保险代理有限公司筹建可行性报告

第一篇：保险代理有限公司筹建可行性报告

保险代理有限公司筹建可行性报告

导言：我国保险业的产销分离是保险发展的必然结果，从1980年到2010年三十年间保险规模发展迅速，增长2920倍，但与保险规模迅速发展相比，保险业的产业链还不完善，作为中间环节的保险中介还是十分薄弱的，无论是注册资本还是业务总量还很小，整体管理、盈利能力还很弱，绝对多数中介机构还依附于保险公司来生存的。虽然我国保险中介市场秩序乱、主体弱，但是也恰恰表明了市场的巨大潜力，国美、苏宁在家电市场的迅速崛起，应当给保险业一些启示。本报告所属内容对象为拟投资的股东，主要从保险中介市场发展趋势、山东保险市场情况以及本公司组织架构和发展模式。如股东投资意向达成，将另作报告向监管部门上报。

一、保险中介是保险市场发展的趋势

（一）我国保险专业中介的现状

1、目前制约我国保险专业中介的因素

在欧美保险业发达国家，保险专业中介早已成为保险营销的主渠道，实现的保费收入占总保费的60%以上，但在我国仅为5%多点，制约中介做大做强的原因有资本实力、专业能力、市场环境等内外部因素，其中一个重要的深层次原因就在于缺乏一种整合市场的力量。

2、保险产销分离已经开始

继首家全国性保险专业销售机构—大童保险销售服务公司获保监会批准设立后，“深圳华康保险代理有限公司”2010年1月也获得了期待已久的保监会批复，成为国内首家以“保险代理公司”命名的全国性保险专业代理机构，旗下17家子公司一次性转身成为“分公司”。业内专家表示，大型保险中介跨地区经营权的获批和全国化经营的趋势，不仅加速中介行业洗牌，同时也将进一步引领保险业产销分离。

3、我国保险市场三十年发展情况

截止2010年11月，我国保险业原保险收入13440.35亿元，比恢复商业保险的1980年的4.6亿元增长2920倍。保险主体由人保1家发展为专业财险公司中资34家、外资19家，专业人身险公司中资33家、外资28家，专业养老险公司5家，应当说我国的保险市场在30年间发展迅速，但是保险市场出现哑铃式发展，一方面是保险主体的迅速发展，一方面是保费资源的迅速发展，但是与之配套的保险中介环节却发展迟缓。保险市场的结构依然是保险公司产、供、销、服务一体，保险代理、经纪、公估在保险市场的作用很小。

4、保险专业中介的现状

根据我国保监会公布的2010年三季度保险中介市场报告，截至2010年3季度，全国共有保险专业中介机构2546家，比上季度末增加8家。其中，保险代理公司1864家，保险经纪公司381家，保险公估公司301家。从数量上看，保险中介机构远远超过保险公司，但是从资本金再看，全国保险专业中介机构注册资本83.04亿元、总资产124.27亿元，与保险公司近2000亿元的注册资本金、近5万亿元的总资产相比，保险中介机构的资本实力还是十分薄弱的。

（二）我国专业保险中介市场的潜力

截止2010年三季度，全国保险代理公司和保险经纪公司实现保费收入580.53亿元，但中介业务在保费收入中比例很低，占全国保费收入5.13%，如果提高1个百分点，那么就是113亿元的保费收入。

我国保险保费收入年均增长超过30%，2015年保费收入有望突破5万亿元，按照10%的比例计算的话，就是5000亿元的一个大市场，相当于2005年全国保费收入。因此，保险专业中介市场的潜力是巨大而且快速发展的。

（三）监管部门提出保险营销员管理体制改革

2010年10月21日我国保监会发布《关于改革完善保险营销员管理体制的意见》,提出保险营销员管理体制改革的总体思路:“稳定队伍、提升素质、创新模式”。要点包括:①稳定队伍+提升素质。各保险公司和保险中介机构依法理顺和明确与保险营销员的法律关系。要规范公司招聘行为。要缩减保险营销队伍组织管理层级。要逐步转变人力和规模考核导向的利益分配机制,激励考核向基层绩优人员,向业务质量倾斜。要加强保险营销队伍建设,加大对保险营销员的教育培训投入和力度。要改善保险营销员的收入水平和福利待遇。②创新模式。鼓励鼓励保险公司加强与保险中介机构合作,建立起稳定的专属代理关系和销售服务外包模式。鼓励保险公司投资设立专属保险代理机构或者保险销售公司。鼓励包括外资在内的各类资本投资设立大型保险代理公司和保险销售公司。

保监会的这个意见已经从政策上承认保险中介并重视中介对于营销体制改革的作用，可以说已经扫清了社会资金注入保险中介市场的障碍。

（四）我国保险中介市场的发展趋势

1、一站服务：保险超市蓄势待发

2010年1月，深圳华康保险代理公司获得全国牌照后17家分公司60多个市公司200多个营业部的正常运转，就意味着为全国的消费者打造了一个全国保险连锁超市。

在发达国家保险市场，通过代理公司购买保险已经成为主流，客户可以一站式的选购各类保险产品，不需要面对多家公司的保险代理人，可以得到公正中立的保险产品导购服务；而保险中介则专注于营销和服务。随着我国保险行业产销分离的发展趋势的明朗，中介企业的发展定位也越来越清晰，越来越多的中介企业开始转型为以客户为中心、以服务为核心竞争力的服务型机构，最直接的模式就是为客户打造一站式服务的综合性的保险超市，而其终极指向都是成为服务型的金融企业，从而进一步发挥中介企业保障、融资、社会管理三大功能。

