银行系“插足”电商贷 与民间团打金融战

第一篇：银行系“插足”电商贷 与民间团打金融战

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“去年双11大促活动前，各平台正常回款尚未到位，有特定的临时资金需求。”杭州犸凯奴户外用品有限公司财务总监周伟告诉21世纪经济报道记者，当时正好了解到华夏银行杭州分行推出电商贷产品，就根据犸凯奴一家天猫旗舰店数据，通过线上提出了电商贷申请。3个工作日内，周伟就拿到了100万额度的资金，并在双11大促活动结束后的1个月期限内，归还了该笔贷款。

作为一家在天猫、京东等平台的一年销售额达到7000万的轻资产企业，犸凯奴因缺乏固定资产，难以以传统的抵、质押和保证方式从银行获得贷款，拥有的仅仅是库存和商标等无形资产。同时，电商企业周转速度快，一个周期为20天左右，对贷款的及时性和操作的便利性要求很高。

犸凯奴仅仅是电商企业的一个缩影。这些小微企业在进行融资时，往往存在着资产较少、无法有效获得担保、融资途径匮乏等问题。

但现在，似乎局面有所改变。

“银行只要接入我们的电商平台数据，系统就能自动测算最大贷款额度。随借随还，按日计息，手机上就可以办理。”周伟称。

根据这些融资电商的体验，相对一般的综合授信，银行电商贷的授信周期较短，只需扫描一下二维码，不到5分钟时间就可以在线上完成申请，最多3天就可拿到贷款。在电商企业经营数据良好、符合产品准入条件的情况下，最高信用贷款额度不超过100万。

银行系“插足”电商贷

去年9月，华夏银行在杭州分行率先试点电商贷。

华夏银行电商贷产品是向入驻于各大电商平台的个人经营者、小微企业发放的用于其日常经营的流动资金贷款。华夏银行杭州分行的数据显示，截至2016年4月22日，“华夏电商贷”已收到1100多户电商客户的在线授信申请，授信367户，授信总额1.15亿元，贷款余额7515.34万元。您身边最专业的财富管家--榕巨互金www.xiexiebang.com 实际上，涉足电商贷的银行不止华夏银行一家。工行、建行、招行、广发、邮储银行等也均陆续推出了类似产品，最高可放款300万，且各有业务专长。

比如招商银行于去年初推出“闪电贷”，客户可通过手机APP或网上银行自助办理贷款，贷款申请、审批、签约和放款全流程系统自动化处理，60秒即可完成贷款的发放。建行于2014年底推出的“善融e贷”则无抵押，基于入驻善融商户的小微企业在平台交易情况核定额度，单笔最高200万元。广发也在力推“日用消费类电商客群的流水贷产品专案”。

毕竟，随着电商军团的迅猛崛起，这一领域的蓬勃商机已显得非常诱人。有行业报告显示，2015年中国电子商务市场交易规模16.2万亿元，其中网络购物3.8万亿元。而作为电子商务大省的浙江，单单义乌一个县级市，电子商务交易额达到1511亿元。

在此背景下，各家银行针对犸凯奴这样的电商平台，纷纷推出了无需抵质押和保证的信用贷款产品。与此前力推纯信用小微电商贷款的阿里巴巴、苏宁、京东等电商企业分食这块蛋糕。

民间军团博弈格局

相对于阿里、京东等电商平台自营的贷款业务相比，银行系“电商贷”往往首先自认在利率上优势明显。

华夏银行杭州分行行长朱波在杭州举行的一场电商贷产品推介会举例称，“有个客户今天早上要去借一部分的货款，通过华夏银行的贷款网络来进行申请。到下午的时候把销售完的钱打回到银行账户上，归还贷款，客户当天的利息是零。”

以华夏银行为例，其电商贷的年化利率一般为8%-9%，阿里平台的电商贷款年化利率在10%以上，而一般银行信用卡的年化利率高达18%。

同时，银行系电商贷业务覆盖范围更广，支持更多主流平台，包括跨境电商等，而电商平台自营通常只为平台内的客户提供贷款支持。而阿里小贷目前主要依靠自有资金发放贷款，且受到贷款额度和放款地域的限制。您身边最专业的财富管家--榕巨互金www.xiexiebang.com 在风控方面，华夏银行主要通过强化准入、线下调查、交叉验证、数据适时采集与跟踪的方式。朱波表示，“一旦有企业存在虚假交易记录，如帐目流水、物流信息、营业成本跟各种经营的要素存在矛盾关系，银行可以进行识别。”

