黑龙江2016年上半年《法规与综合能力》：金融机构整改考试题

第一篇：黑龙江2016年上半年《法规与综合能力》：金融机构整改考试题

黑龙江2016年上半年《法规与综合能力》：金融机构整改

考试题

一、单项选择题

1、信贷授权不包括。A：直接授权 B：转授权 C：临时授权 D：无限期授权 E：著作权

2、符合《巴塞尔新资本协议》内部评级法要求的内部评级体系应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是__。

A．客户评级必须针对客户的违约风险，债项评级必须反映交易本身特定的风险要素

B．债项违约损失程度，预期损失

C．每一等级客户违约概率，客户组合的违约概率 D．时间维度，空间维度

3、某企业2006年净利润为0.5亿元人民币，2005年末资产为10亿元人民币，2006年末资产为15亿元人民币，该企业2006年的总资产报酬率为（）。A．5.00% B．4.00% C．3.33% D．3.00%

4、一家银行在自身危机或整个市场危机中满足流动性需求的能力还依赖于其正式的__的内容。A．情景分析 B．压力测试 C．融资渠道管 D．应急计划

5、__是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。A．结汇 B．售汇 C．购汇

D．以上都不对

6、下列属于银行市场定位中的产品定位手段的是__。A．设计特色办公大楼 B．设计专用字体 C．提供增值服务 D．设计户外广告

7、在个人理财过程中，__是理财活动的关键，又是个人理财的动力。A．制订个人理财规划 B．制定个人理财目标 C．执行个人理财规划

D．评估理财环境和个人条件

8、以下有关人力资本的论述中正确的是_________。

A．理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。B．人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。

C．投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。

D．投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少。

9、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（）危机。A．流动性 B．操作 C．法律 D．战略

10、若借款人甲、乙内部评级1年期违约概率分别为0.02%和 0.04%，则根据《巴塞尔新资本协议》定义的二者的违约概率分别为__。A．0.02%，0.04% B．0.03%，0.03% C．0.02%，0.03% D．0.03%，0.04%

11、个人信用贷款的贷款期限超过1年的，应采取__的还款方式。A．按月付息，按月还本 B．按月付息，按季还本 C．按月付息，一次还本 D．按季付息，一次还本

12、__是应投标人和招标人或项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。

A．项目贷款承诺 B．开立信贷证明 C．客户授信额度 D．票据发行便利

13、下列关于商业银行管理战略基本内容的说法，不正确的是__。A．商业银行管理战略分为战略目标和实现路径

B．战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等 C．战略目标决定了实现路径

D．各家商业银行的战略目标应当是一致的

14、某理财客户的一篇小说在一家晚报上连载，3个月的稿酬收入分别是3500元、4500元和5500元。如果是分3个月领取，该客户所获得稿酬共应缴纳个人所得税为__元。A．1498 B．1512 C．1868 D．2160

15、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员__，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。A．业务水平和道德水平B．整体素质和职业道德水平C．信用水平和道德水平D．信用水平和业务水平

16、公积金个人住房贷款业务的操作模式不包括__。A．银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作 B．公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作

C．银行和公积金管理中心同时受理、审核和审批，银行操作 D．公积金管理中心和承办银行联动

17、下列关于信用风险的说法，正确的是__。A．信用风险只有当违约实际发生时才会产生 B．对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源 C．信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式 D．交易对手信用评级的下降不属于信用风险

18、出资人向人民法院申请对债务人进行重整的，该出资人对债务人的出资比例应当是__。

A．出资额占债务人注册资本5%以上 B．出资额占债务人注册资本1/10以上 C．出资额占债务人注册资本1/5以上 D．出资额占债务人注册资本一半以上

19、杨女士所在的公司为了补偿男女不同酬的问题，给杨女士补偿金额20万元。可是公司将会把20万元按每年5000元给杨女士，从明年年初开始支付，40年付完。如果年收益率为12%，杨女士实际补偿金额为__元。A．200000 B．41219 C．49121 D．104219 20、最新的信用信息一般要间隔__以后才会在个人信用报告中展示出来。A．1个月 B．2个月 C．3个月 D．15日

21、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是__。A．银行重组 B．银行并购

C．缩减贷款规模 D．银行股份制改造

二、多项选择题

1、下列关于抵押合同的必备条款说法中，正确的是__。

A．在抵押设立原因中应载明被担保主债权的种类、数额，否则就有违一般抵押权所担保主债权的特定性原则 B．如果抵押物履行期尚未届满，抵押权人不能对抵押物行使权利，否则，就属侵权

C．抵押人对抵押物应具有所有权，不具有对抵押物的使用权

D．除主债权以外，抵押担保的债权范围一般还包括利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用

E．抵押物是否在有关部门办理登记，也是抵押合同是否完善的重要前提之一

2、作为经营风险、在市场经济中占据重要地位的商业银行，声誉风险管理的好坏直接影响到存款人、贷款人等利益相关者和整个金融市场对商业银行的信心。加强商业银行声誉风险的有效措施包括（）。

A．商业银行应加强自身建设，构筑良好的经营管理基础 B．商业银行应强化声誉风险管理培训

C．商业银行应善用各种渠道，将自身的良好信用适时客观地展现于公众 D．商业银行应及时寻求中央银行的帮助

E．商业银行应在问题发生时，及时消除公众的猜疑和不满，避免负面报道或传闻对业务和经营管理产生不利影响

3、以下描述正确的是__。

A．债券信用等级高，债券发行利率就低 B．债券信用等级高，债券发行利率就高 C．债券信用等级低，债券发行利率就高 D．债券信用等级低，债券发行利率就低

E．无法确定债券的信用等级与债券的发行利率之间的关系

4、下列关于抵押人转让抵押物的说法，正确的是__。

A．抵押人在抵押期间全部转让抵押物的，无须经过商业银行便可办理 B．抵押人全部转让抵押物时，具有独立的定价权

C．抵押人全部转让抵押物所得的价款，应优先用于向商业银行提前偿还所担保的债权或存人商业银行

D．抵押人部分转让抵押物的，应保持剩余贷款抵押物价值不高于规定的抵押率

5、某消费者选择商品的能力比较强，对价格变化反应敏感，选价心理较重，往往以价格高低为选购标准。此人属于_________。A．习惯型消费者 B．理智型消费者 C．经济型消费者 D．疑虑型消费者 6、2002年2月，三部委联合出台了个人教育贷款开办的“四定三考核”政策，其中“四定”不包括__。A．定学校 B．定范围 C．定条件 D．定银行

7、根据《公司法》的规定，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为__。A．在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额 B．在公司登记机关登记的实收股本总额

