北京银行与中国建设银行调查和分析

第一篇：北京银行与中国建设银行调查和分析

北京银行与中国建设银行调查和分析

简介

【北京银行简介】

北京银行(Bank of Beijing)

北京银行是一家新型的股份制商业银行，目前拥有3600名员工和遍布京城的118家营业网点，综合实力位居全国银行业前列。2004年，北京银行入选英国《银行家》全球千家大银行，排名第515位；入选亚洲300强银行，排名第61位；在中国《金融时报》国内50家大银行排名中位列第13位。2005年，北京银行成功引入外国投资者，实现了国际化征程上新的跨越。

北京银行，即原来的“北京市商业银行”，成立于1996年1月8日，经连续三次增资扩股及股本转增后，2003年总股本达到29.47亿，其中北京市国有资产经营有限责任公司占有20.07%。

北京银行目前是中国第二大城市银行及北京地区第三大银行，雇有3,600多名员工，通过其116家支行为个人与公司客户提供服务。同时，北京银行还在其覆盖网点设立了272台自动取款机，并建立了快速增长的电子银行业务。

在北京市首次市财政国库授权支付代理银行招标中胜出，成为3家中标银行之一。自成为海淀区财政国库集中支付业务代理银行以来，已为区内219家预算单位提供配套金融服务。创建中小企业融资绿色通道，参加中关村科技园区管委会、中关村科技担保公司与多家单位联合推出的瞪羚计划，推出知识产权质押贷款业务，中小企业担保贷款成为该行金融服务的优质品牌。

【中国建设银行简介】

中国建设银行（China Construction Bank）

中国建设银行成立于1954年10月1日（当时行名为中国人民建设银行，1996年3月26日更名为中国建设银行）。

建设银行自成立至今，经历了三个阶段：

第一阶段，为经办国家财政拨款时期。1954年10月，建设银行经中央人民政府政务院决定成立后，其任务是经办国家基本建设投资的拨款，管理和监督使用国家预算内基本建设资金和部门、单位的自筹基本建设资金。几十年来，建设银行为提高投资效益、加快国家经济建设和发展作出了卓越贡献。

第二阶段，为国家专业银行时期。从20世纪80年代中期起，为适应经济金融体制改革和经济发展的要求，建设银行先后开办了现金出纳、居民储蓄、固定资产贷款、工商企业流动资金贷款、国际金融、住房贷款和各种委托代理业务。通过开办各种面向社会大众的商业银行业务，丰富了银行职能，为向现代商业银行转轨打下了坚实的基础。

第三阶段，为国有商业银行时期。1994年，按照国家投融资体制改革的要求，建设银行将财政职能和政策性基本建设贷款业务分别移交给财政部和国家开发银行，从功能转换上迈出了向现代商业银行转轨的重要一步。

经过近50年的改革与发展，建设银行已经具备了参与国内外市场竞争的实力。

股票

【北京银行股票】

证券代码 601169 证券简称 北京银行

公司名称 北京银行股份有限公司 英文名称 Bank of Beijing Co., Ltd.成立日期 1996-01-29 上市日期 2007-09-19

上市市场 上海证券交易所 所属行业 金融、保险业

注册资本(万元)622756.*** 法人代表 闫冰竹

董事长 闫冰竹 总经理 严晓燕

董事会秘书 杨书剑 证券代表

注册地址 北京市西城区金融大街17号北京银行大厦 邮政编码 100032

办公地址 北京市西城区金融大街17号北京银行大厦 邮政编码 100032

公司简介 北京市商业银行是地方财政和首都众多知名企业参股的新型股份制商业银行，全称为北京市商业银行股份有限公司，成立于1996年1月8日，下设110家支行和一个营业部，总行的地址在北京市西城区复兴门内大街156号国际金融大厦D座。

几年来，北京市商业银行遵循“改革、发展、建设、提高”的指导思想，在市委、市政府和中国人民银行的正确领导与关心支持下，坚持地方银行的办行特色，把服务首都经济、支持地方企业发展作为自己的责任和义务，取得了良好的经营业绩。

2002年是具有重要历史意义的一年，具有划时代意义的党的十六大胜利召开，描绘了新世纪我国发展的宏伟蓝图。2002年也是中国入世后的第一年，国内经济社会发展逐步走向全面开放。2002年，对于北京市商业银行来讲同样具有十分重要的意义。在这一年里，我们认真贯彻中央各项政策、法规与法律，在市委、市政府和中国人民银行的关心与支持下，经过全体员工的共同努力，胜利实现了新千年的第一个跨越，全面完成了年度发展计划和各项工作指标，继续保持了快速、健康、稳定的发展势头。

