2013-2014学年二学期货币银行学期末考试试卷(C卷)20140324104121答案

第一篇：2013-2014学年二学期货币银行学期末考试试卷(C卷)20140324104121答案

黑河学院2013-2014学年二学期

课程考试试卷答案(C卷)课程名称：货币银行学

考试时间：120分钟

年级：xxx级

专业： xxx 题目部分，（卷面共有56题，100分，各大题标有题量和总分）

一、名词解释（8小题，共24分）

1、货币供给

答案：是一动态概念，是指货币供给主体——银行向货币需求主体供给货币的经济行为。

2、货币需求

答案：社会各部门在既定的收入或财富范围内能够而且愿意以货币形式持有的数量。

3、实际货币需求

答案：扣除了物价变动因素之后的货币需求

4、原始存款

答案：商业银行吸收到的能增加其准备金的存款。

5、货币流量 答案：是指一个国家在一定时期中货币流通的总量，它是货币存量与货币流通速度的乘积。

6、货币购买力指数

答案：是指一定时期内单位货币实际能买到的商品和服务的数量。

7、需求拉上型通货膨胀

答案：由于总需求增长速度超过了社会总供给的增长速度而引起的一般物价水平上涨的现象。

8、消费者价格指数

答案：是指一定阶层的居民根据其消费习惯，选定若干生活必需品和服务项目，计算这些商品和服务所需的费用，并考察它们在时间上的变动。

二、填空（11小题，共11分）

1、货币流通容纳量弹性实际上是（）的表现形式。

答案：市场供求弹性

2、根据弗里德曼和施瓦茨货币供给模型的分析，货币可划分为（）和（）两大类。

答案：货币当局的负债（通货）、商业银行的负债（银行存款）

3、货币当局可以通过调控基础货币和乘数来间接调控（）。

答案：货币供应量

4、存款准备率越高，商业银行创造存款的能力越（）。

答案：小

5、弗里德曼认为，人们的财富总额可以用（）作为代表性指标。

答案：恒久收入

试卷答案 第 1 页（共 7 页）

6、银行实际保留的准备金总是大于法定准备金，超出的部分称为（）。

答案：超额准备金

7、凯恩斯对货币需求理论的突出贡献是关于货币需求（）的分析。

答案：动机

8、根据马克思的分析，在金币流通条件下，流通所需要的货币数量是由（）的；而在纸币为唯一流通手段的条件下，商品价格水平会随（）的增减而涨跌。

答案：商品价格总额决定，纸币数量

9、对通货膨胀的各种测度都是围绕（）来设计。

答案：价格变动

10、垄断企业和寡头对部分产品卖价进行操纵，人为提高价格而引起的通货膨胀称为（）通货膨胀。

答案：操纵价格的

11、当货币供求处于非均衡状态时，中央银行同时从供给与需求两方面进行调整的方式称为（）。

答案：混合型调整

三、多项选择题（14小题，共14分）

1、从宏观角度分析货币需求的模型有

A、马克思的货币必要量公式

B、费雪的交易方程式

C、剑桥方程式

D、凯恩斯货币需求模型

E、弗里德曼货币需求模型

答案： AB

2、影响超额准备率的因素有

A、持有超额准备的机会成本

B、借入准备金的代价

C、非银行部门对通货的偏好

D、非银行部门对定期存款的偏好

E、商业银行的经营作风

答案： ABCDE

3、根据“平方根法则”，交易性货币需求。

A、是利率的函数

B、与利率同方向变化

C、与利率反方向变化

D、变动幅度比利率变动幅度小

E、变动幅度比收入变动幅度大

答案： AC

4、马克思认为，货币需求量取决于。

A、商品价格

B、货币价值

C、商品数量

D、货币储藏量

E、货币流通速度

答案： ACE

5、人们通常将货币需求的决定因素划分为以下几类：

A、规模变量

B、速度变量

C、结构变量

D、机会成本变量

试卷答案 第 2 页（共 7 页）E、其它变量

答案： AB

6、商业银行派生存款的能力与下列哪些因素成反比

A、原始存款

B、法定存款准备率

C、现金漏损率

D、超额准备率

E、定期存款准备金

答案： BCD

7、下列关于“存量”这一概念的表述，对的有

A、可以在任何一个时点上加以确认

B、往往被称为余额、持有额等

C、货币需求量是一种存量指标

D、货币流通速度是存量概念

E、在货币需求的数量研究中，我们必须同时分析存量与流量的这两种关系

答案： ABCE

8、货币供给可能通过哪些途径影响社会总供给。

A、货币供给量的增加使生产要素有机组合，从而导致社会总供给增加

B、货币供给量增加引起价格的上涨和总供给价格总额增加

C、货币供给量形成有支付能力的购买总额

D、货币供给增加导致货币需求增加，进而促使社会总供给增加

E、货币供给增加直接导致社会总供给的增加

答案： AB

9、下列哪些状况是货币供求总量上的失衡

