金融产品营销与管理习题及参考答案

第一篇：金融产品营销与管理习题及参考答案

金融产品营销与管理习题及参考答案汇编

——广东科技学院管理系10市营专业

第一章：金融产品

1、什么是金融产品？ 答：是指由银行或非银行金融机构向客户提供的金融工具以及与之相关的服务，即能满足人们的某种需要，并且以货币作为载体的一切服务。

2、金融产品有哪些特点？ 答：（1）无形性

（2）易模仿性

（3）同质性和差异性

（4）规模效应性

（5）多样性和广泛性

（6）动态发展性

（7）风险与收益的匹配

（8）客户需求是金融产品的核心

（9）金融产品价格弹性大（10）人是构成金融产品（服务）的重要因素

（11）生产和消费的不可分性

（12）金融产品的时效性

（13）增值性

（14）产品的无法储存性

（15）金融业服务与消费者关系的持续性

（16）金融产品空间分布的不均衡性

3、与一般商品相比，金融产品有哪些不同？

答：1.一般消费产品是指有形产品，而金融产品更多是提供无形的服务，2.一般消费产品有设计、制造、营销过程，而金融产品只有设计、营销过程，3.客户购入一般消费产品时，通常在支付款项后，除产品质量外承担的风险是限的，而金融产品的购入是客户事先支付自己的资金，事后获利，根据条件的差异，客户要承担不同程度的风险。

4、什么是再保险？

答：再保险也称分保，我国《保险法》对再保险的定义是：保险将其承担的保险业务，以分保形式部分转移其他保险人的，为再保险。

5、按照保险范围来划分,保险可以分为哪几种? 答: 财产保险，责任保险, 人身保险, 信用保证保险

6、什么是顾问类银行产品?其特点是什么? 答: 财务顾问,投资顾问,战略顾问,融资顾问,信息顾问(项目投资,信托业,风险投资,基金业)特点:专业化,个性化,量身打造,创新性

7、共同基金的主要特色是什么？ 答：（1）基金由多数投资者的资金组成。（2）基金多投资于有价证劵

（3）基金投资目的是获取利息、股利等

（4）为分散投资风险，基金必须分散投资于各种证劵（5）基金资产由专业人员管理（6）投资收益分配给投资者

8、保险的定义？

是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

第二章：金融产品营销

1、什么是金融产品营销？ 答：指金融机构以市场需求为核心，各金融机构采取整体营销的行为，通过交换、创造和销售满足人们需求的金融产品和服务价值，建立、维护和发展与各方面的关系，以实现各方利益的一种经营管理活动。

2、在市场运行的过程中，金融营销表现出哪些特征？ 答：共性特征：（1）强调整体营销

（2）注重品牌营销

（3）直面营销

（4）全员营销

典型特征：（1）宏观环境比较严格

（2）营销对象的地位特殊

（3）营销产品相互联动

（4）渠道短而直接

（5）营销创新的独占性非常有限，竞争周期加快

3、了解西方国家金融营销的发展历程及其对我国的指导意义？

答：开展市场营销是我国金融体制改革的需要，开展市场营销是市场需求多样化的需要，科学技术的进步要求金融业开展市场营销，强化营销观念，增强服务意识，借助整合营销，宣传品牌形象，引导顾客消费，重视技术革新，发展电子金融，强化内部营销，努力建设企业文化。

4、随着我国加入WTO后，我国的金融市场不断改革与发展，我们为什么要进行金融营销？ 答：中国加入WTO后，我国的金融业不断市场化，市场需求发生变化，金融业的竞争态势日趋严峻，金融市场进一步对外开放，我国金融企业将面临来自国外金融机构更加激烈的竞争，要想在竞争中立于不败之地，在金融业的经营活动中注入金融服务营销理念是极为重要的，科学技术的进步要求金融业开展市场营销，为其增加服务品种，拓宽服务领域，扩大营销范围提供了广阔的天地，使其具条件参与市场竞争，积极开拓目标市场，寻求盈利空间。

5、我国在金融营销过程中存在哪些不足? 答:1.金融市场体系不完善 2.相关法律不完善 3.各地发展不平衡

6、什么事内部营销? 答:服务企业必须对直接接待客户的人员和所有辅助服务人员进行培养和激励,使其通力合作,以便使客户感到满足.7、加入WTO后，随着金融业的逐步开放，我国金融业在服务营销方面应采取哪些措施来应对这种挑战？

强化营销观念，增强服务意识。借助整合营销，宣传品牌形象，引导顾客消费。重视技术革新，发展电子金融。强化内部营销，努力建设企业文化。个人理财服务新观念

8、如何理解金融营销产品营销渠道“扁平化”发展趋势？

金融产品的营销渠道短而直接，一般直接面向客户，从而管理层级较少，管理跨度变大，要求金融业从业人员的素质偏高。从而节约成本。

第三章：金融市场环境

1、什么是金融营销环境？ 答：是指与金融营销及经营成果有潜在影响的各种外部因素或力量的总和，它是金融机构的生存空间，也是金融机构开展营销活动的基本条件。

2、金融营销环境的特点有哪些？ 答：（1）差异性

（2）多变性

（3）相关性

（4）复杂性

（5）动态性

3、了解与消费者收入水平相关的几个概念，你认为其中哪个指标最能体现消费者的福利水平？ 答：与消费者收入水平相关的概念:1.国民收入 2.人均国民收入 3.个人收入 4.个人可支配收入 5.个人可任意支配收入

