县联社科技部年工作意见

第一篇：县联社科技部年工作意见

县联社科技部年工作意见

县联社科技部年工作意见，科技信息部将本着以强化科技安全为原则，以服务基层为职责，做好综合业务、信贷管理、报表统计三大系统的维护工作，加快全县电子化建设，提高科技应用水平，为联社又好又快的发展提供科技保障，现对做好科技工作提出如下工作意见：

一、总体思路

认真贯彻落实县联社工作会议精神，以完善制约和监督机制，强化科技安全防范为宗旨；加快科技建设，不断普及科技应用水平，实现全辖业务电子信息化、办公自动化、操作规范化；整合信息资源，在金融服务创新方面求突破，不断拓展业务品种，以优异的科技手段有力

支撑我县联社持续的科学发展。

二、工作目标

1、严格内部管理，确保计算机全年安全运行无事故。

2、加大系统运行维护力度，确保系统平衡高效运行。

3、优化用卡环境，做活中间业务，提高业务竞争力。

4、增强科技人员技术本领，有效提升部门形象。

5、强化业务技能培训，提高一线人员操作水平。

6、强化网站更新，施行oa系统，提升联社形象。

7、加大设备保障力度，确保基层正常营业。

8、补充管理制度，加强检查辅导，提高科技管理水平。

9、采取有力措施，切实防范计算机突发风险。

10、积极探索新业务，努力拓展业务品种。

三、主要工作措施

为实现以上目标，我部将采取以下措施，精心组织、逐步开展。

1、完善制度，规范联社科技管理流程。为确保联社科技信息安全稳定运行，我部将继续完善和补充联社的科技管理制度，对联社金融科技的发展、建设、服务、管理等工作进行全面细化、规范。准备建立《电子设设管理办法》、《科技档案管理办法》、《计算机系统故障处理办法》、《局域网管理办法》、《联社中心机房管理办法》、《科技机构及岗位设置办法》等制度。进一步完善联社内控管理，建立有效的督促约束机制，规范电子设备、科技档案、局域网、中心机房的管理，进一步明确科技人员的岗位职责，有效防范制度管理风险。

2、注重实效，推动各项制度落实到位。在制度建设时注重做好以下三个方面的工作，首先要仔细研究，字斟句酌，确保有法可依、有章可循。其次要充份调研，民主讨论，确保切合实际、方便

操作。最后狠抓落实，推动实施，确保得到执行到位。一是组织培训和学习，在制度出台之后立即组织相关人员进行培训和学习；二是组织检查和辅导，实行定期辅导和不定期检查，辅导时贯彻“量、质”方针，即辅导每月不少于一次，每次不少于一天，力求足“量”；辅导结果要达到让被辅导对象完全理解、熟练操作，力求足“质”。检查时贯彻“全、细、深、实、纠”五字方针，即：检查内容面面俱到；检查过程深入细致，一丝不苟；发现线索，一查到底，坚决不搞下不为例；对发现的问题，有证有据；查处的问题及时督促改正。通过检查辅导，将制度规定及时传达到基层业务一线，普及科技应用水平，有效防范操作风险。

3、防患未然，强化突发事件处置预案。在增强抗击计算机突发性事件能力方面，我部将做好以下五项工作。一是硬件备份，对县中心与基层和省中心网络实行电信、联通2m光纤双备份，计划对联社中心机房核心的7206路由器进行备

份，对报表系统、信贷系统、中间业务系统的服务器进行备份，配备若干台备用主机和安装好程序的硬盘，对联社中心机房和各信用社实行ups热备份；二是实时监控，首先实施内、外网的物理分离，其次在所有系统安装防火墙和杀毒软件，最后在联社中心机房明确专人，在业务高峰期随时监控主机cpu、内存、交换空间、页面调度、i/o的负荷情况，发现瓶颈环节及时主动处理；三是外部沟通，与省中心、电信部门做好沟通，在故障自身不能解决时，能够迅速得到帮助；四是做好物防，计划对联社中心机房、各信用社机房深化改造，努力达到安全合格标准，坚决达到防火、防潮、防静电、防雷击的要求；五是长期备战，我部所有人员将继续执行24小时工作制度，对全辖系统故障随叫随到，并在最短的时间内处置完毕。通过多种措施，能够有郊防范突发意外风险。

4、尽心竭力，精心维护保养硬件设备。在终端、办公电脑，特别是打印机、监

控等硬件设备维护方面我部将做好以下四项工作。一是主动维护、定期保养基层业务设备，以损坏频率较高的打印机为重点，按使用单位、型号、购置日期登记台账，详细掌握每台设备动态情况，按新旧程度进行每季不少于一次的主动上门保养，延长使用寿命，有损坏的立即调剂更换，集中修理，对已超过使用寿命没有修理价值的，及时淘汰更新，对因业务发展需要增加设备的单位，做到上门安装到位。二是积极协助监察保卫部做好监控设备的维护工作，对故障立即督促维保单位进行排除，对达不到安全保卫要求的，立即提出切实可行的整改方案。三是做好联社机关办公设备的维护工作，对机关各部门办公设备的保障做到随叫随修。四是严格考核，开展设备管理竞赛活动，对能合规使用的先进单位进行奖励，对因不按规定使用设备的人员进行经济处罚，造成损坏的，坚决要求当事人进行现金赔偿。通过优质维保，坚决保证不发生因硬件损坏影