A、货币供给过多

B、货币供给不足

C、结构性货币失衡

D、商品短缺

E、滞胀

答案： AB

10、紧缩性的货币政策手段有

A、道义上的劝告

B、通过公开市场出售政府债券

C、提高再贴现率

D、提高法定准备率

E、增加税收

答案： ABCD

11、当货币供给量大于相应的货币需求量时，货币当局可以采取哪些措施

A、紧缩货币供给量，使之适应货币需求量

B、增发政府债券

C、增加货币需求量，使之适应于货币供给量

D、压缩货币供给量，同时增加货币需求量

E、中央银行动用金银外汇储备扩大进口，增加国内市场上的商品供给。

答案： ABCDE

12、紧缩性的财政策手段有

A、发行公债

B、降低政府转移支付水平

C、削减政府预算

D、工资管制

试卷答案 第 3 页（共 7 页）E、增加税收

答案： ABCE

13、通货紧缩的成因主要有：

A、货币供应量不能满足货币需求量，B、货币供应量超过货币需求量

C、生产能力过剩

D、需求旺盛

E、有效需求不足

答案： ACE

14、下列哪些措施属于需求型调整

A、提高法定存款准备率

B、增加商品市场上的供给

C、大幅度地提高商品价格水平，以增加货币需求量

D、中央银行动用金银外汇储备扩大进口，增加国内市场上的商品供给

E、中央银行在金融市场上卖出有价证券

答案： BCD

四、单项选择题（12小题，共24分）

1、按照美国的货币供给统计口径，货币市场存款账户属于哪一货币层次。

A、M0

B、M1

C、M2

D、M3 答案： C

2、弗里德曼认为非人力财富占个人总财富的比率与货币需求之间

A、正相关

B、成负相关

C、完全不相关

D、关系不确定

答案： B

3、费雪在其方程式（MV＝PT）中认为，最重要的关系是。

A、M与V的关系

B、M与T的关系

C、M与P的关系

D、T与V的关系

答案： C

4、货币学派认为货币政策的传导机制是通过（）的变动直接影响收入和支出的。A、名义货币量

B、实际货币量

C、货币实际余额

D、利率 答案：A

5、凯恩斯把用于贮存财富的资产划分为。

A、货币与债券

B、股票与债券

C、现金与存款

D、储蓄与投资

答案： A

6、货币均衡的自发实现主要依靠。

A、价格机制

B、中央银行宏观调控

C、利率机制

D、汇率机制 答案：C

7、在其它因素不变的条件下，如果商品价格总额减少 1/2，则流通中的货币需要量将会。

A、增加1/2

B、增加2倍

C、减少 1/2

D、不变

试卷答案 第 4 页（共 7 页）答案： C

8、成本推动说解释通货膨胀时的前提是。

A、总需求给定

B、总供给给定

C、货币需求给定

D、货币供给给定

答案： A

9、货币均衡是货币供给与货币需求之间

A、完全相等

B、大体一致

C、结构上平衡

D、完全不相等

答案： B

10、由于价格的刚性作用，物价指数通常（）100%，A、大于

B、小于

C、等于

D、有时大于，有时小于

答案： A

11、合理预期理论认为政府的通货膨胀政策

A、可以同时影响名义变量和实际变量

B、只能影响名义变量，而不能影响实际变量

C、只能影响实际变量，而不能影响名义变量

D、既不能影响名义变量，又无法影响实际变量

答案： B

12、在市场经济中，货币均衡主要是通过（）来实现的。

A、政府调控

B、汇率机制

C、利率机制

D、央行调控

答案： C

五、判断题（9小题，共9分）

1、凯恩斯的后继者认为，交易性货币需求的变动幅度小于利率的变动幅度。（）答案：对

2、剑桥学派认为其他资产的回报率和预期回报率发生改变，K 在短期内也可能改变。（）答案：对

3、弗里德曼的货币需求函数中 W，是人力财富占个人总财富的比率，与货币需求是正相关关系。（）答案：错

4、商业银行的准备金由库存现金和在央行的存款准备金所组成。（）答案：对

5、货币购买力指数越小，通货膨胀越严重。（）答案：对

6、在治理通货紧缩时，也可以采取限制价格上升的措施。（）答案：错

7、通货膨胀得以实现的前提是现代货币供给的形成机制。（）答案：对

8、经济学的稳定目标中应包含不要陷入通货紧缩的要求。（）

试卷答案 第 5 页（共 7 页）答案：对

9、治理通货紧缩可以采用紧缩性的货币政策和扩张性的财政政策。（）答案：错

六、简答题（1小题，共7分）

1、简述合理预期的政策涵义。

答案：合理预期的政策涵义包括：

(1)政府的宏观经济政策效应被合理预期所抵消，即人们逐渐能用使预期和实际相一致的办法来否定宏观经济政策的有效性。具体说来，合理预期说表明，制定能够有效地把整个社会的产量和就业量稳定在自然率以上或以下的货币和财政政策未必是可能的。

