中小企业人才短缺的原因及对策

第一篇：中小企业人才短缺的原因及对策

“局长下基层、作风大转变”活动调研文章

中小企业人才短缺的原因及对策探析

织金县工业经济和能源局

罗 恒

何 敏

在当今知识经济时代人才对于一个企业的生存和发展是起着致关重要的作用。特别是对于正在高速成长的中小型企业而言，人才成为了企业发展的重要推动力之一。然而中小企业却由于各种各样的原因面临着企业人才短缺的问题，人才短缺成为了制约中小企业发展的瓶颈。

一、中小型企业人才短缺的原因分析

1.得人难：从中小型企业自身的状况来看，中小型企业大多都是一些规模相对小，实力较弱，待遇一般，而且个人发展空间较小的企业。中小型企业自身的这些问题，成为了吸引人才的绊脚石，使得真正的人才不愿意加入到这样的企业当中。因此，中小企业在招聘时很难招到有丰富工作经验的人才。因而中小企业在招聘时转而倾向于应届毕业大学生，而中小企业需要的是可以很快上手的人才，另外应届生的流动性很大，这使得企业在招聘大学生的时候又有犹豫。有的中小企业在招聘时甚至声称不考虑名牌大学生，这些企业认为这些大学生眼高手低，只把企业当跳板，员工不稳定对企业造成不小的影响。由于这些现实的原因，最后中小企业往往只能招到一些素质不高的员工，很难获得真正的人才。

2.用人难：中小型企业往往以自身利益作为出发点，对

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人才的需求大多只注重短期效应，认为员工就是为企业赚钱的工具，而忽视了对员工的有效激励，这就使得员工工作被动，缺乏对企业的认同感和主人翁意识，不能调动起员工的工作积极性，使员工特别是有专长的人才不会为企业尽其所能。另外，有些中小型企业对人才有贪大贪好的心态，高薪聘用一些与企业不匹配的人才，造成人才浪费。

3.留人难：一是相对于大型企业来说，中小型企业不能提供具有竞争力的待遇和发展空间，许多人才在得到到大公司工作的机会时都会毫不犹豫的选择跳槽。二是许多愿意选择到中小企业工作的人才是因为还没有找到合适的大公司接纳他们，而将中小企业作为暂时的避风港，一旦得到大公司的青睐后就会马上离开。三是中小型企业自身的管理机制和用人机制的不完善，使得许多人才对企业缺乏归属感，因而在企业呆不长久。据统计，中小企业普通员工有20%～50%的年度流动率，中高级管理人员、技术人员每年也有20%在流动。如此高的人才流动对于正在快速发展中的中小企业而言无疑是非常不利的。

二、中小型企业解决人才短缺问题的对策分析

要解决中小企业的人才短缺难题，使企业能真正获得人才、用好人才、留住人才就必须做好以下几个方面。

1.完善企业内部管理机制

中小企业大多是家族性质的企业，家长制成为了企业主

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要的管理形式,只要是涉及企业的决策大多都是一人说了算，缺乏民主的决策体系;没有健全的职能部门,使得企业内部管理混乱;缺乏规范的管理制度,管理的随意性很大。混乱的管理体系就更难吸引和留住人才。因此建立健全企业的内部管理机制成为了企业当务之急的事,这是解决中小企业人力资源难题的重要突破口。

2.把好招聘关，选择合适的人才

对于企业来说，留才始于得才。而获得人才的重要关口就是招聘。据某研究机构调查显示，如果采用不正确的招聘方法，将会导致近乎50％的新员工在入职后的6个月内重新考虑跳槽。因此企业若是能够运用规范有效的招聘方法，不仅能招到适合企业的人才，而且也能降低企业员工的离职率。在招聘的过程中要尽可能全面了解应聘者的资料，将其与企业所需要的岗位要求进行对比，看看是否合适后再做出是否录用的决策。在企业招聘过程中，要坚持“适合的才是最好的”，而要避免对人才的高消费或低消费。

3.善用激励机制

尽管不少中小型企业已经意识到内部激励机制的重要性,但是相当一部分企业对激励机制理解不正确,存在片面性。如简单地以为激励就是奖励,以致各种激励机制不配套和不平衡,存在许多缺陷。大多数的中小型企业普遍注重物质激励,而忽视了精神激励对员工的激励作用,在一定程度

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上压抑了员工的积极性,容易产生激励与需要的错位。对于一般员工而言，物质激励可能是比较有效的方式，而对于企业的核心员工和高级人才而言，在已经满足了基本的需求之后，他们更注重于尊重和自我满足的需求，因而单一的物质激励已经不能满足他们的需要了。这就要求企业必须制定多样化的激励措施，才能更有效的激发员工的潜能，继而推动企业的发展。

4.建立和谐的企业文化

企业文化是一定社会、经济、文化背景下的企业在一定时间内逐步形成和发展起来的独立的价值观以及以此为核心而形成的行为规范、道德准则、群体意识和风俗习惯等。企业文化往往是企业制度在人的理念上的反映，企业文化不是可有可无的，一个在较长时期拥有竞争力的企业，没有很好的企业文化是不可能维持下去的。在共同的价值观念下，企业和员工团结协作，增强了企业的凝聚力，为企业的发展注入了积极的因素，也使得员工对于企业有更强的责任感。在中小企业中建立一种和谐的企业文化，并将这种和谐的企业文化融入到人力资源管理的各个方面中，是吸引和留住人才的一种有效手段。

