第一篇：规下工业调查之我见
规下工业企业调查之我见
规模以下工业企业抽样调查是整体工业统计的重要组成部分，其运行状况直接反映着工业领域小微型企业生存和发展现状,为切实搞好规下工业抽样调查工作，完善规下工业企业抽样调查，确保源头数据质量，为经济发展新常态提供更加优质统计，现结合自己多年来的工作实践浅谈在从事规下工业企业抽样调查工作中一些想法,供大家参考。
一、规下工业企业调查存在的问题
（一）抽样框选取不合理。样本企业的抽取以经普为基础，一旦确定后五年内不变，可经过五年后有些企业已经关转并停了。
（二）调查范围界定模糊。有的村（社区）历经数次合并，界定不是十分准确，给辖区的个体工业核查带来困难。
（三）调查单位变化快。在实际中，这些企业举办起来手续相对简单，因此说它“生的快”，由于基本都是个体私营企业，缺乏现代规范管理意识和眼光，大多追求短期利益，其规模相对较小，生产很不稳定，抵御市场风险能力弱，这就 “死得快”。
（四）调查对象配合差。有的样本单位缺乏规范的财务报表及原始记录，调查中有的业主口头申报，甚至说法前后不一，难以达到如实申报的要求。如之前我去调查某个单位时，当表明身份和意图后，老板说没有报表，也不知道该怎么填表，最后就是在估算下把表填完；有的甚至不配合，如我到一家工地去调查时，看见只有机械停在那里，当找到老板家里，看到私家车停在门口，老板妻子正在家里吃饭，当表明身份和意图后，人家进去半天出来说老板不在家，向她询问企业经营情况一问三不知。
（四）联网直报实施难。规下企业规模小，条件差，很少有专兼职统计人员，甚至不具备上网条件，因此实施联网直报难度大。
（五）数据质量难以保证。由于规下企业会计制度不健全，部分收入没有入账，尤其部分小企业为了降低成本，争取利润，不索取发票，现金交易越来越多，比重也越来越大，这部分统计成为规下工业总产值最大的漏网之鱼。加之企业缺乏财务人员，对企业生产经营情况本身了解少，导致报表的真实性和实效性都受到影响。
（六）企业法治意识淡薄。在实际调查中，部分企业对规下企业统计不够重视，存在拒报迟瞒报报统计资料、填报的统计报表随意性大和企业重会计、轻统计现象。
二、工作体会及建议
规模以下工业抽样调查工作是一项全新的统计工作，在现阶段，进一步规范规模以下工业抽样调查工作，实现新的突破，需要一个长期的过程。
（一）及时维护更新企业名录，规范抽取有效样本。一是及时更新名录库单位信息，对于名录库不存在的单位进行及时补录，对于样本单位信息错误的情况及时纠正，对于僵尸企业及时予以剔除；二是在经济普查中，真正把规模以下工业企业和个体工业户的户数和总量指标搞准，确保抽样框的完整性和准确性；三是对本年内规模以下工业增加和减少的企业、个体工业户进行认真清查，把减少的企业和个体工业户剔除抽样框，把增加的企业和个体工业户纳入抽样框，对上级反馈的样本单位进行了全面实地核查，并与名录库认真比对，该取影像资料的实际选取完整，该填报的数据现场指导企业准确填报；四是认真做好调查单位的回访工作。
（二）进一步增强辅调员责任心，努力提高入户率。坚持规模以下企业抽样调查工作必须实际入户，努力提高入户调查率，力争取得一手调查资料，有效解决调查数据漏报和估报问题。
（三）强化基础保障，促进调查工作顺利开展。一是强化抽样调查业务培训，提高基层统计人员业务水平，为抽样调查工作把好基层业务关；二是争取财政支持规模以下抽样调查常年性的调查经费，确保工作正常运转。
（四）加大统计法宣传和执法检查力度，保证调查数据源头真实可靠。采取各种行之有效的措施把统计法律法规宣传到规模以下工业抽样调查所涉及到的全部企业和个体工业户，使他们知法、懂法、守法、依法填报抽样调查表，如实报送统计数据，切实解决私营企业和个体工业户瞒报统计数据的问题，同时要开展统计执法检查工作，对那些违法严重的私营企业和个体工业户要依法进行严查重处。