C．在公司登记机关登记的全体股东的货币出资额 D．在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额

8、我国货币政策工具主要包括__。A．公开市场业务 B．再贷款与再贴现 C．存款准备金

D．利率政策、汇率政策 E．窗口指导

9、抵押与质押的区别在于。

A：抵押中的债务人保留对抵押财产的所有权 B：质押中的债务人保持对质押财产的占有权

C：抵押中的债权人取得抵押财产的所有权或部分所有权 D：质押中的债权人保留对质押财产的所有权 E：著作权

10、下列属于盈利比率的有__。A．销售利润率 B．营业利润率 C．税前利润率 D．净利润率

E．成本费用利润率

11、伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括__。A．伪造货币

B．伪造、变造汇票、本票、支票

C．伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证 D．伪造、变造信用证或附随的单据、文件 E．伪造信用卡

12、个人信用贷款对象需要满足的基本条件包括__。A．在中国境内有固定住所 B．具有完全民事行为能力 C．有稳定的经济收入 D．没有违法行为记录

E．在贷款银行开立有个人结算账户

13、下列选项关于久期分析正确的是（）。

A．久期分析通过久期缺口来判断流动性的风险

B．久期缺口是正值，利率的变化和银行经济价值的变动是负相关的 C．市场利率下降，银行的经济价值增加，流动性增强

D．市场利率上升，经济价值减少，流动性减弱，流动性风险增强

E．久期缺口是负值，市场利率下降，流动性会减弱，流动性风险会增强

14、下列关于下岗失业人员小．额担保贷款的说法，正确的是__。A．贷款未清偿前，不得对同一借款人发放新的贷款 B．单户贷款额度一般在人民币2000元至20000元

C．合伙经营项目申请小额担保贷款的，担保机构只需提供项目担保，不需要对每个申请人都进行独立的担保

D．合伙经营项目申请小额担保贷款的，项目总额度最高不超过10万元

E．合伙经营项目申请小额担保贷款的，合伙经营借款人之间承担连带责任保证

15、下列哪些属于非融资类保函__ A．融资租赁保函 B．预付款保函 C．延期付款保函 D．租赁经营保函 E．有价证券保付保函

16、对外商投资企业或股份制企业，银行确立贷款意向后，除一般资料还应提交__。

A．抵(质)押物清单 B．产品销售合同 C．董事会决议

D．借款授权书正本 E．借款授权书副本

17、公积金个人住房贷款的资金来自__。A．自有资金

B．公积金管理部门归集的住房公积金 C．承办银行吸收的存款

D．承办银行筹储的专项资金

18、下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号__。A．存货周转率变小

B．显示陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据 C．流动资产比例大幅下降 D．业务性质变化

19、个人抵押授信贷款的有效期限最长为__年。A．10 B．15 C．20 D．30 20、如果某公司的固定资产使用率__，就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由__决定。

A．小于20%或30%，行业技术变化比率 B．小于20%或30%，设备使用年限 C．大于60%或70%，行业技术变化比率 D．大于60%或70%，设备使用年限

21、存款是__。

A．银行对存款单位或储户个人的负债 B．银行最主要的资金来源 C．银行最主要的利润来源 D．银行的传统业务

E．银行与客户之间的委托代理行为

第二篇：2015年上半年辽宁省《法规与综合能力》：金融机构整改模拟试题

2015年上半年辽宁省《法规与综合能力》：金融机构整改

模拟试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意变化对抵押担保额的影响程度。A：GDP增长率 B：汇率

C：通货膨胀率 D：存款准备金率 E：著作权

2、监控的特点是对“人及其行为”的调查。A：经营状况 B：管理状况 C：财务状况

D：与银行往来情况 E：著作权

3、关于遗产继承，下列说法正确的是（）

A．我国遗产继承的方式主要包括：遗嘱继承、法定继承、遗赠和遗赠抚养协议四种方式 B．第一法定继承顺序包括父母、子女；第二法定继承顺序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母

C．被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份额

D．第一法定继承顺序中的子女包括婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女，不包括非婚生子女

4、具体列举了商业银行的可疑交易的标准是__。A．《反洗钱法》

B．《银行业监督管理法》 C．《金融机构反洗钱规定》

D．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

5、描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是__。A．资产负债表 B．损益表

C．现金流量表 D．成本明细表

6、下列说法中，错误的是__。

A．商业秘密既指技术信息，也包括经营信息

B．客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息

C．客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况

D．银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息

7、以下关于银行依法收贷表述不正确的是。A：依法收贷的对象是不良贷款

B：依法收贷的顺序，一般是信用贷款、抵押贷款、保证贷款 C：向仲裁机关申请仲裁的时效为l年 D：向人民法院提起诉讼的时效为2年 E：著作权

8、下列属于外币存款业务与人民币存款业务的异同正确的是__。A．存款币种不同 B．具体管理方式相同 C．客户类型不同

D．存款业务的性质不同

9、下列关于个人抵押授信贷款期限的说法中，不正确的是__。A．有效期限最长为30年 B．以新购住房作为抵押授信贷款的，有效期间起始日为“个人住房借款合同，签订日的次日

C．将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的，有效期间起始日为原住房抵押贷款发放日的前一日

D．抵押授信贷款下单笔贷款届满日不可超出抵押授信贷款有效期间届满日

10、__是非上市国有独资客户法人治理结构不完善的表现。A．关键人控制 B．所有者缺位

C．股权结构不合理

D．信息披露的实际质量难以保证

11、下列关于期权的说法不正确的是__。A．期权买方拥有权力但没有义务执行合约

B．看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产 C．看涨期权的卖方的获利是有限的

D．看跌期权的买方通常会认为标的资产的价格会上涨

12、按法律规定，依法收贷时，向仲裁机关申请仲裁和向人民法院提起诉讼的时效分别为__。A．1年，2年 B．2年，1年 C．1年，1年 D．2年，2年

13、在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。这个属于贷款分类中的__。A．正常 B．损失 C．可疑 D．关注

14、某项目总资产1500万元，流动资产450万元，流动负债180万元，存货300万元。根据流动资金估算的资产负债表法，该项目流动资金为__万元。A．150 B．270 C．120 D．1320

