金融借贷理财公司与某银行合作方案策划书

第一篇：金融借贷理财公司与某银行合作方案策划书

ⅩⅩ金融借贷理财公司与ⅩⅩ某银行合作方案策划书

一：前言

ⅩⅩ某银行是江西省提出，依托省内一家城商行，吸收国有大型商业银行、资产管理公司、信托公司和省内有实力的企业注资入股筹建的某银行。是ⅩⅩ县唯一一家地域性银行。民间信誉度高的特点，吸引众多市民到贵行投资理财。

ⅩⅩ是ⅩⅩ县兴起最早、经营时间最长的一家民间金融借贷理财公司。多年来，我公司专注于为ⅩⅩ县人民合理理财为服务，凭借专业、诚信、本土的优势，现在在ⅩⅩ县金融投资业知名度相对较高。我司通过为客户带来高利益的优势，深受投资者的青睐。

但随着今年来，市民对于投资，不再只是选择银行和金融投资集团，很多人慢慢从黄金、房子、珠宝等不同项目进行投资，为能稳固和扩大ⅩⅩ湖银行和ⅩⅩ投资集团的客户。我公司现希望能够和贵行达成合作，一起为ⅩⅩ县的投资人出谋划策。

二：市场分析

很多客户来我公司理财看重的不仅是我公司良好的业界声誉，当然也是秉承着利益优先的原则，我公司与银行有着相同的理财产品，在相对于客户的利益上我司有利息优势，但是由于我司是一家民间投资金融企业，很多投资者对金融投资公司存在不稳定和怀疑的心态。我公司希望能够依靠市民对贵银行的信任相互合作，形成双赢合作，来营造一个良好的经济氛围，更好的服务于广大的客户群体。三：展望未来

我公司现有两台广告车，作用于每天在县城内循环宣传，以达到一个扩大影响力和提高知名度的作用。如果银行与我公司合作，先策划一场活动，在前期将广告车放入人流量较大的主干街道，通过声音和图片来宣传活动，给活动吸引人气。

活动由我公司和银行共同合作，活动目的在于更大的宣传民间金融与政府银行合作，使大家相信金融业在朝着一个好的健康的方向发展，也让越来越多的人能够合理的运用手上的闲置资金创造更大的效益，让更多的人理解你不理财财不理你这个道理，活动对象就针对我公司与银行的客户以及其他潜在客户资源，活动主体以介绍业务为主和文娱活动为辅，活动形式打破常规，以广告车流动形式，加强宣传我公司和银行的合作，广告车还可以为银行播放宣传片，帮助银行提高知名度和信任度，日后有理财客户可以来我公司理财，推荐我公司和银行适合客户的理财产品，在活动宣传当天，还可以很好的帮助银行向观众传达理财产品信息。在创造社会效益的前提下，为客户创最佳的效益。借贷客户可以在信任银行的基础上来公司办理借贷业务，因我公司下款迅速，周期灵活等优势，可以适合各种不同类型的借贷客户，比起政府银行资金更能灵活周转，如果合作，在资金周转这方面可以达到一个双赢的效果。

因银行在金融界已经是在老百姓心中是资金最安全放心的地方，我公司欲寻求更长远的发展，与银行合作迫在眉睫，接下来我司将会出一系列的新的业务流程以及更多的业务范围，这中间的环节需和银行之间的相互合作，针对银行现在的理财利率，如果我公司做强做稳，日后将会有更多的理财客户选择ⅩⅩ，在资金融通这方面，我司可以与贵行起到一个很好的互通互助的作用，使我公司慢慢向民间银行转制，再次向中国民间金融服务行业打开了政策窗口，ⅩⅩ将借势推动和引领中国民间金融服务行业进入全盛时期。与银行大手拉小手，共创美好明天！

