【集资诈骗】e租宝案宣判

第一篇：【集资诈骗】e租宝案宣判

e租宝案宣判

一、e租宝案

据《新华媒体》2017年9月12日报道：9月12日，北京市第一中级人民法院依法公开宣判e租宝案，被告单位安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司以及被告人丁宁等26人集资诈骗、非法吸收公众存款案等获刑，判处公司罚金19亿，主犯丁宁被判无期徒刑，处罚金1亿。

二、事件经过

（一）法院经审理查明

被告单位安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司于2014年6月至2015年12月间，在不具有银行业金融机构资质的前提下，通过“e租宝”“芝麻金融”两家互联网金融平台发布虚假的融资租赁债权项目及个人债权项目，包装成若干理财产品进行销售，并以承诺还本付息为诱饵对社会公开宣传，向社会公众非法吸纳巨额资金。其中，大部分集资款被用于返还集资本息、收购线下销售公司等平台运营支出，或用于违法犯罪活动被挥霍，造成大部分集资款损失。此外，法院还查明钰诚国际控股集团有限公司、丁宁等人犯走私贵重金属罪、非法持有枪支罪、偷越国境罪的事实。

（二）案发后，公安机关全力开展涉案资产追缴工作。截至目前，本案已追缴部分资金、购买的公司股权，以及房产、机动车、黄金制品、玉石等财物。现追赃挽损工作仍在进行中，追缴到案的资产将移送执行机关，最终按比例发还集资参与人。

（三）北京市第一中级人民法院依法公开宣判：

1、对钰诚国际控股集团有限公司以集资诈骗罪、走私贵重金属罪判处罚金人民币18.03亿元；

2、对安徽钰诚控股集团以集资诈骗罪判处罚金人民币1亿元；对丁宁以集资诈骗罪、走私贵重金属罪、非法持有枪支罪、偷越国境罪判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人财产人民币50万元，罚金人民币1亿元；

3、对丁甸以集资诈骗罪判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处罚金人民币7000万元。同时，分别以集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪、走私贵重金属罪、偷越国境罪，对张敏等24人判处有期徒刑15年至3年不等刑罚，并处剥夺政治权利及罚金。

4、各被告人的亲属、部分集资参与人、相关使馆人员、人大代表、政协委员、新闻记者及各界群众代表等80余人旁听了宣判。

三、北京市第一中级人民法院

法院根据二被告单位、各被告人的犯罪事实、性质、情节和社会危害程度，依法作出下述判决： 二被告单位及被告人丁宁、丁甸、张敏等10人以非法占有为目的，使用诈骗方法进行非法集资，行为已构成集资诈骗罪。被告人王之焕等16人违反国家金融管理法律规定，变相吸收公众存款，行为已构成非法吸收公众存款罪。

二被告单位以及丁宁、丁甸、张敏等26名被告人的非法集资行为，犯罪数额特别巨大，造成全国多地集资参与人巨额财产损失，严重扰乱国家金融管理制度，犯罪情节、后果特别严重，依法应当予以严惩。

第二篇：e租宝案例分析

Shanghai Lixin University of Commerce 国际商务投融资案例分析

姓名：___卢耀宁___ 学号：__1311000713__ 教师：____蔡伟雄____ 日期：___2016.1.3___

案例分析：易租宝案件

一、易租宝案件回顾：

2015年12月3日时，有消息称e租宝深圳宝安分公司被经侦突查。其官方随后回应称，系深圳某代销公司员工协助当地经侦部门例行了解情况，而且在当日晚间“相关配合检查人员就已全部返回”。

12月8日，e租宝位于北京数码大厦的信息化研发中心及位于安联大厦的办公场所被警方调查。当日晚间，新华社消息通报了正在接受调查的事实，后得到e租宝方面的证实。

2015年12月8日晚间开始，e租宝的官方网站与APP就已无法打开。2015年12月9日午间，e租宝又通过官方微博发布《e租宝告客户书》，称“截止到2015年12月8日19:00之前，e租宝平台依然可以进行正常的注册、充值、投资、赎回、提现交易。19:00之后，e租宝平台配合接受相关部门检查，为防止不实传言引发恐慌和无序赎回、提现，本着保护客户资金安全、平台交易安全的原则，e租宝平台向社会各界宣布暂停平台交易。”公告同时表示，将在相关部门检查结束后，及时公布结果。

2015年12月10日晚7点左右，e租宝在官方微博发布一则声明，证实正在接受调查，原因是“经营合规问题”。由其董事长张敏签发的文件显示，e租宝网站及线下机构停止推广、发布新品，亦暂停其他日常业务。