15、指数预警法的扩散指数小于0.5时，表示警兆指标中有半数处于__，风险正在__。

A．上升 上升 B．上升 下降 C．下降 上升 D．下降 下降

16、对长期销售增长的企业，满足其核心流动资产增长的长期融资方式包括核心流动负债增长或__。A．存货增加

B．营运资本投资增加 C．应付账款增加 D．应计费用增加

17、对理财顾问服务的理解不恰当的一项是__。

A．在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 B．财务规划才是理财顾问服务的核心内容

C．为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品 D．动态分析客户财务状况是财务分析的关键

18、下列关于物价稳定的说法，正确的是__ A．物价稳定是指物价的大体稳定 B．物价稳定是指通货膨胀率为零 C．通货紧缩会促进经济的发展

D．物价稳定只能用消费者物价指数进行衡量

19、“用名人来做宣传广告”是运用了_________。A．消费者的兴趣 B．商品效用

C．相关群体对消费者行为的影响 D．社会文化对消费者行为的影响

20、为维护银行业的稳健运行，人民银行对商业银行向关系人发放贷款做出了明确的限制，下列论述中错误的是__。A．商业银行不得向关系人发放信用贷款

B．商业银行向关系人发放贷款一律采用担保贷款的形式，在关系人财务、信用状况良好的情况下，发放贷款的条件可以比普通贷款人更优惠

C．关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其亲属 D．商业银行管理人员投资或担任高级管理职务的公司也属于关系人范围

21、我国的五家大型商业银行被称为“五大行”，它们的机构性质是__。A．事业单位 B．政府部门 C．国家机关 D．国有企业

22、与一般工商业企业相比，银行提供的信贷产品和服务的特点是__。A．公司信贷产品是有形的

B．公司信贷产品完全独立于银行运作 C．公司信贷产品易被竞争对手模仿

D．对于同一种类的公司信贷产品，不同银行提供的服务质量相同

23、某1年期零息债券的年收益率为18.2%，假设债务人违约后回收率为20%，若1年期的无风险年收益率为4%，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概率为__。A．0.05 B．0.10 C．0.15 D．0.20

24、__具体列举了商业银行的可疑交易标准。A．《反洗钱法》

B．《银行业监督管理法》 C．《金融机构反洗钱规定》

D．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

25、下列关于信用风险监测的说法，正确的是__。A．信用风险监测是一个静态的过程

B．信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析

C．当风险产生后进行事后处理，比在贷后管理过程中监测到风险并进行补救对降低风险损失的贡献高

D．信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、__是银行经营管理的决策机构 A．股东大会 B．董事会 C．监事会 D．理事会

2、对商业银行风险计量的理解，下列表述正确的有__。

A．风险模型开发所采用的数据源应当具有高度的真实性、准确性和充足性 B．风险模型应当能够真实反映商业银行的风险状况 C．应确保所开发的风险模型准确并长期有效

D．深刻理解不同风险计量方法的优缺点，采用多种分析手段相互补充 E．所采用的风险计量方法/模型越高级，计量出来的风险越准确

3、风险预警的动态化体现在。

A：在运行过程中不断通过时间序列分析等技术来检验其有效性 B：不断改善数据源和数据结构 C：不断改进预警指标和模型

D：不断进行模型解释变量的筛选和参数的动态维护 E：用于特定目的的贷款

4、下列交易中，属于大额交易的是__。A．当日累计4000美元的现金支取 B．单笔9000美元的现金汇款

C．当日累计300万元人民币单位银行账户之间的转账 D．单笔40万元人民币个人账户与单位账户之间的转账

5、“中银理财”的品牌价值主要体现在__。

A．“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面 B．“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面 C．“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面 D．以上都不正确

6、在分析还款可能性时，可从人手分析非财务因素对贷款偿还的影响。A：产权比率 B：银行信贷管理 C：借款人管理能力 D：借款人的行业风险 E：自然及社会因素

7、国家助学贷款的经办行于每年__月将上一实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进行统计汇总。A．1 B．3 C．6 D．9

8、下列选项中，__不是银行业从业人员与同事相处中应遵守的准则。A．相互尊重 B．团结合作 C．公平竞争 D．相互监督

9、下列关于贷款损失准备金的说法，正确的有。

A：普通损失准备金是弥补贷款组合损失的一种总准备

B：普通准备金反映的是贷款账面价值与实际评估价值的差额 C：在计算风险资产时，不能扣除已提取的专项准备金 D：专项准备金的性质与固定资产折旧相同

E：特别准备金不是商业银行经常提取的准备金

10、借记卡按功能划分不包括__。A．转账卡 B．专用卡 C．储值卡 D．准贷记卡

11、贷款担保主要是针对__进行的评估。A．担保方式 B．担保能力 C．担保资格

D．担保法律文件的完整性 E．担保物

12、狭义的贷款合同主体包括__。A．借款人 B．第三人 C．贷款人

D．贷款委托人 E．担保人

13、法律风险的表现形式包括__。

A．金融合约不能受到法律应予的保护而无法履行 B．金融合约条款设计不周密

C．法律法规跟不上金融创新的步伐

D．各种犯罪以及不道德行为给金融资产安全构成威胁 E．经济主体在金融活动中违反法律法规受到法律制裁

14、下列对于一级文件(押品)保管的做法，错误的是__。A．视同现金管理

B．指定双人分别管理钥匙、密码 C．双人入、出库

D．按规定整理成卷，交信贷档案员保管

15、根据《信托法》，下列关于受益人权利的说法，错误的是__。A．受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务 B．受益人可以放弃信托受益权

C．共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益

D．受益人的信托受益权仅能自己享有，不得继承和转让

16、经中国保监会审查，确定保险兼业代理申请人符合从事保险兼业代理条件的，中国保监会应当颁发保险兼业代理许可证，该证书有效期间是__。A．1年 B．3年 C．5年 D．终身

17、根据金融犯罪的行为方式的不同，可以将金融犯罪分为__。A．诈骗型金融犯罪 B．伪造型金融犯罪 C．利用便利型金融犯罪 D．规避型金融犯罪 E．集资诈骗罪

18、资本市场的主要特点有__。A．交易对象的期限较长

B．交易目的主要是解决长期性资金需要 C．交易工具主要是票据

D．交易场所包括证券交易所

19、计算速动比率时，把存货从流动资产中剔除的主要原因有__。A．部分存货可能已损失报废而未处理 B．存货是否能够变现存在不确定性 C．存货的变现速度较慢

D．部分存货已抵押给债权人 E．存货流动性不易控制

20、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益可能的变动，这种因素对市场上所有的股票收益都产生影响的风险是__。A．系统性风险 B．非系统性风险 C．财务风险 D．经营风险

21、在个人住房贷款业务中，贷款受理和调查中的风险点主要包括__。A．借款申请人是否有稳定、合法的收入来源 B．借款申请人提交的资料是否齐全 C．项目调查中的风险 D．借款人调查中的风险