2005年1月1日，“北京市商业银行”正名为“北京银行”。

*上市历程 :

◆上市地点：上海证券交易所

◆上市时间：2007年9月19日

◆股票简称：北京银行

◆股票代码：601169

◆首次公开发行后总股本：6，227，561，881股

◆首次公开发行股票增加的股份：1，200，000，000股

◆发行前股东所持股份的流通限制及期限

根据《公司法》及《上海证券交易所股票上市规则》的规定，本次发行前本行股东所持本行股份自本行股票在上海证券交易所上市之日起一年内不进行转让。

◆发行前股东对所持股份自愿锁定安排的承诺

本次发行前持有本行5%以上的股东ING银行、北京市国有资产经营有限责任公司、北京能源投资(集团)有限公司和国际金融公司承诺自本行上市之日起三十六个月内，不转让或者委托他人管理其持有的本行股份，也不由本行回购其持有的股份。

本行现有董事、监事及高级管理人员已承诺向本行申报所持有的本行的股份及其变动情况，其所持本行股票自上市交易之日起一年内不转让；且在任职期间每年转让的股份不得超过其所持有本行股份总数的百分之二十五；离职后半年内，不转让其所持有的本行股份。

◆本次上市股份的其他锁定安排：本次发行中网下向询价对象询价配售的3亿股股份锁定期为3个月，锁定期自本次发行的股票在上海证券交易所上市交易之日起计算。

◆本次上市的无流通限制及锁定安排的股份：本次发行中网上资金申购发行的9亿股股份无流通限制及锁定安排。

◆股票登记机构：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司

◆上市保荐人：中信建投证券有限责任公司、中信证券股份有限公司

【中国建设银行股票】

证券代码 601939 证券简称 建设银行

公司名称 中国建设银行股份有限公司 英文名称 China Construction Bank Corporation

成立日期 2004-09-17 上市日期 2007-09-25

上市市场 上海证券交易所 所属行业 金融、保险业

注册资本(万元)23368908.399999999 法人代表 郭树清

董事长 郭树清 总经理 张建国

董事会秘书 陈彩虹 证券代表

注册地址 北京市西城区金融大街25号建行金融市场部 邮政编码 100032

办公地址 北京市西城区金融大街25号 邮政编码 100032

公司简介 新中国成立后，经过三年国民经济恢复时期，1953年我国开始实施第一个五年计划，展开大规模的经济建设。为了加强国家基本建设资金管理，经中央人民政府政务院批准，1954年10月1日，中国人民建设银行正式成立。

*上市历程

:

◆2004年9月，建行进行股份制改革，由汇金公司、中国建投、宝钢集团、国家电网和长江电力共同发起设立股份公司，注册资本为1942.3025亿元。

◆2005年10月，建行成功在香港联交所上市，募集资金725.5亿元人民币，成为国有商业银行中首家上市的银行。

◆2007年6月14日，建行董事会会议上审议并通过A股上市计划。

◆8月23日，建行召开临时股东大会，审议并通过公开发行A股及上市的具体方案及相关安排。

◆9月7日，中国证监会发审委召开的2007年第118次会议审核并通过中国建设银行股份有限公司A股的首发事宜。

◆9月11日，建行刊登招股意向书摘要和发行安排及初步询价公告。

◆9月14日，确定发行价格区间为6.15元至6.45元。进行网上路演。

◆9月17日，网上资金申购日，网下申购缴款截止日。网上网下共冻结资金额2.26万亿元，刷新内地IPO历史纪录。

◆9月19日，确定本次发行的发行价格为6.45元。

◆9月20日，刊登网上资金申购发行摇号中签结果公告，网上资金解冻。

◆9月25日，中秋佳节之际，建行在上证所挂牌上市。

经营范围

【北京银行经营范围】

吸引公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱业务；办理地方财政信用周转使用资金的委托存贷款业务。外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；同业外汇拆借；国际结算；结汇、售汇；外汇票据的承兑和贴现；外汇担保；资信调查、咨询、见证业务；买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券；自营和代客外汇买卖（即期项下）；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。吸引公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱业务；办理地方财政信用周转使用资金的委托存贷款业务。外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；同业外汇拆借；国际结算；结汇、售汇；外汇票据的承兑和贴现；外汇担保；资信调查、咨询、见证业务；买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券；自营和代客外汇买卖（即期项下）；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