我认为其中个人可任意支配收入最能体现消费者的福利水平.4、产品型银行营销组织模式有哪些优点与不足？

答：优点：1.不同产品由专人负责,使各种产品都不会被忽视,产品成长比较快,2.便于对产品的管理,银行可以集中精神管理具体产品,尤其是在市场营销中占到较大比例的产品,3.它可以使银行针对市场上出现的问题迅速作出反应,为开发新产品而协调好各方面的力量.不足:1.成本较高 2.整体性较差 3.产品经理的权力有限

5、银行營銷組織主要有哪几种模式? 答:（1）职能型银行营销组织模式（2）产品型银行营销组织模式（3）地域性银行营销组织模式（4）市场型银行营销组织模式（5）混合型银行营销组织模式

6、金融机构在实际运行过程中会产生各种各样的矛盾,产生这些矛盾的主要原因有哪些? 答:（1）不同部门对一些问题的不同看法（2）各部门的权力之争（3）不同部门的利益不同（4）部门行为不当

（5）营销部门内存在一定冲突

7、金融企业竞争环境分析主要涉及什么内容？

竞争者的数量、竞争者的市场份额、竞争者的营销策略

8、阐述怎样进行金融产品营销的宏观环境分析？

政治、法律和政策环境

{ 政治环境分析、法律和政策环境分析、需要考虑的政治和法律环境因素 }

经济环境 {经济发展阶段、消费者收入水平、消费者金融支出模式、消费者储蓄和信贷水平、需要考虑的经济环境因素} 社会环境 {社会文化环境、人口环境、需要考虑的社会环境因素 } 技术环境 {新技术引起金融营销策略的变化、新技术引起的金融机构经营管理的变化、需要考虑的技术环境因素 }

第四章：银行营销概述

1、在了解银行营销的内涵时，我们应着重从哪几点进行把握？ 答：（1）银行营销不等于简单的银行推销

（2）客户需求是银行开展营销活动的根本出发点

（3）银行营销的目标是实现银行与客户的双赢（4）银行营销的内容是具有综合性

（5）银行营销是一个连续管理过程

2、银行提供的产品在哪些方面有别于一般的有形商品？ 答：银行提供的产品是各种金融服务，（1）服务的无形性

（2）服务的不可分割性

（3）服务的异质性

（4）服务的易逝性

（5）服务的不稳定性

3、我国传统的商业银行营销模式有哪些缺点与不足？ 答：1.以客户为中心的理念尚未落到实处 2.客户服务方面的技术含量不够 3.营销层次低于4.私人业务高端人才缺乏，尤其是缺乏高素质的能为客户提供面对面顾问服务客户经理 5.私人业务信息化程度不高，无CRM系统，无法挖掘客户信息，管理缺乏科学性。

4、在银行营销模式上，我国商业银行主要进行了哪几方面的创新？ 答:（1）销内涵创新

（2）营销模式创新：以电话营销创新 ；银行卡营销创新 ；原有业务进行打包创新 ；营销平台创新 ；行业营销创新；个人理财创新。

5、什么是银行产品营销? 答:商业银行以金融市场为导向,利用自己的资源优势,通过运用各种营销手段把可盈利的银行金融产品和服务销售给顾客,以满足客户的需求并实现银行盈利最大化为目标的一系列活动

6、如何理解银行产品营销是一个连续管理过程? 答:可分为分析，计划，执行，评价的四个阶段。环环相扣，对营销活动进行有效的评估、检查和控制，及时发现问题并采取有效的措施进行调整，改善营销管理，亦是新一轮营销管理的起点。

7、银行产品服务的主要特点有那些？ 整体营销比单项营销更重要 内部营销的重要性、需求的调节与管理的重要性、直面营销比广告营销更重要、服务质量控制的重要性。

8、我国商业银行产品营销创新的发展趋势？ 从单一的银行业务平台向综合业务转变 从单一网点服务向立体化网络服务转变

从同质化服务向品牌化、个性化服务转变

第五章：银行营销策略组合

1、什么是商业银行营销产品的定位？他的主要任务及实质是什么？

答：商业银行营销产品定位：勾画商业银行产品形象，以使目标客户理解和正确认识本银行产品有别于其他金融竞争者产品的行为。

主要任务：通过集中本银行产品的竞争优势，将自己的产品与其他竞争者产品区别开来。实质：取得目标金融市场的金融产品竞争优势，确立本银行产品在金融客户心中的适当位置并保留深刻影响，以吸引更多金融客户。

2、商业银行营销产品定位的策略有哪几种？是怎样实施的？

答：策略：(1)产品市场领先者定位策略

（2）产品市场挑战者定位策略

（3）产品市场跟随者定位策略

（4）产品市场补缺者定位策略

实施：根据产品差异定位，根据提供利益定位，根据使用方法定位，根据产品分定位，根据竞争情况定位，根据相互关系定位。

3、商业银行营销产品定位的相关方法有哪几种? 答:1.根据产品差异定位 2.根据提供利益定位 3.根据使用方法定位 4.根据产品分类定位 5.根据竞争情况定位 6.根据相互关系定位

