校园足球运动的开展现状及对策研究

第一篇：校园足球运动的开展现状及对策研究

校园足球运动的开展现状及对策研究

摘要:现代足球运动的意义已不仅限于体育与游戏的范畴，挖掘它对社会，对人的价值，能使学生在足球运动中潜移默化地受到文化的启示和熏陶。本文通过调查榆林市中学足球开展现状，分析研究存在的问题，针对性提出榆林市榆阳区中学足球运动发展对策，为榆林市榆阳区中学足球运动水平的提高提供理论依据。

关键词：中学生 足球 现状 对策

开展中学场地足球运动，不仅可以增强体质，也是调节学习和生活的好方式；参与足球运动，体验成功，经历失败，培养学生良好的意志品质、勇于创新的精神，树立正确的价值观；还可以培养相互协作的精神，增强学生的社会适应能力，提高学生的综合素质。然而调查发现，榆林市榆阳区中学生很少参与这一运动。本文揭示榆林市榆阳区中学校园足球运动发展滞后的原因，并提出发展对策，为 推动榆林市校园足球发展提供帮助。1.研究对象

榆林市第一中学分校、榆林市第六中学、榆林第七中学、榆林市第十二中学、苏州中学的中学生、家长、体育教师，以及各中学学校领导、榆林市体委和教委等。

1.2研究方法。

本文从研究目的出发，主要采用了访谈法、问卷调查法、文献资料法、数理统计法和比较分析法等研究方法。

1.2.1 访谈法。通过QQ、电话联系足球方面体育局领导和足球教练员、体育老师，获得研究的第一手资料。

1.2.2 数据统计法。运用SPSS软件对调查数据进行分析，采用假设检验，对回收的有效问卷进行数理统计处理。

1.2.3 文献资料法。在研究过程中通过网络查找有关论文、期刊和走访查找相关的书籍、文件，全面了解本研究的前沿动态。

1.2.4 比较分析法。通过文献资料，对榆林市榆阳区中学校园足球发展现状和其他周边地区以及外国中学校园足球进行对比和分析，比较双方优缺点。为改善我区足球提供借鉴。1.2.5 问卷调查法。通过研究制定教练员问卷和家长、学生问卷。走访榆林市榆阳区体育管理部门、中学的足球教练员以及在本研究领域具有丰富教学经验的足球爱好者，发放问卷一百份，收回有效97份回收率达97%。“制定了影响榆林市榆阳区中学校园足球开展的因素的调查问卷”。

2.结果与分析

2.1 榆林市各中学足球发展的现状

2.1.1 各学校开展足球运动的硬件设施。虽然榆林市经济发展越来越快，投入到学校体育中的消费极为有限，体育场地设施缺乏。目前，榆林市榆阳区各中学足球运动的主要活动场所匮乏，器材短缺，专业教师匮乏，制约了足球的发展，这一矛盾可能将会在今后很长一段时间内存在。场地、器材设备是学校开展足球运动的最基本条件，如此差的条件给学校足球运动的发展带来了困难，从而有的学校无法完成国家教育部颁布的教学大纲规定内容。由此可见场地器材设备严重阻碍了榆林市榆阳区中学足球运动的开展。

2.1.2 学校和家长对学生参与足球运动的态度现状。现在处于中 学阶段的学生，家长和学校一直认为学生的任务就是学习文化课知

识，忽视了学生进行体育锻炼的价值，尤其是足球运动。调查中显 示，仅有18%学生家长支持该项运动，只有30%的学校重视该项运 动。由此可见，榆林市足球运动在中学不被家长和学校重视。这也 在一定程度上制约中学校园足球的开展。

2.1.3 榆林市中学学生足球课外活动开展现状。相对于周围各省 市中学校园足球，榆林市中学校园足球更是发展落后。目前榆林市 中学校园足球运动没有了一定的足球文化基础。根据调查统计：近十年，榆林市没有举行过正式的中学生足球比赛。只有少数的有学 生自发组织的足球比赛，主要为业余爱好性质，规范程度较低，基 本处自发状态。这在一定程度影响学生对足球运动的热爱。调查显 示：有14%的学生非常了解足球运动、38%基本了解、有26%有所了 解、22%完全不了解；8%的学生1-2天进行足球运动一次、26%的学 生3-4天一次、17%的学生一周一次、49%的学生没有参与。以上数 据表明，各中学参与足球运动的学生非常少，这严重影响中学校园 足球的开展，也是今后榆林市需要提高的一方面。

2.1.4 学校、市领导的管理情况。各级主管领导的重视程度是影 响榆林市中学学校足球活动开展的决定因素，被调查的十所学校 中，足球传统项目学校为一所，非传统学校9所，从中可以看出，传统项目学校对足球的比赛场地，经费等投入都高于非传统项目的 学校。训练比赛经费是影响中学足球开展的主要因素之一。

2.2 结果分析

2.2.1 问卷的信度检验。问卷的信度检验采用再测法，即测量-

再测量，在小范围内对相关人员进行了问卷调查，25天以后进行相 同问卷的调查，问卷回收后通过数据统计计算两次问卷的相关系 数，问卷信度较高，调查问卷设计符合调查要求。

2.2.2 比较分析。调查统计表明，榆林市参加足球运动人数和场 地器材设施各项数据都低于上海，这就说明榆林市中学生对足球运 动不感兴趣以及场地器材设施不齐备，也间接反映了榆林市学校领 导和市体委的不重视。这也是榆林市今后需要提高和完善的重点。

2.2.3 制约学生参与足球运动的因素分析。调查发现制约学生参 与足球运动的因素有不懂规则、没有场地、没有组织比赛等几种，其中不懂足球规则成为阻碍学生参与足球活动的首要因素。没有相 应的足球场地成为阻碍参与校园足球活动的第二因素，根据实地调 查，目前榆林市还没有专门的标准中学足球场地，没有组织中学生 足球比赛也是阻碍中学生参与足球活动的重要因素。组织中学生足 球比赛需要更多人力和物力，比如需要更多的裁判、球门等等。还 有很大一部分人根本就还不了解中学校园足球的开展和锻炼价值，所以才会有很多的人认为校园足球没有开展的价值、必要。3.结论与建议

3.1 结论。场地器材设备不足，现有足球专业的教师少。体育教 师的足球专业水平较低受场地器材影响，体育课教材内容安排少主 管领导不够重视，经费有限，造成学校足球竞赛成绩不好课余训练 不能保证全年系统进行，临时抱佛脚，虽然有部分学生喜欢，但项 目无人指导，学校、家长不支持，问卷调查显示，政府、家长和学

校对中学校园足球有参与的热情和条件，专家、管理者和教练员为 榆林市中学足球运动发展提供了积极的有建设性的建议。中学校园 足球具有设备简单、投入少、不受场地、器材、装备限制的特点，具有广泛的推广价值。随着经济的发展，榆林市能够为中学校园足 球运动的发展提供充足的物质帮助，有利于推动制足球的在榆林市 的发展壮大。

3.2 建议

3.2.1 从源头抓起。普及和开展校园足球是一个系统工程，作为 足球”希望工程”的中学生后备人才培养工作应有更多部门、更多 方面的大力支持和通力协作。更要发挥市足协的职能。有计划、分 步骤地在榆林市各中学进行足球活动推广，并帮助他们解决一些实 际问题。提高中学校园足球运动在中学校园的普及程度。笔者认为，可以通过以下方式解决：第一、由市体育管理部门统一部署，各学 校负责落实。安排有经验的教练员定期进行指导，并开设足球兴趣 班。兴趣班实现不收费或象征性收费。第二、对各中学的足球教师 进行专业足球知识培训。提高这部分教师足球的认识和技战术能力 及教授方法。第三、定期组织中学生的足球比赛，扩大影响，增进 校际之间的交流。健全足球业余训练网络，组织足球老教师、教练 员及有能力的志愿者，安排到有关中学，特别是到普通中学去兼职、挂职，帮组普通中学搞好足球活动。多打比赛，通过比赛可以让学 生从中体验到足球带来的快乐，比赛也是提高榆林市足球水平的有 效方法。

