宝安地产项目后评估管理办法(修)

第一篇：宝安地产项目后评估管理办法(修)

地产工程项目后评价管理办法（初稿）

一、总则

1.1 定义

项目后评估指房地产项目的开发、销售工作基本结束后，对项目实施全过程进行回顾、分析，从而总结项目开发的经验、教训的过程。1.2 目的

客观、全面地评价项目开发情况；总结经验、教训，实现持续改进。1.3 核心内容

后评估工作的核心内容包括两方面： 一是“项目可行性研究报告”、“项目定位报告”、“项目规划设计方案”、“全过程成本管理指标”等总部批复文件与最终实际完成情况的对比分析；

二是开发过程中突出的经验与教训的提炼总结。1.4后评估工作原则 1.4.1、客观性

依据已发生的真实数据，对项目操作过程中的实际情况进行分析研究。1.4.2、公正性

在以地区公司为主进行自评的基础上，总部后评估工作小组站在科学、合理的角度对项目进行客观分析，过程中与地区公司充分沟通得出公正的评估结论。1.4.3、全面性

项目后评估是对项目发展全过程的综合评价，并据此得出综合、全面的评估结论。1.4.4、应用性

项目后评估完成后要及时地将有关工作成果输出给各区域公司、各地区公司及总部相关部门，达到持续改进的目的。1.5后评估收集资料内容

后评估工作应收集以下资料，包括但不限于： 1.5.1、投资方面

项目建议书、可行性研究报告以及投资买地过程中地相关决策文件； 1.5.2、营销方面

项目市场定位报告、项目营销策划报告、项目营销进度和价格专题报告、项目营销阶段总结报告以及相关营销过程决策文件等； 1.5.3、设计方面

项目概念设计方案、规划设计方案、初步设计方案、施工图设计方案、平立面设计方案项目规划设计工作总结报告及有关规划设计过程决策文件等 1.5.4、进度方面

项目发展总进度计划、各版次项目发展详细进度计划、项目发展纲要报告、项目进度控制对比分析报告及有关项目进度控制工作文件等； 1.5.5、成本方面

项目发展各阶段成本控制目标、各版本项目发展成本预测明细表、各阶段项目发展成本分析报告及有关成本管理工作文件等； 1.5.6、工程合约管理

项目施工策划方案、项目施工管理阶段总结、项目合约分判策划报告、项目合约分判工作阶段总结、项目竣工验收报告等有关项目施工过程文件等。1.5.7、客户关系管理

本项目会工作阶段总结、客户服务工作阶段总结、项目入伙工作报告、项目客户投诉相关文件及材料、入伙客户满意度调查报告、客户满意度调研结果等。

二、项目后评估报告内容（参考）

2.1核心内容提要

针对本后评估报告中的投资、财务、营销、设计、工程进度和质量、成本、客户关系等各方面简要概述核心要点。2.2本项目基本概况

概括描述本项目的基本情况，具体内容可参照《项目登记卡片》，相关数据以最终实际完成情况为准。本项目规划指标变化情况（主要经济技术），包括物业类型、占地面积、容积率、建筑面积、公建面积、车位数量等。2.3项目后评估综述 2.3.1、综合评估结论

从投资、定位、规划设计、发展进度、成本、资金、施工管理、合约安排、客户服务等各个方面给出高度概括的评价结论，提炼和总结出本项目发展过程中值得借鉴和推广的经验，同时总结本项目及开发过程中有待改进的方面以利于今后的项目发展。经验和教训部分应在后文中进行具体描述，要做到前后内容的相互对应和支持。

2.3.2、对未来项目开发的建议

在总结本项目经验、教训的基础上，提炼出对未来项目开发的建议，此建议应与项目发展过程中的经验、教训相对应。2.3.3、发展模式的优劣势分析总结

项目的整体组织、开发和运作等方面所特有的模式优劣势分析及总结。2.4本项目投资管理评估

2.4.1、宏观经济和房地产市场发展变化分析

通过对本项目可行性研究和项目销售阶段的当地宏观经济、社会发展、房地产市场主要指标变化情况和发展趋势的比较分析，总结和评价当地宏观市场环境变化对项目发展的影响。2.4.2、土地协议执行情况

检讨土地协议执行情况，检讨协议双方的合作方式、土地费用及支付进度、方式等方面的内容。

本项目主要规划指标变化情况（包括物业类型、占地面积、容积率、建筑面积、公建面积、车位数量等）。

2.4.3、项目经济技术指标变化情况及其对最终收益的影响

本项目主要规划指标变化情况（包括物业类型、占地面积、容积率、建筑面积、公建面积、车位数量等）；重点分析可售面积增减带来的收益变化和总建筑面积增减带来的成本的变化。

2.4.4、以财务指标为主要依据的项目综合评价

由于项目发展期间开发成本、进度和销售价格的变动，原来投资测算的各种 财务指标会发生相应调整，通过对比分析各种财务指标的变化情况，总结本项目投资为公司带来的经济效益。所参考的财务指标主要有：项目现金流量和动态回收期，成本利润率、税后净利润和内部收益率，项目资金来源和资金最高需求点等。通过对项目财务情况的全面分析，对项目投资收益进行综合评价，明确项目是否达到预期投资目的。2.5本项目财务管理评估

2.5.1、项目销售收入指标完成情况

检讨项目销售收入指标完成情况，是否达到预期的收入目标，通过对项目销售收入总额和单位售价的实际数与可研预期数的对比，分析项目销售收入的完成情况及影响的主要因素。2.5.2、项目发展成本控制情况

检讨项目发展成本的控制情况，应对发展成本进行详细分析,特别是建安成本是否达到预期控制目标，期间采取了那些控制措施，取得那些效果，有什么经验教训，同时还应对成本增长幅度与售价增长幅度的进行比较分析。2.5.3、项目经济效益实现情况

检讨项目经济效益的实现情况，特别是项目税后利润、成本利润率、内部收益率等重要指标的完成情况，通过比较（与可研报告比较、其他同类型项目）分析，评价是否达到预期的经济效益目标。2.5.4、项目现金流量变化情况和资金使用效益

检讨项目现金流量的变化情况，分析项目现金的流出、流入的规律及影响变化的主要原因，重点把握项目回收期、资金回笼情况、资金需求最高点、资金平衡点等变化情况；同时检讨资金的调度、使用情况。2.6本项目营销管理评估 2.6.1、项目各类型物业销售情况

