银行年度报告分析

第一篇：银行年度报告分析

广州发展银行年度报告分析

研究人：高云 南京大学工程管理学院管科二年级 学号：091279015 整体介绍：

作为中国最早的股份制商业银行，广州发展银行在2006年完成重组之后迅速成长，并连续多年入选全球五百强银行，本报告着眼于2009年的整体经济情况，主要从8个方面作出了介绍。首先就展示了总的两个财务图标，然后又列出了领导人致辞，银行基本情况，主要财务信息，股东变化，董事长报告，财务会计报告，以及分支机构。总体上来看，广州发展银行的发展前景很好，在整个2009年的发展中都是比较乐观比较全面的，从各项财务数据分析，它适合投资~ 基本分析：

广发主页http://www.xiexiebang.com 在报告的开始银行给我们展示了2009年的银行财务摘要，也就是该行整体的财务状况在2009年的新发展。见下两图由此可见在2009年广州发展银行的成就是很大的，不管是股东权益还是资产总额的上升较2008年都有一个明显的提高，所谓的股东权益是指公司本身拥有的财产，是指银行的总资产减去它的所有债务之后得到的净资产总额。在后经济危机时代能够保持这么高的发展水品说明广发行在2009年走出了金融危机对银行业的影响。它的存款额度上升，说明广发行的规模在逐步的扩大，更能有效的吸收存款，方便货币在货币市场上的流通。

在这幅图中主要向我们展示了作为一个股份制商业银行它的一些主要指标，如净资产收益率，它反映的是一个企业的股东权益的收益水平，是净利润与净资产的百分比。它衡量了银行的自有资本的效率，指标值上升，说明投资带来的收益是上升状态的。贷款拨备覆盖率，在2009年银监会的大型银行风险分析会上指出，要将银行的不良贷款拨备覆盖率要达150%，可见广发行是成功的，而且处在不断上升的状态，说明银行的贷款风险性有所下降。再看资本净额，它是衡量银行资本充足和资产流动性状况的一个综合性监管指标。下一个，每股净资产是指股东权益与总股数的比率，指每股股票所包含的实际资产的数量，又称股票的帐面价值或净值，指的是用会计的方法计算出的股票所包含的资产价值。它标志着上市公司的经济实力，因为任何一个企业的经营都是以其净资产数量为依据的。也就是说它反映每股股票所拥有的资产现值。每股净资产越高，股东拥有的资产现值越多。同时它的不良贷款率下降了，现在银行已经开始全面推进新资本协议，很注重风险管理，尤其是商业银行的风险管理水品直接决定着它的发展前景。面对市场坏账的处理，必须要建立合理的机制，降低不良贷款率，可见广发行的风险管理水品和风险处理能力有所提高。

第二部分主要内容是董事长及银行行长的致辞。

第三部分就要使银行的基本情况介绍。截止2009年末，该行的资产总额达到了6665亿元，在珠江三角洲，长江三角洲，环渤海经济圈等经济发达的地区及澳门香港，设立了28家总行直属分行，和521加营业机构，其规模之大在股份制商业银行中试排在前列的。下图是它的经营范围这是营业收入比较

第四部分是很重要的一部分——主要的财务信息

其中列出了5个指标，分别反映了公司在各个方面的盈利状况。

这张表主要反映的是银行的2009年的会计数据和财务指标，同时和前两年进行比较，可以看出在营业收入，利润总额，净利润等一些列指标上均呈上升状态。总负债指的是一个企业的他要偿还的所有债务，其中包括流动负债和长期负债，它是和总资产所对应的，它们的差额就是银行在2009年的股东权益，也就是前面说过的公司净资产。作为银行的指标它其实很好的反映了银行作为货币商场上的主体部分之一在货币流通性上发挥的不可或缺的作用，存款余额和贷款余额均能很好的反映企业的规模效益问题。下面主要是银行发行的股票方面：每股的收益是指股票税后利润与股本总数的比率，它是测定股票投资价值的重要指标之一，反映公司获利能力，在对公司的财务状况进行研究时，投资者最关心的一个数字