目前在日常消费品、家电、汽车甚至房产，基本都是通过第三方机构销售，自产自销的模式不符合经济规律和专业分工的需求，对消费者来说，一站到位挑选产品，也更加省钱省心。而在我国随着专业化分工的明确，中介机构在保险产业链中的作用也将逐渐从单纯的销售转向顾问、服务和理赔等多方面职能，然而如何逐步建立保险中介市场化的价格机制和相关服务标准，促进中介服务整体专业能力与管理水平的提升将是中介行业将要面临的课题。销售服务的定位，是一种营销体制的变革，客观上改善了保险代理人与保险代理公司之间的合作关系。客户可以通过专业代理公司找到适合自己的保险产品，尤如在一个保险'超市'中通过导购进行挑选。保险市场有专业的产品供应公司，也有与之相配套的产品销售公司，各自都可以发挥专业性。

2、销售进化： 中介营销员将迎来大增长

从世界上发达国家的保险市场来看，保险公司的保费收入中的大部分是来自于保险代理人和保险经纪人保险公司很少会建立自己的代理人队伍，英美通过专业保险机构销售保险的在50％以上，甚至出现成熟的保险公司把代理人移交给中介公司，专注于险种开发和资金管理的发展模式，产销分离的专业分工模式无疑更符合经济发展规律。通过定位的转化，降低保险公司经营的成本，得以专注于风险、资金及客服的主业经营。

随着我国社会经济的不断发展，保险的功用和意义已经越来越为社会和公众所认可。专业中介行业有天然的优势，可兼卖产寿险的不同类产品，同时还可代理多家保险公司的产品，能为客户提供公正中立的保险建议或通过集合多家保险公司的优势产品，为客户提供最合适的保险组合。基于中介企业的灵活性，还可在营销体制上加以创新，释放营销员的积极性，加强稳定性。随着我国营销体制的改革和产销分离的趋势，保险营销员将会分流到中介公司，但会有一个渐进的过程，一方面是代理人对中介的了解需要时间；另一方面目前具有品牌和规模的全国性代理公司不多，行业还需要一个逐渐的走向成熟的过程。

对于保险中介行业而言，华康获得第一张保险代理全国牌照意味着保险代理机构在组织形式、管理模式上实现重大突破--突破了以往保险代理公司不能跨地区开设分公司的限制，对于推动保险中介的快速发展，加速我国保险业产销分离具有重大意义。产销分离的销售服务公司将是一种销售模式的根本转型。

二、成立**保险代理有限公司的可行性报告

（一）**保险代理有限公司的性质

1、总公司的性质和整体经营思路

目前山东省注册的保险中介法人机构都是区域性的，大部分代理公司与保险公司有着千丝万缕的联系，独立的中介机构很少，因此在资本金、经营范围、管控能力、经营水平、营业能力等方面存在致命的缺陷。

**保险代理公司的定位应当是高起点、高标准，应当定位于全国性的综合性保险代理公司。

应对与保险及保险中介市场的快速发展，筹建之初就应当实行产寿险分离经营的原则。

2、分支机构的管理模式

公司对于分支机构应采取分公司的形式进行管理，模拟全国化经营，避免出现一个公司、N套班子的情况发生，同时减少分公司、营业部重复申请的复杂程序。

（二）成立保险代理公司的缘由

1、保险中介市场的巨大潜力 前面已经讲述，在此不再赘述。

2、山东保险市场情况

2010年12月20日山东省保险业(含青岛)实现保费收入1002.54亿元，成为继广东、江苏之后全国第三个保费过千亿的省份。预计2010年保费超过25亿元的是济南、潍坊、烟台，保费20亿元至25亿元之间的是临沂，15亿元至20亿元之间的是淄博、济宁，10亿元至15亿元之间的是东营、威海、聊城、滨州、德州、泰安，5亿元至10亿元之间的是日照、枣庄、菏泽，5亿元以下的莱芜，预计2010年全省财险保费收入239亿元（数据根据2010年11月山东省保险行业协会数据推算）。

3、山东保险机构情况

目前山东省已经有24家财险公司设立41家省级分公司、34家寿险公司设立56家省级分公司，总部设立济南的泰山财产保险公司即将开业。

4、山东保险中介机构情况

山东已有保险中介法人机构127家，其中代理公司101家，经纪公司10家，公估公司16家，分支机构178家，2010年新成立5家，退出15家。但全国保险专业代理、经纪、公估公司排名前二十名中，山东的保险中介机构没有一家，这与山东巨大的保费资源以及山东在全国保险市场地位相比反差是十分大的。

山东保险中介机构的薄弱已经引起山东保监局的高度重视，现在山东保监局已经确立七家重点扶持的中介机构，不过这些中介机构在注册资本方面还是较低的，没有超过一千万元的。

（三）山东保费资源情况

1、财产险保费资源（1）机动车辆保费资源

根据山东省统计局公布的2007年各市民用车辆拥有量数据，全省机动车共计15274902辆，其中汽车5402848辆，摩托车9746602辆，拖拉机2889辆，挂车121998辆，其他类型车565辆。汽车数据中，载客汽车2686344辆，载货汽车793570辆，其他汽车（含农用运输车）1922934辆（附表：2007年各市民用车辆保有量）。2008年全省机动车保有量为15780080辆，其中汽车5972647辆，摩托车9665519辆，拖拉机2870辆，挂车138462辆，其他类型车582辆。汽车数据中，载客汽车3290375辆，载货汽车830333辆，其他汽车（含农用运输车）1851939辆（附表：2008年各市民用车辆保有量）。年末民用汽车拥有量达到597.3万辆，增长10.5%，其中，私人轿车170.1万辆，增长30.5%，占轿车拥有量的81.7%。

2008年山东省汽车行业，规模以上企业达到750多家，职工22.5万人，拥有总资产1500亿元，全年生产汽车整车79.2万辆、专用车13.1万辆、摩托车152万辆。全省汽车行业累计完成工业增加值450亿元，主营业务收入2087.54亿元，出口交货额34亿美元。全行业销售收入列广东之后，居全国第二位，汽车零部件出口居全国第一位。2008年，全省生产重型汽车15.9万辆，占国内重型汽车产量的29.6%，居全国第一位。生产轻型汽车30.6万辆，占国内产量的26.1%，居全国第一位。