在评估截止日项目住宅、商业、车位等成交面积、成交额、成交率情况；项目住宅、商业、车位销售难点及原因分析。2.6.2、与市场定位时房地产市场情况对比分析

项目发展期间当地宏观经济形势和房地产市场的发展状况是后评估项目所依托的市场环境，是项目后评估工作的出发点，在后评估报告中应简明扼要地对项目发展期间当地经济发展和房地产市场演变情况加以回顾，并对可行性研究阶段和项目销售阶段的房地产市场状况进行对比分析，深入研究宏观市场变化对项目的影响程度。2.6.3、项目销售时机

根据项目发展纲要的计划开始销售时间与实际销售时间进行分析对比，以市场变化为背景评价楼盘推出时机是否最佳，评价各期开盘的效果，评价整体和分期的推盘时机是否适当，对今后项目销售有何启示。2.6.4、原定位与实际建成情况的对比分析

楼型比对比分析，户型比对比分析；商务休闲中心、商业、车位对比分析；分析定位与实际设计建设成果是否存在差异及差异原因，对营销工作的影响。2.6.5、预期销售价格与实际价格的对比分析

检讨预期销售价格确定后当地市场价格变化情况，特别是与本项目有竞争力的项目销售价格变动情况，本项目应对市场价格变化调价情况，验证公司在定价方面本项目掌握当地市场价格变化和应对市场价格变化的能力。2.6.6、物业管理和管理费价格确定检讨

检讨项目发展纲要确定的物业管理方案和管理费定价原则是否合理，综合评述确定的物业管理和管理费价格给本项目的销售和后期物业管理带来的综合影响，提出今后项目发展的建议。

2.6.7、项目计划销售期、速度与实际情况的对比分析

检讨销售期的划分，对比计划与实际销售速度产生的差距和原因分析，检讨销售价格与销售速度的关系，如果销售价格提高对销售额和销售速度的影响，评估销售价格与销售速度的最佳平衡点。

2.6.8、实际成交客户与原定位目标客户的区别及原因分析 2.6.9、项目的销售策略

根据销售情况分析与总结公司品牌建设对本项目预期和实际销售效果产生的影响，总结本项目开发为公司品牌建设所发挥的作用及对公司无形资产的影响，综合检讨本项目的销售策略对本项目预期和实际销售效果产生的影响，提出改进本项目销售策略的建议。

2.6.10、综合评述本项目市场定位营销工作

综合评述整体定位、主题及形象定位、目标客户定位、物业定位、配套定位等的准确程度（可用百分比形式表示），评估本项目给当地房地产市场、周边项目或区域带来的影响，对区域价格的影响，对公司品牌建设的影响等。2.6.11、提出可借鉴的经验

对项目开发过程中的营销工作的经验教训进行简单总结概括。2.7本项目设计管理评估 2.7.1、项目完成情况介绍 2.7.2、项目的建筑标准

描述项目实际采用的建筑标准及达到的技术指标水平。2.7.3、项目设计过程管理回顾与实施完成情况

回顾并分析项目设计发展过程，并对前期概念策划确定的设计理念、设计标准、设计目标与完成的项目实际间的差异；设计实施过程中各阶段、各子项设计成果质量控制情况和操作控制经验教训。2.7.4、项目实施过程设计管理工作总结

重点说明施工配合过程中出现的图纸质量、设计进度、设计变更等方面，与各部门协调沟通解决的方法及经验，如：建筑单体施工、总体施工、景观施工、样板房及卖场施工等。

2.7.5、各阶段与相关部门协调配合

总结各阶段设计管理工作与其它相关部门协调配合情况及经验。2.7.6、本项目设计管理方面突出经验与教训

总结本项目发展过程中设计管理流程、节点控制、时间计划、设计协调等感悟与经验。

2.7.7、限额设计执行情况

检讨限额设计总额目标与实际建筑成本总额的差距，分析研究产生差距的原因和依据，总结经验教训，提出整改建议。2.7.8、售后使用情况

检讨总结入伙后，调查客户使用满意情况，客户使用、物业管理和地产售后服务过程中存在的问题和意见，提出改进的建议。2.7.9、附件

《售楼书》、《概念设计创意稿、方案稿、实施稿》、《规划设计任务书》、《立面设计任务书》、《景观设计任务书》、《施工图设计标准》、图纸：定稿方案（总体规划、住宅单体户型、住宅立面、室内设计、商务休闲中心平立面、环境）文本及电子文件，全套施工图电子文件。2.8本项目进度、工程管理评估 2.8.1、项目发展计划执行情况

检讨本项目按照计划分期发展情况，通过项目计划与实际完成时间节点的对比，列表得出每个节点延迟完成天数，检讨控制节点没有按期完成的原因，分析影响项目节点进度的主要因素，并建议在今后类似项目的开发中采取相应改进措施。

2.8.2、工程施工进度计划执行情况

列出项目施工进度计划与实际完成的关键线路，分析产生变化的主要原因，通过项目施工进度计划与实际完成时间节点的对比，列表得出每个节点延迟完成天数，检讨控制节点没有按期完成的原因，分析影响项目节点进度的主要因素，并建议在今后类似项目的开发中采取相应改进措施。2.8.3、报建工作流程改进建议

对照《报建流程及计划》与实施报建过程中存在的矛盾或问题，提出报建工作流程改进建议。

2.8.4、项目发展管理体系检讨

列出项目组织架构及项目的运作流程，检讨此架构在项目发展过程中作用和效果，检讨项目发展管理模式的优缺点，提出类似项目和背景下更好的管理模式和组织架构的建议；

检讨总结此摸式下部门之间、专业之间解决问题，相互支持配合时效等； 检讨对监理单位监控管理，考核监理单位的履约能力、解决问题能力。2.8.5、项目质量管理控制体系

对比实物工程质量检讨工程质量管理控制体系运行效果。列举项目质量控制实例，进行案例的简要叙述，反映项目质量技术难点，并分析解决方案；

检讨对施工单位的监控管理，对施工单位能力做出客观分析与评价。检讨样板先行的措施，总结经验教训和好的建议。2.9本项目成本管理评估

2.9.1、项目发展四个阶段成本管理控制情况

可行性研究阶段：完成土地吸纳后重新测算利润及成本，为项目成本控制目标值； 项目定位阶段：根据《项目开发成本控制目标审批表》，检讨确定产品后成本控制目标值重新调整情况。

