2013珠中江理财产品展销策划书

第一篇：2013珠中江理财产品展销策划书

编号（学号）：

私立华联学院

毕

业

设 计

（2013届本科）

题 目：

系 别：

专 业：

姓 名：

指导教师： 完成日期： 2013 年 月 日

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目 录

摘要：................................................4 关键词：..............................................4

引言..................................................4

一、2013珠中江理财产品展销策划的前期准备.....................5

1.2013珠中江理财产品展销策划背景分析....................5 2．2013珠中江理财产品展销策划目的和意义...................5 3．2013珠中江理财产品展销会的主题........................5 4．2013珠中江理财产品展销地点、时间、周期.................5 5．展会主办单位、承办单位、协办单位、所属行业和地区..........6

二、2013珠中江理财产品展销会具体安排........................6

1.2013珠中江理财产品展销会日程计划......................6 2.2013珠中江理财产品展销会展会内容......................6 3.2013珠中江理财产品展销会会场布置......................7 4.2013珠中江理财产品展销会前期宣传......................7 5.2013珠中江理财产品展销会人员安排......................7 6.2013珠中江理财产品展销会经费预算......................7

三、2013珠中江理财产品具体操作方案..........................7

1.2013珠中江理财产品展销会开幕式........................7 2理财意识推进会......................................8 3.科学理财交流讲座....................................8 4.理财产品专业讲解....................................8

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5.现场咨询、销售......................................8

四、2013珠中江理财产品展销会后续工作........................8

1.展会现场整理.......................................8 2.展会后期宣传.......................................8 3.撤展工作..........................................9 4.客户意见整理.......................................9

五、2013珠中江理财产品展销会总结............................9

1.2013珠中江理财产品展销会目标评估......................9 2.2013珠中江理财产品展销会活动情况评估...................9 3.2013珠中江理财产品展销会存在问题分析...................9 4.2013珠中江理财产品展销改进建议........................9 5.珠中江理财产品未来市场分析...........................9

结束语：.............................................10

参考文献：.............................................10

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2013珠中江理财产品展销策划书

姓名

年级、专业、班级

摘要：此次策划通过培养加强理财意识、现场营造气氛及一系列相关活动，将目标消费群体及潜在消费群体都吸引聚集起来，促进珠中江地区理财意识的增强，加强理财产品知识的普及，推动珠中江地区乃至全国范围的理财行业的发展。从而为消费者实现财富与投资的完美结合，带动珠中江传统理财方式进步；促进理财意识和理财行业的发展；繁荣理财消费市场，促进经济财富兴旺发达。

关键词：珠中江 理财产品 展销策划

引言

财富是辛勤劳动的结晶，是地位的象征，科学理财是智慧的表现。人民财富的积累反应出中华民族艰苦奋斗、勤俭朴素的优良品质，也体现了中国人民善于理财的优秀传统。

中国式的理财一直保持了我们朴实的气息。早期的理财是“省下来，存起来，积起来”的传统观念，而伴随着中国经济的增长和人们可支配财富的提高，理财成为了人们热议的话题。近年来，理财行业的蓬勃发展，理财产品也日渐丰富起来。

珠中江地区经济的高速发展也带动了该地区理财行业和理财产品的迅速发展，参与、购买各种理财产品已经普遍进入人们的生活。珠中江地区的理财发展在全国位列前卫，据统计2010年上半年工中建理财产品销售总额突破40000亿，到2011年上半年就工行银行类理财产品销售总额达到27800亿，而据珠海、中山、江门三市有关统计资料显示，珠中江地区理财产品销售总额也在逐年递增，2012年接近25%。珠中江三市理财行业的火爆也了吸引许多理财公司的加入，丰富了理财产品市场。而珠中江地区也成为了既广州、深圳之后的又一大理财产品市场。本次珠中江理财产品展销会将邀请众多理财企业、银行、公司为运营商和

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广大消费者提供一个展示交流的贸易平台。诚邀广大消费者前来参观了解，珠中江理财产品展销会欢迎您，巨大的商机在等着您！

一、2013珠中江理财产品展销策划的前期准备 1.2013珠中江理财产品展销策划背景分析

珠中江三地一体化进程在近几年得到较快的发展，首先从地理角度来看，珠海、中山、江门三地唇齿相依，相互依靠。从经济发展态势上分析，三市从改革开放以来就得到了国内外较多的经济投资及合作交流；而在三地之间的交流合作更是日益加强。从全球经济一体化的经济发展规律解析，珠中江的一体化进程也是经济发展的主要潮流。

相关的调查了解显示，2008年珠中江三地理财产品销售总额近70亿元人民币，2010年上半年就突破55亿元，2011上半年同比增长30%，至2012上半年同比增长逼近25%。从三地的我们调查中了解到，87%的人认为自己有理财意识和理财经验，92%的人希望能够更加清楚的认识理财业务及产品，98%的人表示对理财感兴趣，其中只有2%的人认为理财不适合自己。从中可以看出，在当地人中，理财意识和理财知识已经是比较强的；而且我们还调查了解到在珠中江的理财行业也已经相当的发达。因此，有理由相信本次将举办的“2013珠中江理财产品展销会”会在珠中江三地得到积极的反响和热烈的欢迎。

2．2013珠中江理财产品展销策划目的和意义

目的：为促进珠中江地区理财行业的发展，繁荣三地市场经济，拉动理财消费；推动理财产品市场快速完善，激励三地人民科学投资财富，带动当地经济持续增长。

意义：推动三地整体金融行业发展，为广大消费者提供了良好的金融投资环境，更好维护了消费者的切实利益，同时丰富了珠中江三地理财理念和理财文化，3．2013珠中江理财产品展销会的主题 “学会理财，科学理财”

4．2013珠中江理财产品展销地点、时间、周期 4.1会展场地：江门市五邑文化广场 4.2布展时间:2013年X月X日---X月X日

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4.3展览时间:2013年X月X日---X月X日 4.4撤展时间:2013年X月X日---X月X日 4.5周期:每年一届

5．展会主办单位、承办单位、协办单位、所属行业和地区

5.1主办单位：珠海迈斯会展服务有限公司 珠海市工商银行 江门市建设银行 中山市招商银行

5.2承办单位：珠海迈斯会展服务有限公司 5.3协办单位：珠中江地区各大银行、理财公司 5.4所属行业：金融/食品/贸易 5.5所属地区：珠海市 中山市 江门市

二、2013珠中江理财产品展销会具体安排

1.2013珠中江理财产品展销会日程计划 1.1日程安排：

布展:2013年X月X日---X月X日 展览:2013年X月X日---X月X日 撤展:2013年X月X日---X月X日 1.2每年一届

2.2013珠中江理财产品展销会展会内容 2.1加强理财意识推进会

理财意识推进会在展会活动上是展会后续活动能够稳健推进的动力和基础。2.2理财产品知识讲座

理财知识讲座将会丰富消费者的理财消费知识，增强理财消费意识，从而拉动现场理财消费活动。

2.3理财产品展销会

本次展销会的重点是参展各方对理财产品的展示和销售，消费者将自主选择感兴趣的理财产品进行深入的了解，参与到展会中的销售活动。

2.4理财产品交流会

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3.2013珠中江理财产品展销会会场布置

本次展销会场布置在江门市五邑文化广场，届时广场将搭设临时会议场所和展销摊位。主会场搭设在广场中央，两边布置适量的展位和服务设施，主席台位子布置与中央最里侧（使用完毕即可搬运）