截至2009年末，山东省汽车行业规模以上企业达到800多家，职工近30万人，总资产1800亿元。全省汽车保有量达到709.69万辆，与2008年同期相比增长102万辆，而全年汽车产销量首次突破100万辆，年完成汽车产销135.29万辆和135.08万辆，同比分别增长63.46%和62.06%。山东省汽车工业协会预计2010年山东省汽车产销量增速在15%左右，有望达到160万辆。（2）财产险保费资源

2009年山东省实现地区生产总值33805.3亿元，按可比价格计算，增长11.9%，比上年回落0.2个百分点。其中第一产业实现增加值3226.6亿元，增长4.2%；第二产业实现增加值19035亿元，增长13.7%；第三产业实现增加值11543.7亿元，增长10.7%。

董事会、党委（筹）、财务结算中心、综合办公室、人力资源部、承保综合服务大厅、个险部、团险部、产险部、培训部、客户服务部、潍坊分公司（筹）

第二篇：保险代理公司筹建计划书范文

保险代理公司筹建简易计划书

保险代理公司又称保险綄合代理公司，其中包括有车险，寿险，企财险，银保险，个险及更多险种，就河北市场来看，保险代理公司不下15家，山东未知（可在百度上查询）。一般保险代理公司分为二大类，一是以车险，企财险，个险为主的保险代理公司，一是以寿险，银保险，理财险的公司，分工不同各有主营。以下是主营（简称财险）财产险公司的筹建，业务开展，人员配置，及其它种类的计划，如有不详这处还望见凉。一.部门组建。1，总经理室

每一家公司都配有总经理室，主要职责：接待重要客户，会议举办，总经理办公。2，出单部

一家以代理公司为主营业务的公司出单业务部是公司的核心，因为出单业务的存在，才可以让公司平稳持久的发展，刚开始运作的公司基本上是配备二个出单人员，其办公耗材为，电脑，打印机，复印机，扫描仪，传真机，各公司主体POS机（视主体公司的数量，PO S机和电脑相对配置）。3，办公室

主管公司日常消耗，和人员的进司，离职，福利及各项。先期公司运营可有可无，视业务发展需求再配置，原则上是一人。4，财务部，全面掌握公司财务体系，每天的业务收入，支出，结算手续费，和各司各项税务，报表，5，理赔部

保险代理公司查勘为公估，只有主体公司才可以设立理赔部，其业务的开展为本公司代理查勘，主体公司委托查勘，理赔部是公司第二大业务收入来源，可为公司在本地建立良好的理赔服务，使客户不再单一的接受主体理赔，而由每三方委托代理。

二，各部职责

1，总经理：统筹管理公司，定期的例会，召开公司会议，业务发展方向，手续费的变更，人员通知，大业务的接待。2，出单部：每人对应主体公司的数量，每日的保费收入，出单数量，回销单证的报告。业务台账管理。和对接主体公司一切以保单为中心的工作。3，办公室：大同小已。

4，理赔部：每日的查勘，代勘。和当地三级维修厂，二级维修厂关系的建立。因为不是主体公司，无需售后人员，一切以查勘，代勘为主的部门。一人一车，或二人一车。5，财务部：同上。三，产品范围 1，车险，全市及各地在法律上允许的各种车辆，交强险，商业险。2，企财险

企业，厂矿，工地楼房，商场（商铺），水险（船厂，海上货物，），火险，意外险，航空运输及各种。3，银保险

全市银行销售的理财产品，包括财险，寿险，基金，4，个险

企事业人员，厂矿人员。海上货物，公路运输，施工人员。航空货物。驾驶人员，旅行社。5，寿险

所有和人身体有半的保险。四，人员配置

1，总经理1人，出单部2人，财务部2人，代勘1人，办公室1人，五，销售网络

销售网络是在总经理的牵头下发出的业务销售，业务部是在总经理室下政策调动的刺激下进行全方面的开展，只有公司政策好，业务人员会自动找上公司，往往公司是没有业务员，而公司能从主体公司拿到好的政策下，一般在全市会有各家业务员来主动上业务，提升保费，而业务员也挣到了相应更高的手续费。促进了公司的逐步扩大。六，利润 一般来说对内部业务是维持公司各项运营成本的收入，而能获得更大的利润是来自各家公司的业务员，及社会上的保险代理人，因为他们带来的业务将是公司发展的主要方向。以1000万业务保费来说，公司所能扣下的利润点为1-2个点，视情况而定，河北为1-2个点。一家新建立的保险代理公司一到二年为1000-2000万。后期五年为4000万-1.5亿不等。以上是仅以个人想法和看法而定，只待参考意见。如有不尽之处还望见谅。