3.2.2 加大场馆和设施建设。足球相有场地大，参与人数多等特 点。因此，建设足球场地相对于篮球、排球场地在资金投入和场地 位置的选择上都有一定难度，建议学校、市体委和社会协助修建足 球场地。另外，可在现有的场地的基础上扩建比较规范足球场地

3.2.3 开展教练员培训与交流。足球教练员是足球运动的载体，教练员的知识结构和基本素质直接影响到对足球运动文化的传播 与继承。由榆林市市体育管理部门定期开展足球教练员培训和交流 活动，提高足球教练员的足球知识和技战术水平。从而提高各教练 员的业务素质，使之更好的应用中学校园足球的教学和训练中，从 而加学生对足球的理解，提高他们的技战术水平，增强他们训练足 球的兴趣。有利于形成良好的中学校园足球氛围。

3.2.4 改变学生家长的认知态度。调查显示，有一部分家长反对 自己的孩子去踢足球，因为他们认为踢足球严重影响孩子的学习，而且也容易受伤。所以我们只有改变家长的观念和态度才能得到他 们的支持。因此我们应该多组织比赛，让学生在比赛中得到锻炼和 提高，同时还能提高学生的学习，这样可以得到家长认可。

参考文献

[1]朴哲松，张艳芬.中国足球环境问题与对策[j] [2]薛伟，倪宏竹等.浅析中国足球落后的主要原因[j] [3]武军，张信.前夕中国足球现状及教学与训练[j]

本

第二篇：校园足球运动开展的问题与对策研究建议报告

校园足球开展的问题与对策研究建议报告

尊敬的县教育局领导：

您好！

校园足球活动在实施过程中还面临许多问题和挑战，如开展校园足球活动的认知差距、资金投入不足、场地严重缺乏、政策保障不足、基层教练员数量萎缩且水平不高等问题普遍存在，广大青少年学生参与足球运动的需要得不到有效满足。校园足球活动启动仓促，足球运动普及与发展水平差异巨大，在具体操作过程中出现了诸多问题，未达到预期的效果，影响了校园足球活动的可持续发展。一.主要问题表现如下。

（一）“校园足球”缺乏足够的关注和必要的扶持政策 缺乏关注就缺乏重视，这严重阻碍了青少年足球的普及力度，足球人才的金字塔严重萎缩。没有足够的经费、便利的场地、齐全的设施，校园足球的发展便会停滞不前变成空谈。

（二）体育师资的数量和业务水平不能适应开展校园足球活动的需要。

首先，体育体育教师严重不足，其中专业的足球教师为数更少。大部分青少年足球教练员的理论、实践水平亟待提高。

（三）校园足球管理体制及运作机制不顺

管理体制上下不顺畅、不对应，是影响当前校园足球活动健康发展的主要因素之一。教育部门缺乏足球专业资源，缺乏管理的约束力，相关指令、政策难以真正执行、落实。

（四）校园足球竞赛体系不完善

由于各学校的足球基础、场地设施条件的不同，导致参赛学校球队水平差异巨大，比分过分悬殊，比赛的价值与效果减弱，甚至产生负作用。对于一些有足球传统和基础的学校，特别是足球传统项目学校，未起到锻炼队伍、检验训练效果的作用；而一些没有足球传统和基础的学校，积极性受到极大的伤害。比赛弄虚作假、弃权现象时有发生。

（五）校园足球基层管理者、教练员、裁判员队伍专业性不强

校园足球活动启动仓促，大多数学校缺乏经过专业培训的管理者、指导员和教练员，校际竞赛缺乏专业的裁判员。

（六）家长观念较保守

家长只注重孩子的学习成绩，而忽视了体育活动的重要性。要么担心受伤，要么担心耽误学业，除此之外，应试教育、重文轻武思想、独生子女现状等也都不同程度上制约了“校园足球”的发展。

二.开展校园足球活动的对策与建议

校园足球活动现阶段还处于探索期，我们要以改革创新精神推进校园足球活动工作制度建设。推动校园足球活动的持续发展，制度建设是关键、是根本。要用改革的精神、创新的思路，逐步建立健全有利于加强校园足球工作发展的体制。

（一）找好体教结合的点

目前校园足球活动面临的最大问题就是“体教结合”的问题，现在大部分学校已经意识到了足球运动在促进素质教育方面的积极作用。但真正的关键，还是人们思想认识的提高，找好体教结合的点，如共同举办符合中小学学生身心特点的赛事，从中发现体育人才；体育和教育部门的经费结合起来用在刀刃上，做到你中有我，我中有你；培养人才上的结合，强化体育的教育功能，体育服务于素质教育的目标；加强运动员文化素质的培养，以学生的全面发展为参与足球活动的前提，将传播足球文化和培养终身技能和爱好作为宗旨，而不是以牺牲学业为代价来踢球，缩小社会对校园足球活动的认知差距。

(二)扩大资金投入规模，设置专项场地建设资金

在充分挖掘和提高利用现有社会、体育和教育部门场地使用率的基础上，应会同政府其他部门利用城市空间和绿地合理修建足球场地，要充分利用各地体育局和教育部门专用体育场地和社会公共体育场地为青少年足球活动服务，为青少年足球的开展提供更多的场地，给孩子们更多的踢球机会；设臵专项场地建设资金，与省市合作加快足球场地的建设。

（三）完善竞赛管理体系

各级体育部门应给予校园足球充分的关爱和周密的指导，建立完善的、递进式的、可持续发展的机制和路径，为青少年运动员提供最好的训练比赛成人和成才的机会，帮助他们实现理想。

（四）建立高水平的教练员和管理人员队伍

一个优秀的足球教练体现在：善于发现有天分的年轻球员；善于最大限度地激发球员潜能；善于处理与球员之间的关系；善于整合球员，达到1+1>2的效果；善于在球队处于被动时能够通过换人调整扭转比赛局面；善于学习并吸收最先进的足球理念，为自己的球队找到最合适的足球战术。当然，要成为一个优秀的教练并不是一件容易的事，问题的关键是教练是否能够虚心学习，改正错误，而不是固步自封，自以为是。同时，建立规范的校园足球教练员、指导员的培训体系，提高教练员和管理人员的的工作水平。

（五）改变家长的陈旧观念

要得到家长的支持，我们应该在思想上与家长沟通好，让他们知道体育活动的必要性和孩子身体发展的重要性，逐渐改变家长对足球运动的偏见。

2014年3月12日

第三篇：食品安全现状及对策研究

南京财经大学2012年暑假学生主题征文

食品安全现状及对策研究

管理0901 陈凯荣

摘要：近年来食品安全事件频发，如双汇瘦肉精、老酸奶果冻事件以及毒胶囊事件等，造成了恶劣的影响，本文在收集了大量的食品安全事件的基础上，经过仔细分析，得出了这些安全事故产生的原因，并提出了解决这些问题的方案，期待本文对改善我国的食品安全环境贡献一份力量。关键字：食品安全

食品事故

加强监管

民以食为天，食品是人类赖以生存和发展的基本物质基础，是人们生活中最基本最重要的必需品。但是随着我国经济的迅速发展和人们生活水平的不断提高，食品产业获得了空前的发展。各种新型食品层出不穷，食品产业已经在国家众多产业中占有重要的地位。

在食品的三要素中（安全、营养、食欲），安全是消费者选择食品的首要标准。然而我国食品安全现状堪忧，近几年来有影响力的食品安全事件就有如下几件：

奶粉的三聚氰胺事件 双汇瘦肉精事件 台湾塑化剂事件 牛肉膏事件

南京的鸭血黑作坊 老酸奶果冻事件 毒胶囊事件

这些食品安全事件几乎涵盖了整个行业，并且有从食品行业到药品行业扩大的趋势。

我认为这些食品安全问题出现的原因大致可以分为以下几类：

1、原料污染问题。前几年，食品容易在添加剂、农药残留、等方面出现问题，但随着我国对食品中农药残留和食品添加剂等使用的监管力度不断加强，食品中这类有害化学物质的污染率不断下降。