4.2013珠中江理财产品展销会前期宣传

在展销会前期的铺垫宣传是必不可少的，从2013年2月初就与三地各大媒体做好展前的宣传节目工作，充分利用报纸、广播、电台做好前期铺垫宣传；并将通过发放传单的形式向广大消费者传递展销会开展的消息。

5.2013珠中江理财产品展销会人员安排

人员的工作安排按小组划分任务，分为展会宣传组6人、展会外联组8人、展会接待组10人、展会工程组10人、展会运输组6人、展会卫生组5人、展会保安组10人、突发情况救援组5人、共计8个小组，60人。

6.2013珠中江理财产品展销会经费预算 地面租金：1000平方米 50元/平方米

设施费用：标准展位配置 一桌二椅、一条楣板、220V电源插座、一个纸篓、两支光管、三面展板，共计展位200个 共计30000元；开幕式平台搭建/个2000元；会场搭设15000元。

人员聘用：现场人员60人 150元/人/天 餐饮费用：水：18元/箱 快餐：20元/份

广告费用：场馆户外广告及其他广告 拱门： 5000元/个 宣传单：1/万张6000元 汽球条幅：2000元/条 礼品袋：5000个/50元 广告旗：80元/面 花篮：300元/个

三、2013珠中江理财产品具体操作方案

1.2013珠中江理财产品展销会开幕式

1.1时间：2013年X月X日 9：30-10：00展销会开幕

1.2参加人员：各市领导、各银行代表、受邀专家、嘉宾、现场工作人员及珠中江三地普通消费者。

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1.3参展单位：各市主办银行 理财公司

1.4参加媒体:广东电视台、珠海电视台、中山电视台、江门电视台、各大报社。

1.5市领导致辞、专家嘉宾节目互动。2理财意识推进会

相关人员走场和展销会节目热场之后就进入互动型的理财意识推进会。届时我们邀请了有关专家就理财意识与消费观众形成互动的交流，场上将从台下观众中邀请三位普通理财产品消费者谈谈自己的消费理念的理财观念；专家也将为三位发言人的提出自己的看法和见解，从而提高并加强全场消费者的理财意识。

3.科学理财交流讲座

将安排较为简短的科学理财交流讲座，专家将就目前大众化的理财方式和理财产品中做出科学的经济分析，把理财方式与本身生活消费方式及理念结合起来，到达财富与生活的完美结合。为广大消费者提供科学理财的理论依据和现实方法。

4.理财产品专业讲解

各大参与展销会的银行、理财公司将在自己的展位上具体讲解相关理财产品的详细情况。同时向不同的人群推荐不同的理财产品，和适合的理财方式。做到为消费者服务的良好态度意识。

5.现场咨询、销售

5.1主办方将邀请专家组在现场为理财产品消费者提供免费咨询服务 5.2各参展方可在本展位进行诚信销售。

四、2013珠中江理财产品展销会后续工作

1.展会现场整理

展会结束后及时进行现场的清场工作，保证现场有序、安全、卫生。2.展会后期宣传

展会后期的宣传工作很有必要的，能帮助理财产品在消费群体中的销售。具体安排：在当地的电视节目和报刊上继续进行3次较大规模的宣传与展示。

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3.撤展工作

撤展时间2013年X月X日晚上，归还租赁物品，可回收物品回收利用，部分办公用品折价抛售。

4.客户意见整理

展览会结束后积极与客户取得联系，了解客户对相关业务的理解，征求客户意见和建议，如有必要应向客户介绍具体情况。

五、2013珠中江理财产品展销会总结

1.2013珠中江理财产品展销会目标评估

展销会结束后主办方将统计各参展方的展销总额、观众参与度及消费者的满意度。本次珠中江理财产品的展销没有明确的销售目标额度，但是我们将与去年同期月份时间的销售额度作对比，也将请有关专家给出此次销售总量的估算量。

2.2013珠中江理财产品展销会活动情况评估

本次珠中江理财产品展销会注重现场的活动、消费者的参与度和消费者的满意度，就这三个方面着重进行评估。现场的活动评估将对展销会做出客观的分析，也是评判展销会成功与否的重要指标。同时我们还会把统计得到的消费者情况反映给有关的参展单位。

3.2013珠中江理财产品展销会存在问题分析

在展销会结束后的总结中，我们将对本次展销会存在的问题进行科学的分析。分析如下：（1）展销会的前期宣传工作质量。（2）展销会场地布置质量。（3）展销会活动安排工作质量。（4）展销会收尾工作完成质量。（5）展销会后期反响情况。（6）消费者满意度

4.2013珠中江理财产品展销改进建议

具体分析和讨论问题后，应该对展销会提出一些改进的意见和建议，总结吸收实践后的宝贵经验和教训将是我们的巨大财富和进步的动力。

5.珠中江理财产品未来市场分析

我们也将对本次的销售主体进行展后的跟踪分析，了解和掌握珠中江理财产品未来市场的趋势也是我们不断进步的基石。在展销会活动的促进推动下，珠中

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江三地的理财金融行业将更为活泼、闪亮。

结束语：

理财本是一项优良的传统，“学会理财，科学理财”是2013珠中江理财产品展销会的主题，本次理财产品展销会将是推动珠中江理财产品市场发展的基石，也是珠中江理财金融在这些年的成果展示。通过此次的展销会也将拉近消费者与金融机构的距离，维护消费者的权益，为广大理财产品消费者提供一个更为诚信、清晰、可靠的平台环境。

参考文献：

[1]官建益.现代企业策划必备宝典[M].广东经济出版社,2011.[2]宋丁.企业策划[M].海天出版社,2009.[3] 张艳.王艳.会展设计与制作[M].上海人民出版社,2010.-0-

第二篇：公益理财活动策划书

兰州城市学院

第一届公益理财节

活

动

策

划

书

一、活动名称：兰州城市学院首届公益理财节

二、主办单位：兰州城市学院团委学生会

承办单位：兰州城市学院学生会外联部 赞助单位：

三、活动口号：献出您的爱心,为他人送去春风,彰显当代大学生优秀品德。

三、活动主旨：学会理财，参与生活，成就美好人生.为了丰富大家的课余生活，让大家在了解公益的同时共享快乐，实现剩余产品的有效利用，展现我校大学生实践能力，活跃我校校园气氛，充实校园文化，增进师生间，同学间的感情，特决定举行兰州城市学院第一届公益理财节。

