银行参与股权投资,国家队已经进场,你还在做银行的固定理财

第一篇：银行参与股权投资,国家队已经进场,你还在做银行的固定理财

银行参与股权投资,国家队已经进场,你还在做银行的固定理

财

说起股权投资你会想到什么？是的，新三板！2016年9月14日，银监会主席尚福林表示，要允许有条件的银行设立子公司从事科技创新股权投资。你是不是马上联想到，银行要投资新三板了？你没猜错！无论是股权投资，还是科技创新，都和新三板紧密相关。新三板是股权投资的主战场之一，也是科技创新类公司的集中地之一。银行准许参与股权投资，国家队来已经来了！浦发银行在甬完成首单股权直投是的，你没有看错，日前，浦发银行宁波分行成功投资宁波长阳科技股份有限公司3000万元股权，并通过公私联动模式将对公优质资产与私银客户资源有效结合起来，让银行、企业和个人三方得益，真正实现资源优化配置。据悉，这是浦发银行首单全流程按市场化规则操作的股权直投业务。看完这个报道，是不是感觉有点悲哀，你的理财方式是把钱存在银行，银行理财的方式是参与股权投资，然后给你九牛一毛的利息，您还在做银行的固定理财吗？浦发银行第一笔股权投资，银行股权直投迈出实质性步伐！这已经是很明显的一个政策信号了。国家高层不希望二级市场用银行资金加杠杆投机炒作，却开了口子让银行开展股权直投业务。这恰恰是说明了未来资本市场的政策风口和投资机会。新三板股权投资未来将是金矿随着中国资本市场的快速发展，从整个金融体系的构成来看，传统的商业银行体系的比重会有所下降，投资银行体系的比重会不断变大，这将会是债权投资变为股权投资的巨大机会。目前我国有中小企业超过几千万家，而中国现在已成立5年的创业板只有412家，远远满足不了当前中国这么多中上小企业融资的需求，并且从原来上市财务要求是利润每年500万元，发展到现在上市要求几乎与中小板一样了，变成另一个中小板市场了，造成“千军万马过独木桥”，中小企业仍融不到资金，这与当初设计思想严重背离，这样，中国多层资资本市场应用而生。股权投资的上市的能实际解决企业的一些根本问题，如怎么估值?怎么定价?怎么风控?怎么退出?所以，挂牌上市，基本上可以全实现。通过上市交易来定价，解决企业估值、定价、退出、风控问题，所以，企业现在不想融资也应该去上市完成以上功能。新三板与主板、创业板相比的特点是：无硬性财务指标要求，挂牌条件弹性较大，挂牌成本低、周期短，可自行选择融资对象及融资时点。这些特点和灵活性决定了它未来一定将会是高速发展的一个资本市场，一个完全由市场来调节手段去实现企业价值。随着新三板市场成交活跃度进一步增强，不少挂牌企业的股价也就水涨船高。但新三板块的标的优劣不一，有销售超过十几亿的明星潜力股，也有年销售几百万的平民股，甚至存大巨大亏损的创新股，这就需要我们的投资者根据行业背景、细分市场地位、盈利模式以及市场机会等作综合分析，真正值得参考的是股权转让价或定增规模和成交额。成交量较高、细分市场亮点、新鲜概念题材、有竞价交易和转板预期的企业都会受到市场的持续关注及投资参与。这些企业也就存大巨大的投资机会，我们可以定义它未来将是一座金矿。新三板股权投资你还在犹豫吗？

中国近三十年的经济发展都是在跟着国家的政策在走的，90年代朱总理所引领的股票市场，成就了股票市场的辉煌，股票的辉煌您错过了吗；新世纪初期，温总理那个年代的房地产，地产经济在统治了中国已经10年，甚至会更久！地产经济的疯狂，您错过了吗？现在进入国家两会的新三板，难道您还要错过吗？刘士余首提新三板定位 既是苗圃 又是土壤

2月10日，证监会主席刘士余在2017年全国证券期货监管工作会议上提到新三板定位问题，他表示，新三板挂牌企业还需优化分层的制度和办法，新三板既要有苗圃功能，又要发挥土壤功能。让一批创新能力强、诚实守信、市场前景好的企业，能够转板的就转板，不愿意转板的就在新三板里面绽放。