5.注重对人才的培养

大企业能够吸引和留住人才的原因之一就是，他们能够提供完善的教育培训体系并且能为员工做出长远的职业规

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划。而中小企业往往只注重短期效应，不愿对员工进行培训，特别是缺乏对人才的长期职业规划。因而企业应把人才的培训工作放在重要的位臵上，建立完善的教育培训体系，使人才能真正看到在企业中的长远发展空间。

6.充分利用人力资源外包的形式

人力资源外包指的是企业利用其外部的专业化资源，更为高效和经济地解决企业内部人力资源及其活动所涉及的工作。对于中小企业而言，不可能像大企业招聘到各个方面的专业人才，一是对于某些高级人才中小企业无力承担其薪金，二是许多人才不愿到中小企业工作。因此人力资源外包成为了中小企业解决人才难题的重要手段之一。对于合适于企业的人才，中小企业应该做到“不求所有，但求所用”。中小企业可采纳的人力资源外包方式包括：

（1)利用专业的外包服务机构

这类机构将各种专业人才网罗在内，中小企业就可以根据自身的需要从中找到符合企业要求的人才。而这些人才与企业又没有直接的隶属关系，企业只需要在使用期内支付一定的“酬金”即可。这样就可以解决中小企业急需高级人才的要求，又不需花费太高的成本。

（2)与相关高校和科研机构合作

高校和科研机构往往是优秀人才和技术的积聚地。通过这类合作方式，企业可以汲取到高校和科研机构中的优秀人

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才，为企业的发展注入新鲜力量，在某种程度上解决企业对人才之需的问题。

(3)利用兼职人员

一些高级人才既不愿放弃现有的工作，又希望能够更好的发挥自身才能，中小企业就可以抓住这种机遇，寻找合适的兼职人才为自己的企业服务。

中小企业只有树立正确的人才观，从自身实际入手，才能真正解决企业人才短缺的问题，最终使企业得到长足的发展。

2011年10月

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第二篇：煤炭行业人才短缺及对策

附件3：

关于我国煤炭行业人力资源状况和加强煤炭行业技能型紧缺人才培养培训工作的建议

一、当前煤炭行业发展与人力资源状况分析

煤炭是我国重要的基础能源和工业原料，在国民经济和社会发展中具有举足轻重的战略地位。新中国成立以来，特别是改革开放以来，煤炭工业有了较大发展，为国民经济建设提供了2/3以上的能源，2007年生产煤炭25.36亿吨，居世界第一，有力的保障了我国国民经济发展对能源的需求。

建国后的前50年，在党和政府的领导下，煤炭行业建立了较为完善能够适应煤炭工业发展需要的教育培训体系，为煤炭行业培养了大批不同层次的人才。上世纪九十年代末期，国家实行较大规模的机构管理体制和教育管理体制的改革，随着煤炭工业部和国家煤炭工业局相继撤销，原由煤炭行业统一管理主要为煤炭行业服务的高中等院校和各类培训机构划归地方管理，原煤炭院校办学方向转为主要为地方经济服务，煤炭专业招生数量有所减少。二十一世纪初，我国煤炭工业进入了快速发展期，人才供需矛盾突显，煤炭专业人才无论从数量上还是质量上都不能适应煤炭工业的发展需要，出现了人才短缺现象,部分专业技术人才出现断档。

分析原因主要有两个方面：一是煤炭企业人才需求受社会经济发展的影响，起浮较大；二是社会能提供的人才资源减幅过快。90年代中后期，受下游经济不景气的影响，以及煤炭行业由计划经济向市场经济的转型过程中的不适应，煤炭销售不畅，库存增加，全行业出现了前所未有的暂时困难。为了摆脱煤炭生产与销售的困境，企业普遍采取了“减人提效”的自救措施，相当一个时期对人才的需求幅度下降。同时，由于煤矿工作环境较差，工资待遇偏低，专业技术人才加快了向其他行业流动的速度，人才流失大于引进，煤矿生产一线不得不在人才缺位的情况下艰难运行。

1998年煤炭部撤销时，原由煤炭部管理的15所普通高校、25所中专学校

和部分成人与技工学校划归地方管理。除中国矿业大学外，大部分学校调整为主要为地方经济建设服务，煤炭专业的招生数量减少，教学内容调整，专业建设萎缩，大大削弱了社会上煤炭专业人才的培养能力。

进入二十一世纪以来，煤炭行业受国家总体经济快速发展的拉动，市场需求骤增，全国煤炭供给由2003年的16.76亿吨增加到2007年超过25.36亿吨，仍然满足不了社会需求。煤炭工业的快速发展，使人才不足造成的技术及管理水平落后的矛盾突显，为解决这一矛盾，国家提出了加快煤炭专业技术人才培养与培训的要求。

煤炭企业人才短缺，人力资源配置不合理，队伍建设青黄不接，部分企业井工专业人才出现局部断档，其直接后果，是国家资源在低水平、无序化、多伤亡、盲目开采的过程中受到破坏。其中有管理上的问题，有技术上的问题，有政策上的问题，也有劳动者自身素质的问题，但是根本的问题是人才问题。