2、小企业黑作坊违法生产、加工食品现象不容忽视。一方面，少数不法分子违法使用食品添加剂和非食品原料生产加工食品，掺假制假，影响恶劣；另一方面，我国现有的食品行业整体素质仍处于较低水平，卫生保证能力差的手工及家庭加工方式在食品加工中占相当大的比例，有的从业人员甚至未经健康体检，给食品安全造成重大隐患。

3、食品流通环节多而且经营秩序混乱且极度不规范。由于食品经营企业数目巨大而且规模较小，溯源管理难，分级包装水平低，甚至违法使用不合格包装物。有些企业在食品收购、储藏和运输过程中，过量使用防腐剂、保鲜剂。三是部分经营者销售假冒伪劣食品、变质食品，严重危害城乡居民和未成年人的身体健康。

南京财经大学2012年暑假学生主题征文

4、新技术新资源的应用带来新的食品安全隐患。随着食品工业的迅速发展，大量食品新资源、添加剂新品种、新型包装材料、新工艺以及现代生物技术、酶制剂等新技术不断出现，造成直接应用于食品及间接与食品接触的化学物质日益增多，其安全性又没有经过严格的检验，所以新技术新资源的使用已经成为亟待重视和研究的问题。

5、食品安全标准体系滞后。我国有国家、行业、地方、企业等不同的食品行业标准等，数量都超过千项；国家标准又可分为卫生标准和产品质量标准，基本形成了一个由基础标准、产品标准、行为标准和检验方法标准组成的国家食品标准体系。但我国的食品标准，无论与食品安全形势的实际需求、还是与国际食品安全基本标准相比，还有较大差距。

6、食品质量检测水平较低，已不能满足当前的需要。我国食品安全检验检测机构分布在农业部、卫生部、国家质检总局等多个政府部门，多部门从事同一种行为的管理，管理混乱且有交叉，使本来稀缺的资源更加捉襟见肘，影响了食品安全的监督力度和震慑威力。新的快速、灵敏的检测手段，如基因探针、多聚酶链反应等分子生物学技术已应用于食源性病原体检验，但在我国仍主要用于研究单位。

7、食品安全保障队伍素质有待提高。食品生产、经营与管理机构中懂得食品安全专业知识的技术人员极其匮乏，食品生产部门、各类农贸市场、食品市场的管理机构中既懂宏观管理又懂得专业知识、能为消费者把好食品安全卫生关的技术人员也极其匮乏。社会对食品安全专业的人才需求是很大的，但高校的相关专业却已经萎缩和消亡，缺乏高素质的食品安全研究和检验检测队伍，科技成果和技术储备严重不足。

我认为要解决这些食品安全问题，我们可以采用如下对策：

1、加强食品安全法律法规建设和科学管理。积极开展对外交流与合作，加强对国外食品安全法律标准的研究、消化，借鉴发达国家成功的经验，建立起符合我国国情的食品安全法律、行政法规、行政规章、地方法规、行政规章、规范性文件等，探索和发展既和国际接轨，又符合我国国情的基本理论、方法和体系。

2、加快食品安全信用体系建设，建立食品行业生产企业准入制度。建立起我国食品安全信用体系的基本框架和运行机制，并对行业内企业采取准入制度，严格管理食品生产企业的信用水平，确保食品安全质量。

3、推进食品质检部门的体制改革，将各部门进行整合，构建一个专门的食品监督机构。为了保证卫生监督的公正，加大食品卫生监督的力度，改革卫生监督体制，将原来分散的监管机构进行整合，考虑成了一个专业的食品监管机构，确保分工明确，监管职能清晰，以此来提高食品行业监管水平。

4、规范食品市场、经济秩序进一步深化。将整顿和规范食品市场经济秩序工作和食品药品放心工程实施工作有机地结合起来。各级卫生行政部门严格执法，对违反《食品卫生法》制售假冒伪劣食品，坑害消费者的不法生产经营者坚决查处，有力打击制售假冒伪劣食品活动，维护广大消费者的合法权益，保障广大人民群众的身体健康。

5、加强法律法规的惩罚力度，实施对食品安全的有效保护。各级食品监管部门在发现不法企业或个人生产或销售违反食品监管条例的行为时，应依法加大惩戒力度，将食品安全领域的食品安全犯罪成本提到最高，让不法分析望而却步。

我国食品卫生监督管理制度目前正日趋完善，但是食品安全还面临着许多机遇和挑战。我们的相关机构必须切实担负起保障食品安全的责任，加大食品卫

南京财经大学2012年暑假学生主题征文

生法律法规的宣传力度，采取各种措施，不断巩固和深化食品专项打假斗争的成果，努力开创食品安全管理工作的新局面，为老百姓吃上放心食品而努力工作。

（陈凯荣，男，管理科学与工程学院，管理科学专业，管理0901，联系电话***，邮箱1032155924@qq.com）

第四篇：大学城高校校园治安现状及对策研究

重庆大学城高校校园治安现状及对策研究

康 钢、洪 进、尹文专（401331 重庆科技学院保卫处）

[摘要]通过对大学城高校治安现状调研，分析形成目前治安现状的因素，针对因素提出科学、合理对策。[关键词] 高校 治安 对策 正文：

2009年6月，为深入了解大学生对大学城校园治安现状的认识，重庆科技学院保卫处成立高校治安现状研究小组，制作了《重庆市高校校园治安现状调查表》。在重庆科技学院发放调查问卷200份，在比较有代表学生出入场所大学城熙街发放调查问卷300份，进行网络问卷调查10份。共收回调查问卷455份，其中有效问卷401份，调查问卷的有效率接近80%，整个调研科学有效，基本真实反映出大学城高校目前的治安状况。

一、大学城高校校园治安现状

在回收的401份有效调查问卷中，针对第一个问题：“你认为学校的治安现状如何？”的选择中，选择“很好”有41名，选择“较好”的有110名，选择“一般”的有216名，选择“不好”的有34名；对“你认为维护好学校治安应该有哪些人组成”的问题中，选择“保卫处”的有225名，选择“学校领导和老师”的有187名，选择“周边派出所”的有110名，选择“学生字律组织”的有176名，选择“每个同学”的有144名；第三个问题“你有发生意外被盗和其他治安事件？你认为是什么原因造成的？”时，选择“有”的学生有257名，其中“是因为自己疏忽，无防范意识”的有159名，“是因为学校安全教育不到位”的有31名，“是自己运气太差”的有67名，选择“没有”的有144名，其中“是因为自己有安全防范知识和技巧”75名，“学校安全教育到位”21名，“是自己运气比较好，所以没有碰上”48名；第四个问题“你有治安方面的防范知识吗？”中，选择“很多”的有41名，选择“有一些”的有220名，选择“很少”的有34名，选择“基本没有”的有40名；第五个问题“你认为现在诈骗方式最多的是哪种？”中，选择“网络”的有180名，选择“手机短信”的有90名，选择“宿舍”的有34名，选择“骗取同情”的有72名；第六个问题“你认为学校周边治安状况如何？”中，选择“很好”的有20名，选择“较好”的有123名，选择“一般”的有229名，选择“不好”的有39名；对于“你对校园治安工作有什么好的建议？”问题的回答中，建议学校加强校区管理占70%以上，建议完善校园管理制度的占20%，建议加强队伍建设的占10%。

从调查问卷统计情况看，目前在学生中反映出对校园治安方面的现状有：

1、校园内治安不容乐观。仅有接近10%的学生认为学校的治安现状很好，学生对学校的治安现状感知是一般占到54%，达到较好以上的占到80%左右，充分说明学生在校园内的安全感是不足的。

