银行从业资格考试《个人理财》章节预测试题汇总--个人理财业务风险管理

第一篇：银行从业资格考试《个人理财》章节预测试题汇总--个人理财业务风险管理

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个人理财业务风险管理

本章预测试题

一、单项选择题1． 理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是()。A．产品风险 B．市场风险

C．客户风险承受能力风险 D．产品与客户错配风险

2． 理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是()。A．汇率风险

B．基础资产的市场风险 C．支付条款中的支付结构条款 D．理财机构的投资管理风险

3． 根据规定，商业银行应妥善保管个人理财业务的相关合同和各类授权文件，并至少()重新确认一次。A．每半年 B．每年 C．每两年 D．每三个月

4． 商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，流动性风险限额应至少包括()。A．交易限额 B．风险价值限额 C．止损限额 D．期限错配限额

二、多项选择题1． 理财资金的投资管理风险主要包括()。A．宏观经济政策风险 B．投资管理人的投资管理风险 C．投资管理人的机构规模风险 D．交易对手方风险 E．法律风险

2． 银行理财产品可能面临的风险类型有()。A．政策风险 B．信用风险 C．市场风险 D．提前终止风险 E．延期风险

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3． 理财产品的风险评估中，定量风险测量的常用指标是产品收益率的()。A．方差 B．标准差 C．相关系数 D．β系数 E．VaR 参考答案及解析

一、单项选择题1． D[解析]理财顾问与综合理财服务业务风险主要在于产品属性(风险与收益)与客户风险偏好(承受能力)类型的错配风险，即在产品与顾问服务中，没有根据客户的风险评估进行适配可能会给客户带来的风险。2．。B[解析]银行所发行的个人理财产品大多数是与不同的基础资产挂钩的结构性理财产品，因此理财资金的最终运用方向(即基础资产)所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险。3． B[解析]略

4． D[解析]根据相关规定，流动性风险限额应至少包括期限错配限额，并应根据市场风险和信用可能对银行流动性产生的影响，制定相应的限额指标。

二、多项选择题1． BD[解析]理财资金的投资管理风险主要包括理财资金投资管理人的投资管理风险与交易对手风险。投资管理风险主要来自投资团队的专业程度、理财经验以及交易活动带来的风险。交易对手风险是指由于理财资金交易活动中涉及第三方交易对手，从而不可避免地面临交易对手不履约的信用风险。

2． ABCDE[解析]银行理财产品风险可以分为以下几类：政策风险、违约风险和信用风险、市场风险、流动性风险、提前终止风险、销售风险、操作风险、交易对手管理风险、延期风险、不可抗力及意外事件风险。

3． ABE[解析]理财产品的风险评估可采用定性、定量两种方法，其中定量的风险测量的常用指标是产品收益率的方差、标准差、VaR。VaR方法也成为风险价值模型，是指在市场正常波动下，某一金融资产或证券组合的最大可能损失。

第二篇：2014年银行从业资格考试《个人理财》预测试题

考证宝历年真题库 www.xiexiebang.com

第 13 题(单项选择题)(每题 0.50 分)下列关于债券的特征的说法中，错误的是（）

A.债券是比较稳定的投资理财产品 B.债券的风险总是低于股票的风险

C.债券投资风险低，收益相对固定 D.相对于现金存款，债券的收益更加高 正确答案：B，第 14 题(单项选择题)(每题 0.50 分)下列不属于金融市场宏观经济功能的是（）A.资源配置功能 B.财富功能 C.调节功能 D.反映功能 正确答案：B，第 15 题(单项选择题)(每题 0.50 分)基金投资运作的负责人是（）A.基金投资者 B.基金管理人 C.基金托管人 D.交易所 正确答案：B，第 16 题(单项选择题)(每题 0.50 分)银行个人理财业务人员在处理客户关系时，正确的做法是（）

A.在拜访客户之前收集并分析客户资料

B.在第一次拜访客户时一定要达到销售产品的目的 C.在没有预约的情况下到客户工作单位拜访客户 D.在客户拒绝自己提供的方案之后就应当放弃该客户 正确答案：A，第 17 题(单项选择题)(每题 0.50 分)金融市场是国民经济的“气象台”是指金融市场具有（）A.调节功能 B.反映功能

C.资源配置功能 D.风险再分配功能 正确答案：B，第 18 题(单项选择题)(每题 0.50 分)通常，股价的变化与发行公司盈利的变化的时间关系是（）A.前者先于后者 B.前者于后者同步 C.前者滞后于后者 D.无法确定 正确答案：A，第 19 题(单项选择题)(每题 0.50 分)债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（）A.市场风险 B.系统风险

C.经营风险 D.违约风险 正确答案：D，第 20 题(单项选择题)(每题 0.50 分)

下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法中，正确的是（）

A.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与 B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户 C.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与 D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行 正确答案：B，第 21 题(单项选择题)(每题 0.50 分)下列不是现货期权的是（）A.外汇期权 B.债券期权 C.股指期权 D.股指期货期权 正确答案：D，第 22 题(单项选择题)(每题 0.50 分)

根据《信托法》，下列关于受益人权利的说法中，错误的是（）A.受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务

B.受益人可以放弃信托受益权

C.共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益 D.受益人的信托受益权仅能自己享有，不得继承和转让 正确答案：D，第 23 题(单项选择题)(每题 0.50 分)

