关于加快发展新型农村金融机构有关事宜的通知 银监发[2010]27号5篇

第一篇：关于加快发展新型农村金融机构有关事宜的通知 银监发[2010]27号

中国银行业监督管理委员会关于加快发展新型农村金融机构有关事宜的通知 银监发[2010]27号

各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，中国邮政储蓄银行：

自2009年新型农村金融机构三年总体工作安排实施以来，各部门密切配合，各银监局大力推动，各银行业金融机构积极参与，新型农村金融机构培育与发展工作顺利推进。截至2009年末，全国共组建新型农村金融机构230家，其中开业172家，筹建58家。已开业机构共引入各类资本70亿元，吸收存款269亿元，发放贷款181亿元，实现利润1．3亿元。但同时也存在组建进度缓慢、机构类型不尽合理、大中型银行主发起人偏少等突出问题。为加快培育新型农村金融机构，如期完成三年总体工作安排，现将有关事项通知如下：

一、强化执行力，确保完成三年规划。三年规划是各地征求省级人民政府意见后报国务院批准确定的，各地必须严格执行，确保如期完成。银监局要高度重视，把按规划组建新型农村金融机构作为银监局的一项重要工作来抓，“一把手”负总责，强化银监局内部配合，加强银监局之间协作，优化审批流程，提高审批效率，为新型农村金融机构的发展创造良好条件和监管环境。要严格执行新型农村金融机构准入标准，不得抬高或变相抬高准入门槛。凡是出台的与银监会规定不一致的政策办法、规定、细则或条款，要立即予以废止。要按照“全国一盘棋”的思想，破除本位主义，支持本省主发起人走出去，欢迎外省主发起人走进来。银监会将不定期通报、考核各地规划完成情况。

二、因地制宜，允许三年规划适度调整。在确保三年规划机构数量不减、要求不变的前提下，按照实事求是，有利于改善农村金融服务，有利于新型农村金融机构发展的原则，对于年度时间安排与调整、同一县(市)内变更规划地点、增加国定贫困县、粮棉大县、种养殖大县及银行业金融机构网点空白乡镇规划地点等事项，银监局可自主决定并报银监会备案。

三、坚持基本条件不变，合理把握挂钩政策。实施“东西挂钩、城乡挂钩、发达与欠发达挂钩”政策的主要目的在于引导主发起人到经济欠发达地区设立新型农村金融机构。各地要以完成全国规划、重点支持经济欠发达地区新型农村金融机构发展为大局，认真执行挂钩政策，不得以完成省内计划为由放宽、降低或突破准入挂钩政策的原则和要求，省内挂钩也要严格执行银监会有关要求。为确保完成三年规划，避免因东热西冷出现东快西慢、东多西少的情况，对经济发达、投资人积极性高的地区，要严格坚持准入挂钩标准不变；对经济欠发达、主发起人投资意愿不强的地区在坚持准入挂钩政策基本原则的前提下，中西部省定贫困县可按照国定贫困县挂钩标准执行，辽宁、河北和海南三省视同中西部省份，新疆区所有县(市)按国定贫困县对待，以有效解决当地农村地区网点覆盖率低、金融服务空白、竞争不充分的问题。

四、加大推动大中型商业银行参与力度。自新型农村金融机构组建以来，大中型商业银行积极履行社会责任，参与发起设立新型农村金融机构。截至2009年末，大中型商业银行共发起设立 26家新型农村金融机构，其中1家政策性银行发起设立6家，4家国有商业银行发起设立9家，4家股份制商业银行发起设立11家。为进一步提高大中型商业银行参与新型农村金融机构组建的积极性，银监会将不定期对大中型商业银行参与新型农村金融机构组建情况进行通报，并将其参与新型农村金融机构组建情况与其他市场准入事项挂钩。各银监局要尊重大中型商业银行主发起人的意愿，积极支持和配合其组建村镇银行战略布局。

五、支持鼓励中小银行业金融机构发起设立新型农村金融机构。中小银行业金融机构机制灵活，在服务小企业和“三农”方面具有优势，发起设立新型农村金融机构意愿强，各银监局要加强对中小银行业金融机构的指导，对符合条件、意愿强烈的，要积极支持其发起设立新型农村金融机构，对符合条件、意愿不强的，要加强引导。各银监局可将中小银行业金融机构设立分支机构与发起设立新型农村金融机构实施准入挂钩。严禁以各种方式和手段阻碍或变相阻碍符合条件、有发起意愿的中小银行业金融机构跨地区、跨省份发起设立新型农村金融机构。

六、调整村镇银行有关政策。为推动新型农村金融机构发展，在实施机构间的有效风险隔离、设立严密“防火墙”的基础上，允许资产管理公司发起设立村镇银行。为解决村镇银行资本额度小、贷款集中度比例偏低、不能有效满足中小企业信贷需求问题，将村镇银行对同一借款人的贷款余额由不得超过资本净额的5％调整为10％，对单一集团企业客户的授信余额由不得超过资本净额的 10％调整为15％。