项目设计阶段：检讨根据成本控制目标编制《项目发展成本预测明细表》情况，检讨根据《项目发展成本预测明细表》进行限额设计情况，检讨投资估算控制设计概算情况。

项目实施阶段：检讨《项目发展成本预测明细表》控制施工图预算、预算控制标底、标底控制中标价（合同价）、合同价控制结算价、结算价控制竣工决算的项目发展成本情况。

分析成本变动超过2%项目的主要原因，总结成本控制的经验和不足，并在今后的项目开发中尽可能地降低成本。2.9.2、总结成本管理控制经验

在发展期间处理重大合约事宜、合约争议、纠纷、合约变更审定、工程结算经验。

2.9.3、项目发展成本明细统计

“项目发展成本明细统计”及“项目完成面积数据统计”，为新项目提供经验数据。与项目实施阶段项目结算后的《项目成本预测明细表》一样。2.10本项目客户关系管理评估

2.10.1、项目客户关系管理工作整体情况概述

概要描述结合本项目所开展的客户关系管理相关工作内容，如中海会针对性活动或相关活动的开展、客户服务工作成果等等。2.10.2、本项目客户关系管理工作开展方式及效果分析

客观描述在本项目实施过程中客户服务工作的介入点、各部门合作方式与效果、工作成果反馈形式及效果等。同时，如实反映工作对后期销售与入伙所产生的效果。以客户关系视角总结、提炼出具有借鉴推广意义的组织架构、工作流程、管理制度等。若有发现客户需求的改变，需特别说明。2.10.3、项目销售前期客户关系拓展与维护情况及及效果

检讨项目入伙前期各项客户关系拓展活动（如中海会会员发展及活动内容）的开展情况及其效果，分析各类不同形式的活动所产生的结果和效果，以“关系营销”的视角总结客户关系维护、客户忠诚度等方面有效思路、做法，通过效果的分析提出对今后该类型项目发展前期客户关系维护的工作建议。2.10.4、项目销售过程中客户关系管理对营销工作的支持情况及效果

通过客户关系维护与拓展进行的项目推广、销售信息推广、客户推广等工作 的开展情况与效果，分析会员积分、推荐等活动在本项目中发挥的作用，总结出客户资源挖掘的有效办法，提炼对未来工作可以借鉴的工作思路、方法。2.10.5、项目定位过程工作情况

以客户视角参与项目定位情况；

以客户视角参与设备选型、布品选择情况；

客户满意度调查或业主回访中对上述工作效果的验证结果及经验总结。2.10.6、项目建造过程工作情况

以客户视角参与设计（含规划、设计调整等）情况； 以客户视角参与营销策划（含销售合同、现场公示材料、对外说辞等）情况； 以客户视角参与施工过程（主要是日后可能带来客户使用不便的内容）检查情况；

客户满意度调查或业主回访中对上述工作效果的验证结果及经验总结。2.10.7、项目入伙工作情况

入伙前期安排及经验总结； 入伙工作流程及注意事项总结； 交验楼过程问题汇总与问题规避；

入伙满意度评估情况及提高满意度方法总结。2.10.8、客户投诉汇总与分析

项目截至目前投诉情况总体描述：截至评估之日，项目入伙完成情况、入伙套数、入住率、投诉情况、维修完成情况等。2.10.9、客户投诉处理与问题总结

客户投诉处理流程及结合本项目提炼出可借鉴的工作经验； 总结本项目投诉重点原因，分析引致投诉的流程责任部门及总结规避问题的方式与方法；

以客户关系视角梳理项目整体工作流程及组织架构中存在的问题，总结、提炼出具有借鉴推广意义的组织架构、工作流程、管理制度等的建议；

客户需求的变化情况。2.10.10、同档次楼盘客户关系工作开展工作调查

考察同城市内同档次楼盘客户关系相关工作的内容，对比我公司工作内容进行分析，依次对将来工作的开展提出建议。2.10.11、总体提出可借鉴的工作经验和教训 2.11本项目意外情况的规避和总结

通过分析不可预见事件的实际发生情况和采用的应变措施，总结风险控制的经验，为今后项目开发的风险控制工作提供参考,包括检讨项目不确定因素的发生情况及采取的对策, 盈亏平衡点的变动分析等。

三、附则

1、本管理办法地产事业群管理部负责解释。

2、本管理办法经集团公司总裁签发之日起生效。

第二篇：合作单位后评估管理办法

咸阳宇宏房地产发展有限公司---合作单位评估文件 1 合作单位资源信息库建立与信息来源

实 施 细 则

1、目的：为便于公司后续项目开发的目标计划制定、后续工作择优选择合作单位，增强合作单位在合同履行中配合的积极性，减少管理风险；在项目竣工验收并移交后，由公司总经理牵头，合同预算部组织，相关职能部门、主管领导、公司决策领导参与对项目建设的参建单位进行全方位评估，评估结论进入公司（合格与不合格单位）信息资源库，作为后继项目寻找合作商提供参考，若经公司评估确定为不合格的单位，不得再参与公司后继项目建设中的任何活动；评估合格的单位，在后继项目建设活动中，在条件相当的前提下优先考虑作为合作承包商。

2、适用范围：公司开发项目、承包工程所有参与建设的施工、材料（设备）供应、加工制造、咨询等合作单位评估。

3、评估时间：实施项目竣工验收并完成整改移交我公司、结算经双方确认后一个月内，由公司总经理牵头，合同预算部组织，统一安排时间集中评估。

4、合作单位后评估领导小组组成（1）、组长：公司总经理

（2）副组长：分管业务执行副总、合同预算部经理、业务执行部门经理（3）组员：合同预算部、业务执行部门、财务部、行政部门的相关人员。行政部对后评估工作的全程配合提供相关配合支持（场地、车辆等安排、相关办公用品等），合作方的合同预算部、业务执行部门的主管负责人与经办人,财务部作为主要评估人员，该合作方工作范围涉及到其它部门的 咸阳宇宏房地产发展有限公司---合作单位评估文件 2 负责人做辅助评估，业务执行部门和合同预算部的经理推荐评估结论，主务主管副总审核,公司总经理最终审定该评估单位进入不合格或合格单位的结论。

5、操作流程

5.1、项目完工具备评估条件后,由公司总经理牵头,合同预算部编制评估计划,计划中明确评估时间、组织阶段评估的详细地点、参与单位与部门人员与职责、需配合事项和提供的相关资料等。