2、学生对校园治安的认识不够。学生认为要维护好学校的治安最重要的部门是“保卫处”，占总数的56%以上，而“学生自律组织”和“每个学生参与”占总数的43%和36%，而认为是应该由“保卫处”、“学校领导和老师”、“周边派出所”、“学生自律组织”、“每个学生”都重视的占25.5%。对于学校治安工作的建议中没有基本没有学生提到学生应该做什么。说明学生对参与到校园治安工作中的认识很缺乏，认为这个问题肯定是学校相关领导和相关部门的事情。

3、学生的自我防范意识和知识匮乏。在选择“有”过发生意外被盗和其他治安事件的选择中可以看出，选择有的学生中认为“自己疏忽，无防范意识”的占到60%以上；选择“没有”的学生中认为有防范知识的占50%左右，而认为“自己运气”方面的原因比学校安全教育不到位的比例要高。55%左右的学生认为自己“有一些”治安方面的防范知识，很好和基本没有的占到35%。说明大部分学生有一些安全方面的知识，但是意识不够造成64%左右的学生在不同程度上有过意外事件发生。

4、学生对诈骗手段的认识不够。学生中有45%以上选择了“网络”诈骗是目前诈骗方式最多的，对于“手机短信”和“宿舍”等诈骗方式的比例较小，对于其他的诈骗方式几乎学生举出实例。充分说明学生对诈骗手段的认识面太窄。

5、大学城校园周边治安状况堪忧。学生认为校园周边治安状况“很好”的仅占总数的5%，“较好”占30%，“一般”占56%以上，说明大学城周边的治安环境对学生的日常学习和生活的影响是相当大的，学生对校园周边的治安环境期望值较高。

二、大学城高校校园治安现状分析

从2008年开始的全球金融危机影响到世界的每个角落，各种国际国内复杂的矛盾交织在一起，到2009年形成了多节点、多拐点、多矛盾的复杂形势。对高校的治安工作提出了新的挑战，而目前治安状况的影响因素主要有：

1、重视程度不够。重视程度体现在多个方面，有政府的，有学校的，也有学生个人的。在大学城这样一个新建的高校聚集区中，建设过程中难免出现各种各样的原因，而对于治安的重视实际上是不够的，接近10万年轻气盛的青年聚集在方面10公里左右的区域，需要进行正确的引导和疏通，一旦疏忽酿成的事件是难以预测的。

2、安全意识薄弱。主要体现在学生对安全的认识上，高校治安事件多出现在学生安全防范意识淡薄，对于治安防范技巧掌握不够，许多学生认为只要进入学校了一切就安全了，夜间睡觉宿舍门不关，随便留宿网友等情况经常出现。从调查中就可以看出，很多学生还认为是因为自己运气不好才发生案件。

3、校园内部环境影响。随着金融危机的不断加大，大学生就业难是一个很大的问题，学校教职员工的利益分配问题，学校建设过程中拖欠民工工资问题，学校其他问题等的影响，就容易出现大的治安事件。

三、加强校园治安环境建设对策

通过对目前大学城高校校园治安现状分析，结合当前“平安重庆”建设，对高校治安工作提出如下建议：

1、以增强安全意识为首要任务。通过多种形式，多种渠道增强各级领导、教职员工、每个学生的安全意识，必须牢固树立“安全第一”的思想，把安全作为一项专项工作抓好抓实，层层落实安全，处处讲安全，时时防安全。只有安全意识到位，校园治安和校园周边治安才能步入良性发展轨道。

2、积极出击，争取工作主动权。主动是一种工作态度，尤其是在和平环境下，很多潜在影响校园治安稳定的因素是存在的，作为高校的治安工作，不能等到发生事情后去处理，而是要在未发生事情前进行科学的判断和预测，针对可能出现的问题提出科学合理的预防措施。被动地思考校园治安工作只会让工作永远都落后与现实情况。主动是一种态度，是一种显性的工作状态，被动是一种隐性的工作状态，人们愿意看到的是主动的态度而非被动的状态。

3、合理布局，科学设点，形成治安网络。针对校园周边治安工作，高校要密切与主管部门协调配合，积极提出建议，在大学城各高校之间的连接点进行规划，将现有警力进行划片区包干负责，在大学城外围，校园外围，校园之间科学设立治安点，形成大学城外围治安网，高校校园外围治安网，高校之间连接治安网，将所有治安点通过布局连接起来，形成一张高效的治安保护网。

4、加强巡逻，严格检查，构筑高校周边安全网。建设治安网络后，针对大学城特殊的地位位置和环境，在属于城乡结合部的重要位置和点上加强治安巡逻，对出入大学城的人员进行设卡检查，对大学城周边乡镇和各高校的流动人口进行严格排查，从外至内构筑高校的安全网。

5、加强校级信息共享，形成联动机制。目前各高校的校园治安工作都是由各高校保卫处或派出所具体负责，各方只要保一方平安就算完成工作任务。今后要打破只盯着自己一亩三分地的思想，各种治安信息进行共享，可依托重庆市高等教育协会保卫专业委员会平台，定期举办校级治安工作研讨会，交流先进经验，及时互通信息，形成各高校之间配合行动的联动机制，联动机制的建立，有助于各高校在处理类似突发事件方面及时知晓信息，及早发现事件，进行有效控制。

6、信息渠道畅通。高校治安信息渠道可以分为校园内搜集信息，校园之间的信息渠道，社会治安事件信息渠道等。对于高校校园内发生的治安事件，处理完成后，应及时向各高校传递。各高校之间也要建立信息沟通渠道，渠道畅通对于及早预防和遏制校园治安事件起到至关重要的作用。

7、“平安校园”体系建设。各高校要根据校园治安工作特点，防重于治。要有各自的校园安全工作的规划，可以依托“平安校园”建设工作，将安全制度建设，消防安全责任落实，综合治理责任落实，校园安全宣传教育，师生安全意识培养，安全教育“三进”等工作结合起来，精心谋划高校治安工作。将校园的安全稳定工作作为一切工作顺利开展的前提，充分认识到校园安全工作对于学校发展的重要性，切实做好工作规划，加强自身的安全体系建设。

8、加强队伍建设和素质培养。在复杂多变的形势下，特别需要加强队伍建设，要科学规划队伍建设问题，逐步提高队伍的综合素质，培养队伍适应复杂环境的能力和应用高科技侦查手段能力。

第五篇：农村信用合作社发展现状及对策研究

题目：农村信用合作社发展现状及对策研究

【摘要】 农村信用社是我国众多金融机构中发展历史较长、机构网点较多、服务面积较广、具有鲜明特色的农村合作金融组织。对农村信用社发展能力进行系统研究的重要意义体现在：一是“三农”问题的解决迫切需要农村信用社持续经营；二是农村信用社发展能力的提高是持续经营的基本要求；三是农村信用社作为支农的基础力量，只有注重发展能力建设，才能从根本上化解经营风险，解决农村信用社在农村金融市场中的低效运行状态，才能加强和改善服务，达到加强农业基础地位，增加农民收入的目的；四是现代农村金融企业制度的建立与完善需要农村信用社实行综合发展能力建设。本文主要从我国农村信用合作社的发展现状及其发展过程中遇到的问题进行浅谈的研究，并且运用所学的知识来分析问题，找到根本原因，进而做出对农村信用合作社发展有促进作用的切实可行的对策。本文主要有七大结构，主要为：一.目录； 二.对农村性用社的浅谈。其中有农村信用社的三大目标（合作制目标、经营制目标、“三农”目标）;三.浅谈农村信用社的发展现状；四.农村信用合作社改革和发展的思路；五.管理体制及监管模式的确立问题；六.结束语；七.参考文献。

关键字： 农村 信用社 合作制 改革 目标

目

农村信用合作社的浅谈.........................................1

1.1 合作制目标..................................................1

1.2 经营制目标..................................................21.3 “三农”目标.................................................2 农村信用合作社的特点...........................................32.1 以资金互相合作为基础........................................3