2015年12月16日，广东省公安厅官方微博发布通报，称各有关地方公安机关已对“e租宝”网络金融平台及其关联公司涉嫌犯罪问题依法立案侦查。警方已对涉案相关犯罪嫌疑人采取强制措施，对涉案资产进行查封、冻结、扣押。

二、相关行业分析

P2P网贷起源于欧美，与民间借贷、小额贷款息息相关，2007年我国第一家P2P平台“拍拍贷”上线运营，尽管早期行业发展并不尽如意，但 2012年后，开始蓬勃兴起。据网贷之家统计，截止今年11月底，P2P行业的运营平台已经从2012年底的200家增长到2612家，年均增长率 402%，行业成交量也从2012年底的212亿元飙升到12314.73亿元，年均增长率高达1903%。

不过，由于缺乏监管规范，伴随着P2P行业的野蛮成长，也产生了不少问题，“跑路”事件的频繁发生，让P2P行业声名狼藉。据网贷之家数据，行业问 题平台数量从2012年底的16家，猛增到今年11月底的1157家，也就是说，超过30%的P2P平台出现了问题。特别地，今年以来问题平台数量已达到 882家，占了全部问题平台数量的76%，也是今年以来新增平台数量的48%，问题平台爆发有加速之势。

P2P行业问题频发，与缺乏监管密切相关。无可否认，P2P网贷作为一种新的金融业态，监管的方式、尺度及介入时机等不好把握。对比欧美国家，英国 作为P2P网贷的起源地，自2005年第一家P2P平台Zopa上线以来，几家主要平台积极推动行业自律，较好地促进了行业的规范发展，这使得英国政府直 到2014年才正式介入监管，颁布《关于网络众筹和通过其他方式发行不易变现证券的监管规则》，而且也是充分鼓励行业自律;相比之下，美国监管部门较早地 介入P2P行业的监管，在2008年3月便要求P2P平台进行注册登记，高昂的注册成本与各种繁杂的手续，导致了相当部分小平台的倒闭，造成了今日美国 P2P行业的双寡头格局。

过早介入监管、监管过严，将扼杀金融创新，妨碍行业成长。因此，我国监管环境的宽松在事实上造就了今日P2P行业的繁荣，使我国荣登为全球规模最大、创新性最强的P2P网贷市场。

然而，随着近两年来P2P行业的蓬勃发展，行业弊端逐渐暴露，监管部门却未能及时介入、有所预防，就不大合宜。对于e租宝事件，为什么相关部门没有及早介入?可以说，正是因为缺乏对应的监管规章以及“相关部门”，才导致了硕鼠横行。

2014年“两会”后，中央逐渐明确了对P2P网贷、众筹等的监管分界，由证监会监管股权众筹，而银监会监管P2P网贷。然而，尽管业内人士千呼万唤，但相应的监管政策却迟迟未能颁布。

今年7月18日，央行等十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，为包括P2P网贷在内的互联网金融的监管设定基调。其后，保监会、央 行相继发布《互联网保险业务监管暂行办法》和《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》，而P2P网贷的监管办法却还是深藏闺阁。

正是因为监管缺位，才导致了P2P行业的混乱。一些平台打着“普惠金融”、“金融创新”的旗号，干着挂羊头卖狗肉、乃至坑蒙拐骗的事，名义上是 P2P网贷平台，撮合借贷双方直接交易、帮助缓解小微企业的“融资难、融资困”问题，实际上却是搞监管套利，做着银行、小贷公司、担保公司的事，自融、发 假标

屡见不鲜，甚而拿投资者的钱去炒房、炒股、放高利贷、搞庞氏骗局。

三、易租宝案件反思

世界上最好的行业是金融，世界上最坏的行业也是金融。说金融是最好的行业，是因为相比制造业复杂的成本管控、流程管理、技术创新而言，金融行业的盈利模式更为单纯，在资金供给方批发资金，在资金需求方零售资金，然后赚取差价。这一商业模型，远比制造业更为简单。说金融是最坏的行业，是因为简单商业模型的背后，实则蕴含着更为精细的风险控制模型和流动性管理的模型。稍有不慎，出现项目风险，连累到流动性，触发挤兑风潮，再大的金融机构都可能在一夜间轰然倒地。

然而，金融最可怕的确是其精神成瘾。金融业者，尤其是民间金融业者，打开金融魔匣后，看到一个利润丰厚又可以无限复制的模式后，往往难以自拔，迅速掌控和管理巨额资金的快感，犹如鸦片一样成瘾。吴卫明博士认为，对于出事的互联网金融平台，不排除有些是以恶意骗取资金为初衷的，但也有一些是因为没能看清金融逻辑的本质，盲目扩大规模造成的。“E租宝”事件将给互联网金融从业者带来一个警示，面对金融鸦片诱惑的时候，克制有时比规模更重要。