中国煤炭教育协会2003年《煤炭行业人力资源开发战略研究报告》表明：我国县以上国有煤矿，高中以上文化程度人数占职工总人数的18.6%，大专以上文化程度的只占职工总数的3.4%，职工受教育平均年限仅为9.2年，大大低于全国31%、10.4%和11.7年的平均水平。地方、乡镇煤矿中专业技术人员更加缺乏，有的乡镇煤矿只有1-2名中专毕业的工程技术人员，有的直接从生产工人中提拔使用，根本没有受过专门的系统教育和相关培训，职工队伍科学文化素质低、技术人员缺乏，已成为制约煤炭工业发展的重要因素。

另据2004年6月，中国煤炭工业协会煤炭经济运行调研中发现，南方某省2050处矿井，只拥有采矿、地质、通风与安全、测量、机电等各类专业技术人员1200人。这1200人中，83%在省属以上煤矿，乡镇煤矿基本没有象样的专业技术人员。报告印证了中国煤炭教育协会的调查结果。

另据中国煤炭教育协会2005年对6个省8个大煤矿集团公司56.3万名职工文化技术等情况的调查显示：企业员工中初中和小学文化程度的占一半以上，管理人员中高等学历比全国平均值低5.5个百分点，初等及以下学历比全国平均值高8个百分点。专业技术人员占职工总数16.3%的比例，比1993年全国平均

值低0.9个百分点。高级工只占5%，初级工占60%以上，相当于“八五”末期的全国平均水平。

随着我国经济发展速度加快，煤炭工业逐步走出低谷，企业对人才的需求增加，人才资源的短缺与企业的旺盛需求矛盾更加突出，大部分煤炭企业对煤炭专业毕业生需求得不到满足。按照国家到2020年煤炭产量比2000年翻两番的要求，煤炭行业需要大量人才。据测算，到2010年，共需要人才约120000人，其中，研究生层次2800人左右，本科层次50000人左右，专科层次28000人，中等职业层次36000人；到2020年，共需人才约400000人，其中，研究生层次7000人左右，本科层次130000人左右，专科层次74000人左右，中等职业层次190000人左右。按照以上数据测算，国有重点煤矿在今后15年内，每年需要引进补充各类中、高等人才近2万人，而目前企业引进补充人才的数量不足需求的40%，人才缺口巨大。

据对40个国有重点煤炭企业的调查分析，当前紧缺人才的排序为：(1)工程技术人才：采矿技术、矿山地质、矿山机电、矿山测量、矿井建设、矿井通风与安全、矿山机械、电气自动化、煤化工、计算机应用、电厂热能动力；(2)经营管理人才：经营管理、煤矿技术管理、国际贸易管理、电力管理、房地产开发与管理。

有鉴于此，国家应加强对经济起重要基础支撑作用的艰苦行业人才培养的管理和政策支持，采取减免学费、设立定向奖学金、助学金等吸引人才措施，鼓励和支持学生学习煤炭专业，到煤炭企业就业。还要加强正面宣传，树立从事艰苦行业工作光荣的思想，采取优惠政策支持毕业生到艰苦的地方去，到祖国最需要的地方去建功立业。

二、解决煤炭行业人才短缺问题的基本思路及建议

鉴于煤炭行业已出现了人才全线告急的实际情况，考虑到国家经济建设新一轮快速发展期对煤炭的需求，煤炭行业在国家经济建设中的地位和保障国家能源安全的基础性作用，以及煤矿人才问题严重制约着企业安全生产和可持续发展的现实，加快培养煤炭行业紧缺人才已迫在眉睫。国家针对目前煤炭行业实际，采取有力措施，加快煤炭行业紧缺人才的培养与培训，在全国范围内建立由国家、企业、学校共同参与的煤炭行业紧缺人才培养与输送的保障机制非常必要。

（一）我国市场经济还不完善，尚不具备由市场来自然调配和优化煤炭行业人力资源配置的能力，短时期内仍需要国家支持和干预。需要国家有关部门尽快在组织专家调查研究和评估的基础上，提出解决方案和措施。结合煤炭行业实际，制定与企业规模相适应的用人标准，包括人才规格标准、数量比例标准和最低待遇标准。

（二）集中优势兵力，建立行之有效和能辐射全国的人才培养与培训基地，建立保障煤炭行业紧缺人才培养与输送的基本制度，设立专项资金支持，从组织上、制度上、机制上保障煤炭乃至能源工业人才培养与输送渠道的畅通无阻。

（三）扩大煤炭行业紧缺人才培养培训工程的参与面。煤炭行业紧缺人才培养培训工程应包括两方面内容：一方面，保持煤炭特有专业高层次人才的培养力度，以提高行业整体竞争力和发展后劲，采取有力措施保证高层次人才流向煤炭企业；另一方面要加快煤炭企业急需的应用型技能人才培养与输送工作，制定政策对国家急需专业实行订单式、定向培养(对口单独招生)。

煤炭行业紧缺人才培养培训工程所需费用由国家承担大部分，煤炭企业承担少部分。工程项目内学校由国家按规定的招生专业和招生人数相应增加办学经费；企业向本单位定向生资助部分培养费(或保留工资待遇)；行业、企业根据急需专业人才规格确定培养目标，制定教学计划，参与教学管理以及教育评估工作。

（四）煤炭企业要提高对人才工作的重视程度，尊重人才、支持人才和使用好人才，将人力资源的优化配置纳入企业中长期发展规划，改革人事制度，制订必要的奖励机制，大幅度提高工程技术人员的工资和福利待遇，井下工作的同等级人员的最低工资要高于地面工作的工资。使煤炭井下工作，成为人们向往的职业，形成不经过专业培训不能下井的制度。