响正常办理业务的情况。

5、严谨务实，强化二级管理中心管理职能。

在核心业务系统管理和提高一线柜员操作能力方面，我部将做好以下四项工作，一是进一步提高维护速度，对合规的账务修改、业务需求，按照流程到达我部后，保证在5分钟之内处理完毕。二是进一步提高业务指导能力，对基层的业务咨询做到耐心细致，并举一反三的进行解释指导，对每次的程序升级及时下发书面通知，传达升级精神，同时每季下发一份综合业务系统运行简报，对新业务介绍、新问题注意事项进行全县通报。三是进一步提高业务培训力度，计划在每个季度举办一期一线柜面青年员工操作实用技能培训班，推行汉字五笔输入、规范输入指法，实现数字小键盘和英文大键盘的盲打输入，切实提高柜面人员业务办理速度。四是进一步提高系统操作监督力度，从机房管理入手，直至操作号、密码、授权卡使用和加班

监督、机构签退管理等相互制约制度的执行，进行全方面的监督，切实履行岗位职责。

6、推陈出新，优化开发中间业务外挂程序。

在中间业务程序开发、维护方面我部将努力做到人无我有、人有我新、人新我优。一是对财政集中支付、国税代扣、代收交通罚款程序进一步优化，不断提高稳定性，同时将根据财政、国税、公安等客户的需求，对程序进一步升级改造，不断提高适用性。二是进一步简化代发工资程序，简便操作过程，方便基层操作。三是适时开发各类程序，将根据业务发展需要，自主开发适应性、针对性强的程序。通过优化开发各类程序，为业务创新提供强有力的技术支持。

7、循序渐进，安装推广自助银行和pos机。

在优化用卡环境，有效推广圆鼎卡，有力抢占市场份额方面，我部将做好以下六项工作，一是迅速安装atm，对已购置 的atm计划在1月底前安装到位，使得atm基本履盖全部网点。二是主动协助业务拓展部，开展驻城商铺pos消费刷卡机的安装，今年计划在人民路、新建路繁华地段的商铺至少安装20台。三是适时开展卡积分活动，准备在春节期间开展圆鼎卡刷卡消费积分奖励活动，提高圆鼎卡的使用频率。四是大力开办无人自动银行，以为客户提供昼夜存取款、账务查询、转账、自动缴费服务的自助场所，逐步取代效益低的网点。五是加大培训和维护力度，对基层操作人员定期进行培训，经常督促维保单位进行日常保养，保证atm良好的使用状态。六是搞好宣传，计划利用现有自助银行的空间，进行全县统一模式的广告宣传。通过有效推广使用圆鼎卡，有效增加卡业务手续费收入。

8、提高效率，实现自动无纸化网络办公。

在提高全县办公水平和现代化办公能力，进一步提升联社对外形象方面我部

将做到，一是加大网站更新力度，今年我部将与联社办公室继续共同维护联社网站，及时刷新主页，开办信合论坛，力求办成象信合369一样高点击率的网站，从多方面提升联社形象。二是开发使用oa系统，实行办公自动化，实现公文流转、数据采集、三户经济档案、报表传送、信息通知、业务咨询、制度汇编、财产保管、物资领用、任务进度、考核兑现、检查通报、人事教育、企业文化建设、党务建设、纪检监察、工作请示等全部网络共享。通过实现办公网络化，进一步促进提高整个联社部门的办事效率。

9、不甘人后，积极摸索现代银行科技思路。

随着十七大的顺利闭幕，我国经济社会发展进入新的阶段，金融业的重要地位和作用更加突出。但随着外资银行携带的新金融工具、业务品种、营销理念和新服务手段进入中国市场，金融机构之间的竞争日趋激烈，农村信用社传统的

金融产品和服务手段，越来越无法适应发展的新要求。因此，金融创新势在必行，只有不断创新才能持续健康发展，才能提高我联社的竞争力。在金融创新中科技创新是保障、是基础，所以我部将做到一是加强自身学习，本着缺什么补什么，干什么学什么，将来需要什么、现在准备什么的原则，开展学习竞赛活动，做到有计划、有笔记、有体会、有进步，提高科技人员的业务本领。二是探索新业务、做好理论准备，在项目评估、公司理财、信息咨询、代保管、国际业务、贷记信用卡、基金代销与托管、代客理财、企业年金、账户管理、网上银行、vip客户服务、债券代销等方面做好科技准备。

10、改进作风，真诚做好高效服务工作。在进一步做好高效优质服务方面，我部全体员工将自觉端正态度，严格要求，大力倡导“勤、快、严、实”的工作作风。一是要勤学习、勤思考、勤积累、积极主动，不等不靠，勇于开拓。二是快节

奏、高效率，尽快掌握情况，进入角色，做本职工作的行家里手。三是严格要求自己，务求作风严谨、严密、严肃，力戒漂浮、空谈、弄虚作假。四是在生活中做老实人，办老实事，实实在在，光明磊落；工作中办实事、说实话、报实情，踏实努力，务实肯干，认真扎实履行部门职责。一方面和基层同志情相系，心相连，加快工作节奏，提高办事效率，确保基层每一件事在本部门不贻误。同时将进一步理顺与其他业务部门工作关系，以业务发展为主线，做好技术支撑工作，强化科技管理，优化网络性能，在确保各项业务系统安全、稳定运行的基础上，以科技促发展，为实现联社业务快速的持续发展提供强有力的技术保障。