两会前新三板先声夺人，两会中新三板声音明显增多 2017年两会前，两次重要会议上，证监会就新三板问题先声夺人，引人关注。3月5日上午，中国国务院李总理作2017年政府工作报告。

在关于金融体制改革的部分，总理称：'深化多层次资本市场改革，完善主板市场基础性制度，积极发展创业板、新三板，规范发展区域股权市场，拓宽保险资金支持实体经济渠道。' 值得注意的是，这是新三板一词首次进入政府工作报告，并且与创业板并列，而在此前的政府工作报告中均使用'多层次资本市场'这一笼统的说法。

今年两会，不仅新三板首次出现在政府工作报告中，两会中新三板声音相比往年著增多。致公党提交关于新三板的提案，各政协委员、人大代表纷纷建言新三板。《证券法》修订或可明确新三板地位3月4日，十二届全国人大五次会议发言人傅莹介绍，今年4月份，《证券法》修订草案应该能够再次提请人大常委会进行审议。修订草案也将对发展中的新三板有重要影响。

4月24日，证券法修订草案提请全国人大常委会二审此次审议。

草案二审稿按照党的十八届三中全会提出的“健全多层次资本市场体系”的要求，增加了关于多层次资本市场的原则规定：将证券交易场所划分为证券交易所、国务院批准的其他全国性证券交易场所(新三板)和按照国务院规定设立的区域性股权市场三个层次；这是新三板首次进入证券法。国家政府大力支持，政策红利不断，国家李总理、证监会主席刘士余在不同场合多次提及新三板，“深化多层次资本市场改革，积极发展创业板、新三板”，“新三板既要有苗圃功能，又要发挥土壤功能”，这些高层话语都将是新三板发展的强力支撑，现在银行都来参与新三板股权投资，这已经是明显的政策信号，你还在犹豫吗？当年您错过了股票，现在想捡起来，但是晚了，因为市场已经变了；当年您错过房地产，看到现在的房价，您已经心力交瘁了；

人生本就是在失去和错过中成长，而现在中国资本市场崛起，股权投资有能力给你反戈一击的机会，您还要因为自己的犹豫，再一次与财富擦肩而过？股权的时代投资者都想获取高额的收益，通俗的说法就是暴利！暴利的事，除了军火、毒品，就是股权了，前两个属于非法犯罪，股权投资则是合法的！

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第二篇：《理财你要到银行》摘要

理财知识总结

摘自《理财你要到银行》

理财的八字方针：管钱、攒钱、生钱和护钱！

管钱是理财的核心、攒钱是理财的起点，生钱是理财的重点，护钱是理财的保障。

投资的三个属性：流动性（应急钱）、安全性（养命钱）和收益性（闲钱）。应急钱、流动性：短期储蓄、货币市场基金、短期保本型理财产品；

养命钱、安全性：中长期储蓄、储蓄型商业保险、黄金、住房；

闲钱、收益性：股票、股票型基金、商业不动产、实业投资；

护钱：定期寿险、意外伤害保险、重大疾病保险、医疗保险。（财富裸奔）赚到的钱分成5份：消费钱、应急钱、养命钱、闲钱、保险钱！

保险产品主要包括：分红型保险、万能型保险、生死两全保险、终身寿险、年金保险、投资连接保险。（死差、利差和费差）

基金：货币市场基金、债券基金、股票基金、指数基金；

黄金的年产量：2500吨左右；世界黄金存量：12万吨；

私人银行：以财富管理为核心的一站式金融服务，服务内容包括投资、信托、税务策划、现金管理、遗产安排、艺术品鉴赏、继承人教育安排等！

业务流程：客户资料收集（个人信息、家庭信息、事业信息）→客户资产分析（收支情况、储蓄情况、保障情况、投资情况、税收负担）→客户风险分析（事业风险、个人风险、财务风险、责任风险、风险承受能力）→客户收入支出预测与评估（事业情况、家庭情况、理财情况等，对未来收入和支出进行预测和评估）→客户理财目标的分析和确认（分析并修订，并最终的确认）→制定全面的理财规划（现金规划、保险规划、税务筹划、投资规划、财产传承规划、个人事业财务规划、移民规划）→建立投资组合（投资组合以实现理财目标）→实施与评估（实施效果和调整资产配置方案）。