七、探索新型农村金融机构管理模式。为提高主发起人发起设立新型农村金融机构积极性，鼓励支持主发起人通过新的管理模式规模化地推进机构组建。一是对设立10家(含10家)以上新型农村金融机构的主发起人，为减少管理成本，提高管理效率，允许其设立新型农村金融机构管理总部。管理总部不受地域限制，履行管理和后台服务职能，不从事金融业务。二是对设立30家(含30家)以上新型农村金融机构的主发起人，允许其探索组建新型农村金融机构控股公司。三是允许西部除省会城市外的其他地区和中部老、少、边、穷等经济欠发达地区以地(市)为单位组建总分行制的村镇银行，总行设在地(市)，办理除贷款以外的经银行业监管部门批准的其他业务，支行设在地(市)辖内所有县(市)。总行吸收的存款除上缴存款准备金和留足备付金外，应主要用于支行发放贷款，支行吸收的存款要全部用于当地。设立地(市)村镇银行，其注册资本不得低于5000万元人民币，并按要求建立健全公司治理机制，董事中应至少有1名独立董事，董事、监事及高级管理人员任职资格条件按照农村商业银行董事、监事及高级管理人员任职资格标准执行，原则上支行应与总行同时开业，其他行政许可要求按照县(市)村镇银行组建有关要求执行。在上述地区设立地(市)贷款公司比照地(市)村镇银行办理。组建地(市)新型农村金融机构须由银监局报经银监会同意后，由银监局组织实施。已在上述地区设立新型农村金融机构的主发起人可优先在已设新型农村金融机构所属地区组建地(市)新型农村金融机构。

八、加强对新型农村金融机构的监管。新型农村金融机构经营规模小，成立时间短，抗风险能力弱，为保证新型农村金融机构稳健发展，各银监局要根据实际，合理配置监管资源，切实采取有针对性的措施，加强对新型农村金融机构的指导、服务和监管，尤其要强化对农村资金互助社的日常指导和监管，同时对主发起人要实施并表监管，对大股东要强化责任监管，促进新型农村金融机构又好又快发展。

请各银监局速将本通知转发至辖内银监分局和银行业金融机构。

中国银行业监督管理委员会 二0一0年四月二十日

第二篇：银监发(2010)27号银监会关于加快发展新型农村金融机构有关事宜的通知

银监发（2010）27号

中国银监会关于加快发展新型农村金融机构有关事宜的通知

各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，中国邮政储蓄银行:

自2009 年新型农村金融机构三年总体工作安排实施以来，各部门密切配合，各银监局大力推动，各银行业金融机构积极参与，新型农村金融机构培育与发展工作顺利推进。截至2009 年末，全国共组建新型农村金融机构230 家，其中开业172 家，筹建58家。已开业机构共引入各类资本70 亿元，吸收存款269 亿元，发放贷款181 亿元，实现利润1.3 亿元。但同时也存在组建进度缓慢、机构类型不尽合理、大中型银行主发起人偏少等突出问题。为加快培育新型农村金融机构，如期完成三年总体工作安排，现将有关事项通知如下:

一、强化执行力，确保完成三年规划。

《通知》要求各地银监局高度重视，把按规划组建新型农村金融机构作为银监局一项重要工作来抓，“一把手”总负责，强化银监局内部配合，加强银监局之间协作，优化审批流程，提高审批效率，为新型农村金融机构的发展创造良好条件和监管环境。严格执行新型农村金融机构准入标准，不得抬高或变相抬高准入门槛。凡是出台的与银监会规定不一致的政策办法、规定、细则或条款，要立即予以废止。要按照“全国一盘棋”的思想，破除本位主义，支持本省主发起人走出去，欢迎外省主发起人走进来。

二、因地制宜，允许三年规划适度调整。

在确保三年规划机构数量不减、要求不变的前提下，按照实事求是，有利于改善农村金融服务，有利于新型农村金融机构发展的原则，对于时间安排与调整、同一县（市）内变更规划地点、增加国定贫困县、粮棉大县、种养殖大县及银行业金融机构网点空白乡镇规划地点等事项，银监局可自主决定并报银监会备案。

三、坚持基本条件不变，合理把握挂钩政策。实施“东西挂钩、城乡挂钩、发达与欠发达挂钩”政策的主要目的在于引导主发起人到经济欠发达地区设立新型农村金融机构。各地要以完成全国规划、重点支持经济欠发达地区新型农村金融机构发展为大局，认真执行挂钩政策，不得以完成省内计划为由放宽、降低或突破准入挂钩政策的原则和要求，省内挂钩也要严格执行银监会有关要求。为确保完成三年规划，避免出现东快西慢、东多西少的情况，对经济欠发达、主发起人投资意愿不强的地区在坚持准入挂钩政策基本原则的前提下，中西部省定贫县可按照国定贫困县挂钩标准执行。