第二篇：银行理财产品合作金融方案

银行理财产品合作金融方案

利用平台取得银行理财产品额度进行套利，资金方与贸易企业合作。准备工作

贸易企业（真实贸易背景大于5亿流水每年）提供以下基础材料给资金方：

一、基础资料类

营业执照正副本、组织机构代码证、税务登记证、法人身份证、公司章程、验资报告、贷款卡、信用机构代码证、开户许可证等

二、报表类

近3个审计报告、近期报表

三、贸易背景类

能够证明本公司贸易及贸易额真实的采购合同及增值税发票以上资料均为复印件并加盖本公司公章。

资金方使用以上资料提供给银行完成低风险授信资格预审： 银行额度计算：按照贸易企业上一采购额的50%或20亿元孰低原则计算。

操作阶段：

贸易企业在资金方合作银行开户，并配合资金方、银行完成业务额度申请。资金方购买银行理财产品，将理财产品质押贸易企业，开立银承，两个工作日内完毕。

获利分配（两种模式）

一、贸易企业只需要协调上游客户，使得上游客户同意配合银承背书给资金方。资方支付给贸易企业万分之五的合作回报。

二、贸易企业只需要协调上游客户，使得上游客户同意接受银行承兑汇票，贸易企业将现金支付给资方。资方支付给贸易企业百分之一的合作回报。

第三篇：传统银行与互联网金融公司合作策略分析

摘要：互联网金融浪潮的兴起对传统银行是巨大的冲击与挑战，但二者互利共赢、相辅相成也是大势所趋。从演化博弈的视角出发，本文对传统银行与互联网金融公司的合作展开分析，通过构建复制动态方程分析其均衡解的稳定性，并通过数值模拟探讨稳定解的影响因素。研究发现，影响因素主要包括合作的超额收益、合作成本、竞争的投机收益和被竞争方所遭受的损失等，其中合作的超额收益对系统演化路径和结果呈正向的影响，而合作成本、竞争的投机收益和被竞争方所遭受的损失等因素，则反作用于系统演化路径与结果。因此提出建立公平的收益分配机制、创新合作渠道、控制合作成本、构建良好的信任机制等策略，以稳定双方的合作关系。

关键词：合作共赢；演化博弈；传统银行与互联网金融；稳定性分析

中图分类号：f830 文献标识码：a

一、引言

互联网金融浪潮的兴起使传统银行面临巨大的机遇与挑战，伴随互联网金融热度的持续升温，金融脱媒化逐渐倒逼传统银行金融改革，对金融生态圉的创建起到推动作用。国外学者对互联网金融与传统银行的影响的研究主要从网络金融、电子金融两个维度展开。一是网络金融对传统银行的影响，mary j.cronein（2002）曾预言，实体企业在未来将受到来自互联网的深远的影响；vemuri（2010）指出第三方支付机构相对于传统银行，其优势为可以提供更优越的服务，更好地满足消费者。二是电子金融对传统银行的影响，lihui lin等（2001）指出电子金融的兴起，对金融业内部竞争的加剧，及传统金融空间与时间限制上的突破，起到关键作用；franklin allen等（2002）也认为应用于金融服务领域的电子金融实现了金融脱媒，提高了信贷获取的能力，冲击银行业，加剧了其的竞争与合并。国内学者对此也做了一定的研究，按互联网金融对传统银行影响的过程可集中归纳为以下三个阶段。一是互联网金融兴起的初期，金融脱媒化给传统银行带来了巨大的冲击。袁博和李永刚（2013）曾指出互联网金融从“泛金融化”、“去中介化”和“全智能化”三个层面给传统银行带来新的冲击；郑良芳（2013）认为互联网金融迫使传统银行被边缘化，以及银行等金融机构的生存空间遭受被挤压命运的关键。二是随后互联网金融的巨大冲击逐渐倒逼传统银行掀起改革浪潮，互联网金融公司与传统银行形成一种相互竞争的局面。洪娟（2014）将互联网金融与传统银行各自在金融市场的竞争优势作出比较，据此揭露传统银行相对于互联网金融公司的竞争短板和战略上的契机，进而作出竞争应对策略；金文龙（2014）运用静态博弈的方法，通过研究传统银行和余额宝之间的竞争关系，分析传统银行与互联网金融公司的竞争博弈策略。三是尽管二者之间存在竞争，但由于其互有优劣，融合共生才是大势所趋。袁玮（2014）曾指出互传统银行并不会被互联网金融所取代，二者之间必将是相互补充、相互融合的。此外，彭迪云和李阳（2015）更是指出，共生关系在“大资管”的背景下将是商业银行和互联网金融的立足点，共同致力于我国金融产业结构的优化升级和金融市场的繁荣健康发展叫。基于这样的认知，许多学者将研究上升到博弈层面，例如，王筱钰（2014）从博弈的视角出发探讨互联网金融与传统银行的选择问题，并运用数据分析二者之间合作的效果。