第三篇：保险基金银行理财个人投资

保险/基金/银行理财/个人投资中，有哪些似是而非的谎言/话术容易让人轻信而倒霉？

答案总结个答案

胡琛，这一年，在做团800，团购导航。

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补充一个经典的个人真实例子吧，09年夏天的时候有一个XX保险的销售经理找到我，游说我买他们一个叫富贵人生的保险理财项目，以三十岁的人为例，分五年储蓄，每年储蓄5万元，就能马上享有六大利益：

（一）从储蓄的第二年开始即可获得9000元的固定收益，此后每隔一年都会固定有9000元打到您的帐户上，直至终身。

（二）与此同时每一年约5000元的浮动收益也将准时打入您的帐户，让您足不出户即可享受到机构理财带给您的丰厚收益。

（三）当然这两笔钱如果您暂时不用，我们还可以以每年4%的利息让它们以复利形式不断生息，只按3%计算的话到80岁可累积到114万元，相当于本金的4.6倍，为您赢取更多财富。

（四）除此之外，在获得收益期间，如您急需用钱，还可以在完全不影响收益的同时即刻取出30万元急用，以确保资金超高的灵活性。

（五）以上说的都是收益，更重要的是您的本金始终安全，并且有两种方式供您灵活选择，1、您可以将本金安全的转移给您的受益人；

2、也可以选择在年老时随时提前赎回，用来补充养老。

（六）更加人性化的是上述所有利益全部免税，使您在享有机构理财安全、稳定收益的同时更完整的保全了资产。

我开始同意了，也交了第一年的钱了，后来在犹豫期内退掉了。并且写了一封长信配合一个excel试算图表说明了我的理由，对方也就不再说什么了。

如果没时间看长信的，我提供个摘要如下：

A.保险的现金价值随着时间累积，在一定年限后确实会看起来很高。但是你只能死了转让给受益人，而不能直接给自己——除非是申请退保赎回，这样就比那个值要亏很多。因此，保险基本上是一个遗产转让的渠道，但对你自己的生活享乐不是很大的帮助。用年老时账号里的总价值去暗示你这都是你的，而不提醒你这个钱其实是给受益人的，是不合适的。

B.比较时，往往会拿存银行去对比，说放在银行一年利率才多少多少。但其实如果放在银行连续存N年，如果利率稳定的话，复利计算下来也很可怕。拿自己几十年后的复利加总，去PK 银行一年利息才多少多少的说法，是不合适的。

C.为了修补A带来的疑虑，往往会给你生存奖励金和每年的红利计息等等。但奖励金的来源就等于是你这笔钱的利息预支给你（别忘记，你可是要在这个库里放几十年的复利计算呢），羊毛出在羊身上；而红利计息最大的问题，是她和你描述的是该保险公司每年的盈利率X%，但这个是指该保险公司的业绩情况，和你计算红利用的是Y%。但Y%此时此刻是不知道的！包括销售自己都说不清楚如何制订，只能说精算师会根据每年的X%而定出一个Y%。所以，用整个保险公司的盈利率，让你错误映射以为你的分红计息也是这个，是不合适的。

D.在最后一步说服的时候，往往会说，这个是保本的，而且还有红利这些增值。其实国家政策看好，前途看好，最不济您肯定是保本的，您担心个啥？错。每年通货膨胀3%都说少了（我09年11月写的），现在吉野家一个牛肉饭套餐都小30了亲，09年才1x元吧！没能跑赢银行利率，就是失误！用“这个理财项目至少是保本的”，来让你放开警惕，也是不合适的。

======================= XXX，你好！

首先感谢过去一段时间你对我的悉心帮助。对富贵人生这个理财项目，我已经有了相对丰富的认识。对任何一个30岁左右的年轻人来讲，拿出25万去投资自己的未来，都不是一个轻松和简单的决定。而帮助我自己做判断的方法，就是通过逻辑思考说服我自己。上周三（4日）我签收了保单的回执，我想我可以好好利用11月5日到14日这10天的犹豫期，把所有的细节再过一遍。