二〇〇七年十二月十五日1 2 下一页

第二篇：县级联社信息科技部工作总结

XX县联社科技信息部

2010年工作总结

2010年以来，XX县联社科技信息部在市办和联社的正确领导下，认真学习业务知识，努力做好基层社计算机运行的指导、维护、培训工作，不断加强安全检查，排查风险隐患，做好新业务的推广和应用工作，确保了全辖计算机安全运行。目前，全县农村信用社共有营业网点XX个，网络系统运行正常。现将科技部信息2010年上半年所做的工作总结如下：

一、狠抓思想建设、努力钻研业务知识

我们部门积极参加联社组织的各项政治学习活动，认真写好每一篇笔记，并结合自身工作进行深刻的自我剖析。同时，我们部门紧紧围绕着营业网点业务的稳定性与创新性，统一思想、通力协作、详细分工、责任到人，充分调动起每位职工的积极性，发挥其潜能，保证了营业网点原有业务的稳定运行和新业务的顺利推广。另外，利用业余时间，我们部门组织全体人员，认真学习各种专业知识和技术资料，熟悉各种新型业务，深刻领会上级下发的各项文件，更好地为一线服务。

二、加强安全检查 不断提高安全意识

为了对XX县联社全辖计算机营业网点的安全运行情况及操作员的熟练程度有一个及时的把握和认识，确保各项业务顺利开展，结合市办的相关要求，我们部门每季度对全县所有营业网点进行一次计算机安全大检查，事后都写出安全检查专题通报，进行查漏补缺，确保XX县联 1

社全辖计算机营业网点的安全稳定运行。

三、地线、防雷改造

为从根本上解决基层网点计算机设备用电的安全隐患，确保全辖业务网络安全运行，根据季节特点，4月份，科技信息部邀请有关专业人士对辖内的XX个网点的地线进行了检测，发现大部分网点的地线已经严重老化，并且一直没安装电源防雷模块；5月份，根据省联社地线、防雷安装有关标准要求，对全辖所有网点的地线进行了升级改造，并对每个网点安装了电源防雷模块，对电阻超标的接地线进行了重新铺设并进行化学降阻处理，极大地提升了网点人员及设备在雷雨季节的安全系数，为业务网络的安全运行提供了基础保障。

四、系统维护及硬件维修、服务工作

为了全辖计算机网点运行的安全性、稳定性，保障各个网点业务能正常办理，我们部门对各计算机网点的计算机系统定期进行软件维护和硬件维修，并配有足够的备机，事先制定好一套《计算机安全应急预案》，如果某个营业网点发生突发事件，我们将马上启动相应的应急预案，保证该网点业务的正常开展。另外，我们部门还负责联社所有部门的计算机维修工作，并负责定期对他们的计算机进行升级和维护。全年累计共维修计算机设备180多台次，维护350多台次，更新了新设备15台。确保了计算机设备的使用效率。总之，我们部门以“一切想网点之所想，一切急网点之所急”为宗旨，对于所属的各个计算机营业网点，我们做到有求必应、随喊随到，把营业网点的利益放在首位，确保各营业网点的设备正常运行，业务正常开展。

五、通力协作，协助基层工作

协助清算中心对大额支付系统、财务会计部信贷管理部的报表管理系统进行了升级，协助财务会计部进行了反假币系统的调试，并进行了全员出纳反假币系统培训。协助财务部门调整柜员50人，账务数据调整8次，封锁柜员16人，解锁柜员3人，储户要求查询历史明细28次，协助预警中心收发传真60余次。全年收发发传真210余次，确保了各部门之间的业务正常开展。2010年上半年我们协助基层信用社累计发放粮食补贴、棉花玉米种子补贴、退耕还林、城市低保、农村低保、行政工资及部分企业工资等代发业务393956户，金额26916万元；

六、网络巡检

我们全县网络设备及线路已经连续运行了将近5年时间，已经到了故障频发时间段，网络设备和线路严重老化，直接影响到了我们的业务运行，所以我们和网络设备及租用线路供应商进行了沟通和协商，在9月份我们用1个月的时间共同对全县38个网点的网络设备、租用线路情况进行了一次全面的巡检，对部分不符合要求的网络设备进行了更换，线路进行了现场整改，确保了全县网络的正常运行。

总之，2010信息科技部虽然作出了一点成绩，确保了全县计算机系统安全稳定运行，但是在实际工作中，由于各种原因，肯定还存在着缺陷和不足，还存在着安全隐患需要整改，在这里希望各位领导给予批评和指正。为了我们信用社更好、更强、更快发展，为了充分发挥我们的科技技术资源，为了保障计算机系统安全稳定运行，制定了信息科技2011工作计划：

1、首先保证全辖所有营业网点计算机设备正常运转、综合业务系统正常运行，各种业务顺利开展。同时我们部门将继续努力钻研业务学习新知识，不断提高业务技能，并认真做好上传下达、下情上报工作。

2、将对全县所有终端进行指纹识仪的安装、调试，确保在明年年底前能够正常使用。应用指纹身份识别技术，可以彻底杜绝各类柜员（综合柜员、主管柜员）串、顶岗操作现象，完全解决目前柜面操作依靠输入柜员号及密码这种弱身份识别方式所带来的安全问题。

3、为实行柜员制做好准备工作。实行远程集中授权，是实行柜员制的一项必要的技术手段，他可以更好的提高授权业务的安全水平，大大的规避了系统操作风险，提高了柜面业务的工作效率，保障系统高效运行。

