浅析如何提高幼儿园管理效率

第一篇：浅析如何提高幼儿园管理效率

浅析如何提高幼儿园管理效率

【摘 要】幼儿园教育越来越受到社会的广泛关注。由于幼儿园的学生年幼缺乏一些自主意?R，也缺乏一些行为能力，所以也成为了家长以及教师的重点保护对象。在家里学生的教育和安全由家长来承担，而进入幼儿园后就由幼儿园教师来承担。为了高效地培养学生学习兴趣，保护学生的人生安全，幼儿园老师以及幼儿园的园长都要做好自己的本职工作。幼儿园园长需要做好管理工作，安排教师的任务，而教师也需要高效落实园长布置的任务，相互配合，彼此尊重，共同为幼儿园学生提供健康良好的教育环境。

【关键词】幼儿园管理；配合协调；效率；研究策略

无论是幼儿园老师还是园长都对学生的教学与健康负有责任。在具体的教学方面，任课的教师需要发动自己的思考，创新教学内容，带领学生进行有趣而又安全的游戏。幼儿园期间，教师的主要任务就是带领学生活动游戏，对学生进行教育启蒙，因此教师自己应该是充满活力，积极向上的人。而园长也要做好监督的任务，不能制定好计划下达指令后就无事可做，应该深入到课堂教学的检查中。检查监督也是管理中的重要学问，既可以纠正教师不恰当的行为，提高幼儿园教师的总体教学素养，也可以及时发现所行使的教学方案中的漏洞及时完善修改，提高课堂有效性。

一、做好教师筛选工作，提高教师的素质

幼儿园教师是和学生近距离接触的主要人物，教师的品格素养将对学生的品性产生重要的影响，也是影响学生学习兴趣和人生观的重要存在，因此幼儿园园长在挑选教师时应该设置严格的标准，即使选择权并不是在自己的手中也要加强后期的管理和培训。在教师正式投入教学之前，园长应该向教师约法三章，让教师了解幼儿园的相关规则和纪律，最核心的原则就是认真负责。因为幼儿园学生的自我保护能力是最为薄弱的，对教师的依赖感较强。但是每一位教师需要监督管理多位学生，因此这就对教师的精力和活力有着较高的要求。教师对学生所采取的态度会严重影响学生的心理发展，因此通过最初的筛选并不是最终的要求，园长自己需要对教师深入培训，不断提高教师的责任心，提高教师的工作热情，为幼儿园的学生提供安全舒适的教学环境。总而言之，幼儿园园长在校园管理方面既要讲究人情，又需要讲究规矩，这样才能保证幼儿园健康有序地运营，也是对学生负责的体现。

二、尊重教师，建立友好的上下级关系

幼儿园园长和教师既是上下级关系又是同事关系，因此园长在管理校园时，除了要严格要求幼儿园教师的行为举止以外，也要和他们建立起友好的关系。在休息日时，园长可以组织学校的教师进行聚会，像朋友一样相互交流，为教师们提供交流分享教学经验的平台。而且在相互交流中园长也可以发现每一位教师的内在素养，观察到教师的缺点和优点，这样在管理的过程中可以采取一些措施充分发挥教师的优势规避教师的劣势。如，当园长了解到某一位教师擅长手工制作和绘画时，可以组织学生进行绘画比赛，指派这位教师对学生进行比赛的指导与评价，充分发挥教师的优势。以此为例，园长还需要关注教师的教学情绪，对于刚刚任职的教师进行教学技术上的指导，并且定期为教师梳理情绪，充当教师的心理导师，为教师留下美好的印象，在教师之间树立威严，只有这样园长在下达指令后才可以更好地得到回应，毕竟教师才是和学生直接打交道的人，是园长指令实施的传播者。而且教师也是学生生活以及学习的重要反馈者，教师的建议和观点对园长的管理有着重要的参考性，因此园长务必要和教师之间建立信任的关系。

三、重视学生的学习乐趣，丰富活动内容

在幼儿园阶段，学生的主要活动就是进行游戏，当然也需要进行简单的学习。幼儿园园长以及教师务必要从提高学生学习兴趣，养成积极向上的生活态度为主要目标，以课堂学习为辅。对此，园长应该设计合理且安全的活动和游戏，将学生融入到集体之中，快乐地度过每一天。上午和下午都要设计不同的活动，根据季节的特点设计不同的活动内容，例如在秋高气爽的天气，教师可以组织学生在园内进行活动，例如玩丢手绢的游戏，一起跳健康舞等等，而在较为阴沉的天气或者是较为寒冷较为炎热的天气下，教师可以组织学生在室内游戏拍皮球滑滑梯或者是看动画片等等。总而言之，园长应该针对实际情况制定合适的活动计划，丰富活动的内容，提高学生的游戏乐趣，促进学生快乐的成长。

四、结语

幼儿园不仅是学生游戏的场所，也会涉及到学生交流能力的教学。合理的游戏活动不仅仅是为了愉悦学生的身心，更是为了建立友好的同学关系，让学生能够在同龄人的陪伴下健康成长。学生在学校还会进行饮食，园长应该重视学生的安全健康，订购干净适合学生脾胃的食物，定期饮用板蓝根，提高学生的免疫力。而教师的人员构成方面，园长也要严格把控，做好筛选工作，选择有责任心，有亲和力的教师，并且重视后期的培养。园长也要和幼儿园的教师构建和谐的关系，促进管理的顺利开展。

参考文献：

[1]张红梅.依托网络平台，创新后勤管理――幼儿园总务工作经验谈[J].考试周刊，2014（20）：187.[2]阎水金.幼儿园的有效管理第三讲幼儿园管理的基本原则[J].幼儿教育，1991（04）：22-23.

第二篇：优化课堂管理,提高课堂效率

优化课堂时间管理 提高课堂教学效率

灵仙乡九义校 冯青平

课堂中的时间因素,与学生在课堂中的学习行为及学业成就有着极为密切的关系,是课堂管理的重要内容之一,课堂教学中教师如何最大限度的利用课堂时间,充分调动学生参与学习的积极性,并能提供最适合学生的教学,使学生在最短时间里顺利完成学习任务,成为教师的基本教学技能之一,本文结合目前课堂时间管理中存在的问题,提出了一些课堂时间管理策略。

一、课堂时间管理的有关研究

 课堂时间管理就是对课堂教学中单位时间的管理。早在20世纪初,西方学者就提出了课堂中教学时间的问题,认为时间是影响课堂教学成效的重要变量。卡罗尔认为就某一特定学习任务而言,学生学习程度是学生所用时间与所需时间之间的比例函数。所用时间是指学生定向于学习任务并积极专注于学习的时间,由所许可时间与毅力两个因素构成,所需时间取决于学生能力倾向、理解教学能力和教学质量三个因素。能力倾向指在最优教学条件下掌握学习任务所需的时间。

布卢姆继承了卡罗尔的这一思想,提出了掌握学习模式,认为要提高学生的学习程度,一方面可依照学习者不同需要提供相应足够的学习时间,另一方面减少学习者所需的学习时间。而所需时间取决于学生的认知准备状态、学生情感准备状态和教学质量等三个变量。认知准备状态是指学生掌握已学过的、完成新学习所必需的基础知识技能的程度,情感准备状态指学生参与学习过程的动机激发程度,教学质量指教学适合学生的程度。

 此后,哈尼施费格和威利尝试性的提出了教学对学生学业成就影响以时间为中介的作用机制,提出了积极的学习时间的概念即积极学习时间是专注时间与分配时间的比值。伯利纳等人提出了学术学习时间的概念。所谓学术学习时间是指学生专注于适合自己水平的教学活动并达到较高掌握程度所用的时间。