E．不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放的风险

22、下列关于经济周期的说法中正确的有__。

A．经济周期一般分为繁荣、衰退、萧条和起飞四个阶段。B．经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况 C．在危机阶段，商业银行的负债规模严重下降 D．在高涨阶段，商业银行的资产规模急剧下降

E．在经济复苏阶段，商业银行的资产业务规模和利润有明显扩大

23、关于金融市场功能的说法中，错误的是（）。

A．金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能 B．金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险 C．融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

D．金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

24、参照国际最佳实践，个人客户评分所采用的统计方法包括__。A．回归分析 B．KPMG模型 C．死亡率模型 D．K临近值 E．神经网络模型 25、2003年，中国人民银行规定，国家助学贷款的违约率达到__，且违约学生人数达到20人的高校，经办行可以停止发放助学贷款。A．10% B．15% C．20% D．5%

第三篇：上海2016年银行从业《法规与综合能力》：金融债考试题

上海2016年银行从业《法规与综合能力》：金融债考试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、下列流动性监管核心指标的计算公式，正确的是__。A．流动性比例=流动性负债余额/流动性资产余额×100% B．人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/人民币各项存款期末余额×100% C．核心负债比率=核心负债期末余额/总负债期末余额×100% D．流动性缺口率=流动性缺口/到期流动性资产×100%

2、客户信用评级是商业银行对客户__的计量和评价，反映客户__的大小。A．偿债能力和偿债意愿，违约风险 B．盈利能力和偿债能力，违约风险 C．收入水平和资产质量，流动风险 D．偿债能力和偿债意愿，流动风险

3、在我国银行实践中，贷款风险预警方法中没有定量分析的足__。A．黑色预警法 B．蓝色预警法 C．红色预警法 D．橙色预警法

4、某银行2006年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2006年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了600亿元，则正常类贷款迁徙率__。A．为6.0% B．为8.0% C．为8.5% D．因数据不足无法计算

5、下列关于期权的说法，正确的是__。

A．与远期、期货一样，期权的买方行使其权利，承担其义务 B．投资者一般在预期价格上升时，购人看跌期权

C．期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费 D．美式期权是目前较为流行的方式

6、与成长型基金相比．收入型基金的特点不包括__。A．更注重使投资者获取稳定的当期收入

B．投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品 C．现金持有量相对较多 D．是高风险、高收益基金

7、公司成立日期是__。A．公司资本缴足的日期 B．公司营业执照签发日期

C．公司向登记机关申请设立登记的日期 D．公司正式对外营业的日期

8、以下有关个人、家庭资产负债的论述错误的是__。A．折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低

B．净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用

C．对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中

D．理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定

9、公司贷款安全性调查的内容不包括__。A．对借款人法定代表人的品行进行调查

B．对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行核准 C．对保证人的财务管理状况进行调查

D．对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查

10、商业银行的资本可以定义为三类。其中，强调对资本的有偿占用，指商业银行用于弥补非预期损失的资本是__。A．经济资本 B．会计资本 C．监管资本 D．风险资本

11、销售阶段信贷人员应重点分析的内容不包括。A：目标客户 B：销售渠道 C：收款条件

D：产品促销手段 E：著作权

12、下列__不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险。A．汇率变动的风险

B．工程延期对项目财务效益的影响 C．通货膨胀的风险

D．费用超支对项目财务效益的影响

13、当前较为普遍的贷款分类方法，主要依据__。A．历史成本法 B．市场价值法 C．净现值法 D．合理价值法

14、银企合作协议涉及的贷款安排一般属于__性质。A．贷款申请 B．贷款意向书 C．借款申请书 D．贷款承诺

15、__是银行业金融机构在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。A．贷款的回收与处置 B．贷后管理 C．贷款发放 D．贷款支付

16、除了__的情况之外，商业银行查询个人信用报告时应取得被查询人的书面授权。

A．办理审核个人贷款申请

B．对已发放的个人信贷进行贷后风险管理 C．审核个人贷记卡和准贷记卡申请 D．审核个人作为担保人

17、个人抵押授信贷款贷后检查的主要手段不包括__。A．监测贷款账户

B．实地检查、监测资金使用 C．电话访谈、见面访谈 D．抽查不良贷款

18、客户在理财过程中会产生两种支出，分别是__。A．义务性支出和消费性支出 B．选择性支出和意外支出 C．基本生活支出和意外支出 D．强制性支出和选择性支出

19、《巴塞尔新资本协议》要求实施内部评级法初级法的商业银行__。A．必须自行估计每笔债项的违约损失率 B．参照其他同等规模商业银行的违约损失率 C．由监管当局根据资产类别给定违约损失率

D．由信用评级机构根据商业银行要求给出违约损失率

20、金融市场功能不包括__。A．融通货币资金 B．优化资源配置 C．风险分散 D．保险功能

21、由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用__。A．客户制订的格式合同

B．客户与存款机构协商的格式合同 C．存款机构制订的格式合同 D．口头形式

22、投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任，这是指__。A．股票 B．债券 C．基金 D．保险单

23、抵债资产为动产的，抵债协议书生效日起__年内予以处置。A．1 B．半 C．2 D．3

24、最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是__。A．到期收益率 B．债券价格波动率 C．信用评级 D．资产负债率

25、下列不属于流动资产组成部分的是__。A．短期投资 B．应收票据

C．无形及递延资产 D．待摊费用

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、银行业从业人员的下列行为，正确的是__。

A．与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况

B．保守客户隐私，不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息 C．从银行离职后与朋友交流以前客户的交易信息 D．在有关国家机关依法调查时，透露有关客户信息

E．在有关国家机关依法调查时，仍然不透露有关客户信息

2、在贷款五级风险分类中，挪用的贷款至少是__。A．正常贷款 B．关注贷款 C．可疑贷款 D．次级贷款

3、银行各级分支机构可以通过__渠道和方式向拟申请贷款的个人提供有关信息咨询服务。A．现场咨询 B．窗口咨询

C．业务宣传手册 D．电话银行 E．网上银行

4、物价稳定是指__。A．零通货膨胀 B．零通货紧缩

C．保持物价总水平的大体稳定 D．保持基本生活资料价格不变

5、作为经营风险、在市场经济中占据重要地位的商业银行，声誉风险管理的好坏直接影响到存款人、贷款人等利益相关者和整个金融市场对商业银行的信心。加强商业银行声誉风险的有效措施包括（）。

