北京银行拟探索设立资管子公司专题

第一篇：北京银行拟探索设立资管子公司专题

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4月26日，北京银行公布2017年业绩情况。截至2017年末，该行表内外总资产突破3万亿元，其中表内资产2.33万亿元，较年初增长10.09%，净利润189亿元，同比增长5.35%。在业绩发布会上，该行公布了未来三大发展战略，包括探索设立资产管理子公司、推进与ING合资设立直销银行、探索建设投资管理型村镇银行。

数据显示，去年北京银行实现营业收入504亿元，增长6.1%，其中，手续费及佣金净收入106亿元，同比增长10.21%。截至2017年底，该行资本充足率12.41%，不良贷款率1.24%，拨备覆盖率265.57%，拨备比3.3%。报告期内，该行完成206亿元非公开发行计划，提升核心一级资本充足率1.36个百分点。

在公司、零售、金融市场三大业务转型方面，截至2017年末，北京银行交易银行客户5.9万户，增长13.6%，交易银行结算存款日均4266亿元，占公司客户结算日均的70%;零售客户达到1872万户，增幅12.5%，其中VIP客户增幅17.5%;主动压降同业资产负债规模，提升资产收益水平和同业高收益资产占比，高收益资产同比增幅15.3%，规模结构持续优化。

作为国内首批投贷联动试点银行之一，北京银行设立了国内银行业第一家创客中心，会员已超过1.5万家，累计为2200多家会员提供贷款超过500亿元，支持小米等29户“独角兽”企业创新发展。

第二篇：拟设立公司声明

验资事项声明书

汉中四方有限责任会计师事务所：

本公司（筹）已经核发的（）名称预核内【2013】第号《企业名称预先核准通知书》,由出资组建.现已委托贵所对本公司（筹）申请设立登记的截止 2013 年月日止的注册资本实收情况进行审验，并出具验资报告。为配合贵所的验资工作，现就有关事项声明如下：

1．本公司（筹）全体股东已按照法律法规以及协议、章程的要求出资，并保证不抽逃出资，本公司（筹）对全体股东出资资产的安全、完整负全部责任。

2．本公司（筹）已提供全部验资资料，并已将截至验资报告日止的所有对审验结论产生重要影响的事项如实告知注册会计师，无违法、舞弊行为。本公司（筹）及全体股东对所提供验资资料的真实性、合法性和完整性负责。

3．用以出资的非货币财产已按照国家规定进行评估，其价值是合理的，且已经全体股东确认。

4．本公司（筹）股东在出资前对其出资的非货币财产拥有所有权，不存在产权纠纷，未设定担保，已经办理财产权转移手续，且已移交本公司（筹）。

5．本公司（筹）承诺将在公司成立后依法建立会计账簿，并按照注册会计师的审验结论对有关事项作出适当会计处理。

6．本公司（筹）保证按验资业务约定书规定的用途使用验资报告。

公司名称（筹）

公司（筹）全体股东：法定代表人或委托代理人：（签名并盖章）

2013年月日

第三篇：北京小额贷款公司筹建设立审批

小额贷款公司筹建设立审批

（一）申请筹建。

申请设立小额贷款公司，应当先申请筹建。申请人将下列筹建申请材料报送拟设小额贷款公司所在区、县主管部门：

1.筹建申请书。申请书应当载明拟设立小额贷款公司的名称、拟注册住所、注册资本、股权结构、业务范围、机构性质、组织形式、发起人或出资人基本情况及出资比例以及设立的目的。

