医疗纠纷成因分析及对策

第一篇：医疗纠纷成因分析及对策

医疗纠纷成因分析及对策

摘 要：国内当前医疗纠纷工作形势十分严峻，医患关系紧张，医闹、恶性伤医案件层出不穷，已经严重影响到我国医疗事业的健康发展。作者从事医疗纠纷处理工作多年，深刻体会到医患矛盾双方的无奈和困惑。本文从不同角度探析医疗纠纷的成因，从而认清医患关系症结所在，全面把握我国医疗纠纷现状。以期有利于采取针对性措施改善医患关系、化解医患矛盾，促进医疗事业健康发展，提高医疗服务质量。

关键词：医疗纠纷 医患关系 医患沟通 纠纷对策

一、医疗纠纷成因分析

（一）社会因素

1.媒体舆论导向。很多医疗纠纷病人在与医院对抗时，非常愿意将媒体拉进来，作为向医院施压的有效手段。在纠纷病人眼中，媒体的影响力巨大，不管医院诊疗行为有无过错，媒体舆论一旦介入，将是满城风雨。因此在医疗纠纷产生后，病人倾向于求助媒体而非法院。媒体记者介入医疗纠纷，更易将纠纷病人一方视为弱势群体，由于缺乏医学专业知识背景，从而容易做出片面性的错误舆论导向。这就意味着医疗纠纷在医学鉴定或司法判决前，媒体的报道很难体现公正权威、合理合法，这种报道反而极易走向断章取义，歪曲事实的歧途。不当的媒体舆论夸大了医疗纠纷的负面影响，加大了医患之间的信任危机，不尊重医学客观事实，加剧了紧张的医患纠纷形势。

2.社会风序良俗的变化。随着我国法制的发展，大众法律意识的提高，人们的维权意识不断增强，加上媒体错误的舆论导向，导致医患信任感的丧失，引发医疗纠纷。在一些地域的群众意识当中，如果人死在医院，又向医院要不回来一些经济赔偿，被视为无能的表现。这些意识和观念的变化，加剧了医疗纠纷的发生。

（二）医疗纠纷解决机制因素

1.医疗纠纷解决体制滞后，不能满足新形势下医疗纠纷的调处需要。在当前的医患纠纷中，普遍存在着大闹大赔，不闹不陪的怪现象。究其原因，医疗纠纷解决机制严重滞后，医患协商和行政调解缺乏足够的公信力，医疗诉讼程序复杂，费力耗时、成本费用高昂，在医疗纠纷发生后，患方更倾向于求助于私力救济，认为医闹是最直接、最有效的解决方式。

2.政府相关部门对恶性医闹事件处置不力。尽管公安部委联合下发了多个严厉打击医闹的通知，在过分强调和谐观念的大环境下，政府相关部门过度贯彻和谐而纵容了大部分医闹行为。公安部门的不作为，使医院在面对医闹时更多的是无奈，最后只有一赔了之，这助长了不良的医闹风气。

(三)医疗环节因素

1.医患沟通。相关关资料显示，我国高达９０％的医疗纠纷起因于医患沟通不足[1]。良好的医患沟通对构建和谐健康的医患关系至关重要，由于患者缺乏医学专业知识，一切对疾病的认识都来源于主治医师的讲解，包括对愈后效果。某些医师对病人盲目乐观的诱导，会给病人造成较高的期望值，如果实际的治疗效果未达到病人的预期效果，在病人心理上产生巨大落差，造成心理失衡，从而与医院发生纠纷。

对于对医学有一知半解病人，需要更加充分的医患沟通，因为病人对医疗有一定的个人认识，但这种认识是片面的，容易对医生的日常诊疗行为产生疑问，甚至误会，在这种情况下，如果没有及时有效的解释沟通，很容易招致患者的投诉和不满。

2.服务细节。绝大多数医疗投诉产生于医疗服务细节，病人对医疗服务细节不满和抱怨的积累会直接导致医疗纠纷的发生。在医疗服务细节中，小到挂号拿药，大到手术护理，如果医务工作人员态度傲慢、冷漠和不负责任，都会招致病人的不满和投诉。医疗行为是一种风险性行为，极小的细节失误有可能造成无法挽回的伤害，比如由于医务人员在为病人注射药物时，未仔细核对病人信息，把张三的药注射到李四身上，医生做手术时把左腿弄成了右腿等。细节决定成败，很多纠纷大发生就是医疗服务细节出了问题。

3.核心制度执行不到位。核心制度医疗制度未落到实处，直接影响到医疗质量，导致医疗纠纷致赔偿的直接原因 [2]。医务人员在临床工作中未严格执行医疗核心制度，不及时书写病历，未贯彻三级医师查房制度，会诊不及时，病人信息查对不仔细等，都会导致医疗纠纷发生。

4.病案管理。不规范的病历书写和混乱的病案管理也会引发医疗纠纷，比如由于医生在书写病历时将病人信息弄错，导致病人出院后无法正常医疗保险的报销或给病人造成其他麻烦，因医生乱开诊断证明而将医院卷入他人间的纠纷当中，病历因保管不善丢失或损毁导致诉讼中败诉等。病人原始病历具有证据效力，病历内容记录错误或被涂抹、篡改都会引起不利后果，严重的将被追究刑事责任。

(四)制度因素

1.医疗和社会保障制度不健全。

医疗保障制度存在过于强调职业和身份界限、医疗保险资源分配不合理、医疗保险覆盖面不广等制度缺陷，将人群分为三六九等，不同的劳动者享受不同的医疗待遇，医疗保险资源分配失衡，行业间、部门间、城乡间的差别悬殊，导致供大于求的一边医疗资源浪费严重，另一边却面对着看病难、吃药难的困窘，加上一些地域和群体医疗保障的缺失，一些人群根本享受不到国家医疗保险待遇。

经济条件一般的家庭，如遇重大疾病，则可能导致整个家庭脱富致贫，甚至到无法维持日常家庭开销的地步。此类家庭中如有愈后不能自理的病人，对家庭来说将会是沉重的灾难，加上医疗和社会保障制度的缺位，病人本人和家庭都将陷入无尽的绝望和无奈。病人因看病花光了所有的钱，在离开医院就意味着生活都将无法维持的绝望时，最后不得已将责任转嫁给医院，因为赖在医院实在是一种无奈的选择。

2.医药制度不合理。由于国家财力所限，1954年出台了一项医药加成的政策，该政策已实施六十多年。在特定的历史阶段，医药加成政策促进了公立医院的发展，但目前该政策已经发展为以药养医的现状，成为公立医院一项主要的收入来源。医院靠药增加收入，医生开处方提成，偏离了医疗服务的宗旨，医药加成政策加重了病人的医疗负担，损害了医生的良好形象，增加了医疗纠纷，同时也影响到了医疗事业的健康发展。