()是目前国际上最重要和最常用的市场基准利率。A.纽约银行同业拆放利率 B.伦敦银行同业拆放利率 C.东京银行同业拆放利率 D.香港银行同业拆放利率 正确答案：B，第 24 题(单项选择题)(每题 0.50 分)结构性产品的浮动收益部分来源于（）A.市场无风险利率 B.市场平均收益率

C.所挂钩的标的资产的利息或红利 D.所挂钩的标的资产的价格变动 正确答案：D，第 25 题(单项选择题)(每题 0.50 分)

我国的国债专指（）代表中央政府发行的国家公债。A.国务院 B.财政部 C.中国人民银行 D.国资委 正确答案：B，第 26 题(单项选择题)(每题 0.50 分)下列关于税收规划的说法中，不正确的是（）考证宝历年真题库 www.xiexiebang.com 状况 正确答案：B，第 36 题(单项选择题)(每题 0.50 分)下列关于银行资产负债利率风险的说法中，不正确的是（）A.当市场利率上升时，银行资产价值下降 B.当市场利率上升时，银行负债价值上升

C.资产的久期越长，资产的利率风险越大 D.负债的久期越长，负债的利率风险越大 正确答案：B，第 37 题(单项选择题)(每题 0.50 分)()准入是银行监管的首要环节。A.市场 B.机构 C.业务 D.高级管理人员 正确答案：A，第 38 题(单项选择题)(每题 0.50 分)下列流动性最差的一组是（）A.股票、债券 B.活期存款、基金 C.收藏品、房地产 D.定期存款、外汇 正确答案：C，第 39 题(单项选择题)(每题 0.50 分)下列选项属于财务信息的是（）A.风险承受能力 B.价值观 C.投资偏好 D.收入状况 正确答案：D，第 40 题(单项选择题)(每题 0.50 分)个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是（）

A.个人购汇提钞,单笔提钞在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理

B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证 件、提钞用途证明等材料在银行办理 C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞在规定允许携带外币现钞入境免申报金额 之下的，可以在银行直接办理 D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币现钞入境免申报金 额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞 提取单据在银行办理 正确答案：B，第 41 题(单项选择题)(每题 0.50 分)

下列关于收集保存客户信息的说法中，错误的是（）A.应注重银行间客户基本信息的交流

B.无论是环境信息还是客户个人信息都应妥善的保存与保密 C.客户信息应只能用于专业分析和统计，用于其他任何情况都应获得客户的同意

D.客户的财力证明、审计证明、信用卡声明只能用书面文件及其复印件保存 正确答案：A，第 42 题(单项选择题)(每题 0.50 分)

下列对理财顾问服务的理解中，不恰当的是（）

A.在了解客户的财务状况后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

B.财务规划是理财顾问服务的核心内容

C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品

D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键 正确答案：C，第 43 题(单项选择题)(每题 0.50 分)

我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得适用比例税率，其税率为（）A.45% B.20% C, 40% D.30% 正确答案：B，第 44 题(单项选择题)(每题 0.50 分)国务院反洗钱行政主管部门是（）

A.中国人民银行 B.中国银行业监督管理委员会 C.中国证券监督管理委员会 D.中国保险监督管理委员会 正确答案：A，第 45 题(单项选择题)(每题 0.50 分)

基金托管人职责终止的，基金份额持有人大会应当在（）内选任新基金托管人；新基金 托管人产生前，由国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。A.3个月 B.6个月 C.9个月 D.12个月 正确答案：B，第 46 题(单项选择题)(每题 0.50 分)

今年的1元钱比明年的1元钱更有价值，这是由于（）的存在。A.经济增长 B.通货紧缩 C.货币时间价值 D.通货膨胀 正确答案：C, 考证宝历年真题库 www.xiexiebang.com

()是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合 理以及完成个人财务规划的可能性。A.负债率 B.财务信息 C.个人储蓄 D.财务认知 正确答案：B，第 9 题(单项选择题)(每题 0.50 分)某银行工作人员小陈发现同事在给客户介绍产品的时候，刻意隐瞒了该产品的风险以实现 销售目标，则小陈（）A.威胁该同事要向上级和有关部门举报，要求同事以后向其提供内幕信息

B.不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管 C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告 D.为避免打草惊蛇，不事先提醒该同事，而是立即向监管部门检举该同事的不当行为 正确答案：C，第 10 题(单项选择题)(每题 0.50 分)《巴塞尔新资本协议》为商业银行提供三种操作风险经济资本计量方法，其中不包括（）A.高级计量法 B.标准法 C.基本指标法 D.内部评级法 正确答案：D，第 11 题(单项选择题)(每题 0.50 分)在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置的是（）A.股票型基金 B.储蓄产品 C.房地产 D.股票 正确答案：B，第 12 题(单项选择题)(每题 0.50 分)某投资者投资的资产由2种增为50种，下列无法因这种做法而降低的风险是（）A.市场风险 B.信用风险 C.财务风险 D.经营风险 正确答案：A，第 13 题(单项选择题)(每题 0.50 分)假定期初本金为10万元，复利计息，年利率为10%，5年后的终值为（）