(2)通货膨胀与失业的交替关系不存在了。因为在失业时，人们预计政府会采取通货膨胀政策来扩大就业，而这将导致实际工资下降，于是工人在物价上涨之前就要求增加工资；雇主发现通货膨胀并没有使实际工资下降，也就不再增雇工人。由此可见，政府的通货膨胀政策只能影响名义变量(物价)，而不能影响实际变量(产量和就业)。

(3)预期本身也会使通货膨胀加剧。当企业主和工人对未来通货膨胀率有一合理预期后，为了保持各自的实际收入不减少，都会要求提高价格或工资，由此，会在没有过大需求的情况下，促进通货膨胀。

七、论述题（1小题，共11分）

1、货币当局应如何对货币供需失衡进行调整。

答案：货币当局对货币供需由失衡到均衡的调整主要有四种方式：

(1)供给型调整

所谓供给型调整，是指中央银行在对失衡的货币供需进行调整时，以货币需求量作为参照系，通过对货币供给量的相应调整，使之适应货币需求量，并在此基础上实现货币供需由失衡状态到均衡状态的调整。供给型调整的主要内容有：

①从中央银行的角度看，若货币供给量大于货币需求量，其主要对策有：其一，在金融市场上卖出有价证券，以直接回笼流通中的货币：其二，提高法定存款准备率，以紧缩商业银行的贷款扩张能力；其三，减少基础货币供给量。

②从商业银行的角度看，商业银行对于货币供给量大于相应货币需求量的失衡到均衡的调整可采取如下对策：其一，停止向客户发放新贷款；其二，对已到期的贷款不再转期，坚决收回；其三，将未到期的贷款提前收回。

③从政府财政的角度看，可以通过政府税收措施将一部分社会经济主体的存款转入政府财政在中央银行的金库存款，即将一部分现实的购买力转化为潜在的购买力，从而达到实质上紧缩货币供给量的效果。其中的主要措施有：其一，政府可减少对有关微观经济主体的财政拨款；其二，可相应的增发政府债券，以直接减少社会各经济主体的货币持有量；其三，在税收上，可增设新的税种、降低税基和提高税率等。

④从经济运行中的个人角度而言，可以通过个人收入资本化的途径来疏导流通偏多的货币供给量。

(2)需求型调整

需求型调整从需求方入手医治货币需求，从而填平货币供需失衡缺口，以实现货币供需均 试卷答案 第 6 页（共 7 页）衡的目标。由于货币需求量是内在于经济系统运行的内生变量，因此对货币需求量的调整对策更多地在中央银行之外进行，主要包括：增加商品市场上的供给，由商品市场上的供给引导需求，并从而实现货币市场上对货币需求的增加。中央银行动用金银外汇储备，与此同时积极扩大进口，从而达到扩大国内市场上的商品供给。大幅度地提高商品价格水平，通过货币需求量的增加来相应的吸收过多的货币供给量，从而实现货币供需均衡的调整。

(3)混合型调整

所谓混合型调整，实际上是供给型调整和需求型调整的有机结合。在货币失衡状态时，中央银行同时从供给与需求两个方面入手，既进行供给型调整，又开展需求型调整，以尽快收到货币供需均衡而又不致于给经济运行带来过大经济波动的效果。

(4)逆向型调整

所谓逆向型调整，是指面对货币供给量大于货币需求量的货币供需失衡状态时，中央银行并不是通过压缩货币供给量，而是增加货币供给量的途径来促进货币供需全面均衡。其具体内涵是：若货币供给量大于货币需求量，同时现实经济运行中又存在着尚未充分利用的生产要素，而且也存在着某些供不应求的短缺产品，社会经济运行对此需求量很大，而可供能力又相对有限，这样通过对这类产业的追加投资和发放贷款，以促进供给的增加，并依此来消化过多的货币供给，达到货币供需由失衡到均衡的调整。

虽然这种逆向型调整不如供给型调整那么见效，而且在短期内还会扩大货币供需失衡的局势，但是只要中央银行在调整过程中把握时机，调控力度适度，便能成功地实现货币供需由失衡到均衡的调整。

试卷答案 第 7 页（共 7 页）

第二篇：货币银行学 期末考试

1货币的职能:①价值尺度②流通手段③贮藏手段④支付手段⑤世界货币

2金银复本位制度含义:指国家法律规定用金和银同时作为本位币材料的货币制度.金本位制度类型:①金币本位制②金块本位制③金汇兑本位制，金币本位制是典型形式 信用关系产生的三要素：①债权债务关系双方②一定的时间间隔③信用工具.商业信用：企业之间在买卖商品时以商品的形态提供的信用。特点：①必须与商品交易结合在一起，是信用的借贷，也是商品的买卖。②债权人和债务人都是商品生产或经营者③商 品信用直接受商品供求状况的影响④具有自发性，盲目性、分散性的特点。作用：①促进经济增长②调剂企业资金余缺提高资金使用效益，节约交易成本③商业信用的合同化，使自发的、分散的商业信用有序可循，有利于银行信用参与和支持商业信用，强化市场经济秩序。局限性：①商业信用的规模受到厂商资本数量的限制②商业信用收到商品流转方向的限制 银行信用的特点：①广泛性②间接性③综合性④创造性⑤稳定性