【中国建设银行经营范围】

经国务院银行业监督管理机构和国家外汇管理机构批准，并经公司登记机关核准，银行的经营范围是：吸收公众存款；发放短期、中期、长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经国务院银行业监督管理机构等监管部门批准的其他业务。

吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经中国银行业监督管理机构等监管部门批准的其他业务。

特色

【北京银行特色】

> “财富1+1公司金融服务”基本理念

以“财富1+1”命名北京银行公司金融服务品牌，集中体现了北京银行以客户需求为导向，为客户提供更加专业、精心、超值的金融服务，与客户共同成长的宗旨。“财富1+1”具体蕴含了“客户+银行”、“真诚+专业”、“您的财富+我的财富”、“现在+未来”四层内在含义，全面阐述了北京银行公司金融服务的角色、态度、理念与愿景。

> 客户+银行

以客户为尊，与客户相伴。我们所有的努力，因您的需求而绽放光彩，您的成功与卓越，有我们的精诚参与和贡献。北京银行，致力于搭建与客户之间的和谐关系，成为客户理想征途上的同行者。

> 真诚+专业

真诚，所以信赖；专业，所以领先。北京银行，以真诚的态度和专业的服务，践行承诺，创造价值。

> 您的财富+我的财富

共赢与互利是解密财富的钥匙，协同与分享是创造价值的捷径。北京银行，心承“互惠共荣”的理念，用心经营客户财富，热心奉献自我价值，与您共享财富硕果。

> 现在+未来

携手现在，我们与客户共创盛举；前瞻未来，我们与客户共绘蓝图。我们见证着每一个成就的产生、进行与延续，在这个从现在进入未来的历程中，一路精彩因您我相加。

> “财富1+1公司金融服务”业务产品体系

北京银行·财富1+1公司金融服务品牌以客户需求为导向，汇集8大类基本产品与服务，提供3大系列解决方案，包括客户类型方案、特色产品与服务、行业服务方案等，内含21种特色服务，全面满足您企业的发展需求。

> 基本产品与服务体系：

包括账户结算、融资授信、现金管理、贸易服务、机构理财、同业金融、投资银行和企业网银等8大类产品和服务。

> 特色产品与服务组合：

客户类型方案—包括集团客户金融、中小企业金融、同业金融等依据客户类型需求定制的产品组合服务方案。

特色产品与服务—包括公司卡、集团现金管理、机构理财顾问、供应链融资、全球财富管理、银通结算、智汇融资、黄金交易、财富专属服务等贴近客户需求、具有北京银行特色的产品与服务。

行业服务方案—包括财政、教育、卫生、劳动四大系统服务方案，和生产、贸易、服务、研发及综合五大类型行业案例式服务方案。

【中国建设银行特色】

建行手机银行是目前业界领先的新一代手机银行服务，具有方便快捷、功能丰富、安全可靠、申办快捷等的特点。

> 即需即用、贴身服务

建行手机银行将与您一同步入银行服务“即需即用”的时代。让您随时随地享用建行7×24小时的贴身金融服务，是您随身携带的银行。

> 功能丰富、交易快捷

建行手机银行不但囊括有形营业网点提供的基本金融服务，更有手机股市、黄金买卖、国债买卖、外汇买卖、银证转账等紧跟市场动向的投资理财服务，使您随手掌控市场，时时积累财富。> 技术先进、安全可靠

拥有建行手机银行，就拥有了最安全的电子交易渠道。它采用最先进的加密手段，时刻保障您的信息安全，并且建立手机号码和客户信息的绑定关系，确保交易的安全可靠。

> 申办快捷、手续简便

您只需登录手机银行或建行网站，一次性简单输入必填的要素，就可成为建行手机银行客户，享受建行为您提供的查询、缴费支付等服务；或只需亲临营业网点，签约成功后即可享受全面的手机银行服务；建行网银盾客户更可足不出户实现多渠道互动签约。