四是加大推动大中型商业银行参与力度。银监会将不定期对大中型商业银行参与新型农村金融机构组建情况进行通报，并将其参与新型农村金融机构组建情况与其他市场准入事项挂钩。各银监局要尊重大中型商业银行主发起人的意愿，积极支持和配合其组建村镇银行战略布局。

五是支持鼓励中小银行金融机构发起设立新型农村金融机构。中小银行业金融机构机制灵活，在服务小企业和“三农”方面具有优势，发起设立新型农村金融机构意愿强，各银监局要加强对中小银行业金融机构的指导，对符合条件、意愿强烈的，要积极支持其发起设立新型农村金融机构；对符合条件、意愿不强的，要加强引导。各银监局可将中小银行业金融机构设立分支机构与发起设立新型农村金融机构实施准入挂钩。严禁以各种方式和手段阻碍或变相阻碍符合条件、有发起意愿的中小银行业金融机构跨地区、跨省份发起设立新型农村金融机构。

六是调整村镇银行有关政策。《通知》指出，为推动新型农村金融机构发展，在实施机构间的有效风险隔离、设立严密“防火墙”的基础上，允许资产管理公司发起设立村镇银行。为解决村镇银行资本额度小、贷款集中度比例偏低、不能有效满足中小企业信贷需求问题，将村镇银行对同一借款人的贷款余额由不得超过资本净额的5%调整为10%，对单一集团企业客户的授信余额由不得超过资本净额的10%调整为15%。

七是探索新型农村金融机构管理模式。为提高主发起人发起设立新型农村金融机构积极性，鼓励支持主发起人通过新的管理模式规模化地推进机构组建。首先，对设立10家（含10家）以上新型农村金融机构的主发起人，为减少管理成本，提高管理效率，允许其设立新型农村金融机构管理总部。管理总部不受地域限制，履行管理和后台服务职能，不从事金融业务。其次，对设立30家（含30家）以上新型农村金融机构的主发起人，允许其探索组建新型农村金融机构控股公司。其三，允许西部除省会城市以外的其他地区和中部老、少、边、穷等经济欠发达地区以地（市）为单位组建总分行制的村镇银行，总部设在地（市），办理除贷款以外的经银行业监管部门批准的其他业务，支行设在地（市）辖内所有县（市）。总行吸收的存款除上缴存款准备金和留足备付金外，应主要用于支行发放贷款，支行吸收的存款要全部用于当地。设立地（市）村镇银行，其注册资本不得低于5000万元人民币，并按照建立健全公司治理机制，董事中至少有一名独立董事，董事、监事及高级管理人员任职资格条件按照农村商业银行董事、监事及高级管理人员任职资格标准执行，原则上支行应与总行同时开业，其他行政许可要求按照县（市）村镇银行办理。组建地（市）新型农村金融机构须由银监局报经银监会同意后，由银监局组织实施。已在上述地区设立新型农村金融机构的主发起人可优先在已设新型农村金融机构所属地区组建地（市）新型农村金融机构。

八是加强对新型农村金融机构的监管。《通知》强调，新型农村金融机构经营规模小，成立时间短，抗风险能力弱，为保证新型农村金融机构稳健发展，各银监局要根据实际，合理配臵监管资源，切实采取有针对性的措施，加强对新型农村金融机构的指导、服务和监管，尤其要强化对农村资金互助社的日常指导和监管，同时对主发起人要实施并表监管，对大股东要强化责任监管，促进新型农村金融机构又好又快发展。

第三篇：银行业金融机构内部审计指引银监发2006-51号

银行业金融机构内部审计指引

银监发[2006]第51号2006年6月27日

第一章 总则

第一条 为促进银行业金融机构完善公司治理，加强内部控制，健全内部审计体系，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国审计法》和《中华人民共和国审计法实施条例》等法律法规，制定本指引。

第二条 本指引所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的政策性银行和商业银行。经中国银行业监督管理委员会（以下简称中国银监会）批准设立的其他金融机构可参照执行本指引。

第三条 本指引所称内部审计是一种独立、客观的监督、评价和咨询活动，是银行业金融机构内部控制的重要组成部分。通过系统化和规范化的方法，审查评价并改善银行业金融机构经营活动、风险状况、内部控制和公司治理效果，促进银行业金融机构稳健发展。

第四条 银行业金融机构内部审计的目标是，保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行；在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平；改善银行业金融机构的运营，增加价值。

