八条 民间资本管理公司实行属地管理，由所在地州（市）金融办负责日常监督管理。省金融办指导和督促州（市）金融办加强对民间资本管理公司的监管，研究制定全省统一的民间资本管理公司分类评级办法和经营情况定期报告制度，建立分类监管、扶优汰劣的动态监管机制；州（市）金融办要进一步建立健全民间资本管理公司的监督管理制度，指导县（区）金融办加强监测分析和督促检查，要定期监控民间资本管理公司经营情况，重点监测资金投向、融资额度及人数、风险准备等经营管理和风险控制指标。

第二十九条 民间资本管理公司应当建立完备的电子化信息管理系统，加强业务数据库信息收集管理。

第三十条 建立社会监督机制，民间资本管理公司必须在经营场所公布监管部门的举报电话，充分利用和发挥社会监督力量，加强对民间资本管理公司经营行为的约束、监督，提高监督实效。

第三十一条 民间资本管理公司有下列情形之一的，由所在州（市）金融办责令改正，情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者商工商管理部门吊销其经营许可证；

（一）未经批准设立分支机构的；

（二）未经批准变更公司名称、法定代表人、营业场所的；

（三）未经批准变更公司组织形式的；

（四）未经批准变更注册资本、股东、股权的；

（五）未经批准新增和更换董事、监事和高管人员的；

（六）违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的；

（七）开业不经营的；

（八）抽逃资金的；

（九）违反利率政策的；

（十）拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；

（十一）提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；

（十二）未按照规定进行信息披露的；

（十三）违反本管理办法第二十四条至二十九条相关规定的；

（十四）违反其他国家法律法规的。

第三十二条 民间资本管理公司出现问题并逾期未改正的，或者其行为危及金融稳定、损害投资人和其他客户合法权益的，经所在地州（市）金融办查明，可以区别情形商有关部门采取下列措施，具体情况报省金融办：

（一）责令暂停部分业务；

（二）停止开办新业务；

（三）申请冻结账户资金；

（四）限制资产转让；

（五）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；

（六）责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利； 民间资本管理公司整改后，应当向所在地州（市）金融办提交报告。经验收符合有关审慎经营规则的，再行解除对其采取的前款规定的有关措施。第三十三条 经检查发现重大风险的，所在地州（市）金融办有权聘请具有相应业务资质的中介机构，进行专项审计和稽核（费用由民间资本管理公司承担）。

第三十四条 民间资本管理公司一经查明有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，所在地州（市）金融办报省金融办审定后，取消试点资格，并商工商管理部门吊销营业执照。涉及违法犯罪的，将移送司法机关追究其法律责任。

第五章 附则

第三十五条 本《实施办法》由省金融办负责解释，并根据试行情况会同省民营金融机构试点工作小组成员单位修订。

第三十六条 本《实施办法》自发布之日起实施。

第二篇：公司车辆管理试行办法

公司车辆管理制度

第一章

总则

为合理有效的使用各种车辆，确保车辆安全、良好的运行状况以及保养和维修的及时、经济、可靠，特制定本制度。

本制度适用公司各部门的所有车辆（公车及个人用于公务车辆）。

第二章

车辆使用管理

1、综合办公室负责车辆派遣及使用，并对各部门用车进行审批、协调、安排，保证办公室车辆的高效利用。

2、因公使用车辆必须填写《车辆使用申请表》，由办公室批准方可使用，不得因私使用车辆。

3、使用公务车辆办完事后应及时返回公司，如遇交通阻塞或意外情况不能按时返回公司的，应提前向综合办公室说明原因。

第三章

车辆用油管理

第一条

职责

公司财务负责对所有车辆的用油进行监督、控制，油卡充值工作。

第二条

车辆油卡管理

1、公司实行一车一卡，所有车辆统一使用加油卡加油。

2、每月按公司规定数额统一为公司所有车辆油卡充值。

3、公司所有车辆不得报销车辆加油费用，驾驶人员应随时携带油卡，如遇特殊情况需报销加油费用，须经总经理审核批准，财务经理核实，并报车辆管理人员备案。

4、车辆加油卡办理后，管理人员应按车牌号与油卡号码进行备案登记。油卡一经备案，不允许私自变更，如遇到特殊情况，比如油卡丢失、损坏，应及时报车辆管理人员并审请补办新油卡。