银行一班

宋晓煜

第二篇：南京银行与北京银行对比分析

南京银行与北京银行比较分析

一、背景及文化

南京银行成立于1996年2月8日，是一家由国有股份、中资法人股份、外资股份及众多个人股份共同组成的股份制商业银行，实行一级法人体制。南京银行历经两次更名，先后于2001年、2005年引入国际金融公司和法国巴黎银行参股，在全国城商行中最先启动上市辅导程序并于2007年成为首家在上交所上市的城商行。在全国率先尝试了城商行异地参股其他城商行的发展模式，于2006年成为日照市商业银行第一大股东，发起设立了宜兴阳羡、昆山鹿城两家村镇银行，入股江苏金融租赁有限公司、芜湖津盛农村合作银行，在探索综合化经营的道路上又迈进了一步。

南京银行目前注册资本为29.69亿元，下辖8家分行，80余家营业网点，拥有员工约3000人。自2007年设立第一家异地分行以来，跨区域经营不断推进，先后设立了泰州、上海、无锡、北京、南通、杭州、扬州、苏州8家分行，区域性布局已经初步形成，机构战略布局持续深化。

南京银行秉承“为社会铸诚信品质；为客户创卓越服务；为股东谋持久回报”的理念，坚持“差异化、特色化、精细化”的发展道路，坚持以突出特色、做出品牌为目标，准确把握定位，积极推进创新，朝着业务转型和战略转型的方向不断迈进。在传统优势资金业务方面，不断巩固优势，保持在银行间市场和金融同业中享有的较高知名度，努力做成中小银行中的一流品牌。将中小企业和个人业务作为战略业务重点推进，丰富业务产品体系，满足中小企业与个人融资需求，业务品牌影响力不断扩大。

由于对外抢抓市场机遇，对内不断提升管理水平，全行业务规模 1

迅速壮大，内部管理逐步规范，资产质量不断改善，盈利能力持续增强，综合竞争力显著提升。在英国《银行家》杂志发布的2011全球1000家大银行排名中位居第273位，在其2011年“全球银行品牌500强排行榜”中，南京银行品牌价值为2.19亿美元，全球排名第412位。2010年，中国《金融时报》和中国社科院金融研究所将南京银行评为“最佳中小银行”。

二、优劣势比较分析

（一）资产规模比较

北京银行，在2004年的总资产规模还只有2000亿元，到2009年中期已经接近4800亿元，4年时间扩大了1倍多；初始规模相对较小的南京银行成长速度更快，其2004年的总规模为380亿元，到2009年中期已经接近1300亿元，4年扩大了近2.5倍。2010年南京银行资产增速仍快过于北京银行。

（二）盈利能力比较

总资产净利率反映银行运用手中全部资产而产生的获利能力。半年报数据显示，北京银行、南京银行上半年贷款增速分别为13.5%、13.7%，而两家银行分别实现净利润39亿元、11.97亿元，同比增长33.5%、49.53%，远高于贷款增速。总资产净利率前五名：南京银行以0.69%高居第二，北京银行以0.66%位列第五。一大原因是南京将目光投向了同业业务，此举保持资产规模的高增速，亦能提高净息收入。二大原因是贷款主要投向小企业贷款。截至报告期末，小企业贷款余额141.33亿元，较年初增加48.62亿元，增幅52.44%；小企业贷款余额占全部对公贷款余额的22.44%，较年初的16.32%上升了6.12个百分点；小企业新增贷款额占同期全行对公贷款新增额的78.85%。

（三）资本充足率比较

资本充足率特别是核心资本充足率较高的银行将在未来实现更为快速的总资产与信贷扩张，而充裕的存款或者说低的贷存比也是信贷规模快速扩大的保证。

2011年上半年上市银行资本充足率排名表 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 宁波银行 华夏银行 中国银行 建设银行 南京银行 工商银行 北京银行 交通银行 中信银行 农业银行 浦发银行 兴业银行 招商银行 光大银行 民生银行 深发展

002142 600015 601988 601939 601009 601398 601169 601328 601398 601288 600000 601166 600036 601818 600016 000001

14.62% 13.32% 12.95% 12.51% 12.43% 12.33% 12.27% 12.20% 12.04% 11.91% 11.50% 11.22% 11.05% 10.82% 10.73% 10.58%

11.46% 9.80% 10.01% 10.42% 11.63% 9.82% 9.68% 9.41% 10.45% 9.36% 9.16% 8.24% 7.81% 8.06% 7.75% 7.01%