第三篇：e租宝荣获2015诚信互联网金融品牌讲解

随着经济发展进入新常态，各企业竞争越来越激烈，不断推出新消费、新服务。在新消费模式不断兴起的同时，很多行业的投诉率也居高不下。

2015年，《每日经济新闻》联合HCR(慧辰资讯 推出“新常态 新消费 新服务——互联网大潮下的新增长极”全国性调查活动，在“3•15特别报道”中，深入挖掘这些消费“新生力量”，从消费终端了解客户对各行业、各品牌服务的真实满意度和企业对消费的诚信度。

本次调查以每经网为平台，采用网络调查的方式，评选消费者放心的品牌。调查时间是2月26日-3月7日，共采集有效样本4362个，其中男性占比59.4%，女性占比40.6%。

2015中国消费诚信企业榜是以企业品牌背景、公司规模、消费者口碑、发展前景、品牌知名度等维度为考量标准。最终，经过消费者投票与行业评定，e 租宝荣获“2015年中国消费诚信企业榜”“诚信互联网金融品牌”称号。

e 租宝作为融资租赁互联网A2P平台的领头羊，在互联网金融蓬勃发展的大环境下应运而生，自上线以来一路高歌猛进。截至到3月18日，平台交易额已突破23亿。

e 租宝受到投资者的青睐，原因是平台从成立之初就用一流的风控管理，重视风控措施，专门针对项目启动了包括立项调查、合规调查、尽职调查、初审、终审和贷后管理与

银行同等级别的风控程序;针对投资者开启了物权担保和灵活赎回制度等保障措施。此外，灵活的赎回方式也促进了资金的灵活周转;投资者可依个人情况选择适合自己的投资产品。

作为对传统金融的补充，互联网金融的兴起，盘活了资金，推动了中小企业的发展。e 租宝不仅引领了互联网金融融资租赁细分领域的发展，更为实体经济注入了新的活力。

e 租宝平台的发展有目共睹，近日，数百辆刊登有巨幅e 租宝广告的公交车在京城起航，e 租宝始终坚持“不忘初心 方得始终”的信念，“2015年中国消费诚信互联网金融品牌”对于平台来说只是开始的第一步，立足当下，面向未来，e 租宝正在朝着争当覆盖全国的专业化、标准化的融资租赁交易投融资平台、中国融资租赁产品的创新工场的方向迈进，未来仍会坚持诚信的步伐继续前行，更好地服务于中小企业以及众多投资者。

第四篇：基于SWOT分析的互联网金融与融资租赁―e租宝

基于SWOT分析的互联网金融与融资租赁―e租宝

e 租宝是以融资租赁的债权交易为基础，互联网金融居间服务的一种平台，其特点是专业化和定制化，它致力于推动互联网金融创新，并创新性地组建起“融资租赁+互联网金融”A2P的模式，将融资租赁与互联网金融紧密结合，使得两类产业得到快速发展。与此同时，e 租宝是国内首次引入保理机制，从而实现投资者的资金赎回自由。e 租宝的宗旨是提高投资者体验度、保障投资安全，为投资者推荐一些风险较低、收益适中的产品。

一、对 e 租宝进行的SWOT分析

1.优势分析。①政策优势。在政策层面上，国家支持融资租赁与互联网金融的融合发展。于2015年9月7日，国务院办公厅发布《关于加快融资租赁业发展的指导意见》。其中的意见表示，支持融资租赁公司与互联网融合发展，加强与银行、保险、信托、基金等金融机构合作，创新商业模式。并且十八大五中全会也明确提出网络强国战略，实施“互联网+”的行动计划，发展分享经济，实施国家大数据战略。②市场优势。e租宝和中网进行合作，两大品牌强强联手，对于提高 e 租宝的声誉，开拓更广泛的市场空间，提供了极大的优势。e租宝借助中网，走向国际的舞台，使得更多的国际组织得以认知并且关注，不仅开拓了国内市场，也开拓国际市场，其市场空间巨大，从而带来的经济效益也是可观的。③产品优势。为了满足不同的投资需求，e 租宝平台相继开发了不同的理财产品。其产品的特点之一是投资门槛低，1元起投，对于普通用户，有闲钱就可以投资。特点之二是投资安全灵活，在风险控制上重重审核，引入了保理机制，投资者的资金可自由赎回。除了e 租财富有40天投资期限外，其余产品都可以提前申请赎回，如果申请赎回，申请后的第2天，资金到达平台账户。特点之三是投资收益好，平均的预期年收益率为9%，最高年收益率在13%-14%之间，收益在行业中属于中等水平。④互补优势。e租宝将融资租赁与互联网金融紧密结合，使得两类产业得到快速发展。另外二者的发展是互补的，互联网金融为融资租赁提供了更为广泛的资金来源，通过互联网金融，使得融资租赁资产具有流动性，解决了传统的融资难问题，而融资租赁的发展也带动了互联网金融的发展，对使用互联网金融的需求上升，从而最终实现互补式的发展。⑤实力优势。e 租宝是由钰诚集团所推出的融资租赁 A2P 的平台，是国内成立较早、发展较为成熟的互联网金融平台。而钰诚集团是以融资租赁为主的集团公司，拥有的经营规模是超过百亿的大型融资租赁公司――安徽钰诚融资租赁有限公司。另外，e 租宝不仅符合国家相关政策的扶持范围，而且也符合CCCI的信息安全管理体系的认证要求，其背后又有一个实力雄厚的上市公司来支撑，因此是个值得信赖的平台。