5.2、合同预算部组织相关部门负责人及该合作方涉及的其他负责人进行会议讨论，参与评估部门签署初评意见并签字确认。

5.3、业务执行部门、财务部和合同预算部的经理商议综合考虑形成一致意见后推荐综合评估结论并签字确认。

5.4、公司分管主务副总经理复核评估内容及评估结论，公司总经理最终确定该单位是否为合格合作单位的最终结论。

5.5、评估完毕,由成合同预算部资料员将全套资料整理完毕并将评估结论录入合作方资源信息库后（签字齐全资料存档为壹份纸质文件，配套电子文档壹份）存档，同时报送行政人事部备案。

6、注意事项：

6.1、评估人员的评价意见必须做到真实准确、客观、公正、公平，填写评估意见具体到真实事件。

6.2、施工类的合作方重点对履约能力、过程配合与维保服务进行评估，供应商重点对供货及时性、质量、付款要求进行评估。

7、附件---合作单位评估文件 7.1、合作单位履约评定表 7.2、合作单位资源信息库

8、本管理办法从2014年 月 日之日起执行。

咸阳宇宏房地产发展有限公司

合同预算部 2014年3月12日 咸阳宇宏房地产发展有限公司

第三篇：验收管理管理办法(修后)

青海项目验收管理管理办法

第一章 总则

第一条 为加强亿利生态修复青海项目施工管理，提高工程建设的质量和效益，根据有关法律法规和政策规定，结合本工程实际，特制定本办法。

第二条 本制度适用于青海项目部所属各项目部。

第三条 各项目部公司要按照“属地管理”原则，根据国家、行业、属地验收管理法律法规和集团公司验收规章制度，建立健全不断完善和加强本指挥部验收工作。

第二章 验收前工作

第四条 验收前工作：

（1）项目部必须遵守工程质量“三检制”原则，由项目经理或副经理组织自检检查。

（2）凡是需要请质监站和设计单位检查验收的工程部位，须自检合格后，经建设、监理单位验收合格并签认后再请相关单位检查验收。

（3）凡是涉及工程重要部位进行隐蔽的，必须履行隐蔽确认手续后方能进行（如混凝土浇筑令、工程报验单等）。

（4）凡是请建设、监理单位提前检查验收的，承包人应严格自检，原则上应该一次验收合格。

第二章 验收依据和条件

第五条 验收依据：

（一）《总体实施方案》和批准下达的投资计划；

（二）经批准的项目实施方案（可研报告）、初步设计或批准的设计变更文件；

（三）国家和部（委、局）颁布的现行规程、规范；

（四）项目验收办法和技术标准。第六条 项目验收应当符合下列条件：

（一）必须是已全部竣工的子项目，或完成计划的子项目。土建工程中的隐蔽工程要有阶段验收记录。生物措施工程，如种草、补播、植树、造林、封山育林育草治理等项目必须在植物生长季节进行验收；

（二）技术档案和施工管理资料齐全并分类立卷。包括全部工程设计文件、批准文件、招投标文件、施工合同（招标合同）、监理合同。完整的现场施工记录、工程施工及竣工验收备案资料，有关图表、照片、录像等以及建设单位工作总结报告、决算书、监理工作报告、自查验收报告等；

（三）工程项目应经项目建设单位自检合格，并且提交或出具书面工作总结及验收申请书；

（四）子项目按计划已全部完成施工图及合同约定的各项内容，初验合格，具备验收的条件。

第三章 检查验收的组织和管理

第七条 验收由项目公司邀请，项目实施单位和县级行业主管部门（工作组）负责组织。

第八条 项目实施完成及子项目竣工后，要及时进行验收和子项目竣工验收。

第九条 验收工作由项目公司邀请，由组织验收的部门或单位牵头组成验收组。验收组成员单位主要包括山水林田湖项目所涉各部门，也可根据项目建设性质组织工程设计单位、施工单位、监理单位参加。验收组可根据工作需要，划分为多个专业小组。

第十条 对检查验收中发现的问题，要及时解决和整改；屡次整改不到位予以通报批评。

第四章 验收内容

第十一条 项目验收的主要内容：

（一）项目执行情况。各子项目是否按建设规模和投资计划完成任务。

（二）工程建设质量。根据项目初步设计和有关技术标准，验收项目是否达到设计要求；

（三）项目建设资金的落实和使用情况。重点审查资金是否落实，使用是否合理；

（四）工程建设档案资料是否齐全，是否按照《海北州“山水林田湖”生态保护修复项目档案管理办法》相关规定整理装订；

（五）政策、法律法规执行情况。项目实施中有无违纪违法行为。

第十二条 项目验收的标准按照省级行业主管部门制定的技术标准执行。

第十三条 项目财务验收，按照《海北州山水林田湖生态保护修复专项资金管理办法》执行，主要包括资金到位、管理、使用情况等。

第十四条 验收总结报告（包括核查复验报告）、填报的有关验收图、表、卡、数据库、统计汇总表等有关资料，应制成文字材料和电子文件立卷归档。

第五章 附 则

第十五条 以上办法，如法律、法规、政府规章另有规定的，从其规定。未尽事宜，按国家、行业和属地法律法规执行。本办法自2017年 月 日之日起执行，最终解释权归亿利生态青海指挥部。

第四篇：xx项目后评估实施方案

XX项目后评估实施方案

项目后评估是一种事后对实施项目进行的客观评价，是在项目建设投产并达到设计生产能力后，通过对项目前期工作、项目实施过程及项目运营情况的综合评价研究，分析项目的实际情况与预测情况的差距，总结经验得失，为今后改进项目准备、决策、管理和监督等工作提供依据。

一、后评估对象

本次投资项目后评估工作针对XX项目开展，XX项目自X年1月开工，X年12月竣工，历时近1年。X年12月12日正式投产，已运行3年。

二、后评估目的1、为改善决策和管理服务。后评估具有为管理提供咨询服务的功能，通过后评估，管理层可以及时发现项目实施过程中出现的问题，总结经验教训，以改善后续项目的立项决策和管理；同时，后评估报告中的结论也可作为资源调整和优化配置的依据。

2、对项目实施过程的监督管控。后评估虽然为事后监督的性质，但作为完整的项目决策实施过程中不可缺少的一个环节，对项目实施有着贯穿始末的约束作用。监督的内容主要包括：项目有无按原计划实施，技术方案有无重大调整，资金使用是否符合规定，借款能否按时偿还，是否达到预期