4、商业银行产品定价追求哪些目标,试说明影响定价的因素有哪些? 答:产品定价追求目标:1.目标利润 2.市场份额 3.风险控制 4.现金流量

影响定价因素:1.成本 2.风险 3.预期利润 4.经济环境 5.产品周期 6.市场定价 7.服务水平8.政策法规

5、商业银行定价模型有哪几种?定价策略有哪几种?两者之间有什么联系? 答:（1）商业银行定价模型:存款定价模型,贷款定价模型,客户关系定价模型

（2）定价策略:高额定价策略,市场渗透定价策略,近似价值定价策略,行为调整定价策略（3）两者之间:商业银行定价模式是一种概括，依据定价策略中方式的不同，可以分为四种定价策略，是定价模式实行的细节。

6、分小组讨论国际领先商业银行的定价管理体系以及系统性定价的特点? 答:五大关键要素:专业的定价决策,规范的定价政策,丰富的定价工具,精细的信息系统,高效的执行系统

系统性定价特点:提高信息透明度,赢得相对主权,充分发挥企业定价机制长处,弥补市场定价机制的盲点和时滞

7、什么是商业银行的分销策略？商业银行实施分销策略意义是什么？

所谓银行分销策略指的是商业银行的营销渠道，也就是商业银行把金融产品和服务推向客户的手段和途径。

正确的分销策略可以更有效地满足客户的需求

选择合适的分销策略可以简化流通渠道，方便客户购买 合理的分销策略有利于降低银行销售费用，提高经济效益

8、银行分销策略的类型有哪些？影响商业银行营销渠道的因素有哪些？ 直接分销策略和间接分销策略 垂直型的银行分销渠道组合 水平型的银行分销渠道组合 多渠道的银行分销渠道组合

影响因素： 居民状况、资源能力、金融商品的特点和种类、竞争对手、交通状况、金融产品寿命期

第六章：保险概述

1、保险的概念的含义有哪些？试说明保险的分类及特征。

答：保险属于经济范涛；从法学的角度看，保险是一种合同行为；从风险管理的角度看，保险是一种风险转移机制。

分类：按经营性质分为政策性保险和商业性保险；按不同业务对象分为直接保险和再保险；按保险范围分为财产保险、人身保险、责任保险和信用保证保险。

特征：特定危险事故的存在；保险对危险事故造成的损失给予经济补偿；保险必须有互助共济关系；保险的权利和义务对等。

2、保险的职能是什么？根据你的理解，保险的作用有哪些？ 答：基本职能和派生职能。

作用：在宏观经济中的作用：

一、保障社会再生产的正常运行，二、有助于财政的收支计划和信贷收支计划的顺利实现，三，有利于对外贸易的发展，四、积聚资金，扩大积累规模，五、有利于科学技术向现实生产力的转化；在微观经济中的作用：

一、有利于企业经营活动的连续和稳定，二、有利于企业加强风险管理，三、有利于安定人们的生活。

3、农业产业化进程中，保险产品缺失主要表现在哪些方面？

答：中国经济发展进程中，农村与城市存在明显的差距，城市化快速推进的同时，农业产业化已经成为中国政府必须考虑的现实问题；但是，要兼顾二者，必须有更多的资金投入，从保险金融产品的功能看，农业产业化推荐时，成为不可或缺的金融产品，具体表现在一下两个方面：（1）现代科技成果在农业领域转化为生产力，孵化为新的农产品投入市场时，新技术的使用需要与保险产品配套。（2）城市化进程中大量失地农村居民的就业、养老等社会公共管理问题需要政策性保险产品的配套。

4、关于保险职能的其他学说有哪些？

答：（1）单一职能论；（2）二元职能论；（3）双重职能论；（4）多元职能论。

5、保险所说的危险包括哪几种情况? 答:（1）特定危险事故的存在

（2）保险对危险事故造成的损失给予经济补偿(3)保险必须有互助共济关系(4)保险的权利和义务对等

6、什么是信用保险? 答:实质是一种担保服务.分为两类:权利人担保他人信用,保险人代被保险人向保险人提供担保.7如何理解保险的的风险转移机制？

风险转移是指将风险及其可能造成的损失全部或部分转移给他人。通过转移风险而得到保障，是应用范围最广、最有效的风险管理手段，保险就是其中之一。

8.8.以中国人寿启动助养地震孤儿的行动为例，阐述我国应该增设哪些政策性保险？（1）重大自然灾害政策保险：孤儿助学保险；孤儿生活保险。（2）农业产业化政策保险

第七章：保险营销 1、1、保险营销的含义是什么？它包括哪些内容？

答：是关于保险商品的构思、开发、设计、费率厘定、推销和售后服务等计划于实施的过程。内容：（1）保险营销的起点是投保人的需求

（2）保险营销的核心是社会交往活动

（3）保险营销的宗旨是顾客满意2、2、保险营销的特征是什么？ 答：主动性、以人为本和注重关系

3、保险商品组合策略包括哪些？

答：1.扩大保险商品组合策略 2.缩减保险商品组合策略 3关联性小的保险商品组合策略。

4、针对国内外形势，谈一谈开发新险种的必要性？

答：1.经济发展的趋势要求开发新险种 2.开发新险种，更好的满足现实和潜在的保险需求，不断开拓新市场 3.加入WTO要求加快新险种开发 4.换代新险种

5、保险公司如何在保险市场上创出本企业的名牌? 答:企业内部明确经营理念和战略:品牌宣传,全面顾客服务,做好理赔重信誉,引进人才,增大公司运营透明度,独特保险商品品牌标志,研究和运用定位策略.6、在保险商品生命周期理论的四个阶段分别有什么样的策略选择? 答:(1)投入期:双高策略,双低策略,高促销低服务策略,低促销高服务策略.(2)成长期:信誉制胜策略,服务制胜策略,形象制胜策略.(3)成熟期:开发新保险市场,改进保险商品,争夺竞争对手客户