第三篇：保险代理有限公司岗位职责

保险代理有限公司岗位职责

一、运营部：

1、人管岗 A、负责营销人员入司、离司档案管理；

B、负责营销人员考证报名、培训、组织考证； C、负责营销人员的组织架构管理； D、负责营销人员的薪资核算；

E、负责营销人员的绩效管理、晋升、考核；

F、负责营销人员每月的人力KPI指标分析并报送财务；

2、业管岗 A、负责建立健全各保险公司单证管理； B、负责建立健全业务电子台账和手工台账； C、负责建立健全营销人员业务预警机制；

D、负责营销队伍每月业务KPI指标分析并报送财务；

3、综合岗 A、负责保全、理赔、变更等业务的受理； B、负责单证申请、发放、回销等管理工作； C、负责新契约受理、初审；

D、负责投保单核审、发放以及回执的回销； E、负责投保书填写、指导、培训； F、负责好卫生清理；

二、财务部

A、负责财务制度的建设和执行；

B、负责各级各部门的月和年财务预算和执行； C、负责保险公司手续费核算； D、负责每月保监局数据报送；

E、负责每个月营销人员佣金核算和下发； F、负责每个月财务报告；

G、负责报销制度建立和流程管理； H、负责公司和财务印章管理；

I、负责公司的固定资产和流动资产管理；

三、营销部

A、负责营销部制度的建设和执行；

B、负责营销目标、计划、方案等制定与执行； C、负责营销部每月的部门财务核算和执行；

D、负责与培训部、财务部、运营部的沟通与协调；

E、负责营销人员的面试、入司、培训、辅导、沟通、考核； F、负责与保险公司之间的协调与沟通； G、负责营销队伍的基础管理工作；

四、培训部

A、负责培训部制度的建设和执行；

B、负责培训需求、规划、组织、实施、评估等制定与执行；

C、负责培训部每月的部门财务核算和执行，建立培训部费用档案； D、负责与营销部、财务部、运营部的沟通与协调，协助营销部做好业务推动；

E、负责兼职和专职讲师队伍的建设和管理； F、负责与保险公司之间的协调与沟通；

G、负责营销人员的法律法规教育、职业道德培训、诚信服务教育； H、负责营销人员培训档案的建设和管理； I、负责建立培训部单证管理和销毁制度;J、负责建立完善各项培训体系；

五、IT部

A、负责IT部制度的建设和执行； B、负责公司网络的维护和调试；

C、负责公司后台系统的运营、维护和管理； D、负责与公司各部门沟通与协调；

E、负责IT部门的月和年的财务预算和执行报送财务； F、负责与保险公司之间的协调与沟通；

六、新闻部

A、负责新闻部制度的建设和执行；

B、负责国家法律法规新闻报道的收集和整理，进行正面积极报导； C、负责公司各种重要会议纪要的整理并进行正面积极报导； D、负责与公司各部门沟通与协调；

E、负责公司重要决策、公司动态、行业新闻等新闻的收集和整理并进行正面积极报导； F、负责与当地媒体、报纸、电视台进行沟通协调；

第四篇：保险代理有限公司管理制度

******保险代理有限公司内部管理制度

前 言

******保险代理有限公司为有限责任公司。

公司主要业务范围：代理销售保险产品；代理收取保险费；辅助保险公司进行损失的勘查和理赔；开展保险和风险管理咨询服务；以及保监会批准的其他业务。

为了进一步规范公司保险代理的管理，卓有成效地开展各项工作，依据《保险法》、《保险代理机构管理规定》等有关文件精神，特制定《******保险代理有限公司内部管理规章制度(试行)》。本规定涉及公司综合、人事、财务、业务等方面。营业部可依此规定，结合实际制定有关细则。

本规定解释权属公司总经理室。

公司组织结构如下：

第一章 经理岗位职责

一、总经理岗位职责

第一条 在董事会的领导下，实行总经理负责制，主持本代理公司全面工作，代表公司签署有关文件。

第二条 充分发挥总经理室集体领导作用，认真贯彻执行党、国家的路线、方针、政策和保险法规。建立完善内部管理规章制度，协调各部门工作，推动各项工作正常运转。第三条 负责组织研究、制定代理公司业务发展中长期规划和工作计划，并组织和指导所属单位加强经营管理，努力完成和超额完成任务。

第四条 加强本代理公司思想政治工作和职业道德教育，积极传播企业文化，关心员工生活，努力营造团结进取，奋发向上的工作氛围。

第五条 负责召集和主持总经理办公会、业务分析会。分析形势，掌握动态，解决工作中存在的问题，及时调整对策。

第六条 密切与保监办、同业协会、保险公司的关系，掌握信息，拓展思路，与时俱进，锐意进取。加强与同行业公司的交流，促进本代理公司健康发展。

二 综合部经理岗位职责

第七条 加强政治、业务学习，断提高自身素质。认真贯彻执行党和国家及保险行业法律、法规，不断提高自身素质。

第八条 负责绩合部和协调公司各部门工作。参与政务，管好事务，当好公司领导的参谋。第九条 协助领导做好主管机关、社会及有关机构的联络工作。

第十条 负责公司各类综合性文件、报告、计划的起草，以及负责公司发文审核和收文的拟办意见。

第十一条 负责公司信息和来信、来访工作。第十二条 负责公司印鉴和档案管理工作。第十三条 负责公司的各项单证的管理工作。

第十四条 负责公司后勤及车辆管理工作。

第十五条 完成领导交办的其他工作。

三 人事部经理岗位职责

第十六条 加强政治、业务学习，认真执行党和国家及保险行业法律、法规，不断提高自身素质。

第十七条 负责公司人事劳动管理，负责人力资源的开发及机关员工考勤。第十八条 协助营业部对员工的招聘、考核、晋升、解聘等工作。

第十九条 负责公司员工的思想教育和协助业务部对员工进行业务培训工作。第二十条 完成领导交办的其他工作。

四 财务部经理岗位职责

第二十一条 加强政治、业务学习，认真贯彻执行党和国家及保险行业法律、法规，不断提高自身素质。

第二十二条 负责财务部工作，编制公司经营计划并掌握计划执行情况。第二十三条 负责公司财务核算体系和财务予决算工作。

第二十四条 负责公司代理保费收入、业务收入、手续费的管理工作。第二十五条 负责公司机关费用的开支及会计核算工作。第二十六条 完成领导交办的其他工作。

五 业务部经理岗位职责

第二十七条 加强政治、业务学习，认真执行党和国家及保险行业法律、法规，不断提高自身素质。

第二十八条 负责公司业务部工作。搞好市场调研分析，制定业务发展规划和计划。第二十九条 负责审核公司重大业务合同及协议。

第三十条 协助营业部开展业务工作。

第三十一条 负责公司业务质量和服务质量的监督、分析、评定。第三十二条 与人事部组织员工的培训和考试。第三十三条 接待保户的投诉和回访客户。第三十四条 完成领导交办的其他工作。