A.100 000 元 B.150 000 元 C.161 051 元 D.100 001 元 正确答案：C，第 14 题(单项选择题)(每题 0.50 分)

假如有一笔资金收入，若目前领取可得10 000元，而3年后领取可得15 000元。如果当前 有一笔投资机会，年复利收益率为20%，则下列说法正确的是（）A.目前领取并进行投资更有利 B.3年后领取更有利

C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别 D.无法比较何时领取更有利 正确答案：A，第 15 题(单项选择题)(每题 0.50 分)

下列关于投资者投资偏好的说法中，不正确的是（）A.温和进取型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹股票等产品

B.非常保守型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具 C.温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品

D.非常进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具 正确答案：B，第 16 题(单项选择题)(每题 0.50 分)

某银行新推出一项理财计划，明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于 到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于（）A.保证收益理财计划 B.固定收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 正确答案：C，第 17 题(单项选择题)(每题 0.50 分)为了获得稳定的现金流，应当投资于（）A.创业基金 B.对冲基金 C.成长型基金 D.收入型基金 正确答案：D，第 18 题(单项选择题)(每题 0.50 分)

国库券、定期存款和大额可转让定期存单的流动性由强到弱的正确排序是（）

A.大额可转让存单定期〉国库券〉定期存款 B.国库券〉大额可转让定期存单〉定期存款 C.定期存款〉国库券〉大额可转让定期存单 D.国库券〉定期存款〉大额可转让定期存单 正确答案：B，第 19 题(单项选择题)(每题 0.50 分)下列属于利率期货的基础资产的是（）考证宝历年真题库 www.xiexiebang.com

第 33 题(单项选择题)(每题 0.50 分)当客户的短期偿债压力较大时，理财人员应劝告客户(〉 A.持有足够的现金 B.进行投机性投资 C.购置房产 D.购买股票基金 正确答案：A，第 34 题(单项选择题)(每题 0.50 分)在评估不同的细分市场时，下列不属于银行需要考虑的因素的是（）

A.细分市场是否有吸引力，它的大小、成长性、盈利率、规模经济、风险如何

B.国外是否也是这样划分的

C.是否容易说服其他细分市场的人改变他们的购买决定 D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致 正确答案：B，第 35 题(单项选择题)(每题 0.50 分)下列选项中，不属于倾听客户意见时要注意的问题的是 A.关注客户损益表 B.关注客户的抱怨 C.关注客户的表扬 D.关注客户的私人问题 正确答案：D，第 36 题(单项选择题)(每题 0.50 分)缺乏理财观念，透支消费，冲动型消费者属于下列哪种类型（）A.蚂蚁族 B.蟋蟀族 C.蜗牛族 D.慈鸟族 正确答案：C，第 37 题(单项选择题)(每题 0.50 分)顾问式营销的核心是（）A.提供投资建议 B.传授投资技巧

C.交流理财规划的技巧和心得，产生共鸣 D.正确处理企业和其顾客及其他伙伴的关系 正确答案：D，第 38 题(单项选择题)(每题 0.50 分)如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，可以配置更多的（）A.国债 B.防御性资产 C.股票 D.储蓄产品 正确答案：C，第 39 题(单项选择题)(每题 0.50 分)理财顾问业务的第一步是（）

A.基础规划 B.资产管理目标分析 C.风险分析 D.基本资料收集 正确答案：D，第 40 题(单项选择题)(每题 0.50 分)

某个结构性理财产品年利率为5%，承诺按季度支付利息且使用复利计算法。计划通过购 买该理财产品为3年后支出的8 900元储备资金，则应当在现在至少花多少资金购买该理 财产品（）

A.7 660 元 B.7 670 元 C.7 680 元 D.7 690 元 正确答案：B，第 41 题(单项选择题)(每题 0.50 分)

下列关于市场利率对经济各方面产生影响的说法中，错误的是（）

A.市场基准利率是金融资产定价的基础 B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款 C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资 D.市场利率的提高会导致债券的价格下降 正确答案：C，第 42 题(单项选择题)(每题 0.50 分)

江先生要贷款买一套楼房，该理财行为对其资产负债表的影响是（）

A.资产增加，费用增加 B.资产增加，收入减少 C.资产增加，负偾增加 D.资产负债表不发生变动 正确答案：C，第 43 题(单项选择题)(每题 0.50 分)

商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的 排列顺序，正确的是（）A.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介 B.财务规划、财务分析、个人投资产品推介、投资建议 C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介 D.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划 正确答案：A，第 44 题(单项选择题)(每题 0.50 分)下列对综合理财服务的理解中，错误的是（）A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险 B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化 C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种 D.私人银行业务不是个人理财业务 正确答案：D, 考证宝-历年真题库 www.xiexiebang.com

第 45 题(单项选择题)(每题 0.50 分)假设价值3 OOO元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，期望收益率是 9%，资产Y的价值是600元，期望收益率是12%，资产Z的价值是300元，期望收益率是 15%，则该资产组合的期望收益率是（）A.4.2% B.5.0% C.4.8% D.4.5% 正确答案：C，第 46 题(单项选择题)(每题 0.50 分)商业银行开办需批准的个人理财业务时，需要向银监会提出申请，在申请时需要报送的材 料不包括（）