效果等等。

3、对项目实施成果的客观评价。通过后评估工作的开展，大量统计数据和相关信息的获取，可以较为客观地评价项目实施工作开展的质量、成果，较为客观地评价公司投资项目和投资效益，也是对项目实施单位各方面工作的认定。

三、后评估要求

1、遵循可比原则。在计算和分析过程中要注意资料的真实性，时间序列和口径的一致性，在计算期内使用同一价格和参数，以保证结论的准确性。

2、动态分析原则。要采用国家规定的动态指标，必要时也可采用一些静态指标进行辅助分析，评价指标可采用价值指标、实物指标和时间指标，也可补充比较指标。

3、可靠取数原则。后评估工作的质量不仅取决于“方法”本身的科学性，同时还取决于对市场需求预测、工程技术方案选择、固定资产投产估算、产品成本估算及项目实施进度计划等基础数据的可靠性，数据的准确性需要认真审核。

4、后评估内容、深度及计算指标应以项目建议书和设计任务书的相关内容与项目实施后具体效果逐一对比分析。

5、项目后评估需要掌握大量可靠的资料、信息，参加后评估的工作人员应认真做好调查研究和分析工作，注意收集、整理有关资料、数据。

6、后评估报告应论据充分，数据准确，文字简练，结论明确，力求在技术、工程、经济等方面评估准确无误。

四、后评估原则

项目后评估要坚持“客观、公正、科学、独立”的原则。客观性要求评价报告的分析和评价结论要有充分可靠的依据，所依据的数据资料是现实发生的真实数据或根据实际情况重新预测的数据；公正性要求避免在发现问题、分析原因和做结论时避重就轻，做出不客观的评价，要同时反映项目的成功经验和失败教训；科学性取决于评价信息资料的可靠性、调查和评价方法的适应性；独立性标志着后评价的合法性，避免自己评价自己。

五、后评估方法

项目后评估通常用到的方法包括对比分析法、调查法、因果分析法、指标体系法等。对比法包括前后对比、有无对比和横向对比；调查法主要包括现场调查和问卷调查；因果分析法是分析和寻找影响项目主要技术经济指标变化原因的简便有效的方法，通过细致的考察和调研，对现状和结果做出推导分析，从大到小、由粗到细，分层剖析；指标体系法通过计算分析评价指标，得出推导性结论，通常包括定量指标和定性指标等。

六、后评估内容

一、项目总论

1、后评价依据、原则和重点；

2、项目概况及后评价范围；

3、企业现状；

4、结论和建议。

二、项目决策过程后评价

1、市场预测后评价；

2、建设方案及投资估算后评价；

3、工艺技术后评价；

4、总图运输、公用工程及辅助工程后评价；

5、竞争力分析后评价；

6、风险分析后评价；

7、决策程序后评价。

三、项目实施过程后评价

1、项目实施管理后评价；

2、工程质量后评价；

3、工程建设周期后评价；

4、工程造价控制后评价；

5、实施结果后评价。

四、项目经济后评价

1、项目资金筹措及财务风险控制后评价；

2、项目财务后评价；

3、国民经济后评价。

五、项目影响评价

1、经济影响评价；

2、环境影响评价；

3、社会影响评价。

六、项目可持续性评价

1、宏观因素分析；

2、项目竞争力分析；

3、项目财务运营可持续性分析；

4、项目可重复性分析。

评估依据：项目各阶段的正式文件。主要包括项目自我评价报告、项目建议书及批复文件、可行性研究报告及批复

文件、总体设计与批复文件、项目建设开工报告、招投标文件、批复的基础设计概算、各类合同、工程概算调整报告及相关批复文件、工程监理报告、竣工验收报告、项目运行和企业生产经营情况、财务报表、与项目有关的审计报告、稽查报告和统计资料等。

七、后评估参与部门及其分工

本次后评估参与部门主要有投资管理部、市场商务部、物资管理部、财务资金部、生产管理部、技术质量部、法律事务部、审计监察部等。

投资管理部负责牵头组织后评估各项工作有序开展，负责后评估报告的汇总编制等；

市场商务部负责市场预测后评价、项目建设管理后评价中有关项目招投标、合同签订、合同履行及合同管理方面的实施情况评价、设计、施工、监理单位选择合理性情况的评价、项目设计、施工中重大变更分析评价及各单项工程竣工结算评价、产品市场及营销竞争力分析评价；

物资管理部会同制作管理部负责设备采购方案、采购招定标及采购合同签订与执行情况的评价、对主要设备选型、设备性能的先进性及采购的设备质量的评价、分析设备存在的问题及原因，评价其影响；

技术质量部会同制作管理部负责对工艺流程技术先进性与合理性评价；

技术质量部负责评价工程质量控制措施及制度，针对实施过程中存在的质量问题进行分析评价。

制作管理部负责评价工艺的灵活性及产品定位的准确性、合理性，负责评价项目产能达成率，负责评价项目总平面布置图、交通、储运、公用工程及辅助设施的合理性、负责分析评价总平面布置图、储运、公用工程及辅助设施等因素对项目竞争力的影响；

生产管理部负责评价工程建设周期，分析实际工期与计划工期的差异，并与同类项目进行比较分析，评价试生产过程中存在的问题及影响；

财务资金部会同投资管理部负责项目经济后评价，主要包括项目资金筹措及财务风险控制的评价、财务效益评价、国民经济评价，负责项目财务运营可持续性分析评价；

法律事务部负责项目风险分析后评价，全面评价分析项目各类风险认定及防范降低措施的合理性，评价分析风险判断的准确性；

审计监察部会同市场商务部及物资管理部负责评价工程施工及设备采购环节的合规性；

审计监察部负责评价项目决策程序执行的合理性。

第五篇：担保项目保后管理办法

担保项目保后管理办法

第一章 总 则

第一条 为规范和加强担保有限公司(以下简称:公司)保后管理行为，有效防范和控制担保风险，促进担保业务有效健康发展，根据《中华人民共和国担保法》、《融资性担保公司管理暂行办法》和国家法规及公司章程等有关规定，制定本办法。

第二条 保后管理是指从公司担保责任产生直至担保责任解除的全过程管理行为。它是对被担保人和反担保保证人履约意愿和履约能力的现状及变化趋势，进行跟踪、调查、监控和分析，对检查中发现的问题采取积极补救措施的工作过程。