A．商业银行应加强自身建设，构筑良好的经营管理基础 B．商业银行应强化声誉风险管理培训

C．商业银行应善用各种渠道，将自身的良好信用适时客观地展现于公众 D．商业银行应及时寻求中央银行的帮助

E．商业银行应在问题发生时，及时消除公众的猜疑和不满，避免负面报道或传闻对业务和经营管理产生不利影响

6、经济周期包括的阶段有__。A．繁荣 B．萧条 C．衰退 D．起飞 E．复苏

7、贷款发放前，应落实有关贷款发放条件，其主要包括__。A．确保借款人首付款已全额支付或到位

B．需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕

C．对采取抵(质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，要落实贷款抵(质)押手续

D．对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序

E．对采取抵(质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，抵押物或质押物已经转移到银行

8、银行的外汇报价一般有__。A．掉期汇率 B．远期汇率 C．即期汇率 D．期权汇率 E．期货汇率

9、__是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金，将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销，从而使账面反映的资产和收入更加真实。A．呆账计提 B．呆账准备 C．呆账减值 D．呆账核销

10、下列对于我国外汇市场和产品的叙述中不正确的是__。

A．根据央行规定，从2000年9月21日起，开放外币存款利率的控制，外币存款利率由银行业协会统一制定，各金融机构可以自行选择是否执行 B．各家银行均拥有5%的浮动幅度

C．根据央行规定，300万(含300万)以上美元或等值其他外币的大额存款，利率水平可由金融机构和客户协商确定

D．国内外币存款利率也会随着国际利率市场的变化而变化，但往往存在时滞

11、银行流动资金贷前调查报告内容要求有__。A．借款人财务状况 B．借款人与银行的关系

C．对流动资金贷款必要性的分析 D．对流动资金贷款的可行性分析 E．对贷款担保的分析

12、商业银行操作风险的特点是__。

A．人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位 B．操作风险事件发生频率很高，发生后造成的损失小 C．操作风险是银行经营中最重要的风险

D．操作风险内容较信用风险、市场风险简单

13、商业银行市场约束参与方包括__。A．监管部门 B．公众存款人 C．外部中介机构 D．其他债权人 E．股东

14、个人汽车贷款的“间客式”与“直客式”运行模式的区别在于__。A．“间客式”是先买车，后贷款 B．“直客式”是先买车，后贷款

C．“间客式”模式下的经销商要承担连带责任保证或全程担保 D．“直客式”模式下的经销商要承担一定风险 E．首先与银行接触的分别是经销商和购车人

15、以下各项中，属于流动资金贷款的是__。A．中国银行的个人商用房贷款 B．中国银行的个人投资经营贷款 C．中国建设银行的个人助业贷款 D．“幸福时贷”个人无担保贷款 E．民生银行的个人设备贷款

16、国际资本流动的根本动力是__。A．扩大商品销售 B．获得较高利润 C．调节国际收支

D．缓和个别国家内部矛盾

17、对于房屋建筑的估价，主要考虑的因素是__。A．房屋和建筑物的用途 B．房屋和建筑物的经济效益 C．新旧程度

D．使用人的核定 E．原来的造价

18、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用__等。

A．交易限额 B．止损限额 C．错配限额 D．期权限额 E．收益限额

19、下列属于外币存款业务与人民币存款业务的异同，正确的是__。A．存款币种不同

B．具体管理方式不相同 C．客户类型不同

D．存款业务的性质不同 E．存款期限不同

20、借款人申请个人汽车贷款时，有关具备条件的说法正确的为__。A．申请人是中华人民共和国公民

B．具有有效身份证明、同定和详细住址且具有完全民事行为能力 C．年收入10万元(含10万元)以上 D．能够支付贷款银行规定的首期付款

E．申请人可以是中华人民共和国境内连续居住1年以上(含1年)的港澳台居民

21、个人携带外币现钞出入境时，__不符合外币现钞管理规定。

A．个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理

B．个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理

C．个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理

D．个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理

22、以下属于间接融资工具的是__。A．国库券 B．企业债券 C．银行债券

D．可转让大额存单 E．公司股票

23、良好的公司治理目标包括__。

A．完善股东大会、董事会、监事会及其下设的议事和决策机构，建立议事规则和决策程序

B．明确董事会和董事、监事会和监事、高级管理层和高级经理人员在组织管理中的责任

C．建立外部监事制度，对董事会、董事、高级管理层及其成员进行监督 D．建立独立董事制度，对董事会讨论事项发表客观公正的意见 E．增加董事会的权力及对公司具体经营的管理

24、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行这部分贷款面临的是（）。A．负债流动性风险 B．资产流动性风险 C．流动性短缺 D．以上都不对

25、征信服务中心应当在接到个人异议申请的__个工作日内进行内部核查。A．1 B．2 C．5 D．10

第四篇：青海省2015年银行从业《法规与综合能力》：外汇交易业务考试题

青海省2015年银行从业《法规与综合能力》：外汇交易业

务考试题

一、单项选择题（共27题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）

1、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年期利率为__。A．10% B．11% C．11.11% D．9.99%

2、下列情况中，加大长期债务可获得财务杠杆收益，提高企业权益资本收益率的是。

A：企业总资产利润率长期债务成本 C：企业权益资本收益率>长期债务成本 D：企业权益资本收益率

3、公司贷款安全性调查的内容不包括。A：对借款人法定代表人的品行进行调查

B：对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行核准 C：对保证人的财务管理状况进行调查

D：对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查 E：著作权

4、某银行2008年初关注类贷款余额为4000亿元，其中在2008年末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了500亿元，则关注类贷款迁徙率为__。A．12.5% B．15.0% C．17.1% D．11.3%

5、__不是商业银行固定资产贷前调查报告的内容。A．项目资本金的落实情况

B．项目总投资、投资构成及来源

C．产成品与原材料的价格比例关系与变动趋势 D．项目引进设备情况

6、按照支取方式不同对对公存款进行分类，不包括__。A．单位定期存款 B．单位通知存款 C．专用存款账户 D．单位活期存款

7、以下__不是采取集中型风险管理结构的商业银行的风险管理部门的人员必须具备的能力。

A．风险监控和分析能力 B．数量分析能力和系统开发/集成能力 C．价格核准能力

D．模型创建能力和市场定价能力

8、中期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限的__；长期贷款展期的期限累计不得超过__。A．1年、3年 B．2年、3年 C．一半、1年 D．一半、3年

9、某公司向银行申请1 OOO万元的贷款。首先，银行为了取得这笔资金，以3%的利率吸收存款，这笔贷款成本中含有3%的资金成本；其次，分析、发放和管理这笔贷款的非资金性营业成本估计为总贷款额的2%；再次，银行贷款部门可能会因为贷款违约风险追加2%的贷款利率；最后，银行在贷款财务、运营和风险成本之上，再追加2%的利润率，作为这笔贷款为股东创造的收益。总的来看，这笔贷款利率为__。A．8% B．9% C．10% D．13%