就是每股收益。可见每份股票的收益将达到净利润28%，可见银行的运行是很完美的，是一个投资的良好选择。资产收益率也叫做资产回报率，是指企业净利润与平均资产总额的比值，与净资产收益率的一大区别就是平均资产和净资产之间的区别，但是均反映了企业资产的利用效果，均不如经济危机之前，说明了在增加收入和节约资金使用等方面广发银行在近几年的取得的效果还是不够的。接下来再看一组其他的财务指标：

我们可以看到，在08年金融危机中，广州发展银行的资本充足率一度达到最高，09年有所下降，它反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，该银行能以自有资本承担损失的程度。可见广发行能够将指标控制在8%之上，比起07年来说，银行抵御风险的能力有所加强。与此同时，对应的不良贷款利率减弱，拨备覆盖率提高，尤其是和危机之前相比，同样说明危机管理的进化，和银行现在经营模式的有效改善。再看存贷款比例，中国人民银行规定,银行的各项贷款与存款的比例不得超过75%,外汇项不得超过85%，它也是用来衡量银行流动性风险的指标之一，可以看出，就人民币而言，存贷款比率较08年有所下滑，逐渐恢复贷危机之前的水平，外汇的存贷款比率是逐渐增大的，所以广发行在外汇方面的调节作用与流通性的作用是显而易见的。最后看客户贷款情况，可以看出在单一客户方面，广发行的贷款比率是有一定问题的，其指标已经高于银监会所规定的指标上限。对于大客户的贷款占总资本的比率相对比较大。

这是他们的股东权益变动情况

其中。时候搜股本的增加是因为09年8月3日向股东现金分红，每10股0.244元，其中每10股送0.5股，所以增加了57042股，资本攻击时指可供售出金融资产公允价值变动储备，法定一般准备金是根据09年底风险资产余额1%的差额提取法定风险准备金。

第五部分：股东组成及变化

可以看出持股在前几位的分别是花旗，人寿，国家电网，中信信托等大公司。

第六部分也是很重要的一部分：董事会报告

这一部分他从一个企业的角度分析了09年全年之中，广州发展银行的整体运营状况：

最能反映银行本质的是银行的收入与支出模式：从这两张表中就可以比较出银行的盈利状况。但是这里面并没有反应出非利息收入和业务管理费用来，下图：

这是作为一个企业来讲所必须考虑在内的经营状态分析。同时作为一个上市公司来说它的投资状况同时在报告中还包括了银行的经营业务：

1.公司金融 2.个人金融 3.资金业务 4.电子银行业务 5.信息技术与研发 还有在银行运转中的风险：

1.信用风险 2.流动性风险 3.市场风险 4.操作风险 5.合规风险 6.信息科技风险。以及在这些方面的应对措施，可以看出在广发在后经济危机时代发展中对于行业风险的控制力度加大，化解风险的能力有所加强。