四、活动时间：待定

五、活动地点：综合楼前

六、活动内容：

1、节目表演

主持人宣布开幕式正式开始，同学们自编自演精彩的开场歌舞，最后学校党总支副书记致活动开幕词。

2、趣味游戏

游戏一：“贴鼻子”

游戏规则：需要准备一张圣诞老人脸的图片，不画鼻子，再用贴纸做一个鼻子，参赛人员蒙眼睛往上贴，贴的合适的获胜。

游戏二：“开心呼啦圈”

游戏规则：参赛者一边转呼啦圈，一边回答工作人员提出的关于经济理财方面的问题，在规定时间内，答对最多问题的选手获得胜利。

游戏三：“水上吹球”

活动内容：在桌子上放一排装满水的纸杯，在始端的杯子里，放上一个乒乓球，工作人员宣布开始以后，选手将乒乓球吹到末端，在此期间，乒乓球不能掉出，一旦掉出，回到起点重新开始。

游戏四：“夹黄豆”

活动内容：选手三人一组，活动开始之后，选手只能用筷子将一个盘子中的黄豆夹到另一个盘子中，在规定时间内，个数最多的选手获得胜利。

活动参与方式：

1、小票

2、一元购票

奖励形式：参与者满10人后设三个奖。奖品价值按名次奖励。

3、特色活动

店牌展示环节。如“hey boss”、“就这店名不改了”、“哦买嘎”、“是男人就买100元”、“老街”等颇具新意的店名。

4、爱心换换

师生均可参加,师生们可以拿出自己不需要的东西及自己不再喜欢物品,如衣服.小饰品.学习用品等,捐献给我们学生会并进行登记。然后由我们进行义卖。义卖所得将以我们团和捐献者的名义捐献给需要帮助的人。

(交换物品：如书籍、音像制品、游戏碟子、《三国杀》等时下流行的扑克牌、还有各种叫不出名的小商品等。还可以是老师、学长的照片，印在T恤衫、抱枕、DIY马克杯上，这别出心裁的商品，可吸引了众多买家的眼球。)

七、活动流程： 

(1)前期准备

1、宣传部负责宣传板报向全校师生宣传

2、复印宣传条幅

3、外联部对外联系贫困群体和个人 

(2)活动实施

1、完成前期安排工作,制作条幅,宣传海报等

2、由各个会员发传单，进行宣传活动，张贴海报、发放宣传单。有三到四名同学进行捐赠物品计，注明姓名、宿舍、联系方式、男生女生各派数人到宿舍发传单尽可能收集物品。尤其是大四学生的物品等

3、在各个收集地点开始收集物品并且需要普会进行物品收集、人员登记。

4、正式组织义卖活动，并向大家介绍本次活动开展的意义，部分人发放传单，让更多的学生参与到这次义卖活动中来。

5、把等价值的物品分成几堆分别标明价格。

6、活动地点定在综合楼前。

(3)活动后期

志愿者收拾后场，将所得物品进行义卖所得钱款捐献给贫困群体。可以用此款用于买慰问物品捐献给贫困人员。

(4)部门分工

外联部派出7个人发传单4人搬桌子。联系义演群众。

组织部负责活动的宣传工作。派出3个人去贴海报。

办公室负责本次活动的策划。活动结束后收拾物品。

新闻中心活动中照相。

八、活动成本预计

横幅 1条60元/条

宣传海报 2块 20元/块

登记表20张0.10元/份

价格表 20张0.10元/份

书桌3张 学校提供

总计 84元

九、活动意义

1、增强广大在校大学生的爱心意识

2、带动身边的同学把乐于助人的精神切实的融入校园

3、弘扬志愿者精神，扩大了我院学生会在全校的影响，达到“双赢”的效果。

十、备注

1、条幅

献出您的爱心共建美好家园。

己所不用施与于人共献爱心。

让爱传递.牵手凝聚力量爱心点亮希望。

2、宣传报 传递爱心 让爱飞扬

3、宣传单

同学们应该有许多旧物无法处置，最后只能当做废品卖掉白白浪费。“让爱传递”义演义卖大型校园活动的我们举办变成可以为大家建立一个互通有无的平台，同时提高物品使用率减少浪费，把废置的物品通过义卖的形式现金，直接帮助需要帮助的人。您应该有一些闲置的物品、看过的书籍、可爱的玩具、漂亮的首饰。把您不需要的物品捐献出来去帮助那些需要的人吧。如果您不方便，请登记，我们将与您联系。将于*月*日到*日把收集到的物品义卖，希望大家多多支持。将于*月*日到*日把收集到的物品义卖。捐献地点：综合楼前。希望大家多多支持。

联系人：宋邦彦 ***何菁 ***

兰州城市学院学生会外联部2013年3月2日

兰州城市学院

第一届公益理财节

活

动

策

划

书

第三篇：理财11303班春游策划书

春游策划书

一、活动主题：领略自然风光，凝聚班级力量

二、活动时间：2012年4月7日（星期六）

三、活动人员：理财11303班全体同学

四、活动地点：华中农业大学

五、活动目的：阳春三月，春意盎然，大自然正慢慢地在和煦的春风的吹拂下苏醒。百花盛

开，新叶舒展，好一派风光，令人陶醉之中。为增强班级凝聚力，体现团结友爱的班级精神，让班级在新学期中体现新的活力，以积极向上的面貌迎接新学期，我们班将开展华中农业大学一日游，在走进大自然自然美好风光的同时，让经过一个假期后显得有些生疏的同学们走进彼此。

六、活动安排

（一）前期准备工作

1、为保障同学们的利益与安全，选择校车开展春游。

2、与校车管理处做好充分的沟通工作，了解旅游路线与行程，就相关的各类事项达成共识，并明确双方的责任，保证同学们安全出行。

3、召开班会。为同学讲解春游当天的行程，让同学们对行程有大致的了解。同时提醒同学们出行时应该注意的问题，例如不要私自离队独立行动，注意人身财产安全等。

4、完成活动当天工作人员的安排，维持春游当天的秩序。

5、与农家乐管理人员商议好出游价格后，出游经费来源为自费，由劳生委员尚飞统一收取。

6、劳生委员尚飞应当提前了解有晕车症的同学，并做好相应的措施准备。

7、由文艺委员丁壮构思行车过程中车上娱乐活动安排，如猜谜游戏、歌曲大PK等，及时调节气氛，避免车上冷场现象。同时准备出游过程的摄影工具，尽量准备多几台相机，并由副班长海岚安排流动摄影的同学。