消费信用：指工商企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供满足其消费需要的信用，提供的对象可以是商品，货币，也可以是劳务。方式：①赊销②分期付款购买③消费贷款。作用：①促进消费商品的生产和销售②调节消费③促进新产品，新技术的推广应用。信用工具的特征：①偿还性②流动性③收益性④风险性

衍生性信用工具：①金融期货，是一份双方签署的在将来某一时间按约定的条件买进或卖出一定数量的某种金融商品的合约。②金融期权，是一种赋予投资者在规定期限内，按双方约定的价格或执行价格买进卖出一定数量某种指定金融资产的权利的合约。③互换，是一种经双方商定在一定时间后彼此交换支付的金融工具。④远期利率协议，是在浮动利率债务市场上，俩个当事人对一定期限后将要支付的浮动利率约定一个协议利率，到期时根据当时的市场利率与协议利率的差别，由当事人的一方向另一方支付利率的差额。

利率的种类：①市场利率、官定利率与公定利率。市场利率是指按照市场规律自由变动的利率。官定利率，又称法定利率，由政府金融管理部分或中央银行确定的利率，是国家宏观调控的一种政策手段。公定利率是由非政府部门的民间金融组织，如银行公会等所确定的利率，对其会员银行具有约束性。②一般利率和优惠利率。③名义利率和实际利率④固定利率和浮动利率。⑤存款利率和贷款利率⑥长期利率和短期利率。

决定和影响利率的因素：①平均利润率，利息实质上是利润的一部分，是剩余价值的特殊转化形式，因此利息量的多少取决于利润总额，利率取决于平均利润率②资金供求状况，利率作为资金的价格，与普通商品的价格类似，普通商品的价格由商品市场的供求状况决定，利率水平的高低最终取决与资金市场的供求状况。③经济周期，社会再生产状况决定着借贷资金的供求，进而决定利率水平的高低。④通货膨胀预期，当人们预期通货膨胀将持续一段时间，资金预期的实际价值 将会遭受损失时，为了避免损失，资金供给者往往会选择不动产来抵御通货膨胀，导致资金供给减少。⑤货币政策⑥国际利率水平

货币市场：属于短期资金市场，一般指一年以下期限的资金借贷及有价证券的交易市场。如短期银行借款市场及国库券、商业票据、银行可转让存单市场等

资本市场：属于中长期资金市场，一般指一年以上期限的资金借贷及有价证券的交易市场。如国家中长期贷款市场及国家公债、公司债券、股票、抵押契约等交易市场

金融市场的功能：①调剂资本余缺，便利筹集与投资②提高资本效率③促进资本流动，调节国民经济④有利于金融机构资产经营⑤有利于市场化方式实施货币政策。

货币市场结构及其内容：①同业拆借市场，也称同业拆放市场，它是银行等金融机构间为解决短期资金的余缺而相互调剂融通的市场②票据市场，指商业票据的承兑、抵押和贴现等活动所形成的市场③国库券市场，指国库券的发行、转让、贴现及偿还等所形成的市场④大额存单市场，全称银行大面额可转让定期存款单市场，是指大额存单的发行、转让等所形成的市场。这四个子市场构成货币市场。

国际货币基金组织（IMF）是根据布雷顿森林会议通过的《国际货币基金协议》成立的全球性国际金融机构。宗旨是①为会员提供一个常设的国际货币机构，促进国际货币合作②促进国际贸易均衡发展，以维持和提高就业水平和实际收入，发展各国生产能力③促进汇率的稳定和维持各国有秩序的外汇安排，以避免竞争性的货币贬值④协助建立各国间经常性交易的多边支付制度，并设法消除妨碍世界贸易发展的外汇管制⑤在临时性基础上和具有充分保障的条件下，为会员融通资金，使之在无需采取有损于本国及国际经济繁荣措施的情况下纠正国际收支的不平衡⑥努力缩短和减轻国际收支不平衡的持续时间及程度。职能：①确立一套有关汇率的政策，与经常项目有关的支付以及货币的可兑现性问题上的行为准则②当成员纠正或避免其国际收支不平衡时，应向其提供短期信用帮助③为会员在国际货币问题上进行磋商和协助提供场所。世界银行：WBG。

区域性国际金融机构：①亚洲开发银行ADB②非洲开发银行AFDB③泛美开发银行IADB 我国银行类金融机构：①中央银行②政策性银行：由政府设立，根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的非营利性金融机构。（Ⅰ国家开发银行：是指专门为经济开发提供长期投资性贷款的银行Ⅱ中国进出口银行：专门为本国商品进出口提供信贷及其相关服务的银行Ⅲ中国农业发展银行：专门向农业提供信贷及其相关金融服务的银行）③商业银行