目前在大数据获取方面，仍以掌握电商核心数据的第三方公司合作方式为主，包括提供ERP（企业资源计划，英文Enterprise Resource Planning缩写）系统服务公司、快递公司等。

“由专业数据公司对于互联网的客户的数据进行采集及分析。按预期的设置模式，来分析客户的一些具体情况。该方式也较好作为我行对于客户经营风险的一个管理。”朱波称。

面对阿里等电商线上贷款业务冲击，以及微众银行借助大数据和“刷脸”放贷的挑战，包括华夏在内的传统银行纷纷打响电商贷款保卫战。

不过，从目前来看，面签仍是商业银行申请贷款绕不过的坎。和阿里等电商平台以及微众等网络银行相比，传统商业银行面临更加严格的监管，可能这将对业务创新以及推广范围的扩大存在一定限制。

第二篇：银行与电商跨界融合

银行与电商跨界融合：寻找更多盈利边界

在互联网金融时代，传统商业银行和电商如何玩转供应链金融？

当前越来越多的银行开始在传统信贷业务之外寻找业务蓝海，从线下到线上的转变推动着供应链金融的加速发展；与此同时，更多互联网企业开始进军供应链金融业务，“多、快、好、省”地帮助产业链上的企业“搬运”资金。

随着线上和线下融合趋势将更加明显，不管是银行还是电商都正在供应链金融上寻找未来可能延伸的更多盈利边界。

从线下转战线上 快速拓展客户群

目前平安银行、民生、华夏、中信、光大、兴业、建行、北京银行等多家银行已经开始在线上供应链金融系统方面发力。

银行纷纷推出供应链金融线上系统，硝烟随之从线下弥漫至线上，对于开展线上供应链金融业务，各家银行各有不同考量，但无一不是看中供应链金融蕴藏的巨大市场和潜力。

对于迫切需要扩大客户群但受制于分支机构网点较少的银行而言，开展线上供应链金融业务，将网络贷款与供应链金融的结合，可以为核心企业上下游的中小微企业提供及时、有力的融资支持，以电子化供应链为中小微企业提供批量化服务。

在全国网点分支机构并不占优势的北京银行，在去年11月发放一笔50万元的“科技链”贷款，该贷款全流程均通过网络化模式实现，由企业通过北京银行企业版网银在线提交放款申请，经系统自动处理后，北京银行将贷款资金实时划入核心企业账户，标志着网络贷款这一新模式在北京银行的正式应用。

“今年我们主要的精力都用在开拓线上供应链金融上。”北京银行市场与产品部负责人表示，之所以将大部分精力投入到线上供应链金融上，“主要是线上业务和互联网金融领域对各家银行来说都是全新的领域，各家银行都在探索过程中。”

中小银行网点比较少，而某个行业或者产业链上的核心企业、供应商、经销商则分散在全国各地，如果采用传统线下业务方式很难拓展。“而通过线上供应链金融，通过网上银行就可以提交融资所需的资料申请，既节省客户的费用和时间，对银行来说也减少人工成本。”

作为一家以服务中小企业客户为定位的中小银行，北京银行线上供应链金融从2012年开始主要拓展和服务于中小企业客户。“通过开展一年多实践，我们发现线上供应链金融业务对拓展中小企业客户要比线下快得多。”上述人士告诉《中国经营报》记者。

截止到今年上半年，北京银行供应链客户数突破2500户，较年初新增600余户，供应链销售额突破1000亿元，同比增幅超过20%；实现供应链中间业务收入近1.2亿元，同比增幅109%。

而线上供应链金融快速拓展客户群，这些客户群所形成的融资需求也给银行带来可观的存款、丰富的中间业务收入和利息收入等综合收益。

线上供应链金融除了能快速拓展客户以及给银行派生综合收益之外，对于较早开展供应链金融业务的银行而言，从线下转战线上更是其供应链金融业务不断成熟和升级的内在要求。

平安银行是较早投入人力物力开发线上供应链系统的商业银行。由于抢占了供应链金融业务先机，平安银行获得了大量供应链金融客户。而此时业绩快速上升遇上了天花板，其中各地分销商通过传真方式传送相关财务资料等巨大的信贷复核工作量让银行相关业务人员倍感压力。