第三条 保后管理目的为防范和缓释担保风险，保全担保债权，减少担保损失。

第四条

保后管理遵循以下基本原则:(一)依法合规，讲求实效，动态监控，有效处分，规范操作。

(二)统一领导，归口管理，分工协作，责任到人，工作到位。

第五条

本办法适用于公司各类担保业务。

第二章 组织和职责

第六条 公司（分公司）业务部（室）为保后检查部门。

保后检查实行项目经理即为保后检查经理制。其职责为：

（一）定期和不定期对所管担保项目进行现场和非现场保后检查，并按《担保质量分类管理试行办法》进行项目质量进行初分。

（二）对保后检查过程中发现的风险预警及时报告，并提出风险初步处臵预案。

（三）对不良担保项目日常监管，并协助法律保全部按公司批准的处臵方案，根据《担保代偿及追偿处臵管理办法》对不良担保项目进行司法诉讼和处臵。

（五）把保后检查相关信息录入信用担保综合业务系统（以下简称“GMIS系统”）。

（六）收集、整理保后检查资料，并按《担保业务档案管理实施细则》归档。

第七条 法律保全部为担保资产保全管理部门。其职责为：

（一）为保后管理全过程提供法律支持。

（二）牵头对不良担保项目的司法诉讼。

（三）对业务部（室）不良担保项目的保全和处臵进行指导和协助。

第八条 风险管理部为保后监督部门。其职责为：(一)在担保责任履行前，对项目的担保条件和担保要求的落实情况，按《风险管理委员会会议纪要》（以下简称“风

控会纪要”）和《限上（限下）担保项目实施和解除操作流程》要求进行审核。

（二）对保后检查工作质量、实效进行监督、检查和考核，对项目质量初分进行审核。

（三）组织保后管理汇报工作，提出风险事项和控制措施，完善保后管理制度。

（四）审核风险化解预案，监督预案执行情况。(五)协助业务部门和法律保全部对不良担保项目的处臵。

（六）通过“GMIS系统”对保后管理工作实时监控。

（七）对业务部门项目档案进行合规性检查。分公司设臵风险经理岗或实行风险经理派驻制的，其职责另行规定。

第九条 审计稽核部为保后审计稽审部门。其职责为：

（一）对保后管理的全过程进行审计稽核，全面揭示存在问题和风险，提出完善保后管理制度的建议。

（二）对业务档案、反担保权证和其他具有法律性质的文件归档情况进行审计稽审。

（三）对在保后管理审计稽审中发现的违规违纪行为，按公司相关制度提出初步责任认定及处理意见。

（四）通过“GMIS系统”对保后管理工作实时审计稽审。

第三章 保后检查

第十条 担保项目按公司《限上（限下）担保项目实施和解除操作流程》签发，担保责任产生后，业务部（室）即进入保后检查阶段。保后检查经理在进行保后检查前，应熟悉项目评审资料和上期保后检查报告及其他相关情况，全面了解其生产经营、财务状况以及各项资料所披露的关注点，做到检查时有重点。

第十一条 保后检查经理在放款通知书或担保合同（非融资类担保）签发后15个工作日内，按《担保业务档案管理实施细则》要求对业务档案、抵（质）押权证和其他法律性文件进行归档。

第十二条 保后检查经理应采取现场检查和非现场检查相结合的方式对项目进行日常和定期的保后检查，随时掌握项目的风险状况。日常检查以非现场检查为主；定期检查分为首次检查、季度检查、月度检查、到期检查，以现场检查为主。

第十三条 日常检查检查时间不确定。保后检查经理应根据被担保人的情况，随时保持与借款银行（债权人）或合作平台进行沟通信息。了解资金账户的资金余额、现金流量、在建项目进展情况，收集被担保人和反担保人的财务状况、其他融资情况，以及上下游企业、所处行业及国家宏观经济政策、相关部门提供的风险预警信息等与保后管理相关 的情况。

第十四条 保后检查经理应于以下规定时间进行定期检查，撰写检查报告，并经业务部（室）负责人审阅通过后，通过“GMIS系统”向风险管理部报送。

（一）首次保后检查应于公司担保责任产生后30日内完成现场检查，并报送《首次保后检查表》

（二）融资担保项目担保质量为正常类的，应于每季的最后一日完成现场检查，并报送《保后检查报告》。首次保后检查未满1个月的可不进行本季度保后检查。

（三）非融资担保项目担保质量为正常类的，应每6个月进行定期检查，并于6个月中的最后季末日完成《保后检查报告》的报送。

（四）各类担保项目担保质量为非正常类的项目，应按本办法“风险预警及处臵”章节的规定执行，并于每月的最后一日完成《保后检查报告》的报送。

（五）担保到期30日前，应完成到期检查和《保后检查报告》的报送。

第十五条 首次保后检查的主要内容

（一）融资担保项目首次保后检查的主要内容。

1、通过核实担保资金用途是否与申报和审批确定的用途相符。保后检查经理应收集支付凭证并核实。

2、检查后续担保条件和担保要求，以及相关合同条款

和承诺的落实情况。保后检查经理应收集已落实的有效权证、具有法律性质的文件和未落实的情况说明。

3、了解财务状况与评审期间有无重大变化。保后检查经理应收集上月财务报表，对检查时间距项目评审时间超过3个月以上的项目应查询人民银行信用报告。

4、对涉及项目的其他重点事项进行检查。

（二）非融资担保项目首次保后检查的主要内容。

1、对履约担保（投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等）应核实公司提供履约担保的主合同是否签定，所签合同内容是否与项目评审了解内容相符；合同目前执行情况如何，是否有影响合同履约的因素，以及其他根据项目特征需要注意的事项。

2、对诉讼保全担保应了解庭审时间、庭审进程、是否出现不利于被担保人的证据，采取的应对措施，等可能影响担保责任的事项，以及法律保全部人员对判决的评估。

第十六条 融资担保项目按季检查的主要内容。

1、了解被担保人基本情况的变化。

①通过政府部门公开信息渠道或核实原件，了解营业执照、税务登记证等需行政许可批复证件的是否通过年检，股权结构、章程和重大人事事项是否发生变化，并收集已发生变化的有关资料。

②通过政府部门公开信息渠道和社会其他渠道，了解

有无违法、违规经营，有无经济纠纷，纳税是否正常，并收集有关事件的相关资料。

2、了解被担保人生产经营情况。

①通过现场察看，了解设备开工运转情况，员工数量增减变化，库存变化及与账户数量是否相符；通过收集分析“三费”（水费、电费、气费）中主要费用和营业税（或增值税）的缴纳情况，判断生产经营情况变化。