（五）积极开展统计调研分析，搞好统计优质服务。在完成规模以下工业企业抽样调查报表的同时，及时开展经济运行分析，结合实际发展中出现的热点、难点问题开展专题调研工作，形成专题调研报告，为党委、政府提供决策咨询服务。
第二篇：合规之我见
合规之我见
合规,顾名思义,就是做事要符合规矩,这是对合规的表面的简单理解。根据巴塞尔委员会《合规与银行内部合规部门》的精神，合规的定义是指使银行的所有经营活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。
农村信用合作社（以下简称农信社）其合规的本质是与商业银行一致的。作为高风险行业，农信社的安全稳健发展离不开合规的经营，既要有合格的“规”，又要大家自动“符合”这个合格的“规”。据笔者所了解国外商业银行大都设有合规部门，其职责包括合规风险的识别、监测、评估与报告，及时发现并制止风险产生以及由此造成的破坏；梳理整合银行的各项规章制度、合规培训、参与银行的组织构架和业务流程再造、为新产品提供合规支持。对于目前正处于深化改革阶段的农信社而言，合规风险管理的建设才处于起步阶段，未来的发展任重而道远。
作为一名刚加入农信社工作不久的新员工，在岗前培训过程中，我对合规的认识还较为浅显，局限于对学习资料上的感性认识。然而在综合柜员岗位实习了一段时间后，通过实际的业务办理和操作，我对合规有了更为深刻的认识，开始逐渐意识到合规对农信社的重要意义。
实习期间，我时常碰到一些有关合规与否的行为。例如，一些客户代替他人来我们营业网点办理存折书面挂失申请的时候，在无法提供存折储户本人的身份证件的条件下却要求我们违规办理业务。又如，规章制度规定客户在办理大额现
金支取业务时须提供客户本人的有效身份证明，然而某些忘记携带身份证件的客户自认为跟柜员相熟就算不提供身份证件也照样可以办理。类似这些由客户自身问题引起的不合规行为屡有发生，所幸的是我们工作人员能够及时纠正和指导，确保客户和自己严格遵守规章制度办事。
不合规的行为除了发生在客户身上，也会由工作人员操作不当或失误所引起。就拿我自己来说，记得有一次在帮客户办理异地卡取现业务的时候，一时麻痹大意在还没打印取款单给客户签名确认之前就把现金递交给了他，这样做就违反了在办理现金付款业务时应当严格执行先记账后付款这一原则。尽管得到旁边同事的及时提醒，立刻采取措施纠正了过来，但这也给我敲响了警钟，时刻提醒自己要严格按照操作流程办事。
这些日常的不合规行为和现象虽非人为故意操控，但一个小小的失误也会酿成大错，造成难以补救的损失。例如，某地一柜员在替一外地客户办理一笔取款业务时，错把取款记作存款造成柜员短款，既支付现金给客户又在客户的账户上打进了一笔相应的存款，令客户账户无故增多了两倍于取款金额的款数。待到该客户走后当天扎帐才发现差错，采取补救行动也仅能追回部分的损失金额，结果令农信社蒙受了一笔不小的损失，其本人也受到被留职察看的处分。
上述的不合规行为仅仅是无意的操作失误所引起，也尚未触及国家法律，对农信社造成的损失毕竟还是有限的。真正令我们担忧的是不断发生的故意违规行为，这些违规行为所涉及的金额动辄起来就是数十万，数百万，上千万的大数目，甚至更多，对农信社的资产造成了巨大的损失，形象也大受损害。
2008年1月，涉嫌骗贷1.57亿元的河北高阳县信用联社副主任宋亚安逃离。任宋亚安在长达两年的时间里，利用手中的权力，对相关法律法规视而不见，肆
意妄为，指使基层信用社违规发放贷款，使用极其“原始”的作案手段，将1.57亿贷款骗了出去。而高阳县基层信用社主任和信贷员明知贷款方式的违规性，对宋亚安的安排却言听计从。