二、目前课堂时间管理存在的问题

 前述研究表明,课堂中的时间因素与学生在课堂中的学业成就有着极其密切的关系。课堂教学效率的高低,取决于单位时间内学生的学习程度,换言之,取决于教师课堂时间管理水平的高低根据笔者的调查和观察,目前一些教师在课堂时间管理中还存在以下问题。

(一)教师教学观念落后,教学时间分配不合理。

课堂教学的实际效果取决于学生的有效学习时间,在课堂教学中,学生是学习的主体、学习的主人，应处于教学的中心地位，课堂上所有的教学活动其根本目的都是为了促进学生的发展。但一些教师没有认识到这一点，课堂上依然以教师中心，教材中心，没有以学生为本，分配给学生的有效学习时间少，课堂时间分配不合理，主要表现：①课堂上，教师满堂灌，学生接受学习的时间过多，而自己独立学习、探究、思考的时间太少。②课堂作秀活动安排过多，一节课中有观察、演示，有看录像、做实验，有个人自学，有集体讨论。课堂上看似热热闹闹，教学方法多样，但每个教学环节都是匆忙而过，流于形式，致使学生专注学习时间减少，对教学的重要内容无暇深入理解，教学效率低下。③滥用、误用多媒体技术及直观教具，教师为了体现教学的直观性和生活性，课堂上重复罗列直观教具——挂图板绘、实物标本、立体模型，一会儿欣赏图片，一会儿播放卡通，一会儿进生活乐园，课堂被过多的无用信息充斥，干扰了教学，分散了学生的注意力。模糊了教学重点，也浪费了课堂教学时间。

(二)教学设计不合理，不能把握最佳教学时域。

 课堂时间管理中合理的教学设计是教师依据课程标准、课程内容、学生的准备状态，科学安排教学活动，合理分配教学时间，把握教学最佳时域，把重点的教学内容安排在一节课中学生注意力最集中的时候，如果教师做不到这一点，就很难提高课堂教学效率，一些教师课堂教学就是做不到这一点而导致教学效益不高，其原因有三：一是教师未能很好地分析理解教材和确定主次、把握宗旨，结果偏离教学目标，一节课的最佳时域过去了还没有进入或高清重点内容。二是教学设计不遵循教学规律和学生的认知规律，如导言设计过长或上课后长时间的组织教学，挤占了一节课最佳的学习时域。三是教学思想方法陈旧，学生缺乏学习情感，不能专注学习，浪费了精力和时间，导致课堂教学效率低下。



（三）课堂准备不足，无谓时间消耗过多，学生学术学习时间相对缩短。

 课堂教学是教师、学生、课程内容等因素在一定的课堂环境中多边互动的活动，而影响课堂活动效率的因素又是多种多样的，这就要求教师要做好充分的课堂准备，但实际情况是一些教师课堂准备不足，无效教学用时过多，学生学术时间得不得保证，课堂效益低下， 主要表现为：①教师对课标、教材研修不够，教学抓不住重点，教学方法选择不当或教学设计不合理，环节松散，转换不流畅，空耗时间多。②没有建立良好的课堂常规，或教师课堂强化水平不高，不能充分调动和维持学生的学习积极性，造成课堂秩序混乱，组织教学费时多。③教师不了解学生的能力倾向，教学内容的难度偏离学生的最近发展区，或者教师忽视学生个体差异，在教学过程中不得不向个人能力较弱的学生多次重复讲解，浪费时间。④教师缺乏教育机智，处理课堂突发事件或学生的问题行为用时过多，缩短了学生的学术学习时间。

三、课堂时间管理的对策

 针对上述课堂时间管理中实际存在的问题，教师怎样依据学生的个人能力倾向，结合教学内容，提供最适合学生的教学，以缩短学生学习所需时间，同时在课堂上提供给学生足够的专注学习时间，以提高学生学习的功效。



（一）更新教育理念，以学为本，高效利用既定教学时间。学生的学术学习时间与学习效果呈正相关，即学术学习时间越多，学习程度越高。因此，教师应保证分配给学生足够的课堂时间。而一节课的时间是有限的，这就要求教师树立以学生为本的教学理念，科学设计教学过程，建立合理的教学制度，将教师、学生可能造成分配时间流失的人为因素减少至最低限度，充分利用有限的课堂时间，并最大限度地调动学生的学习积极性，使学生的课堂学习时间尽可能多地变成学术学习时间。第一，激发和维持学生的学习兴趣提高学生学习的专注率。第二，重组教学内容、设臵悬念，使学生面临问题挑战，进而产生解决一定难度问题的欲望。第三，进行生动形象的教学，激发学生的学习动机使其专注于课堂的学习。



（二）优化教学过程，把握最佳时域，实现教学时间价值的最大化。

国内有研究表明，课堂45分钟内，学生的生理、心理状态分为五个时区，呈波谷（起始时区5分钟）—波峰（兴奋时区15分钟）—波谷（调试时区5分钟）—波峰（回归时区15分钟）—波谷（终极时区5分钟）的起伏发展规律，教学中可根据这种规律，完成不同的课堂教学任务，解决关键问题。据此，一节课中学生思维的最佳时间是上课后的第5分钟一20分钟，这一时间段可以说是课堂教学的最佳时域，教师如果不能很好地把握这一时域，就很难提高课堂教学效益。因此，要提高课堂教学效率，就必须保证在最佳时域内完成主要任务，解决关键问题，并辅以精心设计的方法，使教学过程一直向着预定目标进行，学生也一直处于积极的专注状态。

（三）充分的课堂准备，实现教学时间无谓消耗最小化。

 为了保证学生有足够的课堂学习时间，必须减少教学时间的无谓消耗。

第一、建立有效的课堂常规，使学生迅速进入学习状态。

第二、合理设计教学活动，科学选择教学方法，减少教学活动的过渡时间。教师应恰当地安排不同教学环节，整堂课既有教师的讲解、总结，又有学生的观察、分析、讨论、归纳等，使教学紧凑有序，以免浪费课堂教学时间。

第三，巧妙运用教育机智，果断处理课堂偶发事件，避免课堂教学中断。课堂中出现的意外事件或教师处理课堂中的问题行为，可能导致课堂教学的中断，造成学生课堂注意力的分散及课堂教学时间的浪费，这就要求教师充分运用教育机智，及时、果断地对问题行为做出处理。第四，关注学生的“最近发展区”提高教学适合学生的程度。现代心理学认为，学生在课堂上的学习是一个不断获得并加工信息从而不断调节、完善认知结构的过程。课堂信息量过少，难度过易，环节松散，会导致时间的浪费，信息量过多，密度过大，难度过高，超越学生的接受能力，学生因不能吸收消化而丧失学习信心，教学效益低下。

因此，教师只有充分了解学生的知识基础、能力倾向、兴趣爱好等个性特征，依据学生的个性特征，将教学内容划分层次，增强教学的针对性，保证不同学习程度的学生都能够获得恰如其分的发展。

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第三篇：总结：如何提高幼儿园课堂效率

总结：如何提高幼儿园课堂效率

总结：如何提高幼儿园课堂效率

幼儿园课堂是幼儿学习知识，塑造性格，养成习惯的一片重要天地。如今的幼儿聪明、思维敏捷度高，但上课注意力易分散，也特别好动，如何在课堂教学中，用最短的时间，最小的人力物力消耗，取得最大的教学效果，是我们幼儿教师必须思考的问题。本文在分析现今幼儿园课堂的基础上，提出提高幼儿园课堂效率的几点建议。