非银行类金融机构：①保险公司②证券公司③投资基金④信托投资公司⑤金融资产管理公司⑥金融租赁公司⑦财务公司⑧邮政储蓄机构⑨信用合作社

现代商业银行的发展趋势：①银行业务全能化，近年来银行定期存款和储蓄存款比重上升为商业银行业务发展提供资金保障，银行竞争加剧，使银行开拓新业务成为必要，金融管制放松使这样的要求成为可能，银行的经营观念改变为银行全能化提供理论依据②金融创新不断发展，金融工具的大量创新产生了很多新的金融机构并推动金融市场的各种创新，促进金融市场全方面发展③银行业务经营科技化，包括业务处理自动化、综合管理信息化、银行业务网络化④银行业务经营证券化，通过证券化，银行不仅可以很快的收回抵押贷款的资金，加速资金周转、降低资产风险，调整资产结构。⑤国际银行的并购与扩张风潮，经营风险加大，竞争加剧导致很多商业银行开始合并便于提高抗风险能力，扩宽业务范围和为客户提供优质服务⑥注重市场营销，银行为了自身的生存和发展，为满足客户不断变化的金融需要，纷纷借鉴工商企业的营销机制。

商业银行的职能：①信用中介职能②支付中介职能③信用创造职能④金融服务职能 商业银行的组织制度：①单元银行制②总分行制③持股公司制④连锁银行制

商业银行的业务：①商业银行的资产负债表②商业银行的负债业务③商业银行资产业务④商业银行的表外业务

自有资本的功能：①保护性功能商业银行的资金绝大部分来自存款，当银行资产遭受损失时，自有资本可以及时补充，保护存款人利益②经营性功能，自有资本是银行经营的初始资金来源，银行自有资本扣除用于购置固定资产后的剩余资金可作为银行的营运资金，营运资金的多少和银行业务发展和盈利大小有一定影响③管理性功能，金融管理当局通过规定和调整自由资本的各种比率，限制银行任意扩张资产规模，实现对银行的监督管理

银行的资金来源：同业拆借②向中央银行借款③回购协议④欧洲货币市场借款⑤发行金融债券

商业银行的资产业务：①现金资产②贷款资产③证券投资业务

商业银行的表外业务：商业银行从事的你会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。狭义的表外业务（有风险）①担保和类似的或有负债（包括图标保证书、履约担保书、贷款担保

备用信用证、跟单信用证、承兑票据）②承诺③与利率或汇率有关的或有项目

②商业银行的中间业务，银行不运用或较少运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托

事项，从中收取手续费，包括①结算业务②代理业务③信托业务④租赁业务⑤银行卡业务⑥信息咨询业务

商业银行经营特点：①高负债率②高风险性③监督管制的严格性

中央银行的制度类型：①单一式中央银行制度②复合式中央银行制度③准中央银行制度④跨国中央银行制度

中央银行性质：①XX是特殊的国家机关，按照国家宏观经济发展的目标和要求，通过中央银行的货币政策工具的运用，来干预和调节经济活动。②XX是特殊的金融机构，中央银行不以盈利为目的。职能：①发行的银行，垄断货币发行权，这是最基本，最重要的标志，也是履行中央银行全部职能的前提和基础②银行的银行，为商业银行和其他金融机构融通资金成为最后的贷款人，同时岁商业银行进行管理③政府的银行，他代表政府制定和执行货币金融政策，代表政府管理财政收支以及政府提供各种金融服务。

中央银行有那些资产业务？：①再贴现和再贷款业务②证券买卖业务③黄金和外汇业务（意义：利于稳定币值，稳定汇率）④其他资产业务

金融监管包括对金融机构和金融市场的监管

①对银行和非银行金融机构的监管。内容：Ⅰ市场准入的监管Ⅱ运作过程的监管Ⅲ市场退出的监管②金融市场的监管：Ⅰ依法进行持续监管，加强监督要依法进行，法律是监管的依据和基础Ⅱ自我管理和国家监管相结合③坚持信息公开的原则Ⅳ防止欺诈和操纵行为

原始存款是商业银行最初能吸收到的、能引起准备金相应增加的存款称为原始存款。派生存款是银行用转账方式发放贷款、贴现和投资时创造的存款。商业银行创造存款前提条件：①部分准备金制度，是国家以法律形式规定存款机构的存款必须按一定比例，以现金和在中央银行存款的形式留有准备的制度。②非现金结算制度，可以使人们能够以开出支票的形式进行货币支付，银行之间的往来进行转账结算，不需要使用现金。

基础货币：又叫强力货币，指流通于银行体系之外的现金通货和商业银行的存款准备金之和 货币供给量是由：①中央银行②商业银行③社会公众三个群体共同决定的。

传统的货币数量论：①费雪的现金交易方程；费雪认为影响物价的三个因素是流通中的货币量，货币流通速度商品交易量②剑桥学派的现金余额方程。

流动性偏好理论：流动性偏好动机：交易动机 预防动机 投机动机

弗里德曼影响人们实际货币因素的四方面是①财富总额②财富构成③金融资产的预期收益率④其他因素

货币均衡：从某一时期来看，货币供给量（MS）与货币需要量(Md)在动态上保持一致的现象，表现为市场繁荣，物价稳定，社会再生产过程中的物质替换和价值补偿都能正常顺利进行，判别标志是：货币供求是物价水平是否基本稳定，因为物价水平能较好地放映货币供求关系的变动情况

