招商银行贷款转化管理办法

第一篇：招商银行贷款转化管理办法

招商银行贷款转化管理办法

第一章 总 则

第一条 为进一步规范贷款转化操作，强化对贷款转化的管理，有效控制和降低贷款风险，真实反映资产质量，特制定本办法。

第二条 贷款转化管理必须坚持“分类指导、真实反映、降低风险”原则。分类指导是指区分不同类别的贷款转化，实行差异化管理，突出关注重点。真实反映是指贷款转化必须如实揭示和反映贷款的风险，禁止以任何理由和方式，弄虚作假，掩盖资产风险。

降低风险是指贷款转化必须能真实有效地降低贷款风险，不扩大贷款本金，禁止以贷收息。

第三条 各分行（深圳管理部，下同）应该把贷款转化作为管理重点，切实落实全过程的风险控制措施。

第四条 总行负责审批超过分行权限的贷款转化、分行权限内贷款转化的报备复审、监测和检查。

第五条 分行负责贷款转化的具体操作。

第六条 总分行应建立责任追究制度，及时追究贷款转化中的违规责任。

第二章 贷款转化分类

第七条 本办法所称的“贷款转化”是指在原贷款合同到期后，借款人未能履约结清到期贷款，银行对原贷款条件所作的调整。

第八条 贷款转化方式主要包括：减免利息、豁免债务、贷款展期、借新还旧、债务主体置换、担保条件变更、业务品种转换、以物抵债等。

债务主体置换包括借款主体置换，和/或担保人主体置换。

担保条件变更是指贷款的担保方式、抵（质）押物种类和数量等发生变更。第九条 贷款业务品种包括但不限于流动资金贷款、承兑、担保、保理、账户透支、法人按揭、商业票据贴现、信用证、贸易融资等表内外资产业务。

第十条 贷款转化包括两类：一类是“正常贷款转化”，即在借款人经营正常的状态下，银行同意对合同条款进行的调整；另一类是“风险贷款转化”，即由于借款人财务状况恶化，或借款人无力偿还贷款时，贷款存在较大风险时，银行对合同条款做出的调整。

第十一条 “风险贷款转化”包括次级、可疑、损失类贷款的转化，也包括已经出现风险苗头或隐含较大风险隐患，但暂未划入后三类的正常类、关注类贷款的转化。除“风险贷款转化”外的贷款转化属“正常贷款转化”。

第三章 正常贷款转化审批

第十二条 正常贷款转化，必须同时满足如下条件：

（一）借款人经营正常，财务状况良好，未出现风险苗头或不存在重大风险隐患；

（二）贷款转化不影响贷款的质量，转化后借款人能正常履约还贷；

（三）原贷款合同约定贷款期限与企业经营实际所需期限不匹配，如企业生产、建设周期长于贷款周期，贷款一次性偿还量偏大等。第十三条 以下两种贷款转化视同正常贷款转化：

（一）全额货币、银行承兑汇票和国债质押等低风险贷款转化。

（二）在借款人经营正常，财务状况无重大不利因素的前提下，以及额度到期前，授信额度内的贷款转化。

第十四条 正常贷款转化的目的，是在贷款到期后，贷款风险未增加的前提下，继续维持与借款人正常的借贷关系。

第十五条 对正常贷款转化，分行按照其一般风险业务审批权限进行审批。

第三章 风险贷款转化审批

第十六条 风险贷款转化必须同时具备以下条件： 借款人能按时支付利息； 重新办理了贷款手续； 贷款担保条件不弱化； 属于周转性贷款。

第十七条 凡符合本办法第十六条规定条件的风险贷款转化，总、分行按照一般风险业务授权进行审批。

第十八条 如申请转化的贷款不符合本办法十六条规定的条件，但通过转化确实能够保全我行资产、降低风险、减少损失的，分行也可以按照风险贷款转化的要求进行审批，但必须从严控制。

第十九条 分行对风险贷款转化（含第十八条规定的贷款转化）不设个人审批权，一律通过分行风险控制评审会审批。

第二十条 风险贷款转化属于分行权限审批的，必须逐笔向总行报备。

第四章 贷款转化管理

第二十一条 对正常贷款转化，信贷调查人员必须真实反映借款人的经营情况，并详细阐述转化的原因和理由；对风险贷款转化，贷款调查的重点是为控制和降低现有风险，明确转化的必要性和可行性，提出具体转化方案和清收措施。