A.由商业银行负责人签署的申请书 B.拟申请ik务介绍 C.近三年内银行经营状况的总结报告 D.商业银行内部相关部门的审核意见 正确答案：C，第 47 题(单项选择题)(每题 0.50 分)某远期利率协议报价方式如下:“3X9，8%”，其含义是（）A.于3个月后起息的27个月期协议利率为8% B.于3个月后起息的6个月期协议利率为8% C.于3个月后起息的9个月期协议利率为8% D.于9个月后起息的3个月期协议利率为8% 正确答案：B，第 48 题(单项选择题)(每题 0.50 分)客户的下列信息中属于定量信息的是（）A.目标陈述 B.风险特征 C.收入与支出 D.投资偏好 正确答案：C，第 49 题(单项选择题)(每题 0.50 分)下列不属于商业银行开展的中间业务的是（）A.银行间同业拆借 B.个人理财 C.代理买卖外汇 D.承销政府债券 正确答案：A，第 50 题(单项选择题)(每题 0.50 分)某银行个人理财业务部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应采取的正确做法是（）A.按照正常渠道向本行有关部门反映 B.向公安部门反映情况 C.向媒体披露证据证明自己的清白 D.向部门所有同事发送邮件争取声援

正确答案：A,

第三篇：2012年银行从业资格考试个人理财第九章预测试题

2012年银行从业资格考试个人理财第九章预测试题

第九章 个人理财业务风险管理

本章预测试题

一、单项选择题

1． 理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是()。A．产品风险 B．市场风险

C．客户风险承受能力风险 D．产品与客户错配风险

2． 理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是()。A．汇率风险

B．基础资产的市场风险 C．支付条款中的支付结构条款 D．理财机构的投资管理风险

3． 根据规定，商业银行应妥善保管个人理财业务的相关合同和各类授权文件，并至少()重新确认一次。A．每半年 B．每年 C．每两年 D．每三个月

4． 商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，流动性风险限额应至少包括()。A．交易限额 B．风险价值限额 C．止损限额 D．期限错配限额

二、多项选择题

1． 理财资金的投资管理风险主要包括()。A．宏观经济政策风险 B．投资管理人的投资管理风险 C．投资管理人的机构规模风险 D．交易对手方风险 E．法律风险

2． 银行理财产品可能面临的风险类型有()。A．政策风险 B．信用风险 C．市场风险 D．提前终止风险 E．延期风险

3． 理财产品的风险评估中，定量风险测量的常用指标是产品收益率的()。A．方差 B．标准差 C．相关系数 D．β系数

E．VaR 参考答案及解析

一、单项选择题

1． D[解析]理财顾问与综合理财服务业务风险主要在于产品属性(风险与收益)与客户风险偏好(承受能力)类型的错配风险，即在产品与顾问服务中，没有根据客户的风险评估进行适配可能会给客户带来的风险。2．。B[解析]银行所发行的个人理财产品大多数是与不同的基础资产挂钩的结构性理财产品，因此理财资金的最终运用方向(即基础资产)所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险。3． B[解析]略

4． D[解析]根据相关规定，流动性风险限额应至少包括期限错配限额，并应根据市场风险和信用可能对银行流动性产生的影响，制定相应的限额指标。

二、多项选择题

1． BD[解析]理财资金的投资管理风险主要包括理财资金投资管理人的投资管理风险与交易对手风险。投资管理风险主要来自投资团队的专业程度、理财经验以及交易活动带来的风险。交易对手风险是指由于理财资金交易活动中涉及第三方交易对手，从而不可避免地面临交易对手不履约的信用风险。

2． ABCDE[解析]银行理财产品风险可以分为以下几类：政策风险、违约风险和信用风险、市场风险、流动性风险、提前终止风险、销售风险、操作风险、交易对手管理风险、延期风险、不可抗力及意外事件风险。

3． ABE[解析]理财产品的风险评估可采用定性、定量两种方法，其中定量的风险测量的常用指标是产品收益率的方差、标准差、VaR。VaR方法也成为风险价值模型，是指在市场正常波动下，某一金融资产或证券组合的最大可能损失。

第四篇：银行从业资格考试《个人理财》知识点

银行从业资格考试《个人理财》知识点第一章 银行个人理财业务概述第一节 银行个人理财业务的概念和分类

一、个人理财概述个人理财是客户根据自身的生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标，执行理财计划，实现理财目标的过程。通常，完整的理财过程分为五个步骤：

二、银行个人理财业务概念

（一）个人理财业务概念个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。1.服务对象：是个人客户，不是企业或其他法人2.服务特点：专业化的服务

（二）个人理财业务主体1.个人客户：个人理财业务的需求方，是理财业务的服务对象。2.商业银行：个人理财业务的提供方，通过制定具体的业务标准、业务流程、业务管理办法，利用自身的销售渠道，提供具有针对性的个人理财服务。

第五篇：银行从业资格考试《个人理财》章节预测试题汇总--个人理财概述

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银行从业资格考试《个人理财》章节预测试题汇总--个人理财概述

单项选择题 1． 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A．综合理财业务B．个人理财业务C．理财计划D．私人银行业务2． 个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。A．法定代理关系B．委托代理关系C．存款业务关系D．贷款业务关系3． 宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是（）。