7、如何进行宏观定价？ ①根据利润最大化原则确定价格;②给出一系列价格，选出使得利润最大化的价格和销售量，得到最优价格;③不把非边际费用列入分析，只考虑边际费用

8、保险产品的价格策略有哪些？

低价策略、高价策略、优惠价策略{统保优惠价、续保优惠价、趸交保费优惠价、安全防范优惠价、免交或减付保险费}、差异价策略 {地理差异、险种差异、竞争策略差异}

第二篇：金融产品营销方案设计

金融产品营销方案设计

四．小额信贷市场定位

1.小额信贷市场细分概述

2.主营业务范围确定

五．小额信贷营运策略

1.小额信贷营运的基本原则

2.资金结构安排

3.营运模式分析

六.小额信贷市场风险防范

1.主要的小额信贷市场风险种类分析

2.具体的风险防范措施

第三篇：浅谈金融产品营销

q

随着金融体制改革的逐步深入，市场营销在金融业发展中的地位和作用日益显现出来，伴随着金融业对外开放程度的提高，其重要性与日俱增。

随着金融体制改革的逐步深入,市场营销在金融业发展中的地位和作用日益显现出来,伴随着金融业对外开放程度的提高,其重要性与日俱增。一是金融机构自身经营与发展的需要。由于金融市场瞬息万变,要把握市场变化的脉络,作出正确的经营决策,就需要对市场进行分析、预测。市场营销作为市场分析、预测、设计和控制的全方位经营管理过程,对准确地作出经营决策和协调内部组织行为具有十分重要的作用,因此,要优化经营决策和组织体系,就必须推行市场营销管理。二是增强金融企业竞争力的需要。伴随着金融业的改革开放,金融体系形成了多元化格局,除原有的国有商业银行外,各类股份制商业银行、城乡合作银行、非银行金融机构等不断建立,国外金融业在我国境内设立的分支机构也逐渐增多,而且银行传统的分工格局被打破,相互间的业务交叉和竞争加剧。为了在竞争中站稳脚跟,并力争使业务范围得到最大限度的扩展,必须重视市场状况和环境变化,依据变化了的环境不断改善服务手段和经营策略,以良好的信誉,高质量的服务,灵活的策略措施来拓展市场,提高产品市场占有率和盈利能力,增强自身的市场应变能力和竞争实力。三是能更好地满足消费者的需求。随着消费需求的日益多样化,金融产品消费比重也在加速上升。居民个人会从自身效用最大化原则出发,选择购买银行产品还是投资于资本市场上的融资工具,因此,银行必须紧紧围绕顾客需求展开业务,通过多种渠道收集市场信息,了解顾客的心理、行为特征,不断调整服务形式和内容,以期达到巩固原有阵地,抢占新的市场制高点的目的。

当前金融产品市场营销管理工作中还存在着许多问题与不足。一是市场营销管理机制不健全,缺乏规范的组织和系统的规划,整体营销意识不强。近年来,为适应金融竞争的需要,诸家金融机构结合自身特点,纷纷进行了一些营销创新,并采用了一些促销手段,开发了某些新产品,但总体而言,对西方先进的市场营销理论还缺乏系统的研究和运用,经营上还较大程度地停留在过去的一些习惯思维和做法上,没有把市场营销提高到总揽业务经营全局的高度来认识。大多数金融机构还没有设置专门的营销管理机构和配置专事市场营销管理的人员,使市场营销还未起到应有的作用。二是营销产品技术含量普遍较低,缺乏特色定位。这几年,不少金融机构在负债业务方面,开办了有奖储蓄、爱心储蓄、定活两便储蓄、大额可转让存单、信用卡存款、通知存款、协定存款等;在资产业务方面,贷款种类和方式日趋翻新,开办了特种贷款、委托贷款、代理贷款、押汇放款、信用卡透支、住房按揭贷款等,并有不少机构相继开办了保管箱等业务,使产品形式和内容更趋丰富。但具体考察这些产品却不难发现具有各行自身特色的产品开发较少,许多产品开发相互模仿,产品内容雷同,形不成竞争优势。新产品技术含量较低,缺乏相互关联和配套,自动化率也不高,许多环节仍需手工操作,导致产品创新成本高,利润率低,创新速度赶不上消费者的需求增长。三是市场促销策略不够规范和统一。从广告看,普遍存在着广告频率较低,高档次广告较少,上下级行之间在广告宣传的时机和方式选择上缺少协调统一等问题。从人员推销看,推销内容单调,覆盖面较小,相对成本较高。从营业推广看,公共关系涉及的范围较窄,力度较小,难以使顾客对本行产品长期看好。而且,几种促销方式的组合运用更显欠缺,综合促销效果不甚令人满意。

面对这样的局面,首先应该强化市场营销意识。针对当前银行经营观念落后、营销意识不强的状况,必须对市场竞争有清醒的认识,加强对市场营销理论的研究,不断提高营销意识,制定出市场营销的长远战略,对市场营销进行统一规划和布置。要正确划分各业务部门的营销职责,增强职工对市场营销管理的事业心和责任感,同时建立必要的激励机制,以充分调动职工参与市场营销的积极性、主动性、创造性,同时要设立专门机构,加强营销管理。其次是