2.可行性研究报告。包括对当地经济金融发展状况分析，组建小额贷款公司的可行性和必要性，市场前景分析，未来业务发展计划，风险处置预案等。

3.筹建工作方案。包括拟设公司筹建工作步骤和时间安排，主要管理制度的起草计划，业务拓展计划，风险控制措施，资金来源，公司治理架构，部门设置和从业人员配置，内控体系，主要董事、监事及拟聘高级管理人员，信贷部门负责人和风险控制部门负责人的基本情况，经授权的筹建组人员名单、履历、联系地址及电话，选址方案。4.出资人关于出资设立小额贷款公司的股东协议。协议内容应包括但不限于拟设小额贷款公司的名称、住所、业务范围、注册资本金、股本结构，出资人出资额与占股份比例，出资人的权利义务等。5.出资人关于出资设立小额贷款公司的承诺书。承诺自觉遵守公司章程、接受监管并承担风险、自觉遵守国家及本市相关规定、不吸收公众存款、不参与非法集资活动的承诺书。6.出资人之间的关联关系情况说明及相关证明材料，以及如果存在隐瞒事项，出资人在小额贷款公司的投票权将受到限制的承诺。7.法人股东的名称、注册地址、法定代表人、经过工商年检的营业执照复印件、经营情况、诚信状况、未偿还金融机构贷款本息情况及所在行业状况、纳税记录等事项；拟投资入股的自有资金来源真实的承诺书；董事会或股东(大)会会议关于同意出资设立小额贷款公司的决议；最近1年经审计的资产负债表、利润表和现金流量表。8.自然人股东的姓名、身份证复印件、入股资金来源及个人收入来源合法真实的承诺书。

9.联系人及其手机、办公电话、传真电话、电子邮件、通讯地址(邮编)。

10.律师对拟申报材料的合法合规性出具的法律意见书。11.市主管部门要求的其他材料。

区、县主管部门在收到符合要求的全套筹建申请材料后，依据本办法第九条的规定聘用专门的信用评估机构完成对股东信用评价。然后将全套筹建申请材料连同初审意见、股东信用评价证明及时报送市主管部门。

市主管部门在收到设立小额贷款公司的完整申请资料后做出批准或者不予批准筹建的决定，并书面通知申请人，抄送区、县主管部门。申请人凭批准筹建文件到拟设小额贷款公司所在地的区、县主管部门领取开业申请表。

（二）申请设立。

申请人应当将填写好的开业申请表连同下列资料报送拟设小额贷款公司所在地的区县主管部门：

1.设立申请书。申请书应当载明拟开业小额贷款公司的名称、住所、注册资本、股权结构、业务范围、拟任高级管理人员情况、经营方针及计划、主要管理制度、营业场所安全、是否符合设立条件等基本信息，及其他需要说明的情况。

2.筹建工作报告。内容包括筹建过程、筹建工作落实情况以及是否符合设立要求等。

3.经股东(大)会会议通过的公司章程。

4.股东名册，包括股东名称(企业法人要有注册地址和法人机构代码)、出资额以及股份比例。5.主要管理制度和组织机构图。

6.拟任职董事、高级管理人员的任职资格证明材料。7.法定验资机构出具的验资证明。8.营业场所所有权或使用权的证明材料。

9.公安、消防部门对营业场所出具的安全、消防设施合格证明。10.联系人及其电话、传真电话、电子邮件、通讯地址(邮编)。11.律师对申报材料的合法合规性出具法律意见书。12.市主管部门要求的其他材料。

区、县主管部门审核完毕完整设立申请材料后，连同审核意见报送市主管部门。市主管部门在收到申请材料和区、县主管部门审核意见齐备后做出批准或者不予批准的决定，并书面通知申请人，抄送区、县主管部门。

市主管部门批准设立的小额贷款公司，由市工商行政管理部门予以注册登记，颁发营业执照。

第四篇：小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定

近日，银监会发布《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》。

2008年5月银监会与人民银行出台《关于小额贷款公司试点指导意见》（以下简称《指导意见》）后，小额贷款公司发展迅猛。据不完全统计，截至2009年3月末，全国已开业583家小额贷款公司，筹建573家。按照《指导意见》关于“小额贷款公司依法合规经营，没有不良信用记录的，可在股东自愿的基础上，按照《村镇银行组建审批指引》和《村镇银行管理暂行规定》规范改造为村镇银行”的意见，银监会本着积极审慎、有效防范风险的原则，研究制定了《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》（以下简称《暂行规定》）。