目前关于互联网金融公司与传统银行关系的研究多处于定性的层面，且研究文献较为雷同，大多数研究的是互联网金融对传统银行的冲击及传统银行的应对；尽管有少数从博弈视角展开的研究，但基本还处于静态过程，而实际上二者的合作共赢是以有限理性为限制条件的，博弈双方为实现自身利益最大化，其策略反应是一个不断调整的动态过程，这个过程是建立在对方战略调整及自身盈利水平的基础上的。因此，本文拟从演化博弈视角出发，通过复制动态方程的稳定解的分析来探讨传统银行与互联网金融公司协同发展的策略选择问题。

第四篇：与银行合作方案

与银行合作方案

一、客户认定

1、利用第三方存管关系的银行驻点，并由此开发的客户；

2、由银行客户经理或其他员工介绍而开发的客户；

3、第三方存管银行的员工及其近亲属；

二、奖励方案

1、凡银行渠道客户，每户在达到有效户的当月（指在当月20日结算时客户银行账户资产总值超过5000元）按户奖励介绍人100元。（开户免费）

2、每个银行网点有效客户累计达到100户时，给予该银行网点3000元的现金奖励。

3、银行介绍客户单户市值在结算日达到30万元以上的，给予银行介绍人该客户市值的1‰的现金奖励。

4、凡合作银行的员工及其近亲属在我营业部开户除上述奖励政策外，对其本人账户应收手续费进行优惠。原则上，网上交易不高于1‰，对银行员工及其近亲属的费率优惠于开户当日一次操作完成。

三、给付方式

1、每月在20日下午收市后对客户账户进行清算。凡达到上述奖励标准的，于25日前将奖金划入介绍人指定银行账户。

2、每个银行网点的奖金于第100个有效户完成当月的25日划入银行指定账户。

第五篇：金融中介如何与银行合作

金融中介如何与银行合作

本人从事深圳一家股份制银行，担任零售客户经理职位，主要的工作就是揽储放贷做按揭。也许每个地方有每个地方的金融环境，我这里之举代表性的深圳。

这个问题首先题主你要了解，客户经理业的绩完成方式，了解他们需要什么，这样就可以和他们合作，他们也很愿意和你合作。

前文提到，客户经理的考核方式基本上就是增创利，而增创利的主要渠道就是揽储，放贷，理财保险等产品。贷款是银行获取收入以及客户经理完成业绩的主要手段，因为相比于单纯的揽储而言，贷款使得银行成为强势的一方，不需要低三下四，不需要拿给客户费用。我周围的很多零售客户经理都是以贷款为主要创收手段的。那也就是说，题主的想法很棒，抓住了银行客户经理需求的基本点，你和他合作，帮助他完成了业绩，你赚到了钱。

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入正题

第一，首先题主要确定你要从事一个什么样的公司，市场上的这种公司分为三种

1.小贷公司

自有资金放款，可能会不上征信(如果客户有小贷进入征信，再去银行基本都会被拒)，主要收入为贷款利息。利息高，主要业务为信用贷居多。抵押主要为押车(或押证不押车)，押房，押设备，有的还做股票配资。主要客户来源于手下专员展业，走访同行，贴牛皮癣，电销等。客户质量偏低(好客户都跑去银行了有你们啥事)，风险较高。