（四）不良贷款比较

据南京银行2011年半业绩报告显示，截至报告期末，公司不良贷款余额8.02亿元，比年初下降0.09亿元，不良贷款率0.85%，比年初下降0.12个百分点，实现“双降”。报告期末，北京银行不良贷款余额 21.98 亿元，不良贷款率 0.59%，比年初下降 0.10 个百分点。北京银行的不良贷款主要集中在贸易业、房地产业、租赁和商务服务业以及汽车消费贷款上。其中贸易业的不良贷款余额最高，其次为房地产。

三、风险存在

（一）由于缺乏覆盖全国的网络，北京银行在部分领域将较难与全国性银行匹敌。公司缺乏特色成为风险之一。

（二）作为业务主要集中在北京地区的城市商业银行，区域性风险也是北京银行的重要风险之一。特别是房地产业占比较高的贷款结构，可能会使北京银行在经济出现问题受到比较严重的冲击。

（三）高不良贷款率的贸易业贷款、汽车消费贷款等历史遗留问题可能会令北京银行的资产质量面临恶化的风险。此外，北京银行近年来曾发生多起非法放贷、挪用公款、票据诈骗等案件，内部控制和操作方面的风险也需要引起投资者注意。

（四）高比例融资所导致的ROE的快速摊薄也需要引起投资者的关注。预计公司需要用4到5年的时间才能将ROE提升到融资前的水平。较低的ROE水平将会对公司的估值产生一定的负面影响。

第三篇：中国建设银行分析报告

答：

名称：中国建设银行股份有限公司汕头市分行

地址：建设银行汕头市分行本部位于金砂东路113号

经营项目：主要经营领域包括公司银行业务、个人银行业务和资金业务，多种产品和服务（如基本建设贷款、住房按揭贷款和银行卡业务等）在中国银行业居于市场领先地位[1]。在“2010年中国25家最受尊敬上市公司”排行榜中，位列第5位，公司董秘陈彩虹荣膺“中国上市公司最佳董秘”大奖。

资金力量：目前建设银行汕头市分行各项存款余额超150亿元，其中个人存款余额超100亿元，贷款规模近48亿元，是系统内粤东地区第一大行。从1986年以来，建设银行汕头市分行保持了当地同业中唯一的20年持续盈利记录，累计实现利润7.24亿元。

主要的宏观环境因素：

中国建设银行需要在外部环境进行四大方面完善，包括税收制度、利率和费率制度、征信系统和债权人法律保护。目前银行税负过高，对呆账坏账核销的税收待遇也不合理，总体来看，当前税收制度不利于银行目前稳健经营和银行的资本金积累。

在当前的税收体制下，政府从银行抽走了过多资金，银行不良资产增多，迫使国家又不得不掏钱还给银行。因此，对银行的税收政策应该进行调整，以适应银行改革的需要。在利率和费率方面，由于银行本身没有定价权，因此资产风险很难对冲。费率和利率相互有隐含的替代关系，如果费率市场化了，利率也会市场化，两者会相互弥补，但目前这两个变量全部是行政决定的，这就导致存贷差一旦放大，银行马上就倾向于多贷款。在征信系统建设方面，目前征信系统不够健全，而征信系统需要政府统一建设。银行在贷款决策当中，所获得的外部信息目前还没有一个基础设施能够提供。

所在行业的竞争特点、竞争激烈程度、竞争对手及竞争实力：

主要竞争对手：建行的业务很多，不同种类的业务相对应的竞争对手不同，主要有中国其他3大银行：中国银行、中国农业银行、中国工商银行；根据业务的不同，竞争激烈程度是不同的；

竞争对手实力：

（1）中国银行：是中国内地五大国有商业银行之一。中国银行的业务范围涵盖商业银行、投资银行和保险领域，旗下有中银香港、中银国际、中银保险等控股金融机构，在全球范围内为个人和公司客户提供全面和优质的金融服务。按核心资本计算，2008年中国银行在英国《银行家》杂志“世界1000家大银行”排名中列第10位。

（2）中国农业银行：中国农行一直位居世界五百强企业之列，在“世界银行1000强”中排名第8位，穆迪信用评级为A1。2009年，中国农行由国有独资商业银行整体改制为现代化股份制商业银行，并在2010年完成“A+H”两地上市，总市值位列全球上市银行第五位。

（3）中国工商银行：中国最大的商业银行，是中国五大银行之首，世界五百强企业之一，上市公司，拥有中国最大的客户群。上证A股：工商银行（601398）。工商银行和中国银行2010年8月27日发布的财报显示，2010年上半年业绩继续保持较高的增长速度。工行继续蝉联“中国最赚钱公司”。