8、注意各项工作负责人需及时跟本活动负责人汇报各项工作的进程。

（二）活动当天事宜

1、活动时间：4月7日早上7：00到指定地点集中，人员到位后即集体乘车前往华中农业大学，注意确保各人员安全。

2、活动内容：

1）、在前往景点的途中，让同学们在车上交流分享曾经出游的经历，趣事；玩小游戏。同时再次提醒同学们游玩时应该注意的事项。

2）、抵达后，乘坐华中农业大学校车游览校园，感受该校学习氛围，学习该校校园文化；

3）、自行参加农家乐内钓鱼，打台球，真人CS等各项游玩活动；

4）、集体吃饭，烧烤；

5）、自行参加农家乐内钓鱼，打台球，真人CS等各项游玩活动；

6）、计划15：30分回到学校。

4、注意事项

（1）出发前由宣传委员田邵哲同学做好有关出游安全方面的宣传，提醒同学们不要私自离队，要集体行动。

（2）行为举止大方得体，不在校园里大声喧哗，乱扔垃圾，破坏公物，破坏环境。

（3）在游玩过程中，注意看护好自己所携带的物品，避免丢失或者损坏。

（4）提醒同学们出发前手机充足电，出游全程保持手机处于开机状态，方便联系。

（5）出行时由女生委员马小凤准备应急药品，如清凉油、风油精、晕车丸等等，以处理突发状况。

（6）期间出现任何突发情况时，要及时上报负责人，负责人及时处理好应变工作。

（三）后期反馈工作

1、召开总结会议，同学们交流春游感受；

2、负责人听取同学们的意见和建议，并对工作进行总结。

七、应急预案

1、如果4月7日出现恶劣天气，不能如期正常出行，则活动时间改期。

2、如果出发前出现有同学因身体不适不能参加，对该同学进行合理安排，让其留校休息。若发生在游玩过程中，则应当就近联系班委，并及时联系医生，事先由组织委员肖中了解华中农业大学的紧急电话。

八、主要负责人联系方式

辅导员

江丹丹

***

班长

刘欢

***

副班长

海岚

***

宋迪

***

团支书

王栋明

***

3、后期工作

（1）清点各自带的物品，确定人数；（2）了解同学们对本次春游的满意程度；

（3）用本次活动的照片和同学们的感想制作成纪念册。

第四篇：腾人理财策划书

南宁市腾人理财咨询责任有限公司

南宁市腾人理财咨询责任有限公司

腾人股票理财业务市场推广策划书

组员：韦凯林、卢炳昌、唐亿华、余振光、廖绍林、唐荣炜

2011年10月18日

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南宁市腾人理财咨询责任有限公司

腾人股票理财业务市场推广策划书

第一部分第二部分第三部分第四部分第五部分第六部分第七部分第八部分第九部分

目录

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南宁市腾人理财咨询责任有限公司

公司简介

广西南宁市腾人理财咨询有限责任公司决定于2011年4月2日正式成立。她是一家专业从事投资理财咨询、理财策划、股票融劵、股票、期货、外汇开户等商业服务的公司。公司引进国际尖端理财理念，恪守国际惯例与准则，拥有资深的投资理财团队，专业、高效地为投资者量身设计理财方案，并竭尽所能维护投资者的最大利益。我们以追求“高品质的生活、自身价值最大化、绝大多数人的认可”为目标！

公司管理队伍具有成功的创业经历和丰富的投资经验，团队成员具有扎实的管理和投资实施技术背景，以及丰富的高层金融机构合作经验。公司实行规范化、专业化和人性化管理，依托雄厚的技术保障，凭借一流的管理团队，恪守诚信和敬业的精神，以优质的投资品牌和热忱的服务，真诚用心奉献于广西的金融投资服务事业，协助客户把握每个投资良机，为全区各地投资客户提供国际金融工具推广、理财咨询服务、机构客户资产管理及证券经纪业务。我们秉承“谨慎、专业、诚信、创新”的经营理念，专注于为客户提供个性化和专业化的投资理财方案，致力打造一个科学持续发展的企业形象。我们拥有一个朝气蓬勃、善于沟通、勇于开创、具有高效执行能力和在投资理财方面资深的团队。

项目介绍：

主要项目: 1.股票

中国股市有多少股民？一般人都会不假思索的回答：“7000万！”这个答案放在4年前没有一点问题，但现在，错了！随着年底的临近，不少媒体与机构对全年的数

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南宁市腾人理财咨询责任有限公司

据做了统计，而统计出来的数据着实让人大吃一惊：国内沪深两市空账户居然高达近4500万！加上业内估计的至少7成休眠账户，7000万股民实际上可能不到千万，仅

剩一成！根据中国证券登记结算有限责任公司提供的信息：截至11月30日，沪深两市共有A股账户7021．787万户，其中持有证券余额为零的账户4471．1866万户，占比高达63．68％。对于证券余额为零的账户，市场通常称之为空

账户。

分析人士认为，长达四年多的持续熊市，股市丧失财富效应是众多股民逐渐退出市场的根本原因。据有关统计显示，今年证券市场个人投资者总体收益呈现八亏一平一盈的格局，77％的投资者亏损严重，12％的投资者略有盈利，11％的投资者基本持平。对于众多股民出现亏损的情况，中信建投证券分析师孙鹏分析，入市心态、缺乏专业知识和投资理念的错误是造成投资者直接亏损的原因。

首先，大多数中小投资者都是在一轮牛市的末期进入股市的，由于当时市场流传着各种财富“神话”，因此人们都希望自己也能够在股市中一夜暴富。而正是这种急于求成的心态，造成投资者越来越远离自我，渐渐走入投入—亏损—再投入—再亏损的恶性循环中。其次，中小投资者当初是在财富效应的吸引下进入股市的，由于缺乏专业知识，对市场涨跌的原因搞不清楚。因此在操作方式上不能适应市场节奏，该买的时候不买，该卖的时候不卖，这样一来，基本无法控制市场风险。最后，投资理念的不成熟，是造成中小投资者亏损的另一原因。许多中小投资者

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南宁市腾人理财咨询责任有限公司

买卖股票的投资意识淡薄，投机心态较重，没有一套完整的价值理念，因此在跟风炒作中屡屡亏损。而腾人有限公司在这方面有着丰富的经验，腾人有限公司有着丰富的股票信息，让你理财更具经济性。

期货：

股票期货是指以单只股票作为标的的期货，属于股票衍生品的一种。在股票衍生品中，股票指数期货与期权诞生于80年代初；而股票期货则是80年代后期才开始出现，至今成交量不大，市场影响力较小。但进入21世纪后，股票期货作为一个相对较新的产品越来越受到人们的关注。黄金：

据银行人士介绍，银行的美元黄金价位从2011年10月15日的1640美元/盎司开盘，一直处于短期震荡，多数时段处于1650左右波动。近日，由于欧盟峰会就扩容区内救助资金和降低希腊债务负担达成协议，引起美元全线走软，美元指数深幅暴跌，刺激黄金市场多头进一步发动攻势，金价强势突破上扬，到10月28日下午，金价已经连续多个交易日大幅上涨，最后报收于1740.50美元/盎司，一周期间的涨幅达6%。到10月31日，企稳在1715附近。