5、一车一卡，一车一表，油卡管理人员在充值时应将每辆车的《车辆用油统计表》上报总经理、财务经理审核。

注意事项：《车辆用油统计表》中的现金加油应详细记录日期及原因。

第四章

车辆违章管理

1、公司公务车辆交通违法处理的原则是：谁违章、谁处理、责任自负、费用自理。违章责任以出车登记为依据，处理违章的费用全部由违章责任人承担。

2、综合办公室做好公车用车记录，注明用车的驾驶员和使用起止时间，在该时间段的交通违章由该驾驶员承担，财务部从责任人最近一个月工资中扣除违章处理费用。

3、员工办理调动或离职手续前，应先到综合管理部核对有无交通违章责任记录，如果有违章记录的，该员工必须先按本规定消除违法记录才能办理调动或离职手续。

第三篇：甘肃省小额贷款公司管理试行办法

甘肃省小额贷款公司管理试行办法

第一章 总 则

第一条 为加强对小额贷款公司的监督管理，促进小额贷款试点工作健康发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中国银行业监督管理委员会 中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》及国家相关法律法规的规定，结合实际，制定本办法。

第二条 本办法所称小额贷款公司，是指经省人民政府金融工作办公室（以下简称省政府金融办）按照中国银行业监督管理委员会 中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》批准，由自然人、企业法人与其他组织投资在甘肃省境内设立的，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

第三条 小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

第四条 小额贷款公司应执行国家金融方针政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。

第二章 管理职责

第五条 省政府金融办是全省小额贷款公司的主管部门，会同省工商行政管理局、人民银行兰州中心支行和甘肃银监局建立联席会议制度，负责组织对全省小额贷款公司的评审核准和监督管理工作，其主要职责：

2第十条 申请设立小额贷款公司，由申请人所在地县市区政府金融管理部门对申请材料进行初审汇总，逐级上报省政府金融办审查后，提交省小额贷款公司联席会议评审核准，并下发批复。

第十一条 小额贷款公司的资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金、来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。小额贷款公司不得虚假出资或者抽逃出资。

第十二条 小额贷款公司可向当地人民银行申领贷款卡。小额贷款公司应逐级向县市区政府金融管理部门和市州政府金融办及兰州新区管委会金融办报送融资信息；向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构，应将融资信息及时报送人民银行分支机构和银行监管部门，并跟踪监督小额贷款公司融资的使用情况。

第十三条 小额贷款公司主发起人的持股比例不得超过注册资本的30%，不得低于注册资本的10%；单个自然人、企业法人和其他经济组织持股比例不超过小额贷款公司注册资本的10%，不得低于注册资本的5‰。

第十四条 设立小额贷款公司应具备下列条件：

（一）有符合法律法规规定的公司章程；

（二）有符合要求的主发起人；

（三）股东具备相关资质条件，入股资金来源真实合法，主要发起人及其关联方合计持股比例不得超过40%；

（四）小额贷款有限责任公司在县市设立的注册资本不低于1000万元，在区设立的注册资本不低于3000万元，在兰州市城关区设立的注册资本不低于10000万元，在七里河区、安宁区、西固区、兰州新区设立的注册资本不低于5000万元；小额贷款股份有限公司注册资本在上述额度上依次增加2000万元；

（五）有符合任职资格要求的董事、监事及高级管理人员。其人选除应符合《中华人民共和国公司法》规定的条件外，还应具备大专以上（含大专）学历，从事相关经济工作5年以上或从事银行业工作2年以上并取得甘肃省小额贷款公司高管人员培训证书，年龄在65周岁以下，具备与其履行职责相适应的知识、经验及能力；