第二十二条 信贷调查报告必须明确区分两种不同性质的贷款转化并进行标识；审贷人员必须对信贷人员的分类依据和结果进行审核和认定。

第二十三条 总行应加强对贷款转化的报备管理，进行逐笔审核。对报备复审发现的问题，分行必须及时进行整改。

第二十四条 在贷款五级分类时，风险贷款转化当期一律进入后三类。正常贷款转化后，当期分类级别一律不得高于关注类。

第二十五条 放款中心经办人员在放款输录有关信息时，必须做到真实准确，及时完整，信贷信息系统必须有准确的记录并能显示当期转化贷款的历史明细。

第二十六条 对转化贷款应明确贷后管理的责任人，其贷后检查，按照《招商银行贷后检查工作规范》的有关规定执行。

第二十七条 总、分行主管部门要加强对转化贷款的贷后检查、管理和考核。对风险贷款，有条件的分行要实行集中清收。

第五章 罚 则

第二十八条 建立和执行问责制度。对下列行为，总、分行必须严肃追究有关当事人的责任：

（一）名为还旧借新，实为借新还旧的弄虚作假行为；

（二）信贷调查不实，未能及时发现贷款风险的失职行为，以及刻意隐瞒贷款风险的渎职行为；

（三）对不符合本办法规定条件进行贷款转化的行为；

（四）越权审批的行为；

（五）不严格执行贷款审批条件的行为；

（六）在贷款五级分类上，违反本办法规定，掩盖资产风险的行为；

（七）信贷系统信息维护不真实、不准确、不完整的；

（八）信贷档案管理混乱的。

第二十九条 对于上述行为，按照《招商银行员工违反规章制度行为处理办法》的有关规定予以处理。

第六章 附 则

第三十条 本办法由总行信贷管理部负责解释。

第三十一条 本办法自2005年5月1日起施行。总行2001年5月15日印发的《招商银行不良贷款转化管理办法（第一版）》（招银发〔2001〕第058号附件2）及有关换页修订通知（招银办发〔2003〕62号）同时废止。

第二篇：招商银行贷款格式

个人收入证明

招商银行上海分行：

兹证明____________为本单位职工，已连续在我单位工作_______年，最高学历为 ___________，目前其在我单位担任___________职务。近一年内该职工的平均月收入（税后）为_______________元，（大写：）。目前该职工身体状况。

本单位谨此承诺上述证明是正确、真实的，如因上述证明与事实不符导致贵行经济损失，本单位保证承担赔偿等一切法律责任。

特此证明！

单位公章或人事部门章

经办人：

地址：

联系电话：

****年**月**日

第三篇：招商银行贷款买车_贷款_买车一条龙

招商银行贷款买车申请条件及办理流程

个人汽车消费贷款：指招商银行向申请购买本人名下全新非营运小汽车的借款人发放的，用于支付所购车辆车款的贷款，个人汽车消费贷款须用于购买在经办行当地登记上牌的新车。

招行贷款买车申请条件及办理流程

期限较长，最长达5年;

每月等额月供或等额本金还款方式，负担轻松，灵活选择;

一般由保险公司提供信用保证保险或担保公司提供担保，手续简单。

申请条件

借款人必须是贷款行所在地常住户口居民、具有完全民事行为能力;

借款人具有还款能力，没有不良贷款记录。

办理流程

申请贷款：借款人申请汽车消费贷款应提出书面申请，填写有关申请表,并提供有关资料。借款人应提供以下资料：

* 借款人身份证件、婚姻状况证明;

* 贷款人认可的部门出具的借款人职业和经济收入证明;

* 与贷款人指定的经销商签订的购车协议或合同;

* 不低于首期款的存款凭证或首期款收据;

* 以财产抵押或质押的，应提供抵押物或质押物清单、权属证明及有权处分人(包括财产共有人)同意抵押或质押的证明，有权部门出具的抵押物估价证明;