银行理财师认为，长期来看，黄金在中短期会波动看涨，市民如要投资，建议短线逢低买入为主。特别要关注1750附近表现，若有效突破有望进一步吸引买盘，可能进入第二浪调整行情。

市场情况

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经过近20 年的发展，我国股票市场已形成了与我国经济发展相适应的特色道路，规模不断扩大，上市公司数量不断增加，投资者积极性不断提高，制度性建设日趋完善。但股票市场在诸多方面的不完善性仍较为明显。2007 年股票市场看似迎来了发展契机，股权分置改革初具效力，但 2008 年随后进入蛰伏期，股市发展陷入困境。

一、当前我国股票市场发展现状分析

（一）股市功能导向存在误差，股市和宏观经济之间缺乏联系、投资能力较弱，存在投机行为过度现象

目前股票市场参与者在进行投资时，往往不会考虑长期价值投资，市场上短线投资行为较普遍，主要体现在股票换手率较高，与西方国家相比，2004 — 2007 年我国股票换手率普遍高出 5 — 10 倍。投机行为盛行往往是股市出现动荡的直接原因之一，沪深股指从 2003 年开始反复涨停，上证指数在 2007 年创下了历史最高的 6124.04 点，随即开始下行，一度跌至近期最低点 1664.93 点。至 2008 年 12 月，上证指数较长时期在 2000 点左右徘徊。股市参与者对

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股市的预期和上市公司是否盈利不存在直接关系，而是主要看参与者在消息市中的信息捕捉能力。、融资者融资能力不强，融资手段不多

相比而言，国内股市融资能力普遍不强。据统计，仅 2005 年我国 69 家境外上市公司筹资额就达 206.5 亿美元，为沪深两市 2003 年、2004 年首发募资总额 800 多亿元人民币的约 2 倍。2007 年 11 月以来，国内上市公司融资水平更是急剧下降。从 2008 年新股发行情况来看，新股从价格到数量都没有达到预期筹资的目的，甚至从 2008 年下半年起，新股发行变得较为困难。而且，我国上市公司融资手段不多，除了从银行贷款和直接获取发行资格而获得直接融资以外，没有更多其他的融资手段，这进一步加剧了融资能力的弱化。、资源配置功能低效，股市和宏观经济缺乏必要的联系 由于股权结构形式单一并缺乏流动性、上市公司产业分布不尽合理等因素，导致股市资源配置功能低效。同时，二级市场交易量和规模起伏过大，突出表现在一些 ST 股票虽然经营业绩不尽如人意，但市盈率却非常高，甚至达到 60 — 100 倍。从发达国家经验来看，股市与宏观经济的发展存在正相关关系，但我国股市宏观经济晴雨表的功能却未能充分体

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现，股票市场的资源被各种人为和非人为的因素消耗殆尽，股市和宏观实体经济出现了脱节现象。、股市功能缺乏财富效应，居民财产转移渠道存在风险 虽然 2007 年我国股市出现了空前的繁荣局面，但也未能解决股市总体回报率较低的趋势。2008 年以来，股票市场持续低迷更是造成居民财富较大幅度缩水。党的十七大指出，要增加广大人民群众的财产性收入，这固然鼓励了居民积极参与股市的发展，但目前股市缺乏使居民财富增值的持久能力。

（二）股市结构存在缺陷，股市持续发展缺乏必要的支持、“政策市”阻碍了股市发展的有效性

目前股市的结构性缺陷主要表现为股市的发展目标需要随政府的发展思路而不断变化。这种反复波动的状况不仅不符合市场发展规律，还会打击股市参与者的积极性，往往会造成两种后果，一是股市发展出现过度繁荣，进而产生大量的股市泡沫，一旦这种泡沫被挤压，股市便会迅速萎缩；二是股市发展持续低迷时，股市价值被低估，对投资者吸引力降低，股市将在很长的时期内难以走上正常的发展轨道。

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南宁市腾人理财咨询责任有限公司、“企业圈钱”行为未得到有效控制，私利行为妨害了股市的公正性上市公司通过包装、公关实现上市，是目前股市结构中存在的最大痼疾。由于地方政府的利益，上市公司成为一方政府获得税收利益的主要保证，这一点对欠发达地区来说尤为重要。以这种标准上市的公司普遍存在质量不高等问题，上市不以盈利多少为准绳，而是以利益为出发点，企业圈钱行为严重，各种虚假行为、不诚信行为成为股票市场的主要公害，而且我国没有对这些行为进行严厉的制裁。近年来，企业圈钱行为被屡屡曝光，从上世纪 90 年代的银广夏、琼民源事件到最近的国美事件，企业利用上市之便谋取私利的行为一直未得到有效遏制。、机构投资者坐庄行为加剧了股市的混乱局面

国外经验表明，对机构投资者进行有效管理会减少股市的震荡。而我国由于管理在一定程度上存在漏洞，机构投资者常常利用资金优势对股市进行操纵。以基金公司为代表的机构投资者迅速培育和壮大，股市投资资金已转变为以机构投资者为主，机构的投资动向直接引导着市场走势。由于我国目前价值欠缺的基本模式没有得到有效改善，机构投资者奉行的以（本栏目策划、编辑：曹敏）价值来定盈利的思想难以行得通。因此，机构投资者往往会采取操纵信息、操纵交易等手段来获取高额回报，更有甚者，还会与企业相互串通，通过获得内幕消息共同汲取散户的经济利益。

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（三）股市内部环境恶化，制度缺失现象严重

我国股票市场内部环境主要存在以下问题：一是建设目标导向存在误区，造成股票市场环境恶化。追溯到股市初期的建立过程，可以发现我国成立股票市场是为解决国有企业体制改革的一种权宜之计，这种定位造成股市发展要服务于国有企业改革。因此，那些质量不高的上市公司成为了股市主体，为了扶持这些国有企业，股市的投资功能和融资功能均受到了严重损害。二是股权分置造成股市参与者利益严重不均衡，股市长期偏离正常价值。由于存在流通股东和非流通股东，股市参与者的风险和收益存在严重不对等的局面，集中表现在同股不同利现象。同时由于流通股所占比例过大，影响股票价格的真实性。虽然 2005 年已经开始进行了股权分置改革，但目前来看，大小非的减持力度和价值定位都未能达到预想的结果，同时，减持过程中也存在着损害公众投资者利益的现象。三是退市制度不健全，风险制度欠缺，股市环境难于净化。业绩较差的上市公司实现退市有利于净化股票市场的环境，但我国目前还难以实现这一目标，主要原因在于没有相应的退市制度作为企业可以退市的依据。从我国退市制度的现状来看，退市标准和程序在《公司法》、《证券法》、退市办法、上市规则中都有所规定，但存在不科学、不统一、相互矛盾等问题。同时，我国股市风险制度不完善，缺乏应有的风险防范措施。从我国股市设计的总体思路来