2.劣势分析。①时间错配劣势。e租宝是互联网金融和融资租赁的结合，但融资租赁期限一般较长，而互联网金融投资者投资期限较短，这就存在时间错配问题。例如融资租赁的期限一般是三年，而互联网金融产品一般是一个月到一年，这就导致时间错配，很可能引发流动性的风险。②风险劣势。由于我国的互联网金融监管机制仍然不完善，所以互联网金融与融资租赁相结合的 e 租宝存在着不可避免的监管风险，并且由于互联网自身存在的技术和安全问题，e 租宝平台很容易出现安全漏洞，被黑客攻击及信息泄露等问题。另外，由于对互联网的法律制度不完善，还存在法律风险。此外，我国大部分融资租赁公司除了资金融通的问题外，还存在制度不完善、市场发展不均衡等问题，这些问题并不能通过互联网来解决。③税收劣势。税收问题一直是融资租赁发展的难题。融资租赁公司对客户的应收债权的利息收入要缴纳增值税，另外，融资租赁公司借助互联网金融平台进行融资时，但大部分的投资者都是普通百姓，无法开具发票，这样就没法进行税收抵扣，从而就提高了融资租赁的融资成本，不利于融资租赁和互联网金融相结合的 e 租宝平台的发展。

3.机会分析。①良好的合作机会。e 租宝是首家互联网金融行业赞助中国网球，标志着互联网金融行业与国际顶级赛事的联姻进入一个新阶段。e 租宝致力于推动互联网金融的创新，与中国网球共同寻求创新与突破的理念高度吻合。另外，双方就本次赛事的基础投入、运营、品牌推广等方面，开展了全面的合作。e 租宝选择与中网合作提升了品牌价值，主要因为其作为亚洲最出名的网球赛事，其中蕴含着巨大的商业价值及发展潜力。

e 租宝敢于抓住与中网的合作的机会，充分利用中网为其提供的机遇及各种商业价值。像中网赛事商业价值从以下几方面可以看出，如商业收益、电视收视率、比赛收入等，我们可以发现其商业价值是巨大的。e 租宝目前是国内最大的融资租赁类互联网金融平台，其主要的投资人群以中等收入者，与中网的消费人群也是高度吻合。综合上述因素，二者合作可以很好地为彼此提供市场前景，为双方市场地位和品牌影响力的提升也提供了有力的支撑。②政策支持的机会。十八届五中全会明确提出，要坚持创新发展，就必须把创新放在国家发展的中心位置，促进理论创新、科技创新、文化创新等各方面的创新，让创新始终贯穿党和国家一切工作，让创新在全社会奉行。另外，必须把发展基本点立足于创新上，建立创新的体制，促成更多地依靠创新驱动、更多地发挥优势的引领型发展。培育重点发展新动力，对劳动力、资本、土地、技术、管理等要素进行优化配置，提高创新活力动力，大力推动大众创业、万众创新。同时，释放更多的新需求，创造更多的新供给，从而推动新技术、新产业的蓬勃发展。另外，拓展新的发展空间，形成以沿海沿江沿线经济带为主的纵向和横向的经济轴带，继续发展若干的重点经济区。

另外，根据时代的经济形势，会议内容重点提出了实施网络强国的战略，实施“互联网+”的行动计划，积极发展分享经济，实施国家大数据的战略。并且深入实施创新驱动发展的战略，重视科技创新使其在全面创新中起到引领作用，实施一批国家重大的科技项目，并且在重大创新的领域组建一批国家的实验室，积极提出国际大科学计划。