货币政策的最终目标：①币值稳定②充分就业③经济增长④国际收支平衡；最终目标之间的关系：①稳定币值和充分就业之间的矛盾②经济增长与国际收支平衡之间的矛盾③币值稳定与经济增长的矛盾。

货币政策的中介指标标准：①相关性②可测性③可控性④抗干扰性

一般性货币政策工具：①存款准备金政策，是存款货币银行按照吸收存款的一定比例提取的准备金。由自存准备和法定准备金（是中央银行在法律赋予的权利范围内，通过规定或调整商业银行缴存到中央银行的存款准备金的比率，控制和改变商业银行的信用创造能力间接控制社会货币供应量的活动）组成②再贴现政策，中央银行通过制定或调整再贴现利率来干预和影响市场利率，从而调节市场货币供应量的一种金融政策③公开市场，中央银行在公开市场买卖证券的行为，通过公开市场买进或卖出有价证券改变存款货币银行的准备金，影响货币供给量。

选择性货币政策：①证券市场信用控制②不动产信用控制③消费者信用控制④优惠利率 通货膨胀：物价总水平上涨，上涨状态是持续的，价格总水平明显上升。爬行式（2%-3%）温和奔腾，恶性通货膨胀。成因：需求拉上，成本推进供求混合型和结构性。治理：①需求政策②收入政策③供给政策④结构调整政策。

通货紧缩：物价持续下降，货币供应量下降随之是经济衰退。治理：①实行积极的货币政策②实行积极的财政政策③增加需求改善供给结构

金融抑制：发展中国家普遍存在的市场机制没有得到充分发挥、金融资产类型单调、金融机构单一过多的金融管制和金融效率低下等现象。

金融创新：金融业为适应实体经济发展的要求，在制度安排、金融工具、金融产品的方面进行创新。

金融深化：一个国家金融和经济发展之间呈现相互促进的良性循环状态

第三篇：江西农业大学货币银行学期末考试试卷

号学名姓级班业专系院江西农业大学《货币银行学》试卷B卷

适用专业：经济学、经管 等 考试日期：2008、12 考试时间：120分钟 考试方式：闭卷 试卷总分：100分

一、单项选择题（共20小题，每小题1分，共20分）

1、下列利率决定理论中，哪一理论强调投资与储蓄对利率的决定作用？（D）A、马克思的利率论 B、流动偏好论C、可贷资金论D、实际利率论

2、银行作为一种企业，与工商企业有共同点，表现为（C）

A、活动领域相同B、经营的对象相同C、经营活动的目的相同D、资金来源相同

3、货币政策诸目标之间呈一致性关系的是（B）。A、物价稳定与经济增长B、经济增长与充分就业 C、充分就业与国际收支平衡D、物价稳定与充分就业

4、信用是（D）。

A、买卖关系B、赠予行为C、救济行为D、各种借贷关系的总和

5、下列变量中，（C）是个典型的外生变量。A、价格B、利率C、税率D、汇率

6、《巴塞尔协议》中为了清除银行间不合理竞争，促进国际银行体系的健康发展，规定银行的资本充足率应达到（B）。A、5%B、8%C、4%D、10%

7、英格兰银行的建立标志着现代银行业的兴起，它成立于（C）。

A、1765 B、1921 C、1694 D、1473

8、“劣币驱逐良币”这一规律出现的货币制度是(B)A、平行本位制 B、双本位制 C、跛行本位制 D、银本位制 9、1984年以前，我国的中央银行制度是（B）A、单一式的中央银行制度 B、复合式的中央银行制度

C、跨国式的中央银行制度 D、准中央银行制度

10、当中央银行在公开市场上买入有价证券时（B）A、货币供应量减少，利率上升 B、货币供应量减少，利率下降 C、货币供应量增加，利率上升 D、货币供应量增加，利率下降