(五)患者因素

1.病人对治疗期望值过高。病人入院前对治疗效果的期望值过高，在愈后效果不佳时，病人内心会产生巨大落差，认为看病付出了高昂的医疗费，而没有获得良好的治疗效果，便要求医院退回医疗费或补偿相关经济损失。另外，一些医师盲目乐观的诱导，也会给病人心理上营造很高的期望值。一旦实际治疗效果没有达到病人心理上期望值，病人便认为上了医生的当，从而产生受骗心理，当医患信任感消失殆尽是，纠纷由此产生。

2.病人医疗知识欠缺。由于病人缺乏医学专业知识，对疾病发生发展机理缺乏科学的认识，一旦在治疗过程中产生严重的并发症或其他风险，便把全部不良后果归结于是医院的医疗事故，这需要医务人员提前与患者及家属沟通，告知不可预知的可能性[3]。手术后病情恶化可能导致病人及家属心理失衡，是导致医疗纠纷的直接原因。

二、医疗纠纷对策

（一）完善相关制度

1.建立高效、公信的医疗纠纷处理机制。我国交通事故纠纷数量远比医疗纠纷数量多，而交通事故纠纷双方的矛盾显然没有医患双方矛盾突出，其根本原因在于交通事故处理过程中有一个高效、公信的责任认定机制，而在医疗纠纷解决途径当中就没有这样一个快速高效的责任认定机制，这也与医疗纠纷本身性质有关。医疗纠纷具有专业性强、内容复杂、索赔金额高、处理困难等特点，医患双方责任认定的难度很大，耗时长，且认定费用相对要高。目前，涉及医疗纠纷责任认定的技术鉴定有两个：一是医疗事故鉴定，因新侵权法的出台，这种鉴定已经很少人做；二是医疗技术司法鉴定，但该技术鉴定耗时长，费用高，程序复杂。以上两种鉴定都是法院审判的依据，鉴定程序的复杂性和耗时性，增加了诉讼的难度和期限。一般医疗纠纷发生后，因医疗纠纷第三方调解公信力较低，诉讼程序的复杂耗时、成本较高等原因，患方更倾向于私力救济途径—-医闹。如果在处理医疗纠纷当中，有这么一个高效、公信的医患责任认定机制，那么医疗纠纷也可以像交通事故纠纷一样快速有效的划清双方责任，纠纷很快化解。然而，医疗纠纷的认定难度大、专业性强、成本高，即使有这样一个快速认定机制，因其费用高昂，患方也未必乐于接受和选择这种责任认定途径。因此，高效、公信的医疗纠纷责任认定建立还应具备两个制度方面的保障，一是加大政府投入力度和政策支持，消除患者经济方面的障碍。二是出台相关法律文件，将医疗纠纷责任机制的认定机构、认定程序、法律效力等内容写进法律，并规定该责任认定为医疗纠纷解决的必经环节。

2.取消医药加价政策补贴。以药养医现状是滋生医药腐败的土壤，取消药品加成势在必行。取消医药加价后导致的公立医院收入的减少可以通过多种合理途径弥补，首先政府加大财政补贴力度，其次提高医院综合服务类项目的收费，充分体现医务人员劳动的价值。

（二）加大对恶性医闹行为的处罚力度。尽管国家相关部委多次联合下发通知，严厉打击医闹行为，但部分地方政府部门过分追求和谐维稳，避免信访矛头转向自身，对医闹行为采取容忍，委曲求全，在一定程度上纵容了医闹的发展。想要遏制医闹，杜绝恶性伤医案件的发生，首先政府相关部门要对医闹采取零容忍，医闹不是合法的维权行为，而是扰乱公共医疗秩序的违法行为，在维护公共治安秩序层面上，必须严厉制止，不能为了维稳就一味妥协，不能怕热火烧身就行政不作为。只有落实好医闹严打政策，真正实现医闹“见光死”的良好局面，才能有效规范医疗纠纷走合法途径解决。

（三）规范媒体行为

媒体舆论的影响范围广，对社会大众有较强的舆论导向作用，失实的报道严重干扰了医疗纠纷的依法解决，阻碍了医疗事业的健康发展。在医疗纠纷中，应当尽快建立医疗纠纷报道审查制度和医疗纠纷报道失实责任追究制度，严格规范媒体报道行为。使媒体在医疗纠纷报道中，客观、公正、全面的记述医疗纠纷详细情况，合理、合法的分析医患双方存在的问题，引导社会公众正确、全面的看清医疗责任和医闹的界限，从而营造出健康的社会氛围，有效缓解当前紧张的因患者关系。

（四）规范医疗行为，注重细节化管理，全面提升医疗服务质量

1.严格执行医疗核心制度，遵守临床操作规范。违规的诊疗行为是导致医疗不良后果直接原因，必然会引发医疗纠纷，医务人员在临床工作中应当严格执行医疗核心制度，遵守临床操作规范，杜绝医疗伤害的发生。各项医疗规章制度是医务人员从事医疗工作时必须遵守的规范性文件，是诊疗行为合理性、科学性、正当性、规范性的制度保障。

2.加强医患沟通。医患沟通是医生和病人之间的信息交流，也医患关系建立的重要途径。一个训练有素的医生应当懂得怎样去与病人沟通，良好的服务态度和较高的语言艺术能力必不可少，学会耐心的倾听病人对病痛的诉说，然后善意的病人，关心病人，用关切的语言温暖病人，逐步建立起病人对医生的良好印象和信心。充分的医患沟通可以建立患者对医生的信任感，构建和谐的医患关系，是医院履行告知义务和保护患者知情同意权的

重要环节，通过医患沟通可以普及患者医学知识，加强健康宣教工作，促进医患配合的默契程度。应把医患沟通纳入医疗质量范围进行管理[4]，建立医院沟通制度。

3.规范病历书写，加强病案管理。病历是病人就医之间形成的医疗文书，除了医学研究价值外病历还具有证据效力，医疗纠纷发生后病历往往成为病人攻击医院的主要对象。病历应当具有客观性、真实性、时效性，这就要求医生规范的书写病历，及时完成患者知情同意书等相关医疗文书的签署工作，如实记录病人的诊疗过程，提高病案质量。另外，医疗机构负有妥善保管病历的义务和保护患者隐私的义务，要求病案管理人员应当强化法律意识，完善病案管理制度，规范病历借阅和复印行为，充分履行保密义务。

4.提升医疗服务细节管理。医疗服务细节管理贯穿于诊疗全过程，关注医疗服务细节，全面提升医疗服务质量，可有效提高病人就医的满意度。“随着社会的发展，社会、心理、文化和环境以及家庭等因素，对人们身心的影响越来越突出，并随着人们对健康观念的改变，对医疗服务的需求也日益丰富。因而，医疗机构提供的服务必须更加细腻，呵护人性，才能满足患者的需要。”

