对帐基本情况

第一篇：对帐基本情况

企业网上银行银企对账手册

目录

一、【对帐基本情况】介绍.........................................................................................................2

二、【余额已平】对账过程.........................................................................................................3

三、【余额误点不平】情况对账处理.........................................................................................5

四、【余额真不平】情况对账处理.............................................................................................7

五、【批量对帐】情况对账处理...............................................................................................11

六、资料：未达账项的录入页面截图，过程类似在线对账一样。最后必须编制余额调节表。............................................................................................................................................17

一、【对帐基本情况】介绍

1、企业网上银行银企对帐，是通过登录我行网上银行，完成银行与企业之间资金往来帐户核算准确、及时、完整的一种途径。因为不用打印和传递对帐单，简单方便，受到企业和银行的欢迎。

2、首次使用我行银企对帐时，在登录我行企业网上银行后，需要点击银企对帐功能下的子功能“开通银企对帐”。

3、如何进入对帐页面。进入银企对账的页面有两个途径：

 通过“账户管理”“账户余额”，点账号后面“对账”按钮  通过“账户管理”“银企对账”“银企对账”，直接进到银企对账首页。

4、对帐的两个主要页面（对帐首页和对帐页面）。

5、对帐首页内容：上一个对帐周期内无对帐内容的将显示在“本对帐周期未产生对帐数据的帐号”下方。有对帐内容显示在按对帐单编号、帐号、防伪码、对帐结果、明细对帐、余额调节表、操作显示。

二、【余额已平】对账过程

1、进入对帐首页，点蓝色连接的帐号进入对帐页面。

或蓝色连接的“对帐”，2、对账页面操作：

 点击“余额已平”。如果账实相平，请点击“操作”栏中的“余额已平”。

 如果错误地点击了“已达账项明细对账”或者“未达账项明细录入”，则必须完成“已达账项明细对账”或者“未达账项明细录入”。

3、点击“余额已平”按钮后出现如下页面，这时请不要点击“明细对账”（否则就会按不平处理，要去对明细账了），直接点击“确定”。

4、点击“确定”按钮后，出现下图，则本账户对账工作完成。

5、再点回“银企对账”时，对账首页已没有可点击的蓝色字，对账工作完成（如下图）。

三、【余额误点不平】情况对账处理

1、当账户“余额不平”时，可以直接提交批量对账文件（该文件可通过总行批量工具生成），也可以点击“操作”栏内的“对账”

（或点击“账号”）进入对账页面（余额对帐单页面）进行“已达账项明细对账”及“未达账项明细录入”。

2、进入“余额对账单”，开始进行“已达账项明细对账”及“未达账项明细录入”（两个模块）。

已达账项明细对账截图（如下图）

已达账录入完成，请点提交（如下图）

已达账太多，无法全部点击时，可按默认“平账”处理，请点确定（如下图）

如果账已平，请直接点击余额调节表。

账平的情况下，账面余额请输0

四、【余额真不平】情况对账处理 进行已达帐明细对帐确认

进行未达帐的录入（如下图）

提交“未达项录入”后，出现下图，然后进行“编制余额调节表”

对账过程中要进行明细录入，及未达账等的录入工作，余额不平就要寻找未达账项，直至余额调平为止。

点击“查询对账记录”可以查询对账过程中的相关项目。（下图）

五、【批量对帐】情况对账处理

1、“批量对账”主要针对业务量大的客户，可以离线对账，然后上传对账成功的文件，完成对账。

2、需要安装客户工具软件（在“客户服务”－相关资料下载－客户端工具软件

3、过程：下面图示批量对帐步骤（从参考）。

 确认已经下载并安装完总行批量工具。 银行账明细下载

点击已达账明细对账）

下载明细并保存

上面各图是从客户端下载指令的过程， 离线对账。双击上面的“checkquery7”即可对银行已达账（如下图），开始对账过程（类似在线对账）：

以下为企业已达帐录入界面图示

以下为余额调节表图示

完成后保存为“对账成功文件”。

 批量对帐

使用工具软件离线批量对账成功以后，登录企业网银，点击银企对账“提交批量对账文件”（输入相关要素提交如下图）。

六、资料：未达账项的录入页面截图，过程类似在线对账一样。最后必须编制余额调节表。

第二篇：对帐流程

文章标题：对帐流程

核帐流程

1．目的：[找文章到☆好范文 wenmi114.com(http://www.xiexiebang.com/)一站在手，写作无忧!]