10、下列对于外币的流动性风险管理的说法错误的是。A：高级管理层首先应该明确外币流动性的管理架构 B：外币的流动性管理只能集中在总部

C：商业银行的外币流动性管理决策依赖于其融资需求的规模、进入外汇市场融资的渠道

D：我国的外币流动性管理方法仍主要依赖历史数据和管理人员的主观判断与估计

E：重组

11、户央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是__ A．商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少 B．商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多 C．商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少 D．商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多

12、结构性理财产品是指运用金融工程技术，将__组合在一起的新型理财产品。A．固定收益产品与股票等金融工具

B．货币市场基金与股票、债券等金融工具 C．固定收益产品与金融衍生品

D．股票、债券等基础金融工具与金融衍生品工具

13、若借款人甲、乙内部评级1年期违约概率分别为0.02%和0.04%，则根据《巴塞尔新资本协议》定义的二者的违约概率分别为__。A．0.02%，0.04% B．0.03%，0.03% C．0.02%，0.03% D．0.03%，0.04%

14、李某大学毕业被录取到某银行工作，她的专业是财政，为能到财务部门工作，将其专业改为财务，此做法违反了__。A．诚实信用 B．守法合规 C．勤勉尽职 D．专业胜任

15、根据股东享有权利和承担风险的大小不同，股票可分为__。A．普通股和优先股

B．记名股票和无记名股票 C．绩优股和垃圾股

D．国家股，法人股和公众

16、商业银行不可接受的财产质押为__。

A．出质人所有的、依法有权处分的机器、交通运输工具和其他动产 B．依法可以转让的基金份额、股权

C．依法可以转让的商标专用权、专利权、著作中的财产权等知识产权 D．租用的财产

17、不属于QD.Ⅱ投资范围的是__。A．中国A股市场 B．美国股票市场 C．美国国债

D．欧洲债券市场

18、下列关于物价稳定的说法，正确的是__ A．物价稳定是指物价的大体稳定 B．物价稳定是指通货膨胀率为零 C．通货紧缩会促进经济的发展

D．物价稳定只能用消费者物价指数进行衡量

19、贷款人应根据__，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限。

A．审慎性原则 B．合理性原则 C．应急性原则 D．协议承诺原则

20、个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即__。A．中央银行和商业银行 B．商业银行和客户 C．监管机构和商业银行 D．理财人员和客户

21、为加强对银行业的监督管理，国务院于__设立了银监会。A．2002年5月20日 B．2003年3月19日 C．2003年6月19日 D．2004年7月19日

22、按期权的执行价格分类，期权可分为__。A．买入期权和卖出期权 B．看涨期权和看跌期权 C．美式期权和欧式期权

D．实值期权、虚值期权和两平期权

23、某商业银行目前的资本金为20亿元，信用风险加权资产为 50亿元，根据《商业银行资本充足率管理办法》，若要使资本充足率为8%，则市场风险资本要求为__亿元。A．1.6 B．8 C．0.8 D．16

24、《证券法》规定：证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，保存期限不得少于__年。A．10 B．15 C．20 D．30

25、下列不属于金融市场客体的是__。A．股票 B．债券 C．外汇 D．保险单

26、信用风险的主要形式不包括__。A．未按规定操作风险 B．还款意愿风险 C．欺诈风险

D．还款能力风险

27、如果商业银行的流动性需求和流动性来源之间出现了不匹配，流动性需求流动性资金的来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。A：大于 B：小于 C：等于

D：以上都不对 E：重组

28、下面对贷款业务分类正确的是__。A．商业贷款和个人贷款 B．短期贷款和银团贷款 C．集团贷款和个人贷款 D．短期贷款和中长期贷款

二、多项选择题（共27题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。）

1、对不良个人住房贷款的催收方式有__。A．电话催收 B．上门催收

C．通过中介机构催收 D．采取法律手段催收 E．信函催收

2、影响违约损失率的因素包括__。A．清偿优先性 B．公司行业 C．经济周期

D．借款企业的资本结构 E．抵押品

3、下面属于紧缩性财政政策的是__。A．减少政府开支 B．增加税收

C．提高存款准备率 D．减少税收

4、关于货币市场的描述正确的是__。A．货币市场是融通短期资金的市场

B．在同业拆借利率的形成机制中，拆借双方协定的利率弹性要比通过公开竞价形成的利率弹性小

C．商业票据是一种短期无担保信用凭证 D．银行承兑汇票是一种有担保的金融工具 E．回购协议本质上是一种抵押贷款

5、”中银理财”的经营层级分为_________。A．理财中心、大户室

B．理财中心、大户室、理财专柜 C．理财中心、理财工作室、理财专柜 D．理财中心、理财工作室

6、下列选项中，不属于紧急预备金来源的是__。A．活期存款 B．货币市场基金 C．长期定期存款 D．贷款额度

7、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是__。A．外商独资银行 B．外国银行分行 C．外国银行代表处

D．以上机构具有相同的业务经营范围

8、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是_________。

A．外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆 B．回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车 C．设有固定装置的非运输车辆

D．长期来华定居专家1辆自用小汽车

9、某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。A银行客户经理应当（）。A．暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户 B．对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点 C．继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍

D．拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落入B银行

10、《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》规定，房地产开发项目__，商业银行不得向其发放任何形式的贷款。A．资本金比例未达到50% B．暂未取得建设用地规划许可证 C．暂未取得商品房预售许可证 D．暂未取得建设工程规划许可证 E．暂未取得施工许可证

11、借款人申请有担保流动资金贷款需要提供的材料包括__。A．贷款银行认可的借款人还款能力证明材料 B．已支付所购商用房价款规定比例首付款的证明 C．借款人开办企业的工商营业执照 D．明确的用款计划

E．在银行开立的个人账户资料

12、市场定位的步骤首先是__。A．制作定位图 B．识别重要属性 C．定位选择 D．执行定位

13、按照准则要求，__是从业人员正确处理利益冲突的做法。

A．在履行职责中为避免利益冲突，不得向亲戚、朋友销售或代理金融产品 B．对涉及与本人有利害关系的银行贷款审批、担保、资产处置等活动时予以回避

C．利用职务便利向亲戚、朋友投资管理的公司提供商业机会和其他利益 D．与亲戚朋友以低于普通金融消费者的条件进行交易

14、以下哪些情形，可以开立临时存款账户__ A．异地临时经营活动 B．日常转账结算 C．注册验资

D．设立临时机构

15、导致合同无效的原因有__。A．重大误解

B．以合法形式掩盖非法目的 C．乘人之危

D．损害社会公共利益 E．显失公平

16、贷款担保是指为提高__的可能性，降低银行资金损失的风险，银行在发放贷款时要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。A．贷款偿还 B．贷款性质 C．发放方式 D．数额多少