2009年8月，平安银行线上供应链系统开始测试，当年12月广州分行开始试点上线。在这个平台上，银行、核心企业、中小企业互相开放相应的端口，三方的贸易往来等数据彼此都能看到，三方不再需要大量资料往返。

截至2012年11月底，已有150多家大企业采用平安银行线上供应链金融服务，支持3400家上下游配套企业获得供应链融资。因较之其他银行的线上供应链系统早发展了三四年，目前平安银行的供应链金融由线下向线上的转化率已达到近60%。

至今已有将近4000家企业采用平安银行线上供应链金融服务。因较之其他银行的线上供应链系统早发展了三四年，目前平安银行的供应链金融由线下向线上的转化率已达到近60%。

线上核心：银行系统与核心企业数据协同

“通过近年来在供应链金融领域中的实践经验，我们的体会是，供应链金融的各方参与成员，比如核心客户、银行以及像监管方这样的合作机构，都开始大量运用现代科技手段来整合信息流，共同提升供应链金融业务中的风控技术水平，延展银企的合作范围、加深各方的合作层次。”平安银行相关业务负责人告诉记者，通过互联网一些理念和技术的运用，客户、银行和合作方都能充分实现信息共享以及信息可视化。

目前开展线上供应链金融业务的大多数银行，是将银行网络系统与核心企业的财务或销售等信息管理系统进行对接，银行通过线上供应链金融系统实现与核心企业的数据协同，实现银行与核心企业信息共享，从而令银行能够尽可能多地了解核心企业与供应链上下游企业的商流、物流、资金流、信息流信息。

正是基于此，银行在线下传统的“1(核心企业)+N(围绕核心企业的众多上下游中小企业)”供应链金融模式在线上得以最大程度发挥，实现中小企业融资的线上批量化生产。

上述北京银行产品部负责人给记者举例称，北京银行通过与中关村园区专业从事IT分销的大型企业——神州数码合作，对接神州数码系统，银企信息实现了共享与同步，使银行可以在真实贸易背景下为核心企业上下游的中小企业提供快捷的融资服务。上下游中小企业客户通过企业网银，在线提出放款申请、还款申请，并由系统实时完成放款与还款的自动处理，同时贷款资金以受托支付的方式，实时划入作为订单卖方的神州数码账户，此过程无需支行人员操作，完全由系统自动处理。

“从产品角度来说，线上业务和线下业务并没有太大变化，但是从线下到线上出现渠道变化后，供应链金融在贷前、贷中和贷后就会有不同变化。”上述北京银行相关人士说，线下供应链金融业务，从企业提交申请材料到银行进行贷前尽职调查、资料审核到放款，要经过多级审批，尤其是异地贷款还涉及到异地下户、双人下户，整个流程最快也得一两个月，很难满足中小微企业贷款“短、频、急”的需求。

而由于融资全流程都通过互联网来实现，北京银行线上供应链金融产品“科技链”可以实现7天、24小时的全天候服务。与神州数码建立合作关系的分销商和代理商多达12万家，经常发生业务往来的有近3000家。线上供应链金融模式不断复制，可以向神州数码上下游企业不断拓展。

线上供应链金融业务的开展，银行不仅要适应互联网技术变化，了解客户需求，继而赢得市场，与此同时，银行也在关注合作伙伴——企业供应链管理的现状。

“对于想尝试供应链金融的企业，应该建立和健全供应链管理组织，这很重要，供应链中的核心企业要做到放眼供应链全局去思考，要创造各方共赢的局面；同时需要加快供应链电子商务的应用以及加大对信息化技术的投入和支持，提升内部的信息化程度，而且还要关注诸如RFID、GPS、视频技术这类物联网技术。”上述平安银行相关业务负责人建议，企业主动加强以上方面的投入和应用，将极大降低整体运营成本，同时信息化水平的提高，也有利于银行金融服务的顺利介入。

“银行就是通过对信息交互工具和系统的运用，来提高信息透明度，解决银行信贷业务中一直备受困扰的„信息不对称‟问题，这样银行提供融资服务的风险得到了降低，银企间的合作意愿也就明显增强了。”上述平安银行相关业务负责人表示，这样企业的信贷地位就会提升，银行可更多地基于交易背景的真实性和过往的历史交易记录来为企业提供融资。