《暂行规定》明确了小额贷款公司改制为村镇银行的准入条件、改制工作的程序和要求、监督管理要求等。依据《暂行规定》，小额贷款公司改制为村镇银行必须满足村镇银行市场准入的基本条件，包括必须有银行业金融机构作为主发起人。除此之外，拟改制小额贷款公司还应当在法人治理、内部控制、经营管理及支农服务等方面符合一定要求。主要有：一是公司治理机制完善、内部控制健全。二是考虑经营能力和持续发展的要求，小额贷款公司按《指导意见》新设后持续营业3年及以上；清产核资后，无亏损挂账，且最近2个会计连续盈利。三是考虑防范和控制风险的要求，小额贷款公司资产风险分类准确，且不良贷款率低于2%；已足额计提呆账准备，其中贷款损失准备充足率130%以上。四是考虑支农和服务当地的要求，小额贷款公司资产应以贷款为主，最近四个季度末贷款余额占总资产余额的比例原则上均不低于75％，且贷款全部投放所在县域，最近四个季度末涉农贷款余额占全部贷款余额的比例均不低于60%。五是考虑流动性风险和抵债资产减值风险的要求，小额贷款公司抵债资产余额不得超过总资产的10％。

银监会有关负责人表示，《暂行规定》的出台，对小额贷款公司规范经营、持续稳健发展具有积极的引导和推动作用，对促进小额贷款公司活跃县域和农村金融市场，加强对“三农”和中小企业的支持，促进“保增长，扩内需，调结构”宏观调控政策的落实将发挥积极作用。

中国银监会关于印发

《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》的通知

银监发〔2009〕48号

各银监局（西藏除外）：

现将《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》印发给你们，请认真贯彻执行。

二○○九年六月九日

小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定

第一章 总则

第一条 为做好小额贷款公司改制设立村镇银行工作，根据《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》、《村镇银行管理暂行规定》、《关于小额贷款公司试点的指导意见》等，制定本暂行规定。

第二条 本暂行规定适用于按照《关于小额贷款公司试点的指导意见》（以下简称《指导意见》）要求，经省级政府主管部门批准、在工商管理部门注册登记、在县（市）及县（市）以下地区设立的小额贷款公司。

第二章 准入条件

第三条 拟改制小额贷款公司须符合《指导意见》的审慎经营要求。

第四条 小额贷款公司改制设立村镇银行，除满足《村镇银行管理暂行规定》第二章、第三章、第四章规定外，还须满足下列条件：

（一）召开股东（大）会，代表三分之二以上表决权的股东同意小额贷款公司改制设立村镇银行，并对小额贷款公司的债权债务处置、改制工作作出决议。债权债务处置应符合有关法律法规规定。

（二）公司治理机制完善、内部控制健全、经营状况良好、信誉较高，且坚持支农服务方向。 1．各治理主体职责明确，议事规则和决策程序清晰，治理目标科学，考核激励机制有效，信息披露透明。

2．具有完备有效的内部控制制度，能覆盖各业务流程和各操作环节，且执行到位。

3．有良好社会声誉、诚信记录和纳税记录，无重大违法违规行为。 4．按《指导意见》新设后持续营业3年及以上；清产核资后，无亏损挂账，且最近2个会计连续盈利；资产风险分类准确，且不良贷款率低于2%；已足额计提呆账准备，其中贷款损失准备充足率130%以上；净资产大于实收资本。 5．资产应以贷款为主，最近四个季度末贷款余额占总资产余额的比例原则上均不低于75％，且贷款全部投放所在县域。