结束语

当前国内医患关系紧张，医患矛盾突出，造成这种局面的不是某些单位和个人，而是整个社会的风气和相关社会体制出了问题。只有革新社会体制，改善社会风气，不断加强医院管理，提高医疗服务质量，建立医患互相信任和尊重，才能打破医患关系的僵局，彻底廓清我国医疗事业健康发展的障碍。

参考文献：

[1] 左建军.医患关系的现状成因与对策[J].现代医院，2010，10(7):124-125.[2] 金庆芬.医疗纠纷现状调查与医疗纠纷防范措施[J].中外健康文摘，2014（10）.[3] 黄桂珍.沟通在减少医疗纠纷总的作用[J].医学文选，2004，23（5）：663-664.[4] 邵金花,孙伟，陈芬.加强医患沟通，提高患者满意度[J].中国社会医学杂志，2012,29（6）：381-383

第二篇：公务员工作压力成因及对策分析

公务员工作压力成因及对策分析

内容提要：随着经济社会的发展，工作压力越来越大，职业倦怠也会有着越来越严重的趋势。从我国公务员职业倦怠程度高存在的社会、个人等原因进行分析，并基于原因提出相应的解决对策，以提升政府行政能力和政府形象。

关键词：公务员 职业倦怠 成因 对策

公务员无疑成为当下大学生追捧的一份理想职业。2007年国家公务员的报考与录取比例就达到42：1。据湖北人事网统计，2009年4月26日，来自全国各地的4.6万名考生参加湖北省公务员考试，参考人数均创历史新高。可见，公务员考试都称得上中国第一考。但是，公务员职业倦怠现象并没得到改善。2007年9月，中国第一家公务员心理健康网为温州市龙湾区公务员开展心理辅导，调查结果显示40％的公务员倦怠感明显。2008年1月，重庆市《公务员心理健康现状研究》的发布也显示出重庆市公务员心理健康问题。调查报告显示，重庆市公务员总体心理健康水平在平常老百姓之下。［1］

这种“围城”内外两重天的情况，不得不引起我们的反思。公务员作为国家事务和公共事务的主要承担者，其工作状态直接影响行政绩效和政府形象，公务员产生的职业倦怠若不及时采取系统性的干预措施，造成的负面影响是不可估量的。

一、公务员职业倦怠的内涵及现状

美国临床心理学家Freudenberger(1974)参照一本名《A Burn—Out Case》的小说，首次提出了“职业倦怠”这一概念，认为当工作本身对个人的能力、精力以过度要求，从而导致工作者感到情绪衰竭时，职业倦怠现象就会产生。此后，众多学者对职业倦怠做出了进一步研究，其中最值得引用的是Maslach的三维度理论模型对其做的操作定义。Maslach(1981)将职业倦怠定义为：在以人为服务对象的职业领域中，个体的一种情绪耗竭(emo*9鄄tional exhaustion)、去人性化或非人性化(deperson*9鄄alization)以及个人成就感低落(diminishe dpersonal accomplishment)的症状。［2］随着对工作倦怠研究的深入，为了适用于广泛的职业群体，工作倦怠的概念被扩展为：工作倦怠是对工作中持续不断的情绪和人际关系压力的长期反应，它包括衰竭(ex*9鄄haustion)、工作怠慢(cynicism)以及专业无效能感(decreased professional self-efficacy)三个维度。

根据对工作倦怠的一般定义，笔者认为公务员职业倦怠是指公务员在长期周旋于工作和人际关系下产生的压力，逐渐形成的情绪衰竭、工作怠慢以及个人成就感低落的一组综合症状群，是一种不正常的行为和心理。具体表现为以下三个维度：

(一)情绪衰竭

公务员情绪衰竭通常表现出疲惫感、焦躁易怒、缺乏耐心、敏感紧张等症状。在情绪上缺乏热情与活力，有一种衰竭与无助感，对生活冷漠悲观甚至与周围的环境变得紧张，刻意与和工作相关的人和事保持一定的距离等。2007年首部《广东省青少年发展报告》调查的结果显示，50.3％的青年公务员经常感到压力，31．2％感觉太累，1．6％有时甚至会想到自杀。［3］

(二)工作怠慢

公务员的工作怠慢一般表现在工作态度消极，对自身所任的职务时常感到厌倦，压力大，缺乏冲劲和动力甚至不满；在对待服务对象或者服务事项上长期用缺乏热情方式或态度来回应，漠不关心，一拖再拖；在对待工作发展方向上十分迷茫，没有明确的职业生涯规划。总之，公务员的工作怠慢会使个体与工作对象关系变得紧张，同时使个体对工作产生消极态度，降低工作绩效。

(三)个人成就感低落

公务员倘若处于职业倦怠状态，感到与现实相距甚远，就会对工作的贡献和自身工作能力表示怀疑。公务员自我效能降低的后果直接导致“第三种状态”的出现。“有的领导干部缺乏共产主义理想和从政道德，思想庸俗、不务公事，只图权大、权多，不想或少想责任；有的干部事业心不强，心浮气躁、无心作为，世故圆滑、暮气渐长；有的工作能力不适应需要，无力作为、庸碌无为，怕事、避事，不敢抓不敢管现象比较突出；有的缺乏精神动力，小富即安、浮华浪费，居功自傲、不思进取；有的甚至信奉‘潜规则’，热衷于拉拉扯扯，巧言令色，欺上瞒下。”［4］

二、我国公务员职业倦怠感的原因分析

虽然政府部门公务员的职业倦怠产生的原因纷繁复杂，但是随着公务员职业倦怠人数的增加，它已经成为一个亟待解决的问题。

(一)个体因素

职业倦怠不仅与外部的环境有关，它还与个体的特征有很大的关联性。对于自身因素，可以从两个方面去分析：

1．人格特征。根据艾森克人格问卷(EPQ)研究分析(见图1)，神经质或者情绪性特征对职业倦怠产生直接的影响；潜在精神特质对职业倦怠的直接影响不显著，但它通过外—内倾特征对职业倦怠产生间接影响；外—内倾特征对职业倦怠的直接影响显著。但是，在招考国家公务员时，并没有把心理素质纳入一项指标去考核，笔试优异的考生上岗之后却往往不能适应。习惯性焦虑，遇到刺激易于产生强烈的情绪反应，甚至可能出现不够理智的行为的人，比情绪反应较轻微、情绪稳定、善于自我控制的人更容易出现职业倦怠现象。另外孤独、固执、倔强而难以适应外部环境、与他人不能友好相处的人，也容易产生职业倦怠。

2.个人期望。期望值高的个体，希望承担更多的工作，容易体验到情绪衰竭这一维度，而且一旦期望落空，就会随之出现工作怠慢应对方式以及个人成就感低落。公务员也不例外，如果公