“牵手”第三方和电商

传统的供应链金融多以商业银行为主体，当银行供应链金融不断向线上延展和升级之际，随着电子商务的快速发展，电商平台也加入供应链金融竞争当中，未来竞争将更加多元化。

随着互联网金融持续升温，目前在供应链金融领域已经形成两大“势力”：借助客户资源、资金流等传统信贷优势切入并开展业务的商业银行供应链金融；以及凭借商品流、信息流优势帮助其供应商(经销商)融资的以阿里巴巴、京东商城、苏宁易购等电商为代表的实体供应链金融。

上述平安银行相关业务负责人指出，实体供应链金融的典型代表如阿里巴巴，以电子商务平台为基础延伸供应链金融，利用庞大的客户资源、海量的交易数据和信息技术手段实现了微贷业务的批量化生产，借助于电子商务平台提供无抵押、无担保融资。“贷前，根据企业电子商务应用数据和第三方数据有效掌握平台中小企业经营情况；贷中和贷后，则通过支付宝以及阿里云这个平台监控商务交易状况、现金流，为风险提供预警。”

据了解，目前生意宝、苏宁云商、京东商城、敦煌网、亚马逊(316.01,-2.11,-0.66%)等电商相继涉足金融供应链，电商开始渗透到包括融资、银行、保险、担保、基金等金融领域，发展势头不容小觑。

今年8月，中小板电商上市公司网盛生意宝获准开展融资性担保业务，该业务属于“全程在线供应链金融”模式，突破以往电商与银行合作停留在拉客户的信息服务层面，生意宝旗下“网盛融资互联网金融服务平台”，则不仅帮助银行发掘、筛选、锁定目标客户，还将开展基于全程在线B2B交易的深层次业务合作。

此外，早在去年11月底，京东商城与中国银行北京分行签署全面战略合作伙伴协议，京东商城供应链金融服务平台上线，双方向京东商城的合作供应商提供金融服务，具体服务内容包括应收账款融资、订单融资、委托贷款融资、协同投资、信托计划等。

“第三方支付机构和电商在某些业务领域给银行造成冲击甚至是„蚕食‟银行业务，但在某些业务领域却又是合作大于竞争。尤其是这两年我们线上供应链金融与第三方支付、电商的合作过程中是获益方，双方互通有无，我们更多基于第三方支付和电商的物流、商流平台拓展银行的目标客户。”上述北京银行产品部人士说。

与银行从资金流切入供应链金融不同，电商或第三方支付机构从商流切入供应链金融，两者优势和路径各不一样，现阶段电商需要银行提供资金和融资服务，而银行为规避融资风险，逐渐依托电商网络及相应的技术平台来严格控制企业相应的信息流、物流和资金流，因此现阶段在供应链金融领域，银行与电商、第三方支付机构并非“你死我活”的角斗关系，企业、银行、电商之间却正在上演一场“三角恋”。

在银行看来，数量庞大的客户规模以及由此衍生的大数据是第三方支付机构、电商能与银行“议价”的筹码之一。比如京东商城现有超过1万家供应商，即使有些大型供应商有着健康的资金流，但也可能在短期内存在融资需求。此外，第三方支付机构以及电商等凭借巨量沉淀资金、上游供应商与下游消费者的不断扩容与数据库积累，为线上信用体系建设奠定了厚实的基础。

出于未来占领市场的考虑，越来越多的银行希望在互联网金融创新的下一个阶段在风险可控的前提下获得更多的客户数据资源。

实际上，物流配送流程电子化，电子商务的迅猛发展，为商业银行供应链金融的电子化提供了更广阔的空间。据了解，北京银行已经提出“一网一链”战略目标，计划推出“网络供应链”品牌及第三方支付、电商、批发零售等行业方案。

上述北京银行产品部人士介绍称，在与第三方支付机构以及电商合作时，银行比较看重第三方支付以及电商平台上的核心客户要有良好的发展前景，内部信用体系、管理系统等要较为完善。“另外还看重核心客户的可带动性。与第三方支付、电商合作不光是看他们让银行迅速扩展中小企业客户，还要看他们带动其他银行业务的前景。银行与第三方支付、电商的合作，更看重批量的供应商能给银行后续带来深度合作，比如流水资金沉淀等。”