（六）有具备相应专业知识和从业经验的工作人员；

（七）有健全的内部组织机构和管理制度；

（八）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；

（九）国家和省规定的其他条件。

第十五条 小额贷款公司的主发起人应当为企业法人。主发起人须具备以下条件：

（一）企业市场信誉良好、经营管理规范、实力较为雄厚，企业及其法定代表人无违法犯罪和不良信用记录；

（二）企业连续经营3年以上，最近一个会计净资产不低于1000万元且不低于其出资额；

（三）企业资产负债率不高于70%；

（四）最近三个会计连续赢利且累计净利润总额不得低于其出资额的2倍。

第十六条 小额贷款公司其他企业法人股东，应具备以下条件：

（一）具有法人资格；

6第二十二条 省政府金融办会同省工商行政管理局、人民银行兰州中心支行、甘肃银监局，自收到申请开业资料后7个工作日内，召开开业评审会，进行评审核准，对因故不能按期办理的及时回复并说明情况，最长不超过10个工作日。

第二十三条 通过开业评审的小额贷款公司筹备工作小组自开业批复文件（此文件为工商行政管理部门登记的前臵批准文件）下发之日起进入筹备开业期，为期两个月，并在当地工商行政管理部门办理注册、登记等手续，领取营业执照后，开始对外营业。小额贷款公司在领取营业执照后，应在5个工作日内向当地公安机关、人民银行分支机构和银行业监管部门报送相关资料。

因故不能按期开业的，须在期满前5个工作日内逐级向省政府金融办提交延期申请，延期期限最长为30天，期满后仍不能开业的将取消资格，收回批复文件。

第二十四条 小额贷款公司在工商行政管理部门登记后，有限责任公司向股东签发出资证明书，股份有限公司向认缴股本的股东签发记名股权证，作为股东所持股份和分红的凭证。

第二十五条 小额贷款公司应在当地税务部门办理税务登记，并依法缴纳各类税费。

第二十六条 对于绩优企业（指自向省政府金融办申请之日前成立满4年以上，企业注册资本不低于1000万元，入股前上一末企业资产总额不低于2亿元，企业净资产不低于5000万元，资产负债率不高于60%，入股前上两连续盈利，两年利润总额之和不低于1000万元的企业，下同）可作为主出资企业或主发起企业，在组建的第一家小额贷款公司开业满一年且考核综合评级达到规定条件后，可申请组建第二家小额贷款公司。第二家小额贷款公司注册资本不得低于当地最低注册资本的2倍。同一企业最多可组建2家小额贷款公司，2家小额贷款公司注册地不得在同一县市区内。

第二十七条 小额贷款公司有下列变更事项之一的，由申请人所在地县市区政府金融管理部门对申请材料进行初审汇总后，逐级上报省政府金融办审批。审批通过后由工商行政管理部门办理变更登记。

（一）变更名称；

（二）变更注册资本；

（三）股东变更和股份转让；

（四）修改章程；

（五）变更组织形式。

第二十八条 小额贷款公司申请变更事项，应向所在地县市区政府金融管理部门提交以下资料：

（一）变更申请；

（二）营业执照副本复印件；

（三）上由省政府金融办出具的《年审合格通知书》；

（四）上审计报告；

（五）涉及变更的决议、决定及相关证明性文字材料。

第四章 经营管理

第二十九条 小额贷款公司经营的业务范围：

（一）办理各项小额贷款；

（二）办理小企业发展、管理、财务等咨询业务；

10计提比例为当期贷款余额的1%），及时冲销坏账，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。

第四十一条 小额贷款公司应每月向所在地县市区政府金融管理部门，市州政府金融办和兰州新区管委会金融办报送会计报告、统计报表及其他资料；各市州政府金融办和兰州新区管委会金融办每季度应向省政府金融办汇总上报。

第四十二条 小额贷款公司应建立信息披露制度，定期向公司股东、政府金融办、为其提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构披露经中介机构审计的财务报表和业务经营情况、融资情况、重大事项等信息，必要时要向社会披露。