增加花色品种。在办好已有存、贷业务、中间业务的基础上,顺应顾客消费高层次多样化的发展取向,提高服务质量,挖掘服务内涵,开辟新的金融工具,建立全方位、系统化、配套化的产品服务体系,不断推陈出新,实现产品的持续开发。第三是提高促销效率。应有目的、有针对性地向顾客传递理念性和情感性的产品形象和个性。加强与政府、企事业单位、同业机构、新闻媒体和社会大众的交往,密切与各方的感情交流,使顾客对银行产生一种无形的寄托和信任感。要充分利用电视、报纸、广播等大众传媒发布形象创意和服务企划,借助参与举办各种大型会议知识竞赛、社会公益事业等来营造良好的营业环境,扩大产品的辐射面和树立良好的自身形象。面对当前分支机构重叠,网点单产低,效能不佳的状况,应积极调整网点布局,优化网点结构,该撤并的撤并,该扩充的扩充。随着中心城市经济发展极的逐步形成,金融机构设备也应变按行政区划设置为按经济区域设置,要着力加快间接分销渠道的建设,下大力气发展电话银行、电脑银行、销售点终端机和自动柜员机等电子化分销渠道,在保持其数量稳步增长的同时,不断提高技术水平,使产品销售既方便又畅通无阻。