2006年5月12日顺德农信社（现为农商行）亿元存款失踪案浮出水面。顺德农信社前台柜员岑国良通过虚存后支取、虚存后冲销、转入资金后更换存单支取、转入资金后更换存折等多种手段，以“拆东墙补西墙”的手法，大肆挪用信用社资金累计高达2亿1662万余元，截至案发补回160笔共1亿597万余元。而对重要岗位领导离岗后未经审计，则是导致了这起挪用资金案长达6年才被发现的主要原因。
诸如此类的从业人员故意违规行为不在少数，这些频频发生的违规案件叠加的负效果就如蝼蚁负作用于千丈之堤，如果不加消除、整改，那么它对农信社的破坏将是极其严重的。
实习期间，经历或听闻各种各样的无意不合规行为和故意违规案件后，我越来越能感觉到合规风险管理对农信社的重要性和必要性。在这里，笔者作为农信社一份子本着“爱岗敬业，尽职尽责”的心态提出几点建议，但愿对我们农信社的合规风险管理能够起到几分启示。
第一，加强培训和教育，提高员工的合规意识。
笔者认为导致大部分员工出现违规行为的主要原因是对法律法规知识缺乏足够的认知，因此，必须通过对合规知识的学习，提高员工对合规知识理解程度。培训和教育的方式可以多样化，例如通过制定合规培训计划，定期或者不定期组织员工学习相关知识，采取案例的教育方式提高员工的法律意识和合规经营的自
觉性，让员工真正认识并信奉“合规能够创造价值”这一文化理念，愿为之切实行动，努力促进农村信用社各项业务安全稳健运营。
第二，完善合规管理机制，设立专职合规岗位。
在合规经营当中，单靠员工的自觉性是远远不够的，还必须构建完善的合规风险管理机制。为了加快完善风险管理机制，联社各部门应该通力合作不断梳理、整合和优化农村信用社的规章制度，建立专业化的合规风险管理队伍，确立清晰的报告路线和问责制、举报制等。对于各个乡镇基层社应该考虑设置专职合规岗位，界定其功能和职责，让其独立于各乡镇基层社的经营活动。无论是对于无意不合规和故意违规行为，这样做的意义都是十分明显的，专职合规人员对发现有违反法律、规则和标准的操作行为，能够及时当场阻止和纠正，情况严重的能够立即上报联社合规部，以便最大限度减少案件的发生。
第三，学习竞争对手的长处，优化岗位设置
在基层社实习的过程中，笔者强烈感觉到我们基层社的工作效益跟竞争对手的差距，服务水平迫切需要提高。就笔者所经历和观察到的，不少的客户在填写各种业务表单的时候很容易出错，不是填错栏目，就是张冠李戴，即使是在有样板参照的情况下也难以一次性正确填写完整，柜员不得不面对面耐心给以指导和帮助。有的客户对某些业务有疑问时，柜员也不得不花时间去跟他解释清楚，这样自然影响柜员的工作效率，甚至会引起其他正在排队的客户的不满。
针对这种现象，我认为可以根据实际情况因地制宜地增设大堂经理或者由其他员工兼任这一工作岗位。大堂经理不但可以为广大客户提供咨询服务，帮助客户解答疑惑，指导客户填写各类表格，而且可以随时监督客户是否存在不合规行为，对违规现象能够及时采取纠正措施和教育。这样一来可以减轻综合柜员的负
担，让其专心办理业务，提高基层社的整体工作效率，提升服务质量，改变群众对农信社的落后看法；二来可以减少客户的不合规行为，让合规氛围感染每一个客户，深入人心，形成“合规人人有责”的观念，由此营造良好的合规经营环境。
农信社的发展需要与时俱进，但不可急于求成。凡事欲速则不达，滴水石穿也非一日之功，发展不是一朝一夕的事，要按部就班，循序渐进，建立有效可行的规章制度，加快完善合规风险管理机制。
而作为农信的一份子，我们员工应该一丝不苟的执行规章制度，深化学习合规风险知识，让合规观念和意识渗透到骨髓里。从自我做起，从细节做起，形成“合规人人有责、合规创造价值”的良好文化氛围，使依法合规经营成为一种习惯，全体员工上下一心引领农村信用社实现既好又快发展，走向更加辉煌的明天。
第三篇：合规之我见
合规之我见
上月，按县支行要求，东路大道支行开展了“合规回头看”系类活动，针对合规经营、合规操作进行了深入学习，深度反省，深刻整改，是一次合规大梳理、合规大讨论、合规大整改，对支行的经营发展起到了很好地护航作用。