第五章 监管措施

第四十三条 省政府金融办每年对省内小额贷款公司进行审核、筛选，对管理特别规范、经营业绩特别突出、为县域经济做出突出贡献的小额贷款公司提请给予表彰和奖励，推荐颁发省长金融奖。

第四十四条 对于规范经营、运行良好、需补充资本金的且设立满一个的小额贷款公司，可以申请增资扩股，经县市区金融管理部门，市州政府金融办和兰州新区管委会金融办推荐，省政府金融办批准后，持同意增资扩股批复文件到工商行政管理部门办理变更手续。

第四十五条 未经批准，任何单位和个人不得设立小额贷款公司，不得从事小额贷款业务，不得在名称中使用“小额贷款”字样。法律、行政法规另有规定的除外。

第四十六条 小额贷款公司应在经营场所适当醒目位臵张挂市州、县市区监督栏（牌），公布监督电话，主动接受社会监督。

第四十七条 小额贷款公司违反相关规定，有下列行为之一的，由市州政府金融办和兰州新区管委会金融办采取风险提示、约谈、监管质询等方式对其提出警告，并限期整改：

（一）对变更事项不报批；

（二）未经许可跨区域经营；

（三）对同一借款人的贷款超过规定比例；

（四）向本公司股东、董事及高管人员发放贷款；

（五）“三农”和中小微企业贷款比例低于70%；

（六）多头开户；

（七）对日常监管中发现的问题未按规定进行整改；

（八）政府金融管理部门认定的其他违规行为。

第四十八条 小额贷款公司有下列情形之一的，由省政府金融办收回批复文件，工商行政管理部门吊销其营业执照；构成犯罪的，由司法机关依法追究企业及相关责任人员的刑事责任：

（一）被认定从事非法集资、变相非法集资、集资诈骗、吸收公众存款、洗钱等违法犯罪活动；

（二）发生暴力催贷、金融诈骗等违法犯罪行为；

（三）变卖小额贷款公司批文；

（四）通过擅自变更法人、股东及股东结构、增资扩股、签订内部转让协议等方式转让主发起人所持股份及小额贷款公司50%以上股权；

（五）抽逃资本金；

（六）擅自设立分支机构；

（七）违反利率政策；

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第四篇：民间资本管理公司

民间资本管理公司

一、民间资本管理公司产生背景及依据

近年来，我国民间融资快速发展。根据中金公司的报告，截至2011年6月末，我国民间借贷余额3.8万亿，占我国影子银行体系总规模约33%，相当于银行总贷款的7%，民间融资已成为企业（个人）解决资金需求的重要渠道。但在我国民间融资快速发展过程中，存在操作不公开、不规范等问题，从而引发了非法集资欺诈、高利贷、借贷纠纷等多种社会问题。如2011年以来，浙江、河南等地接连发生民间融资信用危机，屡屡出现债务人出逃、中小企业倒闭、债权人冲击政府机关、群体上访等事件，对社会稳定造成了不良后果。

众所周知，缺乏法律保障的民间融资具有高风险的特征。但明知如此，我国民间融资仍十分繁荣，归根到底，还是因为我国民间闲置资金多、投资渠道又非常缺乏、保值增值能力差等。改革开放以来，我国先后建立了股权、证券交易平台、产权交易平台、期货交易平台、工业产品等交易平台，但资金来源充裕的民间资本投融资平台仍一直非常缺乏。近几年，我国证券投资、房地产投资等专业性强的投资产品风险高、投机性强、收益低下，而闲置资金存入银行，又面临通货膨胀带来的大幅贬值风险。因此，急需搭建起一个稳定的民间融资与民间资本投资等多种形式的民间融资平台，走出一条民间资本规范化阳光化之路，而通过组建民间资本管理公司则是规范引导民间投融资的具体体现。2012年3月28日，国务院决定设立温州市金融综合改革试验区，并批准实施《浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案》。此举被认为是中国启动金融改革的破冰之旅，让温州民间资本“阳光化”成为可能，也让我国民间融资正规化梦想开启了序幕。