第四篇：金融企业会计习题三及答案

习题三

1．假设20×4年12月20日建设银行某市支行发生下列商业汇票业务，按业务要求编制转账的会计分录：

（1）开户单位东方建材公司提交当日到期的商业承兑汇票及同城委托收款凭证，金额30000元，委托银行向也在本行开户的广大建材城收取汇票款，经审核无误办理转账。

（2）根据本年7月份签署的承兑协议，向承兑申请人博雅公司收取本日到期的银行承兑汇票款45000元，办理转账。

（3）收到异地某建行寄来的委托收款结算凭证及银行承兑汇票，金额134000元，汇票已于2天前到期；经审核无误于当日将汇票款划出，办理转账。

（4）收到异地某建行寄来的联行报单及商业承兑汇票，金额50000元，收款人为在本行开户的立达商贸公司，经审核无误办理转账。

（5）在本行开户的银行承兑汇票申请人兴业商场的银行承兑汇票款46000元已经到期，由于该付款人账户资金不足，只能支付35000元，其余转为逾期贷款，办理转账。

2．假设20×5年6月20日工商银行某行发生下列银行汇票业务，按业务要求编制转账的会计分录：

（1）开户单位金达餐厅提交银行汇票申请书，金额48000元，委托银行签发汇票持往异地办理采购，银行审核无误，开出汇票，办理转账。

（2）收到异地某工商银行寄来的汇款解讫通知和联行报单，原汇款单位是在本行开户的飘逸美发厅，汇票金额30000元，实际结算金额25000元，办理转账。

（3）开户单位宏兴百货公司提交银行汇票和进账单，金额70000元，汇款人为在异地某工商银行开户的某单位，审核无误，办理转账。

习题三答案

1．（1）

借：吸收存款——广大建材城 30 000 贷：吸收存款——东方建材公司 30 000（2）

借：吸收存款——博雅公司 45 000 贷：应解汇款 45 000（3）

借：应解汇款 134 000 贷：联行科目 134 000（4）

借：联行科目 50 000 贷：吸收存款——立达商贸公司 50 000（5）

借：吸收存款——兴达商场 35 000 逾期贷款——兴达商场 11 000 贷：应解汇款 46 000 2．（1）

借：吸收存款——金达餐厅 48 000 贷：汇出汇款 48 000（2）

借：汇出汇款 30 000 贷：联行科目 25 000 吸收存款——飘逸美发厅 5 000（3）

借：联行科目 70 000 贷：吸收存款——宏兴百货公司 70 000

第五篇：银行金融基础知识习题与答案

银行招聘考试金融基础知识习题与答案

一、填空题

1．货币在商品经济中执行着价值尺度、支付手段、流通手段、贮藏手段、世界货币等五大职能。

2．信用以偿还和付息为条件的价值单方面的转移。

3．信用在市场经济中的作用表现在：优化资源配置、节省流通费用、调节生产消费、调节宏观经济。

4．利息是剩余价值的转化形式，是财富的分配形式，也是借贷资本的价格。

5．利息率的表示方式有年利率、月利率、日利率，亦称年息率、月息率和日息率。

6．金融市场交易的主体即金融市场的交易者，一般包括企业、政府、金融机构和个人。

7．商业银行的职能是信用中介、支付中介、信用创造和金融服务职能。

8．银行业务主要有负债业务、资产业务和中间业务三大类。

9．结算业务是由 商业银行的存款业务衍生出来的一种业务，结算业务包括两方面的内容，即结算工具 和结算方式。

10．从经济关系上讲，保险是一种补偿制度；从法律上讲，保险是一种合同行为。

11．保险的特征是 互助性、经济性、法律性和科学性。

12．只有同时满足以下条件才能形成货币需求：一是必须有能力获得或持有货币，二是必须愿意以货币形式保持其资产。

13．在我国，财政赤字、信用膨胀、投资需求膨胀 和 消费需求膨胀是我国总需求膨胀的四个因素，它们相互联系、相互交织、共同作用而引发通货膨胀。

14．中央银行通过执行货币政策并运用货币政策工具调节 货币供应量，使之 与货币需求量相适应，最终达到实现社会总供给平衡之目的。

15．货币政策与财政政策的配合使用，一般有四类组合模式，即“双紧”政策、“双松”政策和“紧财政松货币”政策、“紧货币松财政”政策。

16．国际收支平衡表的基本内容包括 经常项目、资本项目、平衡项目三大类。

17．国际金融机构大致可分为全球性国际金融组织和区域性国际金融组织。

二、名词解释题

1．货币：固定的充当一般等价物的特殊商品，并体现一定的社会生产关系

2．商业信用：企业单位之间由于商品交易而发生的商品赊销赊购行为

3．国际信用：一切跨国的借贷关系，信贷活动

4．利息：货币持有者因贷出资而从借款人那获得超出本金的那部分金额

5．官方利率：由政府金融管理部门或中央银行制定的，各银行都必须执行的各种利率

6．期货市场：交易双方达成协议或成交后，不立即交割，而是在未来一定时间交割的场所

7．商业银行：以吸收社会公共存款为其主要资金来源，以发放贷款为其主要资金运用，为客户提供多种服务的金融机构

8．信用放款：银行完全根据借款人的信用，即借款人的品德和财务状况，预期未来收益及过去的偿债记录而发放的、无须提供任何抵押作为担保的一种贷款

9．保险市场：进行保险商品交易的场所或领域的总称

10．责任保险：以被保险人依法应承担的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任作为保险标的的保险