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看，风险制度被忽视是其中的主要问题，体现在风险防范措施较为缺乏、应对紧急事件的能力不足等方面。

（四）外部环境治理效率低下，股市持续健康发展难以得到保障

我国股市外部环境效率低下主要表现在：一是法律制度体系建设滞后，执行力度有待提高。即使我国一直以来大力改革了很多的法律制度来保护股票市场发展，但总体来看，实施的时机仍较为滞后，而且没有实施配套措施，效果并不明显。二是信用制度尚未健全，参与者利益受侵害现象严重。近两年中小股东的利益一再被提及，主要是中小股东权利无法得到保障，大股东总是利用自身的资金和信息优势来谋取暴利。由于我国没有建立真正有效的企业信用等级和监管实施办法，因此，为大股东利用自身优势来侵害中小股东利益提供了可乘之机。三是行政干预过多，股市难以形成自我发展、自我完善机制。股市建立以来，我国政府反复救市、不停托市，都为股票市场的自我发展和自我调节起到了严重的阻碍作用。政府这种行为一方面降低了政府公信力，另一方面使市场丧失了优胜劣汰的自我发展、自我调节功能。

行业分析：

迪康药业分析报告迪康药业从2010年7月5日下探7.011 / 21

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元后当日强劲反弹，6日以7.20开盘，股价在16、17日两次下探7.21元后连续温和放量拉了7个小阳线，主力进场明显，并最终站稳60日线，随后强势上攻到10元后受到年线压制缩量回调。主力的这一强劲吸筹使很多人解了套，同时也显示了其强大的资金实力和做多的决心。此后，主力从2010年9月初起到2011年2月初，进行了长达5个多月的横盘，通过时间和不断的高抛低吸赚取波段利润的同时消磨散户的耐心和信心，将在低价位的有一定获利的跟庄者洗出，成功的使所持该股的成本提高，并维持在年线附近，使股价稳稳地站上半年线（这也预示着上涨趋势已经得到确认）。股市上有“横有多长竖有多高”之说，到2011年1月初，多条均线粘合后开始有序地多头排开，一波大行情即将到来，在1月24/25日的强烈洗盘后再次强势拉升，在2月10日以合理的8.76%的换手率拉了一个大阳成功突破前期平台，均线多头排开变得更加明显，紧接着放量上攻出现了一波漂亮的行情。2月17日时遇到历史高点，随后在高位温和放量横盘八天，第九天通过强势洗盘后“一字”涨停快速拉升，短短一个月左右的时间就成功实现了翻倍。突破历史高位强势拉升，说明主力目标宏大，未来还会有行情。股价在成功翻倍后到除权前一天，虽然上涨有所停滞回落，但并没有放出很大的量，因而可以判断主力资金并没有出逃。

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（迪康药业复权K线图）在除权当天，又以相对很少的成交量成功拉涨停，进一步说明了主力资金还在且筹码锁定集中、控盘能力强以及继续做多的意愿强。第二天股价放天量短暂冲高遇到前期高点后受到空方压制有所回落，第三天出现了缩量强势回调（跌了将近5个点），不过股价在下探20日均线后得到有力支撑(复权分析)。由于前一天的放天量冲高回落，加上这一天的中阴线，我们有理由怀疑主力正在出货，且趋势极有可能转变向下。不过，通过成交量、均线系统、市场热度以及“惯性理论”等各方面的分析发现，由于主力持有的筹码多且股价翻倍后成交量不是很大，因此判断出主力虽有出货的空间，但很难短期内成功出货，主力对迪康药业题材的炒作得到追捧、市场热度高和除权后均线系统再次走好（股价在得到20日线强力支撑后还稳稳的站

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在5日均线上）（复权分析），种种信息显示表明主力有营造填权的题材的可能，因而可以在当天果断介入。随后一天，股价在下探到20日线时受到有力的出现了强劲的放量上攻，到收盘前股价一直站在分时图的黄色均线之上，验证了之前的判断是正确的，在收盘前可以再次果断加仓。四天时间股价累计上涨50%左右，由于短期累计涨幅过大且放量很大，属于第二次拉升，因而存在的风险也很大，所以要做好随时出货 的准备。

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(迪康药业除权后的K线图)随后股价连续三天大跌，其中前两日“一字”跌停，主力出货坚决，不过成交量不大。第三天则是低开后强劲上攻然后狼牙状下跌，跌至开盘价且当日成交量很大，K线形成长上影线“十字星”（需要注意的是上攻时放量很大，可以看出主力的操作手法强劲，不难推测出其实力很强大）。从以上三天来看，主力难于出货被迫在第三天拉升诱多在相对高位套住一些追买者以达到护盘和出货的目的。由于累计跌幅巨大（接近30%），因此4月29日上午停牌一个小时，开盘后放量冲高后被打下来，但在14：35时股价强劲上攻，短短两三分钟拉了3个点左右，并且在尾盘出现了有象征意义的买单“2009”（极有可能是庄家的暗语，大家都知道09年有一波好行情，有做多的暗示）。五一收假后，也就是星期三，当天股价在下探20日线后再次得到有力支撑强劲放量上涨，累计出现三日放量，量价配合完美股价企稳，说明主力有做多意愿，可以在这一天第二次果断介入赚取超短线利润，短短两三天就有20%的利润。由于6日、10日的成交量都没有5日的成交量大，出现价涨量跌现象，因此股价突破前期高点的可能性不大。短时间累计过大，10日上午停牌一个小时，由此说明风险到了最需警惕的时候，于是收盘前在没有看到更大的量来支持股价上涨时，应做好随时出货准备，这个时候不能贪多锁住利润才是

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关键所在。由于对迪康药业这只股票比较了解，因此一直跟踪关注。当13日股价在跌到20日线再一次得到有力支撑时，应该引起我们的注意。16日股价出现高位缩量“十字星”，并站在10日均线上，又一次出现买入信号，当第二天趋势得到确认后，我们可以再一次介入操作。由于累计波段上涨，主力已有出货的可能，此时风险就相对很大很大了，因此我们要谨慎当17日股价上攻无力时，我们应该在收盘前全部卖出股票。

销售对象：

1.由于是新成立的公司，所以我先从自己的身边的朋友、亲戚身边找客源，另一方面加强公司形象，提高知名度，吸引客户，同时借助形象的提升，增强市场竞争力，以此为策略的基本方向。

2． 创造区域优势。其主要的策略是以区域型的经营使其在区域的相对规模变大，在区域内取得较高的竞争地位，求的生存的空间，奠定获利的基础，再求经营范围的扩大。3． 善于从投资设备中挖掘隐藏的利润增长点。经营策略