6．最近四个季度末涉农贷款余额占全部贷款余额的比例均不低于60%。 7．单一客户贷款余额不得超过资本净额的5％，单一集团客户贷款余额不得超过资本净额的10％。

8．抵债资产余额不得超过总资产的10％。

（三）已确定符合条件的银行业金融机构拟作为主发起人。

（四）省级政府主管部门推荐其改制设立村镇银行，同时对其公司治理、内部控制、经营情况等方面进行评价。

（五）未设村镇银行的县（市）及县（市）以下地区的小额贷款公司原则上优先改制。

（六）银监会规定的其他审慎性条件。

第三章 程序和要求

第五条 小额贷款公司改制设立村镇银行应当成立筹建工作小组，设立村镇银行的发起人应当委托筹建工作小组为申请人。筹建工作小组由主发起人、小额贷款公司等有关单位组成，负责相关改制工作。

第六条 筹建工作小组须严格按照银行业监督管理机构要求，做好改制设立村镇银行筹建前期的各项准备工作，并按照《村镇银行管理暂行规定》、《村镇银行组建审批工作指引》等有关要求落实筹建、开业阶段的相关工作。

第七条 筹建工作小组须聘请具备资质的中介机构对拟改制小额贷款公司进行清产核资，同时对其管理状况进行专项审计。清产核资基准日原则上选定在清产核资工作开始时的上季末。筹建工作小组应对清产核资结果和审计结果进行复查。

第八条 清产核资工作结束后，筹建工作小组、小额贷款公司和中介机构应对净资产结果进行确认，签定净资产确认书，并根据小额贷款公司股东（大）会通过的净资产处置方案对净资产进行处置。

第九条 拟改制设立村镇银行的发起人，其资质、持股比例等必须符合《村镇银行管理暂行规定》。对不愿意作为发起人、不符合村镇银行发起人资格或持股要求的，申请人应在申报开业前完成相关股权转让或清退等工作。

第十条 有关工作完成后，筹建工作小组应按照《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》、《村镇银行管理暂行规定》、《村镇银行组建审批工作指引》等要求，向银行业监督管理机构提交改制设立村镇银行的筹建和开业等行政许可申请材料。清产核资基准日与申请筹建日期不得超过3个月。

第十一条 申请人申请筹建，除提交《村镇银行组建审批工作指引》规定材料外，还应提交以下材料：

（一）股东（大）会同意改制的决议书及中介机构出具的法律意见书；

（二）清产核资报告、管理状况专项审计报告；

（三）上一经营审计报告；

（四）净资产确认书及分配报告；

（五）银行业金融机构拟作为主发起人的书面声明；

（六）省级政府主管部门出具的有关意见；

（七）小额贷款公司设立批复文件及营业执照；

（八）银行业监督管理机构规定的其他材料。

开业申请材料同《村镇银行组建审批工作指引》规定材料。

第十二条 银行业监督管理机构根据《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》、《村镇银行管理暂行规定》、《村镇银行组建审批工作指引》等规定的权限、程序和时限，受理、审查并决定小额贷款公司改制设立村镇银行的筹建和开业等行政许可事项。

第十三条 筹建工作小组在收到核准开业的批复文件后，要及时按法定程序解散小额贷款公司并注销营业执照，凭银行业监督管理机构颁发的金融许可证办理工商登记。

第四章 监督管理

第十四条 银行业监督管理机构要加强指导监督，严把准入关，确保改制工作依法合规、稳步推进。

第十五条 银行业监督管理机构严格按照《村镇银行管理暂行规定》、《中国银监会关于加强村镇银行监管的意见》等有关文件要求，加强对改制后村镇银行的持续监管，确保其稳健发展。 

第五章 附则

第十六条 本暂行规定未尽事项，按照《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》、《村镇银行管理暂行规定》、《村镇银行组建审批工作指引》等规定执行。

第十七条 各银监局可根据本暂行规定制定实施细则。

第十八条 本暂行规定自颁布之日起实施。

中国银行业监督管理委员会办公厅

二○○九年六月十二日印发

第五篇：北京银行拟通过自主创新（共）

北京银行拟通过自主创新、区域扩张、国际战略合作和综合化经营等策略发展成为业务结构多元、盈利能力出色、公司治理完善、内部控制严密、服务质量一流的现代金融企业。北京银行亦将进一步加大信息化建设力度，实施有效的人力资源管理和科学的财务管理等保障措施，寻求稳健增长，实现优异的股东回报。