一、现今幼儿园课堂教学存在的一些问题

随着新课程的变革，幼儿园的课堂教学也进入了一个崭新的平台。教师的教育观念、自身综合素质确实有了飞跃式的进步。课堂上，教师巧妙新颖的设计，富有个性的特色教学，师生间的有效互动让人耳目一新。但在欣喜成果之时，我们要思考这样的课堂，是否取得了应有的效果。据我的调查与分析，发现“绚丽多彩”的课堂却往往偏离了教学的方向。

（一）华而不实，简单拼凑

《幼儿园教育指导纲要》提出：“教育活动内容的组织要注意各领域内容相互渗透，有机整合，注重综合性、趣味性、活动性。”但有些老师为了贯彻整合的要旨，把凡是与主题活动有关的内容全拼凑到一堂课中，课堂每个环节的组织就像走过场一样，给人蜻蜓点水之感。这种“整合”，忽视了一节课的容量和质量，导致课堂教学目标偏离，重难点难以体现，幼儿真正得到的东西少之又少。其实，整合不是简单的拼凑，它不仅仅是课程形式的融合，而是要将知识有机地结合在一起，整合得不着痕迹，如行云流水一般，形成一个整体的课程，那样才能促进幼儿整体、和谐地发展。

（二）放任自流，缺乏指导

如今，社会和教育专家都倡导自主学习，要求教师把学习的权利、学习方法交给幼儿，让幼儿在教师的启发、诱导下主动获取知识，真正成为学习的主人。可不少教师便将之理解为学习内容由学生自己挑，学习方法学生自己选，结果走入了自主学习的误区。事实上，幼儿的自主性固然重要，但“自主”不等于“自由”，不等于放任孩子。教学是个双边过程，没有教师在教学活动中穿针引线，那课堂就是没有航标的船，随波逐流。在教学中，教师既要尊重孩子的自主，又不能丧失自己的主导地位，要善于把握幼儿自主学习的局面，关键时刻该出手时就出手。点拨在卡壳处，引导在迷茫时，教师要当好支持者、合作者、引导者的角色。那么，真正的自主学习才会落到实处。

（三）一味奉承，褒贬不当

随着教育观念的转变，“赏识”教育已越来越引起人们的重视。课堂上教师们多鼓励、多表扬和多肯定幼儿，帮助幼儿享受成功的喜悦，树立深入学习的信心。但是我们也要让幼儿们区分对错，明白真理。让他们有承受挫折失败的勇气。所以该褒则褒，该贬则贬，这样的评价才会打动幼儿的心灵，才会激发他们的学习兴趣，才能使评价成为他们学习的不竭动力。

二、提高幼儿园课堂效率的几点建议

课堂是教学的主阵地，要有效提高幼儿园的课堂教学效率，在平时的教育教学工作中就要严格把好备课关，把无效的教学因素控制得最少最低。

（一）制定正确的教学目标

目标发生偏差，要求定得过高或过低，都会影响教学效率。教学目标的确定，一方面以课程标准和教材为依据，另一方面要结合幼儿的实际，教师只有充分考虑自己教学对象的知识基础、认识能力和可能存在的疑难问题，才能更准确地把握教学的目标和重点。

（二）施行有效的教学方法

目标确定以后，方法是提高课堂教学效率的关键。教学方法多种多样，不能强求统一。有效的教学方法是能调动幼儿学习的主动性、积极性，使幼儿能积极主动地参与学习过程，即体现幼儿学习的主体性。在教学过程中，教师要发挥主导作用，但应当明确，检验教师主导作用发挥得好与不好的标准是幼儿的学习主体性体现得如何。

（三）运用多样的教学手段

随着科学技术的发展和教育设备的更新，教学手段的运用日益显示出其对课堂教学效率的影响力。当前，在继续用好传统的教学手段的同时，要积极推进运用现代教学手段，如计算机、多媒体、网络等，它们不仅能打破教学上的时间和空间的限制还能更有效的激发幼儿的学习兴趣，更能让幼儿自主的进行学习探讨。

第四篇：优化库房管理提高运作效率

2013

管理现代化成果报告

优化库房管理提高运作效率

申报单位：锡林郭勒电业局修试管理处

2014年3月

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目 录

1、前言.......................................................................................................1

2、成果实施背景.......................................................................................1

3、内涵和做法...........................................................................................3 3.1成果内涵及思路............................................................................3 3.2 RFID仓储管理系统的详细介绍..................................................4 3.3 方案确定........................................................................................8 3.4 成果实施......................................................................................10

4、实施效果.............................................................................................11 4.1 实施后效果.................................................................................11 4.2 实施后效益.................................................................................12

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2013

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1、前言

锡林郭勒电业局修试管理处（以下简称修试处）是业务归口于内蒙古电力科学研究院，是锡盟地区唯一一家专业从事电网及电力用户输变配电设备调试、预试、故障分析处理、检修维护的单位，承担着全盟电力设备安全运行的责任。

锡林郭勒草原肥沃，历史悠久，人文荟萃，与蒙古国、河北省接壤，具有对外贯通欧亚、区内连接东西、北开南联的重要作用。修试处下属继电保护、直流、谐波、高压试验、变电检修、油务试验、电测仪表七个专业，承担着12座220kV变电站、16座110kV变电站、16座35kV变电站的检修维护工作。多年来，修试处坚决贯彻落实集团公司战略部署，坚持“一反、两防、三抓”工作思路，大力弘扬“忠诚敬业、追求卓越”的企业精神，牢记“四个服务”宗旨，着力推动公司发展方式和电网发展方式转变，在各项工作中取得了较好成绩，有力地确保了锡盟电力安全有效供应。

2、成果实施背景

随着电网的不断扩大变电站逐年在增加修试处所管辖的设备剧增，相应的试验设备、备品备件的数量和种类也在增加。截至2013年底，35kV及以上继电保护装臵共有 655 套，其中：线路保护 289 套，母线保护 46 套，变压器保护 130 套，过压及远跳保护 2 套，2013管理现代化成果报告

电抗器保护 5 套，断路器/辅助保护 84 套，故障录波装臵 38 套，35kV及以上其他装臵 61 套。保护及自动装臵的种类共有66种，其中各电压等级的母线保护共5个厂家5种型号，各电压等级的变压器保护共11个厂家21种型号，各电压等级的线路保护共13个厂家30种型号，各电压等级的故障录波装臵6个厂家10种型号。

而修试处各岗位人员配臵严重不足，这样使人员的工作压力进一步增大。修试处近几年人员的学历水平不断上升，因此也在力争用更先进、更科学的手段提高工作效率，提高人力资源利用率，以缓解人员不足带来的工作压力。为了更加方便快捷管理试验设备及备品备件，管理处必须在库房管理上进行创新。

在传统的库房管理中，不仅出库入库都仅依靠手工操作，工作量非常大，而且由于库存商品种类较多，导致备品备件的实时库存不能准确确定，因此无法进行有效库房管理。一方面缺乏对备品备件情况的有效监控，另一方面，对备品备件的实时信息也缺乏有效的统计和管理。由于不能及时了解库存情况的动态变化，故而无法执行科学合理的订货计划。可见传统的手工仓储管理已远远不能适应和满足我们的要求。随着信息技术的发展，基于网络、数据库、条码技术和无线射频的出现，把库房管理员从日常的进出库、记账和盘点等繁琐的手工业务中彻底解脱出来，提高了工作效率；把静态的手工帐务管理变为实时、动态的电子台账，能随时掌握库存信息，不仅查询统计迅速准确，而且可以为生产和订货计划提供依据，强化质量管理，使库房