第五条 银行业金融机构内部审计工作应当独立于经营管理，以风险为导向，确保客观公正。

第六条 中国银监会依据本指引检查评价银行业金融机构内部审计工作。

第二章 机构和人员

第七条 银行业金融机构的董事会负责建立和维护健全有效的内部审计体系。没有设立董事会的，由高级管理层负责履行有关职责。董事会应下设审计委员会。审计委员会成员不少于3人，多数成员应是非执行董事。审计委员会主席应由独立董事担任。没有设立董事会的，审计委员会组成及委员会负责人由高级管理层确定。

第八条 银行业金融机构应建立审计全系统经营管理行为的内部审计部门，可设立一名首席审计官负责全系统的审计工作。首席审计官由董事会任命并纳入银行业金融机构高级管理人员任职资格核准范围，首席审计官岗位变动要事前向中国银监会报告。

第九条 银行业金融机构应建立独立垂直的内部审计管理体系。审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。内部审计人员薪酬不低于本机构其他部门同职级人员平均水平。

第十条 银行业金融机构内部审计人员原则上按员工总人数的1%配备，并建立内部岗位轮换制。

第十一条 内部审计人员应具备相应的专业从业资格：

（一）专业水平。内部审计人员应具备大专以上学历，掌握与银行业金融机构内部审计相关的专业知识，熟悉金融相关法律法规及内部控制制度。

（二）从业经验。内部审计人员至少应具备两年以上金融从业经验；审计项目负责人员至少应具有三年以上审计工作经验，或六年以上金融从业经验。

（三）道德准则。内部审计人员应具有正直、客观、廉洁、公正的职业操守，且从事金融业务以来无不良记录。

第三章 职责

第十二条 银行业金融机构应以制度形式明确董事会、审计委员会、首席审计官和内部审计部门及人员职责。

第十三条 董事会对内部审计的适当性和有效性承担最终责任，负责批准内部审计章程、中长期审计规划和工作计划等，为独立、客观开展内部审计工作提供必要保障，并对审计工作情况进行考核监督。

第十四条 审计委员会对董事会负责，根据董事会授权组织指导内部审计工作。审计委员会应定期召开会议，并可视需要邀请高级管理层人员列席。

第十五条 首席审计官负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和工作计划，做好协调工作，及时向董事会和高级管理层主要负责人报告审计工作情况，并对内部审计的整体质量负责。

第十六条 内部审计部门应对董事会和审计委员会负责，制定内部审计程序，评价风险状况和管理情况，落实审计工作计划，开展后续审计，监督整改情况，对审计项目质量负责，做好档案管理。

第十七条 内部审计事项主要包括：

（一）经营管理的合规性及合规部门工作情况。

（二）内部控制的健全性和有效性。

（三）风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性。

（四）信息系统规划设计、开发运行和管理维护的情况。

（五）会计记录和财务报告的准确性和可靠性。

（六）与风险相关的资本评估系统情况。

（七）机构运营绩效和管理人员履职情况等。

第四章 权限

第十八条 银行业金融机构应当以制度形式明确赋予内部审计部门履行职责所必需的权限。

第十九条 内部审计部门有权列席或参加与内部审计部门职责有关的会议。

第二十条 内部审计部门有权及时、全面了解经营管理信息，并就有关问题向审计对象和相关人员进行调查、质询、取证。

第二十一条 内部审计部门认为必要时有权向董事会直接汇报审计发现。

第二十二条 内部审计部门应具有处理建议权和必要的处罚权。

第二十三条 内部审计部门对拒绝接受或不配合内部审计、拒绝提供或提供虚假资料、打击报复或陷害审计人员的，有权向上级报告，要求及时予以制止并做出处理。

第五章 质量控制

第二十四条 内部审计部门可就风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务，但不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行。

第二十五条 内部审计部门应在风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业金融机构业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致。对每一营业机构的风险评估每年至少一次，审计每两年至少一次。第二十六条 内部审计部门和审计人员应严格按照审计程序和审计方法实施审计项目，并定期进行自我评估。

第二十七条 内部审计部门应建立内部审计人员的审计回避制度，确保内部审计的客观性。

第二十八条 内部审计部门应建立内部审计人员后续培训制度，鼓励内部审计人员取得注册会计师、注册内部审计师、注册信息系统审计师等执业资格，以保证内部审计人员的专业胜任能力。

第二十九条 内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统。

第三十条 内部审计部门根据工作需要，经董事会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估。

第三十一条 内部审计部门应建立审计复议制度，对审计对象提出异议的审计结论，由作出审计结论的审计机构的上级机构进行复议。

第三十二条 董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突。

第六章 报告制度

第三十三条 银行业金融机构应建立与垂直管理体系相适应的内部审计报告制度和报告线路。

第三十四条 审计委员会应按季度向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。

第三十五条 首席审计官和内部审计部门应按季向董事会和高级管理层主要负责人报告审计工作情况。每年至少一次向董事会提交包括履职情况、审计发现和建议等内容的审计工作报告。