六营业部经理岗位职责

第三十五条 加强政治、业务学习，认真执行党和国家及保险行业法律、法规，不断提高自身素质。

第三十六条 负责营业部全面工作。根据公司《规章制度》完善内部管理细则并严格执行。

抓好经营工作，按照公司下达的业务指标，制定计划，分解落实任务。定期召开业务分析会，采取有力措施j确保完成或超额完成保费任务。

抓紧人员招聘，不断强化培训工作，建立一支业务精、公关强、守纪律、勇于进取的高素质队伍。

加强与保(客)户联系，接待保(客)户的来信、来访和投诉。

适时组织开展业务交流、劳动竞赛和文娱活动，提高全员展业积极性，丰富全员精神文化生活。

第三十七条 积极传播企业文化，努力营造积极进取、团结一致、奋发向上的工作氛围。加强全员思想政治工作，切实帮助解决员工实际困难。

第二章 公司各部门职责

一 综合部职责

第一条 协助公司领导贯彻国家金融保险的法律、法规、政策和贯彻执行董事会的决议。第二条 协助公司领导组织、协调各部门的工作，确保公司日常工作正常运转。第三条 代表公司领导监督、检查各部门对公司各项工作计划和领导指示的贯彻落实。第四条 协助公司领导做好与主管机关、社会及有关机构的联络工作。第五条 负责公司各类综合性文件、报告、计划的起草。

第六条 负责审核公司发文文稿，对各种收文提出拟办意见。第七条 负责公司各种行政会议的组织、会务工作。第八条 负责管理公司文书档案。

第九条 负责制定公司政务及行政管理方面的规章制度。

第十条 负责公司的新闻发布和形象宣传工作，组织推进企业文化建设。第十一条 负责编写公司信息及宣传材料。

第十二条 负责公司办公设备(电脑设备除外)低值易耗品的采购、管理。第十三条 负责公司的各项单证的管理工作。

第十四条 责公司的车辆管理及其它后勤工作。

第十五条 负责公司重要客人的接待工作及来信来访。第十六条 完成领导交办的其它工作任务。

二 人事部职责

第十七条 负责公司的人事劳动管理。根据公司的发展目标制定和实施人力资源发展规划，不断提高职工队伍的整体素质。

第十八条 负责拟制公司机构设置和人员编制方案。

第十九条 协助营业部对员工招聘、考核、续聘、解聘工作。

第二十条 负责机关员工的劳动考勤管理工作。

第二十一条 负责员工的培训教育工作，编制教育培训计划，并与业务部负责组织实施。第二十二条 负责人事档案管理和员工统计工作。

第二十三条 负责员工的思想教育和行为规范，负责对违反劳动人事纪律员工的处理。第二十四条完成领导交办的其他事项。

三 财务部职责

第二十五条 负责会同有关部门编制公司经营计划，包括保费收入、财务收支等计划，并提出考核办法，组织实施。

第二十六条 负责掌握计划的执行情况，提出调整计划的建议。

第二十七条 负责制定公司的财务会计、统计、审计制度，并监督实的施。第二十八条 负责编制公司固定资产投资计划。

第二十九条 负责建立公司的财务核算体系，按时完成财务预决算。第三十条 负责公司代理保费收入、业务收入、手续费的管理工作。第三十一条 负责公司的财务分析和经营分析，及时向领导报告经营情况。第三十二条 负责对公司机关行政费用的开支及会计核算。第三十三条 协助人事部门，做好公司财务人员的培训工作。第三十四条 完成领导交办的其他任务。

四业务部职责

第三十五条 负责贯彻执行保监会有关业务政策，并监督实施。第三十六条 编制公司中长期业务规划及发展计划。

第三十七条 负责保险市场的调研分析，制定公司业务发展的规划。第三十八条 负责审核重大的代理合同及协议。

第三十九条 负责组织代理人的培训与资格考试工作。

第四十条 负责公司业务质量和服务质量的监督、检查、分析、评定。第四十一条 接待保户的投诉。

第四十一条 协助营业部制定业务管理细则。第四十一条 完成领导交办的其他任务。

五 营业部职责

第四十四条 分解落实业务下达的指标，保证全年任务的顺利完成。

第四十五条 制定本部人员每月任务目标，并进行考核、评比，确保序时进度。第四十六条 辅导新人开展业务，定期开展业务交流，解决展业中疑难问题。

稳第四十七条 定骨干队伍，积极培养人员的良好心态，化解心理压力，营造奋发向上的工作氛围。

第四十八条 安排人员参加各种培训，不断提高职业道德、业务水平和展业技能。第四十九条 督促本部人员建立个人业务台帐，准客户档案等。

第五十条 督促本部人员遵纪守法，遵守各种规章制度。

第五十一条 加强凭证管理，对本部人员新领用的各种凭证进行登记、销号，每周盘点一次。

第五十二条 经常进行市场调研，采取相应措施，推动代理业务发展。

第五十三条 在工作、思想、生活上关心本部人员，使员工感受集体大家庭的温暖。

第三章 综合部管理制度

一 总 则

第一条 为了加强公司行政管理，理顺公司内部关系，使公司各项工作规范化、制度化，提高办事效率，特制定本制度。

第二条 制度包含日常办事程序、文书处理、会议、保密、信息等政务方面和事务方面的内容。

二 工作程序

第三条 下级对上一级负责，上一级的工作指令，下一级必须无条件执行，并在四小时内给予回复。

第四条 对上一级交办的工作任务，超出本级或本部门权限，必须提出本级或本部门的意见，经本级或本部门领导签字后，报请上一级做出决定。

第五条 公司经理接受下一级的请示后，由总经理根据职责权限做出相应的决定，或决定是否报董事会批准或经总经理办公会研究通过。

第六条 文件如需有关部门会签，应会签后交有关领导批示或签发。

三 公文处理

第七条公文处理必须做到准确、及时、安全。公文由办公室统一收发分办、传递、用印、立卷和归档。公文处理必须严格执行有关保密规定。

第八条公司各部门要有人员保管公文工作，保证公文安全。

第九条公文必须经过发文单位负责人签发。以公司名义行文的公文，一般可由主管副总经理签发，涉及全局性的公文由总经理签发。经领导人签发的文稿，如必须改动，应报签发人同意。