未来北京银行的发展计划及具体措施如下：

（一）稳步拓展北京银行核心的公司业务

北京银行相信，继续稳步拓展核心的公司业务仍将是北京银行取得成功的战略重点。北京银行计划通过五个加强继续扩大公司业务市场规模，进一步稳固这一最重要的利润来源。

1．加强机制创新

积极推进公司业务集约化营销模式改革，探索富有活力的先进管理体制和机制，提升渠道销售效率、产品市场竞争力、客户经理专业水准，从而提高北京银行公司业务市场开拓能力和盈利能力。

2．加强区域扩张

在立足北京地区发展的基础上，加大对环渤海地区、长三角地区、珠三角地区等经济发达地区以及中西部等增值潜力巨大地区的市场开拓，扩大公司业务规模。

3．加强客户细分

在细分的基础上对客户实行差异化服务，根据其企业规模、金融偏好、发展潜力以及对北京银行的贡献度等制定个性化的产品、服务、风险管理和定价方案。继续维护优质政府客户、系统客户；努力扩大精品企业客户规模；大力发展中小企业客户业务。

4．加强产品升级

不断创新完善包括融资授信类、投资理财类、现金管理类、贸易融资类、支付结算类品种的公司业务产品库，特别是极具增长潜力和高附加值的企业理财顾问、企业年金、基金托管等中间业务产品；继续发展“小巨人”中小企业产品系列。

5．加强专业服务

大力推出“金顶计划”，为精品客户提供高端金融服务解决方案；逐步推广客户经理+分支行长+产品经理+总行领导的团队营销模式，提高服务专业化水准和客户满意度。

（二）大力发展北京银行的零售业务

北京银行经营地域处于中国富裕的京津地区，预期居民人均收入在目前高位上仍将保持增长。北京银行将充分利用此富裕地区零售及个人银行业务面临的发展机遇，提升储蓄存款和个人消费贷款比例，推出适合本地市场的零售产品，扩大零售业务市场份额，全力打造一流的市民银行、零售银行和流程银行。具体而言，北京银行将采取以下措施：

1．客户和营销

北京银行通过多年努力已经积累了820 万的个人客户资源，其中529 万医保客户包括收入较高的专业人士、职业稳定的工薪阶层和信用度高的事业单位员工。

北京银行计划以现代零售银行核心理念为中心，利用北京银行遍布京城的支行网络优势，大力发展新型“社区银行”，致力于客户精细化管理，按照客户特点推出个性化产品并进行交叉销售，提高活跃客户的比例和价值贡献度。对于VIP 客户个贷客户和理财客户为代表的中高端客户，推广专门为高端个人客户服务的理财中心和财富中心。全面推行个人客户经理制，以富有效率的后台支持系统，简化前台产品和服务流程。

2．产品和渠道

强化“产品创新委员会”领导下的产品和服务创新，在“心喜”理财产品的基础上，借鉴ING 银行在零售产品上的创新经验，完善个人金融服务体系及组合管理，提供从个人消费信贷、结算到本外币理财的个人金融业务全程服务。针对中高端个人客户的不同需求，提高已有产品功能，开发差异化产品和专业化服务，提升个人消费贷款占全部贷款的比例，并带动和提升储蓄存款比例。针对中国银行业竞争日益同质化的趋势，北京银行将全力打造零售渠道，在未来三年内全力建设新型现代社区银行，通过全新的服务和网点形成区别于竞争对手的零售渠道。

3．银行卡

凭借北京银行的借记卡客户基础和经验，全面启动信用卡业务，建立全面高效的多渠道发卡机制，打造多方位支付平台。充分利用战略合作伙伴ING 银行在管理、咨询及业务流程上的优势，打造集银行卡业务开发系统、客户关系管理系统和交易数据库于一体的服务平台，对北京银行银行卡客户的消费习惯做出更深入分析并进行交叉销售，进一步完善信用卡风险管理体系。