在董事会报告中还有就是对2010 的展望。以及在2010年度的银行的发展目标分析。

第七部分——财务会计报告

这部分在前面的财务指标中已作分析。最后有介绍了分支机构。暂不分析

第二篇：银行不良贷款分析报告

到20XX年12月份，闻喜联社新调增不良贷款7134笔33068万元，不良贷款大幅增加。究其原因，主要是由于信贷管理机制不够严谨，未能严格执行贷款管理制度，部分信贷人员违规操作，造成贷款质量大幅下降;同时由于受美国次贷危机引发的“金融风暴”的影响，导致大部分工业企业关停、停产、限产，使全县经济处于下滑状态，造成企业效益不佳，城乡居民收入减少，贷款清收难度加大。不良贷款的大量反弹，致使信贷资产质量降低，不良贷款清收难度加大，为深化改革、转型跨越、加快发展带来了前所未有的困难，需要认真分析并采取对策。
一、贷款五级分类情况
截至20XX年12月31日，该县农村信用社各项贷款余额112782万元，其中正常类30217万元，关注类4046万元，不良贷款余额78519万元。在不良贷款中，次级类23121万元，可疑类53943万元，损失类1455万元，不良贷款当年共增加7134笔33068万元。
二、不良贷款反弹的原因
(一)主观原因
主要包括：借冒名贷款、跨区贷款、越权贷款、无效担保贷款、涉案贷款、以贷结息贷款等类型。这部分新增不良贷款共涉及2712笔14201万元。
1、借冒名贷款：
该县新调增不良贷款中，包括“案件专项治理深度排查”工作中排查出的借冒名贷款96 笔379万元。例如：借款人赵伟林，桐城镇乔庄人，属城关信用社辖区客户，于20XX年8月30日在城关信用社借款39万元，用途为购硅铁，而实际用资人为中法实业有限公司，该企业现已停产，造成该贷款无法收回;原华通信用社主任张旭生为掩盖其担任主任期间的相关问题，于20XX年12月28日在石门信用社由原主任张庆生冒用他人之名分5笔借款10万元，现张旭生正在服刑，造成贷款涉案难收。
2、跨区贷款：
由于贷款风险识别机制不健全，对贷款风险理解认识不足，对只要能够及时结清利息的贷款人就大力支持，形成贷款发放盲目性较大，未考虑贷户是否本区域支持对象，导致了人情贷款、跨区贷款过多现象，全县共有571笔3605万元。例如：借款人魏文阁，礼元镇礼元村人，20XX年2月15日在侯村信用社借款55万元，到期日为20XX年2月15日，因借款人经营不善，还本结息非常困难。
3、越权放款：
由于未能严格执行贷款审批制度，贷款管理把关不严，贷款发放中存在“越权放款”现象，共涉及贷款39笔 520万元。例如：借款人华远玻璃制品有限公司、方泰玻璃制品有限公司分别于20XX年10月17日、20XX年10月31日在阳隅信用社借款65万元、130万元，到期日分别为2010年10月17日和2010年10月30日，属于越权发放形成风险。
4、无效担保贷款：
部分信贷人员法律知识贫乏，业务知识欠缺，工作不务实，贷款调查不认真，违反《担保法》相关条款，此类贷款共计218笔1980万元。例如：借款人张文艺，于20XX年12月23日用股金证质押方式在岭西东信用社借款5.4万元，形成风险;借款人德鑫精密铸造厂于20XX年5月18日在东镇信用社借款50万元，担保人为闻喜县强盛健身器材铸造厂，现担保企业已经破产，该笔贷款担保形同虚设。
5、以贷结息贷款：
在历年贷款清收中，一些信贷员为了完成任务搞“以贷结息”，导致贷款余额越垒越大，借款人无力偿还，共有273笔983万元。例如：借款人管根全，于20XX年6月6日在礼元信用社借款5万元，实际用于结算以前的借款利息，后因借款金额过大难以偿还。借款人刘三师，于20XX年6月30日、20XX年8月1日分别在薛店信用社借款8.6万元和2.5万元，此两笔贷款均用于结算以前的借款利息无力归还。
6、涉案贷款：
过去贷款“三查”把关不严，调查、审核、审批未能严格分离，部分工作人员思想腐化，无视法律法规违法发放贷款。例如：阳隅信用社原主任张理合在职期间违法违规发放贷款44笔966万元，阳隅信用社原主任贾鹏明在职期间违法违规发放贷款9笔300万元等。目前他们已移交司法机关处理，造成此类贷款债务不清无法落实。
(二)客观原因
因部分借款企业受“金融风暴”、环保治理等因素的影响;农户受自然灾害、养殖业投资过热等因素的影响;借款期限与借款人实际资金周转周期不符;借款人死亡等客观原因造成的新增不良贷款共4422笔，18867万元。其中：
1、受“金融风暴”影响，市场价格降幅过大，产品大量积压，经营亏损困难。全县37家金属镁企业，关停倒闭的有9家，全面停产的有22家，开工不足勉强生产的仅有6家;全县原有的86家玻璃制品企业，关停倒闭的29家，全面停产的49家，开工不足勉强生产的仅有8家;全县原有的13家采选矿行业，全面停产的有6家，关停倒闭的有6家，开工不足勉强生产的仅有1家。
2、根据省政府环保治理的精神要求，在环保治理中部分企业停产或限产。例如：闻喜县白玉镁业有限公司，20XX年5月在我县信用社办理社团贷款8笔400万元，加上历年贷款2笔140万元，共计10笔540万元，9月份因投资过大扩张过快宣布破产，目前仍处于重组阶段，无力归还540万元贷款的本金和利息。
3、农户种植业受自然灾害影响，生产收入减产，形成信用社不良贷款增加。20XX年底和20XX年上半年，该县连受严重霜冻和冰雹侵袭，造成粮食农作物大面积减产，对林果、温室大棚蔬菜等经济作物的影响尤为突出，农民收入普遍减少。全县信用社因农户种植业受自然灾害影响不能归还20XX年以来到期贷款的163笔506万元。
三、清收不良的计划及措施
对于已形成的五级不良贷款，联社领导高度重视，积极探索盘活不良贷款的新路子，专门成立了不良资产管理部和收贷大队，积极采取了17种措施办法，落实了清收目标责任制，推行了分类清收、明责自清、责任追究等手段，组织开展了内部职工和国家公职人员集中清理活动，力求更新观念、鼓足干劲、多措并举、盘活不良，实现五级不良贷款“双降”目标。