规范总公司、地市分公司财务与各地市分公司信

息中心对每月出帐数据的及时、正确地提供，对提供的数据进行有效核对工作；以确保财务数据与信息系统数据的准确、一致性，提高信息质量。

2．适用范围：

适用于财务部与信息部的作帐数据、出帐数据进行核对的工作流程。

3．工作流程/职责和工作要求

一、系统数据与财务数据的核对流程：

序号

工作流程

工作要点

记录名称

支撑文件

1

1．开始

2

2、地市分公司信息化部或信息中心负责人每月出帐后的3号从系统---帐务报表模块中提取数据

Ø系统报表中的应收、欠费等帐务报表均可导成xls

3．

3．核对提取后的数据表尾所列的勾稽关系是否正确

Ø对勾稽关系不正确的报表项目请及时与信息中心负责人联系。

4．

4．数据稽核正确后向相应公司的财务、信息负责人上报系统数据，作为财务入帐及系统核对数据依据

Ø及时、正确地提供报表数据

5

5核对数据

结果不一致

结果一致

5.1地市财务按本公司本月出台政策中涉及导致财务数据与报表数据不一致产生的原因进行注释。

5.2对结果一致的进行入帐；对有差异的数据核对并查找原因。

6

6、核查差异原因，处理办法，出差异报告。

6、财务入帐

Ø原因的查找及核对结果汇报

7

7、结束

Ø

二、地市职责

1、分公司报表提供时间及要求：

1)、每月3日（遇公休日、节假日不顺延）上午九点之后，各分公司信息组才能打印财务帐务报表；同时应负责核对并确认所有账务报表的数字及报表表尾所列的勾稽关系正确；以每月3日下午3点前将审核无误的账务报表的表一至表十八，表1至表8打印出来，加盖部门章后报相应的地市分公司财务部做入账依据。涉及公司内部专业间网间结算的报表还应由相关业务部门共同签字盖章确认。

2)、禁止分公司计费组手工修改账务报表的数据，财务部必须严格按照营账系统的报表出账。

3)、杜绝超审批权限的系统操作。分公司计费组在进行帐后减免、费用收取或回退等工作之前应先取得分公司财务部和相关部门共同会签及领导审批的文件，并于处理当月书面报告公司财务部备案。

2、上报数据人员记录表

项目名称

完成时间

信息化部或计费中心报表提供责任人

联系电话

每月出帐负责人

xx分公司

公司报表汇总员

三、公司职责

1、公司财务部与信息部报表核对时间及要求：

1)、每月10前日（遇公休日、节假日不顺延），公司财务部需向信息提供入帐数据以便信息部进行各地市财务与计费数据差异稽核。

2)、信息部对稽核出的差异情况、存在问题反馈公司财务部。

2、公司各专业数据稽核负责人

项目名称

完成时间

财务部负责人及联系电话

信息化部负责人及联系电话

xx业务

《对帐流程》来源于xiexiebang.com，欢迎阅读对帐流程。

第三篇：银企对帐管理办法

********银行银企对账管理办法

第一章 总则

第一条 为进一步加强会计结算管理，保障银行资金安全，不断提高银企对账工作效率和质量，建立健全对账机制，防范结算风险的发生，特制定本办法。

第二条 银企对账是银企双方加强互相监督、维护结算纪律、防范案件事故发生、确保银行和客户资金安全的一项不可缺少的基础性工作。对客户的存款账户，按月或按季发放“余额对账单”与客户对账，并由客户将对账情况返回，以达到银行账户与客户账务核对一致的目的。