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管理跨上新的台阶。

3、内涵和做法

3.1成果内涵及思路

电网发展的同时相应的试验设备、备品备件的数量和种类也在增加。而管理处人员有限，有时会有抢修任务，工作时间不确定，无法安排专人管理库房。人力资源匮乏和工作量不断增大的矛盾日益突出，因此提高工作效率，提高人力资源利用率，改进现有管理机制势在必行。现以提高库房管理为切入点，寻找一种既经济高效又具有操作维护简单的方法去改变现在的库房管理机制，用科技的力量提高工作效率。

首先研究小组提出设想，能否建立一个可以自动识别试验装臵的系统，并在服务器上一目了然的能够呈现出来，而且这种设别技术最好不需要人为去专门的扫描，而是在一定范围内自动检测，自动扫描，将检测到的信息上传至服务器，这便能达到自动化、智能化的创新理念，同时，这种范围扫描式的检测方式，还能满足当试验设备被拿走时，服务器会扫描不到，生成一条信息，这便是自动出库。围绕这一出发点，研究小组展开了深入的研究。

研究小组自主开发了一套软件管理系统，即RFID（Radio Frequency Idendification）无线射频识别技术的仓储管理系统。系统中所需的硬件部分RFID仓储管理系统完全能够达到管理处以

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前提出的设想，能够实现自动扫描、自动识别，自动记录的要求。该系统由读写器通过向识别芯片发射信号，识别芯片收到该信号后会向读写器回馈一个信号，通过识别不同的回馈代码可以区分设备，给不同的芯片定义各个设备，便可以实现自动扫描和自动识别功能。这便是RFID识别采集部分，它是实施管理功能的基础和手段。有了这部分后，还需要后台数据库管理系统，这是整个系统运行的核心。

3.2 RFID仓储管理系统的详细介绍 3.2.1 系统的扫描与识别技术介绍

在智能的库房管理系统中，设备的出入库环节是最为重要的，如果在出入库过程中出现问题，就会导致库存信息错误，严重影响到库房管理系统中的其他过程，同时也会影响到之后的工作安排，RFID电子标签是识别设备信息的唯一标识，在读取到标签的信息后，将关联到后台的数据库中，并且可以在库房管理系统的界面上进行相关的操作。通过天线发出一定频率的射频信号，当RFID标签进入读写器工作场时，其天线产生感应电流，从而RFID标签获得能量被激活并向读写器发送出自身编码等信息；读写器接收到来自标签的载波信号，对接收的信号进行解调和解码后送至计算机主机进行处理；计算机针对不同的设定做出相应的处理和控制，发出指令信号；RFID标签的数据解调部分从接收到的射频脉冲中解调出数据并送到控制逻辑，控制逻辑接收指令完成存储、发送数据或其

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他操作。

RFID系统的识读过程包括以下4步：

（1）读写器将设定数据的无线电载波信号经过发射天线向外发射。（2）当射频标签进入发射天线的工作区时，射频标签被激活后即将自身信息代码经天线发射出去。

（3）系统的接收天线接收到射频标签发出的载波信号，经天线的调制器传给读写器，读写器对接收到的信号进行解调、解码，送后台电脑控制器。

（4）计算机控制器根据逻辑运算判断射频标签的合法性，针对不同的设定作出相应的处理和控制，发出指令信号控制执行机构的动作。从而完成与物体有关信息查询、收费、放行、统计、管理等应用。

图一 RFID仓储管理系统结构图

3.2.2 RFID中间件

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RFID中间件是处于RFID读写设备与后端应用之间的程序，它提供了对不同数据采集设备的硬件管理，对来自这些设备的数据进行过滤、分组、计数、存储等处理，并为后端的应用程序提供符合要求的数据。

中间件具有以下功能：

3.2.2.1 对读写器或数据采集设备的管理。在不同的应用中可能会使用不同品牌型号的读写设备，各读写设备的通信协议不一定相同，因此需要一个公用的设备管理层来驱动不同品牌型号的读写设备共同工作。有的定义也把这一功能升格为数据源的驱动与管理，因为同样的数据可能来自RFID标签或条形码数据发生设备。对读写器或数据采集设备的管理还包括了对逻辑读写设备的管理。

3.2.2.2 数据处理。来自不同数据源的数据需要经过滤、分组、计数等处理才能提供给后端应用。从RFID读写器接收的数据往往有大量的重复数据。这是因为RFID读写器每个读周期都会把所有在读写范围内的标签读出并上传给中间件，而不管这一标签在上一周期内是否已被读到，在读写范围内停留的标签会被重复读取。另一个造成数据重复的原因是由于读写范围重叠的不同读写器，将同一标签的数据同时上传到中间件。除了要处理重复的数据，中间件还需要对这些数据根据应用程序的要求进行分组、计数等处理，形成各应用程序所需要的事件数据。

3.2.2.3 访问安全控制。对于来自不同RFID应用程序的数据请求进

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行身份验证，以确保应用程序有访问相关数据的权限。对标签的访问进行身份的双向验证以确保隐私的保护与数据的安全。对需通过网络传输的消息进行加密与身份认证，以确保RFID应用系统安全性。3.2.2.4 提供符合标准的接口。接口有两个部分，一是对下层的硬件设备接口，需要能和多种读写设备进行通信；另一个是对访问中间件的上层应用，需要定义符合标准的统一接口，以便更多的应用程序能和中间件通信。

3.2.2.5 集中统一的管理界面。提供一个GUI可以让中间件管理人员对中间件的各系统进行配臵、管理。

3.2.2.6 负载均衡。有些分布式的RFID中间件具有负载均衡的功能，可以根据每个服务器的负载自动进行流量分配以提高整个系统的处理能力。

3.2.3 建立数据库及编程

有了信息录入读取工具和RFID中间件之后，下一步便是建立数据库，只有建立好数据库，识别的芯片才能变成对应的设备，也才会具有可操作性。数据库主要是设备信息与芯片代码的对应录入。这个过程总最难突破的是编程，如果从市场上购买这套系统需要10万元左右。随着修试管理处近年高级人才的广泛纳入，管理处为了节约开支组建了一支，以贾义为核心主创队伍自主开发了管理系统。

数据库录入首先统计出所有需要录入该系统的设备，并对每个

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设备分配芯片，通过程序逻辑，将设备与芯片代码捆绑，当检测到芯片代码时，反馈给操作人员的是对应设备的变动状态，例如“XXX装臵离开库房 时间：X年X月X日X时X分X秒”，并且将这些记录存储至服务器，以便日后查阅。3.2.4联网配臵信息共享

3.2.4.1 应用在各个办公区域内员工与领导的办公计算机，通过办公软件随时了解库存信息。

3.2.4.2 在库房配臵一台电脑，联接领导计算机监控管理。3.2.4.3 当携带有电子标签的设备物品在上班期间需要带出时需由员工通过办公电脑网络系统上填写出入库单，发送流程到领导那里，经领导审批后方可出库，如果在上班期间之外，管理系统会发给领导一个备忘录，这样物品可以出库，待上班期间补签审批手续。若没有领导审批出入库或者出入库的设备与填写的出入库单申请的设备不符合，系统将报警。