务员个人的决策行为没能得到实现，在协商中没有获得任何权力，那么个体将很容易感觉自己没有施展的空间，从而会采取消极的工作态度，不再关心工作的贡献，最终产生对职业倦怠。

(二)工作量因素

在工作特征方面，工作要求的数量是与工作倦怠有重要关系的变量。根据Moore(2000)模型研究发现，在工作过载、角色模糊和角色冲突、缺乏自主、以及缺少报酬等几个预测变量中，只有工作量对工作衰竭的标准路径系数是0．28(p＜0.01)，其他几个变量的路径系数相对较小［5］。这表明工作量与时间上的压力与工作倦怠存在高相关，尤其是情绪衰竭这一维度。工作超负荷也是影响公务员职业倦怠的原因之一，包括数量和质量两个方面。近些年来，精简机构、裁减人员是行政改革的重点，无所事事的状况有所减少，公务员的工作任务比以前加重了。公务员经常要直接面对群众，解决很多突发事件和大量的经常性程序工作，面对工作量过多的情况，这需要公务员很强的耐心和抵抗外在压力的能力，但往往公务员感到无法在规定的有限时间里去完成工作量，更无法确保质量的好坏。工作超负荷以及工作的单调无疑导致个体对工作失去积极性，干好干坏一个样，从而产生工作倦怠感，尤其是对情绪衰竭和工作怠慢的影响比较大。

(三)组织因素

在我国行政环境中，一般采用科层制的组织形式。科层制的组织形式作为现代社会组织工具理性化最直接的体现，有着严格的内部规章制度，各个层级被成文或不成文的制度标准化。公务员工作在庞大的科层制组织中，墨守成规，按程序办事，长期从事这种程序所控制且单调的工作，必然会使在科层制组织中人感到个人成就感低落。同时，公务员管理制度的不完善使得公务员也产生了不同程度的负面情绪。例如，公务员的考核形式化，考核过程大多是例行公事，流于形式，考核结果缺乏跟踪反馈，很难得出科学准确的结论，考核结果也很难使被考核者信服。公务员的权利救济制度也不够完善，目前只存在行政内部救济，司法救济还排除在外，同时救济主体独立性不强，救济程序缺乏透明度和参与性，从而致使公务员的奖惩、任免及相关制度也大打折扣，公务员长期在这种情况下工作直接导致情绪衰竭、工作怠慢以及个人成就感低落的综合症状。

(四)社会因素

一方面，现实就业竞争激烈的困境，使得公务员的群体性竞争越发激烈。在2008年中央机关招录公务员中，审核通过的报名人数与计划录用人数之比的平均值达到了空前的60∶1，这种类似“千军万马过独木桥”的激烈竞争场面充分说明了公务员考试已经成为中国竞争最激烈的考试之一。［6］这种激烈的竞争对于原有的公务员来说是一个不容忽视的警钟，为了保证自身的既得利益，从而压力倍增。而新加入的公务员在新的环境中易受到挤压或孤立。此外，另一方面，社会对公务员的期望已远远超出公务员工作能力的范围，往往让公务员表现出工作怠慢甚至在长期的压力下发觉个人专业的无成效感的现象。公务员一旦达不到公众的期望，就会受到指责，而对于如何为公务员创造良好的心理氛围、加强心理调适和心理训练，保持心理健康等缺乏关注。

三、预防和缓解公务员职业倦怠的路径

(一)加大对公务员心理的关注

目前，西方一些大型企业之中，已有对员工进行专门的心理健康教育和提供心理援助的“心灵导师”，但我国公共行政部门长期以来对工作人员的心理健康关注不足。笔者建议，政府应该定期或不定期的举办心理健康知识讲座，加大公务员自我排解压力的培训力度，在提高政治素养、业务素质的同时，使公务员了解自身的心理特性，懂得与其他人沟通与协作，掌握自我调适的简易方法，降低职业倦怠程度。同时，也可以导入“员工帮助计划”(EAP)援助，通过专业人员对组织的诊断、建议和对员工及其直接家属的专业指导、培训和咨询，化解公务员的工作压力，解除公务员的心理负担，提高公务员工作积极性和行政效率。

除此之外，社会对公务员应该给予应有的支持和理解。公务员的服务对象是公众，但也由于公务员的能力和时间有限，时常不能满足社会过高的期望，在这样的情况下，社会更应该创造良好的心理氛围，表现出对公务员的体谅，从而缓解公务员的职业倦怠。

(二)优化组织层面的行为

党的十七大报告指出：人民依法直接行使民主权利，管理基层公共事务和公益事业，实行自我管理、自我服务、自我教育、自我监督，对干部实行民主监督，是人民当家作主最有效、最广泛的途径，必须作为发展社会主义民主政治的基础性工程重点推进。这为我们克服组织局限性、优化组织行为和加强民主管理指明了方向。笔者认为，可以尝试打破原来科层制自上而下的权力模式，加强公务员对组织决策的参与性，发挥能动性和创造力。组织运作只有综合个体人格特征，才能使公务员在组织中找到个人成就感，从而避免了职业倦怠的产生。

同时，完善人事制度对降低公务员职业倦怠有着很大的关联。笔者认为，公务员的招录可以借鉴一些优秀企业的方法，通过制定科学合理的测试方式来考察报考人员的综合能力，如情境模拟、角色练习等，以此对人才进行测评和选拔。其次，在考虑公务员选拔晋升时，公务员考核应根据德、能、勤、绩、廉的要求，从规范职位分类与职业标准入手，建立以业绩为依据，由品德、知识、能力等要素构成的考核评价体系，考核标准要量化。

(三)协调工作与个体关系

虽然大量研究表明有许多情境因素和个人因素与工作倦怠有着不同程度的相关，但是从一开始职业倦怠这一概念所指的就不是单纯的个人压力问题，而是个人与工作情境的互动关系。对于公务员职业倦怠产生的原因不应仅仅局限于公务员个人，而应从公务员个体与组织的关系入手。根据Leiter和Maslach(2001)提出匹配—不匹配模型，认为工作倦怠是个人与工作之间的一种非建设性关系，并不是临床上的紊乱，并非工作或个人本身单方面原因产生工作倦怠，而是它们之间的匹配程度——差距越大，越易产生工作倦怠［2］，笔者建议，组织与公务员个体应该建立信息流平台，经常沟通，充分利用团队解决问题。组织对公务员所做的努力也应该给予相应的回报，例如财政回报以及提升前景等，降低公务员职业倦怠。

第三篇：保育员职业倦怠成因分析及对策

摘 要：保育员是幼儿园重要工种之一，在幼儿园扮演着生活照料者、教育者等多种角色，对幼儿的身心发展、生活习惯、个性、情感等各方面都产生着重要的影响。然而现实工作中的大部分保育员对工作有着消极逃避的心理，对职业生活感到厌倦。此课题研究，希望可以了解保育员职业倦怠的现状及原因，并提出合理的解决保育员职业倦怠的对策，提高保育员工作效率。