第三篇：银行安保分析报告

XX银行一季度安保分析报告

今年一季度，XX行安全保卫工作在我行安保领导小组的正确领导下，认真贯彻落实XX行各项安保制度，紧紧围绕控案防险工作目标，坚持以防为主，以查促防的指导思想，加强队伍建设，强化安保队伍管理，营造了“安全为集体，人人保安全”的良好氛围，在保卫工作中取得了一定成效，实现了一季度内无安全保卫责任事故的目标。现将我行一季度安保工作情况分析如下：

一、我行安保现状

（一）、物防、技防情况

我行牢固树立“花钱保平安”的思想，贯彻一切从安全出发、从实际出发的原则，制定了科学合理的安全设施建设计划，不断改进和加强安全设施建设，提高物防水平，提高了我行的安全系数。现我行二层以下均安装了金属护栏等防护措施，与外界相通的出入口均安装兼顾的金属防护门，现金区安装了防尾随联动门，现金柜台均安装了防弹玻璃，并在营业柜台配备了橡皮警棍等防卫器材，营业网点和自助机具均安装了24小时无盲区、回放清晰的将孔录像，现金业务区安装了与110接警中心联网的紧急报警装置，自助机具安装了与110联网的震动报警器。我行物防、技防建设符合上级相关部门的要求，能有效的保证我行的安全营业。

（二）、消防情况

我行根据《XX行消防管理办法》成立了XX行消防安全工作领导小组，建立了兼职消防安全领导小组和义务消防队，制定了消防检查制度、安全疏散管理制度、防火安全制度、用火用电安全管理制度以及消防灭火预案。硬件上本部设有消防中控主机一台，营业部室内喷水灭火系统一套，室内消火栓箱12个、abc干粉灭火器24个，二氧化碳灭火器8个，XX支行配备二氧化碳灭火器10个，发电机一台。我行消防安全工作领导小组每月对员工开展消防学习教育工作，营业网点员工均知晓灭火器的使用方法、消防应急预案和自身岗位职责，并不定期进行消防安全检查并记录在案。

（三）、人防情况

当前，随着高新科技的发展，技防手段视频监控等，覆盖了我行所有网点，对我行安全保障发挥了重要作用。但是，如果过分依赖技防，忽视人力芳芳的重要性，就有可能给犯罪分子留下可乘之机，只有技防、物防与人防有机结合发挥互补作用，才能编制银行立体化安全防范体系。