2.2 以资金为媒介实行成员间的联合................................3

2.3 既包含精神和道德的因素，又不是慈善机构......................3

2.4 不以单纯的赢利为目的........................................3

2.5 以民主的方式进行管理........................................3

2.6 以灵活的方式进行经营........................................4

浅谈农村信用社的发展现状......................................43.1 农村金融体制现状............................................4

3.2 农村经济社会发展现状........................................4

当前农村信用社改革应予关注的问题..............................5 4.1 进一步明确信用社改革的目标..................................5 4.2 管理体制及监管模式的确立确题„„„„„„„„„„„„„„„..5 4.3 信用社改革应采取分策„„„„„„„„„„„„„„„„„„„..6 4.4 对信用社的扶持和经营限制应予权衡............................6

4.5 地方政府承担职责应以储蓄保险体系的建立为前提................6

4.6 应逐步扩大贷款利率自由化改革的试验..........................7 4.7 信用社改革与整个农村金融体系相配套..........................7

农村信用合作社改革和发展的思路………………………………………….7

5.1 产权改革是农村信用社改革的首要环节…………………………………..7

5.2 对农村性用合作社的政策支持应加大力度………………………………..7

5.3 实施人才战略和科技兴社战略……………………………………………..7 6

对农村信用合作社的发展建议和研究对策………………………………….8

6.1 注重人员的选拔及对员工的激励机制…………………………………….8 6.2 巩固镇农村信用社与社员(客户)之间的密切关系……………………….8

6.3 加快不良贷款消化吸收…………………………………………………….9

6.4 整治农村信用环境，增强贷款诚信保障………………………………….9 结束语

录

农村信用合作社浅谈 1.1 合作制目标

随着市场经济的深入发展，社会财富明显分化，一些弱势群体事实上难以获得商业金融的眷顾，如果他们能够志愿加入合作金融组织，实现互助自救，就可以在一定程度上缓解社会矛盾，维护社会稳定。农民中的大多数无疑属于弱势群体，他们所需的资金融通，很难从政策金融机构、商业金融机构和资本市场获得，只能依靠民间借贷。农村信用社本应担此重任，但由于计划经济体制的惯性作用，农村信用社不恰当地充当了“官办银行”的角色。在与农业银行脱离行政隶属关系之后，农村信用社由人民银行实施监管和行业管理，农村信用社的独立法人地位也未能得到有效体现，原本应该属于民营银行的农村信用社，蜕变成了被动执行人民银行各项政策的附属机构，比如它们需要负责落实收编农村合作基金会、城市信用社，推行信用镇、信用村、小额农贷等政策。

挑战合作金融存在的一个普遍观点是：金融业具有风险集中并延期爆发的行业特征，不适宜由受教育程度不高、对金融业知之甚少的农民通过一人一票的方式行使管理权力。问题的关键不在农民的素质高低，而在农民一人一票的选举是否受到他人不恰当的干预，比如：来自宗族的或者基层政府官员的干预。

事实上，实行合作制将使股权结构更加分散、服务对象相对固定、经营目标更加清晰、民主管理更加深化，合作制的组织形式不可能构成金融企业管理混乱的理由。改革开放20多年来，企业制度改革的实践表明：企业依靠所谓的“精英管制”只能维系一段时间，只有建立在私有产权和民主监督基础上的法人管理机制才能确保企业的存续经营。金融业作为风险集中的行业，需要特别的法规和独立的机关进行监管，但这并不能说明金融业不能沿用现代企业的多种组织形式，包括股份制和合作制。

由于合作制企业具有股权分散、进出自由、一人一票、主要为社员服务和不以盈利为主要目标等特征，相对于股份制企业而言，合作制企业需要更严格的法律监管。合作制企业需要通过既类似又有别于《公司法》的专门立法来加以规范，特别要对下列问题给予清晰的法律界定：合作制企业是否只限于自然人出资入股？是否应该通过限制个人出资比例来保证其股权分散？进出自由(如《农村信用合作社管理规定》第十九条)导致合作制企业资本流失又如何保证存续经营？一人一票又如何吸引人们更多地出资入股？由于合作制的经营宗旨，从本质上看不是以盈利为目标的企业组织，而是半企业、半事业，带有一定慈善性质的弱势群体自救组织。因此，国家应给予一定的政策扶持。比如，美国的信用合作社就是由独立于银行体系的专门立法、监管机构、保险机构、清算体系实施监管和服务，享受一切税收豁免，董事及部分经理人员由不在信用社计取报酬的志愿人士担任。

农村信用社的改革应当因地制宜，分类指导，不搞“一刀切”。在发展市场经济的今天，经济基础和国家管理体制已经发生了深刻的变化。因此，把农村信用社改革定位为“恢复”合作制，显然脱离了现实情况。因地制宜的农村信用社改革可以有两种出路：一是将大部分农村信用社根据自愿原则在一定的区域范围(如：县域)联合改建为合作制的合作银行；二是在农村城市化地区，将经营管理达到相当水平的农村信用社改建为股份制的民营银行。

1.2经营制目标

农村信用社作为集体所有制的合作金融组织，在执行国家各项方针政策、服从宏观调控大局要求的前提下，实行独立核算、自负盈亏。农村信用社实行经营目标责任制的指导思想是：在服从国家宏观调控和严格执行国家金融政策的前提下，按照所有权与经营权分离的原则，以业务经营为中心，以利润为目标，充分调动经营者的积极性，努力开拓业务，优化资产负债结构，大力增收节支，不断提高经营效益，以切实增强信用社自我生存和发展的能力。

农村信用社实行经营目标责任制是一项综合性工作。要在农业银行领导下，由县（市）联社统一组织实施，并充分发挥信用社民主管理组织的作用。信用社经营目标责任制的各项指标要分解落实到社内各职能部门和岗位，切实做到各司其职、各负其责。作为法定代表人的信用社主任和作为共同经营承包人的信用社职工，其责、权、利应有明确区分。各项经营指标的确立与考核必须坚持实事求是、切合实际的原则，严禁弄虚作假；必须打破分配上的“大锅饭”，切实将责、权、利挂起钩来，按劳分配，奖优罚劣，落实各项考核奖惩措施，真正做到经营成果与经济利益挂钩，达到预定的经营责任制目标。1.3 “三农”目标

农村信用社的存在是以能否促进农村经济发展为前提的。有利于农户增收、农业发展和农村经济增长的金融需求的满足，是应当赋予农村信用社的基本功能。农村信用社作为支农的主力军，无论怎么进行改革，都应当有利于实现上述功能。只要是有利于促进农村经济发展的产权制度和组织形式，都是信用社发展的可行方向。例如，实现产权组织形式的多样化，投资主体多元化，甚至其它战略投资者愿意进入农村信用社，如商业银行的入股、收购兼并等，只要能改善信用社的经营绩效，能促进农村经济发展，都不失为一种好的形式。在农村贫困地区，现存的信用社组织形式如果不适合农村经济发展的需要，也可突破现有的各种形式，进行有益的探索。因此，改革不能在现有的机构与组织既定的前提下推行，首先要确定其功能，然后据此考虑来设置或建立可以最好地行使这些功能的机构与组织。构造农村信用社改革后的制度框架，主要和首要考虑的应该是其功能作用，而不是其“出身”。民间借贷和合作基金会，从制度安排的角度来说，不是正规的安排，特别是缺乏有效的约束机制和监管保证，风险性大。但从功能角度来说，其生命力恰恰在于替代了正规金融制度安排所欠缺的功能。一方面要求农村信用社改革的制度安排，必须首要考虑功能因素，特别是通过改革要能够提供目前被非正规制度安排金融所替代的功能供给；另一方面，把正规安排之外的金融行为，通过引导和规范纳入到正式制度安排中来，扬其功而避其险，这是考虑农村信用社改革的制度安排应当具备的视野。农村信用社的改革中，难免会产生各种矛盾和问题，甚至在短期内会影响经济的发展与稳定，我们必须坚持农村信用社支持和服务“三农”的制度特征，并通过相应的制度约束，保证其功能实现。这些制度特征和约束至少应当包括：(1)是立 2 足于农村社区的金融组织；(2)这个组织的功能是聚集农村、农民和农户的资金，并通过金融手段在“三农”发展中进行配置；(3)这个组织应当使农民贷款尽可能地方便，并有内在动力自觉并不可选择地在“三农”中寻求资金出路；(4)这是个能够自动进化的、开放的和动态的制度安排，随着各地“三农”需求的变化而调整自己的组织结构和功能方向；(5)这个组织体系应当具备自我风险控制能力，并受相应必须的监管约束。农村信用合作社的特点