第三十六条 首席审计官和内部审计部门在审计事项结束后，应及时向董事会和高级管理层主要负责人报送包括审计概况、审计依据、审计结论、审计决定、审计建议、审计对象反馈意见等内容的项目审计报告。

第三十七条 银行业金融机构应建立完善与中国银监会的沟通和报告制度。董事会和高级管理层应就重大审计发现及时向中国银监会报告。内部审计部门应就以下事项向中国银监会或中国银监会派出机构报告：

（一）向董事会提交的全面审计工作报告。

（二）内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的中国银监会派出机构。

（三）内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向中国银监会报告相关情况。

（四）外部中介机构对银行业金融机构的审计报告。

（五）中国银监会及其派出机构要求报告的其他事项。

第七章 考核与问责

第三十八条 董事会和高级管理层应采取有效措施，确保内部审计成果得以充分利用。高级管理层对未按要求进行整改的问题，应督促整改，追究相关人员责任，并承担未对审计发现采取纠正措施所产生的责任和风险。

第三十九条 董事会应建立激励约束机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价，建立内部审计工作问责制度，明确内部审计责任追究、免责的认定标准和程序。

第四十条 董事会应对具有以下情节的内部审计部门负责人和直接责任人追究责任：

（一）未执行审计方案、程序和方法导致重大问题未能被发现。

（二）对审计发现问题隐瞒不报或者未如实反映。

（三）审计结论与事实严重不符。

（四）对审计发现问题查处整改工作跟踪不力。

（五）未按要求执行保密制度。

（六）其他有损银行业金融机构利益或声誉的行为。

第四十一条 银行业金融机构经检查监督和责任认定，有充分证据表明内部审计部门和审计人员按照有关法律、法规、规章和本指引以及银行业金融机构内部审计制度勤勉尽职地履行了职责，并及时报告了审查出的问题，在审计对象相关问题暴露时，可视情况免除或部分免除内部审计部门和相关审计人员的责任。

第八章 附则

第四十二条 银行业金融机构应根据本指引制定实施细则，并报中国银监会备案。

第四十三条 本指引由中国银监会负责解释。第四十四条 本指引自二○○六年七月一日实施。

第四篇：银监发[2009]72号-新型农村金融机构2009年-2011年总体工作安排

中国银监会关于做好《新型农村金融机构2009年-2011年总体工作安排》

有关事项的通知

银监发〔2009〕72号

各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：

经国务院同意，决定实施新型农村金融机构2009年-2011年总体工作安排。为认真做好新型农村金融机构的培育和发展工作，现将有关事项通知如下：

一、全面做好三年计划实施

为顺利实施新型农村金融机构三年总体工作安排，各银监局要成立“一把手”负责的工作领导小组及办公室，抓紧制订实施方案，明确各阶段要求，落实具体措施和责任，积极加以推进。各级监管机构要积极与地方人民政府沟通，争取地方人民政府支持；要加强与当地财政、工商、税务等部门和人民银行的协调，制定落实各项扶持政策；要积极宣传相关政策，引导社会舆论，营造良好工作氛围。

二、严格落实准入挂钩措施

为确保三年总体工作安排全面完成，银行业金融机构主发起人要按照社会责任和商业利益、网点覆盖和战略布局、自主选点和监督指导有机结合的原则，首先考虑在国定贫困县和中西部地区发起设立村镇银行、贷款公司，重点解决农村地区银行业金融机构网点覆盖率低、金融服务空白、竞争不充分的问题，以实现农村金融服务全覆盖的目标。考虑到我国地区经济发展不平衡的实际情况，银监会决定实施准入挂钩措施，即主发起人在规划内的全国百强县（按上评比结果执行）或大中城市市辖区发起设立村镇银行的，原则上与国家扶贫开发工作重点县（以下简称国定贫困县）实行1：1挂钩，或与中西部地区实行1：2挂钩，主发起人在这些地区没有分支机构的可以设立分支机构；在东部地区（全国百强县、国定贫困县和大中城市市辖区除外）规划地点发起设立村镇银行的，原则上与国定贫困县实行2：1挂钩，或与中西部地区实行1：1挂钩，主发起人在这些地区没有分支机构的可以设立分支机构。 主发起人应按上述要求选择拟设村镇银行地点，并报经主监管机构同意后，按规定程序和要求向拟设村镇银行所在地银监局申请筹建。主监管机构是指负责主发起人法人机构日常监管的银监会或其派出机构。主监管机构是银监会的，挂钩计划经银监会合作部同意。全国百强县、大中城市及东部地区所在地银监局要认真把关，对到辖内规划地点发起设立村镇银行的主发起人，必须要求其提供主监管机构的监管意见书及有关挂钩计划批复。主监管机构要督促主发起人在6个月内落实挂钩计划。对未按规定落实挂钩计划的主发起人，主监管机构不得为其新设村镇银行出具监管意见书，全国百强县、大中城市及东部地区所在地银监局也不得受理其村镇银行筹建申请。对积极到国定贫困县和中西部地区发起设立村镇银行、贷款公司的主发起人，银行业监管机构支持其到发达地区发展，并在分支机构设立、高级管理人员任职资格审批和新业务准入方面开辟绿色通道。对落实挂钩措施不力的地区，银监会将对该地区村镇银行设立计划予以适当调整。本通知发布前已发起设立村镇银行、贷款公司的，一并实施挂钩措施。