4、根据市办要求，在符合柜员制准入标准的情况下，争取明年年推行1-2个营业网点实行柜员制，以提升我们农村信用社的社会形象和市场竞争力。

XX县联社科技信息部

2010年11月30日

第三篇：联社信息科技部中心机房工作制度

联社信息科技部中心机房工作制度

一．所有用于业务处理，信息管理及网络通讯的主机，本地业务服务器，仿真机，网关，通讯控制器都应存放于联社中心机房内。

二．中心机房由联社信息科技部负责日常行政和管理工作。

三．中心机房必须有消防安检，计算机场地及用电合格证。

四．中心机房必须有UPS电源供电，并有良好的电源避雷和接地措施。

五．中心机房必须保证相关设备每天二十四小时连续通电工作。

六．中心机房应避免阳光直射，强磁场及强辐射源；避免通风及尘烟的侵袭。

七．中心机房应设置空调机，使室内温度保持在摄氏18－24度范围内基本不变，相对湿度50%左右。

八．中心机房应严禁有易燃，易爆，易碎，易腐蚀等物品存放。

九．中心机房应配备有24小时不间断电脑监控器。

十．中心机房必须有防火，防水，防盗等安全措施和设施，并要有一套相关的预案处理程序。

十一．中心机房内的所有电源及相关设备未经机房管理员和部门负责人批准，任何人不得随意拆卸，移动和改变连接状态。

十二．中心机房必须配备和制定一套与下述工作有关的安全措施和设施：

1．系统软件，应用软件，业务数据的备份制作，存放和使用；

2．电源故障，业务机器系统故障，网络通讯故障的排除和应急恢复；

3．应急操作中有关人员的联络。

4．安全和消防设施的定期检查，检测。

十三.中心机房必须配备机房管理员，程序维护员，操作员三个工作岗位。

十四.中心机房实施24小时值班制，值班人员不得擅离职守，应及时了解和掌握设备运行情况，认真登记值班日记，对设备运行情况和机房环境及出现的问题和采取的措施逐一登记清楚；遇有紧急情况，应及时报告机房管理员和部门负责人。十五.中心机房内严禁吸烟，吃零食，谈天及进行剧烈活动。

十六.中心机房和开发调试机房必须隔离分设，未经机房管理员批准，不得在运行的计算机内编程，修改和调试应用程序。

十七.中心机房每日应有当前运行的所有软件系统，数据文件，数据库的有效备份拷贝。

十八.中心机房内必须设置《中心机房运行日志》，《中心机房设备运行状况登记薄》，《中心机房代理业务登记薄》，操作员应按时登记。

十九.进入中心机房一律登记，换鞋，未经批准，任何人不得进入机房。

二十.使用中心机房电话时，应尽量简洁明了，严禁利用机房电话聊天或长时间占线，以保持信息畅通。

二十一.中心机房内所有运行设备都应按要求设置密码，密码位数不得少于六位，不得用相同代码，每个密码必须定期更换，不得泄露

二十二.本部门负责人应依照本工作制度及各项条款，定期进行检查和督促。

第四篇：县(市)农村信用合作联社监管工作意见

中国银行业监督管理委员会关于印发《县（市）农村信用合作联社监管工作意见》的通

知-银监发〔2005〕59号

各银监局（西藏除外）:

为加强对县（市）农村信用合作联社的监管，促进其审慎经营、稳健发展，银监会制定了《县（市）农村信用合作联社监管工作意见》。现将该意见印发给你们，请认真贯彻执行。

各银监局可以结合本地实际制定实施意见并报银监会备案。

县（市）农村信用合作联社监管工作意见

为加强对县（市）农村信用合作联社（以下简称统一法人社）的监管，促进其审慎经营、稳健发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律和行政法规，制定本意见。

一、监管原则和目标

（一）监管原则。按照“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念，对统一法人社实施审慎、持续有效监管，促进其完善法人治理，健全内部控制和风险管理制度，逐步建立现代金融企业制度。对统一法人社监管应遵循以下原则：一是区别对待、分类管理的原则。在对统一法人社进行综合评级基础上，依据不同评级结果实施分类监管。二是明确目标、逐步提高的原则。督促统一法人社对照监管目标制定计划，使其在经营、管理等方面逐步达到监管要求。三是合规监管、风险监管并重的原则。要以合规监管为基础和抓手，努力在规制上充分体现以风险为本的监管理念，逐步实施以风险为本的监管方法，创新监管手段，提高监管的持续性和有效性。

（二）监管目标。银行业监管机构要根据当地统一法人社的实际情况，督促统一法人社制定资本充足率和贷款拨备覆盖率持续提高、不良贷款率持续下降的规划。到2007年底，统一法人社按照《农村合作金融机构风险评价和预誉指标体系（试行）》评级应不低于B级；资本充足率应不低于8%；不良贷款比例按四级分类计算不高于15%；贷款拨备覆盖率多数应达到要求；法人治理架构健全，治理机制稳定有效运行；建立了制度完善、管理有效的内部控制和风险管理制度。

二、加强市场准入监管，提高准入质量

（三）机构准入。组建统一法人社应符合银监发〔2003〕12号文件明确的四项具体条件，并能够满足对统一法人社进行持续监管的有关要求。组建股份有限公司形式的统一法人社，应符合《中华人民共和国公司法》及相关法规要求。各级银行业监管机构要按照统一法人社组建标准、程序和申请材料要求，把好市场准入关，切实提高机构准入质量。