电商平台

京东商城现有超过1万家供应商，京东供应链金融服务的贷款利率在基准利率基础上上浮10%~30%。年利率在7%~8%左右，而业内小贷普遍年利率约为20%。

企业

150多家大企业采用平安银行线上供应链金融服务，支持3400家上下游配套企业获得供应链融资。

银行

北京银行供应链客户数突破2500户，较年初新增600余户；供应链销售额突破1000亿元，同比增幅超过20%，实现供应链中间业务收入近1.2亿元，同比增幅109%。

申银万国的统计显示，仅2012年的供应链金融融资规模就为6.9万亿元，增速约为20%。

第三篇：电商参战互联网金融：“门外汉”的银行梦

电商参战互联网金融：“门外汉”的银行梦

核心提示：设立小贷、保险公司、携手基金公司开展网上直销、筹办民营银行、试水券商类信贷资产证券化产品等，在互联网金融军团中，电商企业俨然成为一支强大的生力军。

10月9日晚间，阿里巴巴以11.8亿认购天弘基金51%股权，再为上市及发展互联网金融发力蓄势。

除了阿里巴巴之外，一大群互联网公司都在往互联网金融方向大步走，包括腾讯、360、小米、新浪、京东、苏宁、国美、慧聪网、百度都在尝试把自己的线上流量进行变现——设立小贷、保险公司、携手基金公司开展网上直销、筹办民营银行、试水券商类信贷资产证券化产品等。

21世纪网注意到，在互联网金融军团中，电商企业俨然成为一支强大的生力军。如果说价格战、物流战是过去电商企业“赢眼球”的短期市场行为，那么如今，电商行业的竞争正把苗头指向了包括金融服务在内的全供应链领域。

“余额宝”“百付宝”“活期宝”„„互联网金融的脚步在走近，随着利率市场化的到来，商业银行存贷利差的铁饭碗有望被打破。

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互联网金融生态圈正在形成 按温州金融办主任張震宇的统计口径，在金改热土温州，已有约530亿元的民间资本进入金融业，其中200亿进入了银行业。“我们目前正在等待银监会的实施细则，我个人认为只差临门一脚了。”

530亿民间资本进入温州金融业，数十家企业蜂拥民营银行，传统银行试水电商业务，这意味着由余额宝带来的互联网金融热潮，开始引起传统银行业的集体警觉。

央行在今年货币政策报告第二期已经正式提出“互联网金融”这个概念，在国务院办公厅关于金融支持小微企业发展的实施意见中也提到了互联网金融和中国金融未来发展的关系。

2013年以来，互联网金融企业的生态系统正在形成，主要玩家包括传统金融机构、电商阵营企业、互联网企业、第三方支付机构、P2P网贷、金融搜索平台、第三方基金销售平台及新兴公司（如众筹模式）IT公司等。

第一，以支付宝、Pay－pal为代表的第三方及移动支付正分流银行传统汇转业务； 第二，电商侵蚀金融，阿里巴巴、百度、腾讯、苏宁、京东、慧聪、盛大互联网巨头涉水电商小贷，拟组建民营银行，在供应链金融领域步步为营；

第三，资本扎堆捧红P2P，陆金所、融360、拍拍贷、好贷网、新新贷等网络小额信贷来势凶猛；

第四，BAT全面冲击传统金融。国内互联网公司中，BAT三大互联网巨头均已获得支付牌照，此外新浪、网易、盛大也都推出了自己的支付工具。

第五，传统银行积极应变，依赖信用卡商城和线下商家资源，大力发展自有电商平台。

即将涉足民营银行的企业分三大阵营，互联网型企业、电商型企业，传统实业类企业，他们在业务上各有所长，尤其是电商企业，拥有一定的用户群和品牌效应，有可能会对传统银行和金融机构造成立体化的分流。

在金融业改革的大背景下，民营银行成为市场的热点。温州金融办主任张震宇在接受媒体采访时便透露，“以温州为例，已有约530亿元的民间资本进入金融业，其中200亿进入了银行业。”

今年以来，申请或有计划申请筹办民营银行的上市公司或其大股东已达27家，且数字仍在不断增长中。

目前，阿里、腾讯、苏宁三大电商，近期纷纷传出筹划成立网络银行的消息，并均已向监管部门递交了银行牌照申请，消息称，最快等到11月，由银监会牵头、央行和国家工商总局参与起草的民营银行的实施细节将会被敲定。电商小贷争夺战