17、下列属于外币存款业务与人民币存款业务的异同，正确的是__。A．存款币种不同

B．具体管理方式不相同 C．客户类型不同

D．存款业务的性质不同 E．存款期限不同

18、从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（）之中。A．私人消费 B．政府消费

C．固定资本形成 D．存货增加

19、关于违约责任，下列说法错误的是__。

A．当事人可以事先约定一定数额的违约金或者事先约定损害赔偿额的计算方法 B．违约责任是指当事人违反合同义务所应该承担的民事责任，主要表现为民事责任

C．我国《合同法》规定违约责任的一般构成要件是：违约 D．违约责任的归责原则包括过错责任原则和严格责任原则 20、下列属于犯有非法吸收公众存款罪的行为的是__。A．个人私设银行

B．企事业单位私设储蓄所

C．农村资金互助社吸收社员以外的公众存款 D．商业银行在客户存款时许诺先付利息

E．商业银行和信用社，为了争揽客户，擅自提高利率

21、风险承受能力最高的人群是__。A．失业无自宅 B．单薪有子女的 C．佣金收入者

D．上班族双薪无子女

22、按照五级分类式，不良个人住房贷款包括__。A．正常贷款 B．关注贷款 C．次级贷款 D．可疑贷款 E．损失贷款

23、根据我国《物权法》的规定，质权人的主要权利有__。A．质权人有权收取质押财产的孳息 B．质权人可以放弃质权

C．债务人不履行到期债务，质权人可以与出质人协议以质押财产折价

D．质权人在质权存续期间，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，无须承担赔偿责任 E．妥善保管质押财产

24、下列关于个人消费贷款说法正确的是（）。

A．个人在任何商户购买耐用品时都可以申请个人耐用消费品贷款 B．个人消费额度贷款如果不使用就属于违约，应当支付罚息 C．个人旅游消费贷款的使用者仅限于贷款申请人本人 D．个人必须到指定医院就医时才可以使用个人医疗贷款

25、下列关于历史成本法的说法，正确的有。A：主要是对过去发生的交易价值的真实记录 B：优点是客观且便于核查

C：不能反映银行或企业的真实价值或净值 D：能反映特殊情况下资产、负债的变化 E：会导致银行损失的低估和对资本的高估

26、信用风险的主要形式不包括__。A．未按规定操作风险 B．还款意愿风险 C．欺诈风险

D．还款能力风险

27、如果商业银行的流动性需求和流动性来源之间出现了不匹配，流动性需求流动性资金的来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。A：大于 B：小于 C：等于

D：以上都不对 E：重组

28、下面对贷款业务分类正确的是__。A．商业贷款和个人贷款 B．短期贷款和银团贷款 C．集团贷款和个人贷款 D．短期贷款和中长期贷款

第五篇：上海银行从业《法规与综合能力》：卖断票据考试题

上海银行从业《法规与综合能力》：卖断票据考试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、证券是各类记载并代表一定权利的_________。A．书面凭证 B．法律凭证 C．收入凭证 D．资本凭证

2、下列不属于我国不良贷款形成原因的是。A：我国国有企业经营机制改革不彻底 B：银行承担了大量的改革成本 C：商业银行经营机制不灵活

D：我国直接融资比重大，资本市场发展滞后，使得风险集聚到商业银行 E：著作权

3、货币流通是由______引起的。__ A．资本积聚 B．价值规律 C．价值流通 D．商品流通

4、根据真实票据理论，带有自动清偿性质的贷款是__。A．消费贷款 B．不动产贷款 C．长期设备贷款

D．以商业行为为基础的短期贷款

5、存款是银行对存款人的__。A．资产 B．负债 C．信用 D．管理

6、在持有期为2天、置信水平为98%的情况下，若所计算的风险价值为2万元，则表明该银行的资产组合__。

A．在2天中的收益有98%的可能性不会超过2万元 B．在2天中的收益有98%的可能性会超过2万元、C．在2天中的损失有98%的可能性不会超过2万元 D．在2天中的损失有98%的可能性会超过2万元 7、2006年通过的《反洗钱法》规定了金融机构反洗钱的义务不包括__。A．建立客户身份识别制度

B．建立支付交易监测系统，对支付交易进行监测 C．建立大额交易和可疑交易报告制度 D．建立客户资料和交易记录保存制度

8、下列关于个人理财业务风险管理的基本要求，说法错误的是__。A．需要将银行资产与客户资产分开管理

B．对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管

C．商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录，以便向第三方提供客户的相关资料和交易记录获取收益

D．商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权

9、货币型理财产品所面临的流动性风险和信用风险的情况是__。A．流动性风险大，信用风险高 B．流动性风险大，信用风险低 C．流动性风险小，信用风险高 D．流动性风险小，信用风险低

10、上海黄金交易所_________会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。A．综合类 B．金融类 C．自营类 D．做市商

11、以下哪项不属于贷前调查的方法。A：现场调研 B：搜寻调查 C：委托调查 D：突击检查 E：著作权

12、银行营销组织有多种模式可选择，当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，采取__形式最为有效。A．职能型营销组织 B．产品型营销组织 C．市场型营销组织 D．区域型营销组织

13、金融市场的__功能是指金融市场具有引导众多分散小额资金汇聚成为投入社会再生产的资金集合的功能。A．调节 B．配置 C．集聚 D．反映

14、下列关于流动性比率/指标的说法，不正确的是__。

A．流动资产与总资产的比率越高，表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的能力也就越强

B．易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金

C．对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度为50%很正常

D．贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产，无法准确地衡量商业银行的流动性风险

15、证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散资产的__。A．系统性风险 B．市场风险

C．非系统性风险 D．政策风险

16、损益表分析通常采用__。A．趋势分析法 B．结构分析法 C．比较分析法 D．比率分析法

17、__监控的特点是对“人及其行为”的调查。A．与银行往来情况 B．管理状况 C．经营状况 D．财务状况

18、__是以财务报表中的某一总体指标为基础，计算其中各构成项目占总体指标的百分比，然后比较不同时期各项目所占百分比的增减变动趋势。A．趋势分析法 B．结构分析法 C．比率分析法 D．比较分析法

19、张先生打算分5年偿还银行贷款，每年年末偿还100000元，贷款利率为10%，则等价于在第一年年初一次性偿还__元。A．500000 B．454545 C．410000 D．379079