我行严格按照《XX行安全保卫管理暂行规定》、《XX行消防管理办法》以及各条线制度开展日常工作，严格落实“一把手”负责制，把目标管理摆在重要位置，横到边，竖到底，不留死角，层层签订目标责任状，强化领导责任和全员参与意识，一级向一级负责。每个营业网点均建立了3人以上的治保小组和应急小组，每月开展安保、消防学习教育工作，按规定每天开展安保三查，做好外来人员登记、落实入侵报警的设防何撤防何营业结束后清场检查，双人盘点等工作，经过我行长期在大会小会上的宣传教育，我行员工能较好的落实制度，离柜不锁抽屉、不收章等现象进一步减少。

二、存在的问题

虽然我行安保工作取得了一定的成绩，但是经过一季度我行自查和上级部门的检查，发现我行安保工作还是存在一些问题：

（一）员工队伍素质不强，技能单一

由于我行没有专门的安保部门，而是采取“人海战术”人人都是安保员，既要从事本职工作和兼职工作，还要在工作的过程中顾忌安保工作，对专业的安保知识掌握较差、技能单一。

（二）我行员工安全防范意识不高,应变能力不强

当前，我行的基础安保设施都已经比较完善，运钞押运业务也多已移交给社会化押运公司。并且，随着法律知识的普及盗抢银行案件在不断减少。经过我行长期在大会小会上的宣传教育，员工安防意识有了一定的提高，但是还有一些比如随意离柜不锁钱箱、不锁印章，随意顶班、换班等情况。此外，对安全防范设施依赖心理过重，我行的员工长期没有专业的技能训练，面如突发事件，反应和灵活应变的能力不强。

（三）规章制度的执行能力不强

目前，按照安全保卫工作的要求，我行建立了责任分明、平衡制约、制度健全、运作有序的内控机制。我行的安全保卫工作制度，是一代又一代金融企业班干部职工在长期实践中总结经验教训的基础上产生的，起了未雨绸缪、亡羊补牢的作用，在业务运作中必须严格执行。但实际工作中还存在着“一手硬、一手软”的现象,即存在着原则指导多,具体措施少;部署要求多,检查落实少的现象;重规章、重制度,轻落实、轻执行的问题比较普遍；与此同时存在安全保卫工作执行监督不力，责任难落实，处罚力度不够的现象。

三、下季度工作计划

（一）抓思想教育，增强安全防范意识。在我行每周举行的员工大会中适当加入安全常识学习和教育，做到上级文件必学,基础知识常温,基本操作熟知,“四防预案”铭心。对上级机构通报的案例我们还要进行专项学习。

（二）、强化思想警示教育和员工思想道德教育。在我行2012年成立之初，我行就对所有员工到桂阳监狱进行了思想警示教育，在我看来这项工作我们还要长久的持续下去，通过定期组织员工学习案件通报一级其他方式持续不断的开展事项警示何道德教育。并举一反三,结合辖内社会治安形势,整顿思想,抓自查促整改,使广大员工对安全防范的严峻性、必要性有一个清醒的认识,增强忧患意识和紧迫感,克服麻痹和侥幸心理,警 钟长鸣。

（三）、强化案防意识教育。面对日趋严峻的治安形势,以宣传贯彻落实XX银行安防制度为主线,以“强化安全防范措施,增强安全防范意识,着力整改安全隐患,提高安全防范能力”为内容,我行拟邀请XX公安局治安管理大队和消防队来我行上课, 极高我行员工的安防意识。

第四篇：银行的分析报告

上海XXX农村商业银行行业竞争分析报

告

摘要：上海XXX农村商业银行成立于2009年。从一家合作金融机构改制为股份制商业银行。面临上海XXX市激烈的金融行业竞争。通过运用波特行业五力模型分析法，制定并实施有效地企业战略，使竞争压力朝着有利的方向改变，建立核心竞争力，谋求银行长远发展。