近年来，行里每年都会如期开展“合规回头看”活动，这样的大合规行动，首先，强化了员工的合规意识。通过对合规理论的学习、网点隐患排查、员工自查及互查，进一步强化大家的风险意识，提高了我们对合规经营的认识水平。其次，提升了网点合规经营的能力。通过开展一系列合规活动，排除了日常存在的风险点，提高了大家的合规理论水平、合规操作能力，从整体上提升了网点风险控制能力。再次，助力支行及支行全体人员的发展。合规经营是网点生存发展的保障，合规操作是员工事业发展基石，“合规回头看”不仅强调回头，更重要的是合规向前走，在以后的经营操作中做到经营合法，操作合规，赢得客户的信任，收获市场的认可，银行事业取得长足发展，个人事业取得长足进步。
银行业经营强调的是信用，而合规是信用的守护神，强化合规单纯依靠开展系列活动的是远远不够的，个人认为，做到长期合规，还要做到以下几点：
1、灌输合规意识
要求员工在意识层面不松懈，最好的方式就是不断地强化其风险意识。要将风险教育融入晨会、例会等各种日常交流平台之中，定期进行合规知识考核，让员工将合规理论制度牢记于心。通过常态化的交流、教育，就像输给每日必用的物资一样，在潜移默化中形成合规意识，才能在工作中做到合规常态化，服务标准化。
2、培养合规习惯
在日常工作中，要严格要求，不能任何松懈，避免出现侥幸心理。合规操作、标准服务不仅是工作要求，更要将它内化成工作习惯。用最真诚的态度对待每一笔业务，从细节着手，无论是新客户还是老客户，用样的标准对待，做到处处合规，唯有如此，才能避免出现应付差别化服务，检查式服务，才有发在内心的真诚的标准服务。
3、建设合规文化
要将合规文化以喜闻乐见的方式传授给大家。通过培训或者会议模式的方式进行合规教育取得的效果是有限的，可采取丰富多彩的形式将合规理论传递给大家。例如组织合规知识竞赛、合规文化晚会、合规案例解析、合规辩论会等等，既可以丰富精神文化生活，又可以提升大家的合规理论修养。
经营合规就是从源头上控制了操作风险、信用风险，而网点作为银行负债业务的前线，对风险控制要求更加严格，合规经营不仅是对工作的要求，对监管的保证，更是对客户的承诺，作为支行长，我要用最严格的标准要求自己，起到带头模范作用，然后用同样的标准要求我的同事，让我所负责的网点成为合规经营的标杆，合规操作的典范。
第四篇：合规之我见
合规之我见
合规是什么？简单地说就是“合乎规范”。这是一种精神，一种理念，一种追求，一种行动体现，更是迸发出来的一种积极的工作状态。需要我们每一位员工以高度的责任感和强烈的进取心为基石，以遵章守制和规范操作为原则，以敬业奉献和团队精神为前提，从工作的点滴做起，在平凡的岗位上抒写不平凡的人生。
作为一名银行人，一个每天都要提高警惕、防范风险的业务发展部的职工，更应该理解银行网点合规文化建设的重要意义和作用，把握其实质和内涵，不抱怨，不放弃，不气馁。从身边的点点滴滴小事做起，从本职工作做起，虚心学习是我唯一的选择，努力工作是我唯一的目标，踏踏实实做人，本本份份做事，不断提高自身业务水平和文化素质，用自己的实际行动，用高尚的人品和操守，来为我行贡献自己一份微薄的力量。我相信，平凡的一滴水也会折射出太阳的光辉，平常的一块砖也会垒起万丈高楼。
在经济全球化、办公自动化、业务信息化、各行各业竞争激烈的今天，我们银行员工，不论你在那个岗位，那个地方，只要不断学习，努力充实提高自己，不断适应银行合规文化的形势，肩负起自己的责任，积极进取，奋发向上，一定能有更辉煌的明天!有一句名言，叫做思想有多高，心就能走多远。一种好的思想文化，对于行动，意义之深不容置疑!作为我们每一名银行人，都应该看到，如果没有心境上的淡泊、宁静，就没有行动上的明志、致远。如果没有以合规文化为先导，稳健经营就没有立足点!也更没有内控管理可言。所以，建立合规文化，是我们规范操作行为之必然，是提升管理水平之必然。