关键词：保育员 职业倦怠 原因 解决策略

中图分类号：g612 文献标识码：c 文章编号：1672-1578（2016）06-0244-01 保育员职业倦怠的成因分析

1.1 保育员职业动机不强，兴趣不浓

动机是推动人从事某种活动的兴趣和动力，但在实际工作中，很多保育员保育动机不强，他们对于保育员这份职业没有很高的兴趣，对幼儿保育工作缺乏干劲。在这样一种职业倦怠的状态下，他们对工作的积极性不强，缺少干劲。

1.2 保育员自我效能感较差

自我效能感较高的保育员，往往相信自己的角色在儿童发展中起到的重要作用，同时也相信自己具有积极有效地影响儿童发展的教育能力，一般能够信心百倍地投入到自己的工作中。而自我效能感较低的保育员认为保育对儿童发展的影响微乎其微，对自己的保育能力和对儿童的影响力信心不足，对幼儿的期望也比较低，在工作中容易感到烦躁、焦虑和紧张不安，不能全力以赴地投入到教育工作中，根据观察和访谈记录发现，存在职业倦怠的保育员一般自我效能感都比较差，自我实现的需要往往得不到满足。这也是保育员形成职业倦怠的一个重要因素。

1.3 社会期望低，家长不关注保育

随着时代的进步和发展，家长们的教育观念也在不断的转换，他们开始越来越重视孩子的早期教育，很多家长甚至抱着“不要让孩子输在起跑线上”的心态把孩子送到幼儿园。家长们对幼儿教育抱有强烈的期待和重视，并对教师的教育方式提出了更高的要求，可对于保育，家长们却不怎么关注，甚至认为保育员就是保姆、打扫卫生的，长期下来家长和保育员之间就难免产生或轻或重的矛盾和摩擦，长此以往，也就诱发了保育员的职业倦怠。

1.4 保育员待遇低，认可度差

在保育员的实际工作中往往产生付出与回报不成正比的现象，尽管保育员的工资待遇与以前相比已经上涨了许多，但与其他职业相比还是偏低的。据调查了解，保育员的收入水平一般比幼儿教师低50%左右，可是由于保育员每天的保育工作量却很大，而工资却较低，从而导致职业倦怠。保育员职业倦怠问题的解决策略

2.1 不断提高自身的专业素质

专业知识和技能是保育员专业化必须具备的素质，只有掌握了一定的学前教育理论、幼儿教育和保育员的理论和技能，才能了解幼儿的身心发展特点，了解幼儿教育的科学发展趋势，才能在实践中采取适宜的教育手段和教育方式来施加相应的保育和教育，从而使幼儿的身心得到进一步提高，保育员在工作中才能发挥自身的功能，达到共同保育和教育幼儿园的目的。所以说专业知识及技能的丰富和提高，对于提高保育员的自身素质，对于提高保教质量都有着不可替代的作用。这就要求保育员首先得形成正确的保育观，制定个人成长计划，树立终身学习的观念，努力学习专业知识，如婴幼儿卫生保健知识、婴幼儿心理发展知识、婴幼儿教育基础知识等等；此外积极参加幼儿园的园本培训，与同事之间进行心得交流，相互观摩，不断提高自身的专业素质。

2.2 提高保育员的的社会地位

首先坚持以人为本的情怀，关注保育员工作价值的体现。提高保育员的社会经济地位是保育员工作价值被认可的一种体现，国家应该加大对保育员的投入、支持力度。只要保育员的待遇提高了，他们的社会地位也会随之提升，这在一定程度上可以避免或减少保育员职业倦怠感的产生。

此外幼儿园和家长要树立正确的保育观，全面认识保育员及其重要性，彻底改变幼儿的健康就是能吃能睡不生病想法，透彻了解保育员的工作性质，明确知道保育工作不仅仅是对幼儿生活的安排和护理、身体的保健和养育以及生长发育指标的完成，更应该关注创设宽松、和谐的精神环境，关注幼儿的情绪和需要，提高幼儿的生活质量，促进幼儿的身心全面、协调发展，从而提高保育员的社会地位。

2.3 规范管理保育员，建立奖惩制度

幼儿园的不当的管理方式是形成保育员职业倦怠的重要原因之一。首先，树立以人为本的管理理念，尊重保育员的保教主体地位，重视保育员队伍专业化建设，满足保育员的不同需求，充分发挥保育员工作的积极性、主动性和创造性，用其所长，避其所短，真正发挥保育员的服务和教育功能；其次，幼儿园应该加强民主管理，充分体现对保育员的人文关怀，给他们提供参与幼儿园管理决策的机会，增强其主人翁意识，调动他们工作的热情和积极性；最后，建立保育员奖惩激励制度，创建多角度、多层次、多元化的保育员评价机制，使每一位保育员把“一切从幼儿出发”作为自己工作的方针，时刻督促自己的工作。

此外幼儿园和家长要树立正确的保育观，全面认识保育员及其重要性，彻底改变幼儿的健康就是能吃能睡不生病想法，对于保育员的工作性质有深层的理解，明确知道保育工作不仅仅是对幼儿生活的安排和养护、身体的保育和护理以及生长发育指标的达成，更应为幼儿创设宽松、和谐的精神环境，关注孩子的情感和需求，提高幼儿的生活质量，促进幼儿的身心得到全面、和谐发展，从而提高保育员的社会地位。

第四篇：违章建筑的成因分析及对策

违章建筑的成因分析及对策

2006 至 2008 年，随着房地产开发商大举进入浦口，浦 口区的变化日新月异，新市区的雏形已初具规模，新农村的 建设也正紧锣密鼓进行。但城市在发展的过程中，也遇到诸 多新情况、新问题，尤其是违章建房已成为新形势下表现极 为突出的新问题。严重损害了国家利益，严重影响浦口城市 规划的实施，严重破坏浦口投资发展环境。因此，我区应当 采取强有力措施，坚决遏制当前愈演愈烈的违章建筑。

一、违建的成因

1、物质增长水平，难以满足群众日愈增长住房需求。一方面，一些居民或村民生活富裕了，原先居住条件较为简 陋、居住面积窄小，因子女长大，需要改善现实居住生活条 件；另一方面商品房价格连年攀升。以江浦街道 2003 年开 发的碧云山庄为例，2003 年开盘价为 1950 元/平方米，到 2008 年该楼盘二手房已涨价至 5000 元/平方米。买套 100平方米的商品房至少要 50 万元。而相比较居民的收入远不及 房价的涨幅。经走访本区一般家庭年收入约 6 万元（且是指 在企、事业单位），一家不吃不喝在城镇买套房子，也要十 年时间，何况我区还存在大量农村和非企、事业单位居民，居民收入与房价间存在矛盾。老住房改造与现行政策之间的矛盾。