第二章 基本规定

第三条 对账工作遵循以下原则：

前后分离原则：银企对账实行“专人负责，区别对待，多种方式并存，突出重点账户”的原则。区别对待是指各行根据各开户单位的结算量、资金量和帐户使用频率区别对待：对单位存款从未发生过业务的可不对账；单位账户余额在10万以上的，需每季对一次账，对账单回收率达100%；单位账户余额在10万以下的，可实施半年对账一次，对账单回收率达100%。

及时性原则：营业机构必须在规定的时间内向存款人发送对账单据或对账信息;协助和督促存款人在规定的时间内完成对账工作，并反馈对账结果。

重要性原则：对于余额较大、资金往来频繁的账户，营业机构要从对账方式、频率等方面加大核对力度。

制约性原则：营业机构应指定专人负责对账工作。记账岗位与对账岗位分别设立，对账人员与记账人员严格分离，不得混岗操作。

第四条 会计部门负责提供真实、准确、完整的对账数据及单据，以及对账单据回执的核对与保管工作。

第五条 存款人或其他金融机构自行到营业机构柜台领取对账单据的，营业机构要确认存款人的真实身份，无误后，由经办人员签字后领取。特殊原因对账单据在规定时间内无法发出或送达的，应妥善保管其对账单据，并积极与存款人联系，完成对账工作。

第六条 营业机构发出的对账单据回执必须全部收回，存款人应在回执上加盖预留银行印鉴章及经办人签名，营业机构应由对帐人员审核并签章。审核无误的，在该回执上签章后妥善保管。存款人确认余额不符的，会计主管应组织有关人员查明原因，及时处理，并在对账单据回执上注明核对日期、不符原因及处理结果。

第七条 发出的对账单据，营业机构要加盖业务公章。收回的对账单据回执审核处理完毕后，会计部门应按账号顺序进行整理，按季装订保管，以备查考。

第八条 营业机构与存款人应积极配合，按规定进行对账。

营业机构应及时向存款人发送对账单据或对账信息。协助和督促存款人及时核对账务并在规定期限内向开户银行发送对账单据回执或确认信息。

第九条 账户余额的核对按季进行，营业机构要将每季季末余额对账单发送存款人进行核对，对单位余额进行分类对账，余额对账单完成情况如下：4月60%、5月80%、6月100%。并于季度末前回收前一季度全部回执。

第三章 与其他金融机构往来对账

第十条 与其他金融机构往来对账，是指银行与其他金融机构之间的资金往来对账，包括与人民银行往来款项、其他金融机构存放款项以及营业机构存放在其他金融机构款项的对账。

第十一条 收到其他金融机构发送的对账单据，营业机构应安排专人逐笔勾对，无误后审核人员签章确认，回执加盖相关业务印章后及时返还有关金融机构。

第十二条 对其他金融机构存放本行机构的款项，各机构应及时发送对账单并及时收回回执。

第十三条 其他金融机构未按期返还对账单据回执，或未按时向本营业机构发送对账单据的，营业机构会计主管应通知有关人员协调解决，及时核对账务。

第十四条 与其他金融机构往来对账出现差额时，营业机构会计主管应通知相关人员同金融机构联系，组织人员认真查找原因，逐笔核对，及时处理。

第十五条 与其他金融机构往来对账相关单据，主要包括收到的余额对账单、账户发生额明细对账单和收回的余额对账单回执，营业机构应分类专夹保管，按年装订。

第四章 附则

第十六条 本办法由运行管理部负责解释、修改。第十七条 本办法即日起实施

第四篇：银行第三方对帐

银行第三方对帐

工行陕西安康分行针对去年4季度全行邮寄对帐退信率高、网银对帐点击率低的实际情况，认真分析存在原因，剖析问题产生根源，采取网点分行、前台后台、营销管理、多层次突重点的对症下葯、重拳出击、全力加强银企对帐工作，严防风险事件发生。

一、认真分析，明确责任。将全部邮局退信按网点、形成原因进行详细分类，作出统计分析，找出退信原因。对网点对帐点击率低的情况联合开户网点，深入企业进行沟通了解，明确各环节责任，理顺对帐工作职责。

二、制定对策，提高质量。及时了解客户名称、地址等信息的变更情况，更新对帐数据。将全部已签订网银对帐协议的客户进行筛选，建立客户信息分类统计台帐，有的放矢地进行友情提示，培养企业通过网上对帐的习惯，提高网银对帐点击率。