第十条 缮印的一切公文需有签署，符合格式，字迹清楚，整洁美观，校对无误，份数准确，校对人应在文稿上签名。

第十一条 对于不符合要求的公文，印章管理人可不予盖章。

第十二条 封发公文时要对公文进行检查，防止差错。

第十三条 公文办完后，应根据立卷、归档的有关规定，及时将公文定稿、正本和有关材料整理立卷。几个单位的联合发文，由主办单位立卷。

第十四条 立卷公文，应按规定向档案部门移交。个人不得保存应存档的公文。

七 档 案

第十五条 档案是指公司在开展保险业务活动和行政管理工作中的有保存价值的各种文件、保单、传真、单证、报表、账册、照片、软盘等不同形式或载体的文件材料。档案包括文书档案、保险档案、会计档案、审计档案、声像

档案等，它们是公司保险业务和管理工作的真实记录和原始凭证。

第十六条 各部门应把在保险业务活动和各项管理工作中形成的、办理完毕的、有

保存价值和可以利用的各种文件材料，及时收集、整理、立卷、归档。第十七条 档案工作基本任务：

l、按照档案工作的规章制度严格管理档案。

2、负责接收、整理、分类、鉴定、统计、保管本公司的各类档案和有关

资料。

3、积极开展档案的提供利用工作。

4、负责编辑各种档案资料。

第十八条 档案利用者要负责所借阅档案的安全和保密，不得泄密、遗失、污损、严禁剪裁、涂改、篡改档案。要遵守档案借阅制度，履行档案借阅和归还手续，未经准许，不得转借档案。

第十九条 对超过保管期限的档案要进行鉴定。对超过保管期限的、已失去保存价值的档案提出存毁意见。对确定销毁的档案，要登记造册，经主管领导审查批准后予以销毁。销毁档案时，必须有两人监销，监销人员应在销毁单上签字。

第四章财务管理制度 一 总 则

第一条 为了适应保险代理业务发展的需要，规范公司的财务行为，加强财务管。理和经营核算，根据国家《会计法》和《企业财务准则》、《保险公司财务制度》制定本制度。第二条 公司实行统一核算自负盈亏并照章纳税的财务体制。

第三条 公司财务支出实行一支笔审批的领导负责制，严禁多头审批和乱开支的口子。第四条 财务收支实行计划管理，财务部门必须认真做好收支预测、控制、分析 的工作。

二 财务收支计划

第五条 财务收支计划根据代理业务发展计划和其他计划，按照实事求是和积极、稳妥的原则进行编制。

第六条 公司向董事会报财务收支计划的时间为计划的元月二十日以前。

第七条 财务收支计划经经理审核和综合平衡并报董事会批准执行。

第八条 财务收支计划的具体内容每年另行规定。

三银行帐账户管理

第九条 一切业务收支必须在按规定开立的账户中核算，严禁公款私存和设立小金库搞帐外经营。‘

第十条 收到外单位的转帐支票，必须在18小时以内交开户行托收，逢节假日必须在休假前交开户行托收。

第十一条 遵守银行结算纪律，除合理的现金库存外，现金收入要及时送存银行，不得坐支。严禁出租、出借账户。

第十二条 坚持及时与银行对帐，每月月终要向开户银行索取对账单，做出“银行存款余额调节表”。

四 资本金和负债管理

第十三条 本公司属股份有限公司，资本金根据国家有关规定和本公司章程规定募集，对实收资本依法享有经营权，资本金由公司统一管理和使用。

第十四条 公司根据业务发展状况，经股东会决定，向保险监管机关申请变更注册资本。第十五条 公司负债均按发生额计价，公司以负债形式筹集资金，应按国家规定的适用利率和付费标准支付利息和费用。

五 资产的管理

第十六条 固定资产

1、固定资产包括使用期限在一年以上的房屋、建筑物、机器、机械运输工具和其他与经营有关的设备等，不属于经营中主要设备的物品，单位价值在2，000元以上，并且使用期限超过2年的，也作为固定资产。

2、固定资产的计价根据《会计核算实施细则》规定办理。

3、固定资产折旧采用平均年限法，净残值率为3％，分类折旧年限和年折旧率如下：

固定资产 分类折旧年限 年折旧率％(1)房屋及建筑物 35 28 房屋 6 16.2 简易房20 4.9 建筑物 6 16.2(2)交通工具 6 16.2(3)电子设备 6 32.3(4)通讯设备 6 16.2(5)电器设备 6 16.2(6)其他 6 16.2

4、汽车等单价在5万元以上的固定资产的报废，以及其他固定资产的盘亏和提前报废，由公司报董事会批准后进行处理。

第十七条 低值易耗品

低值易耗品指不够固定资产标准但单位价值在2000元(不含)以下的物品。

第十八条 递延资产

l、递延资产指开办费、摊销期限在一年以上(不含)的固定资产大修理支出、经营性租赁固定资产的装修、改良支出及摊销期限在一年以上的其他待摊费用。

2、开办费自公司营业之日起，分期摊入成本，摊销期不超过5年；经营性租赁固定资产的装修、改良支出按租用年限平均摊入成本；固定资产大修理支出在大修理间隔期内平均摊销。