关键词：金融市场；上海XXX农村商业银行；竞争

上海XXX农村商业银行于2008年6月在原上海XXX市农村信用合作联社和辖内39个区县农村合作金融机构合并的基础上，采取发起设立方式组建的股份制农村商业银行。上海XXX农村商行是一家地方性金融企业，既是一家以市场化为原则的现代化商业银行，又担负服务“三农”的社会责任，主要提供金融服务，以上海XXX市的人民币业务为主，逐步开办外汇业务和拓展市外业务。该分行现有员工52名，共有注册资本金15亿元，核心资本充足率8.31％，资本充足率9．53％，不良贷款率低于15％。

1、宏观因素

上海XXX农村商业银行根植地方，深得当地老百姓特别是农村客户喜爱，具有经营灵活、网点短小精悍的优势。但主营业务局限于上海XXX市，市场横向拓展不足，面临城乡两重夹击，产品单一，创新跟不上市场发展。在此，运用战略理论中经典的“波特

行业五力分析法”对上海XXX农村商业银行进行竞争能力分析，从而制定有效的战略实施办法，将目标转化为现实经济效益，保持持续竞争优势。

2、行业竞争特点

金融市场上银行机构的类别和数量不断增加。目前上海XXX市现有金融机构营业网点5816个，从业人员5万9千多人，形成了以四大国有独资商业银行上海XXX市分行为主体，全国性股份制商业银行在沪机构、地方股份制银行和外资银行分行互为补充的组织体系。农商行与其他商业银行和邮政储蓄银行在主城区形成了直接竞争，具体体现在：

（l）国有商业银行和股份制银行具有规模大、资金雄厚、结算渠道畅通、人员素质高、产品组合丰富等优势国有商业银行经过资产剥离等调整后，资产质量明显好转，风险监管具有一套全面有效的制度，能够有效保障资金安全和收益。

（2）国有商业银行和股份制银行多为全国性布局，服务网络优势明显，多在经济贸易发达地方抢占窗口位王近年大力投入自助机具，不仅降低服务成本提高效率，还树立了良好的现代企业形象。而上海XXX农商行的网点布局不合理，业务范围有限，银行规模不够强大，并且局限于上海XXX市，只能通过协议联盟和加入银联方式，结算渠道极大受限。

（3）各种证券公司、基金管理，私募基金公司是农商行另一类资金来源竞争者，由于这类企业高风险、高回报的特点，一批资金实力强的中高端客户在满足了基本风险保障后，基于资金利益最大化的特点，转而流失为这类金融公司的客户同时市场上还存在有各类投资公司小额贷款公司，因为资金投放方式灵活，贷款手续简便、对风险控制要求不高等特点，也逐渐成为农商行贷款业务的竞争者。

3、竞争激烈程度与对手竞争力

（l）对外资银行全面开放，是对国有商业银行和股份制银行是强大的威胁，因为市场定位的不同，对农商行的直接威胁暂不明显但随着外资银行的逐步深入会带动金融市场的成熟，优质客户日趋成熟后，将倾向于选择产品服务更满意更专业的银行，会加速从农商行流失。进入中国的外资银行也在改变市场定位，例如汇丰银行和渣打银行正在上海XXX开展的“农村乡镇银行”部局，也在抢占数量巨大的低端客户，基于此现将外资银行定位于潜在进入者。

（2）邮政银行成立以来，先以资金投资和拆借业务为主，逐步开办信贷业务，主要为农户、个体工商户和私营企业服务，以小额贷款为主，这种市场定位对农商行的经营构成直接威胁，只是邮政银行因初涉贷款业务，经营管理方面还存在不足，目前还无法快速拓展市场，业务手人员素质对业务发展约束比农商行更胜。