4.威胁分析。①同行业竞争激烈。在大数据时代的背景下，互联网的发展涉及到各行各业，互联网金融业带动其他产业的发展，像第三方支付平台、微信支付、支付宝、招财宝、P2P平台、拾财贷”P2B 网贷平台等等，这些平台的出现，无疑是对e 租宝带来巨大的竞争，而 e 租宝必须以自己的竞争优势应对各种竞争。②经济下行的压力。目前，我国的经济形势总体是下滑，像房地产行业，汽车行业都处于经济下行的趋势，而这一趋势不会在短期内很快得到扭转。而面临着经济下行的压力，金融业无疑受到影响，利率的降低，而互联网金融也会受到冲击，以互联网金融为依托的e租宝也会受到冲击，像其产品的收益会降低等。③信任的危机。由于互联网本身具有的缺陷，像信息泄露风险，容易被遭黑客攻击，存在安全漏洞等等问题，以至于大多数人对互联网金融衍生出各种产品有种不信任，所以存在信任危机，从而有潜在失去客户的风险。而 e 租宝所面临的也有各种被人们质疑的风险，随着e 租宝的快速发展，越来越多的人开始对 e 租宝的营销方式、业务模式、关联交易、嫌疑自融、资金托管等等提出了质疑。

二、对 e 租宝发展提出的建议

1.在时间冲突方面。首先，进行期限分级，如融资租赁公司的一笔为期两年的业务，可把前面的现金流切割出来做成短期产品，收益率相对低一些，然后把剩余收益率转移到长的期限产品上。其次，二级市场上债权转让，如投资者买了一定期限的产品后，如果需要资金，可以在产品没到期前，在二级市场转让。

2.在风险控制方面。建立健全有效的互联网金融监管机制，定期对互联网金融市场上的交易进行监管。同时建立客户反馈机制，对反馈的问题及时解决并做好预防。另外，国家应颁布并健全相关互联网金融的法律法规，及时制止一些欺骗性的金融产品并对相关组织人员给予处罚。

3.在信任机制方面。首先，必须提高自身的实力，推出信任度高的产品。其次，建立在实名心中的形象，如提高声誉，对顾客的质疑给出最好的答案。再其次，建立长期有效的信任机制，以更好的信誉回应社会。

4.在同行竞争方面。在激烈的竞争市场上，必须把握自身的优势，充分利用自身优势的发展，抓住机遇，拓展市场。另外，降低自身的劣势，积极地改进自己的产品，力求更符合客户需求，更符合时代的要求。

在大数据时代下，互联网金融迅速发展，而 e 租宝作为融资租赁与互联网金融相结合的产物，在把握其优势和机会，降低其劣势和威胁，将会更快地发展，并能够在激烈的竞争市场上占据一席之地。

（作者单位：新疆财经大学）

第五篇：经济学家为E租宝站台进监狱 P2P生死大考玩真的了

经济学家为E租宝站台进监狱P2P生死大考玩真的了

国内非法集资迎来转向整治，据介绍，2015年国内非法集资案件同比增七成，达到历史新高，互联网金融推波助澜下，假借互联网金融名义实施非法集资的案件增多，以P2P平台最盛。因此，预计P2P行业将有严厉整顿潮。近日，国内资深经济学家杨晨因替E租宝站台而遭到批捕的消息，更是坐实了国家加大P2P监管与整治力度的传言。

据悉，杨晨被批捕的罪名是“非法吸收公众存款罪”，业界认为，这可能与杨晨是金易融(e租宝)首席经济学家兼高级副总裁有关。杨晨在E租宝任职期间，需要代表E租宝接受访问，并向外界宣传E租宝的的积极作用，随着“金融怪兽”E租宝轰然倒塌，杨晨也受到牵连。

国内P2P行业正深陷冰火两重天的发展境地。一方面，P2P作为互联网金融的一种业态，强劲发展，市场空间不断扩展。前瞻产业研究院提供的P2P报告指出，过去几年，P2P年均复合增长速度超过了250%。2014年国内P2P数量为1575家，到2015年这一数字增长至2595家，同比增长1020家，创下历史新高。2015年广东、山东与北京分别以476家、329家、302家的运营平台数量排名全国前三名，三者共占据了2015年全国42.66%的P2P平台数量。

资料来源：前瞻产业研究院整理

而另一方面，P2P行业非法集资、跑路现象频繁，问题P2P平台层出不穷。2014年我国问题P2P平台数量为275家，2015年问题P2P平台数量激增至896家，同比2014年增长3倍多。

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