（五）充分发挥企业办学的积极性，鼓励煤炭企业整合自办的职工大学、职业学校和培训机构，在国家的指导下，举办覆盖中等职业教育与培训的多功能高等职业技术学院。企业办学，首先要满足煤炭企业需要，同时为社会服务。国

家给予企业办学以优惠政策，新办学校不应延用旧的办学模式，更不能要求企业办学大而全。如在招生计划、招生条件、招生对象以及就业安排等方面给予优惠，允许学校根据煤炭行业和企业实际进行必要的教育教学改革，鼓励其在教育内容、教育方法和教育手段上创新和实验。

（六）充分利用原煤炭教育资源，继续为煤炭行业培养人才。国家应拿出政策和具体措施保证有能力的院校能继续为煤炭行业服务，尤其并入其他高校或合并办学的原煤炭职业学校应继续开办煤炭专业，以发挥师资、设备的优势，减少教育资源的浪费和重复建设。

（七）煤炭企业主动与煤炭院校联系，通过各种形式和渠道争取学校的支持，同时为学校提供必要的人才培养和专业建设支持。煤炭院校也应主动为企业服务，了解企业生产、安全、技术装备、技术水平、管理政策等情况，及时将最先进、最前沿的技术引进教育教学内容之中。

中国煤炭教育协会

2008年3月

第三篇：中小企业融资难的原因及对策

中小企业融资难的原因及对策

摘要：随着中小企业的增多以及在国民经济中所处地位的重要性，中小企业的发展已受到了越来越多的关注。但其融资难的问题却一直存在，并制约着中小企业的发展。究其原因，主要针对中小企业的融资现状以及在融资过程中所遇到的问题进行探讨，并通过多方面来找出解决其融资难的方法及对策，使中小企业能够不断的发展下去。

关键词：中小企业融资发展现状分析

中小企业的存在和发展是一种不容忽视的现象。伴随着经济的高速发展，中小企业都曾经历着从被轻视与否定到被重视与肯定的过程。如今，中小企业在经济社会发展中具有十分重要的地位和作用。它们是国民经济发展的主要增长点，在缓解就业压力、保持社会稳定方面有突出的贡献，并在扩大出口、增加财政收入等方面都发挥着十分重要的作用。但随着经济环境的改变，企业竞争的激烈，使许多中小企业的发展面临着较大的困难。其中，中小企业的融资难题使最主要的因素，不解决中小企业融资难的问题，其发展就陷于瓶颈难以突破。因此，我们必须对这个问题给予足够的重视。本文试图从中小企业融资难的现状这一实际情况出发，分别从企业自身、金融机制以及政府这三个角度入手，将这三者有机的联系起来进行分析，从而正确、彻底的认识和解决问题。

一、中小企业融资现状

中小企业的融资方式主要有内源融资和外源融资，股权融资和债权融资。内源融资①是指企业不依赖外部资金，而在本单位内部筹集

所需的资金。它的来源主要有两方面，一方面是企业自身的积累，另一方面是某些短暂闲置的可用来周转的资金。由于中小企业在内源融资上相对容易一些且融资成本低，因而内源融资是中小企业融资的主要渠道和基础方法。在中小企业创业初期以及初创业期过后都是以内源融资为主，但由于我国中小企业自有资金少、自身积累严重不足已成为不争的事实，所以有大多数中小企业认为资金困难已严重阻碍了企业的发展，这种通过自身资本积累方式寻求发展的模式也已不能适应发展的要求。外源融资又分为直接融资和间接融资。直接融资②是中小企业直接进入证券市场通过发行债券和股票等方式筹集资金。但无论是发达国家还是发展中国家，中小企业进入证券市场都面临着重重困难。这是由于只有组织完善、规模巨大的公司才能进入证券市场为其经营活动进行融资。而中小企业规模相对小，且不够成熟，投资者在市场上也不容易获得有关该公司的信息，因此，中小企业很难通过发行可流通的证券来筹集资金。间接融资③则主要是指向商业银行或其他金融机构申请贷款。可是由于中小企业很难找到符合条件的抵押物或保证单位，银行债权难以得到保障，银行自然对中小企业发放贷款的审查及限制更加严格。

二、中小企业融资难的原因

造成中小企业融资难有多方面的因素。以下进行详细分析。

（一）中小企业自身的特殊性。由于中小企业的自身特点以及它所面对的独特的外部环境，他们的财务管理工作相应也有自身的特点。第一，企业财务管理人才缺乏，管理力量薄弱，财务会计工作质