3.2.4.4 授权后的标签移动到大门识读器附近后，识读器会根据领导监控管理计算机的授权情况自动登记带出的载体设备并传给领导管理计算机一个带出记录。

3.2.4.5 管理计算机通过网络把记录传给数据库服务器，并由服务器记录下来。3.3 方案确定

在成果实施前我们制定了2套方案，下面是对两套方案进行分析

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对比然后选择最佳方案。3.3.1 方案1：

图二 系统网络结构图

方案1中整个网络用已经建立的办公网络，服务器用信通数据库服务器。优点：无需建立新的网络，无需装设服务器，整个系统功能可以通过办公电脑来实现。缺点：系统维护不方便，如果信通的服务器出现故障，整个管理系统就会瘫痪。

方案2整个网络需要重新建立（整个库房管理系统是一个独立的系统），需要重新装设服务器，并且要完成以下功能还需要在领导办公区域内在装设一台用作库房管理的计算机。优点：系统维护方便，不用受其他部门的制约。缺点：系统成本增加（建立新的网络、增加服务器和数台计算机）。

研究小组通过咨询信息通信处有关专家以及结合现有的成本预算确定了

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总服务器上申请一个新的IP地址即可。这样就大大缩小了预算成本。3.4 成果实施

3.4.1组成系统所需购臵的硬件

硬件部分组成：台式计算机（服务器所需电脑）1台、交换机（带光口）1台、网线若干、射频读卡器2台、射频标签1000个。3.4.2实施方法

将管理的设备（备品备件）与射频标签固定在一起（但不能将射频标签臵于完全金属外壳封闭的装臵内，因为信号会被屏蔽掉）；射频读卡器安装于库房顶部的中心位臵，以便于读卡器实时对标签发出查寻命令，接收到命令的标签会给予回复；计算机（服务器）放臵于库房内，将服务器连接于单位的局域网，各级人员可以通过办公电脑访问系统执行相应的操作。3.4.3软件实施

3.4.3.1 首先，建立数据库，将对各个射频标签进行定义（包括该标签对应的设备名称、型号、生产厂家、数量等），并将这些定义的数据存储于数据库中。

3.4.3.2编写应用程序，其中包括设备出入库的整个网络审批过程、设备查询功能、系统报警功能等。整个程序采用模块化结构的思想设计。

3.4.3.3编写用户管理程序，其中包括领导级、库房管理级、生产

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级等不同级别人员在整个系统中的管理权限。

4、实施效果

4.1 实施后效果

工作人员或领导可以通过办公网络实时了解库存现状，包括设备的状态、备品备件的数量及型号，是否有满足生产现场需要的设备；在工作时间，当有设备出入库时，工作人员通过办公网络填写相应的出入库单，然后发送流程到相关领导及库房管理员那里，经相关领导及库房管理人员审核批准后，对应的设备可以出入库。如果出入库的设备与出入库单不符合，或者没有经过审核批准非法出入库，系统自动报警。（在非工作时间，出入库单处于领导待审核状态，系统不应不经报警，但应最好记录，待工作时间系统提示审核）

解决的问题及优势

电子产品代替人工，大大提高准确性。原来的记录方式需要填写出、入库单，需要书写设备型号数量等信息，当出入库的设备数量很大时，便容易发生漏记、错记的情况。基于RFID的仓储管理系统保障了数据采集的准确性，采用点对点的扫描反馈技术，从根本上避免了人为错误的发生。

电磁波通讯，计算机识别，大大提升效率。库房的设备物资需要定期进行盘点，传统的方式需要对库房的每一件设备进行清点，工作

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量大，效率低下，而以RFID技术为核心的新系统，可以实现对货物的状态进行监视，只需查看服务器上相关的数据，即可一目了然，提高了仓储作业的工作效率，降低了仓储业务在各个环节上的时间，大大提高了工作效率。4.2 实施后效益 4.2.1 经济效益

成本计算： 1台服务器计算机为5000元、交换机1台为2200元、网线一盘100元、射频读卡器2台共8000元、射频标签1000个共32000元。硬件部分总投入为47300元。

软件：为自主开发，不需要费用。如果从市场上购买软件则需要10万元，因此节省软件成本费用10万元。

4.2.2 社会效益

仓储是现代生产企业中很重要的一环,合理优化的仓储管理可以大幅度的提高企业工作效率，增加企业的社会、经济效益，使用RFID 仓储管理系统将为我们未来的工作提供更大的便利。

首先使用RFID 仓储管理将大幅提高部门管理水平与运作效率，工作人员通过系统了解库存状况，减少了物理盘点的执行，避免了人工及时间的浪费，随时掌握库存动态，及时统筹调度设备的出入库。能及时对备品备件的消耗予以补充，减少因不了解库存情况造成的备品囤积浪费，从而也降低了生产成本。

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其次在对电网设备维护、检修、消缺及大修技改工作时通过仓储管理准确的提取检修设备及备品备件，能保障工作顺利进行，提高工作效率，迅速准确的处理工作，依靠自动化更好的管理使用资源，减少设备发运错误、多余等现象，提高生产效率从而加强了企业的竞争能力。

再次RFID 仓储管理系统的使用可以合理的安排日常工作,管理更加规范顺利，不需要大量的库房管理人员，这样就减少了企业人员的浪费，提高了人才的利用率。

仓储管理系统模式还可以多元化利用，如办公设备及备品备件，产线固定化资产等都可以通过仓储管理系统达到合理调配，统筹管理的目的。还可以复制到其他库房或单位，最大化的服务整个企业。

优化人员、设施和设备的成本是提高企业竞争力，增加企业经济和社会效益的重要保证，在提高服务水平，降低库存，节约时间，成本最小化的压力下，仓储管理显然是越来越重要。

第五篇：商业银行风险管理效率亟待提高

商业银行风险管理效率亟待提高

银行家 魏国雄

由美国次贷危机引发的全球金融危机给中国银行业提供了一个发展的机遇，在经营效益和品牌价值的提升、不良贷款率的持续下降等方面，使中国的银行业进入了全球金融业的前列，但能否在后危机时代，继续保持这种良好的发展势头，实现经营的转型，则是中国银行业面临的更大挑战。而中国的银行业要在经营转型的过程中应对这个挑战，当务之急是要练好内功，努力提高风险管理的效率。

风险管理效率是银行竞争力的核心

银行的风险管理就是通过对风险存在及发生的可能性、风险损失的范围与程度进行识别、计量、分析，并对业务经营的全过程进行风险控制，以实现最大限度的收益与风险保障相匹配的管理行为。其基本任务或者说主要职责就是避免最坏的或最不希望出现的情况发生。由于风险管理都是需要支付成本的，风险管理的效率就是对风险管理的资源投入与经营成效的比较，其核心在于选择最优的风险管理方案，在尽可能降低风险成本的同时，实现尽可能高的经营收益。所以说风险管理也是银行最基本的管理，是银行保持可持续发展、可持续盈利的关键因素。

银行间的竞争说到底就是风险管理效率的竞争，风险管理效率最能体现银行的核心竞争力。只有高效率的风险管理才能在复杂多变的市场环境中识别、计量、控制风险，识别、计量和控制那些别的银行识别不了、计量不了、控制不了的风险，才能体现出一家银行的核心竞争力。银行在经营中，如能事前就识别出风险，及时采取相应的措施，就可以避免损失；如未能及时识别，就可能遭受风险损失。但从短期来看，银行间的风险识别、度量、控制效率高低很难进行比较，通常需经过一段时期的实践，才可有比较清楚的区分。