各级监管机构在实施准入挂钩措施过程中，要加强地区之间横向沟通，系统之间上下联动，确保信息畅通，工作有序。银监局要定期及时上报挂钩情况和机构组建进展，银监会将根据掌握的情况，适时指导和调整计划。各银监局可结合实际，制定辖内挂钩措施实施细则，并报银监会备案。

三、切实实现三年总体工作目标

在大力推进新型农村金融机构三年总体工作安排过程中，鼓励主发起人成立专司村镇银行、贷款公司管理的事业部，支持在经营规模大、服务能力强、带动农户多、运营管理好、信用记录良的农民专业合作社基础上组建农村资金互助社，允许各地在三年总体工作安排框架下经银监会同意后适当调整机构类型、区域分布、时间安排。

各级监管机构要严格准入标准，规范操作程序，严把准入关，确保机构准入质量。要加强相互联动，及时通报信息，形成工作合力。主监管机构要按照有关规定实施并表监管，并督促主发起人实施并表管理。属地监管机构要严格按照有关规定，明确股东责任，强化资本约束，加强风险监管，实现可持续发展。

银监局负责辖内新型农村金融机构准入事项和非现场数据的组织报送工作。新型农村金融机构开业当月，要通过监管信息系统及时上报相关非现场数据；本通知发布之日起，按月以电子邮件形式向银监会报送《村镇银行挂钩计划统计表》（见附件2）和《新型农村金融机构三年工作安排进度统计表》（见附件3）；年中和年末后20日内要分别向银监会提交工作报告；涉及新情况、新问题以及境外金融机构发起设立村镇银行、贷款公司等重大事项的，应事先报告银监会。

银监会将及时督促指导各地积极开展新型农村金融机构培育和发展工作，年终对全国相关工作进展情况进行通报。

请各银监局速将本通知转发至辖内银监分局和法人银行业金融机构。

附件：1.新型农村金融机构发展计划表2.村镇银行挂钩计划统计表3．新型农村金融机构三年工作安排进度统计表

二○○九年七月二十三日

第五篇：新型农村金融机构2009年-2011年总体工作安排银监发〔2009〕72号

中国银监会关于做好《新型农村金融机构2009年-2011年总体工作安排》有关事项的通知银监发〔2009〕72号

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各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：

经国务院同意，决定实施新型农村金融机构2009年-2011年总体工作安排。为认真做好新型农村金融机构的培育和发展工作，现将有关事项通知如下：

一、全面做好三年计划实施

为顺利实施新型农村金融机构三年总体工作安排，各银监局要成立“一把手”负责的工作领导小组及办公室，抓紧制订实施方案，明确各阶段要求，落实具体措施和责任，积极加以推进。各级监管机构要积极与地方人民政府沟通，争取地方人民政府支持；要加强与当地财政、工商、税务等部门和人民银行的协调，制定落实各项扶持政策；要积极宣传相关政策，引导社会舆论，营造良好工作氛围。

二、严格落实准入挂钩措施

为确保三年总体工作安排全面完成，银行业金融机构主发起人要按照社会责任和商业利益、网点覆盖和战略布局、自主选点和监督指导有机结合的原则，首先考虑在国定贫困县和中西部地区发起设立村镇银行、贷款公司，重点解决农村地区银行业金融机构网点覆盖率低、金融服务空白、竞争不充分的问题，以实现农村金融服务全覆盖的目标。考虑到我国地区经济发展不平衡的实际情况，银监会决定实施准入挂钩措施，即主发起人在规划内的全国百强县（按上评比结果执行）或大中城市市辖区发起设立村镇银行的，原则上与国家扶贫开发工作重点县（以下简称国定贫困县）实行1：1挂钩，或与中西部地区实行1：2挂钩，主发起人在这些地区没有分支机构的可以设立分支机构；在东部地区（全国百强县、国定贫困县和大中城市市辖区除外）规划地点发起设立村镇银行的，原则上与国定贫困县实行2：1挂钩，或与中西部地区实行1：1挂钩，主发起人在这些地区没有分支机构的可以设立分支机构。