（三）加快发展金融市场业务

随着中国经济的快速增长，中国金融业改革开放进入了一个新阶段，人民币汇率、利率市场化的步伐加快，金融市场业务在银行业务经营中的地位将得到提高。为了适应市场环境的变化，北京银行全力推进业务战略转型、提升金融市场业务的市场地位，使金融市场业务成为推进北京银行业务全面发展的三大驱动力之一。在资金业务方面，北京银行将进一步增强本外币资金投资管理和交易能力，灵活运用国际、国内货币市场、债券市场、外汇市场和金融衍生品市场各种工具，提高资金运作效率和收益率，努力使北京银行发展成为在本外币资金交易业务方面具有影响力的重要银行之一；大力发展本外币理财业务、结售汇业务、代客资金交易业务、代客外汇买卖业务等，逐步实现资金业务经营模式由投资管理为主向投资管理和向客户提供金融交易产品与服务并重的转变。

在投资银行业务方面，通过大力发展企业短期融资券承销业务，打造北京银行投资银行业务特色。充分利用北京银行客户资源优势，进一步开发中央、地方大中型优质企业和优质上市公司客户，为客户提供综合化金融服务和增值服务，实施专业营销，提高企业短期融资券承销业务市场份额。积极开展企业财务顾问、重组并购咨询业务，促进北京银行业务战略转型，调整和优化收入来源结构。

继续做好基金代销业务，扩大基金代销业务规模，提高基金代销业务市场份额。积极申请证券投资基金托管业务资格、发展资产托管业务。在条件成熟时，研究和设立基金管理公司。

北京银行将加强与ING 银行的业务合作，进一步发展代理保险、理财等业务。

（四）继续扩展并优化分销网络

北京银行认为，在目前北京银行高效分销网络的基础上，继续优化和扩张分销网络是北京银行保持快速增长的动力和扩大市场份额的有力保证。

1．巩固和优化北京地区网络

结合北京城市中心区人口的迁移和机构迁出的调整规划，北京银行将进一步优化市内网点布局。针对北京地区社区型社会的形成和成熟，北京银行将在与ING 银行密切合作基础上，在北京市高档和成熟社区加快建设现代社区银行，进一步提升北京银行在北京地区零售业务的竞争力。

2．稳步拓展跨区域网络

北京银行计划在成功进入天津市场的基础上，优先在环渤海、长三角和珠三角地区设立分行或并购当地金融机构。北京银行相信，由于上述地区的经济发展水平和客户构成与北京相似，金融环境良好，经济一体化进程不断加快，北京银行在北京和天津地区的成功经验将对顺利实现跨区域经营提供保证，并实现市场互补和客户资源互补，创造规模效益。

3．电子营销网络

北京银行将侧重发展和完善包括网上银行、电话银行、自助银行在内的电子分销渠道，打造立体的营销和服务网络。尤其是借助ING 银行的经验，发展电子银行业务，全方位提升96169 电话银行的综合服务功能，为北京银行客户提供多样、便捷、安全的服务渠道。

（五）继续完善风险管理和内部控制体系

北京银行将继续通过完善全面风险管理体系、加强信贷风险管理、健全合规管理、打造流程银行等多项措施，在强化核心业务风险管理的同时，深入推进全面风险管理体系建设，开发高效的风险管理信息支持系统，完善包括风险识别、计量、监测和控制在内的风险管理流程，在全行范围内建立起风险管理和内部控制的长效机制。

1、全面建设风险管理体系

北京银行将继续深化信用、市场和操作风险管理，实现对各类风险的全方位、全流程管理；改进和应用经济资本管理、风险绩效管理、内部资金转移定价等风险管理方法；引入和改进风险管理定性分析、定量计量工具和技术，持续提升风险管理综合水平；健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理；