11、以下属于短期信用工具的是（B）A、政府公债 B、国库券 C、企业中长期债券 D、股票

12、一般来说商业银行最主要的资产业务是（B）

A、再贷款业务 B、贷款业务 C、存款业务 D、货币发行

13、下列哪个属于间接融资（D）

A、商业信用 B、发行股票 C、发行债券 D、银行贷款

14、集中存款准备金，体现了中央银行什么职能（B）

A、发行的银行 B、银行的银行 C、国家的银行 D、调节宏观经济的银行

15、典型的金本位制是指（D）

A、金银复本位制 B、金块本位制 C、金汇兑本位制 D、金币本位制

16、中央银行最主要的负债业务是（D）A、再贷款 B、发行债券 C、经理国库 D、货币发行

17、货币供给层次划分的标准是货币的（C）A、安全性 B、盈利性 C、流动性 D、风险性

18、货币在支付工资和纳税方面发挥着（D）

A、价值尺度职能 B、流通手段职能 C、贮藏手段职能 D、支付手段职能 19.凯恩斯认为与利率变动存在着负相关关系的货币需求是（D）

A 交易性货币需求 B 预防性货币需求 C 营业性货币需求 D 投机性货币需求 20、美国联邦储备体系是（B）

A、单一式的中央银行制度 B、二元式的中央银行制度 C、跨国式的中央银行制度 D、准中央银行制度

二、名词解释（共5小题，每小题4分，共20分）

1、有限法偿：无限法偿的对称。是指辅币具有有限的支付能力，即法律上虽赋予它流通的权力，但当每次支付超过一定限额时，对方有权拒绝收受。

2、派生存款：在原始存款的基础上派生出来的那部分存款。

3、金融工具：是金融市场上据以进行交易的合法凭证，是货币资金或金融资产借以转让的工具。

4、需求拉上说：需求拉动型通货膨胀。指对商品和劳务的货币需求超过按现行价格可得到的供给，从而引发的一般物价水平的上缺。这是从假定供给不变，从需求方面来解释的．导致需求拉动型通货膨胀的因素主要是投资过旺、消费扩增、财政赤字和外贸出超。

5、货币乘数：是指在货币供给过程中，中央银行的初始货币提供量与社会货币最终形成量之间的扩张倍数。

三、计算题（两小题，第一小题8分，第二小题12分,共20分）

1、一位客户2000年1月1日在银行存一笔定期一年的储蓄存款，金额为10000元，年利率为6%。问：（1）该客户2001年1月1日支取，可得本利和为多少？（2）该客户2003年1月1日支取，可得本利和为多少？（银行实行自动转存制度）解：假定从现在起每月要在银行存入金额为P的钱

（1+0.01）121—1 50000=P×[ —1]

0.01

2、假设1999年10月5日德国马克对美元汇率为100德国马克=58.88美元。甲认

为德国马克对美元的汇率将上升，因此以每马克0.04美元的期权费向乙购买一份

1999年12月到期，协议价格为100德国马克=59.00美元的德国马克看涨期权，每份德国马克期权的规模为125000马克。

试分析不同价格情况下甲乙双方的盈亏分布情况。解：甲乙双方的盈亏分布可分为以下几种情况：（1）、如果在期权到期时，德国马克汇率等于或低于100德国马克=59.00美元，则看涨期权就无价值。买方最大亏损为支付的期权费，即125000马克×0.04美元/马克=5000美元（2分）（2）、如果在期权到期时，德国马克汇率升到100德国马克=63.00美元，买方通过执行期权可赚取125000×（63.0059.00）÷100=5000美元，扣掉期权费以后，他刚好盈亏平衡。（3分）（3）、如果在期权到期前，德国马克汇率升到100德国马克=63.00以上买方就可实现净赢余，马克的汇率越高买方的净赢余就越多（2分）

四、简答题（共5小题，每小题5分，共25分）

1、现阶段我国货币供应划分为哪三层？ 答：M0=通货

M1=通货+活期存款

M2=M1+定期存款(包括储蓄定期存款)

2、简述商业信用的特点与局限性。

答：商业信用——是指企业与企业之间，在商品交易中由于延期付款或预收货款而产生的信用。

特点：

1、企业之间的信用

2、是产业资本中的商品资本。

3、是直接信用 是信用的基本形式

局限性：

1、规模和数量上局限性

2、方向上的局限性

3、期限上的局限性

3、试比较股票和债券的区别。

3、选择性货币政策工具有哪些？

答：选择性货币政策工具。它是中央银行针对个别部门实施的，不对整个金融市场产生影响的货币政策工具。包括：间接信用调控工具、直接信用调控工具和道义劝导手段。

4、简述中央银行的主要职能。答：（1）发行的银行(2分)：中央银行垄断银行券的发行权。银行券的发行是央行的重要资金来源，为中央银行调节金融提供了资金力量。

（2）银行的银行(2分)：具体表现在集中存款准备，最后贷款人，组织全国的清算。

（3）国家的银行(3分)：主要体现在：代理国库、代理国家债券的发行、对国家给予信贷支持、保管外汇和黄金储备、制订并监督执行金融管理法规。

5、简述我国金融机构体系。

答：中央银行：中国人民银行；国有商业银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行；股份制商业银行：交通银行、光大银行、招商银行、华夏银行、民生银行、中信实业银行、深圳发展银行、上海浦东发展银行、广东发展银行、福建兴业银行及各大中城市的城市商业银行等；政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。

五、论述题（任选一题，共15分）

1、论商业银行的产生与发展。

答：

（一）中世纪银行业的萌芽。银行产生于古代的货币兑换和银钱业 ：

⑴铸币兑换及货币金属块的鉴定和兑换 ⑵货币保管 ⑶汇兑

（二）近代银行的产生。主要通过两条途径产生：一是旧的高利贷性质的银行业，逐渐适应新的经济条件而转变为资本主义银行； 二是按资本主义经营原则组织起来的股份制银行，起主导作用的是后一条途径。