3、经营性租赁大资产的装修、改良购置费用在lO万元(含)以上的项目，需公司报董事会批准，未经审批不能进行。

六 代理保费收入的管理

第十八条 保费收入指公司按规定向投保人收取的保险费及储金折算的利息。储金折算利息是指在会计期末，按本期储金平均余额和国家规定的适用利率计算的利息。

第十九条 公司在向投保人代理收入保费时，必须按实收金额向投保人开具保费收据，收取储金不得向投保人开具保费收据。第二十一条 保费收据按以下规定管理：

1、保费收据由保险公司设计，使用单位从综合部领用，经财务部盖章方可使用。

2、保费收据一律由专人管理，按顺序号套写填开后交出纳员收款。保费收据不得交由业务人员填开。

3、出纳员在收妥款项后，将发票联交投保人，将收回联全额做代理保费收帐。

4、专管人员要对保费收据的领取、使用、上缴情况按《保费收据使用情况登记薄》的要素进行详细登记。

5、保费收据存根联和作废收据全套必须交回综合部存档，各单位不得自行处理。

七 成本和费用的管理

第二十二条手续费支出

1、手续费指办理保险业务过程中支付给代理单位和个人的报酬。

2、手续费的具体比例由业务部门按照代办工作范围和程度及险种确定。

3、支付手续费要有代办单位或个人在手续费支付单上盖章或签字。第二十三条业务宣传费．． +

1、宣传费是指开展业务宣传活动所支付的费用，包括广告费、宣传材料 印刷费、宣传品的购置费。

2、宣传费按当年营业收入的6％控制使用。

3、公司要加强宣传品的管理，建立宣传品的购置、领用、登记管理制度。第二十四条业务招待费

1、业务招待费是指企业为业务经营的合理需要而支付的业务交际费用。

2、业务招待费按不超过当年营业收入的3％控制使用。

第二十五条业务管理费’

业务管理费包括：邮电费、差旅费、会议费、水电费、租赁费、修理费、保险费、公杂费、咨询费、审计费、绿化费、宣教费、资产摊销、职工工资、职工福利费、教育经费、劳动保险费、劳动保护费、车船使用费、银行结算费、取暖降温费、安全防卫费、诉讼费、公正费、电子设备运转费、低值易耗品摊销、印花费、房产费、同业公会会费、学会会费、其他。

八财务报告

第二十六条财务报告包括财务报表和财务情况说明书。

第二十七条财务报表的表式、报送时间按《会计核算实施细则》规定办理。第二十八条财务情况说明书包括以下内容：

1、资产负债总值、增(减)量、结构、质量、增减变动原因。

2、各项收入、成本、费用增减变动及原因。

3、利润实现、税金交纳情况。

4、对本期和下期财务状况发生重大影响的事项。

5、重要赔案情况。第二十九条主要财务指标

1、负债经营率：负债总额／所有者权益*100％

2、资产负债率：负债总额／资产总额*100％

3、赔付率=(本年赔款支出／本年代理保费)*100％

4、费用率：(本年营业费用／本年营业收入)*100％

第三十条 财务情况说明书于每月终了后的10日内报总经理室。

第五章 业务管理制度

一 总 则

第一条 为规范公司保险代理业务开展，按照保监会批准的经营范围积极从事业务活动，特制定本制度。

第二条 本制度为公司保险代理业务管理的基本准则，各营业部在从事保险代理业务活动中必须遵守本制度。

二承保业务管理

第三条 承保工作必须严格遵守下列原则：

l、可保利益原则。即被保险人必须对保险财产具有可保利益，无可保利益的财产不得承保。

2、风险评估原则。展业人员必须对投保财产认真进行风险评估，对于风险系数超过规定，处于危险状态的财产不得承保。

3、如实告知原则。展业人员必须就投保单所列明事项逐一询问客户，客户须如实回答。不能带病投保。投保人必须签名(盖章)。

4、按照保险公司的承保要求进行承保。

第四条 展业人员必须胜任本职工作，达到从事保险中介服务所要求的素质，对于新展业人员在上岗前必须进行严格的业务培训，经考核合格领取《代理人资格证》后，方可单独上岗。