量差，这些问题普遍存在于中小企业之中。由于受生产资源和人力资源等方面的限制，使得许多中小企业的财务会计工作人员短缺、专业性不强、管理机制简单、无法实现内部牵制，这些导致了中小企业财务管理，这一作为企业内部管理的一个重要组成部分无法有效进行。第二，中小企业的抗风险能力较弱，信用等级较低也制约着中小企业的发展，给企业融资带来困难。中小企业的资产少、底子薄，当外部环境发生变化是，其抵抗外部风险的能力差。例如在这次全球性的金融危机就突显了中小企业的生存压力和弱势地位，随着国际金融危机对世界经济的负面影响的进一步扩大，对实体经济的冲击越来越明显，很多中小企业陷入成本升高、产品销售困难、外贸出口受阻的困境，尤其是受国外贸易保护主义和汇率波动的影响，使很多中小企业都无法承受，因此一些出口型的中小企业面临倒闭。当然，对于其他一些中小企业已面临着这样的危机。除此之外还有由于企业自身累计不足，抗风险能力弱，导致企业的财务风险和银行信贷风险增大。当出现资金周转不灵时，稍有经营不慎就可能带来破产的后果。因此，债权人往往会对中小企业的借贷制定更为严格的条款，这也增大了中小企业取得贷款的难度。第三，中小企业管理模式落后。中小企业在成长阶段，虽然生产经营达到了一定的规模，但仍缺乏一套有效的、现代的管理机制。给企业在市场开发、财务分析等方面带来了一些困难。许多事情都必须由管理者亲自去做，这样就无效率可谈。而且不可能事事都考虑周全，这样就会使企业在经营时遇到困难，也容易导致财务管理方面的混乱，而对这样的企业，可想而知它的融资环境是

不会好的。第四，中小企业的融资要素不足。在贷款时都需要提供抵押或担保，只有提供可被金融机构接受的抵押和担保的中小企业才会取得贷款并获得相应的优惠。但大多数中小企业都存在可用于贷款抵押的固定资产少等融资要素欠缺的问题，因此很难获得贷款。第五，以目前大多数中小企业自身的状况来讲，由于其实力与规模等各方面都不是特别庞大，要想通过发行股票或债券来进行直接融资，也是很不容易的。

（二）银行也在中小企业的融资过程中起到了关键的作用。由于中小企业规模小、经营风险较高，而且企业寿命没有保障，使得银行对中小企业的贷款十分谨慎和严苛。可是除了企业的自身原因以外，银行方面也有需要改进的地方。银行一向钟情于向大企业贷款，而对待中小企业就十分保守。这主要是由银行的性质决定的。因为银行经营的是资金这种特殊产品，因此银行十分注重其安全性、有效性和流动性，为避免带来损失乃至给国民经济带来不良后果，银行在发放贷款时，对一些风险较高的中小企业尤为严格。而这也是一些非常具有发展前途的中小企业丧失了绝佳的发展机会。除此之外，还有银行的办贷手续复杂、信贷激励机制弱、缺乏对中小企业发放贷款的灵活性以及严格的责任追究制度等这些问题，都影响着中小企业获得贷款，也使得信贷人员不愿涉及中小企业这个领域。

（三）政府也应为中小企业提供相对的优惠政策。中小企业长期以来一直挣扎在不公平的政策环境中，其发展也面临着挑战。作为竞争弱者的中小企业，要想使其健康发展，政府支持是必不可少的。其

中最为直接的就是在税收上给中小企业一些优惠，而目前这一点做得还不够。还有，政府可以对一些有发展潜力、有前景的企业做一些担保，可以使其在向银行贷款时更容易获得。

三、解决融资难题的对策

既然找出了中小企业融资难的原因，那就要找出破解这一难题的对策。

（一）要提高企业自身实力。中小企业要想长足的发展下去，就必须在市场中准确的定位自己，并通过合理经营、有效的管理来不断壮大自己的实力。要认清自己在市场中的优势，并不断保持这种优势，这样才能使企业发展下去。除此之外，要聘用在财务管理方、人力资源管理等方面的专业人员，这样才能对企业的财务状况进行正确的分析，对企业的人员管理、团队合作起到重要的作用。同时，还要加强内部控制制度、加强财务管理制度以及人事管理制度，是企业在生产、经营、销售中都符合国家有关法律、法规的规定。只有这样奠定了好的基础，企业才会在今后发展中不断积累、不断进步、发展壮大。在以后筹集资金时，可以使金融机构看到其发展前途以及有能够偿还债务的能力，从而愿意为其融资。当然还有中小企业要想获得更多的融资方式，其创新经营也是不可或缺的。在众多企业中，要想脱颖而出，没有创意是不可能的。创新不仅体现在技术、产品上，还体现在经营管理上。结合中小企业自身的特点，合理利用资源，使企业达到一个最佳的状态。

（二）现在一些风险投资的出现，第二板市场的存在都为中小企

业融资带来了新渠道。风险投资⑤主要由风险投资公司进行风险判断、资金投入、经营管理的综合工程，它的投资对象一般为高新技术项目、起步不久、急需资金的新中小企业。这样，一些新型高科技的中小企业就会吸引一些风险投资公司为其投资。当然，中小企业要想获得风险投资，也要满足一些条件才可。如，这些企业要具有领先优势的技术或产品，并且能够容易的进入市场；技术创新效率高，适应市场的变化；管理者有成功的经验等。只有满足了这些条件，中小企业才可获得风险投资。因此，企业要想获得风险投资，就必须有异于其它企业且其它方面过硬的地方才可。而第二板市场是指主板市场以外的融资市场，也称创业板市场，是为高科技领域中运作良好、成长性强的新兴中小企业提供的融资场所。对于想要在创业板上市的企业，证监会有明确的规定：第一，公司必须最近两年连续盈利，最近两年净利润累计不少于1000万元，且持续增长；或者是最近一年盈利，且净利润不少于500万元，最近一年营业收入不少于5000万元，最近两年营业收入增长率均不低于30%。第二，必须是持续经营三年以上的股份有限公司，最近一期末净资产不少于2000万元，发行后股本不少于3000万元。第三，公司必须主营业务突出，主要经营一种业务，并符合国家产业政策和环境政策。只有满足了这些条件，才可以在第二板市场上市。虽然其股本规模要求比主板上市公司低，但对于初创型企业来说，还是很难达到的，这使一些中小企业止步，可是，创业板的出现，还是为一些有实力、有潜力的中小企业带来了曙光和一种新的融资渠道。