加快风险管理信息系统的升级改造，扩展风险管理系统功能，提高相关信息系统对风险管理的综合支持作用。

内部控制是风险管理体系建设的重要环节，北京银行将根据业务发展的需要及时调整和优化内部控制流程，使其覆盖各个部门和岗位，渗透到业务过程和操作环节。北京银行将进一步提升内部审计与外部审计的呈报程序和报告制度的有效性，加强内部审计的监督评价职能，加大对内部控制的监督与纠正的频度和力度。持续推进内部审计信息系统建设工作，通过采用灵活的、可配置的审计模型及数据分析探测工具，构筑更加科学、有效的风险分析、监测和评价体系。继续深入开展管理和效益审计，促进全行经营体制和管理机制不断健全。

2、加强信用风险管理

在当前及今后一段时期内，信贷业务仍将是北京银行的主要盈利业务之一，信用风险仍将是北京银行面临的主要风险。北京银行将在强化按照客户类型分行业进行专业化授信审批和行业组合管理的基础上，深入推进专业审贷官制度建设；进一步提高市场化的信贷风险定价能力，追求经风险调整后的收益最大化；继续实施严格的贷款审批流程管理、严谨的抵质押担保和充足的贷款损失拨备等措施，确保信贷业务又好又快地发展。

北京银行计划在严格控制新增信贷不良资产的同时，继续加大不良资产管理和集中清收工作，保证不良贷款余额和比例的“双降”这一规划目标的实现。

3.打造流程银行

北京银行将继续致力于流程银行建设，通过推广业务标准手册、全面梳理内控制度、实施关键风险点控制等措施，夯实流程银行风险管理的微观执行基础；继续培育“稳健经营、内控优先、全员参与、过程管理”的风险理念，不断提高全体员工的风险意识；进一步调整和完善清晰的报告路径，严格落实问责和责任追究制度，形成防范操作风险和金融案件的长效机制；推进全行专业风险管理队伍建设，提高风险管理人员的综合素质和工作能力，为流程银行安全高效运转提供必需的人力资源。

（六）继续加大信息化建设的力度和投入

北京银行将继续加大信息化建设的投入，强化基础设施建设，推动北京银行信息系统建设全面转向经营与管理并重方向。北京银行将建立现代银行信息技术体系，认真做好软件开发和生产运营工作，加强团队建设，促进业务与技术的融合，为北京银行各项业务快速持续稳定的发展提供坚实的技术保障。

1．软件开发

北京银行正在组织实施第三代业务系统建设以增强产品创新能力、提高风险管理水平、拓展营销渠道，实现客户细分和科学的绩效考核管理。客户管理项目群建设方面，北京银行正在建设专家理财系统等重点项目，全面推进公司CRM 和个人CRM 系统的升级，实现客户资源共享、分层开发和产品交叉销售功能。

风险管理项目群建设方面，北京银行将建立健全个人信用评级系统、信用风险管理系统、资金交易风险管理系统、个人贷款档案管理系统、个贷管理信息系统、贷后管理系统等，以实现巴塞尔新资本协议为目标，全面提升北京银行的风险管理能力。

企业管理项目群建设方面，北京银行将建设内部资金转移定价系统、资产负债管理系统，并建立基于新会计准则的财务管理系统，进一步优化经济资本配置，提升资产负债净现值，实现利润最大化。

2．生产运营

北京银行将以国际先进的IT 服务管理理念为指导，切实加强系统运营管理能力，提升服务效率和质量；参照国际信息安全管理标准和国内监管要求，不断完善信息安全体系建设，有效保障系统稳定运行。北京银行以ITIL 为标准，制定科学的事件管理、问题管理流程，提高主动发现问题、检测风险的能力，切实加强系统运营管理能力，提升服务效率和质量。本北京银行将参照ISO17799 等相关安全标准，根据国内监管要求和北京银行实际，加强信息安全管理，建立起以组织为核心、管理为保障、技术为支撑的全面信息安全体系，实现系统稳定运行的目标。此外，北京银行将继续推进灾难备份系统建设，不断完善和优化北京银行的业务连续性计划，从而提高系统的防范风险能力。