A．积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格B．中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升C．提高股票交易印花税能刺激股价上涨D．降低股票交易印花税能刺激股价上涨4． 关于理财顾问服务特点的描述，不正确的有（）。A．主体是商业银行B．服务的目的是实现客户资产增值C．是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议D．是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理5． 与理财计划相比，私人银行业务的核心是个人理财，更加强调（）。A．风险性B．收益性C．建议性D．个性化6． 下列对综合理财服务的理解，错误的选项是（）。A．综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B．与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C．私人银行业务属于综合理财服务中的一种D．私人银行业务不是个人理财业务7． 2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2．52％升至4．14％，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取（）。A．增加股票配置B．增加外汇配置C．增加股票型基金配置D．增加存款配置8． 影响金融市场长期走势的唯一因素是（）。A．宏观经济因素B．行业发展状况C．企业经济效益D．国际经济形势9． 高通胀下的GDP增长将导致金融市场行情（）。A．上升B．下跌C．不变D．都有可能10．GDP是指一个国家(或地区)所有（）在一定时期内生产活动的最终成果。A．本国公民B．国内居民C．常住居民D．不包括外国人的常住居民

当某个国家发生严重的通货膨胀时，理财产品价格将（）。A．上升B．下跌C．不变D．大幅波动12．反映一个国家经济是否具有活力的基本指标是（）。A．国内生产总值B．人均生产总值C．消费物价指数D．工业增加值13．商业银行由于资金周转的需要，以未到期的合格票据再向中央银行贴现时所适用的利率是（）。A．贴现率8．转贴现率C．再贴现率D．同业拆借率14．当GDP在宏观调控下减速增长时，证券价格将（）。A．快速上升B．加速下跌C．平稳渐升D．大幅波动15．当经济处于通货紧缩状况下，证券价格将（）。A．上升B．下跌C．不变D．大幅波动16．当宏观经济处于通货膨胀时，央行通常会（）法定存款准备金率。A．降低B．提高C．不改变D．变动17．下列关于货币政策对证券市场的影响，不正确的是（）。A．一般来说，利率下降时，股票价格将上升B．如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨c．如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格趋于上涨D．如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌18．商业银行业务金字塔的塔尖是（）。A．理财计划服务B．私人银行业务C．理财顾问服务D．综合理财服务19．某银行近期推出“非凡理财外汇201009期理财计划”，理财期限为l2个月。产品说明书明确说明，银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100％本金，但投资者可能面临零收益的投资风险，这款理财计划是()。A．保证收益理财计划B．保证最低收益理财计划C．保本浮动收益理财计划D．非保本浮动收益理财计划20．财政政策手段不包括（）。A．税收B．国债C．转移支付制度D．基础货币供给量

多项选择题 1．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（）等专业化服务活动。A．财务分析、财务规划B．外汇理财、人民币理财C．投资顾问、资产管理D．保险规划、财产信托E．储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐2． 以下关于境内个人理财的说法正确的有（）。A．个人理财业务服务的对象是个人和家庭B．个人理财业务是一般性业务咨询服务C．个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D．个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务E．个人理财业务是一种个性化、综合化服务3． 以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有()。

A．允许国内投资者投资港股B．财政部发行特别国债C．医疗制度改革深入D．股指期货的推出E．人口老龄化4． 与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在()。A．综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务B．综合理财服务活动是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理C．在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担D．综合理财服务更强调个性化的服务E．按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别5． 以下()属于保证收益理财计划。A．某银行“稳健收益型美元理财计划”，期限为3个月，规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5．15%向投资者支付的理财收益B．某银行“新型市场基金组合美元计划”，理财期限为18个月，按照约定向客户保证本金支付，收益与“荷银全球新兴市场债券基金”表现挂钩C．某银行提供一款理财产品“新股申购4期人民币资金信托理财计划”，持有到期者预期年收益率有望达到4.0%一12.0%．新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担

D．某银行“人民币理财计划l号”，该产品投资币种为人民币，投资起点金额为5000元，期限l个月，月底将本金和现金收益派发到指定账户。投资收益与某货币基金收益相关，该货币基金历史收益率表现稳定，年收益在1.9%一2.1%之间E．有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品，该产品本金为人民币，收益以美元支付，其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩，客户在保证本金最低收益的基础上，有可能获得最高收益，最高收益可达到

4.5%，最低为0.72%6． 一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有()。A．预期未来温和的通货膨胀B．预期经济处于景气周期C．失业率下降D．国际收支持续出现顺差E．预期未来利率下降7． 在开放经济体系下，一国持续出现国际收支顺差，导致本币升值的情况下，会选择的投资策略是()。A．增加储蓄B．减少债券配置C．增加股票配置

D．增加基金配置E．减少外汇配置8． 下列理财计划中，银行需要承担全部或部分风险的有（）。A．固定收益理财计划B．最低收益理财计划C．保本浮动收益理财计划D．非保本浮动收益理财计划E．最高收益理财计划9．某银行近期推出一款理财产品“人民币资金信托理财计划一～新股随心打”，该产品的期限为一年，到期一次还本付息，持有到期者预期年收益率有望达4.0%～12.0%。该理财产品对理财本金及收益风险的提示为：“新股申购产生的理财本金及收益损失的风险由投资人自行承担，银行不承担还本付息的责任”。以下说法正确的是（）。A．该理财计划属于保证收益理财计划B．该理财计划属于非保本浮动收益理财计划C．银行有权利提前终止理财计划D．到期后，投资者一定能够获得12.0%的年收益率E．到期后，投资者的本金可能会受到损失10．下列政策中，会引起证券市场价格上升的是（）。A．增加货币供应量B．下调利率C．扩张性财政政策D．政府转移支付增加E．减税