第四篇：中小企业融资难原因及对策分析

中小企业融资难原因及对策分析

中小企业在我国经济社会发展中发挥着不可替代的重要作用，却处于融资弱势的不对称地位。2007年至今的国内宏观调控政策与美国次贷危机给我国中小企业带来了巨大的生存压力，一些企业不堪重负因资金链断裂而亏损甚至倒闭。中国部分专家学者2月8日—10日在具有“中国达沃斯”之称的中国企业家论坛第九届年会上认为，国家应将中小企业纳入到国家创新体系建设中，本着公平的市场原则，建立多层次支持中小企业发展的政策法律体系和银行融资体系，为中小企业的融资和技术创新提供保障。

---中小企业生存现状堪忧

在我国经济发展的过程中，中小企业占有举足轻重的地位。在超过一千万家注册企业中，中小企业占99.3%，其产值占GDP 的55.6%，其出口占总额的62.3%，其所创造的城镇就业岗位占总岗位的75%左右。然而，中小企业所获得的金融资源与其在国民经济和社会发展中的地位作用却是极不相称的，融资难问题已成为制约中小企业发展的首要瓶颈。

据统计，我国中小企业业主资本和内部留存收益分别占我国中小私营企业资金来源的30%和26%。内源性融资比重过高，外源性融资比重过低，从而制约了企业的快速发展和做强做大。在外源性融资渠道中，由于证券市场门槛高，创业投资体制不健全，公司债发行的准入障碍，中小企业难以通过资本市场公开筹集资金，缺乏外部股权融资渠道。而亲友借贷、职工内部集资以及民间借贷等非正规金融在中小企业融资中占有相当比例，由于缺乏明确的政策引导、健康的信周环境和相关的法律保护，加之各地经济发展水平以及民间信用体系建设的差异，非正规金融在较大地支持了中小企业发展的同时，也带来了许多民间借贷方面的法律纠纷，同时也对国家金融秩序形成干扰。

2008年开始的全球金融危机更使我国中小企业的生存状况进一步恶化，根据国家发改委统计，2008年全国中小企业特别是出口密集型中小企业受影响较大，上半年，全国有6.7万家规模以上中小企业倒闭。其中作为劳动密集型产业代表的纺织行业中小企业倒闭超过I万多家，2/3的纺织企业面临亏损，1/3 的企业停产。该行业涉及的职工人数有2000万，其中有600万来自农村，另有一亿多农民为纺织行业提供原材料，波及面巨大。浙江统计数据显示，2008年前5个月，浙江规模以上企业亏损的有1.07万家，亏损面达l9.6%;而广东规模以上工业企业亏损数量达11006家，增长l2.7%，企业亏损额增长49.3%，增幅同比提高25%。

---五方面原因致使中小企业融资难

温州担保协会会长郭志超在中国企业家论坛第九届年会上认为，资金问题深刻地成为束缚我国中小企业发展的“瓶颈”，其形成原因也是多方面的:

首先，自身弱点导致多数中小企业规模小，不具备贷款条件。我国大部分中小企业分布广而分散、规模小且成立时间短、抗风险差，不能提供银行贷款所需的抵押担保条件;企业财务管理不规范，缺乏可信度;自有资金不足，贷款的风险化解和补偿能力较弱，增加了银行贷前审查、贷后检查监督的难度，与银行执行的贷款条件差距较大。据调查，我国中小企业50%以上的财务管理不健全，信用等级60%以上都是3B或3B 以下，抗风险能力较弱，而银行新增贷款80%集中在3A和2A 类企业，多数中小企业不符合银行贷款基本条件。

其次，我国资本市场不成熟，使中小企业缺乏更多的融资渠道。中小企业大都不具备发行股票、债券的条件。据统计，中小企业股票融资仅占其国内融资总量的1%左右，中小企业主要的筹资方式还是银行借款。上海中小企业的外部筹资中，银行贷款的比例为73%，有价证券筹资仅为2%。

第三，我国中小企业经营状况不佳，造成自身“造血”不足，形成资金匿乏。中小企业的融资困难，并不完全在于银行信贷或资本市场歧视，而在于我国中小企业的整体素质不高。近年来，由于竞争的加剧，使得经营效益持续下降，盈利能力低下，而且中小企业负债水平整体偏高，从而使金融机构信贷风险过高，加大了中小企业信贷融资的困难。

第四，缺乏信用观念，不良资产过高，抵押担保难落实，影响融资能力。我国中小企业总体信用状况较差，特别是企业破产兼并比例较高，对银行资产的影响较大。我国对中小企业贷款形成的不良资产比例平均高达63.93%。值得注意的是，在温州地区，由中小企业形成的不良资产占比最低，仅为21%。相反，西安市中小企业在其经济总量中的比重不高，但形成的不良资产占比反而高达90.75%。这一现象表明，对中小企业的融资效率，更多取决于中小企业自身的发展水平，而不是金融机构的风险管理能力。中小企业破产兼并是形成不良资产的主要因素。在所调查的全部中小企业形成的不良资产中，破产占34.3%，兼并占16%，这既表明中小企业破产兼并是导致银行资产损失的主要原因，也表明中小企业存续状态不够稳定。