附件是我自己做的excel表格，分享给您也看一下，让您见笑了！想和你探讨的几个疑问如下：

富贵人生是2007年中推出的新产品。到目前也只有2年的售卖期，其中也有过3年型，现在均改为5年型。这款保险最重要的特点就是本金保本（但需要以遗产方式转让，否则只能按退保领取现金价值和退保前获得的生存金及红利），而唯一肯定确认可以获得的就是2年一次的9000元生存金。至于红利以及（红利+生存金）的复利利息计算，目前是4%，但并不确定一定是至少这个数字。这也就是说：

1.在分红水平为中档时，可以看到只有到第十年后，生存利益（现金价值+红利+生存金）才能超过每1年定期存款的本金+利息。也就是说在10年后如果退保，可以高枕无忧的说——“至少比存银行这10年划算！”但是，以上结论的基础是，每年的分红都需要如这张表上所列的中档水平及以上才可以。而贵司对分红不做任何的承诺，也就是说也有可能分红为低档，甚至为0。

可以看一下低档那张表，如果在低档分红的情况下，需要在第21保单后，生存利益才能大于每1年定期存款连续21年的本金+利息，但永远也跑不赢5年定期的存法。

2.目前银行定期我用两种方法计算，一种是头5年每年存入48630，然后为了领取的灵活，都是1年定期来存；另一种是尽可能保证每一笔48630的最大利益，存5年定期，直到最后的年数不够5年时，以3年、2年、1年的方式拼凑为最大利益而努力。之前的理解中，我们会忽略银行定期存款的复利累积。其实，银行定期复利计算下来也很可观。以5年定期来算，30年后，总收益为575200元。也可以写成，31岁存入4.8W*5年，60岁回报60万元；以1年定期的银行存款来算，30年后，收益为453589元。所以，单纯用银行每年才2%的定期利息，和富贵人生的收益去比较，会忽略掉这部分稳定的收益。而且每年银行利率调整都不定，我预计未来几年会开始回调上涨了。

3.每年贵司的分红水准，不管盈利率是多少，和我个人这份保单的最终分红没有线性关系。比如说贵司过去两年分别是8%和4.5%，这并不是说因此我会获得本金或者现金价值的8%或者4.5%的红利。这只是表达贵司自己的收益，至于每个保单每年的分红，要根据年限和当年现金价值的情况等数据精算而得。我做了一个曲线图比较，可以看到，如果我们用分红/现金价值来比拟银行每年利息/本金的话，头几年是非常不稳定的。虽然我们的保单不能单纯以现金价值来计算，但是这么比拟的意义在于，看回报率就是看收益与本金之比，银行回报率=利息/存款本金，富贵人生的现金价值就是类似“存款本金”在最关键时刻可以取出拿到手的基本部分，所以用“当年红利/现金价值”是合适的。

从图中可以看出，前30年中档分红的年平均回报只在3.8%，虽然说超过银行定期利率

2.25%，但不要忘记这两个数字的基数不同，一个是243150的本金，一个是10年后才走到21万左右的现金价值；在头几年，现金价值会比银行的定期少很多。

我考虑的几个问题：

1.关于现金流急需时的救急作用。在银行我可以随时取现，5年后我可以把银行里存的48630*5=243150元全部取走，损失的只是当年的定期利息，而之前的利息都有的。富贵人生虽然可以贷款，但只是现金价值的80%，而在未来几十年内现金价值都不到241350元，所以能拿回的现金流比银行紧急破掉定期要少很多。

2.关于分红的不稳定性。因为无法找到过去2年中，与我情况相近的投保用户的数据来参考，我无法根据贵司分红2年的整体盈利水准来推断，假设像我这样一个具体的个体保单，我的年分红收益大概是多少。是否会像您之前发的简版PPT里中介绍的，差不多每年有5000元？我对中国经济大面是看好的，对贵司的能力也是看好的，我也希望每年5000这个是应该可以保证的。因为只要这个能确保，10年超过银行就是可能的！但如果这一切的一切都非常不定的话，我等于是把手头的现金留给了30年后的希望。