1． 对公司的管理。维持经营效率是公司的主要管理课题，管理者需要致力于管理上的改良、业务系统的整合、强调综合绩效以改善经营效率。

2． 加强公司形象，提高知名度，吸引客户，同时借助形象的提升，增强市场竞争力，以此为策略的基本方向。

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3． 创造区域优势。其主要的策略是以区域型的经营使其在区域的相对规模变大，在区域内取得较高的竞争地位，求的生存的空间，奠定获利的基础，再求经营范围的扩大。4． 善于从投资设备中挖掘隐藏的利润增长点。

（三）经营障碍

1． 资金不足导致公司基础建设落后。

2． 作为新兴的理财公司，处于资金投入期和市场开拓初始起步期，是获得利润十分困难的主要原因。3． 公司团队整体实力需要作进一步提升。4． 知名度不高。

（四）经营资源

俗话说的好：“不打无准备之仗”。在投资前充分做好各项前期准备工作可减少后期运作中出现意外状况的概率。资金、人力、场地这三个环节中任何一个出现问题都将直接影响到公司的发展。我们初期需要投入资金为10万元。人员通过竞争选拔后定为5——7人。场地面积：50平方米左右。

这样做的原因：

风险分析 1．外部风险

——有限的资金资源

建立一个公司所需资金量大，同时也需要维持它运转的资金。一旦资金资源不足，无法按照预定计划到位，那么公司将无法运转建设。所以在资金管理方面务必警惕。

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——某些主要设备价格的不确定性

这包括二手设备来源和价格的不确定性，也包括原材料配送网络的不确定性。2．市场风险

——市场的巨大变化

激烈竞争所带来的后果就是市场的高度细分，个性化消费正在取代大众消费成为市场的主流。面对高度分化的市场，对理财业来说，理财越来越难做了，而对企业而言，则是理财在企业与消费者沟通方面的作用降低了。随着新科技不断涌现，理财的模式和设计也日新月异。最基本的广告牌底材也千变万化。——市场的不确定性

一开始，目标客户可能还存在信任与习惯的障碍，因而要让目标客户在短期内接受并委托理财公司为之服务，困难还是比较大的。

——寻求与其他大中型理财公司合伙的不确定性 南宁其他大中理财公司能否接受我们的合伙计划，并为我们广告公司提供技术、管理、资金等方面支持困难较大。3．合理性和可实现性

选择广告行业为创业项目，首先是因为学院具备强大的人力资源和技术优势，它为公司提供了强有力的后盾，这是其他南充各地的广告公司所不具备的。其次广告业是一个社会效益和经济收益率都非常高的企业，而南充的广告行业的发展得并不规范完善，竞争程度较低 财务分析 我们的资金来源 ：

资金来源：项目总投资100000万元人民币，其中自筹资金2万元，向银行争取3——4万元，拟融资3万元左右，建设期一个月。

形式：（1）中短期融资，限期偿还本金加分红。（2）合资、合作、股份制。

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（二）方案及回报

1、内部收益率 40%，投资回收期2年。

2、以公司名义投资方不参与公司建设、管理和运作，融资方确保投资方固定回报率，并以固定资产作担保。投资回报方式：

按国内商业银行同期贷款利率上浮20％结算，两年内还本付息。（不计复息）每年还本付息50％，每年结算一次。

（三）投资风险

投资方投资风险小，有以下几个保证：（－）基础设施全面配套后，公司将会招引到一大批业务项目，是投资方得以回报的主要途径。

（二）公司低成本高收益的业务运作会给融资力带来丰厚的收益，是保证还本付息的可靠来源。

（三）学院是永恒的，财政担保，信用高，无风险

（四）融资金额较小，为3万元左右，还本付息资金有保障。中介人员由融资方给予一定手续费，标准面议。

（四）计划费用 固定投资（单位：元）

公司租赁费用：10000（一年）注册资金 ：30000 刻字机 ：6000 扫描仪、打印机、复印机 ：3000 电脑3台 ：10000（自己的电脑）活动庆典广告装饰用品 ：10000 公司装修费用 ：5000 对外宣传广告费 ：

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2000 日常经费： 10000 其他 ：5000 合计 ：91000

结语：

这次的团队新公司策划，让我们更真实体验了社会的种种困难，并在困难中找寻办法，解决问题。体会：机会就是当别人还不明白，还不理解，甚至误解我们时，我们明白我们在作什么，我们理解我们想要什么．当别人明白时，我们已经成功了．当别人理解时，我们已经富有了。先知先觉是开拓者，后知后觉是经营者，不知不觉是消费者！我相信因我的专业一定成就辉煌的你！

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第五篇：大学生的理财策划书

大学生作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用，大学期间是学习投资理财的黄金时间，也是大学生形成正确消费观念和习惯的重要阶段，制定一个完美的理财计划能够让我们更轻松地走向成功。以下是小编带来大学生的理财策划书的相关内容，希望对你有帮助。

大学生的理财策划书

我一名大二的学生，父母给的每学期的费用是5000。说一下支出情况：吃饭每月最多不超过400块，节约一点350块都可以搞定。手机，上网，交通费用大概每月100块左右。其他的都不知道怎么花的了好像也没买什么东西钱就没了，还有去超市购物，娱乐，人际交往方面也要花点钱。情况大概是这样。我的想法是每学期能存下千把块钱，到了一定时候再进行小额投资。

对我们大学生而言，通过适当的投资理财实践以培养自身投资理财的意识及进行尤为重要。但现在普遍存在的问题就是我们很多同学把它与存银行、按计划花钱等概念等同起来。其实，理财还是累积存储和投资再生的元素。基于上述现状，我认为首先，我们可以根据个人实际需求，制定具体计划和投资步骤，按计划、有步骤、有方案地进行钱财管理，使自己的钱财通过科学合理地安排、消费，有效的管理和投资，从而获得最大、最好的效益，为个人、为社会创造更多的财富，实现合理的个人投资理财。

一、理财目标

1满足自己的生活需要并保证生活质量

2有部分结余，让我有一些初始资金去进行投资理财，从而能早步入金融领域

3通过理财规划，使自己树立正确的消费观和理财观，并能够是自己对财富的控制

和管理有较大幅度的提高。

二、理财规划

1、勤俭节约控制消费

目前大学生很多都谈不上财务独立，也没有稳定的收入来源，主要的资金需求就是满足自己的生活需要。从这个角度来讲，大学生遵循的理财原则应为勤俭节约、稳健理财。在支出方面要进行严格管理，不与人攀比，不爱慕虚荣，形成节俭的宝贵品质，同时也能够更有效地积累净资产。有意识的控制自己的消费，对自己不需要的东西尽量不买或者少买，身上不要带许多的钱控制消费水平，尽量少参加聚会，衣服该买再买不要浪费，制定每月支出的计划，努力学习，获得奖学金，最大限度地利用免费的资源。充分了解市场，进行二手交易，自己许多不需要的东西可以拿去二手市场去卖掉，还有就是衣服自己买了许多，都没有怎么穿得过，拿去二手市场可以回收一部分钱。在宿舍里面集资饮料瓶子和废纸屑，卖废品。把握消费时机，需要添置必需衣物的时候要学会稍稍“超前”准备。