合规文化是一种氛围，需要每个人用心去感受；合规文化是一种立场，需要每个人去坚守；合规文化是一种潮流，需要我们每个人随潮而动。白云从不向天空承诺去留，却朝夕相伴，风景从不向眼睛说出永恒，却始终美丽，星星从不向黑夜许诺光明，却依旧闪烁。我相信，合规文化定能像绵绵春雨，润物细无声，在每位员工的心中生根发芽。
第五篇：合规文化之我见
合规文化之我见
于丹《论语心得》中说到，“理想之道就是给我们一个淡定的起点，给我们一点储备心灵快乐的资源”。合规文化建设就是我们淡定的起点；防范风险、创造效益就是我们心灵快乐的精神资源。
一直以来，服务文化为我们赢得客户，赢得业务，而合规文化在约束、保护着我们。有的人树立了合规意识，创新发展，成为经营的佼佼者；有的人高度负责，兢兢业业，成为合规的捍卫者；有的人立足于本岗位，从自己做起，成为有效的执行者；然而，有的人执意与合规一决高下，胆大妄为，最终纷纷堕马，成为人人唾骂的腐败者：他们由于一念之差，聪明反被聪明误，陷入深渊。那些惨痛的事实无时无刻不在的刺痛着我们的内心。曾经，他们或许就是我们身边并肩作战的同志；曾经，他们或许就是我们娱乐时放声高歌的朋友；曾经，他们或许就是在我们遇到困难时伸出的一双援手；曾经，他们或许就是客户心中优秀的代表。但是现在，他们却与铁窗为伴，与监牢相随！
风险无小事，合规心中留！面对诱惑，我们守护心中的那一份净土；面对诱惑，我们坚守心中的正义力量；面对诱惑，我们更加热爱现在的亲情与友情。西方有位哲人这样说：华丽的精钻，闪耀的珠光，为你赢得了女皇般虚妄的想象。岂知你的周遭只剩下势力的毒、浪漫的香、撩人与杀人的芬芳；人呐，当你再度向财富致敬，向名利欢呼，向权力高举臂膀，岂不必询问那只曾经歌咏的画眉，它的嗓音已经干枯哀哑，为了真实、尊荣和洁净灵魂的灭亡。
播下一种思想，收获一种行为；播下一种行为，收获一种习惯；播下一种习惯，收获一种命运。
在百年历史舞台上，合规与创新历来是一对既相互制约又相互促进的对立而统一的矛盾结合体。合规经营是百年基业的垫脚石，而创新发展则是赖以生存和延续的源泉。
谈到“合规与创新”，大多数人会联想起戴着厚底眼镜的教授与前卫时尚的新生代青年之间的文化较量，诚然，合规的前提就是合法，必须在既定的条条框框中制约；创新却需要打破传统思维方式，剑走偏锋，甚至需要一些非常方式，才能达到创新的目的。
合规，让我们成为思想的驾御者。如果心里生长着无知和邪恶，那痛苦也就随之而来；如果我们的思想睿智和正直，那么最终也必将收获喜悦。面对着瞬息万变的经济大潮，我们需要更多的诚信与责任；面对形形色色的物质诱惑，我们需要更多的自律与自控；面对着严重扭曲的享乐主义，我们需要更多的自省与守法。
俗话说，一年的企业靠运气，十年的企业靠经营，百年的企业靠文化。企业文化是企业的灵魂，是推动企业发展的不竭动力。当前，正值改革发展的关键时期，合规操作、合规经营对我们银行的发展有着至关重要的作用。我们更应该尊重合规文化，发展合规文化，繁荣合规文化。就如同一棵大树，业务是叶，管理是枝，体制是干，文化是根！根就是我们的核心价值体系。只有根深了，枝干才能粗壮，叶才能茂盛，树才能健康成长。
事业的接力棒在我们手中传递，在历史的天空下，年轻的我们到底该留下怎样的背影？是送人玫瑰手有余香，栽下参天大树荫庇后人？还是留下黑洞，让众多的同仁勒紧腰带拼命填补？面对灿烂星空，我们的所作所为应经得起良心的审视、时间的检验。
喜看今朝，贵阳农村商业银行的合规园地里已经小荷初绽；展望未来，我行构建宏伟事业的篇章仍在继续！让我们行动起来，化身为历史长河中一个小小的字符，跟随它一起进入新的时代，创造新的辉煌！
贵阳农商行小河支行营业部
严异绚 2013年03月25日
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