2、老住房改造与现行政策之间的矛盾。同时我区存在 一些旧街镇，如：老浦口顶山街道的南门地区，江浦街道中 心医院附近，都存在一些旧房破旧不堪，年久失修，难于居 住的情况，也迫切要求重新改造和另行建设房屋，但现行政 策往往制约着这些客观需要。当这些客观需要与城市规划和 管理发生冲突得不到调和解决时，就会促使他们挺而走险进 行违章建设。

3、土地的价值成倍增长，受利益趋使一些人挻而走险。近年来，由于浦口区投资环境的不断改善和房地产业的快速 发展，城乡结合部、工业开发区周边及各类市场、校园周边 的一些村、社区大量土地被征用，不少企业在此安家落户、谋求发展。另外还有大量经营性建设用地走向市场和农村进 城读书人员增多，这些都吸纳了数量众多的外来人员进城。一些居民为了增加收入来源，利用区域优势和外来人员租房 需求量大的特点，纷纷抢占地皮违法搭建、扩建、翻建房屋，以赚取租金。还有部分人企盼在征地拆迁中得到住房或货币 补偿，加紧搭建违建。

4、基层干部群众法制观念淡薄，极少数干部带头盖违建。浦口区作为新农村，村干部的作用不容忽视。目前全国 村级政权组织形式为自选自治，村委员会主任必须通过村民 投票直选，因而村长为了巩固地位，在实际工作中注意维护 本村农民利益，特别在封建宗族观念强的村，村长因违章建 筑而处理一个村民，往往会遭到一大批人反对，最后在换届 中落选。从本身政治利益出发，村长对待违章建筑就睁只眼 闭只眼，得过且过，被查到算村民运气差、邻里关系不好。村级政权作为最底层组织直接面对群众，是最早、最容易得 到违章建筑信息，而村级工作的薄弱造成镇、街道不能及时 发现问题、处理问题，有时还会给问题解决带来负面影响。

5、少数党员带头，群众跟风。极少数党员干部暗中带头进村非法买地建房，是造成当前我区违章建筑屡禁不止的 原因之一。党政干部、企业投资商和其他社会人员或农民合 作兴建，一方出地，一方出资，获得的赔偿分成。其中党员 干部带头兴建，影响很坏。如江浦、汤泉的违章建筑，均有 党政干部参与其中。给当地的居民和村民造成了很恶劣的影 响，虽然最后被依法拆除，但造成的坏影响已经不能消除。

二、违章建筑的危害

1、严重违反城乡规划，造成国家极大经济损失。我区极少数偏远地方的违法建筑有越演越烈之势，在规划范围区 存在大量的违法建筑，越是增值潜力大、商业价值高的地块，越是违法建筑冒头集中地，严重妨碍了城市化进程的顺利进 行，扰乱了城乡规划管理的正常

秩序。增加了公共基础设施、配套设施的压力，造成地方政府的规划行政管理成本巨大。

2、增加政府管理难度，产生不良社会后果。在城乡建设过程中，行为人通过临时突击实施非法建设非法获利，出 租、转让违法建筑成为一些非法建设者可靠的牟利方式，而 遵纪守法的老实人却吃亏受损，此现象极大地败坏了社会风 气，不利于建设诚信、公平、正义的和谐社会。同时，违法 建筑所在地往往是也是违法犯罪等严重社会问题和隐患滋 生的源头，给政府的社会治安等行政管理工作带来极大的挑 战。

3、破坏自然生态环境，制约城乡经济发展。大量的违法建设不仅严重消耗紧缺的土地等资源，还可能导致生态环 境的恶化，从而降低居住生活质量。从我区城乡本身所处的 发展阶段来看，由于城乡一体化步伐的不断加快，城乡建设 明显受到土地、空间、能源、资源、人口资源和环境容量等 因素的极大制约，人为阻碍了城乡发展诸多目标的实现

三、控制违建的措施方法 控制违建的措施方法 违建

1、法律保障。城乡规划法是主要拆违所应用法律，实践中对违章建筑的处理一直是规划管理中老大难问题，一直 没有得到根本性解决。为了有效遏制违章建筑的建设，使违 法者无利可图，城乡规划法规定：未取得建设工程规划许可 证或者未按照建设工程规划许可证的规定进行建设的，由县 级以上地方人民政府城乡规划主管部门责令停止建设；尚可 采取改正措施消除对规划实施的影响的，限期改正，处建设 工程造价百分之五以上百分之十以下的罚款；无法采取改正 措施消除影响的，限期拆除，不能拆除的，没收实物或者违 法收入，可以并处建设工程造价百分之十以下的罚款。城乡规划主管部门作出责令停止建设或者限期拆除的 决定后，当事人不停止建设或者逾期不拆除的，建设工程所 在地县级以上地方人民政府可以责成有关部门采取查封施 工现场、强制拆除等措施。城乡规划法的制订,有力的为城 管部门强制拆除违建提供了法律保障。

2、宣传保障。要广泛宣传造势促自拆，可以通过召开拆迁拆违工作动员大会，下发统一拆违实施意见，保证整个 拆违过程公平、公正、透明、公开，打消违建户多补偿、多安置的空想。同时，营造舆论氛围，通过张贴横幅、标语，媒体报道督促违建户整改，分别在明显位置张贴，在广大干 部群众中营造了浓厚的拆迁、拆违氛围。

3、党员表率。在拆迁拆违工作中，党员干部自己或近亲属有拆除任务的，尤其是在敏感地区，党员干部要带头在 规定时限内自行拆除，以带动群众积极响应，通过树立正面 典型，形成示范效应，带动市民自拆。同时要敢于拿钉子户、邪头户开刀，对一些长期难以解决的拦路虎，要反复细致的 做工作，依照法定程序强行拆除，表明是真下决定，动真格，打消旁观违建户的侥幸心理。

4、真抓实干。确保拆违规范化运作，按照阶段化目标，确定违建当事人，组织违建现场勘验、立案、收集证据；如 当事人不配合，还应由规划（建设）部门提供书面认定；然 后，制订限期整改通知书，经核查如当事人超限期拒不拆除，下发强制拆除决定书，以及强拆时的见证，对违建户物品的 保存，发放等等，对工作的各个环节都要考虑细致。

四、目前我区控违工作经验

1、坚持“以块为主、条块结合”的原则。全区控制违 坚持“以块为主、条块结合”的原则。法建设工作以各街镇为责任主体，全面负责辖区内的控制违 法建设工作；各相关职能部门要认真履行行政和行业管理职 责，切实配合街镇认真抓好控制违法建设工作。