②通过供销合同与支付凭证的对照核实，了解经营范围、供销渠道、结算方式等方面是否出现重大变化。

③与法定代表人、管理人员面谈，了解原材料和主要产品市场，生产技术和组织管理，经营计划和所处行业状况，以及对外担保，关联企业及关联交易等情况。

3、财务状况及履约能力分析

①收集财务报表，通过与上年同期、上月、评审预测的财务数据和指标相比较，了解财务变化情况及原因。根据行业特有关键风险点和被担保人所具有的风险点，对其重要财务数据应进行账实、账账、账表核对及分析。

②加强与借款银行（债权人）或合作平台联系，了解现金流、本息回收、信用等级、风险分类状况，对大额支付的用途进行核实。

③通过对财务状况、现金流、筹资计划、债权实现的分析，并结合生产经营情况的调查，判断其履约能力的变化。

④项目主要技术、工艺、设备是否出现较大变化，对项目会产生的影响等。

4、反担保条件和要求的追踪检查。

①反担保物权属是否改变，是否出租、转让、征用、重复抵押等。抵押土地是否维持原有用途，有无新的开发利用；房屋及其他地上定着物形态、结构是否改变，有无损毁。反担保物价值是否下降。其他反担保物应根据其特征进行检查。

②对除不动产外的抵（质）押物，应检查抵（质）押物的数量、价值、管理流程是否符合风控会纪要要求执行。

③对反担保人主要检查其资产情况、信用记录、生产经营情况、财务状况、有无卷入经济纠纷、刑事诉讼，大额财产有无变化、外界评价等，分析其反担保能力有无下降。

④对担保条件和要求中需后续办理，以及需进一步完善的，了解落实进展情况。

5、对项目评审报告、风险管理部评审审核意见、风控会讨论意见、历次定期检查和日常检查所揭示和发现的可能产生风险的情况进行检查。

6、对被担保人建设或施工的固定资产建设项目的检查重点。

①建设项目的配套资金或施工项目的配套垫资资金是否落实，有无挪用和抽逃建设资金行为。

②项目进展情况与担保评审报告以及工程规划是否相符，项目资金使用进度与工程量是否匹配或与合同约定相符，能否如期竣工和达产。

③总投资是否突破，是否存在新的资金缺口；施工和设备垫资情况如何。

7、合作平台的检查。

①对政府融资平台除按以上方面进行检查外，还应了解政府对融资平台相关承诺的落实情况，财政收入、支出和负债的变化情况。

②对提供反担保的担保公司，除对其资本金是否抽逃、担保放大倍数、资产质量及结构、反担保措施、财务状况等进行检查外，还应按《融资性担保公司管理暂行办法》对其进行合规性检查，按其内部风险控制制度进行执行情况检查。

③对合作的小额贷款公司，除对其基本情况变化、资金筹集、资产质量及结构、担保措施、财务状况等进行检查外，还应按国家对小额贷款公司管理的相关规定对其进

行合规性检查，按其内部风险控制制度进行执行情况检查。

8、到期应缴担保费的催收。

9、保后检查经理认为需检查的其他事项。

（二）非融资担保项目每6个月检查的主要内容。重点了解提供履约担保的主合同的履约情况，收集合同履约的依据，并根据项目评审报告和检查中发现的风险因素进行调查、甄别、判断。诉讼保全担保应关注案件进展，必要时可要求参加庭审的旁听。

第十七条 到期前30日保后检查的主要内容。

（一）项目保后检查经理每月末应根据担保业务台账、“GMIS系统”掌握担保业务全额或部分到期情况，在担保全额到期前30日向被担保人发送《担保到期提示函》，收取盖有公章或财务章的回执，并了解解除担保责任的方案。

（二）保后检查经理在担保到期（含全额或部分到期）前30日，应通过“GMIS系统”向风险管理部报送经部门（分公司）负责人审核的《担保到期前保后检查表》。保后检查经理在到期检查时应与借款银行或合作平台充分沟通信息。融资担保类项目应核查被担保人账户资金是否充足、自有资金来源是否能按时到位，资金筹措方式是否可靠，解除担保责任的方案的进展等情况。非融资担保类项目应核查是否能按期具备解除担保责任的各项条件。

（三）担保到期前15日内，保后检查经理应加大日常

检查的频率，随时了解被担保人状况和解除担保责任方案的进展变化情况，并于担保到期前第3日，通过“GMIS系统”向风险管理部报告相关情况。

第十八条 保后检查经理除按以上条款所列内容对项目进行保后检查外，还可根据项目实际情况检查的有利于防范风险的其他事项。

第十九条 担保责任解除后，保后检查经理应及时取得解除担保责任的有效证明文件（须盖公章），并于当日录入“GMIS系统”，担保责任解除证明文件在2日内按《业务档案管理办法》规定进行归档。

第二十条 解除担保责任项目的各类抵（质）押权证和文件，保后检查经理按按《限上（限下）担保项目实施和解除操作流程》、《担保业务档案管理实施细则》的规定进行审查签批后，交还所有人并作签收登记。保后检查经理应于当日将移交信息录入“GMIS系统”。

第四章 风险预警及处臵

第二十一条 风险预警是公司担保责任产生后到担保责任完全终止前的风险监测、预警、控制和信息统计及报告等多项职能。

第二十二条 业务部（室）在保后检查中需向风险管理部报告的预警信号为按《担保贷款质量分类管理试行办法》中可据此将担保项目质量划分关注及以下为主要参考特征 的信息，其他融资类担保可参照执行；非融资担保项目为被担保人违反或可能违反被担保合同的条款，合同双方并未取得一致性意见的情况。

第二十三条 保后检查经理在保后检查中发现问题，应于当日向部门（分公司）负责人汇报。部门（分公司）负责人在3个工作日内组织核实，并将核实情况汇报分管领导。如核实的情况达到定义的预警信号，业务部门在核实情况后1日内通过“GMIS系统”向风险管理部报告，并将风险初步处臵预案报送风险管理部报和法律保全部。

第二十四条 风险管理部报和法律保全部接到业务部门报送的风险初步处臵预案后，应立即进行会商，并由风险管理部和法律保全部分别对项目担保条件和要求、相关合同进行清理检查或分公司风险管理岗和法律保全岗清理后分别报风险管理部和法律保全部。风险管理部报和法律保全部对初步处臵预案提出会商审查意见，报分管领导批准后回复业务部门。