中国建设银行的竞争特点：强化银行管理和公司治理结构，使银行内部改革措施得到切实有效落实；坚持和深化信贷体制改革，包括贷款担保、资产组合管理和坏账解决方案，尽快达到国际通行标准，提高尽早发现资产质量问题并提出解决方案的能力；坚持和促进人事与激励机制改革，调动全体员工的积极性，确保员工的高素质；

这就是中国建设银行在中国屹立不倒的成功关键；

第四篇：中国建设银行财务分析

中国建设银行财务分析

070511042007级工商3班黄楠

【摘要】本文主要通过中国建设银行的战略分析、财务分析及风险分析对中国建设银行进行分析、估值评价以及预测。建设银行一直保持较好的发展状态，但由于08—09年之间的金融危机，曾一度受到影响。伴随宏观经济逐步回暖、市场利率止跌企业稳定及存贷款重定价进度差异缩小，自2009年下半年起，各项指标又恢复增长，后期发展将会更好„„

【关键词】建设银行财务信息分析

一、中国建设银行简介

中国建设银行（China Construction Bank）成立于1954年10月1日（当时行名为中国人民建设银行，1996年3月26日更名为中国建设银行）。是国有五大商业银行之一，在中国五大银行中排名第四。

中国建设银行股份有限公司是一家在中国市场处于领先地位的股份制商业银行，为客户提供全面的商业银行产品与服务。主要经营领域包括公司银行业务、个人银行业务和资金业务，多种产品和服务（如基本建设贷款、住房按揭贷款和银行卡业务等）在中国银行业居于市场领先地位。

中国建设银行有今日之成就与其企业文化也密切相关。愿景：始终走在中国经济现代化的最前列，成为世界一流银行。使命：为客户提供更好服务，为股东创造更大价值，为员工搭建广阔的发展平台，为社会承担全面的企业公民责任。核心价值观：诚实 公正 稳健 创造。理念：1．经营理念，以市场为导向 以客户为中心；2．服务理念，客户至上 注重细节；3．风险理念，了解客户 理解市场 全员参与 抓住关键；4．人才理念，注重综合素质 突出业绩实效。作风：勤奋严谨 求真务实。员工座右铭：时时敬业，处处真诚，事事严谨，人人争优。员工警言：我的微小疏忽，可能给客户带来很大麻烦；我的微小失误，可能给建行带来巨大损失；贪欲、失德、腐败必然给自己、亲人和建行带来耻辱。

二、中国建设银行战略分析

“中国建设银行，建设现代生活”是建行人理念与追求的浓缩。本文主要针对网上银行进行SWOT分析：

个人网上银行是建行客户通过因特网享受的综合性个人银行服务，包括账户查询、转账汇款、缴费支付、信用卡、个人贷款、投资理财（基金、黄金、外汇等）等传统服务，以及利用电子渠道服务优势提供的网上银行特有服务，合计有八大类、百余项服务。建行个人网上银行于1998年开始，至今已有十余年历史。目前已形成一套体系完整、功能丰富、设计先进的服务体系，在国内处于领先水平。

优势：页面风格更时尚；申请服务更简便；操作网银更愉悦；网银功能更易用；服务帮助更周到；网银安全更放心。

劣势：网银安全性相对较差；银行卡单一没有特点；网银服务人群细分不明显；没有自己的特色优势。

机会：据CNNIC（中国互联网络信息中心)的数据显示，中国网民的数量在2007年6月就已经突破了1.62亿，平均每分钟就新增近100个网民，成为仅次于美国的全球第二网络大国，有255％的中国网民有过网络购物经历。自2008年1月1日春节促销活动开始以来，淘宝网上年货的日平均销售额超过2亿元人民币，其中高峰期超过25亿元人民币。可见电子商务会成为未来商务的主流更多的人使用会使用网络银行。

外部威胁：在个人网银的外部环境中，总是存在某些对行业的盈利能力和市场地位构成威胁的因素。已经存在的对手；出现更强的对手；行业竞争激烈；网络发展趋势：比如B2C电子商务在未来是否会越来越受到企业的欢迎，处于初级阶段的B2C电子商务，未来是否还会成为B2C电子商务的主流等；马太效应：指好的愈好，坏的愈坏，多的愈多，少的愈少的一种现象由于选择行业的对手很强大，往往产生“马太效应”，一步领先步领先，这个行业还有对手不屑一顾，而前景又比较好的领域，打开一个突破口。