三、完善制度，夯实措施。建立与邮局定期联席会议制度，让一线投递人员与分行对帐人员互相交流投递对帐单中的难点和不足，并通过投递人员与客户的具体接触，了解客户在对帐工作中对营业网点、对分行的意见和建议，以及邮局对网点、对分行的意见和建议。定期召开全行对帐工作分析会，分析客户信息建立与维护、网银对帐的推广与后期辅导等存在的问题，解决制约对帐工作瓶颈，夯实对帐措施。

四、强化奖惩，提升效率。与相关产品营销部门联合制定对帐工作考核奖惩办法，发挥绩效考核的激励作用，解决银行内部制约对帐工作的因素，提升对帐效率，确保对帐工作良性运转。

近日，农行福建德化县支行与当地邮政局联合致函在该行开户的各企事业单位，明确自第二季度起，银企对帐事宜将委托邮政部门投递和回收，并征询确认对帐单的投递、回收方式、方法。

为确保银企双方帐户记载的及时性、正确性和完整性，提高对帐单收回率，保证客户资金运作安全，该行与邮政部门协商，签订银企对帐业务合作协议。协议内容包括，对帐信息资料的打印封装、对帐底单和开窗式ZL信封印制、每批次投递时限、退投处理、回执收回统计、保密工作、服务资费和违约条款等。

为贯彻落实市分行“一户都不能少”集中对帐活动要求，八月中旬，黄梅支行迅速行动，统一思想，明确职责，精心部署，全面动员，广泛宣传，内外合作，全行对帐工作成效显著。到8月23日，全行114户重点账户签约率、入库率、对帐率均达100%，客户协议签约540户，签约率达97%，补做印鉴入库551户，入库率达99%，收回前期退信316份，退信收回率达86%，提前完成市分行下达的8月份既定工作目标。

一、统一思想上认识。思想是行动的先导，任何一项工作只要思想认识到位，就没有过不去的“火焰山”。该行为了做好集中对帐工作，确保“一户都不能少”活动取得成效，先后三次召开了各分理处会计主管、客户经理、支行督办小组成员参加的集中对帐工作专题会，统一思想，提高认识，精心部署，合理安排，进一步明确全行集中对帐工作的意义和重要性，提高全员参与对帐工作的主动性和积极性，要求各单位要把该项活动作为一项长期的政治任务来完成，树立一种“不谈客观谈主观，不换思想就换人”的对帐精神，把签约率100%、入库率100%、对帐率100%作为一项“死命令”来下达。

二、明确责任定目标。一是加强领导，成立专班。为确保该项活动顺利实施，该行成立了集中对帐活动领导小组，由分管计财副行长为组长，领导小组办公室设在支行财会运营部，办公室主任由运营部经理担任，并组建3个督办小组，具体负责包片网点集中对帐督办工作。同时，各分理处相应成立对帐专班，具体负责本单位集中对帐工作，每个专班由2人组成，成员为分理处1人，本区投递员1人；二是落实任务，锁定目标。根据市分行集中对帐工作的要求，该行制定工作目标，明确对帐工作重点，做到分步实施，重点突破，规定8月末前全行114户重点帐账户签约率、入库率、对帐率全部实现100%，9月末前所有应对帐账户

“三率”全部实现100%。三是明确职责，密切配合。领导小组主要负责全行对帐工作的落实和督办，对不作为、乱作为、组织工作不力的单位和个人实行问责。督办小组工作职责主要是积极配合包片网点做好对帐工作，处理好对帐过程中发现的异常情况，并按日统计数据，按周定期网上通报。对帐专班重点做好账户清理、上门对帐以及向客户宣传解释对帐工作的意义和重要性，争取客户的理解和支持。