风险管理与业务经营是同一问题的两个侧面，银行对风险识别的效率、计量的效率、控制的效率直接决定了业务经营的效率，业务经营的效率反映的就是风险管理的效率。由于市场是不断变化的，银行要在这个变化当中不断发展，就必须不断改进和提高风险管理效率。银行要有可持续的竞争优势，就必须在风险管理上下功夫，努力提高风险管理效率，通过提高风险管理效率来营造自身独特价值的组织执行力，以获取一流的经营业绩、一流的经营效率。

风险管理效率的提升也是一个系统的组织过程，涉及风险管理组织体系和流程再造、风险管理创新、经营绩效考核评价和激励约束机制、人力资源开发、信息科技应用、风险文化和公司治理等诸多方面的因素，而不是某一种因素简单作用的结果。只有将它们有机地整合起来，持续地改进、优化风险管理，才可能有适应市场需要的效率，才可能不断创造出新的经营业绩。

风险管理的效率是由银行的风险管理能力决定的，风险管理能力的高低又决定业务经营效率的高低。在市场竞争的环境下，每家银行都希望能有更高的风险管理效率，但这需要以更高的风险管理能力为基础。所以银行的风险管理效率有赖于其经营者对银行自身特点和内部条件、外部环境的清醒判断，明确自身的发展方向和路径，确定风险偏好和总体发展目标，确立业务发展和盈利增长模式，制定总体的风险管理战略。在此基础上，还要将银行长中期发展目标与短期经营目标及日常工作有机融合起来，尤其要把战略目标落实到具体的资产结构、负债结构等经营结构的调整优化上，将银行的各种资源有效地整合到战略目标的实施上来。

中国银行业不良资产存量与不良资产比重经过近十年的连续“双降”，银行业信贷资产质量有了很大的改观，到2010年末不良贷款率已经降到了国际同业的较低水平。

那么我们是否可以说中国银行业的风险管理效率已经达到国际先进水平了呢？显然不是，因为不良贷款率还不能完全反映银行风险管理的效率，全面提高风险管理的效率对中国银行业来说，可能要比压降不良贷款更难。尤其是随着中国银行业在国际金融市场上的日渐活跃，参与国际金融市场的竞争要求自身在风险管理方面有更高的效率，这是一个新的、更加严峻的挑战，所以尽快提高风险管理的效率已成为中国银行业的当务之急。

风险管理效率最直观的表现是流程

银行的风险管理流程是指与风险管理相关各部门、各环节、各岗位职责的总和，它直接决定了银行业务经营的运行效率，也是最直观表现的风险管理效率。从表面上看，影响银行办理业务速度快慢的主要因素是流程的长短；而从实质上看，这个流程的长短归根到底是由风险管理效率决定的，流程只是现象，本质是风险管理效率。

流程长短的通常表现是在业务办理速度的快慢上，如客户到银行来办理业务，首先感觉到的就是办理业务所需的时间。所需的时间越短，速度越快，客户就越满意，反映银行风险管理的效率也就越高。需要说明的是，银行对客户的服务效率并不完全反映风险管理的效率，风险管理的效率也不全部表现为对客户的服务效率，对客户的服务效率问题还会涉及到其他许多相关的因素，但不论其他因素有多少，风险管理效率都是其中最重要的影响因素之一。

尽管每家银行的偏好、战略会有所不同，也会有不同的经营模式和管理体制，但是必须有严格的风险管理，这是由银行的本质特性决定的。没有一家银行会愿意用较长的流程来为客户服务，只是由于受到自身风险管理能力的制约，当其尚处于较低水平时，只能容忍较长的流程，随着风险管理能力的逐步提高，风险管理的效率才能随之提高，流程才有可能缩短。从银行发展的历史中就不难发现，在理性的自我约束背后都有一个沉重的故事，那些表现为

流程环节的风险识别和控制措施都是用巨额代价换来的，而并非一开始就是这样的。在具体的实践中，通常是出一次事故案件，经过分析，查找出风险管理上的薄弱环节，通过整章建制，补充和完善一些制度性规定来堵塞漏洞。而每补充和完善一项制度，实际上都会增加一些操作的要求或环节。累积的教训多了，规章制度就多了，流程也就长了。可见要缩短流程，提升风险管理效率是有条件的。银行业务操作流程的长短既不是随意确定的，也不能随意改变，它是由一系列的规章制度决定的，而这些规章制度又大都以风险损失和惨痛教训为代价换来的，它构成了银行风险管理流程的基础。

由于信贷业务占银行资产业务的比重较大，信贷资产质量的优劣对银行经营绩效的影响很大，所以风险管理效率的高低，在信贷业务中表现得更为突出。如对信贷客户的风险评价、风险等级的确定、贷前的调查、贷款项目的风险评估、抵质押品价值的评估、贷款的审查、审批、贷后的监测检查等环节都是对贷款风险识别、度量、缓释、控制的措施，并构成了信贷业务的操作流程。如果不良贷款比例高，就说明在信贷风险的识别、控制上有问题，而改进和加强的基本做法就是增加风险识别和控制的要求和环节。例如中国的一些银行，不良贷款率曾高达30%以上，存量不良贷款的清收处置甚至赶不上新发生不良贷款增长速度。在这种情况下，降低不良贷款就成为风险管理中的主要问题，而解决这个问题的措施，就是要增加风险成本投入，包括设立专门的部门、增设风险审查环节和岗位，上收信贷业务的审批权，配置更多的中后台人员来识别和控制风险。这些措施无疑会加长信贷业务的操作流程、降低市场竞争力，但两弊相权取其轻，只能放慢发展的速度来确保信贷资产的质量。

再如当票据单证方面的差错事故或欺诈案件上升，并带有一定的普遍性时，银行就要分析风险产生的原因，找出易发事故案件的薄弱环节和风险高发的一些领域或客户，为防范同类问题再次发生，维持正常的经营，就必须提高对其风险的识别、度量、控制能力。通常的做法是补充、修改和完善某些规章制度，增加一些风险识别和控制的要求，也可能会增设一些操作环节，由更多的人员来承担风险识别和控制的工作，包括增加对票据真伪的识别环节

和单证要素审查的内容，增加专职的授权岗位等等，以强化对风险的识别，提高对风险的判断和把控。这样的结果是事故案件等风险问题可能会得到有效缓解，但银行的业务操作流程就会加长，对客户服务的效率就会受到影响，甚至会失去部分市场机会和既有的竞争优势。

由此可见，风险管理制度的完善程度不仅直接影响银行风险管理的效率，也是银行风险管理能力的体现。只有不断的优化和完善风险管理的规章制度，才会有银行业务经营的高效率，有了业务经营的高效率才会有高的客户满意度，也才会有市场竞争力。尽管优化流程、提高业务操作和对外服务的效率一直是银行风险管理的重要改进内容，但在这个过程中，必须要确保风险可控，避免出现大的风险损失。

任何脱离风险管理能力去改变风险管理制度，以求减少环节、缩短流程的做法都不能真正的提高效率，即使它可以暂时使客户满意，但最终不仅会增大银行的经营风险，也会加大客户的风险，还会直接威胁银行的生存。当然这里也要注意风险管理的度，过度的风险控制也不是积极有效的风险管理。如果采取万无一失的风险管理措施虽然可以降低风险，但却以牺牲大量的市场机会为前提，同时还要消耗大量的人力、物力、财力，这在实践中也是不可取的；如果一项风险管理措施能把风险控制在可承受的范围内，即使在防控风险上没那么严密，但却有利于业务的发展，人财物成本相对也较低，那么这项风险管理措施可能更适合、更有效。