总之,建行的优势和机会都很大，人们相信也是希望能够用建行网银买东西，手续方便，银行应该继续开拓这片市场，分得最大一杯羹。

三、中国建设银行财务分析

针对中国建设银行的财务分析，本文主要从盈利能力、资本充足、资产质量这三个方面进行分析。

1.盈利能力

在盈利能力各项指标中，进5年来，呈现出平稳增长趋势，没有太大的波动。主要得益于：一是积极开展服务与产品创新，手续费及佣金净收入保持持续快速增长；二是加强风险管理，资产质量持续改善；三是适度加大信贷投放力度。

2.资本充足指标

注：①资本充足率=资本净额/表内外加权风险资产总额*100%（其中：资本净额=核心资本+附属资本-扣减额）

②核心资本充足率=核心资本/加权风险资产总额*100%

根据图中显示，建行的资本充足率每年略微下降，但仍然达到11%以上，符合标准，表明其抗风险能力强。但仍需继续加强，避免一直呈现下降趋势。

3.资产质量指标

注：①不良贷款比例（五级分类）=五级分类后三类贷款期末余额/各项贷款期末余额*100%

②拨备覆盖率=贷款损失准备金计提余额/不良贷款余额*100% 从表中可以看出。05年—09年。建行的不良贷款率逐年降低，表明银行不断的加强内部调控，降低风险，银行安全性有较大的提高。

四、中国建设银行估值分析

企业价值评估简称价值评估，是一种经济评估方法，目的是分析和衡量企业（或者企业内部的一个经营单位或分支机构）的公平市场价值并提供有关信息，以帮助投资人和管理当局改善决策。

1.市盈率市盈率(PE)＝ 股价÷每股收益

PE是使用最广泛和有效的估值指标。PE的绝对值没有任何意义，一个低的PE不能证明股价低估，同样高PE也不能说明股价高估，PE是否合理只有通过和同行业公司股票对比和与历史PE波动周期对比才能得出结论。

从09年12月起，建行的市盈率一直高于银行业平均市盈率，根据前面对

建设银行经营状况和财务的分析，我们易得知由于建设银行一直保持着较快的盈利增长速度，加上自身的特殊优势，能够保证在低风险情况下持久的盈利，所以高的市盈率是企业高的持续的盈利水平的体现。

2．市净率市净率(PB)＝ 股价÷每股净资产

和PE用法相同，一个相对高的PB倍数反映投资者预期较高的回报，反之亦然。PB又等于PE×ROE，所以，在从同一板块中挑选PB被低估的股票时会采用PB和ROE的的矩阵，那些ROE很高而PB又相对较低的股票最吸引人。

五、中国建设银行风险分析

银行风险主要包括：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、合规风险和战略风险九大类。

为了防范这些风险，建设银行采取的措施有：信用风险是银行面对的最基本的风险之一，而且是最重要的风险。如何度量和管理信用风险一直是银行业面临的主要难题。因此要利用信用评价的结果进行信用风险的度量，加强商业银行之间的合作。另外，根据贷款的信用风险程度，确定相应的资本金水平，做好信用风险管理。预防意外损失，降低破产概率的重要方法是持有足够的资本金，但并不是资本金越大越好，而是要根据信贷资产的风险状况来合理确定。最后，根据信用风险状况，计提呆账准备金。

六、中国建设银行前景展望

2010 年下半年，全球经济复杂性和不确定性仍将对中国经济发展产生重要影响，中国面临的外部发展环境不容乐观。总体看，我国经济保持回升向好的态势，消费、投资、出口拉动经济增长的协调性增强，经济正朝着宏观调控预期方向发展，但管理通胀预期、保持经济平稳较快发展、调整经济结构和转变经济发展方式的任务依然艰巨。

当前形势对中国建设银行的经营将是机遇与挑战并存，中国建设银行需将统筹兼顾当前经营和长远发展，不断夯实基础建设，强化风险管理与内部控制，合理把控贷款增速，大力推进产品与服务创新，积极落实各项业务发展举措，争取以优异的成绩回报股东和社会。