下列经济指标中属于国民经济总体指标的是（）。A．国内生产总值B．工业增加值C．货币供应量D．国际收支E．上证指数12．通货膨胀对社会经济产生的影响主要有（）。A．刺激经济增长B．引起收入和财富的再分配C．扭曲商品相对价格D．降低资源配置效率E．促进失业率的下降13．宏观经济运行对证券市场的影响通常通过（）实现。A．企业经济效

益B．居民收入C．投资者对股价的预期D．资金成本E．商品价格14．下列关于利率对证券市场的影响，说法正确的是（）。A．当利率上升时，同一股票的内在价值下降，从而导致股票价格下跌B．利率下降可以降低公司的利息负担，增加公司盈利，股票价格也将随之上升C．利率上升会使得部分资金从证券市场转向银行存款，导致股价下降D．股价和利率呈现绝对的负相关关系E．预期未来利率上升，则投资者会增加股票的配置15．下列关于GDP变动和证券市场走势关系的分析，正确的是（）。A．持续、稳定、高速的GDP增长，证券市场将呈现上升走势B．高通胀下的GDP增长，将刺激证券市场价格加速上涨

C．宏观调控下的GDP减速增长，表明调控目标得以顺利实现，证券市场呈平稳渐升D．当GDP负增长速度逐渐减缓并呈现正增长转变的趋势时，证券市场走势将由下跌转为上升E．GDP变动和证券市场走势不存在相互影响的关系16．财政政策通常被分为（）。A．扩张性财政政策B．紧缩性财政政策C．中性财政政策D．刺激性财政政策E．消极性财政政策17．下列关于调节货币供应量对证券市场的影响，说法正确的是（）。A．中央银行可以通过存款准备金率和再贴现率调节货币供应量B．中央银行提高存款准备金率，证券市场价格趋于下跌C．中央银行提高再贴现率，市场贴现利率将下降D．中央银行提高再贴现率，证券市场的资金供应减少，证券市场行情走势趋软E．中央银行提高基准利率，证券市场价格趋于上升18．以下关于商业银行私人银行业务的解释，其中正确的有（）。A．私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心B．私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要C．私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务D．私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务E．私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务19．影响汇率变动的因素有（）。A．宏观经济状况B．经济增长率C．国际收支状况D．通货膨胀E．利率20．根据宏观经济的景气变化适时转换投资工具，较为恰当的是（）。A．预期利率将持续上升时，由债券型基金转入货币型基金B．预期利率将由谷底反弹时，由货币型基金转入债券型基金C．预期利率已上升到顶点时，由货币型基金转入债券型基金D．预期利率将下降时，由货币型基金转入债券型基金E．预期经济增长率将放缓时，增加长期债券投资比重

判断题 1． 客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金，客户和银行共同承担由此产生的收益和风险。（）2． 理财计划的服务理念是根据客户个性化的需求为客户量身定做产品和服务，通过客户资产的全球配置，降低风险，从而达到财富保值和增值的目的。（）3． 我国监管当局规定，商业银行在开展有关理财业务(协助性服务)时可以未经事先获准而使用信托权利。（）4． 非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，而且并不保证客户本金安全的理财计划，投资者承担的风险相对更大，但可能获得比较高的收益。（）5． 我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券业务，同时利率尚未完全市场化，在这样的市场环境和经营环境下，商业银行开发销售理财产品面临的约束较多，潜在法律风险大。()6． 失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在18岁以上具有劳动能力的人的全体。()7． 增长型行业对经济周期性波动来说，提供了一种财富“套期保值”的手段。

()8． GDP是一国经济成就的根本反映，GDP增长证券市场就必将伴之以上升的走势。

()9．当财政收支出现巨额赤字时，通货膨胀加剧，股价下跌。()10．积极的货币政策刺激投资需求，提升房地产的价格。()

参考答案及解析

一、单项选择题 1．B[解析]参见《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

第2条。2．B[解析]个人理财业务是商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投

资和资产管理的业务活动，因此是建立在委托代理关系基础之上的银行业务。3．C[解析]降低股票交易印花税减少了交易成本，从而能刺激股价上涨，因此C错误。4．D[解析]商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理是综合理财服务，因此，D不正确。5．D[解析]私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，如果说一般理财业务中产品和服务的比例是7：3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例是3：7，因此，它更加强调个性化。6．D[解析]由个人理财业务的分类可知，个人理财业务包括理财顾问服务和综合理财服务，其中综合理财服务包括私人银行业务和理财计划两类，因此，私人银行业务是个人理财业务，D选项错误。7．D[解析]在利率已是处于比较高的水平，预期未来利率水平仍将上升的情况下，国内企业的生产成本比较高，利润下降，此时股票和基金会面临下跌风险。利率上升，人民币处于升值的态势，回报增加，此时不宜将人民币兑换成外币，应减少外汇资产的配置、增加存款等固定收益类产品的配置。8．A[解析]宏观经济因素是影响金融市场长期走势的唯一因素，其他因素可以暂时改变金融市场的中期和短期走势，但改变不了金融市场的长期走势。9．B[解析]当经济处于严重失衡下的高速增长时，总需求大大超过总供给，这将表现为高的通货膨胀率。这是经济形势恶化的征兆，如不采取调控措施，必将导致未来的“滞胀”。这时经济中的各种矛盾会突出地表现出来，企业经营将面临困境，居民实际收入也将降低，因而失衡的经济增长必将导致金融市场行情下跌。B项符合题意。10．C[解析]GDP是国内生产总值的简称，是指一个国家(或地区)所有常住居民在一定时期内(一般按年统计)生产活动的最终成果。区分国内生产和国外生产一般以“常住居民”为标准，只有常住居民在一年内生产的产品和提供劳务所得到的收入才计算在本国的国内生产总值之内。