第五，我国现有金融体系不完善，不能适应中小企业的资金需求。一是金融政策支持不够。由于受过去多年来传统习惯的影响较深，国有银行基本上是国有大中型企业的资金供应者，没有将中小企业列为其信贷支持的重点对象;经济体制改革以来，政府虽然鼓励中小企业的发展，但“抓大放小”的企业战略的实施，无形中将对中小企业的信贷支持降到次要地位。这些因素是造成中小企业外部融资难、资金占有率与其在国民经济中所做的重要贡献不成正比的主要原因。二是中小企业融资环境欠佳。就中小企业自身而言，确实存在着规模小、经营稳定性差、产品扶术含量低、财务制度不健全、单笔融资数额小等特点，而且中小企业特别是乡镇期货业往往产权不清，银行贷款面临企业所有制改草、合并、分立等诸多风险。由于商业银行对中小企业的融资收益较小、成木较高、风险较大，因而产生了收益成本不对称、借贷双方无法对接的局面，所以贷款积极性不高。三是国内缺乏专门为中小企业提供融资服务的金融机构。在我国目前的金融机构体系中，没有专门为中小企业提供融资服务的政策性银行和投资公司。随着近几年银行企业化改革力度的加大，四大国有商业银行经营策略进行了重大调整，逐步由分散经营走上了集约化经营的道路，大幅度收拢了信贷管理权限，因此，极大削弱和限制了基层商业银行向中小企业拓展业务的能力。

---解决融资难 改善中小企业创新环境

近年来，我国各级政府制定出台了不少鼓励中小企业发展的政策，虽然相对缓解了中小企业融资难等问题，但效果并不明显，尤其是涉及鼓励和支持中小企业技术创新的条款较少，这与发达国家对中小企业技术创新的支持程度相比差距较大。为此，温州担保协会会长郭志超认为，国家应建立多层次的资本市场和银

行融资体系，重点解决中小企业融资难问题。同时，着力建设国家支持中小企业创新机制，营造公平竞争环境，促进中小企业产业升级。他建议:

建立多层次银行融资体系，适当放宽信贷控制，调整信贷结构。一是建立专门针对中小企业贷款的政策性银行，这是解决中小企业融资弱势的最直接方式。中小企业发展银行可以发行低于市场利率的政策性金融债券，为中小企业提供长期贷款资金。二是中小银行向贷款业务相对专业化的方向发展。由于中小银行受到其资产规模小的限制，不可能从事“金融百货公司”式的综合业务，它在为中小企业金融服务方面扮演重要角色，具有与中小企业的近距离、贴身服务等特点。

建立多层次的资本市场。一是建立多层次的、专门为中小企业服务的中小资本市场体系。中小资本市场体系应主要包括创业板市场和区域性小额资本市场。二是积极发展企业债券市场和长期票据市场，丰富资本市场的交易品种。

不断健全和完善有利于中小企业健康发展的政策法律环境，为中小企业的发展提供保障。应落实行业准入等相关政策，实现市场公平竞争，除国家明确禁入的领域外，其他行业都应逐步对民营资本开放，对外资开放的行业要坚定不移地对民营资本开放。

将中小企业纳入国家创新政策体系。对中小企业的高新技术研发、技术创新成果的推广应用和市场开拓给予大力扶持，同时制定和落实促进中小企业产业升级的税收政策。支持建立中小企业公共技术服务平台。在中小企业相对集中、产业集群和具有产业优势的地区，重点建设一批为中小企业创新提供设计、信息、研发、试验、检测、咨询、培训等服务的公共服务平台。鼓励中小企业通过委托开发、联合开发、共建研发机构、创办经济实体等多种形式，与大学、科研院所、专业技术服务企业建立技术合作联盟，开展联合创新。

中小企业也应提高自身的经营管理素质，尤其是财务管理水平，使得担保机构和银行所需要的企业发展相关信息能够在财务数据中得到真实和准确地反映。

第五篇：中小企业融资难的原因及对策

中小企业融资难的原因及对策

中小企业融资难是一个世界性的难题，就我国目前的发展状况来看，中小企业融资情况不容乐观。究竟中小企业融资难的原因有哪些呢？我们如何才能更好的解决中小企业融资难的问题呢？

一、中小企业融资难的原因

对于中小企业融资难的原因有很多探讨，但总的来说，我们可以从企业本身、金融机构以及社会环境三个方面考虑：

(一)、从中小企业本身来看：

1、多数中小企业成立时间短，规模较小，自有资本偏少，其自身薄弱的积累不能满足其扩大再生产的需要。自改革开放以来，中小企业的发展只经过了30年的时间，无论管理经验还是资金积累都显得不足，在面临市场变化的经济波动时，抵御风险的能力很差，加之经营的不确定性，使得其经营风险很大，倒闭率很高，银行不敢向它们放款。

2、中小企业通常不能按照银行规定提供担保或其他抵押资产。银行在商业化经营和资产负债管理制度的约束下，为了降低贷款风险，一般要求贷款企业提供连带担保或财产抵押，其对中小企业申请贷款的条件则更为严格。而相当一部分中小企业在经营发展过程中都不同程度地存在着机器设备、房屋等固定资产产权不明晰、法律障碍多，无法用作贷款抵押品。