三、多方协作打基础。集中对帐工作是一项长期而又艰巨的任务，需要银行、客户、邮政三方共同配合来完成。在对帐过程中，由于单位不配合、客户基础信息采集不准、投递员责任心不强等因素，都会给对帐工作带来较大的困难。针对这种情况，为了疏通对帐渠道，扫清障碍，建立一种长久、持续的对帐机制。该行一方面向客户积极宣传对帐工作的重要性，收集整理客户档案信息，建立客户、银行、投递员三方联系人资料信息库，为今后对帐工作夯实基础；另一方面迅速召开银行与邮政对帐联谊会，争取县邮政局的理解和支持。会上，通过县邮政局投递员与该行网点会计主管面对面相互交流，相互沟通，深入剖析前期对帐环节过程中所出现的问题，形成共识，加以解决。

第五篇：小额支付系统日终对帐基本流程说明

小额支付系统对帐基本流程说明

110科目与人行报表不一致：

检查大额支付系统、小额支付系统以及同城清算系统等头寸是否一致；

小额支付系统的清算方式采用“实时轧差、定时（场次）清算”的方式，在场次切换时NPC(跨省业务)或本地CCPC（同城业务）向行内系统发CMT254报文，由行内前置系统接收后组织记账信息向核心系统主机发出记账请求，完成71109与110科目的对转；110科目中最多有N*2笔明细（此处的N指当地CCPC设置的每日场次）；

如其他系统均无差错，则可能为网络故障等原因造成的254帐务未成功，此时通过eucp交易8938选择打印“清算轧差汇总凭证”,并通过其他交易查询110科目是否有交易码“8267”、摘要为“”、金额为254清算金额的明细，如无则通过交易XXXX进行手工完成71109与110科目的对转（利用8938打印出来的凭证作为附件）；

如果通过以上的步骤未发现打印出来的254全部都完成记账，则可能当日的254报文可能丢失

110科目一致并不代表对于小额支付系统对帐完成；

每日16:45后检查对帐状态：

1.使用8958检查当日的对帐状态（日期输入当日日期），如果流程状态为“4-短款补发”，流转标志为”1-成功“，则说明当日系统对帐已完成，且无长短款，转第4步； 输入界面：

2.如果流程状态停留在”1-下载CCPC对帐明细”,流转标志为”1-成功”，在说明本日肯定有长款或者短款产生，输入窗口：

可通过8957进行查询或者8938打印，查询长短款包，之后转第4步 输入窗口：

输入窗口：

3.如果流程状态停留在”0-初始“，流转标志为”0-初始”,则说明未收到MBFE发出的

CMT842汇总对帐报文，输入窗口：

此时通过8959选择“1-下载CCPC对帐明细”，输入窗口：

稍候几分钟再通过8958查询对帐状态 输入窗口：

4.交易8959，选择“2-254补差”，系统根据下载的当日明细统计出未收到的254报文，提交主机记账完成（使用主机交易8260）输入窗口：

5.交易8959，选择“3-错帐款项转移”，将差错款项从71109转716 输入窗口：

6.如果当日有短款，交易8959，选择“4-短款补发”，向ＭＢＦＥ申请短款

输入窗口：

7.如果当日有长款，因目前相当一部分农信、商行尚未加入小额支付系统，此类业务应通过大额支付系统发出（并且通过电子邮件告知，由总行统一更新长款处理标志）；对于非上述原因的长款，通过8953交易进行长款处理（重发或取消）输入窗口：

8.所有长短款均处理完毕后，执行8932核对待清算账户（71109）与登记簿中未清算账户总额是否一致，当有不一致的情况下，可能正好有来往帐发生，此时应多次提交，如差额始终存在，则说明有系统处理异常，输入窗口：

输出窗口：

此时可通过8934,8940可查询系统明细（查询是否有状态79-异常的来账）包（未发出的状态为’00’）,查询异常，如不能确认则此时应联系总行科技人员。由于小额支付系统是7*24连续运行，有异常可能为前日１６时后产生的长短款。输入窗口：

输入窗口：

9.如果８９３２相符，则当日对帐结束。来帐短款查询流程

换日对帐后，通过前台8957交易查询查询长短包登记簿。

输入画面：

输出画面： 8936选项“清算轧差汇总凭证”打印短款清单

输入画面：

输出画面： 8940该包的信息

输入画面：

输出画面： 8947该包下明晰的信息：

输入画面：

输出画面：