2.担保公司

自有资金，但不做短中长期贷款业务。主要做短拆，赎楼，过桥等阶段性担保业务。主要收入为客户手续费，短拆利息。风险相比小贷公司而言降低许多，因为赎楼短拆等业务是银行方直接打到公司账内再转回客户。一般银行不会受理短拆赎楼等业务，所以许多客户都会跑到担保公司来做过桥。相比于小贷公司，个人认为从各方面来说都优于前者。也是当前个人金融公司形式最多的一种。

3.中介公司

这种公司不受理任何形式的现金业务。旨在帮客户寻找银行或小贷公司等金融产品的对接匹配。主要收入为中介费。此种公司基本无风险，客户如果出现不良也没你们什么事，钱一收屁股一抬责任退了个干净。和其他行业的中介一样，玩的就是信息不对称。但是有一些客户比较无良，如果不能及时把握可能会和银行私自达成协议，跳过你们。而且客户比较难以寻找。客户质量不稳定。我所接触到的中介公司推来的单大多数都是比较烂的。因为银行都是遍地大把，客户一般都没什么办法了才去找中介。

第二，如何和银行对接？

首先你要展业，银行虽多，但是竞争激烈，平均每个客户经理都会有50-100左右的中介公司电话(90%都是中介上门找的)，但是其中我只和3-5个中介进行稳定的合作(我们有的同事更少)，所以说，想要打进客户经理的圈子，和他们形成稳定有效的合作方式很重要。

1.如何展业？

(1)跑银行，最好的选择，我们客户经理不会闲着没事跟你在电话微信上面聊。刚做这行的话肯定是陌拜，跑到大堂直接喊我要贷款，一般都会吼出一个客户经理来。表明立场，一般客户经理不会拒绝你的。

(2)利用网络，我手里一般都会有20-30个金融群，每天都在发一些七七八八的广告，我从来不会看，我也懒得看。但是只要我把群备注改了，肯定有一些中介公司的业务员加我和我聊。题主可以从微信群入手，找一些银行业的个贷员工，先简单了解下产品，然后上门拜访(一定要上门)，和其深入交流，不失为一种很好的方式。

2.如何建立稳定的渠道？

前期可以派业务员简单的和客户经理吃吃饭，拍拍马屁，争取他们对你的好感。然后回去要深入的学习该银行的产品，一个优秀的中介公司对业务员的培训必不可少。中期就可以邀请他们来你们公司喝茶，如果题主是公司老板，你亲自出面的话他们会感觉到你对他的尊重(毕竟客户经理只是员工)。久而久之该客户经理就会对你们产生了兴趣与好感，这个时候切入合作，如果进展顺利他们一般都不会换地方。永远记住你是要和他们做朋友，而不是单纯的合作关系。

第三，合作的细节有哪些？

1.产品学习

前文提到，如果和客户经理进行良好的对接，必须先吃透该银行的产品。一个优秀的业务员被客户哪家银行什么利息应该是张口就答，而不是掏出本子或手机看。其实主要抓准以下各大银行产品的不同点，学习银行贷款业务不是一件很难的事。

(1)准入条件(年龄，有无房，工作性质，社保年限)(2)贷款额度(金额，年限，还款方式)(3)征信要求(逾期情况，查询次数，小额贷款情况)(4)利息

(5)还款能力(个人流水，对公流水)(6)担保方式(信用，个人担保，房屋抵押，存单质押，车辆抵押，设备抵押)(7)其他(上门考察，单方签字，押品审核等等)前六条基本大同小异，就是数字不同而已，加以培训的话，相信手下大部分业务员都能掌握。但是第7条，也就是最重要的一条。需要下很多功夫，有的时候业务员脑子会乱，就是银行的一些小细则不同。觉得这个客户条件不错，和客户经理对接发现楼龄超了不能抵押。久而久之，客户经理会产生厌烦。进而失去了一次合作的机会。想要掌握细节不是一件容易的事情，需要下一些功夫。