20、下列关于风险监管的说法，不正确的是__。

A．监管部门通过对商业银行内部风险管理目标、程序的监督检查，督促商业银行建立全面涵盖各类风险的内部管理体系

B．内部控制是商业银行有效防范风险的最后一道防线

C．建立风险计量模型是实现对风险模拟、定量分析的前提和基础

D．管理信息系统的形式和内容应当与商业银行营运、组织结构、业务政策、操作系统和管理报告制度相吻合

21、在普通年金现值系数的基础上，期数减

1、系数加1的计算结果，应当等于_________。

A．递延年金现值系数 B．预付年金现值系数 C．永续年金现值系数 D．以上都不正确

22、决定整个市场的长期的内在吸引力取决于__。A．相关行业竞争者 B．潜在的新竞争者 C．替代产品 D．客户选择能力

23、效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。

A：合理配置和利用监管资源，提出监管建议 B：规范监管标准，提高监管效率 C：提出有效的监管建议

D：合理配置和利用监管资源，提高监管效率 E：重组

24、对于划分为损失类的贷款，应按贷款余额的__计提专项准备金。A．90% B．100% C．75% D．50%

25、借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更，借款人应提前__通知贷款银行。A．30天 B．10天 C．星期 D．1天

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、关于个人汽车贷款合同的签订，以下说法正确的有__。A．在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务 B．同笔贷款应由同一人填写和复核

C．对以共有财产抵押担保的，贷款发放人应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同

D．复核人员重点应检查合同文本及附件填写的完整性、准确性和合规性 E．复核人员发现合同文本中的问题后，应报上级审批

2、投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会__。A．上涨 B．下跌 C．不变 D．都有

3、推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标__ A．消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑 B．在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活

C．使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动 D．通过合法的手段降低客户的税收负担 E．实现客户的资产的最快增值

4、短期贷款中借款人资信审查文件包含__。

A．借款人已在工商部门办理年检手续的营业执照 B．保证人的营业执照 C．保证人最近三年的财务报表 D．原辅材料采购合同

5、下列措施中不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有__。

A．经济处罚

B．取消董事、高级管理人员任职资格 C．禁止从事银行业工作 D．剥夺政治权利

6、下列银行活动中，存在汇率风险的有__。A．为客户提供外汇即期交易 B．为客户提供外汇远期交易 C．为客户提供外汇期货交易 D．进行自营外汇交易 E．吸收外币存款

7、贷款合同纠纷解决的方式有。A：调解 B：协商和解 C：仲裁 D：诉讼

E：处置抵押物

8、衡量风险的指标有__。A．方差 B．久期 C．凸度

D．在险价值(VA E．期望收益

9、外汇敞口头寸，分为__。A．单币种敞口头寸 B．双币种敞口头寸 C．多币种敞口头寸 D．总敞口头寸 E．多敞口头寸

10、根据新《公司法》，下列关于我国公司资本制度的说法，正确的是__。A．公司设立时，其资本应由股东认足、缴足(或募足)，不允许公司资本的分批缴纳

B．公司增减注册资本的决议须由出席股东(大)会的股东中三分之二以上多数通过

C．非货币出资需要时经批准可以高估作价 D．公司股票发行价格不得低于票面金额

11、按照权证的内在价值分类，权证可以分为__。A．平价权证 B．价内权证 C．价外权证 D．认股权证

12、某商业银行的一位客户计划投资黄金，则银行从业人员可以建议客户选择的投资方式有__ A．条块现货 B．金币 C．黄金基金 D．纸黄金 E．黄金期货

13、下列属于管理声誉风险的最好办法的是（）。A．强化全面风险管理意识 B．改善公司治理和内部控制 C．预先做好应对声誉危机的准备

D．确保其他主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理 E．商业银行通常将声誉风险看作是对经济价值最大的威胁

14、贷款人的权利不包括__。

A．要求借款人提供与借款有关的资料

B．根据借款人的条件，决定贷与不贷、贷款金额、期限和利率等 C．了解借款人的生产经营活动和财务活动

D．贷款人未按照约定的日期、数额提供借款的，应当按照约定支付违约金

15、下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是（）。A．证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营

B．证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务 C．证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务 D．证券公司可以经营银行、保险、信托等业务

16、可能影响商业银行声誉的事件包括__。A．资产流动性发生重大变化 B．银行内部重大不良信息披露 C．国家监管政策变化

D．浮动利率变化导致资产头寸的损失 E．贷款人信用等级下降

17、以下有关外汇期权交易的说法正确的是__。

A．外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利 B．期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利 C．期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费 D．期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回 E．期权买方承担风险，不履行买卖的义务

18、在个人理财顾问服务业务中，商业银行担当的是客户理财顾问角色，具体内容主要包括__。A．保险规划 B．退休规划 C．财务策划 D．投资品分析 E．求学规划

19、李某因出差借款，单位财务部门按规定给李某开具了一张载明金额1万元的现金支票。李某持支票到银行取款，银行实习生王某向李某提出了下列问题：你真的是李某吗为什么要借1万元李某拒绝回答，王某遂拒绝付款。按照《票据法》的规定，王某的这种行为__。A．侵犯持票人权利 B．违反票据无因性特征 C．违反票据流通性特征

D．体现负责严谨的工作态度 E．违反现金支票见票即付规则

20、目前在我国，__需要征收个人所得税。A．奖金 B．津贴 C．年终加薪 D．保险金

E．国债利息收入

21、一般的，一个较完整的公司信贷产品市场营销计划应包括__等。A．当前营销状况 B．机会与问题分析 C．营销目标 D．损益预算表 E．营销控制

22、根据《反洗钱法》规定，金融机构违反保密规定，泄露有关信息的给予以下处分__。

A．责令限期改正

B．情节严重的，处20万元以上50万元以下罚款 C．追究刑事责任

D．情节严重的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员，处5万元以上50万元以下罚款

E．情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停止整顿或者吊销其经营许可证

23、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共40万元，夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是__。

A．李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由

B．李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备 C．李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备 D．低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择

24、按照准则要求，__是从业人员正确处理利益冲突的做法。

A．在履行职责中为避免利益冲突，不得向亲戚、朋友销售或代理金融产品 B．对涉及与本人有利害关系的银行贷款审批、担保、资产处置等活动时予以回避

C．利用职务便利向亲戚、朋友投资管理的公司提供商业机会和其他利益 D．与亲戚朋友以低于普通金融消费者的条件进行交易

25、下列关于长期偿债能力指标的说法，正确的有__。

A．负债占资产总额的比率越低，说明企业用于归还债务的资产越充足 B．资产负债率越低表明企业长期偿债能力越强 C．产权比率是所有者权益总额与资产总额的比率

D．产权比率反映的是企业所有者权益对债权人权益的保障程度