3．团队建设

在信息技术团队建设方面，北京银行努力培养造就一批既懂科技、又懂业务和管理，能适应北京银行战略转型需要的信息技术团队。

（七）继续实施有效的人力资源管理

北京银行相信，保持长期有效的激励机制和建立立体多层次的人才队伍是北京银行实现可持续发展的有力保障。

1．激励机制

北京银行始终把员工的根本利益作为制定政策和开展工作的出发点和落脚点，在业务发展、效益提高的同时，不断提高全员工资福利待遇。一方面，为全行干部员工建立了基本养老保险、基本医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险及住房公积金，先后实施带薪休假制度、补充医疗保险制度、子女教育补贴及住房补贴；另一方面明确提出“惩恶扬善，以业绩论英雄”的价值理念，一切依靠业绩和能力说话的公平竞争机制。在全员持股的基础上，将继续建设全面有效的员工股权激励机制，使员工收益与银行业绩直接挂钩，从而不断激发管理层和员工的工作责任感和积极性，真正实现长期高效的员工激励机制。此外，北京银行将不断完善以经济增加值为导向的激励机制，使员工的收入与所在部门贡献的经济增加值挂钩。北京银行建立了系统化的员工职业发展通道，除管理序列外，设置了专业发展通道，并建立严格的任职资格等级评定机制，为员工晋升提供了广阔空间。

2．人才培养

北京银行将采取各种措施加强人才培养，优化队伍结构，增强北京银行竞争优势，为全行改革和发展提供人力资源支持。北京银行将继续通过多种渠道引进在行业内和境内外具有丰富经验的高级管理人才和专业人才，以人才的专业化和国际化促进全行管理素质的提升；建立分层分类的培训开发体系，继续深化建设“511 工程”，即培养50 名具有全面经营管理能力的后备高级管理人员，100 名具有专业管理能力的支行副行级后备管理人员，以及1,000 名技术过硬的专业骨干人员。对于一般业务人员，针对各类岗位的资格标准和条件，提供符合业务发展需要的岗位资格培训，提高综合能力及业务素质。通过职业发展通道及分类培训，引导员工自我学习和自我发展，提升职业化水平，逐步形成北京银行各业务系统的职业梯队。

（八）继续实施科学的财务管理

在财务管理上，北京银行将根据管理决策、盈利分析及业绩评价的要求，实现按客户、按产品、按部门、按员工的利润及成本核算。北京银行将全面建设内部资金转移定价模式，并进一步完善全成本管理信息系统，对利润和成本进行有效的识别、科学的分类、合理的分摊，最终实现对盈利能力和业绩贡献的准确计量，为全行业务发展、客户管理、产品定价、成本控制等提供决策依据。同时，北京银行将进一步深化经济资本管理和考核，根据经济资本占用情况进行资产配置和资产结构优化，实现股东价值最大化。

（九）继续深化与战略投资者的合作

在取得目前已有战略合作成绩的基础上，北京银行将继续深化与ING 银行在公司治理、风险管理、社区银行、电子银行、资金业务、保险和产品分销、信息技术等多个领域的全面实质性合作，充分利用战略合作关系实现北京银行业务的规模化和多元化。在社区银行领域，北京银行将继续借助ING 银行所拥有的先进零售银行管理经验，协助北京银行建立全新的零售银行方案，推广试点项目以启动北京银行零售业务模式的战略转型。在保险、投资银行、证券基金领域，北京银行将全面借鉴ING 银行作为全球领先金融机构的经验，与北京银行实际情况相结合，完成国际经验的本土化。北京银行亦将依照与ING 银行于2005 年3 月签署的《战略伙伴协议》，加快实施北京银行员工的海外培训计划。