2、坚持“属地牵头，属主负责”的原则。各街镇充分 坚持“属地牵头，属主负责”的原则。发挥控制违建的主战场作用，具体牵头本辖区内所有控制违 法建设的管理工作；各街镇区域内驻地机关、企事业单位、部队和院校的主管部门，为控制违法违建的具体责任主体，并在街镇的统一领导下切实履行好控制违法建设的职责。

3、坚持“齐抓共管、上下联动”的原则。各街镇、各 坚持“齐抓共管、上下联动”的原则。部门、各责任主体要进一步统一思想，提高认识，加强领导，通力协作，努力形成全社会关

注，全民参与、全方位支持控 制违法建设工作的良好氛围。我区在实际工作中坚持以上三项原则，由区政府下发控 违实施意见，在各个条、块一把手高度重视的情况下，违建 能够及时发现、立即制止、坚决拆除，并通过奖惩办法，激 励、督促相关责任人，使得拆违、控违、拆违工作取得了良 好的效果。

第五篇：商业银行信贷风险成因及对策分析

商业银行信贷风险成因及对策分析

商业银行作为城市金融的主力军，被赋予支持经济发展的历史使命，承担着城市金融服务的神圣职责，建设社会主义新城市是城市商业银行一项义不容辞的任务。为支持经济发展经济发展做出了巨大的贡献，在新城市建设中如何发挥出更好更大的作用，以新金融作为撬动新城市建设的着力点，运用新金融业务、新策略定位、新信贷机制和新金融制度安排重塑新城市建设的资金需求，以彰显新城市建设的理念、思路和方法。

商业银行机构遍布城市，具有相当的资金实力和经营规模，已成为城市金融的基础和我国金融体系的重要组成部分。城市合作金融机构经过几年来的积极清收不 良贷款和呆账核销，通过调整信贷结构和投向，贷款结构得到进一步的优化，信贷资产质量有了较大幅度的提高，经营效益逐年增加，贷款操作手续日趋规范，风险 状况已得到缓解，但由于历史原因和条件限制，商业银行经营的对象是农业产业、城市中小型企业和个体私营经济，层次低、底子薄、效益差，经营风险较大，形成了商业银行不良贷款居高不下的局面，城市合作金融机构在发放贷款时还存在着一些误区，在信贷管理上还存在着一些薄弱环节。

一、商业银行信贷风险成因分析

1、农业生产的风险性大

商业银行的主要服务对象为“经济发展”，而农业生产易受自然灾害影响，每一次大的自然灾害都造成大批借款户因农业生产遭受破坏而难以按期归还贷款，由此造成大量的信贷资金沉淀。

2、贷款三查制度执行不严

目前商业银行信贷资产的管理尚处于粗放经营的管理层次，缺乏一套与现代市场经济体制相适应的贷款决策、约束机制。且信贷管理手段落后，跟不上信贷业务快速发展的要求，在实际工作中，只注重贷款的调查和审查，疏忽贷后跟踪检查。

3、行政干预依然存在一些地方党政领导由于缺乏金融知识和风险意识，为了在任期内政绩显著，大搞短期行为，盲目地搞一些市场风险大的发展项目和超过承受能力的基本建设，强令银行发放贷款，不可避免地存在那种“政府点菜、银行买单”的现象。

4、不良贷款清收乏力

随着社会经济的迅猛发展，商业银行存款总额逐年增长，贷款规模不断扩大，而部分信贷员风险意识淡薄，存在着只收取贷款利息，本金不收也可的思想，不采 取有力措施积极清收老欠贷款。更为严重的是有的银行为完成收息任务，采取纸上作业的方式，以贷收息，致使借款户借款余额逐年累增，潜在风险逐年加大。

二、商业银行信贷风险隐患

1、单户大额贷款清收难度大

由于部分乡镇企业由于规模过大、转制未彻底、产权不明晰，城市合作金融机构对这部分乡镇企业贷款清收、压缩难度较大，收效甚微。近几年的园区热，导致部分 城市合作金融机构也新增了一部分单户大额贷款，大部分入园企业自有资金不足，且盲目追求扩张规模，流动资金贷款往往被固定资产所占用。国家产业政策的变 化、国际国内市场价格的变化、企业经营者素质的变化直接关系到单户大额贷款的风险隐患。因此，单户大额贷款是当前城市合作金融机构的主要风险源。

2、行业风险加剧

部分乡镇由于种种原因产业结构单一，乡镇区域内行业较为集中，城市合作金融机构业务范围受区域的限制，导致在发放贷款时大部分信贷资金集中在某一个行业及 相关产业。随着我国市场经济的不断发展，国内市场与国际市场的接轨日趋成熟，市场行情千变万化，在一定区域内把信贷资金集中投入单一的行业，如果该行业发 生重大变化，必将引发城市合作金融机构新一轮的信贷风险，行业风险的特点具有政策性、突发性、全面性，行业风险的主要风险源是市场风险、政策风险、自然灾 害风险，一旦形成风险短时间内是难于化解的。

3、抵押物贬值

从抵押贷款的现状看，大部分抵押物都是以房地产为主，少部份用企业的机器设备等动产作抵押，但由于近几年来房地产市场过热，价格的泡沫因素较大，中介机构 评估的价值偏高，大部分信贷人员是按评估价的70%计算发放贷款，一旦房地产市场回落，房产贬值必将带来变现价值的贬值风险隐患。机器设备等动产作抵押的 其贬值速度将更快，对贷款人缺乏有效的措施对抵押物进行监管，有的借款人甚至擅自将抵押物变卖处置，变卖所得款项用于支付他债务，导致贷款人无资产可处 置。

4、保证人贷款保证留于形式

部分商业银行信贷对保证人的保证资格审查不严，对保证人为他人担保的借款额度未加控制，造成部分保证人保证的借款额度超出其自身的承受能力。部分乡镇 存在循环担保的现象，一旦其中一个借款人出现风险，由于担保人同时也是借款人，担保人的借款又由其他人担保，在诉讼过程中必将追究担保人的责任，引起连锁 反应。

5、信贷人员人为风险

由于个别商业银行信贷人员业务素质不高，工作责任心不强，贷款前调查不认真，贷款中审查不严格，贷款后跟踪检查不及时，导致贷款准入把关不严、贷款退 出不及时、贷款失去诉讼时效；对借款人、保证人、抵押人以及抵押物的真实性、有效性审查不严，导致保证或抵押无效等现象的发生，违规操作带来风险隐患。

6、公务员职业道德风险

当前部分商业银行信贷管理人员错误认为公务员借款总是安全的，近几年来对公务员贷款来者不拒，有增无减，且借款金额越来越大，在贷款操作过程中对借款 人的道德品行、借款用途、家庭状况不甚了解，一旦该借款人违规、违纪、违法，贷款就因此而形成风险。公务员借款除了公务员本身的职业道德风险外还有政策风 险和市场风险，据本人了解目前大部分公务员贷款的真实用途是用于投资性质的，因此其投资项目的成功与否，在一定程度上也决定贷款的风险度。