从风险管理流程上看，通常的感觉是大型银行的业务流程要比中小银行更长，其内部的职能分工也比中小银行更细，但这并不能说明大型银行的风险管理能力比中小银行弱。这主要是因为大型银行办理的是风险较大或较复杂的业务，不仅数额大，各种不确定因素多，而且影响大，涉及面广，一旦发生问题，损失也会大。因此需要有更加严格的风险管理措施来予以保障。当然大银行也有需要改进的地方，如一些大银行没有按客户及业务的复杂程度和风险大小来制定不同的流程，把一些较简单、风险较小的业务也都按复杂业务的标准流程来

处理，这就影响了这些业务的办理效率。为解决风险控制与提高效率的问题，大型银行应在确保能有效防范和控制风险的基础上，可按业务的风险大小和复杂程度来设置不同的操作流程。即风险大、复杂程度高的业务实施长流程；风险小、较简单的业务实行短流程；其余的实施标准流程。这既保证低风险业务的高效率要求，又控制了高风险业务，满足了业务发展的效率需要。总之，只有通过完善各项风险管理的规章制度，整合各类风险业务的操作流程等，才能实现流程的优化，形成较高的风险管理效率。

风险管理效率的主要评价因素是效益

银行风险管理的效率实质上也表现为风险管理的质量，风险管理效率的高低也就表现为风险管理质量的优劣。因此通常评价银行风险管理效率的高低，既有资产质量指标，如不良资产率、不良贷款率等；有操作质量指标，如差错事故率、案件发生率，差错事故及案件损失率等，还应有更重要的经营效益指标，如资产收益率、资本回报率、人均效益等等。

资产收益率(ROA)是综合反映银行风险管理效率的指标。同量的资产能否获取更高的收益，是衡量一家银行风险管理效率的重要指标，也是银行竞争力的综合反映和集中表现。从表面来看，资产收益率反映的是资产营运的效率或资产经营的成效，但实质是由风险管理效率来支撑的。风险管理效率决定资产质量，资产质量决定资产收益，高质量的资产才能带来高的收益，低质量的资产不仅不能带来收益，还会有风险损失。那些虽然能保全，但不能覆盖经营成本的资产，以及低于平均收益率的资产，也都不是好资产。所以分析银行风险管理效率的高低，不仅要看资产收益的总量，而且更要看资产的风险收益结构及其变动趋势、各类不同收益资产在总资产中的比重，如高收益低风险资产、高风险低收益资产占总资产的比例，资产的集中度风险以及抗击外部事件冲击的风险承受能力等等。

首先是信用风险对资产收益率的影响。由于信贷业务是银行经营的主要业务，高质量的

信贷资产才有可能给银行带来好的收益。风险管理的任务就是把控住信贷风险，保持可持续的竞争优势，来实现既定的经营收益目标，而不是简单地看静态的贷款违约率(PD)、违约损失率(LGD)。高的不良贷款率一定是风险管理效率有问题，但低的不良贷款率并不等于风险管理效率就没问题。不良贷款率的高低是一个相对的概念，并不能完全说明风险管理效率的高低，只是风险管理效率的一个重要指标。对银行不良贷款率的评价必须要对风险与收益进行比较分析才有意义，简单地用数字进行比较还很难说明问题。高风险高收益，低风险低收益。如收益能覆盖风险，那么就可以说这个风险是可以接受的；如收益不能覆盖风险，不能补偿可能形成的风险损失，那么，这个风险即使从数额看并不大，也是不可接受的。所以有时不良贷款率低，尤其是在顺经济周期条件下，不良贷款率的下降并不完全反映银行风险管理效率的提升。事实上，银行的不良贷款率也不是越低越好，零不良率并不是风险管理的目的，风险管理要求的是做到风险可控，尽可能降低风险损失，尽可能用收益来覆盖风险，确保银行的安全运行和收益最大化，而不是单纯地追求无风险，这也是对风险管理效率最基本的认识。

其次是市场风险对资产收益率的影响。尽管说信用风险仍是中国银行业目前的主要风险，但随着市场化程度的提高、市场环境、监管要求等的变化，信贷资产占银行总资产的比重正在逐步下降，不少商业银行已在50%左右，越来越多的非信贷资产通过市场交易买卖来获得回报，市场风险对资产收益率的影响也就越来越大。尤其是市场风险与信用风险的相互交叉引发的风险，相互转移的风险隐患需要高度关注，这也是对中国银行业风险管理能力的考验。

第三是流动性风险对资产收益率的影响。银行的总资产是由不同流动性的资产组成，流动性不同的资产，其收益也不同。由于流动性风险与资产收益率通常是成负相关关系，通常是控制了流动性风险，就会影响到资产收益率，考虑了资产收益率往往就会增大流动性风险。不同流动性资产组合可以构成对流动性风险的防范，把握流动性与收益率的最佳比例，使它

既能满足银行日常清算支付以及应对临时性急需所要求的流动性，又要尽可能降低保持流动性的成本，提高资产的收益率，这也是银行风险管理的重要内容，也是风险管理效率高低的标志之一。

资本占用也是反映风险管理效率的重要影响因素。资本对银行来说是最重要的资源，资本的占用与效率紧密相关，资本占用的结构直接反映了银行风险管理的效率。用同量的资本经营更多资产、获得更高的回报，是银行风险管理效率最重要的体现，也是反映银行风险管理能力的重要指标。资本占用高，资本回报率低，说明风险管理效率不高；反之，资本占用低，资本回报率高，说明风险管理效率高。当然这也与银行的风险偏好、风险战略有关。

在银行的风险管理中，资本是解决非预期风险的，非预期风险大的资产所占的资本高，非预期风险小的资产所占资本少，所以非预期风险的大小直接影响到资本占用和资本回报率(ROE)。银行风险管理的一项重要任务就是要降低资产的非预期风险，尽可能减少单位资产对资本的占用。风险管理效率高，对风险的把控能力强，就可以把一些非预期的风险转变为可预期、可确定的风险，使非预期风险的敞口缩小，就可以节约或少占用资本，就可以用同量的资本支撑更多的资产业务，就可以扩大经营的规模。

降低单位资产的资本占用，也就是降低了经营的成本。如果风险管理效率不高，就会因非预期风险高而增加资本占用，增大经营成本。银行要通过提高风险管理效率来不断推出新的既能满足市场竞争需要，又是非预期风险较小的资产业务。同时还要对存量资产进行结构调整，尽可能降低高资本占用的资产比重，提高资本的回报率。

尽管银行的资本实力与风险承受能力有关，但这种风险承受能力还不能完全说明其风险管理的效率。因为资本数额更是反映了股东的实力，如股东实力强，不仅可以把更多的当年盈利转为资本，还可以不断地给银行增补资本，来增强其对非预期风险的承受能力。

目前中国银行业的资本占用相对来说还不是最优的，与国际上的一些知名银行相比还有差距，非预期风险相对还比较大，并直接影响了银行的资本充足率。如国际前十大知名金融机构的核心一级资本总额比中国的几家大银行要小，但它们的资产总额则普遍比中国的银行要大、资本充足率也都要高，单位资本的效率除美国的几家银行外，也都高于中国的银行。说明中国的几大银行在资本效率方面还有较大的提高空间。

人均效益也是反映风险管理效率的一个重要因素。风险管理效率与人力成本关系密切，提高风险管理效率的目的是取得尽可能多的盈利。而风险管理是有成本的，其中最主要的是人力成本，在银行的经营成本中人力成本占有很大的比重，对经营效益的影响也比较大。一定的人力成本投入带来的收益产出，就是人力资源的投入产出率，通常以人均效益、人均利润来表示。因此尽可能降低人力成本是银行经营管理的一项重要内容，也是提高风险管理效率所要解决的问题。