2.准备工作

客户来了之后，根据客户的情况先选好银行，然后再按照客户经理的要求，把所有的资料准备好。前期要和客户经理打好招呼，让客户经理对客户先有一个了解。如果觉得问题不大，就可以和客户去银行签约了。通常情况下中介要和客户先签署一个合同，就是大概说下如果放款收取多少多少费用之类的。别让客户跑了。剩下的工作就是交给银行客户经理了。但是这个时候你也不要闲着，要持续跟紧该客户的贷款处理情况，如果银行对某方面有异议，要积极主动的配合。

注意，切忌不要和客户合作欺骗客户经理！否则你将以后无法开展任何业务！

如果客户资料出现问题(征信不好，流水不够，产权不清晰，婚姻不稳定)，一定要和客户经理商量解决方案，切忌不要欺骗客户经理，提供虚假资料，如果不能解决，宁可放弃也不要投机取巧。永远不要将客户经理和银行评审当傻子。

原因无非有二：

1.客户经理觉得你在耍他。

2.信审员如果发现客户经理提供了虚假资料将会给予客户经理处分，他会直接告诉所有同行你的劣迹，你以后的日子绝对不好过。

除非你和客户经理真的能搞出解决的办法，哪怕提供虚假资料也要征得他的同意。

3.后期工作

客户放款的话，我们行规定超过30万以上的贷款必须通过第三方收款账户进行受托支付，其实如果题主有心的话，前期可以和客户说明该款项要先打到公司账内，扣除相关费用后再转回余款给客户，这样会把客户栓住，防止客户私自和银行对接。但是有些客户可能会不放心，这个时候如果你和银行客户经理关系好可以让客户经理出马帮忙说两句，毕竟客户还是比较信任银行的。

担保公司通常就是帮客户赎楼之前，先通过客户申请贷款拿到银行批复(客户没有红本可以先行申请贷款)，然后帮客户赎楼拿到红本。去银行抵押放款之后款项直接打到公司账内，扣除相关费用后返还客户。

4.相关细节

在和银行对接的过程中肯定难免发生一些麻烦事，比如资料不齐，银行放款拖沓等事情。只要和客户沟通到位，情况在控制范围内的话，这些都不算什么大事情，毕竟都处于磨合期，如果两笔单都比较顺利搞定的话，我相信客户经理会很愿意和你这个中介合作的。

一些能自己跑腿的事情尽量不要让客户经理去做，比如送资料，去国土局抵押，拿回件。让他们舒服就是让自己舒服，永远是中介业务员多，银行客户经理少。

5.关于钱

第五条的内容导致我自己的匿名。前文同样提到各种中介金融公司的相关业务收入，但是客户经理除了帮你完成业绩，给一部分相当的费用也是应该的。不要总想着少给，不给，甚至倒管银行要钱，那是不可能的。理由同上：中介多，银行少。

至于费用多少看你自己和客户经理实际需求，我们通常都是客户实际缴纳费用的30%，比如你收客户三个点，那你给我们一个点就好了。具体问题具体分析，不能一概而论，以下就是影响相关费用的一些因素。

1.客户条件

如果客户质量很好，你意思一下就可以了。如果客户质量很差，那么你收取客户的费用肯定不菲，同样客户经理也要费很大的力气去做，同时也要冒着不良的风险来帮你担责，这样的话，费用就会变得很高很高。

2.客户经理自身情况

他如果很专业，很快的帮你搞定这一单，我觉得辛苦费之类的你多交一些肯定对你有好处。当然他形式拖沓，办事业余，你象征性的给点下次不找他合作即可。

3.其他

毕竟这属于客户经理的灰色收入，他们可能不提，但是你们不要装傻，该给是一定要给的。有的客户经理胆子小，可能只在评估费上收个几百块。有的客户经理狮子大开口，这个就需要你和他还价，综合以上我说过的情况给他们一个合适的费用。

切记：你给客户经理的钱是你抽客户的一部分，而不是客户直接给客户经理。或者你和客户说银行会收取客户的费用催其缴纳。除非你不想干了。

综上而言，是我从业5年零售客户经理得出的结论，其实我觉得最最重要的一条就是第三条的第5小节。毕竟谁都是出来混日子的，只要给到位，谁不愿意和你合作呢？

我是不是太黑了。