（3）如雨后眷笋一般快速成立的各种小额贷款公司、信托投资公司、风险投资公司、天使基金等各有优势，有的资金雄厚投向明确，有的投资方式灵活具备直接融投资优势。有的小巧灵活高风险高收益，有的资金投放手续简便加大满足中小客户需求，即使价格再高，也有定向需求客户各种各样的非银行金融机构，形成了上海XXX农商行的潜在威胁。

（4）民间融资蚕食市场份额。这里所指的民间融资是指狭义的，以赚取资本收益为主要目的、非正轨金融渠道的、非高利贷性质的融资行为。

4、结束语：作为一家有着50年经营历史，从合作性质的非银行金融机构走向现代股份制管理的商业银行，必将克服众多难题和不足，充分利用行业竞争五力分析的成果，清楚认识宏观经济环境和行业竞争现状，制定并实施有效地企业战略，建立核心竞争力

谋求长远发展。

第五篇：银行系统可行性分析报告

银行信息管理系统可行性分析

随着社会的发展，时代的进步，人们生活质量的提高，与银行打交道已经成了人们生活中不可或缺的一部分，银行的用户持续增长。可是人们对银行的服务也提出了更多、更高的要求。人们希望能更方便更省时地办理储蓄业务；随着拥有多种银行卡的人群不断增长，人们急切希望有一种通用的银行卡以便随时随地在哪家银行都可以存款提款；现在计算机网络的高速发现使越来越多的人更喜欢在网购物、在家存款取款。在这样的背景下，很明显需要建立一个新的、高效的、方便的、互联的银行信息系统，以此提高银行信息系统的工作效率，满足更多用户的需求。

一、可行性研究的前提

1)基本要求

功能要求

此系统所要完成的主要功能有两方面：

存款：储户填写存款单，然后交给业务员键入系统，同时系统还要记录存款人姓名、住址（或电话号码）、身份证号码、存款类型、存款日期、利率及密码（可选）等信息，完成后由系统打印存款单给储户。

取款：储户填写取款单交给业务员，业务员把取款金额输入系统并要求储户输入密码以确认身份，核对密码正确无误后系统计算利息并印出利息清单给储户。

性能要求

为了满足储户的要求，系统必须要有高的运作速度，储户填写的表单输入到系统，系统必须能快速及时作出响应，迅速处理各项数据、信息，显示出所有必需信息并打印出各项清单，所以要求很高的信息量速度和大的主存容量；由于要存贮大量的数据和信息，也还要有足够大的磁盘容量；安全性也是系统最重要的性能需求之一，银行计算机储蓄系统必须有可靠的安全措施，以保证储户的存储安全。

接口要求

业务员键入储户的资料要全部一直显示在屏幕；储户从按键口键入密码到系统以核对；计算机与打印机有高速传输的连接接口，最后以纸张的形式打印出清单给储户。

输入要求

业务员从存取款表单输入数据，要迅速精确，适当调整输入时间，不能让客户等太久，但也不能让业务员太过忙碌以免影响正确率。

输出要求

要求能快速准确打印出清单给客户。

2)限制条件

开发时间：预定为半年

运行环境：Windows 98/xp 及以上操作系统、数据库：Oracle 8

使用寿命：该系统至少使用四年以上。

进行可行性研究的方法

采用调查方法：通过对银行业务员和客户的调查以获得第一手资料，确定客户和实际应用中的需求；然后经过座谈或开会的形式和专家和银行经理交谈，落实最后的问题定义。

二、对现有系统的分析

当前大多数银行所使用的银行信息系统办理业各时手续繁多，人工业务操作过多，严重影响了工作效率，以至客户等待办理手续过长感到不耐烦，且出错率高。

1)当前系统的处理流程

以用银行卡取款为例，储户用卡取款时不能直接取款，要先填取款表，交给业务员输入资料，再由储户输入密码以确认身份，还要在取款表单上签名以再次确认，最后才业务员才把现金交给储户。