在很多大商场换季衣服都会低折扣销售。所谓的新款在刚刚上市的时候往往标出高价，但是在季尾销售时的价格会是先前的几分之一。所以，避开商家的销售高价期，学会“按时”消费会给自己节约一笔不小的数目。

2、利用课余时间做兼职

大学期间，力所能及的做一些兼职，不仅可以尽早的接触社会，掌握相关技能，也可以获得一定的相关收入。我们大学生除了上课还会有更多的别的时间，出去学习之外可以利用别的时间去出去做兼职。现在好多地方都需要大学生来做兼职，大学生的劳动力还是相对廉价的，发传单，做促销，做小时工去饭店等等。而作为工商管理的学生的学业相对轻松一些，特别是这类学生在兼职工作中获取的实际经验和技能，对于提高个人能力有相当大的好处。可以用自己挣来的钱来需要的生活用品，学习资料等，如果挣得多的话可以存在银行卡里面，也可以进行投资。

从经济投资学角度来说，大学生兼职是不需要预付任何资本的纯增值方法，而且几乎没有什么风险性。找一份合适的校外兼职，应该成为大学生理财的重要组成部分。

3、学习金融知识 认识理财工具

一些大学生在校期间急于尝试进行投资，希望早日积累投资经验，帮助自己日后能够投资获利。这个出发点是不错的，但是在投资之前必须做好充分的准备，首先就是要认识和了解投资工具。如果是金融相关专业的学生，或是准备将来从事金融领域工作的学生，可结合学业课程进行系统学习，结合书本知识观察市场行情。其他专业的学生可在业余时间学习投资工具的基础知识，从图书馆入手，阅读相关书籍，然后再结合市场行情进行观察。另外，大学生可以参加一些金融理财行业内相关的知识讲座，多接触实践中的投资信息。建议大学生从股票、基金、债券等基本的投资理财工具入手，从基本的基础知识入手，熟悉其特点与方式后可利用自己的闲散资金进行实践体会，但最基本的原则是一定要找到适合自己的投资工具，坚持稳健策略，不能急功近利。我是人力资源管理专业的学生，也涉猎了点基础会计学，财务管理（股票，基金，），营销管理等方面的知识，打算用自己节省下来的钱在不耽误学习的情况适量的进行投资炒股。

4、合伙做小生意

我们大学生在课余的时间可以考虑几个人一起做小的创业。我们可以用自己的小钱来争取大钱，然后继续投资创业。形成一个循环不断的运营。从中不仅挣到了钱，而且学会了许多东西，比如进货方式，选货，销售方式，与人打交道的方式，锻炼了自己的口才，为自己以后真正创业打下基础。

5、关注对账单 慎用信用卡

在理财行业内，信用卡的使用问题其实颇受争议，对于我们大学生来说更是如此。信用卡的问题在于其容易助长人们的消费，甚至是不良消费习惯。受还款能力所限，信用卡的债务一旦无法偿还，对学习生活一定会有所影响，甚至会造成学生家长的财务压力。在此，建议使用信用卡的大学生养成良好的理财习惯，具体做法可从关注对账单开始。只要开始关注自己的对账单，就能够有所发现。对账单应集中管理，以便于分析，有时间的话应动手列出汇总表格。一方面可以观察自己的消费行为，是否合理，能否改进；另一方面可观察是否发生利息费用，即产生成本，同时学习了解信用卡的计息方式，尽量避免不必要的支出

三、理财观念

1，、量力为出，适度消费要懂得珍惜父母给的生活费，很多大学生追品牌讲档次，虚荣，好攀比，不考虑所购买物品是否符合自己及家庭的承受能力，我们应当树立不从众、不攀比、不求异、不虚荣的消费观。

2、理财有风险，投资需谨慎不要把鸡蛋放在同一个篮子里，在面对投资股市等风险类理财产品的时候，别单纯把它看作是“生财之道”，而应该更注重此行为对未来了解投资市场，积累投资经验的作用。大学生投资切忌盲目、切忌盲从、切忌徘徊。可用一小部分资金投石问路。同时还要注意金融知识的学习，提高自己的理财投资知识与能力，认识更多的理财工具，从基础入手，并要做好思想准备，考虑好自己的经济和心理承受能力。并且，在理财投资的同时要搞好自己的本质工作：学习。

3、保持一颗平静的心保持一颗平常心去对待理财、对待投资、对待金融，会让我就恩终身受益。因为理财与投资关系到我们的经济利益，所以往往在利益产生起伏时我们会产生激动情绪，所以我们应当保持一颗平常心去对待它，就算失败了就当是次教训，当做交学费了而已，万事都不要太过在意，因为我们以后要学的还是很多，要经历的也很多。

另外，我需要增强投资理财意识、参加一定的投资理财实践，为将来合理有效的投资理财打下坚实的基础。使自己的钱财通过科学合理地安排、消费，有效的管理和投资，从而获得最大、最好的效益，为个人、为社会创造更多的财富，实现合理的个人投资理财。正所谓“你不理财，财不理你。”正确的理财观念不仅会让我们对金钱的支配有度，而且还可以提高我们的投资理财能力。大学阶段是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金阶段，有正确的理财观念做指导，掌握必需的理财尝试，养成良好的理财习惯，将受益终生。就让我们一起来，做好自己的大学理财规划，规划好自己的大学生活，也规划好自己的人生道路。

【扩展阅读】

适合大学生的理财产品

选择银行存款

目前各家银行的存款利率水平已经有所差别，可以选择股份制银行或大型国有银行的存款产品。当然总体差异不大，具体选择哪一家和期限的产品，视自身情况和银行情况而定，要综合考虑银行的其他产品和服务。

2选择基金理财

基金品种繁多，起点金额1000元，可以优选货币型、债券型基金作为投资对象。除了一次性投资，理财专家推荐基金定投的方式。如果是采取基金定投，建议可以适当考虑风险较高些的混合型基金，因为定投这种方式有利于显著降低投资风险。

3选择债券

购买国债比较常见。一般每个月10号银行有售，优先考虑电子式国债，凭证式国债的缺点是投资期结束才付息。除了国债，可以考虑开个证券投资账户，在二级市场买评级比较高些的企业债，如果可以承受一定的风险，可以考虑中行转债、工行转债等风险较低的可转债，预期回报高于普通债券。

4购买p2p理财产品

最近p2p理财产品也是非常火的，如果尝试，建议控制好投资比例，最好不要超过20%的比重，虽然收益较高，但是风险还是有的，投资前也要看自己的财力如何。