（四）董（理）事和高级管理人员任职资格。要加强对统一法人社董（理）事和高级管理人员监管，逐步实行董（理）事长、副董（理）事长和高级管理人员任职资格考试制度，考试不合格的不能取得任职资格。统一法人社的董（理）事和高级管理人员、所属信用社主任(含主持工作的副主任)任职资格实行核准制，董(理)事应有5年以上的法律、经济、金融、财务或其他有利于履行董（理）事职责的工作经历；能够利用金融机构的财务报表和统计报表判断金融机构的经营管理和风险状况；了解拟任职机构的法人治理结构、章程以及董（理）事会职责。董（理）事长、副董（理）事长和高级管理人员应具备大专及以上学历，从事金融工作6年以上，或从事相关经济工作10年以上（其中从事金融工作3年以上）。所属信用社主任（含主持工作的副主任）应具有中专及以上学历，从事金融工作4年以上，或从事相关经济工作8年以上（其中从事金融工作2年以上）。

三、规范股权结构，强化股权监管

（五）组织形式。各地组建统一法人社时，可因地制宜进行股份制、股份合作制和进一步完善合作制的产权改革，构建新的产权模式和组织形式。鼓励各地选择股份合作制和股份

制的组织形式。

（六）股权结构。统一法人社的股权结构原则上按照银监发〔2003〕12号文件的有关要求设置，取消自然人持股总额不得少于股本总额的50%的限制，适当提高企业法人的入股比例，单个企业法人及其关联企业持股金额合计不得超过股本总额的10％。实行股份合作制的统一法人社，其投资股的比例一般不得低于股本总额的30％。

（七）股权管理。要严格审查统一法人社的股权结构、股东（社员）资格。股东（社员）变更或转让持有股本总额或股份总额达到5％及以上的，应报银监局核准；变更或转让持有股本总额或股份总额达到1%及以上且不超过5％的，事后应报属地银行业监管机构备案。变更或转让持有股本总额或股份总额5％以下的，由其董（理）事会按照要求审核股东（社员）的资格：对隐满关联关系并超过投资入股比例的，应限制股东（社员）权利并限期3个月内转让其超比例部分的股权；对不符合股东（社员）资格的，取消其股东（社员）资格并限期3个月内转让其股权；对同时担任董（理）事、监事的股东（社员），应督促股东（股东代表、社员代表）大会罢免其资格或限制其相关权利。

（八）加强对统一法人社股权投资和收购的监管。严格审查股权投资和收购资金的来源及合法性，统一法人社股权投资和收购应符合现有法律法规规定。按照市场原则收购国有商业银行撤并的机构网点和其他金融机构应报银监局核准；接收金融机构的存贷款业务，事前报属地银行业监管机构备案。统一法人社跨地区收购农村信用社或与其他农村合作金融机构合并，以及其他金融机构收购统一法人社的事项应报银监会批准。

四、实施资本有效监管，提高资本充足率

（九）建立资本约束机制。要加强对统一法人社资本及其充足性的监管力度，督促统一法人社根据资产变化和业务发展规律等情况制定提高资本充足率的计划，逐步提高资本充足率的水平，直至符合监管要求。对资本充足率下降和在规定期限内未达到监管要求的统一法人社，银行业监管机构要限制统一法人社机构和业务扩张，通过采取控制其风险资产增长、责令调整资产结构、限制现金红利分配等措施，督促统一法人社提高资本充足率。

（十）建立资本补充机制。统一法人社应建立多渠道、有效的资本金补充机制。统一法人社既可在股东（社员）范围内配股增资，也可以在辖区内定向募股；符合条件的统一法人社可以发行次级定期债务，增加附属资本。有条件的地区，统一法人社可吸收合格的境内外机构战略投资者，优化资本结构；要督促统一法人社按照《金融企业会计制度》和《银行贷款损失准备计提指引》逐步开始计提减值准备和贷款损失准备，提高利润分配中一般准备比例。在历年亏损未弥补、准备未提足前，统一法人社要控制向股东（社员）分配利润的比例，在资本充足率未达标前，应严格限制现金红利分配。

五、完善治理结构，提升治理质量

（十一）制定法人治理建设规划。指导并督促统一法人社根据自身的特点，制定法人治理建设规划，从2006年起用两年的时间初步完成统一法人社法人治理架构建设，逐步建立起股东（股东代表、社员代表）大会、董（理）事会、监事会和高级管理层协调统一、合理制衡的管理体制和科学有效的决策、执行和监督机制。银行业监管机构可派人列席股东(股东代表、社员代表）大会、董（理）事会等会议。统一法人社应于会后10日内将会议决议报属地银行业监管机构备案。

（十二）优化股东（社员）质量。要按照股权多元化、科学化原则和当地经济发展情况合理配置内部职工、企业法人与其他社会自然人的入股比例，优化股权结构。股份制和股份合作制的统一法人社企业法人股东的构成，宜以分散持股的中小企业为基础，重点引入法人治理完善、业绩突出的企业法人。经济发达地区的统一法人社一般应有1——2名持股2％以上的企业法人股东（社员）,同时要避免“内部人控制”和“一股独大”，防止少数股东（社

员）联合行动对统一法人社造成不良影响。

（十三）健全股东（股东代表、社员代表）大会治理机能。合作制和股份合作制的统一法人社股东（社员）代表人数一般不少于51人。股东（社员）代表构成中职工、社会自然人、企业法人代表数量比例应基本反映股权设置，并保持基本平衡。股东（社员）代表在股东（社员）代表大会表决时按照本人及所代表的投票权或本人所持投票权进行表决。股份制的统一法人社权力机构为股东大会，股东按照所持股份进行表决。