对中国的大型银行来说，目前的员工数量、人力资源的投入产出等，既有以往体制留下来的问题，也有银行自身管理的问题。其所形成的人均效益等指标，与国际上的一些同类银行尚有较大的差距，这也正是中国的大型银行所面临的一个挑战。只有努力提高人均效益指标，才会有可持续的国际竞争力。

对银行风险管理的效率还可以通过其内部的职能分工和员工的岗位分布，来分析前中后台员工的分布结构，不难发现这也是影响人均成本、人均效益的一个重要因素，并可直观地判断出银行风险管理的效率问题：看与过去相比是否有改善；与国内外可比银行相比是否有差距。如前台人员占比大，中后台人员占比小，就说明市场竞争力较强；如中后台人员占比较高，前台营销人员占比相对低，说明风险管理效率不高，因为中后台人员主要是帮助前台人员强化风险识别和控制的。如果银行的资产质量相同，而中后台人员占比大，至少可以说，在风险识别环节中，存在重复劳动等问题，不仅使业务处理的流程拉长，还会增加经营成本。随着银行风险管理技术的改进，尤其是信息技术和员工素质的提升，一些为加强风险识别、控制的重复环节就可以优化省略，中后台人员也会随之减少，人均的经营效益就会提升。

提高风险管理效率的主要措施

除上述分析外，还有不少对银行风险管理效率有较大影响的因素，这些因素同时也是提高风险管理效率的重要措施。

风险偏好与公司治理。风险偏好对风险管理效率具有基础性的影响，不同的风险偏好会直接影响风险管理的效率。较激进的风险偏好虽然会在短期内提高效率但从长期来看则可能会带来较高的风险；较保守的风险偏好虽然可能会控制一些风险，但不会有较高的效率。我们倡导的是谨慎而积极的风险偏好，在有效控制风险的基础上尽可能地提高效率。

公司治理对风险管理效率具有制度性的影响，它直接关系到银行风险管理的构架、政策及流程等。国内外银行的实践表明，银行风险管理效率的提升有赖于较完善的公司治理。同时公司治理也是银行风险管理的重要内容，尽管银行的公司治理并没有一个固定的模式或样板，但相对合理的公司治理是在实践中不断完善的。银行公司治理决定风险管理的体制机制、上下级机构间的分权授权、同级机构间的职能划分、分支机构和职能部门之间的事权划分、内控制衡监督检查等，这些都与流程长短的设置紧密关联。

中国银行业要在经营转型中，不断完善自身的公司治理，进一步健全风险识别体系、风险监测体系、全面内控体系、风险成本控制体系和风险决策问责制度、审慎会计制度、信息披露制度以及激励约束机制等，确保银行风险管理效率的持续提高。通过强身健体来提高风险管理能力，并按有关法律法规和监管要求，可以把分权、制衡、问责、透明等现代公司治

理的基本理念、基本原则、基本要求来形成一整套明确完整的传导、执行、监督、控制、反馈机制，使公司治理结构和机制成为推进银行风险管理效率提升的内在驱动力。

不断创新。经济的全球化趋势正深刻地改变着全球银行业的运作，激烈的竞争要求银行必须以市场需求为导向不断加快创新，尤其是风险管理的创新。只有不断地进行风险管理的创新，才有可能保持较高的风险管理效率，才能有可持续的竞争优势，才有可能为客户提供高效、便捷、实用的特色金融业务，所以创新已成为银行提升风险管理效率的关键，进而更是银行生存与发展的关键。

同时创新本身也充满风险，其一是因为银行风险管理创新的过程实际就是对风险识别、度量、控制的过程，没有很强的风险管理创新能力，就很难能掌控好创新本身及其过程中的风险。其二是因为风险管理的任何创新又都是对银行既有风险识别能力、风险度量能力、风险把控能力的考验。创新能力主要是由风险管理能力来决定的，银行只有具有较强的风险管理能力才可能有较强的创新能力，进而才可能有较高的风险管理效率。其三是因为风险管理本身也需要创新，由于经济金融环境复杂多变，金融创新层出不穷，银行业务日趋多样化，竞争更加激烈，迫使银行对风险管理的体制、机制、技术、方法等方面进行创新来提升风险管理能力，而这又会给银行带来新的不确定因素。

信息技术。先进的信息技术是提升风险管理效率的重要技术基础。现代银行的风险管理离不开信息技术的支撑，先进的信息技术可以促进银行风险管理效率的提高。从技术的角度来分析，影响银行风险管理效率的因素，主要有两方面的问题：一是银行采用的信息技术可能不够先进，需要升级改造；二是没有充分利用信息技术的优势，仍以手工操作为依据制定的风险管理规章制度来设置流程，即便是采用了一些较先进的信息技术，仍会是长流程、低效率。

随着信息技术的进步及其在银行风险管理中的深度应用，不少风险控制环节可以用技术方式来解决。如可以充分运用信息系统先进的计量分析功能，开展各个维度的风险分析，为风险管理提供更加全面、完整的决策依据，并为风险管理流程的设定和完善、风险限额的确定和管理等提供数据和技术支持。还可依托信息技术的特点，来改造和调整风险管理的模式、方法，如可以把业务的分散处理模式改变为集中处理，并实行远程控制，在一些重要的风险控制环节上用来替代人工操作，尽可能减少人工干预，使有些风险环节只表现为逻辑上的分离和控制等等。总之，先进的风险管理理念和先进的信息技术相结合，就可以发挥出极大的变革力量，给银行提升风险管理效率带来革命性的变化，包括优化员工的岗位分布结构，降低中后台员工的数量和比重。

员工素质。从一定意义上讲，员工的职业素质直接决定了风险管理效率，员工的风险理念和风险识别技能是风险管理效率高低的决定性因素。在银行的风险管理中最关键的是人、是员工。由于员工素质是不可复制的，所以银行竞争的焦点说到底是员工素质的竞争，风险管理的流程长短也与员工素质高低紧密相关。在实践中我们通常会面临的问题是：一方面员工总量不少，表现为经营中的人均指标不够先进；另一方面，高素质员工又比较缺乏，一些关键环节和重要岗位找不到合适的员工，不能满足银行风险管理高效率的要求。要解决这个问题可从两方面来考虑：

一是银行在提升风险管理效率中也要坚持以人为本，倡导先进的风险管理文化，以实现价值最大化为核心价值理念，来激发广大员工的创新热情和工作效率，完善绩效考评和激励约束机制，用制度、机制和文化的力量把员工的行为统一到提升风险管理效率上来，创造有利于优秀人才脱颖而出的环境，让每一个员工都有施展才能的机会，使全体员工的主动性、积极性、创造力得到充分的发挥，从而保证银行的愿景、使命和目标的实现。

二是优化员工素质结构。要提高风险管理效率就必须要有一大批高素质的员工，而在一

定时期和条件下，高素质员工资源又是有限的，这样银行间的竞争焦点就日益表现为对高素质员工的争夺。由于员工的素质不是一下都能提高的，既要加强对现有员工的培训培养，还要在成本可承受的范围内，尽可能用机制来吸引高素质的员工，以解决员工素质结构的问题。当然这里所说的高素质员工，并不是简单地看学历或经历，而是具有先进风险管理理念，掌握了先进风险管理技术与方法，拥有较强的风险管理实践经验的员工。

(作者系中国工商银行首席风险官)