11．B[解析]严重的通货膨胀是很危险的，经济将被严重扭曲，货币加速贬值，资金流出证券市场，引起股票、债券等理财产品的价格下跌。12．A[解析]国内生产总值的增长速度一般用来衡量经济增长率(也称“经济增长速度”)，它是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标，也是反映一个国家经济是否具有活力的基本指标。A选 项正确。13．C[解析]贴现是指银行应客户的要求，买进其未到付款日期的票据。办理贴现业务时，银行向客户收取一定的利息，其对应的比率即贴现率。再贴现率是商业银行由于资金周转的需要，以未到期的合格票据再向中央银行贴现时所适用的利率。，14．C[解析]当GDP呈失衡的高速增长时，政府可能采取宏观调控措施以维持经济的稳定增长，这样必然减缓GDP的增长速度。如果调控目标得以顺利实现，经济矛盾逐步得以缓解，并为进一步增长创造了有利条件，那么，证券市场亦将反映这种好的形势而呈平稳渐升的态势。15．B[解析]通货紧缩将损害消费者和投资者的积极性，造成经济衰退和经济萧条，影响投资者对证券市场走势的信心，使得股票、债券及房地产等资产价格大幅下降。16．B [解析]当宏观经济处于通货膨胀时，说明经济活动中的货币供给超过货币需求了。中央银行提高法定存款准备金率后，商业银行可运用的资金就会减少，贷款能力下降，市场货币流通量便会相应减少。因此，当宏观经济处于通货膨胀时，央行通常会提高法定存款准备金率。B选项正确。17．C[解析]中央银行提高法定存款准备金率，一方面商业银行可运用的资金就会减少，贷款能力下降，市场货币流通量便会相应减少；另一方面企业的生产扩张被抑制，利润下降。因此，法定存款准备金率提高后，证券市场价格趋于下跌。C选项说法错误。18．B[解析]私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖，目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。私人银行是一种向富人和其家庭提供的系统理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获益、风险和流动性之间的精准平衡，同时也包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。19．C[解析]保本浮动收益理财计划是指银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际收益情况确定客户实际收益的理财计划。很明显．该产品是典型的保本浮动收益理财计划。20．D[解

析]财政政策是政府依据客观经济规律制定的指导财政工作和处理财政关系的一系列方针、准则和措施的总称。财政政策手段主要包括国家预算、税收、国债、财政补贴、财政管理体制、转移支付制度等。这些手段可以单独使用，也可以配合协调使用。所以本题选D。

多项选择题 1． AC[解析]参见《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第2条。2． ADE[解析]c项个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务，属于境外商业银行的主要业务，所以C错误。个人理财业务不属于一般性业务咨询服务，所以B项也不对。3． ABCDE [解析]个人理财业务会受到宏观、微观等各种因素的影响，以上各选项均有涉及。4． BDE[解析]综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益由客户或者客户与银行按照约定方式承担。因此，AC错误。

5． AE[解析]保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益。A述项中银行承诺支付5．】5％的收益。E选项中银行承诺保证本金最低收益的基础。因此，A和E正确。6． ABCE [解析]A项中预期未来温和的通货膨胀，股票市场会出现牛市行情，应选择增加股票的配置，减少储蓄配置。B项中预期经济处于景气周期，股票等权益类资产收益会增加，因此应选择减少储蓄配置。C项中失业率下降，经济向好，应减少储蓄配置。D项中国际收支持续出现顺差，本币升值应增加储蓄配置。E项中预期未来利率下降，应减少储蓄配置。因此，选ABCE。7． CDE[解析]分析同上。8． ABC[解析]D选项和E选项中，风险和收益全部由客户承担。因此，DE错误。9． BCE[解析]这款理财计划的风险提示中明确说明“银行不承担还本付息的责任”，因此这是一款典型的非保本浮动收益理财计划，理财产品收益来源于申购中签的新股在公开交易市场出售后的价差收入，如果股票市场处于牛市行情中，年收益率有望达12.0％，但是如果股票市场行情差，投资者的本金也有可能受到损失。对于非保证收益理财计划，银行按照约定条件，有权利提前终止理财计划。因此选BCE。10．ABCDE[解析]增加货币供应量和下调利率属于积极的货币政策；政府转移支付增加和减税属于扩张性财政政策，它们都会引起证券市场价格上升。因此，全选。