中国投资有限责任公司副总经理谢平提出了互联网金融的六大方向：第三方支付、P2P借贷、互联网整合销售金融产品（即余额宝模式）、阿里小贷模式、众筹融资、互联网货币。在这6种模式中，阿里系占了半壁江山。

最早涉足互联网金融布局的电商巨头或要数阿里巴巴。从企业公开披露的信息来看，阿里巴巴金融业务已经涵盖支付、小贷、担保以及保险业务。支付宝在清退外资股东后，顺利拿到第三方支付牌照。

2013年6 月高调推出的余额宝，目前资金规模已达百亿。此后，阿里巴巴联手民生银行，开始在淘宝开立直销银行店铺，直销银行电子账户系统与支付宝账户系统将互通。民生银行提供金融产品，阿里巴巴利用平台和资源进行拓展，网店预计于１０月面世。9月19日，两只阿里巴巴小额贷款资产证券化产品已经深交所挂牌上市，这也成为国内首只在交易所上市的券商类信贷资产证券化产品。

苏宁、京东作为另外两大电商巨头，在申请互联网银行牌照方面也在紧锣密鼓推进。8月21日，苏宁云商(002024)正式确认正在向有关部门申请设立苏宁银行。9月12日，“苏宁银行”名称已获工商总局核准。苏宁云商在互联网金融业务布局已涵盖第三方支付(易付宝)、小额贷款(苏宁小贷公司)、理财(正申请基金支付牌照)和保险、银行等领域。

除苏宁外，国美在线在8月26日国正式宣布开始入局互联网金融大战，国美称将利用数据积累寻找商品流与资金流的对接。

此外，京东也正在加速跨界进军金融业的步伐，目前京东拟在上海设立的小额贷款公司，已经通过上海市金融办的审批，后续流程正在办理。自2012年，京东就和多家银行合作启动供应链金融业务以来，已累计向合作伙伴提供数十亿元的贷款。在“阿里银行”、“苏宁银行”之后，“京东银行”或将紧随其后。

BAT巨头冲刺传统互联网金融，9月23日，上海嘉定区金融办向外透露，百度小贷公司都将落户嘉定，注册资本分别为2亿。据报道，百度推出基金产品的假想敌是余额宝。百度对基金公司提出的要求是：只为百度设计、与余额宝有差异性、上线时年回报率达到8%的新基金产品。除了传统互联网巨头外，9月29日，B2B电子商务平台服务商慧聪网(08292.HK)公告称将配售融资5.4亿港元，计划引入互联网金融。随着上海自贸区的挂牌，盛大也透露将在自贸区开办第一家中外合资银行。

有媒体报道称，腾讯也加入了民营银行申办热潮，正在积极申请民营银行牌照，已获得省级政府同意，并上报银监会。腾讯在10月3日澄清了民营银行绯闻，其在港交所公布公告称，“腾讯仅为一个财团的少数股东，该财团成立的目的其中包括寻求一个中国银行牌照以提供银行服务及若干网上金融服务；腾讯目前没有自行直接申请银行牌照的打算。”

电商金融：谁将被边缘化？

在互联网金融的热潮下，传统商业银行渠道受到分流，当下积极展开应对。中国银行业协会副会长杨再平将类似非银行系的金融平台比喻为“不速之客”。

他认为，中国银行业要积极应对新时代和潜在的行业竞争，充分考虑互联网环境下的生存模式，其中就包括设立直销银行。

对于京东、阿里巴巴、苏宁电商巨头来说，亲密接触电商小额信贷风险显而易见。涉足互联网金融风险相较于传统金融，也会数倍的放大。中国工商银行副行长罗熹认为，利用先进的大数据技术，一些电商企业正大举挺进支付、融资、财富管理等商业银行的传统业务领域，商业银行在网络交易的消费链、资金链、信息链中，有被逐步边缘化的危险。

当下，阿里小贷、余额宝、P2P贷款、金融产品销售平台等互联网金融模式正备受热捧，但喧闹过后，仍没有一个企业走出一个可被印证成功的清晰盈利模式。

正如路透阳光专栏所言，互联网金融倒逼传统银行进行改革，是对传统金融的丰富，并非取代。但互联网金融概念过热容易产生泡沫，对传统金融业和第三方支付发展，也需要更公平、对称的监管环境。