11．通货膨胀：货币供应过多，超过对流通中对货币的客观需要，引起货币贬值，物价上涨的经济现象

12．货币政策：中央银行为实现一定的经济目标，运用各种工具调节或控制货币

供应量或货币总量进而影响宏观经济的方针或措施的总称

13．公开市场业务：中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以改变商业银行

等存款货币机构的准备金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策的目标的一种货币政策手段

14．市场汇率：本国外汇市场上完全由供需关系所决定的交易货币的汇率

15．国际储备：一国政府为满足对外支付需要和维持本国货币稳定而持有的可自

由兑换的一些国际流动资产

三、判断题

1．具体劳动创造商品的价值，抽象劳动创造了商品的使用价值。（X）

2．在信用制度发达的国家，货币收付绝大部分采用现金形式。（X）

3．支付手段职能是由流通手段职能发展而来，又是以贮藏手段职能的存在为前

提。（）

4．商业信用最典型的形式是贷款。（X）

5．商业银行是整个信用的基础。（）

6．从理论上讲，股票集资体现的是一种债权债务关系。（X）

7．从利息来源上看，利息是剩余价值的转化形式。（）

8．当通货膨胀率等于零时，实际利率等于名义利率。（）

9．在现代经济中，利率作为国家调节经济的重要杠杆，市场利率在整个利率体

系中处于主导作用。（X）

10．交易所是最典型、最规范、最重要的金融市场的组织形式。（）

11．证券行市与证券收益成反比，与市场利率成正比。（X）

12．我国成立的上海证券交易所和深圳证券交易所采用会员制的组织形式。

（）

13．在整个金融机构体系中，惟有中央银行拥有货币发行权。（）

14．商业银行是一国金融体系的主干，是最早出现的现代银行机构。（）

15．我国政策性银行的金融业务只接受中央银行的指导和监督。（X）

16．我国《商业银行法》规定，资产流动性比例不得高于25%。（X）

17．银行汇票是由企业签发的一种票据，适用于企业先发货后收款或双方约定延

期付款的商品交易。（X）

18．中央银行从事资产负债活动，但不以盈利为目的。（）

19．保险标的可以是物，也可以是权益、责任、信用或人的身体。（）

20．信用保险和保证保险都是以无形的经济利益为标的的财产保险，其承保的风

险均为信用风险。（）

21．社会保险不仅包括财产保险、责任保险，还包括生育保险、医疗保险、失业

保险。（X）

22．商品流通是货币流通的基础并决定货币流通，而货币流通则是商品流通的实

现形式。（）

23．货币供应量主要是一个受经济机制诸多因素影响而自行变化的外生变量。

（）

24．通货紧缩是一种普遍的经济现象，也是一种实体经济现象。（X）

25．充分就业率意味着失业率为零或是100%的就业。（X）

26．再贴现政策是西方的中央银行最早拥有的政策工具。（）

27．财政政策和税收政策是当今世界各国政府干预和调节经济的两大重要政策手

段。（X）

28．世界上有近100种可自由兑换货币，人民币也是自由兑换货币。（X）

29．判断一国国际收支是否平衡主要看补偿性交易和自主性交易。（X）

30．世界银行在安排贷款时，把支持农业、农村发展放在第一位。（）

四、单项选择题

1．凝结在商品中的一般人类劳动，称为（价值）。

A．交换价值B．使用价值C．价值D．货币价值

2．商品价值的货币表现就是（价格）。

A．价值B．价格标准C．价格D．磨损公差

3．作为流通手段的货币，可以是不足值的铸币，甚至是由完全没有价值的（货

币符号）来代替。

A．价值符号B．货币符号C．信用符号D．商品符号

4．信用的产生与货币（支付手段）职能的发展密切相关。

A．价值尺度B．流通手段C．支付手段D．贮藏手段

5．国家信用的主要形式是（发行公债、国库券）。

A．发行专项债券B．发行金融债券

C．发行公债、国库券D．财政透支

6．出口商品以延期付款的方式向进口商提供的信用是（合作信用）。

A．合作信用 B．股份信用 C．国际商业信用 D．国际金融机构信用

7．在现代市场经济中，在整个利率体系上处于主导作用的利率是（固定利率）。

A．市场利率 B．官方利率C．固定利率D．浮动利率

8．将利率分为名义利率和实际利率的划分依据是（按利率与通货膨胀的关系）。

A．按利率与通货膨胀的关系B．按借贷期内利率是否调整

C．按借贷期限的长短D．按利率管理体制

9．金融机构将所持有的已贴现票据向中国人民银行办理再贴现时所采用的利率，是（再贴现利率）。

A．再贷款利率B．再贴现利率C．存款准备金利率 D．超额存款准备金利率

10．金融市场最基本的功能是（融通资金）。

A．资源配置B．融通资金C．宏观调控D．经济反映

11．将金融市场划分为有形市场和无形市场的依据是（金融交易场所和空间）。

A．金融交易的程序B．金融交易的业务内容

C．金融活动的范围D．金融交易的场所和空间

12．金融工具的流动性是指（金融工具在短时间内迅速变现而在价值上不受损失的能力）。

A．金融工具在短时间内迅速变现而在价值上不受损失的能力

B．金融工具的本金和预期收益的安全保证程度

C．金融工具能够定期地给持有者所带来的收益

D．金融工具所载明的到期偿还本息义务和期限

13．中央银行首要和最基本的职能是（政府的银行）。

A．政府的银行B．发行的银行C．银行的银行D．金融管理的银行

14．在我国负责对证券业和期货业监管的机构是（中国证监会）。

A．中国银监会B．中国证监会C．中国保监会D．中央金融工委

15．与银行信贷、保险并称为现代金融业的三大支柱的非银行金融机构是（证托

投资公司）。

A．证券机构B．财务公司C．金融租赁公司D．信托投资公司

16．商业银行经营中应当坚持的、也是最基本的准则是（安全性）。

A．效益性B．安全性C．流动性D．盈利性

17．同业拆借是商业银行的（负债业务）。

A．资产业务B．负债业务C．中间业务D．资金运用业务

18．经批准首家开展网上个人银行业务，成为国内首先实现全国联通“网上银行”的商业银行是招商银行

19．以各种形态的财产作为保险标的的保险，是（财产保险）。

A．社会保险B．财产保险C．责任保险D．人身保险

20．保险业务管理的首要内容是（展业管理）。

A．承保管理B．理赔管理C．展业管理D．再保险管理

21．一艘保额为3000000美元的轮船沉没，保险人如数赔偿后合同即告终止。这

属于（履约终止）。

A．期满终止B．履约终止C．协议终止D．违约终止

22．能够改变货币乘数的货币政策工具是（法定存款准备金率）。

A．再贴现率B．公开市场业务C．利率或汇率 D．法定存款准备金率

23．如果货币需求量与货币供给量不适应，就会出现货币失衡的状态，若出现货

币供小于求，则表现为（通货紧缩）。

A．货币均衡B．通货膨胀C．通货紧缩D．“滞涨”局面

24．治理通货紧缩主要采取（扩张政策）。

A．扩张性政策B．紧缩性政策C．增加商品供应量D．物价收入管制

25．货币政策所包含的首要内容是（货币政策目标）。

A．货币政策工具B．货币政策目标 C操作指标和中介指标 D货币政策的效应

26．货币政策目标之间往往存在着（矛盾）。

A．矛盾B．一致C．正相关D．互不相关

27．公开市场业务属于（一般性政策工具）。

A．一般性货币政策工具B．选择性政策工具

C．直接信用控制工具D．间接信用控制工具

28．以外币表示的用于国际结算的支付手段，称为（外汇）。

A．汇价B．外汇牌价C．外汇D．外汇行市

29．决定和影响两国货币汇率的最主要因素是（一国的经济状况）。

A一国国际收支状况B一国纸币流通状况 C一国的经济状况D一国的利率状况

30．一国国际储备中最坚实的一部分是（黄金储备）。

A．外汇储备B．黄金储备C．储备头寸D．特别提款权

五、多项选择题

1．货币最基本的职能是(ABCDE)

A．价值尺度B．流通手段C．贮藏手段 D．支付手段 E．世界货币

2．信用具有以下特征(AB)

A．以相互信任为基础 B．以还本付息为条件

C．以最大收益为目标D．有特殊的运动形式

E．以所有权与使用权相统一的资金为标的3．银行信用的主要形式有(CD)

A．信用卡 B．信用证C．吸收存款 D．发放贷款 E．代理保险

4．按借贷期限的长短不同，利率分为(AB)

A．长期利率B．短期利率C．实际利率 D．名义利率 E．官方利率

5．金融市场交易的主体可以是(ABCDE)

A．企业B．政府 C．个人 D．金融机构E．中央银行

6．决定股票收益率的因素有(ACE)

A．利率B．汇率C．购买价格D．货币供应量E．股利分配

7．下列银行中属于股份制商业银行的是(ABCDE)

A．交通银行B．深圳发展银行C．中信实业银行 D．中国光大银行E．中国民生银行

8．商业银行经营管理的原则是(ABC)