3.这个理财险对于手上有大量余钱或者需要做资产转移的人来说，可能是一个很好的金融工具。但对我来讲，25万元放在银行 30年后也能有45万的稳定回报，而富贵人生以中档计算的话30年后是64W，以低档的时候就是51W。虽然至少多了6W元。

4.通货膨胀与保本的问题。如果按照每年3%的通货膨胀的话，其实243150元的本金在未来30年后 243150*(0.97^30)=97504元。也就是说单纯强调保本意义不大，因为即便身故或者提前支取到手的钱最多也就不到10万元的价值了。也就是说必须有好的理财方法，才能降低通胀的影响。这也是为什么希望富贵人生可以帮我把这部分钱增值的原因。但如果分红最坏情况为0的时候，是不如银行定期的，而且还丢失了现金变现的自由（不是足额，是现金价值，而且还有另外不低于4.5%的贷款利息）

综上，我需要在明天和您探讨清楚这个方案对我目前的适合程度还有多大。您可以看到，我对理财有期望，但从回报的价值来看，显然房子投资、黄金这些来讲，未来几年内的回报更大更多。而股票基金虽然有风险，但至少回报率应该是本金的5%以上吧。在我需要同时把车、房和理财都考虑的情况下，需要仔细排一下这些事情的优先级顺序。很可能我还是会买您推荐的富贵人生，但是究竟要不要在这个时间点做这个决定，这是一个个人的选择。毕竟，钱是从我的帐户上划掉而且未来5年内都将如此。

当然，这些思考也是在你的帮助和补充下逐渐清晰成型的。所以还是非常感谢你一路以来的帮助，希望有好的机会仍然可以介绍给我。

第四篇：银行从业资格考试《个人理财》知识点：投资规划（范文）

http://www.xiexiebang.com/ 银行从业资格考试《个人理财》知识点：投资规划

1.投资规划概述

投资是指投资者运用持有的资本，用来购买实际资产或金融资产，或者取得这些资产的权利，目的是在一定时期内预期获得资产增值和一定收入。

投资的最大特征是用确定的现值牺牲换取可能的不确定的未来收益，因此，投资规划的一个重要方面就是对投资产品收益和风险结构的分析。

制定投资策略先要确定投资目标和可投资财富的数量，再根据对风险的偏好，确定采取稳健型还是激进型的策略；分析投资对象包括基本分析和技术分析；构建投资组合涉及确定具体的投资资产和财富在各种资产上的投资比例；管理投资组合主要包括评价投资组合的业绩和根据环境的变化对投资组合进行修正。

2.投资规划步骤

（1）确定客户的投资目标

大多数人的目标可以分成如下一些类型：

① 出于以下目的的资本积累：应付突发事件、家庭大额消费和支出、子女教育和个人职业生涯教育需要、一般性投资组合以累积财富。

② 防范个人下列风险：过早死亡、丧失劳动能力、医疗护理费用、托管护理费用、财产与责任损失、失业。

③ 提供退休后的收入。

（2）让客户认识自己的风险承受能力

（3）根据客户的目标和风险承受能力确定投资计划

投资策略根本上说是根据投资目标和风险承受能力确定的一个主观期望。而投资计划则是以主观期望为中心，根据金融市场的客观状况，拟定的一套组合投资方法。投资计划的制订是整个投资策划的最重要的部分，是投资目标能否实现的关键，在制订投资计划的时候要参考多方面的情况，既要保障投资目标的实现，又要意识到投资风险的客观存在，注意投资风险的规避和分散。

（4）实施投资计划

（5）监控投资计划

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第五篇：银行理财下半年仍是重要投资渠道

银行理财下半年仍是重要投资渠道

7月以来，由于多种综合因素影响，银行理财产品收益虽较6月份有所下降，但在对抗通胀方面仍然作用明显。今年下半年，在股市震荡、楼市投资受限等环境下，银行理财中的某些投资渠道仍值得关注。

●一是银行代销的信托类产品。这类产品虽然较投资债券的理财产品风险性略高，但较基金、股票等的波动幅度来说风险低，预期收益率一般类似于同档期的贷款利率，一般时间越长收益率越高。一年期的预期收益率大致在年化6%~7%之间，两年期的预期收益率大致在年化7%~9%之间，基本可以实现资产的保值增值。