第五条 展业宣传

1、展业人员必须持有工作证、身份证、展业证等证件进行宣传。

2、展业人员必须带有条款等有关业务资料，有理有据，实事求是地进行公关展业宣传，不得搞虚假、欺骗。

3、展业宣传必须围绕条款进行解释，不得偏离、曲解。

4、不得运用不正当方式、手段进行展业。第六条 检验标的

展业对象有投保意向后，要按下列规定进行标的查验：

1、标的坐落的具体位置及相关情况。

2、安全设施、安全保护和安全行驶等情况。

3、经营管理及近期损失情况。

4、进行风险评估。

5、遵照保险公司的核保要求进行标的核保。

6、投保人身保险必须查实年龄、疾病等情况，并根据公司要求决定是否体检。

第七条 业务洽谈

1、业务洽谈时必须先请投保人详细阅读保险条款；

2、展业人员必须认真、准确地回答投保人提出的询问；

3、确定保险范围、保险责任、保险金额、费率保费、缴费方式、缴费期限；

4、其他应该确定的有关事项。第八条 收缴保费

1、签发保单的同时，原则上要一次缴清保费，不得延期。

2、按照保险公司规定，对于需要体检的年龄段或大额保单的客户，要先进行体检，后收取保险费。

3、对于签单后而未收取保费的，出险后不负赔偿责任。第九条 保单批改

1、批改保单必须被保险人的书面申请，而且申请理由必须成立；

2、代理人员应积极协助客户到保险公司按规定办理保单批改。第十条 无赔款优待

1、无赔款优待见限于车险。

2、无赔款优待按保险公司的统一规定执行，不得提前支付，更不得截留、挪用。第十一条 代理中介公司可以协助保险公司进行勘查，理赔。

三 其他事项

第十二条 业务专用章由业务内勤专人保管使用，不得委托他人代管、代用。

第十三条 代理人员要遵守职业道德，严守公司的秘密，不能搞虚假欺骗宣传，不能有吃、拿、卡、要等勒索保户行为，更不能擅自撕毁或丢弃保证。

******保险代理有限公司

第五篇：保险代理有限公司开业庆典

精选范文:保险代理有限公司开业庆典(共2篇)各位领导、各位嘉宾、各位朋友： 今天是xx市xx保险代理有限公司开业庆典，出席今天庆典的有xx市各家保险公司的老总们，有xx市保险行业协会的领导，有工商、税务等政府有关部门的领导，有长期以来对我司的筹备和发展给予大力帮助和支持的社会各界朋友，有xx电视台、xx日报、xx晚报等新闻媒体的朋友们，首先我代表xx保险代理公司向各位领导和各位朋友的光临表示热烈的欢迎和衷心的感谢！xx保险代理公司由中国保险监督管理委员会于200x年8月18日批准开业，由xx市工商局于200x年9月8日进行注册登记，成为xx市第一家专业保险代理机构，其业务经营区域为xx省行政辖区。xx保险代理公司将接受xx省辖区内尤其是xx辖区内各家保险公司的委托，代理销售保险公司的保险产品，代理收取保险费，代理相关业务的损失勘查和理赔。xx保险代理公司将以一流的管理、一流的服务、一流的品牌、一流的信誉服务于各家保险公司，服务于xx尤其是xx的广大客户，为发展xx的保险事业作出自己的贡献，让每一个家庭、每一个企业、每一个社会组织在保险的充分保障下安定地生活、稳健地发展。xx保险代理公司作为保定市第一家专业保险代理公司，其生存和发展离不开各家保险公司的扶持，离不开政府各部门的帮助，更离不开社会各界朋友的支持，希望在座的各位领导及各位朋友在以后的日子能更加关注我们，更加支持我们，你们的每一分支持都将激励我们更加努力地工作，努力打造xx保险业的专业服务品牌，为各家保险公司服好务，为广大客户服好务，真正成为沟通保险公司与客户的桥梁，让保险公司的产品通过我们的服务惠及广大客户，让保险公司的服务通过我们的传递得到充实和延伸，在此我代表xx保险代理公司的全体员工对给予我们支持和帮助的各位领导及各位朋友再次表示衷心的感谢！

最后，祝各位领导及各位朋友身体健康，工作顺利，家庭幸福，万事如意！

谢谢！

[保险代理有限公司开业庆典(共2篇)]篇一：公司开业庆典致辞

公司开业庆典致辞

各位领导、各位嘉宾、各位朋友：

今天是保定市嘉信保险代理有限公司开业庆典，出席今天庆典的有保定市各家保险公司的老总们，有保定市保险行业协会的领导，有工商、税务等政府有关部门的领导，有长期以来对我司[保险代理有限公司开业庆典(共2篇)]的筹备和发展给予大力帮助和支持的社会各界朋友，有保定电视台、保定日报、保定晚报等新闻媒体的朋友们，首先我代表嘉信保险代理公司向各位领导和各位朋友的光临表示热烈的欢迎和衷心的感谢！

嘉信保险代理公司由中国保险监督管理委员会于xx年8月18日批准开业，由保定市工商局于xx年9月8日进行注册登记，成为保定市

最后，祝各位领导及各位朋友身体健康，工作顺利，家庭幸福，万事如意！

谢谢！

篇二：济宁华宁商汇保险代理有限公司微山分公司的开业庆典员工代表讲话

济宁华宁商汇保险代理有限公司微山分公司

的开业庆典员工代表讲话

尊敬的各位领导、各位来宾，女士们、先生们，大家上午好！

经过60多个日日夜夜的紧张而快乐的筹备，今天我们迎来了济宁华宁商汇微山分公司的开业，值此开业庆典之际，我代表微山分公司200多位兄弟姐妹，表达我们无比激动和喜悦的心情，并对分公司的隆重开业表示热烈的祝贺！祝公司开业大吉！

首次涉入保险，我由一个门外汉很荣幸成为公司的总监。我知道，成绩的取得仅仅是对我以前阶段工作的肯定，更知道我距离一个合格的总监还有较大差距，但是我有信心，带领着我们的兄弟姐妹一道继续打拼，用心血和汗水去赢得下一个成功，用拼搏和进取赢得同业和社会的尊重与赞许！争取在不远的将来使我的团队成为千人团队！

从事保险我也经历过激烈的思想斗争，面对偏见和怀疑，我的思想压力挺大。可是，经过我们公司新人培训班上的老师授课，经过我们的李总的讲解和劝说，使我改变了对保险的认识，知道了保险的真正含义：是集中大多数人的财力去帮助需要帮助的人；让疾病和意外的风险的损失降到最低度；可以为人们解决医疗和养老问题！这充分说明我们保险代理人是为社会奉献、为人类造福，是在做善事，在这个过程中我们能够从中体会到帮助别人的快乐，同时还能体会到经历成功的喜悦！这个选择太对了，我感谢我们李总将我带到这个行业，带到这个公司！同时我还要感谢我的家人，是他们给我了太多的理解和支持，使我全身心的

投入到工作中来！同时我也要感谢我身边的兄弟姐妹们，是你们每一个人付出的艰辛和努力共同支撑起两百多人的总监团队，谢谢你们！

我还要感谢公司，感谢公司提供给我这么一个创业的舞台。好风凭借力，送我上青云！没有公司提供这个平台，就没有现在我的团队。以后我会更加珍惜这个新的工作岗位，珍惜领导对我的信任，珍惜我们兄弟姐妹之间的友谊，用勤奋和敬业去创造更大的社会价值，与公司融为一体，与同事友好相处，互帮互助，以最大的努力维护公司的声誉和形象！

[保险代理有限公司开业庆典(共2篇)] 以后，我要更加努力工作，用心学习。和所有的兄弟姐妹一起改变、在实践中成长，做到保险生活化，生活保险化！相互团结，互相帮助，一花独放不是春，百花齐放春满园。与兄弟姐妹一道把我们华宁商汇微山分公司建设成微山最好最强的公司！

最后，再次祝愿华宁商汇微山分公司开业大吉；祝愿各位领导、各位来宾以及华宁商汇的各位同事工作顺利、身体健康、万事如意！财源滚滚！谢谢！

2012-11-18