（十四）健全董（理）事会治理机能。统一法人社的董（理）事人数一般为5至19人（奇数）。董（理）事会必须负起责任并制定好总体的风险管理目标、市场定位和发展战略。董（理）事会要明确界定与高级管理层在授信、投资、财务和人事等方面权限，避免职责不清和越权决策。董（理）事长与主任原则上应进行分设。有条件的统一法人社，其董（理）事会可下设专业委员会。

（十五）健全高级管理层治理机能。高级管理层应与董（理）事会建立良好的分工协作关系，建立向董（理）事会和监事会定期报告制度。高级管理层应当在董（理）事会授权下依法合规经营。高级管理层应按照机构扁平化要求和组织结构功能进行合理分工，由不同高级管理人员分管前台、中台、后台，加强相互制衡，避免前台、中台和后台业务在分工上交叉。高级管理层对重要事项决策要坚持双人控制原则。

（十六）合理设置监事会。统一法人社要按照法人治理要求设置监事会，对董（理）事会和高级管理层的履职和尽职等情况进行监督。资产规模较小、尚不具备条件、实行合作制和股份合作制的统一法人社，经银监局同意可暂不设监事会，监事会的职责由董（理）事会下设的监督委员会承担，具体资产规模和条件由各银监局根据当地情况合理设定。股份制的统一法人社须设立监事会，监事人数不得少于3人（奇数），监事长为专职人员。

六、健全内部控制机制，提高内控质量

（十七）建立内部控制体系。统一法人社要参照《商业银行内部控制指引》要求建立与其业务性质、规模及复杂程度相适应的完善的内部控制制度。按照机构扁平化和业务垂直化、集约化管理要求整合业务流程、管理流程和机构资源。合理设定组织架构以及部门、机构职责，明确授权及分层负责办法，建立科学的覆盖全部业务、岗位和人员的授信、内部审计、存贷、外汇、投资、新业务开发、财务管理、计算机、劳动用工和分配等政策、程序和操作规范。统一法人社应建立合规管理制度、风险管理制度和内部审计制度，以维持内部控制制度有效运作。

（十八）强化内部审计和外部审计。统一法人社要建立独立的内部审计部门，并制定向董（理）事会、高级管理层和监事会直接报告制度。审计人员应为具有会计、审计等方面专业知识的专职人员，且至少配备1名计算机审计人员。在做好日常监测的同时，应定期对内部控制制度进行测试和评估，检查内部控制贯彻落实情况，提出内部控制制度改进意见，不断提高内部控制质量。聘用会计师事务所的统一法人社，外部审计人员要对内部控制制度的有效性进行测试，并对内部审计情况进行评估，提出管理建议书。内外部审计报告应及时报属地监管机构备案。

（十九）开展内部控制评审和评价。高级管理层要负责建立识别、计量、监测和控制风险的程序、组织结构和适当的内部控制政策，监督内部控制制度充足性和有效性。董（理）事会应定期对内部控制体系实施评价。银行业监管机构要参照《商业银行内部控制评价试行办法》，根据统一法人社风险大小和重要性确定内部控制评价的频率和范围。

（二十）加强成本费用支出控制。各级银行业监管机构要督促统一法人社按照现行财务管理制度，严格控制费用支出，重点加强对非营业性固定资产购置和工资等营业费用支出的管理，做到费用支出与业务发展相适应。

七、实施风险监管，提高抗风险能力

（二十一）树立全面风险管理观念。统一法人社要树立全面风险管理的观念，着重“防范信用风险、市场风险和操作风险”，要做好对信用风险、市场风险和操作风险等风险的识别、计量、监测与控制，明确风险管理的责任部门，提出各个环节风险的控制要求，落实授信尽职情况的审查工作，全面提高风险管理能力，将经营风险控制在能够承受的程度之内。

（二十二）提高资产质量。从2006年开始，统一法人社应对贷款质量实施五级分类，有条件的统一法人社可对表内外全部信用风险资产实施五级分类。已经实施贷款质量五级分类的统一法人社，要严格五级分类的操作和认定程序，切实提高贷款分类的准确性。银行业监管机构应结合贷款迁徙率和贷款质量偏离度指标加大对贷款质量监管力度，督促统一法人社制定不良贷款下降计划并进行持续跟踪监管，逐步使其资产质量和贷款拨备覆盖率达到监管要求。

（二十三）防范风险集中。统一法人社应建立完善的授信管理制度和管理信息系统，对贷款质量、大额授信、集团客户授信和行业集中度风险进行重点监测。统一法人社对单一客户、集团客户授信比例须符合《中华人民共和国商业银行法》和银监会的有关规定。新增的单一客户和集团客户授信比例不得超过监管要求。对单一客户或集团客户授信比例超标的，银行业监管机构要督促统一法人社制定压缩计划，限期逐步达到监管要求。

（二十四）防范大额关联交易和内部关系人交易风险。督促统一法人社根据自身特点，参照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》等制度制定大额关联交易和内部关系人交易的政策、程序，报属地银行业监管机构备案。统一法人社每年应定期对关联交易、内部关系人政策和程序进行评价，调整、改进相关政策和程序，并对关联交易情况进行专项审计。