A．盈利性B．安全性 C．流动性能D．可转换性E．计划性

9．对借款人信用分析主要包括(ABCDE)

A．品德B．才能C．资本D．担保E．事业的连续性

10．保险合同具有以下特点(ABCE)

A．保险合同是保障性合同 B．保险合同是附合合同

C．保险合同是双务合同D．保险合同是单务合同

E．保险合同是最大诚信的合同

11．货币流通与商品流通的主要区别表现在(ABCD)

A．形态变化不同B．流通方向不同 C．流通范围不同 D．决定的因素不同

E．流通速度不同

12．一定时期决定执行流通手段职能的货币必要量的因素有(ABCD)

A．商品数量B．商品的价格 C．商品的价格总额D．货币流通速度E．货币的价格

13．就整体而言，货币政策目标包括(ABCD)

A．物价稳定 B．充分就业C．经济增长 D．国际收支平衡 E．商品流通迅速

14．根据外汇与一国国际收支状况的关系，外汇可分为(CD)

A．贸易外汇 B．非贸易外汇C．硬货币D．软货币E．自由外汇

15．汇率变动的影响因素有(ABCDE)

A．一国经济状况B．一国的国际收支状况C．一国的货币流通状况

D．一国的利率水平E．一国的中央银行干预

六、问答题

1．简述货币制度的主要内容。

货币制度是国家以法律形式确定的货币流通的结构和组织管理形式，是规范货币

行为的准则。

（1）.货币材料。货币材料就是规定一国货币用什么物质作为其材料。以不同的物质作为本位货币材料，就形成了不同的货币本位制，即货币制度。

（2）.货币单位。指规定货币单位的名称及其所包含的价值量

（3）.货币的铸造、发行和流通程序。规定各种通货的铸造发行和流通程序，是

一国货币制度的重要内容。一国的通货可以分为主币和辅币，他们各有不同的铸

造、发行和流通程序。

(4).准备制度。为了稳定货币，各国货币制度中都包含有准备制度的内容。

2．目前，中国人民银行采用的利率工具主要有哪些？

中国人民银行采用的利率工具主要有：(1).调整中央银行基准利率，包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率；(2).调整金融机构法定存贷款利率；(3).制定金融机构存贷款利率的浮动范围；(4).制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整等。

3．简述金融市场的构成要素。

（1）金融市场交易的主体。金融市场交易的主体即金融市场的交易者，一般包括企业、政府、金融机构和个人。

（2）金融市场交易的客体。金融市场交易的客体，即货币资金。

（3）金融市场交易的媒介。金融市场交易的媒介，即金融市场工具。

（4）金融市场交易的价格。金融市场交易的价格，即利率。

（5）金融市场交易的组织形式。金融市场的组织形式是指把参与代表货币资金的金融工具联系起来，组成买方和卖方进行交易的方式，主要有交易所交易方式和场外交易方式两种。

4．简答中央银行的业务原则。

（１）中央银行不经营一般的银行业务。中央银行只同商业银行发生业务关系，原则上不经营一般银行业务。因为中央银行是特殊的金融机构，在金融活动中拥有各种特权，这就决定它不同一般的金融机构进行竞争，否则，就无法实现其对金融机构的调节和控制，难以完成它所承担的根本任务。

（２）中央银行不以盈利为目的。中央银行在业务活动中，既要管理金融活动，又要推动金融发展，这就决定了它在金融体系中必然居于领导地位。同时，中央银行对调节货币流通，保证货币流通的正常与稳定，促进经济的发展负有责任，这也就决定中央银行绝不能以盈利为目的。

（３）中央银行不支付存款利息。中央银行的存款主要是财政存款和商业存款交存的法定存款准备金和往来户存款。财政存款，是中央银行代理国家金库，属于保管性质；存款准备金和往来户存款，是中央银行集中存款储备和便于清算，属于调节和服务性质。而且中央银行不以盈利为目的，故对存款一般不支付利息。得我国目前规定对存款准备金和商业银行的存款尚需支付较低的利息。

（４）中央银行资产具有较大的流动性。中央银行为了使货币资金能灵活调度，及时运用，必须保持本身的资产具有较大的流动性，不宜投资于长期性资产。

5．货币政策与财政政策的组合运用方式有哪几种？

货币政策与财政政策的配合使用，一般有四为四类组合模式：即“双紧”政策、“双松”政策、“紧财政松货币”政策、“紧货币松财政”政策。

（１）“双紧”政策：紧的财政政策主要通过增加税收、削减财政支出规模等，来抑制消费与投资、抑制社会总需求。紧的货币政策主要通过提高法定准备金率、利率等来增加储蓄，减少货币供给，抑制社会投资和消费需求。

（２）“双松”政策：松的财政政策主要通过减少税收或扩大支出规模，来增加社会总需求。松的货币政策主要通过降低法定准备金率、利率等来扩大信贷规模，增加货币供给。

（３）“紧财政松货币”政策：紧的财政政策可以抑制社会总需求，防止经济过热，控制通货膨胀；松的货币政策可以保持经济的适度增长。这种政策组合将就是在控制通货膨胀的同时，保持适度的经济增长。

（４）“紧货币松财政”政策：紧的货币政策可以避免过度的通货膨胀；松的财政政策可以刺激需求，对克服经济萧条较为有效。这种政策组合，有利于保持通货的基本稳定和经济的适度增长。但长期运用这种政策，会积累大量的财政赤字。