2.1 以资金互相合作为基础

农村信用社产生和起源的基础理社员的股金，股金的筹集是人们出于相互资助的动机，用群体的资金合力，资助其成员克服经济困难，促进成员及其所处社区的经济和社会进步。这种合作，既能有效抵制高利贷剥削，又能以优惠、灵活的方式为成员提供服务，是受群众欢迎的金融形式。

2.2 以资金为媒介实行成员间的联合

农村信用社是市场经济里中小生产者和经营者的联合，其中成员的联合是主体，资金的联合是客体。在内部管理上以人为本，实行“一人一票”的民主管理，作为社员代表的个人（含团体社员的法人代表）在信用社是平等的，资金的数量失去了特权，成员联合的本质则是体现了人的联合。

2.3既包含精神和道德的因素，又不是慈善机构

农村信用社讲究互助合作，讲究民主意识和集体主义，因而具有一定的精神和道德因素。其吸收社员要求忠实可靠、正直勤勉、恪守信用。作为信用机构和金融企业，农村信用社还必须坚持在服务中实现效益。2.4不以单纯的赢利为目的

农村信用社的首要任务是为社员服务，不是单纯为赚取利润而存在。同时为了不断地满足社员日益增加的服务需求，农村信用社还必须具有一定的盈利能力，必要的盈利是实现更好地为社员服务的必要前提。2.5以民主的方式进行管理

农村信用社按照章程和管理规定，由社员入股设立，实行民主管理，社员代表大会是最高权力机关，并设理事会、监事会等民主管理组织，受社员代表大会的委托开展民主管理，实行对重大事项按照“一人一票”制实行民主决策、民主管理，由理事会聘任主任管理日常社务，并推行社务公开，接受社员监督。2.6以灵活的方式进行经营

农村信用社因其性质的不同，一般在经营上享有一定的灵活性，具体的灵活性因国情域情不同而有所不同。浅谈农村信用社的发展现状

3.1 农村金融体系的现状

金融体制改革,明确了四大国有银行的改革方向,即建立制度下的国有商业银行,以盈利最大化为经营目标。基于这一改革取向,各国有商业银行纷纷调整自己的经营战略,不约而同地大量撤并农村地区和欠发达地区的分支机构与营业网点,同时逐步向城市收缩并上收贷款权限。作为长期以来农村地区最重要金融机构的农业银行,在其他国有商业银行撤出农村金融市场后,非但没能填补网点与业务上的空白,相反也紧随其后收缩农村金融市场。更为重要的是,不论是国有商业银行还是股份制商业银行,在利润最大化和资源配置有效性原则的约束下都不愿将资金投入期限长、见效慢、风险高的农业项目,直接导致了金融机构对农业信贷投入的逐年减弱。据调查,1995-2004年各家金融机构对农业的贷款余额占全国贷款余额的比例由11.27%下降到3.1%。农村信用社则由于资金实力和服务水平所限,以及不良资产等问题,难以满足农村资金需求,资金缺口呈现出愈来愈大之势,“贷款难”的问题目前在农村极为普遍,银行、信用社能提供的贷款只占农村贷款客观需求量的30%以下。为此,有70%以上的农户是依靠民间借贷来解决资金需求的,有的乡镇企业因向金融部门借贷无门,也转向社会集资和民间借贷。

3.2 农村经济社会发展的现状

农业贷款和乡镇企业贷款不足,严重地影响了农村地区的发展。资本的不足将导致农村经济的发展陷入不良循环的境况。因此,农村地区后续经济实力不强,将使农业的产业态势逐渐弱化。更严重的是,农业和乡镇企业作为消化农村劳动力以及吸收农村剩余劳动力的主要产业和部门,一旦失去发展的源泉,转移农村剩余劳动力的难度将大大增强,不但影响和谐社会的建立,而且危及社会的长治久安。长期以来,金融资源不断从贫困地区流向发达地区,从农村流向城市,从农业流向非农产业,导致金融空洞化。金融资源的匮乏必然影响贫困地区农业生产结构的调整,影响农业先进技术的引进以及影响农村发展所必需的基础设施建设,农民增产增收的难度将加大。具体表现在:（1）农村金融服务功能整体弱化。县以下金融机构数量和业务快速萎缩。农村资金向城市逆向流动,导致城乡差距越拉越大。农村金融服务整体上不能满足“三农”的要求。过去农村的融资渠道有四大商业银行、农村信用社、合作基金会等多个渠道,现在多数地区对农户、个体工商户和中小企业贷款基本上只剩农村信用社这一渠道。农村资金大量外流,影响农村资金的整体供应。而民间金融长期被排斥在体制之外,现行农村金融具有明显的金融抑制特征。长期以来,民间金融作为非正式金融,不能见光,只能在“地下”活动。（2）农村金融机构功能定位不明确。目前,县域经济发展中金融服务体系单一,信贷资金供给不足。国有商业银行县域的分支机构主要以吸收存款为主,从农村吸收的资金更多地投向回报高的产业和地区。农村信用社的功能和性质不够明晰,支农服务水平不高,对重点农户和中小企业生产经营的资金支持不 4 到位。农业发展银行作为政策性银行,其业务范围相对较窄,机构设置较单一,难以起到积极的导向作用。农户和农村企业贷款抵押难,担保难,分散风险的机制不健全。金融监管部门对防范和打击高利贷、地下钱庄比较重视,但对如何组织和引导民间借贷为“三农”服务重视不够。农村金融机构撤并继续延伸,一些偏远贫困地区金融服务出现了“真空”,问题十分突出。现行的农村金融体系是一个服务于城市化的制度安排,没有充分体现“工业反哺农业,城市支持农村”的战略思路。（3）竞争性的金融制度安排扭曲了农村金融的本来面目,无法解决困扰农村金融市场的四大问题。将民间金融排斥在外的竞争性金融体系,无法克服农村金融市场固有的四大难题,结果很可能是将灰色金融推向黑色金融。这四大难题分别是: 信息不对称问题。调查表明,由于缺乏有效的财务报表和数据资料作为,农村放款人通常需要与农户进行较长时间交往才能采集足够的信息,用于判断是否提供信贷。由于贷款规模微小,正规金融机构极度缺乏有关农村客户特点及活动的私人信息,无法承担信息采集的时间和成本；

抵押物的问题。银行不愿接受农村客户提供的抵押品(没有房产证的房屋、小企业厂房设施、农产品、农业生产资料等),而且双方在估价上差距甚大,这些物品在正规金融看来价值不大。即使银行接受了这些抵押品,也难以找到一个合适的抵押品拍卖市场去处理。

特质性风险与成本问题。正规金融机构很难了解与应对农村生产活动中面临的各类风险、社会风险和市场风险,相对于较小的贷款本金而言,他们的信贷成本太高,高到难以用利率提高后的风险溢价去弥补(因为受到监管机构规定利率上限的限制)。

非生产性借贷问题。农村借贷尤其是小额的农户借款中有很大一部分是用于满足日常生活之需,这与正规金融机构贷款的生产性用途是相悖的。而竞争性金融体系将民间金融排斥在体制之外,无法适应农村金融市场的固有特性,间接助长了“潜行于地下”的农村灰色金融(合理不合法,对社会有益)的发展,隐藏着巨大的金融风险,尤其当民间金融与地下经济和不恰当的行政干预紧密结合时,情况尤其危险,随时都可能向黑色金融(不合理也不合法,对社会有害)转化。不仅使国家税收大量流失,宏观调控的政策效果受到干扰,更深层次地说,是对整个国家金融安全和经济安全的严峻挑战。当前农村信用社改革应予关注的问题