长期以来，民间资本投资实体经济主要通过地下形式非法集资吸储完成。民间资本管理服务公司这一新业态的产生，可以把部分民间资本由从“地下”引上“地面”，纠正其虚拟化、泡沫化的缺点，促使民间资本投身实体经济。作为金融改革的重要举措，温州市首创民间资本管理公司。2012年2月底，首家民间资本管理公司——瓯海区信通民间资本管理股份有限公司（以下简称“信通民资公司”）正式试营业。

二、民间资本管理公司的优势

民间资本管理公司是传统小额贷款、私募等多个金融服务体的综合体。与同样面向中小微企业的小额贷款公司相比，民间资本管理公司的资金来源显得更加灵活。主要表现在以下几个方面。

（一）担保方式多样，业务发展迅速

民间资本管理公司根据自身特点和市场需求，探索创新多种担保方式。民间资本管理公司可以与典当行合作，这样，能有效地解决土地、房产抵押难的问题，民间资本管理公司根据客户类型，采取多种担保方式。对于企业类贷款，需要有两个企业担保；对于个人类贷款，采取土地、房产抵押或公职人员担保，并根据担保人工作年限设置不同的担保额度；对于农户类贷款，采取三户联保或者村支书担保的方式。

（二）建立评审机制，加强风险管控

民间资本管理公司应该设置评审委员会，由公司高管、全体股东和法律顾问组成，严格实行贷前审查和贷后追踪制，制定规范的投资合同和担保协议，每投放一笔资金，都要经过考查客户、评价评审和集体决议等环节，经评审委员会全体通过后生效，在业务源头上加强风险管控。对已贷款客户定期问询，及时落实贷款用途，确保资金安全，有效防范市场风险、信用风险等。

（三）自身优势突出，市场定位准确

民间资本管理公司主要针对“三农”和中小微企业，尤其是银行不支持的、有发展前景中小微企业和农户，与银行形成互补，错位发展。投放资金以短期为主，坚持“小额、快捷”的原则。

三、自治区民间资本管理公司开展情况

目前自治区尚无设立民间资本管理公司的先例。多有打着“民间资本运作”旗号的私募公司，但往往有传销和非法集资之嫌。

四、外地开展情况

自2012年2月28日，温州成立全国首家民间资本管理公司“瓯海信通”以来，已相继有德州、南昌、威海、青岛、杭州、莱芜、菏泽等地成立民间资本管理公司，而近几月各地开展民间资本管理试点尤为密集，其中温州、青岛均已有10多家民资管理公司开业。总的来看，国内民间资本管理公司的开设依然处于尝鲜阶段，试点地区不多，且是最近刚有向全国推广的趋势，因此，可供参考的该类公司运营管理经验并不多。

五、公司运营可能会遇到的问题与风险

根据已有的经验，民资管理公司在运营过程中主要会面临两个问题。一是遭遇政策壁垒，发展受限。根据规定，民资公司“对单一投资对象的投资总额不超过总资本净额的5%”，即目前单笔项目投资款不能超过500万元。类似风险投资，虽然民资公司并不完全以控股为目的，但是对于一些处于成长期的优质企业，500万的额度几乎只是杯水车薪，并不能满足企业项目的融资需求。这也是民资公司在开展业务中面临的一个政策壁垒，极大地限制了民资公司的发展。二是民间资本流向悬疑。民间资本管理公司设立的初衷是成为一个让资金与企业对接的机构，引导更多民间资金流向实业。但由于民间资本具有逐利性的特征，如何引导其流向投资者普遍不愿涉足的实业是一个亟待解决的问题。

第五篇：公司劳资人事、档案资料管理试行办法

公司劳资人事、档案资料管理试行办法

一、劳资人事管理

1、员工招聘管理，按照企业的需求和员工招聘计划，完成企业管理人员、技术人员、工人等的招聘及管理工作。招聘渠道：①人才市场与劳务市场；②员工和熟人介绍；③网络招聘；④广告招聘；⑤其它方式。