主发起人应按上述要求选择拟设村镇银行地点，并报经主监管机构同意后，按规定程序和要求向拟设村镇银行所在地银监局申请筹建。主监管机构是指负责主发起人法人机构日常监管的银监会或其派出机构。主监管机构是银监会的，挂钩计划经银监会合作部同意。全国百强县、大中城市及东部地区所在地银监局要认真把关，对到辖内规划地点发起设立村镇银行的主发起人，必须要求其提供主监管机构的监管意见书及有关挂钩计划批复。主监管机构要督促主发起人在6个月内落实挂钩计划。对未按规定落实挂钩计划的主发起人，主监管机构不得为其新设村镇银行出具监管意见书，全国百强县、大中城市及东部地区所在地银监局也不得受理其村镇银行筹建申请。对积极到国定贫困县和中西部地区发起设立村镇银行、贷款公司的主发起人，银行业监管机构支持其到发达地区发展，并在分支机构设立、高级管理人员任职资格审批和新业务准入方面开辟绿色通道。对落实挂钩措施不力的地区，银监会将对该地区村镇银行设立计划予以适当调整。

本通知发布前已发起设立村镇银行、贷款公司的，一并实施挂钩措施。

各级监管机构在实施准入挂钩措施过程中，要加强地区之间横向沟通，系统之间上下联动，确保信息畅通，工作有序。银监局要定期及时上报挂钩情况和机构组建进展，银监会将根据掌握的情况，适时指导和调整计划。各银监局可结合实际，制定辖内挂钩措施实施细则，并报银监会备案。

三、切实实现三年总体工作目标

在大力推进新型农村金融机构三年总体工作安排过程中，鼓励主发起人成立专司村镇银行、贷款公司管理的事业部，支持在经营规模大、服务能力强、带动农户多、运营管理好、信用记录良的农民专业合作社基础上组建农村资金互助社，允许各地在三年总体工作安排框架下经银监会同意后适当调整机构类型、区域分布、时间安排。

各级监管机构要严格准入标准，规范操作程序，严把准入关，确保机构准入质量。要加强相互联动，及时通报信息，形成工作合力。主监管机构要按照有关规定实施并表监管，并督促主发起人实施并表管理。属地监管机构要严格按照有关规定，明确股东责任，强化资本约束，加强风险监管，实现可持续发展。

银监局负责辖内新型农村金融机构准入事项和非现场数据的组织报送工作。新型农村金融机构开业当月，要通过监管信息系统及时上报相关非现场数据；本通知发布之日起，按月以电子邮件形式向银监会报送《村镇银行挂钩计划统计表》（见附件2）和《新型农村金融机构三年工作安排进度统计表》（见附件3）；年中和年末后20日内要分别向银监会提交工作报告；涉及新情况、新问题以及境外金融机构发起设立村镇银行、贷款公司等重大事项的，应事先报告银监会。

银监会将及时督促指导各地积极开展新型农村金融机构培育和发展工作，年终对全国相关工作进展情况进行通报。 请各银监局速将本通知转发至辖内银监分局和法人银行业金融机构。

附件：1.新型农村金融机构发展计划表

 2.村镇银行挂钩计划统计表

3．新型农村金融机构三年工作安排进度统计表

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二○○九年七月二十三日

银监会负责人解读新型农村金融机构3年工作安排

凉山州人民政府门户网站 日期：2009年07月30日 来源：中央政府门户网站 【字体：大 中 小】

3年内农村金融机构将基本覆盖全国

――银监会有关负责人详解新型农村金融机构３年工作安排

华社北京７月２９日电(刘诗平白洁纯 李芳芳)中国银监会编制的《新型农村金融机构２００９年－２０１１年总体工作安排》已经国务院原则同意，未来３年将再设１３００家左右新型农村金融机构。为何要大力培育和发展新型农村金融机构？已经开业的１００多家新型农村金融机构试点情况如何？３年工作安排重点将解决哪些地区的金融服务问题？银监会又将怎样推动这项工作？

２９日，银监会有关负责人就新型农村金融机构３年工作安排，详细回答了记者的提问。

１１８家新型农村金融机构多数实现盈利

银监会有关负责人表示，自２００６年开展新型农村金融机构试点以来，试点地区农村资金实现了部分回流，农村金融市场竞争得到加强，农村金融服务得到积极改善。

截至２００９年６月末，全国已有１１８家新型农村金融机构开业，其中村镇银行１００家、贷款公司７家、农村资金互助社１１家。中西部地区８４家，东部地区３４家。

这位负责人说，已开业机构实收资本４７．３３亿元，存款余额１３１亿元，贷款余额９８亿元，累计发放农户贷款５５亿元，发放中小企业贷款８２亿元。多数机构已实现盈利，其中２００９年累计盈利４０７４万元。