（二十五）加强市场风险管理。银行业监管机构要督促统一法人社参照《商业银行市场风险管理指引》逐步建立与自身业务性质、规模和复杂程度相适应的、完善的、可靠的市场风险管理体系。加强对外汇风险和利率风险管理，有条件的统一法人社应区分银行账户和交易账户，确保所有交易和非交易业务中的市场风险控制在合理的风险水平。具有市场风险的统一法人社，应按季向属地银行业监管机构报送市场风险头寸。

（二十六）有效防范和控制操作风险。银行业监管机构要督促统一法人社建立操作风险管理架构和组织结构，制定防范操作性风险的战略、政策和程序，实施定期轮岗、强制休假和社务公开等制度。有条件的统一法人社应改进管理信息系统，为主要系统准备充分的、经过调试的业务恢复计划，提高防范操作风险的技术能力。

八、加强市场约束，提高透明度

（二十七）规范信息披露工作。银监局应参照《商业银行信息披露暂行办法》和《关于规范股份制商业银行报告内容的通知》要求，指导统一法人社研究制定信息披露的要素、程序和方法，规范信，急披露工作。

（二十八）实施信息披露计划。要按照循序渐进、逐步扩大的原则，用三年左右的时间推动统一法人社信息披露工作。从2006年开始，资产规模超过10亿人民币的统一法人社应当在辖区内向社会公众披露上一年的年报信息，其他统一法人社须向全体社员披露信息。认2008年开始，资产规模超过10亿人民币的统一法人社均应聘请会计师事务所对其上一年的会计报表进行审计，会计报表由会计师事务所审计后对社会披露，其他统一法人社在辖区内向社会公开披露信息。

九、明确市场定位，加强支农服务

（二十九）改善农村金融服务。统一法人社要坚持立足社区，服务“三农”的市场定位，根据辖区内农民、农业、农村经济发展对金融服务的需求，制定适合当地的信贷政策，以市场定价方式创新金融产品，改进服务方式，提高服务水平，加强并持续改善对农民、个体工

商户、中小企业和县域经济的金融服务。统一法人社要根据各地农村产业结构状况、经济发展程度、市场容量和深度，提出支持农民、农业和农村经济发展的贷款余额和新增贷款比例的计划，银行业监管机构要定期对统一法人社的支农情况予以考核、评价。

十、实施持续监管。提高监管有效性

（三十）做好董（理）事和高级管理人员持续监管。要加强对统一法人社董（理）事和高级管理人员监管，逐步实行董（理）事长、副董（理）事长和高级管理人员任职资格履职评价和问责制度。履职评价不称职的，要责成董（理）事会及时予以罢免或解聘其职务。对有严重违规、违纪行为或因失职造成重大损失、严重影响工作的董（理）事和高级管理人员，要依据有关规定取消其任职资格。要建立约见谈话制度，加强对勤勉尽责情况的监督，增强警示和约束作用。

（三十一）建立健全有效的非现场监管体系。有条件的银行业监管机构应配备专职非现场监管人员。要改进非现场监管信息系统，建立风险预警体系，逐步完善综合评级办法。银行业监管机构应按照《农村合作金融机构风险评价和预警指标体系（试行）》每年定期对统一法人社进行综合评级，并依照综合评级结果采取分类监管措施。

（三十二）改进现场检查方式。银行业监管机构应依据非现场监管建议和综合评级结果合理确定现场检查覆盖面、频率和深度，做好序时性检查和专项检查。有条件的银行业监管机构应逐步对统一法人社进行风险评估和风险管理评级，风险管理评级结果应纳入综合评级的管理和其他单项要素评价中。

（三十三）建立定期磋商制度。银行业监管机构应定期与统一法人社的高级管理层和部门负责人举行审慎监管会议，全面了解统一法人社的经营情况，交流风险管理看法，讨论审慎关注的事项。为巩固持续监管制度，银行业监管机构在综合评级结束后，应与统一法人社的董（理）事会、监事会举行会议，讨论风险管理评级、综合评级，尤其是风险管理制度的缺陷和需要特别关注的事项。对已实施外部审计的统一法人社，银行业监管机构应定期组织统一法人社和会计师事务所召开三方联席会议，讨论审计期间发现的任何事项，特别是内部控制制度的不足、专项准备计提、审慎监管标准执行和遵守法律法规等情况。

二〇〇五年八月二十九日印发

第五篇：XX县农村信用合作联社财务科技部2009年工作计划

XX县农村信用合作联社财务科技部2009年工作计划

一、财务方面将抓好以下工作

1、认真测算财务收支计划，合理制定经营目标

本着“效益优先”的指导思想，在结合联社上财务收支的基础上，对辖内各社指标反复进行测算，合理设定各项财务指标，为各社明确经营方向和责任目标。

2、深化财务管理，规范财务行为，最大限度增收节支

（1）根据上年财务开支管理的经验，结合今年实际情况，按照“定额包干、序时使用、超支自负、结余奖励”的管理原则，改变过去按人头控制费用总额的办法，建立与业务发展紧密挂钩的费用考核机制，即将费用总额分解成基本费用、发展费用和奖励费用，费用额与业务发展挂钩，业务发展得越好，费用越多。

（2）减少非生息资金的占用，提高资金利用率。主要是抓好二点。一是在继续从严控制固定资产购建的前提下，及时处理闲置固定资产，该租赁的租赁，该出卖的尽快拍卖，以减少不生息资产的占用；二是加强对其他应收款项的管理，及时清理、收回挂账款项，严格控制新的挂账发生。