11．ABD[解析]反映国民经济总体状况的指标有国内生产总值、工业增加值、失业率、通货膨胀和国际收支等。因此，选ABD。货币供应量是金融指标，c项不选。上证指数，反映不够全面，不选。12．BCD[解析]通货膨胀一般以两种方式影响到经济，通过收入和财产的再分配以及通过改变产品产量与类型影响经济。具体地说，通货膨胀对社会经济产生的影响主要有：引起收入和财富的再分配，扭曲商品相对价格，降低资源配置效率，促发泡沫经济乃至损害一国的经济基础和政权基础。13．ABCD[解析]宏观经济环境对整个证券市场的影响，既包括经济周期波动这种纯粹的经济因 素，也包括政府经济政策及特定的财政金融行为等混合因素。宏观经济运行对证券市场的影响通常通过 以下途径实现：(1)企业经济效益。公司的经济效益会随着宏观经济运行周期、宏观经济政策、利率水平和物价水平等宏观经济因素的变动而变动。宏观经济运行趋好，企业总体盈利水平提高，证券市场的市 值上升。(2)居民收入。居民收入水平的提高会直接促进证券市场投资需求。(3)投资者对股价的预期。当宏观经济趋好时，投资者预期公司效益和自身的收入水平会上升，从而推动证券市场平均价格走高。(4)资金成本。例如当利率水平降低和征收利息税时，将会促使部分资金由银行储蓄变为投资，从而影响 证券市场的走向。14．ABC[解析]利率时股票价格的影响一般比较明显，反应也比较迅速。但是利率政策本身是中 央银行货币政策的一个组成内容，利率的变动同时也受到其他货币政策因素的影响。因此，股价和利率 并不是呈现绝对的负相关关系，故D项说法错误。预期未来利率上升，则投资者会减少股票的配置，E项 说法错误。15．ACD[解析]当经济处于严重失衡下的高速增长时，总需求大大超过总供给，这将表现为高的 通货膨胀率，这是经济形势恶化的征兆，此时经济中的各种矛盾会突出地表现出来，企业经营将面临困 境，居民实际收入也将降低，失衡的经济增长必将导致

证券市场行情下跌，B项说法错误。16．ABC[解析]按照财政政策的实施方向，财政政策通常被分为三类，即扩张性财政政策、紧缩性 财政政策和中性财政政策。因为不同的政策对证券市场的影响不同，所以必须要清楚财政政策的分类。17．ABD[解析]如果中央银行提高再贴现率，对再贴现资格加以严格审查，商业银行资金成本增 加，市场贴现利率会上升，C项说法错误。18．CE[解析]私人银行业务的核心是个人理财，如果说一般理财业务中产品和服务的比例为 7 ： 3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为3：7，由此可以看出，A、B选项说法错误。私人 银行是一种向富人和其家庭提供的系统理财业务，D选项说法错误。私人银行业务不限于为客户提供理 财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务。私人银行业务领域不仅包括了传统银行的个人信用、按揭等业务，更提供了衍生理财产品、保险规划、财 产信托等诸多产品和服务。因此，C、E选项说法正确。19．ABCDE [解析]一国外汇供求的变动要受到许多因素的影响，这些因素既有经济的，也有非经 济的。其中经济因素包括国际收支状况、通货膨胀率的差异、宏观经济状况、经济增长率差异、利率差异、财政收支状况、外汇储备的高低等。20．ACD[解析]市场利率与债券价格反方向变动。一般市场利率的变动会引起债券价格的变 动。债券基金是一类资金主要投向于债券市场的基金，货币基金是主要投向于货币市场的基金。A、C、D 逸项正确。预期经济增长率将放缓时，长期债券的收益率下降，E选项错误。

三、判断题 1． × [解析]客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金，客户自己 承担由此产生的收益和风险，题目错误。2． √ [解析]题目叙述的是理财计划的服务理念，故正确。3． × [解析]《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券和信托业，题目 错误。4． √ [解析]由非保本浮动收益理财计划定义可知，题目正确。5． √ [解析]我国金融业现在采取的是分业经营的制度，因此银行、证券、保险、信托的业务明确 分开经营，限制严格。我国的利率水平由中国人民银行根据货币政策实施的需要来进行调整，尚来完全市场化，题目正确。6． × [解析]失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体，本题说法错误。7． √ [解析]增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅并不紧密相关。对经济周期性波动来说，增长型行业提供了一种财富“套期保值”的手段。在经济高涨时，高增长行业的发展速度通常高于平均水平；在经济衰退时期，其所受影响较小甚至仍能保持一定的增长。本题说法正确。8． × [解析]从长期看，股票平均价格的变动与GDP的变化趋势是相吻合的，但不能简单地认为GDP增长，证券市场就必将伴之以上升的走势。因为．实际走势有时恰恰相反。例如，失衡的经济增长必将导致证券市场行情下跌。本题说法错误。9． √ [解析]扩大财政支出、加大财政赤字的政策效应是：扩大社会总需求，从而刺激投资，扩大就业，股票市场向好。但是过度使用扩张性财政政策，财政收支出现巨额赤字时，增加了经济的不稳定因素。通货膨胀加剧，物价上涨，有可能使投资者对经济的预期不乐观，从而造成股价下跌。10．√ [解析]略