第二十五条 担保质量分类为非正常类项目，保后检查经理应每个月进行不少于1次的保后检查，并于月末最后一日完成《保后检查报告》的报送。对在检查中发现新的重大问题应按本办法第二十三条执行。检查的主要内容为：

（一）除已停产、已诉讼的非正常类项目，应按正常类项目季度检查内容进行检查，同时还应重点检查被担保

人是否按处臵预案要求执行，执行效果如何，预警风险信号是否减弱或全部解除等内容。

（二）已停产、已诉讼的非正常类项目主要检查是否存在重组的可能；重组方案的进展情况和遇到的问题，以及解决问题的措施；诉讼进展情况及存在问题；被担保人和保证人的资产状况等内容。

第二十六条 业务部门应于每月5日前将上月检查的非正常类项目和新增初步处臵预案项目的检查汇总情况通过“GMIS系统”报送风险管理部，风险管理部于每月10日前在风控会上进行报告，并形成新的项目处臵方（预）案，直至风险因素解除和担保损失清偿完毕。

第二十七条 风险管理部、法律保全部、审计稽核部应协助业务部门对非正常类项目的检查、管理。对涉及诉讼的项目，诉讼程序应由法律保全部牵头执行，业务部（室）协助。

第二十八条 对不良担保项目的处臵应按《担保代偿及追偿处臵管理办法（试行）》执行。

第五章 保后监督

第二十九条 风险经理应充分利用“GMIS系统”监督项目具体风险和业务整体风险情况。其监督的重点主要是：

（一）对担保质量分类为非正常类项目的风险点及处臵方（预）案执行情况进行持续跟踪监督。

（二）对保后检查及时性、保后检查报告规范性进行监督。

（三）对业务部（室）保后管理工作进行提示和督导。

（四）根据“GMIS系统”提供的业务总量，资产质量结构，区域分布、行业投向以及担保产品结构等情况变化，监测业务整体风险状况。

（五）其他。

第三十条 风险管理部应于每月1日对45日内担保责任将到期的项目向业务部（室）进行提示，并核收《担保到期前保后检查表》，并于每月5日前完成担保到期前保后情况的汇总工作，并报公司领导。

第三十一条 风险经理应于项目担保到期前第15日和第3日下班前，通过“GMIS系统”了解项目解除担保责任的方案是否发生变化，如有变化应及时向部门负责人和分管领导汇报。

第三十二条 风险经理应于每月10日前完成对业务部（室）的保后检查报告（表）和非正常类项目、新增初步处臵预案项目检查的汇总工作，并报公司领导。

第三十三条 风险管理部每季度第一个月15日前应组织召开风控会，参会人员有《风险控制委员会工作制度》规定的风控会参会人员，业务部（室）、风险管理部、法律保全部、审计稽核部相关人员。各部门相关人员对保后检查和担保质量分类情况进行汇报，风控会对非正常项目处

臵预案进行审议，对担保项目质量进行分类。

第三十四条 风险管理部可根据对保后检查工作的审核情况，可采取独立或与保后检查经理一道对担保项目进行现场保后检查，以审核保后检查报告所反映的情况是否与被检查人的情况相符，并对其保后检查质量进行评价。

第三十五条 风险管理部每年应对业务档案、保后检查资料、反担保权证和其他具有法律性质的文件进行进行2次检查，以保证相关资料的真实性、合规性、完整性、归档的及时性。

第三十六条 审计稽核部每季应对担保责任产生项目和担保责任解除项目的审批合规性按《限上（限下）担保项目实施和解除操作流程》进行稽核。

第三十七条 审计稽核部应通过“GMIS系统”对保后管理进行实时的审计稽核。

第三十八条 审计稽核部每年应对保后检查和保后监督以及保后管理工作移交等工作进行全面的审计稽核，以确保保后工作的合规有序开展，防范和缓释担保风险，保全担保债权，减少担保损失。

第六章 工作移交

第三十九条 保后管理经办人的工作移交。原保后检查经理或风险经理工作岗位变动时，必须在部门负责人主持和监交下，同接手保后检查经理或风险经理对其负责的信贷客户业务风险状况进行鉴定，形成书面交接材料，由原经办人、接手人、监交人签字后登记存档。工作移交后，接手人对接

手的信贷客户承担贷后管理工作职责。

第四十条 分公司部门负责人的工作移交。原业务部门或风险管理部门负责人工作岗位变动时，必须在分公司负责人主持和监交下，同接手业务部门或风险管理部门负责人对其负责的信贷业务风险状况进行鉴定，形成书面交接材料，由原负责人、接手负责人、监交人签字后登记存档。

第四十一条 公司部门（分公司）负责人的工作移交。原负责人工作岗位变动时，应在审计稽核部主持和监交下，同接手对其负责的信贷业务风险状况进行鉴定（已离任审计的，以离任审计为准），形成书面交接材料。

第五章 考核和责任追究

第四十二条 各保后管理部门（分公司）应建立对保后管理工作的考核评价机制，把保后管理指标作为对保后管理人员业绩考核的重要内容，并与考核绩效挂钩。

第四十三条 公司应对保后管理工作纳入绩效的考核，实行综合评价。

第四十四条 保后管理考核既要考核过程，主要考核保后管理的各项规定和要求是否落实到位，也要考核结果，主要考核担保风险是否得到有效控制，担保资产质量有无明显提高。

第四十五条 对于保后管理中表现突出的部门、个人应按公司相关规定进行表彰和奖励。对于及时发现预警信号并处理得当降低损失的，可由分管领导提议，按公司规 16

定进行审议后给予相关人员适当奖励。

第四十六条 保后管理各部门和人员应高度重视保后管理工作，做到尽职尽责、严谨高效，因疏于职守对工作造成下列问题的，按公司相关规定给予处分：

（一）未按本办法要求进行保后管理；

（二）对不良资产监管不严、清收转化不力，造成担保资产质量恶化；

（三）担保资产质量和收费率达不到规定要求；

（四）遗失担保原始资料，对贷款人利益造成损害；

（五）在保后管理中隐瞒问题或不及时反映和处理问题，造成贷款风险增大。

（六）其他违规违纪行为。

第六章 附 则

第四十七条 本办法由公司风险管理部负责解释、修订。附件：1.《首次保后检查表》

2.《保后检查报告》（融资类）模板 3.《保后检查报告》（非融资类）模板 4.《担保到期提示函》 5.《担保到期前保后检查表》