（3）大力拓展中间业务，增大效益空间。

要充分利用现在拥有的综合业务系统和操作平台资源，在继续做好传统业务的同时，围绕蜀信卡的推广，大力发展结算和代收、代缴、代付等业务，拓展新的业务品种，拓宽收入渠道,扩大效益空间。

3、加强部门间的协调与合作，积极参与打造核心竞争力的各项准备工作。

为深入贯彻落实省联社“关于转换经营机制，打造核心竞争力”的精神，我部将加强与联社各部门的协调与合作，积极参与讨论、起草有关材料，并作好薪酬总额的测算和绩效工资的定价工作。

4、进一步抓好会计检查、辅导、监督工作，为安全经营保驾护航。

（1）每季对全县信用社的会计出纳基本制度落实、工作质量、财务制度执行情况及重要空白凭证、库存现金等进行现场检查，对检查中存在的问题及时进行现场纠正，促进基层社认真落实各项规章制度。

（2）今年准备开展一次重空专项检查、一次SC6000综合门柜业务专项检查，一次银行卡业务专项检查。

5、搞好业务培训，进一步提高财会人员素质，促进财会工作规范化。

（1）为进一步加强我县农村信用社反洗钱工作，拟举办一次反洗钱业务培训班，以增强员

工反洗钱工作意识，提高反洗钱业务水平。

（2）为进一步强化会计出纳基础管理，防范操作风险，拟举办一次会计出纳业务知识培训班（含账户管理培训），以提高一线内勤人员的业务素质与操作技能。

（3）根据银监会的安排，农村信用社将从2009年起全面执行新会计准则，为帮助会计人员更好的学习和贯彻新会计准则，拟举办一次新会计准则培训班，使会计人员了解新会计准则的基本框架，新旧会计准则的重大变化，尽快掌握新准则体系的内容、要点，为新会计准则的实施打下良好的基础。

（4）继续开展业务技能比赛工作。没有比赛就没有竞争，没有竞争就不能进步，今年，拟继续开展业务技能比赛，将把日常工作中切实需要提高和掌握的技能作为比赛的重点。通过比赛，充分调动信用社员工业务技能学习的积极主动性，另外在比赛方式上，我们也将采取多样化的方式，比如，先由信用社进行初选，联社再组织进行全辖技能比赛，以此来提高比赛的竞技性、可比性，并实行重奖重罚，以此激励全体员工增强自身素质的积极性。

6、加强账户管理，指导信用社做好账户开户、变更、销户及年检等工作。

7、做好反洗钱监测系统数据报送工作，抓好反恐融资工作，加强对网点反洗钱工作的指导, 配合人民银行反洗钱非现场监管工作，负责按照要求做好有关信息的收集、报告、查询与反馈工作。

8、严格账务管理，加强内外账务的核对。

近年来，越来越多的金融案件都发生于银企、行与行之间结算资金的往来过程中，对银行间在途资金的管理显得越来越重要。鉴于此情况，为了防患于未然，今年我们将在往年的基础上进一步加强内外账务的对账工作，确保信用社业务安全无事故。第一，在往来账务管理上，我们将指定清算中心一名非联行记账人员负责行社往来账的勾对工作，中央银行往来、其他同业往来、系统内往来、内部往来等资金按旬核对、按日逐笔勾对相符，对账单要按规定及时发出和收回，同时对对帐情况做好记录，责权分明。第二、银企对账：要求信用社对存折户，应坚持账折见面，当时核对；对支票户应按月签发余额对账单与客户对账，余额对账单最迟次月5日内发送完毕，并于发出10日内收回，各账户满页账页输出后，及时将对账联交客户对账；对大额存、贷款账户的核对按有关规定执行；坚持记账与对账分离的原则；未达账项要与存（贷）款分户账进行勾对，查实后，经办人应在对账回单上注明查实日期、不符原因，并及时作账务调整；收回的余额对账单回单联以存、贷款分类，按账号顺序排列装订保管，以备查考。第三，要求各网点表外科目登记簿每月与控制的实物、单证等核对相符。

9、用足用好政策，今年，是执行税收减免政策的最后一年，要充分用好减免税政策，最大限度地计提拨备。

10、认真搞好年终决算，真实反映信用社经营成果。

二、科技方面将做好以下工作：

1、做好“自助银行”安装的技术支撑工作，确保每一个网点“自助银行”能顺利办理业务。在2009年投放5台ATM，一台CDM，建立一个离行式自助银行。

2、做好信贷管理系统建设工作，2009年一季度将信管理系统使用的打印机安装到位，二季度实现信贷管理系统上线。

3、做好指纹识别系统上线工作，指导网点人员正确使用指纹仪。

4、加强对网点指导、服务，做好上传下达，协调沟通工作。根据上级部门管理制度和我县实际情况，制定出具体的信息管理实施细则。

5、针对计算机培训实践性强的特点，结合我县实际情况，实行分期，分层次对全辖业务人员进行培训。

6、按季对网点SC6000生产系统运行情况进行考核，加大对省联社，市办事处，汇聚中心信息科技工作各项规章制度执行情况的检查，严格信息科技工作考核。

7、指导、监督、协调和规范全县农村信用计算机安全工作，按季对辖内计算机安全进行检查，防范计算机操作风险。

8、加强对大小额支付，农信银，网内汇兑的管理，确保我县结算渠道畅通。

9、做好中心机房及网点的各种硬件设备，网络线路的维护工作。