农村金融服务严重不足 １０００多个乡镇无金融服务

这位负责人说，现有新型农村金融机构对缓解整个农村金融问题作用有限，农村金融仍然是整个金融体系中最薄弱的环节，进一步扩大培育和发展新型农村金融机构仍然非常必要。

他说，目前，农村人均拥有机构网点、从业人员与实际需求相比差距仍然较大，农村金融服务不足矛盾仍很突出。截至２００８年末，仍有１４２４个乡镇没有金融服务。农村吸储机构众多，但提供贷款等服务的机构大多只有农村合作金融机构和农业银行，资金回流现象不同程度存在，垄断经营情况仍较普遍。

他说，进一步扩大培育和发展新型农村金融机构，有利于缓解农村金融服务不足的矛盾，提高农村金融服务覆盖率，改进农村金融市场竞争状况，发挥各方参与机构培育发展的积极性。

新型机构主要设在农业占比高的县域和中西部等地区

新型农村金融机构将主要分布在哪些地方？这位负责人说，２００９年至２０１１年，全国计划设立１２９４家新型农村金融机构。这些新机构将主要分布在农业占比高于全国平均水平的县域、中西部地区、金融机构网点覆盖率低的县域，以及国家、省级扶贫开发工作重点县和中小企业活跃县域。

他说，将充分发挥“支农”作用，在第一产业占比高于全国平均水平（１１．２６％）的县（市、区）设立新型机构９７３家，占计划数的７５．２％；充分发挥金融支持经济发展的作用，在中西部１９个省（区、市，西藏除外）设立新型机构８５３家，占计划数的６５．９％；提升金融机构网点覆盖率低地区的金融服务水平，在每万人拥有网点数少于１．５４个的县及县以下区域设立新型机构９１１家，包括在１７５个零银行业金融机构网点乡镇设立１７５家新型机构，占计划数的７０．４％。

改善贫困地区的金融服务状况，在４２３个贫困县（其中国家扶贫开发工作重点县２４６个，省级扶贫开发工作重点县１７７个）设立新型机构４６１家，占计划数的３５．７％，占全国贫困县总数的４１．８％；积极支持微小企业发展，在部分中小企业较为发达的东部地区和中西部经济较为活跃的县（市、区）域设立以村镇银行为主的新型机构近３００家。

大胆创新市场准入政策 解决金融服务空白

银监会将采取哪些措施推动新型农村金融机构设立工作？这位负责人说，为确保三年总体工作安排全面完成，有效解决农村地区银行业金融机构网点覆盖率低、金融服务空白、竞争不充分的问题，实现农村金融服务全覆盖的目标，银监会大胆创新市场准入政策。

在机构布局上，实施“东西挂钩、城乡挂钩”政策，即意向到东部发达地区以及其他经济活跃地区发起设立机构的，必须同时到中西部欠发达地区设立机构；意向到较发达城镇地区发起设立机构的，必须同时到农村地区设立机构。

在管理架构上，允许银行业金融机构主发起人成立专司村镇银行和贷款公司管理的事业部。

在机构类型上，引导农民专业合作社开展组建农村资金互助社试点工作，对符合条件的小额贷款公司允许改制为村镇银行。

他说，银监会、财政部、人民银行已出台多项政策支持新型农村金融机构发展。下一步，有关部门将研究新型农村金融机构税收优惠、２０１０年至２０１２年监管费免征、农村资金互助社工商注册登记等问题，争取及早出台相关扶持政策，以促进新型农村金融机构可持续发展。

三大措施引导新型机构健康可持续发展

银监会如何引导新型农村金融机构实现健康可持续发展？这位负责人说，一要强化资本约束，建立资本的动态补充机制，确保任何时点的资本充足率不低于８％。

二要加强风险管理，建立与机构特点和业务规模相适应的风险管理框架和组织机构，加强对信用风险、操作风险和流动性风险的预测和管控。实行审慎、规范的风险资产分类制度，全面准确反映资产形态，提足拨备并始终将资产损失准备充足率保持在１００％以上。

三要加强内部自律机制建设，结合自身机构特点建立科学合理、制衡有效的公司治理模式，根据业务特点、规模及复杂程度建立适应的内部控制和监督评价制度。

坚持银行业金融机构主发起人制度不变

这位负责人说，坚持村镇银行的主发起人、最大股东必须是符合条件的银行业金融机构，主要考虑：一是保护存款人利益的需要。由于村镇银行吸收公众存款，因此需通过引进银行业机构作主发起人、最大股东，确保机构安全运营、健康发展，有效防范金融风险，从根本上保护存款人利益，防止重蹈上世纪九十年代农村基金会的覆辙。

二是确保村镇银行可持续发展。吸收符合条件的银行业金融机构作为主发起人，可引进和利用银行的运营、管理经验和技术、网络优势，使村镇银行从设立开始就具有良好的发展基础，从而有效保证农村金融服务的质量和水平。

“两年多的发展实践也证明，以村镇银行为主的新型农村金融机构能够稳健发展，坚持‘主发起人是符合条件的银行业金融机构’是重要原因之一，因此仍将坚持银行业金融机构主发起人制度不变。”他说。