4.1 进一步明确信用社改革的目标

根据各个地区的实际情况，逐步满足多样化的农村金融需求是信用社改革 的根本目标，而暂时解决信用社的经营困难，处理目前的累计亏损和不良资产 只应是阶段性目标。由于地区的差异，强调统一的管理模式或必须是什么样的 所有制形式，显然不是一种符合实际的改革思路

4.2 管理体制及监管模式的确立问题和信用社的监管体制如何设置，是改革中的一大难题

建立全国统一的联社 管理体制是一种集聚风险的制度设计。继续保持 3.8 万家产权独立的信用社由 中央银行监管并负责业务管理、指导也不现实。既然设立全国联社体制存在障碍，中央银行集中担负监管和业务管理又面 临各种实际困难，那么地方政府承担信

用社经营管理和部分监管责任显然就成 了信用社改革的题中之义。如何建立地方金融管理 及监管体系，确立中央与地 方即统一又分散、各负其责的金融监管体系，又不仅仅只是信用社改革所能够 解决的问题，这将涉及整个银行业监管体系的改革及银行业自身如何重组的问 题。比如国有商业银行是否拆分和如何拆分、中小型银行的发展、现有地方商 业银行的管理和监管问题、储蓄保险制度的建立等等。“地方金融”已经成为我们经济生活中不可回避的现实问题，因此适时地 提出地方金融管理与监管体系建设问题已经成为当前金融改革的一项重要内 容。地方政府不仅对辖区内的金融体系的安全和稳定“守土有责”，建立地方 金融管理和监管体系也体现了实事求是和因地制宜的改革方针。因此，信用社 的地方管理问题并不是简单的下放管理和监管权限的问题，而是涉及到整个银 行业的改革战略和制度创新的问题。

4.3 信用社改革应采取分散决策

近来，不少改革建议都提出了要求地方政府承担管理信用社责任的问题。但是如果信用社改革始终采取中央制定统一方案，地方政府负责实施的模式，显然不符合权利与义务对等的原则。分散风险应该与分散决策相结合，只是分 散风险而不分散决策，难以真正达到风险分散的目的。

4.4 对信用社的扶持和经营限制应予权衡

政府对于未来信用社的经营是否要给予政策扶持，各个方面的意见分歧较 大。一些同志认为市场经济条件下，所有的金融机构应该处于同等的竞争地位，政府不应予以扶持。我们同意信用社在机制改革完善之后应该具备可持续发展 的能力。但是，信用社在目前的经营活动中还受到各种限制。比如监管的时候 完全依照商业银行的法规进行管理，但在业务开展方面却又无法享有一般商业 银行的待遇。像金融工具应用的限制、只能给农户农业生产贷款的经营范围的 限制等。一些行政事业机构下发文件明确规定不允许其基层机构将资金存于信 用社，也不允许委托信用社进行代管、代收、代付等业务。此外，信用社地处 乡村地区，经营活动具有金额小、活动半径大、经营成本高的特点，而信用社 的资金来源中个人储蓄一般要占到 60-70%或者更高，因此其资金成本也高于其 他的商业银行。地方政府要负担起信用社未来的管理和监管责任，一个基本的前提是：过 去的不良资产和累积亏损如何解决。中央政府必须对当前信用社近4000 亿元的 累积亏损和呆坏帐提出有效的解决办法，地方政府才具备改革信用社、建立新 的管理和监管体系的基础。现有的改革方案中对此已经提出了一些解决的办法，比如通过中央财政逐年补贴、给予税收优惠、中央银行给予再贷款等等手段都 应是值得考虑的。在实施过程中还应依据各省市自治区的实际情况分步实施，可以采取对不同的改革模式、不同的经济发展水平采取不同的政策和不同的扶 持措施。除了上述的限制和信用社自身利益的经营特点，未来政府是否对信用 社给予政策扶持还取决于其产权制度如何重构、如何定性、管理体制如何设置 等问题。但是，需要明确的是：如果不对信用社经营进行补贴，那么在监管和经营管理方面就应取消其已经设定的各种限制，并应根据其特殊的经营环境给 予更为灵活的利率决定条件及储蓄动员的空间。如果鉴于部分地区信用社的实 际状况而必须对其经营活动进行一定限制，那么政府就应该给予相应的政策扶持，否则，这些限制会成为一些信用社的借口，使其不愿意为农村经济发展提 供优质、有效的服务。否则将会影响信用社动员资源为“三农”服务的积极性，使其在竞争中失去可持续发展的条件。

4.5 地方政府承担职责应以储蓄保险体系的建立为前提 与地方金融管理体系建设相配合的一条重要措施是： 应尽快建立多层次存款保险制度和金融风险防范基金，以降低和分散中央银行(其实是中央财政)所担负的银行机构的全部风险。

4.6应逐步扩大贷款利率自由化改革的试验

在改革试验过程中应允许并鼓励国有商业银行参与贷款利率自由化的试验，只要国有商业 银行愿意参与到对农户和农业生产的贷款之中，也允许其利率依据资 金供求状况浮动。4.7信用社改革与整个农村金融体系相配套

就目前农村发展的金融需求来看，仅仅是信用社还难以独立支撑。满足农 村经济发展的多样化的金融需求，需要多样化的服务供给组织。因此，认为只 要解决了农村信用社的问题，农村金融问题就可以迎刃而解是一种过于简单的 政策思路。况且，信用社问题的彻底解决还将受到整个银行业和监管体系改革 的影响。

农村信用合作社改革和发展的思路

5.1 权改革是农村信用社改革的首节

只要农村信用社存在产权不明晰的问题，则无论采取何种组织形式，其法人治理 结构扭曲的现状都难以得到真正改变，经营困难的局面就不可能有根本性的扭转。因 此，产权改革是农村信用社改革的首要环节。要改革产权制度，使农村信用社产权明晰，必须做到：（1）理顺股权结构。对农村信用社长期遗留下来的每股几元、几十 元的股金进行妥善核算量化，并按照法人运作的标准重新明确并落实出资者的权利和 义务。（2）完善法人治理结构。农村信用社要按照现代企业制度的要求建立完善的法人治理结构，确保出资者的所有权得到明确，股东权利得到全面保证，防止经营者 滥用权力，并使所有者和经营者的责、权、利相一致，通过改革，使农村信用社真正 成为自主经营、自负盈亏的法人实体。

5.2 加大对农村信用社的政策支持力度

农村信用社目前沉重的历史包袱大多是由国家政策制度安排、地方政府干预以及 信用社自身经营管理不善等多方面因素共同造成的，但在解决这个问题的时候也应因 地制宜，要对农村信用社的历史包袱进行认真鉴定，然后根据具体情况采取中央和地 方财政按比例补偿的政策。其次，实行优惠的税收政策，对农信社发放的“三农”贷款 应免征营业税，对贫困地区的农信社免征所得税，从而降低其经营风险，提高竞争能 力。第三，适当降低农村信用社法定存款准备金率。适当降低农村信用社法定存款准 备金率、扩大其贷款规模也是农村信用社增加收入的一个来源。但是应当注意到，准 备金的减少意味着风险的增大，所以在降低农村信用社法定存款准备金率时一定要掌 握适度的标准。第四，加大再贷款支农力度。人民银行的支农再贷款，要适应农产品 生产周期，允许跨使用。当农村遭受自然灾害时，允许延期归还，从实质上体现 中央银行对农信社的扶持。第五，引入竞争机制，打破农村金融的垄断局面，开展多 种形式的互助组织。允许农信社跨乡镇经营，扩大竞争面，并允许不同区域的农信社 跨区域兼并收购，实现优化组合。5.3 积极实施人才战略和科技兴社战略