参考文献：[1]中国建设银行05年—09年财务报表（巨潮资讯网）

第五篇：中国建设银行银行产品认知

中国建设银行

分类：

一．个人存款：人民币储蓄存款

外币储蓄存款

个人通知存款一户通

个人存款联名账户

个人存款证明

定期一本通、活期一本通、自动转存

提前支取、挂失、继承过户

假币的收缴与鉴定

二．个人贷款：个人住房贷款

个人住房贷款特色产品

个人消费类贷款

个人经营类贷款

三．电子银行：网上银行

电话银行

手机银行

短信金融

四．银行卡：龙卡借记卡

龙卡准贷记卡

龙卡痛

龙卡普通信用卡

建行理财卡

五．信用卡：世界旅行信用卡

Mylove信用卡

芭比美丽信用卡

冠军足球信用卡

变形金刚信用卡

欧洲旅行信用卡

六．便利服务：代发工资

速汇通 代收费 保管箱

代销保险

营业网点

理财计算器

七．证券代理： 凭证式国债

储蓄国债 记账式国债柜台交易

鑫存管业务 证券业务系统

八．房改金融： 住房基金个人账户

公积金个人住房贷款

公积金电子渠道服务

公积金委托提取还贷

公积金龙华卡

九．外汇服务：个人结汇 个人外汇汇款 个人国际速汇 个人外汇买卖

个人外汇期权

外汇理财产品

十．贵金属：个人实物贵金属

个人账户贵金属

代理上海黄金交易

十一.保险： 财产险 寿险 健康险

人身意外伤害险

养老险

团险

十二.基金：股票型

混合型

债券型

货币型

QDII型

十三.理财产品：

利得盈 ：信托贷款型

债券型

混合型

汇得盈 ：人民币产品、美元产品、港币产品、澳元产品、欧元产品 QDII ：开放式、封闭式

韩元：韩元赢系列、韩元享系列、开放资产组合型（按日）、开放资产组合型（按月）、韩元晋级系列 代理理财产品 ：平安理财

网银专享

下面以“利得盈”理财产品为例

“利得盈”理财产品包括产品收益较好、期限合理、投资方向明确的信托资产型理财产品；低风险、流动性强，预期收益高于同期存款的债券型理财产品；预期收益较高、资金运作规范、风险适中、分享资本市场的成长的IPO新股申购型理财产品及预期收益较高、专业化运作、具有一定风险、分享资本市场的成长基金型理财产品。

1、信托资产型“利得盈”理财产品 产品简介：

信托资产型“利得盈”理财产品是基于信贷资产的信托理财，指以本行或外部信贷资产为基础资产，通过与信托公司制定信托计划，为客户开展的信托理财业务。期限多为半年、一年、两年等。

产品种类：保本浮动型理财产品和非保本浮动型。

产品特点： 产品收益较好、期限合理、投资方向明确。

服务渠道：“利得盈”人民币理财产品在我行各营业网点销售。亦可通过建行行网上银行直接购买。

2、债券型“利得盈”理财产品

产品简介：

债券型“利得盈”产品以银行间市场的国债、央行票据、政策性金融债以及其他经监管部门许可的低风险金融资产为基础资产，以基础资产收益为保证，运用专业投资理财工具和风险管理方法，通过产品组合与创新，面向客户发行的人民币理财系列产品。产品种类： 保本浮动收益型理财产品和非保本浮动收益型理财产品。产品特点： 风险较低、流动性较强，是中短期闲置资金的良好投资品种。服务渠道：“利得盈”人民币理财产品在我行各营业网点销售。您亦可通过建行行网上银行直接购买。

交易指南

3、IPO新股申购型“利得盈”理财产品

产品简介：

“利得盈”新股申购人民币理财产品所募集的全部资金指定投资于证券市场的首发新股、增发新股的申购，以及符合法律法规的货币市场工具和银行存款。

产品种类： 非保本浮动型。

产品特点： 预期收益较高、资金运作规范、风险适中、分享资本市场的成长。

服务渠道： “利得盈”人民币理财产品在我行各营业网点销售。亦可通过建行行网上银行直接购买。

4、基金型“利得盈”理财产品

产品简介：

“利得盈”基金类理财产品是我行设计发行，将基金或基金组合（包括货币基金、债券型基金和股票基金等）纳入基础资产，可配置银行间市场上的国债、央行票据、政策性金融债以及其他金融资产，通过我行专业化的组合管理为投资者提供较高收益的产品。

产品种类：非保本浮动收益型、保本和非保本两联结构型

产品特点： 预期收益较高、专业化运作、具有一定风险、分享资本市场的成长。

服务渠道：“利得盈”人民币理财产品在我行各营业网点销售。亦可通过建行行网上银行直接购买。