第四篇：把握时代需求—“阳光易贷”谈民间金融与中小企业

把握时代需求—“阳光易贷”谈民间金融与中小企业

据一项调查显示，在我国，民营中小企业融资难的问题一直都没有得到很好的解决。中小企业是我国国民经济重要组成的一部分，在我国经济发展的过程中起到重要的作用，但因为融资困难，限制了企业发展的步伐而时刻处于濒临的状态，这些中小企业依然是处于弱势的群体中。虽然国家出台了一系列的规定与办法，极力的帮助中小企业寻求资金的支持，而民间信贷因为高额的利息处在高风险的边缘，即使是这样，也难以解决众多民营中小企业融资的现状。就在人们想要放弃寻求融资之路的时候，阳光易贷这项阳光服务出现在了人民的视线中，让人民看到了希望。

“阳光易贷”是安徽恒大投资管理有限公司在2009年推出的民间借贷连锁加盟品牌。在掌握时代脉搏的同时，将现代商业特点融合了进去，充分的把目前利润最高、增长最快、运营成本最低，三之最互为关联的行业有机的结合起来，并且还把借贷与理财、银行贷款服务、项目投资三项结合起来，首创民间金融PIP的运营模式，打破了传统夹带业务的单一落后局面，开创了中国有一个借贷新时代。

一个致力于中国民间资本的准金融服务，“阳光易贷”完全可根据客户利益的需求而有针对性的制定市场营销策略，为

客户开发、研究出最有价值的民间借贷与理财业务，必要时，还提供最适合社会需要的民间借贷与理财服务产品。

我们的记者了解到，“阳光易贷”的民间借贷与理财服务不仅要求双方有借据，还要求有完善的合同及法律文书，充分考虑到保障PIP贷款客户资金安全，还必须要提供双倍的抵押物，这也是目前民间借贷与理财最好的服务模式。

大家都知道企业也有处在逆境的时候，特别是对于一些中小企业来说，一旦碰到资金缺口就犹如被人扼住了命运的咽喉，这时候就需要融资为自己的企业度过难关，但是传统的民间借贷，那高利贷真的叫人哭爹喊娘，而一些商业银行对中小企业所借贷的资金又有很大局限性，满足不了中小企业的需求。而阳光易贷在与银行打交道的过程中，自有一套完整的体系，使其无论在那个地方，通过该体系都能快速的与银行建立紧密的合作关系，在加上多年的经验，对于银行贷款业务可谓是流程熟练，能在第一时间内帮助到客户迅速组织和完善资料，在第一时间内帮客户贷到急需款，这样高效的运作模式不仅为客户节省了时间，还在业界帮自身赢得了良好的口碑。

阳光易贷，至始至终都注重于这个“易贷”二字，为的就是在顾客需要的时候能在第一时间内为他们提供解决之道。它时刻把握着时代的需求，建立阳光的民间借贷中介平台（PIP），在它成立至今短短的时间内，就博得了业界的一

片喝彩，就应该知道在不久的将来，它将打造中国最大的民间金融服务连锁企业。

第五篇：电商系、金融系联合举办“寻找校园知识达人大型知识竞赛”

电商系、金融系联合举办“寻找校园知识达人”大型知识竞赛

（电子商务系）为丰富学生的知识储备，提高学生的综合素质，促进系部之间的交流与合作，10月22日晚，电商系与金融系在校大礼堂联合举办了“寻找校园知识达人。”大型知识竞赛。电子商务系党总支副书记陈永刚、团总支书记杨奇奇和金融系团总支书记申作光出席了本次活动。

本次大赛共从全校学生中遴选出80名代表参加，赛程由“淘汰赛”、“复活赛”、“三强赛”和“巅峰对决赛”四个环节组成。在“巅峰对决”环节，比赛高潮迭起，场面扣人心弦。参赛选手的出色表现博得了现场观众的阵阵掌声。最后外语系的选手酒阳阳荣获本次大赛一等奖，金融系选手常振宏荣获二等奖，电子商务系选手时林荣获得三等奖。

在前期充分的筹备、策划下，本次大赛得以圆满结束。该活动不仅丰富了学生的课余生活，更让学生在活动中学到了知识，增进了友谊，拓宽了视野。电商系和金融系也在本次活动中促进了系部间的交流与合作。