第四篇：招商管理办法

风雅蓝山

招商管理方案

一、招商代表

凡本公司员工除完成本职工作外，均有义务承担公司所开发项目的招商工作。公司招商人员对外统称“招商主任”。

二、招商人员的招商管理１、商户资源管理

(1)不分个人、公共商户。上门商户由当班人员轮流接待，在《客户资源档案》上登记备案并签名，由接待人跟单并促使成交。

(2)电话商户由当班人员按上班签到先后秩序轮流接听，并在《电话商户 登记本》上登记备案并签名，由接听人跟单并促使成交。

(3)跟单有效期为20天，超过20天成交的，视为新的接待人的商户。

上门商户或电话商户如指定要某招商人员接待的，视为该人员的个人 商户，但当班人员有义务接待，绝不能无故推卸。

(4)招商人员外出招商的所有车费均统一报销。

２、招商人员:待遇底薪+提成(1)凡新聘招商人员，试用期为1~3个月，合格在次月转正．

(2)守铺时员工待遇：招商经理3000元/月，招商专员1800元/月．

(3)招商开始时待遇：招商经理2600元/月+提成（第一个月租金的3%）；招商专员1600+提成（第一个月租金的5%）．

(4)凡招商人员在招商处当班时，必须热情、礼貌地接待。如因接待不周受到投诉，经值班经理核准后，第一次扣发当月底薪的10％;第二次扣

发当月底薪的20%，第三次作为自动辞职处理。

(5)凡因个人矛盾造成工作中的不配合、不协调甚至互相拆台而引发的工作失误，一经发现，双方均作自动辞职处理。

３、招商人员招商提成方法:

在商户交完押金（一个月租金）后，可一次提取（按第4条）作为招商人员的提成.三、招商提成的结算时间:

招商经理每月6日前统计上个月的招商情况及累计情况，上报公司总经理。

江西风雅置业有限公司

2011-11-01

第五篇：中国人民银行贷款卡管理办法

中国人民银行贷款卡管理办法（全文）

第一章 总则

第一条 为规范中国人民银行实施贷款卡发放核准行政许可行为，加强贷款卡使用管理，保护借款人的合法权益，根据《中华人民共和国行政许可法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规，制定本办法。

第二条 贷款卡是中国人民银行发给借款人凭以向金融机构申请办理信贷业务的资格证明。中国人民银行统一为贷款卡编码，贷款卡编码唯一。

贷款卡由借款人持有，有效期1年，在中华人民共和国境内通用。

第三条 中国人民银行分支机构实施贷款卡发放核准行政许可，并对贷款卡的持有、使用进行监督管理。

第四条 中国人民银行分支机构实施贷款卡发放核准行政许可，应当遵循公开、公平、公正的原则，为借款人提供便利服务。

第二章 贷款卡的申请与核准

第五条 借款人在首次办理信贷业务前，应当向其注册地中国人民银行分支机构申请贷款卡。

第六条 申请人应按照中国人民银行制作的贷款卡申请书格式文本提交书面申请，并提交以下材料：

（一）营业执照副本、事业单位法人证书或其他注册登记证件复印件并出示原件；

（二）《中华人民共和国组织机构代码证书》复印件并出示原件；

（三）经办人的身份证件复印件；

（四）主要投资人的身份证明复印件；

（五）税务登记证复印件并出示原件；

（六）中国人民银行规定的其他材料。

申请人为企业法人的，除上述材料外，还应当提交：

（一）企业法人章程；

（二）注册资本来源的证明材料；

（三）法定代表人、高级管理人员的身份证件复印件；

（四）企业法人申请贷款卡时的上及上季度的资产负债表、损益表及现金流量表。

申请人为事业单位法人的，除本条第一款所列材料外，还应提供其负责人的身份证件复印件以及财务收支报表。第七条 中国人民银行应将有关贷款卡发放核准行政许可事项的条件、程序、期限，以及需要提交的全部申请材料目录和申请书格式文本电子模版等在办公场所及公共网络予以公布。

第八条 申请人可以在公共网络上下载并填写申请书电子模版，在提交书面申请资料的同时提交申请书电子模版。

第九条 申请人应当准确填写、如实提交有关申请材料，并对申请材料的真实性负责。

第十条 申请材料齐全、形式符合本办法要求的，中国人民银行分支机构应当受理申请，并进行审核。

申请材料不齐全或形式不符合本办法规定的，中国人民银行分支机构应当一次性告知申请人需要补正的内容。

第十一条 经审核，对符合本办法规定且申请人提交申请书电子模版的，中国人民银行分支机构应当当场发放贷款卡；对符合本办法规定但申请人未提交申请书电子模版的，中国人民银行分支机构应当自收到申请材料之日起2个工作日内发放贷款卡。