3、中小企业的规模和信用水平低下，尤其是中小企业财务制度不健全，运作不规范，造成银行与企业之间信息不对称，使银行难以控制信贷风险。目前有相当部分中小企业由于客观和人为因素没有建立起完整的财务制度，会计核算不健全，缺乏足够的经财务审计部门承认的财务报表和良好连续的经营业绩，银行对这些企业的财务状况、经营业绩及发展前景等情况难以了解，故不敢轻易提供信贷支持。

(二)、从我国的金融机构来看

1、金融资源分布与中小企业布局不匹配，政策力度不强。为防范金融风险，国有商业银行一律实施“大城市、大企业、大项目”战略，大规模撤并基层网点，上收贷款权限，使那些与中小企业资金供应相匹配的中小金融机构有责无权、有

心无力。

2、银行的商业化改革致使银行信贷投入量不足。虽然国家采取了积极的财政政策，各商业银行贷款额有所增加，但总量仍不足。在“清理不良资产，化解金融风险”的情况下，金融机构内部清理整顿，迫使银行收缩信贷规模，尤其是减少了对中小企业的信贷规模。

3、信用担保制度不健全，抵押担保难落实。为防范和控制金融风险，各金融机构基本停办了信用贷款，普遍实行资产抵押担保贷款制度。由于中小企业关系简单，一般没有上级部门和相关单位为其解决担保问题。另外，在我国企业信用低下、中小企业融资的要素不完全时，靠中小企业自身所具有的信用担保条件，难以顺利完成融资任务。

（三）从社会环境来看

1、政府的政策支持力度不够是造成中小企业融资困难的重要原因。政府对中小企业融资支持力度不够。迄今为止我国还未出台一部完整的有关中小企业的法律，导致各种所有制性质的中小企业在法律和权利上的不平等。许多发达国家都建立了中小企业特殊融资机制。如韩国的中小企业银行、日本的中小企业融资库等，这些机构一般由政府设立，并在不同程度上依靠政府资金来扶持中小企业的发展。而在我国，目前还是大企业受到政府更多的重视和政策方面倾斜，中小企业得不到资金上的便利和优惠。

2、政府对中小企业融资渠道的开启不足，政策支持力度也不够。政府采取“抓大放小”的政策，对大中型企业出台了一系列优惠政策，但在搞活中小企业，加强资金融通方面却没有采取优惠的扶持政策，缺少公平竞争的环境，这就在客观上限制了中小企业的融资渠道和融资能力。

二、解决中小企业融资难的对策

从以上分析可以看出，中小企业融资难，既有企业自身经营管理上存在的先天不足，也有金融机构定位偏差、贷款权上收等不匹配因素。同时，社会信用环境差等因素也是制约中小企业融资的重要原因。因此，解决中小企业融资难的问题，需要企业、金融机构、社会的共同努力，实行综合治理。

（一）企业方面

1、中小企业要转变融资观念，逐步降低对间接融资的依赖，加大直接融资的比重。寻找合适的市场切入点，积极有效地开展业务。努力吸收社会资本进入，吸引大企业、大公司参股、壮大担保公司实力。同时，要改进现行担保机构的运作办法，按股份制、市场化原则规范运作，坚持经营的非盈利性和服务性。

2、加快中小企业信用担保体系建设。运用必要的政策扶持，创造条件重点扶持一批经营业绩突出、制度健全、管理规范的担保机构，加快组建中小企业信用再担保机构。

3、推进信用体系建设。由于在现阶段，中小企业融资的主要途径是来自银行的贷款，因此，中小企业信用体系未建立是造成融资难的原因之一。中小企业自身应提高其信用度，构建融资信誉。中小企业为取得融资信誉，必须比一些大中企业多付出成本，即可称为信誉成本，为取得银行的金融支持而做好自身的努力。

（二）金融机构方面

1、金融机构要完善信贷管理机制，加强对中小企业的信贷服务。改进贷款授权授信制度，下放贷款权限，要允许基层行、社在核定的额度内自主审查发放贷款。对有市场、信誉好、效益高的中小企业适当放宽贷款条件，扩大授权额度。

2、要在落实信贷风险防范措施的基础上，进一步完善信贷激励机制，调动信贷人员营销贷款的积极性，做到责权分明、奖惩兑现。同时可以偿试实行企业法人代表和财务负责人连带责任办法，从内部和外部共同防范信贷风险。

（三）社会方面

1、加快社会信用体系建设，完善多层次的中小企业融资体系。切实发挥中小企业服务指导机构的作用。各级政府要切实发挥中小企业服务中心的作用，为中小企业提供市场、资金、人才培训、技术更新、科技成果转化、金融等全方位的服务，使其成为沟通中小企业、政府和有关部门的桥梁和纽带。

2、鼓励商业银行加大对中小企业信贷投放力度。要改变抵押的登记、评估、公证等收费标准不统一，综合收费率高的状况，减轻中小企业的收费负担，使有抵押物的中小企业及时得到银行融资支持。应对商业银行中小企业贷款的营业收入免征或降低营业税，或允许商业银行对中小企业损失贷款自主核销，提高商业银行的风险承受和处置能力。同时，中央银行在再贷款方面向城市商业银行、城市信用社、农村信用社予以倾斜，增强它们支持中小企业发展的资金能力。