2、劳动合同管理：新员工入厂，按照企业规定及时同新员工签订劳动合同。

⑴填制新员工入厂登记表，需提供身份证、学历证、职称证、岗位技能证等（留复印件），建立新员工劳动档案，报送相关部门及公司领导审批，试用期1-3个月，试用期满转为正式员工。

⑵公司对员工的日常工作评价及奖罚资料均应及时备份，入本人劳动档案。

⑶协助企业协调与处理同员工劳动关系纠纷相关问题。

⑷按照《员工进厂离厂管理规定》(总[0608]－Ｂ011)管理，负责办理员工离厂（辞职）手续，及时与公司解除劳动合同关系，将相关资料及时归档，妥善保管好该员工的劳动档案，以便备查。

3、对员工社会保险管理：按照同员工所签订的劳动合同约定，完成员工“五险一金”管理工作

⑴每月及时为员工办理养老、医疗、工伤、生育、失业、公积金(以下简称“五险一金”)的缴费手续。

⑵根据企业员工的流动情况，及时办理员工“五险一金”的新增与减少的变更手续，以及相关转移手续。

⑶根据“五险一金”行政部门的管理要求，及时妥善办理企业员工“五险一金”的每年年检手续。

4、员工考勤管理：按照企业劳动纪律及考勤管理要求，完成员工的考勤管理工作。

⑴每月负责对各工地的管理人员及工人的考勤，进行收集、汇总，审核、制表，报公司审批，以便发放工资。⑵每月负责对公司管理人员、工厂管理人员及工人的考勤进行收集、汇总，审核、制表，报公司审批，以便发放工资（目前暂由财务部负责完成）。

二、档案资料管理

1、工程资料管理：是以工程项目为单位，以工程项目合同为龙头，从首到尾一整套的工程资料归档管理。包括招标公告、招标文件、投标标书、中标通知书、工程预算书、施工图纸、施工组织计划、进度款支付、质检安检、工程款结算、工程竣工验收、工程项目评价等全套资料，均应进行整理、分类、编号登记归档。企业通过相关制度设定约束工程项目的相关部门和人，将所完成的工程项目的所有资料全部存档。

2、生产技术资料管理

⑴技术部及相关责任人应定期将定型成熟的生产技术资料包括图纸，进行整理、分类、编号，作为企业成型技术及知识产权移交到档案室登记存档。

⑵技术部及相关责任人将定型成熟的电子版生产技术资料，进行整理、分类、编号存储在移动硬盘上，贴上封条，注明日期，将其移交到档案室登记存档。

⑶下发的生产图纸及资料，生产完毕，技术部及相关责任人，应及时将全部收回，并整理、分类、编号装订成册，移交档案室登记存档，备用备查。

3、企业文件管理，均按公司企业文件分类、编号管理要求执行。

⑴企业上报下发的内部文件，均应备份一套，分类编号登记存档，备查备用。

⑵企业外来的文件，由相关部门或责任人签发执行后，移交到档案室编号存档。

4、企业证照、资质证书等存档管理，包括企业营业执照、组织机构代码证、税务登记证、企业施工资质证、特种设备证、专利证、员工职称证及岗位技能证等，均应分类编号存档管理，并及时做好缴费及年检工作。

三、档案资料的妥善保管及借阅管理

1、企业的所有档案资料均要妥善保存，防火、防盗、防潮、防污、防蛀、防破损、防丢失。保持档案资料的整洁、干燥和完整性，并做好档案资料保密工作。

2、企业档案资料借阅管理（包括专业书籍、手册、工具书等）一般性资料，经部门负责人签批同意，方可登记签字借阅，并按时归还。保密性资料需总经理签批方可借阅。如因借用造成档案资料丢失、损坏或泄露企业商业与技术机密，造成企业损失均由当事人负责赔偿。

公司

2014年12月6日