第十二条 对不予发放贷款卡的，中国人民银行分支机构应当书面说明理由，并告知申请人享有依法申请行政复议或者提起行政诉讼的权利。

第三章 贷款卡的管理与使用

第十三条 借款人领取贷款卡时可以设定贷款卡安全认证标识。

借款人变更贷款卡安全认证标识时，应当凭单位证明和经办人身份证件到中国人民银行分支机构办理。

第十四条 中国人民银行分支机构应将借款人申请贷款卡所产生的信息及其更新信息及时、完整地提供给企业信用信息基础数据库。

第十五条 除借款人的资产负债表、损益表及现金流量表或其他的财务收支报表之外，其他申请材料发生变更的，自变更之日起，借款人应当在10个工作日内报告中国人民银行分支机构，变更相关信息。

持有贷款卡的借款人可以按季度向中国人民银行分支机构提交季度资产负债表、损益表及现金流量表，保证金融机构及时、准确、完整地了解其相关情况。

第十六条 借款人需要延续贷款卡有效期的，应当在贷款卡有效期届满30个工作日前向发放贷款卡的中国人民银行分支机构提出申请。

借款人办理延续手续的，应当向中国人民银行分支机构提供下列材料：

（一）经工商行政管理部门当年年审合格的营业执照副本复印件，并出示副本原件，事业单位和其他借款人的有效登记证件复印件，并出示原件；

（二）经当年年审合格的《中华人民共和国组织机构代码证书》复印件并出示原件；

（三）其他申请贷款卡时所提交的材料。

第十七条 中国人民银行应将申请延续贷款卡有效期的程序、期限，以及需要提交的全部材料目录和申请书格式文本电子模版等在办公场所及公共网络予以公布。

申请人可以在公共网络上下载并准确填写申请书电子模版，在提交申请资料的同时提交申请书电子模版。

第十八条 申请人提交的申请材料及申请书电子模版经审验无误的，中国人民银行分支机构应当当场完成贷款卡有效期延续手续；申请材料经审验无误，但申请人未提交申请书电子模版的，中国人民银行分支机构应当自收到申请材料之日起2个工作日内办理完毕贷款卡有效期延续手续。

第十九条 贷款卡遗失、损坏的，借款人可凭单位证明和经办人身份证件向发放贷款卡的中国人民银行分支机构申请换发，换发的贷款卡编码不变。

第二十条 借款人不得出租、出借贷款卡或者以其他形式非法转让贷款卡。

第二十一条 借款人有下列情形之一的，中国人民银行分支机构应将其所持贷款卡注销：

（一）借款人营业执照依法被吊销；

（二）借款人依法宣告破产；

（三）借款人解散；

（四）借款人依法被撤销；

（五）借款人存在依法终止的其他情形。

第二十二条 金融机构在办理信贷业务时，应当查验借款人的贷款卡。

金融机构不得为没有贷款卡、贷款卡有效期满未延续或被注销的借款人办理信贷业务。

第二十三条 任何个人和组织发现违反本办法取得、使用贷款卡的，有权向中国人民银行举报，中国人民银行分支机构应当及时查处。

第四章罚则

第二十四条 金融机构为无贷款卡、贷款卡有效期满未延续或被注销的借款人办理信贷业务的，由中国人民银行给予警告，责令其改正，并处1万元以上3万元以下的罚款。

第二十五条 借款人隐瞒有关情况、提供虚假申请材料办理贷款卡的，中国人民银行分支机构应不予受理或者拒绝发放贷款卡，并给予警告。

第二十六条借款人采取欺骗等不正当手段取得贷款卡的，中国人民银行分支机构有权撤销贷款卡行政许可决定，并给予警告。

第二十七条 借款人以出租、出借等形式非法转让贷款卡的，由中国人民银行给予警告，责令其改正，逾期不改正的，处以1000元罚款。

第二十八条 中国人民银行分支机构对其工作人员违反本办法规定对借款人发放贷款卡的，依法给予行政处分。

第五章 附则

第二十九条 本办法所称信贷业务，是指反映借款人使用授信情况的贷款、担保、银行承兑汇票、信用证、保函等业务。

本办法所称借款人，是指向经营信贷业务的金融机构办理信贷业务的法人、其他组织。

本办法所称金融机构是指在中华人民共和国境内依法设立的政策性银行、商业银行（含外资银行）、城市信用社、农村信用社、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司以及经国务院金融监督管理机构批准的其他机构。

第三十条 本办法由中国人民银行负责解释。

第三十一条 本办法自年月日起施行。（完）