7、关系贷款仍然存在部分商业银行信贷管理人员因个人关系、支行或信用社领导层关系、合行或联社管理层关系、政府部门领导关系等工作关系、业务关系、党政关系、管理关系、人情关系所发放的贷款虽说大部分款项在发放时也是符合贷款条件的，但是由于某种关系的存在，信贷人员在贷款发放和管理过程中往往贷款前调查不深

入、贷款中 审查不严格、贷款后检查不到位，对存在的风险隐患未能实时发现，在处置风险时难度较大，有时还会遇到阻力和压力。

三、商业银行信贷风险防范策略

切实加强商业银行信贷风险管理，坚持稳健审慎经营是前提，构筑以人为本体制是保证，明确业务市场定位是方向，调整信贷资产结构是手段，增强支持城市经济发展的资金实力，努力防范和化解信贷风险已迫在眉睫，刻不容缓。

1、确定支农信贷投放重点

随着城市经济的不断发展，全面加快贷款投放步伐，树立抢占优质客户意识，通过拓宽支农领域，在支农深度与广度上做好文章，除对常规农业保证支持外，对农民 的生产、建房、消费等其他合理资金需求也全力予以支持，使农民群众存在的贷款难问题得到根本缓解。商业银行在资金的投入上由发放千家万户零星生产费用 贷款转变为发放专业能手大额集中贷款；由重点发放第一产业贷款转变为发放一、二、三产业并重贷款；由发放生产生活资金贷款转变为发放生产生活相关的基础设 施贷款；由发放流动资金贷款转变为发放固定资产投资贷款及大额贷款。

2、支持区域内主导产业

商业银行为更好地促进经济发展发展，既要突出支持重点，又要扩大贷款面。城市的种养殖大户，个私工商户、农业龙头企业历来都是商业银行的支持重点，农 村商业银行在支持重点户发展的同时，扩大贷款受益层面，逐步考虑弱势群体的信贷需求，让绝大部分农民都能得到信贷支持，达到共同富裕。商业银行不仅要 在支持生产和农民致富上做文章，也不能忘记，贫困农民的生活困难，要开办好下岗再就业贷款，发放好青年创业贷款，帮助他们增强造血功能;发放好劳动外出和 旧房改造贷款，改善农民生产和生活困难，通过发放生源地助学贷款让贫困农民子弟能上大学，促进城市整体面貌出现较大的改观。把支持粮食生产作为发展经济发展重 点，农业产业化经营是城市工业化的重要途径，支持农业向产前、产后延伸，从信贷小农模式中解脱出来，树立大农业观念，适当集中资金实行风险可控的授信制 度。通过提供金融服务，支持一批市场前景好、发展潜力大、产品增值增效高的农产品基地的发展，推动区域农业形成集约化经营和规模经营。

3、支持中小企业和民营企业发展

商业银行要切实转变经营观念，认真探索支持中小企业和民营企业的措施、办法，创新中小企业和民营企业贷款管理机制，加大对中小企业特别是民营企业的信 贷支持力度，将中小企业力度，将中小企业和民营企业贷款作为拓展的重要途径，作为商业银行新的信贷增长点。采取最高额抵押方式进行授信，简化办贷手 续，以便中小和民营企业健康发展和经营。

4、开展城市社区银行的金融服务

根据社区个体经营户和市民客户的金融服务要求开办好社区个体经营户信贷服务，社区市民生活消费信贷服务、国家公务员信贷服务项目。从体制创新的层面构建我 市社区银行信贷服务体系，从根本性地解决社区个体经营户、市民融资问题，推动社区金融增长方式良性转变的新增长点，从而满足不同社会层面的金融服务需求，实现新城市建设和县域经济发展的整体联动效应。

5、开展业务创新，完善金融品种

通过提升服务层次，满足不同客户群体的需要。可以通过在城区内设立信贷服务中心，中心设立中小企业部、个体民营部、零售业务部；开发多种信誉产品，满足不 同社会层面的金融服务需求，打造出零售银行的品牌。还可以变城区多个支行分理处各自为阵为集中信贷营销模式，方便客户办理信贷手续。通过合理整合城区人力 资源配置，节约成本，提高效率，更好地服务于社会，让利于客户，全面打造成为农民的银行、社区的银行、中小企业的银行和零售银行品牌。

6、规范授信业务程序和信贷操作规程

商业银行要健全审贷分离制约机制，做到职责分明、相互制约、协调发展，实行民主科学的授信决策。前做好贷款户的科学评估，信贷人员要深入贷款户，取得 与贷款有关的详实资料，科学评估、预测贷款风险度，为决策者提供准确真实的调查材料；贷时严格按规定程序和审批权限办事，严格执行审贷分离、分级审批制 度；贷后实行跟踪检查，建立贷款检查登记簿，记录贷款使用、运转情况，一旦贷款出现风险，积极采取补救措施。

7、严格贷款担保手续，清收不良贷款

为避免信贷资金被长期不合理占用，商业银行对新发放的贷款要全面推行保证、抵押、质押贷款，尽可能减少发放信用贷款，对原有的不良贷款，要逐步补

办担 保手续。在方式上，应优先采用抵押或质押方式，对保证贷款要严格审查保证人的资信状况，防止因保证人多头担保或无力担保等造成担而不保的现象。坚决执行贷 款谁发放、谁收回的制度，联社要在划分责任的基础上全面落实清收不良贷款的任务，与职工个人劳动报酬挂钩，实行信贷责任追究制度。在清收过程中，针对不良 贷款的风险程度，制定不同的清收计划，采取岗位清收、责任清收、委托清收、依法清收等方式打好清收不良贷款攻坚战。

近几年城市合作金融机构无论是从宏观战略层面还是从实际操作层面，均在加强信贷风险管理上做了大量的工作，信贷风险管理的制度建设和工作实践均取得了显著 成效。但由于我国社会信用体系不健全、市场主体融资渠道单一，城市合作金融机构自身还未真正形成有效的信贷风险管理工具，各机构执行力和员工从业能力也有 待进一步的提高，建立和完善有效的信贷风险管理体系任重道远。

综上所述，城市合作金融机构信贷资产的风险隐患仍然存在，只有强化信贷管理、提高信贷资产质量把贷款的安全性作为城市合作金融机构的生命线来抓；只有把贷 款管理责任制的考核、奖罚制度落实到位，才能促使信贷人员依法合规办理每一笔贷款业务；只有把贷款“三查”制度真正落到实处，才能及时发现问题、及时处置 和化解风险，把风险隐患控制在萌芽状态；只有始终坚持审慎经营的原则，才能确保城市合作金融机构稳健经营。