值得注意的是，投资者在购买此类产品时，不能单看收益率的高低，还要注意详细了解资金需求方企业资质、该企业的还款能力和信用等级以及净资产；同时了解该企业是否有担保或者足以覆盖本金和收益的资产做抵押。当然在最终选择时，多参考专业理财经理的建议。●二是黄金投资领域。黄金有天然的保值属性，如果黄金价格下跌，那么货币购买力会上升。但要注意黄金的流动性不强，适合长期投资的客户。如果只想做中短期投资的客户，可以考虑投资黄金类的基金或理财产品。比如民生银行刚结束的黄金投资2号理财产品，在专业投资团队运作下，运作231天达到预期收益提前到期，实现年化收益率15.37%，让投资者获得了满意的收益。

●三是配置债券型基金。现阶段发行的新基金中债券型基金占比提高了许多，这种类型的基金80%以上的资金都是投向债券市场，比股票型基金和混合型基金风险要低，对于大部分资金投资股票的客户配置债券型基金刚好可以形成对冲；而且债基流动性很好，随时用钱随时可以退，做资产的长期配置和短期配置都可以。

但是，买债基需要了解债基的基金经理和基金公司投资团队旗下债基的平均收益，同时比较其购买费率。比如民生银行正在发行的工银添颐债券型基金B款无申购赎回费。投资者要根据自己投资债基的期限选择合适的款别。

卢爽 兴业全球基金公司

投资保本基金的“三大纪律八项注意”

通胀高企、股市动荡，低风险理财产品受到投资者一度热捧，尤其是保本基金喷薄而出。投资者如何才能在眼花缭乱的保本基金中挑选出适合自己的理财产品？我认为应谨记投资保本基金的“三大纪律八项注意”，做一个明白的保本投资达人。

●“三大纪律”之一：择优投资。除了要看拟任基金经理和整个基金公司的实力外，还要从产品本身入手，尽量选择“可守可攻”、“进退自如”的基金产品。

●“三大纪律”之二：耐住寂寞。保本基金的回报需要一个过程来实现，因此保本投资要耐得住寂寞，追求在长跑中胜出。

●“三大纪律”之三：持之以恒。保本基金一般都是3年一个运行周期，在保本周期届满时，投资者不仅可以拿回所投本金，甚至还会获得超额收益。半途而废可能导致不必要的损失。●“八项注意”之一：基金产品。以刚结束发行的兴全保本基金为例，因基金经理在可转债方面出色的投资能力，产品设计中保本策略的风险资产可以由可转债代替，具有“攻守兼备”的突出优势，此外还有30%的资产可以用与配置股票，保本同时也有望分享优秀公司成长所带来的资本增值。

●“八项注意”之二：保本策略。兴全保本基金是目前市场上不多见的同时采用TIPP和OBPI策略的保本基金，TIPP有利于及时锁定已实现收益，基于可转债投资的OBPI，有望发挥可转债“进可攻，退可守”的优势。

●“八项注意”之三：基金经理。资料显示，由杨云掌管的兴全可转债基金历经牛熊市皆表现优异，并三度斩获“金牛基金”称号。银河证券数据显示，截至7月15日，兴全可转债成立以来累计收益率达340.71%，在同类可比基金中居首位。

●“八项注意”之四：基金公司实力。所谓“背靠大树好乘凉”，有实力的资产管理机构无疑更值得投资者信赖。

●“八项注意”之五：介入时机。对于想购买保本基金的投资者而言，在认购期认购新发的保本基金，不仅能坐享本金担保，还能博取反弹的超额收益。

●“八项注意”之六：认购渠道。银行是投资者的首选渠道，投资者可前往银行各大网点，专业的理财顾问会为投资者提供详尽、全面的理财咨询服务，投资者还可以登录银行网上银行，足不出户进行操作。

●“八项注意”之七：量力而行。保本基金属于低风险产品，适合风险承受能力较低的投资者。此外，闲钱投资、量力而行也是投资者必须遵循的策略。

●“八项注意”之八：灵活搭配。投资者应根据自身的风险承受能力和投资市场变化情况灵活搭配投资组合，随机调整基金池，以获取稳健的长期收益，在基金投资的长跑中取胜。