2)工作负荷

由于办理手续的繁多和不合理，工作效率非常低，需要大量业务员，通常有储户等待排成长龙的现象，这给工作人员增加了非常大的负担和额外的工作负荷；同时也给银行公司的发展带来了严重的制约和压力。

3)人员

需要大量业务员和额外的工作人员。

4)局限性

当前系统办理业务的流程导致了一个很大的问题：工作效率极其低。因此急需开发一个高效的银行计算机储蓄系统。

三、预定新系统

1)对新系统的说明

该系统应包含的功能：该银行系统的四个模块分别为存款模块，取款模块，业务员管理模块和用户管理模块。由于所有操作由银行业务员完成，因此存款模块可以实现业务员将储户的存款信息输入电脑，录入数据库，并且打印存款单给用户；款模块可以实现业务员通过计算机核对储户输入的密码，若储户密码输入正确，业务员将通过计算机计算出利息，记录取款信息并且打印利息清单给储户；

业务员管理信息模块是让业务员对业务员信息进行增，删，查，改；储户管理模块可以实现业务员对储户信息的增，删，查，改。当然以上所有的操作都是以业务员用正确的身份登入银行系统才可以完成。

用银行卡可以直接在柜台或提款机取款;在柜台取款时第一次输入密码核对正确后即可办理取款;免去了再次签名确认身份的手续;如果增加自动存款机后,储户可直接在存款机存款,免去填表手续,提高了工作效率。

2)新系统的影响

对现行系统的影响

第一阶段最主要的影响是大大提高了银行的工作效率，以适应银行储蓄系统管理的计算机化。

第二阶段将要实现全国范围里多家银行间的互联，实现多家银行信息的集成，向储户提供一个方便、简单、及时、随时随地可以随心所欲存取款的互联的现代计算机化的网络系统。

对银行业务员的影响

可以大大减少工作人员，节约人力资源的开销；另一方面由于手续程序减少也可以减轻业务员的工作负担，有效地提高了整体的工作效率和精确度。

对客户的影响

减少了储户办理业务的等待时间；用户可以随时随地可以随心所欲存取款，并且操作简单易懂；用户还可以选择在柜台办理业务或自己在自动提款机和自动取款机办理业务。

四、技术可行性

银行信息系统技术在目前是一个技术上成熟的系统，并且在银行公局内部准备采取有力措施保证资金和人员配置等。

开发系统的计算机硬件已经非常普及，完全没有问题；现在的计算机各方面的技术都非常成熟，相对来说开发此系统的技术也要求比较简单，因此在技术方面是可行的；同时银行还必须有一定量的系统管理和维护的专业人员，在这方面可以通过培训原来的技术人员成为新的需要的技术人员，也可以雇用所需这方面的专业技术员。若按计划，在规定的期限内，本系统的开发是可以完成的。

五、经济可行性

本银行管理系统能使银行业务员便捷的处理银行信息数据；能够促进银行的体制改革，提高工作效率，减少手工工作人员及费用等，这些都是使用系统所带来的间接收益。同时也促进了银行信息化的进程，提高银行的管理效率。

六、社会可行性

本银行管理系统的操作简单，而且界面友好，系统的操作流程是银行业务员

所熟悉的。并且本银行管理系统能够实现其各个功能，在当前操作环境下也能够很好的运行。

七、法律方面的可行性

全部软件购买正版，机器设置通过正当途径购得。因此法律方面不存在问题。

八、用户可行性

开发的系统操作要非常简单，以便适合大人小孩老人各类人们都可以很方便操作使用。

还有，要有经过培训的专业人员在指导，以便当储户有什么疑难问题时能及时得到正确的答复。

九、结论

综上所述，不管是从技术上考虑，还是从经济以及社会上等多因素考虑，我们的系统都具有一定的可行性。因此，分阶段开发“银行信息系统”的构想是可行的。

为了使银行公司适应现代化高场竞争的需求，促进银行管理信息化，不断满足储户的要求，争取更好的经济效益，建议立即着手系统的设计。