由于多种原因，农村信用社的职工素质和电子化程度都较低，是影响农信社发展 壮大的一个重要

因素。因此农信社应以人为本，大力实施素质教育和人才工程，加强 信用社员工的现代金融知识和业务技能培训，将各种优秀人才吸收到农信社队伍中 来，提高农信社职工的整体素质，增强农村信用社全面发展的内在动力。同时，积极 采取有效措施，加快农信社结算和联行业务的电子化进程，增强竞争能力。

6针对镇农村信用社存在问题的对策与建议

6.1 制定人员培训计划，提高职工队伍素质，同时建立有效的激励机制

（1）人员选拔与培训

人作为提供服务的主体，其素质的高低直接决定着服务质量的优劣，影响着企业良好形象的树立。与国有商业银行职工相比，信用社职工队伍从总体上缺乏专业理论知识，素质较低将影响其业务发展。因此，要适应市场经济的要求，提高自身的竞争力，就必须有一支业务素质高、思想过硬的职工队伍，这是信用社业务发展的基础。具体来说，笔者认为镇农村信用社应该做好以下工作：一是以“德才兼备”为标准招考、选调、聘用人员，严把进人关。注重从高等院校选用人才，并逐步调整信用社的文化结构，提高大专以上学历比重。二是信用社主要领导的任免，应改变由主管部门任命制为聘任制，竞争上岗，强化约束机制。三是加强目前信用社在职人员的培训。首先要进行政治思想教育和文化知识补习，增强他们的主人翁意识；其次要采取在职培训、脱产学习等多种形式，加强业务和技术学习，努力造就一批既懂宏观调控，又懂微观经济分析，既懂经济管理，又懂金融立法的现代化金融人才，为信用社业务发展奠定良好基础。

（2）多样化的激励机制

农村信用社在某种意义上作为一种企业而言最终的竞争力来自员工，在“以人为本”的经营时代，只有不断开发出新的激励模式，才能够带动农村信用社员工在经营中不断创新。具体而言，笔者认为应该从以下入手：第一，利用分配机制来调动员工的积极性。要使员工充分认识到按劳分配、多劳多得，在实施过程中要深入细致，始终坚持以效益为目标，责任、风险、利益相一致，做到公开公平公正。第二，用工作自主激励来调动员工的积极性。让经营者知道自己的岗位职责和权利，在工作中赋予他们一定的决策权，用工作本身来激励经营者，通过参与工作目标的制定，自主制定自己的工作计划、方案等，使工作效率大大提高。

6.2 巩固镇农村信用社与社员(客户)之间的密切关系

（1）转变经营方式，调整经营策略。农村信用社在坚持“三农”服务过程中，要结合实际，在经营管理上尽快实现三个转变：一是从注重支持数量型转向支持规模效益型；二是从资产负债结构单一型向多元化转变；三是从资金分散使用、粗放经营向资金集中投放、集约经营转变。从目前情况看，农村信用社资金投向的重点应为：一是大力支持农业产业化和规模经营。因为农业产业化是实现农业增长方式转变的基本途径，是农民增收的根本出路。二是以支持家庭联产承包经营为主，大力支持农村市场流通体制和社会化服务体系建设。三是支持特色农产品商品建设，尤其要重点支持专业村、专业镇产业市场以及农副产品龙

头企业的生产经营。在确定重点时，要坚持因地制宜、区别对待，应根据自身实际和特点，确定符合自身发展的主攻方向，实现信贷投向定位的微观化、科学化。

（2）转变信贷方式，推广小额贷款业务。要深入调查，抓住当前新的经济增长点，找准信贷投入的最佳切入点，寻找贷款对象、培育和扩展信贷投放空间。同时，要转变信贷观念，改变只片面强调保全信贷资产而惧贷、惜贷的现象。对万元以下小额贷款要放宽条件，简化手续，特别是对信誉好，无拖欠贷款记录的农户，可采取信用贷款方式；对农户大额贷款，在确保信贷资产真正用于支农的前提下，采取质押、抵押、联保等不同方式。同时，要认真研究新的、更有效的信贷投入方式和资产保全方式，适当扩大贷款范围。加大新增贷款投入，以增量带动存量。一是实行农户贷款证，简化贷款手续。通过对农户贷款最高限额的合理界定，落实农村信用社对农户的贷款授信，密切信用社与农民的联系，最终形成一批以分层次授信为主体的优质客户群体。二是推行农户联保，解决担保难的问题。在此基础上，开展“信用村”建设活动，培育良好的信用环境。三是实施小额贷款上柜工程，把储蓄所升格为分社，方便农户借贷需要，达到贷款、存款的同步服务。四是推行客户经理制度，使客户经理成为联接农民与信用社的桥梁和纽带。五是继续加强对“三农”的支持。农村信用社在支持“三农”的活动中的地位和作用,是其他任何的金融机构所不能代替的。现在国家逐步取消了农业税,极大地提高了农民的生产积极性,农村所需的资金量也在不断上升。鉴于农民的贷款回收率很高,我们可以结合实际,简化手续,增加信贷投入,从而真正的达到支持“三农”发展的目的。

6.3 加快不良贷款消化吸收

（1）自身逐步消化历史包袱。信用社的不良贷款大多是历年的陈旧贷款。对这种贷款要采取逐步消化的方针，坚持不懈的落实，在必要时还要争取行政部门及其他部门的配合，争取早日把这部分贷款收回来。

（2）积极做好央行不良贷款置换工作。央行不良贷款置换工作就是为了减轻信用社的历史包袱，以“花钱买机制”的办法来促进信用社逐步走向良性发展的道路。信用社应抓住这难得的机遇，积极创造条件，促进信用社自身的发展，以达到洋行的要求。同时加强自身信贷管理工作，加大贷款第一责任人制度，加大贷后调查力度，信贷员要联系实际，深入调查建立详细信贷档案，并采取一厂一策、一户一方、区别对待、重点消化，降低不良贷款发生率，尽早实现不良贷款置换。

（3）加大对置换后的不良贷款的清收力度。除了按正规手续走账外，还派专人把原始借据专门专夹保管，以防丢失和损坏；另外对专夹保管的借据，一一列出清单分给包片信贷员让他们做到置换不死账；最重要的还要信贷员通过下发催收通知书、起诉、抵贷等方法进行处置，真正使置换的不良贷款没有置于账外。联社对于置换的不良贷款也进行了考核，加大清收力度，从而争取使不良贷款的比例达到央行票据置换考核标准。报告期不良贷款比例与基期相比降幅不低于50%；或报告期不良贷款比例不高于5%。这样从根本上使信用社摆脱不良贷款的制约，向良性发展。

6.4 整治农村信用环境，增强贷款诚信保障。

加强农村信用环境的建设，培养农民的信用意识，提高农民的信用观念，改变农民对农村信用社的负面看法，有利于农村信用社业务的进一步拓展。一方面要重视制度性变迁，信用社可以充分利用或借鉴人民银行新发展的征信管理系统，将农户的借贷信息录入征信

系统，出台各项规章制度，建立健全奖惩机制；另一方面也不可忽视非制度性变迁，积极进行政策的宣传教育，使诚信还贷的观念深入人心。而改变农户的信用观念并非一朝一夕的事情，这需要金融部门、法律部门、政府部门的共同努力来实现。同时在宣传的同时，还可以通过对农户贷款进行商业化管理，逐步培养农户的信用意识。

总 结

近年来,随着金融制度改革的深入,我国农村信用社取得了较大的成就,已经成为 我国农村金融体系的主导力量。然而,在农村信用社长期发展过程中所积累的各种体 制内外的问题已经成为制约其提高竞争力和快速发展的瓶颈。这些问题主要有支农力 度弱、网络资源不足、新业务发展平台尚未建立,治理结构残缺、工作人员素质较低等。只有通过明确信用社的性质及产权治理结构,明确规定农村信用社的服务方向、经营宗旨,建立新的体制框架,培养高素质的从业人员等措施,对农村信用社体制进行 改革,才能使其不断提高自身实力,并在激烈市场竞争中求得发展。┊

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