（三）现代商业银行的发展。银行作为货币信用业务的企业，是随着资本主义生产方式的发展而产生和发展起来的，是商品货币经济发展产物。

（四）垄断资本主义银行。

2、试述凯恩斯的货币需求理论 答：

第四篇：货币银行学试题二答案

货币银行学试题二答案

一． 解释下列概念（10分）

价值尺度 ：货币在衡量商品的价值时，执行价值尺度职能。货币执行价值尺度职能时，只要是想象或观念上的货币就可以。

货币乘数：是指以定量的基础货币经运用所创造的货币供应量的倍数。或者说创造出来的货币供应量与基础货币的比值。

金融市场：是进行资本融通、办理票据交换和有价证券买卖的场所。

股票；指股份公司发给股东的证明其有权取得股息和红利的有价证券，是股份公司筹集营运资金的一种信用工具，股票是所有权证券和永久性证券。通货膨胀：是市场上的货币供应量超过了商品生产和流通对货币的客观需要量引起的货币贬值、物价普遍上涨的经济现象。

二． 填空（20分）

1．货币形式的发展大体经历了（实物货币）、代用货币、（信用货币）。

2． 信用货 币 包括（纸币）和（存款货币）两部分。

3．货币市场包括(同业拆借市场)、(国库券市场)、(票据贴现市场)、(存单市场)。

4． 货币政策一般由四部分组成，即（最终目标）、（中介目标）、（政策工具）、（传导机制）。

5．在金属货币流通条件下，货币的储藏手段职能可以自发调节（流通中的货币量），使之适应（商品经济发展的需要）的需要。

6．信用简单地讲是一种借贷行为，是以（偿还本金）和（支付利息）为条件的价值运动的特殊形式。

7．基础货币由（现金）和（存款准备金）构成。

8．股票一般没有（偿还期限），只分红付息，不（还本）。

三．单项选择(10分)

1、比一般利率低,用于国家政策扶持对象的贷款利率是(C)

A市场利率B实际利率C优惠利率D名义利率

2、在利率体系中起主导作用的利率是(B)

A商业银行利率B中央银行利率C金融市场利率D证券市场利率

3、在凯恩斯的货币需求理论中,为满足投机动机而需求的货币量取决于(A)的高低

A利率水平B生活水平C物价水平D国民收入水平

4、按国际通用规则,由商业银行储蓄存款和商业银行定期存款构成广义的货币供给量(C)

A M0BM1CM2DM35、由市场资金供求关系所决定的利率为(C)

A实际利率B名义利率C市场利率 D官定利率

6中央银行宏观调控的主要手段是(C)

A产业政策B外汇政策C货币政策D收入政策

7银行信用产生和发展的基础是(A)

A商业信用B消费信用C国家信用D国际信用

8商业银行负债业务中最主要的部分是(A)

A各项存款B同业拆借C自有资本D向中央银行借款

9具有无限法偿能力的货币是（C）

A金属货币B货币符号C本位币D辅币

10国库券是不记名,不附息的(A)

A短期债券B长期债券C中期债券D永久性债券

四．多项选择（10分）

1.同业拆借市场具有以下几个特点(BCDE)

A融资期限长B拆借形式多样C拆借金额大D无须担保E市场利率

2.普通股的权利有(ABCD)

A分享公司剩余利润权B投票表决权C优先认股权D剩余财产清偿权

3.货币政策传导变量的选择标准有(CDE)

A适应性B抗干扰性C可测性D可控性E相关性

4.利率体系的组成有(ABC)

A中央银行利率B商业银行利率C市场利率D同业拆借利率E证券市场利率 5英国剑桥学派的代表马歇尔认为货币需求量是三个因素的乘积,这些因素是(BCE)

A货币流通量B物价水平C货币量与国民收入总值的比率D商品供应量E按固定价格计算的国民收入

6．股票理论交易价格影响因素有（ABC）

Ａ.市场利率Ｂ.股票面值 Ｃ.股票利率Ｄ.股票交易行市

E.期值

7．资本市场上的信用工具包括（CD）

A．票据B 货币C 股票D 债券E.CD存单

8．商业银行中间业务包括（BC）

A．贷款承诺B 票据结算C租赁业务D.贴现E.证券投资

9.一般性货币政策工具有(ABC)

A法定存款准备金政策B再贴现政策C公开市场业务D信用分配E直接干预

10..国家债券的特点是(ABE)

A.信用度高B.流动性强C.收益率高D风险大E安全性高

五．判断题（10分）

1． 辅 币 必 须 是 足 值 的 货 币。（错）

2． 价 格 是 价 值 的 货 币 表 现。（对）

3． 利 息 的 实 质 是 利 润 的 一 部 分。（对）

4． 物 价 上 涨 时，要 保 持 实 际 利 率 不 变，必 须 提 高 名 义 利 率。（对）

5．本票是以发票人自己为付款人的一种票据，是债务人承诺在一定日期支付一定款项给收款人或持票人的支付保证书。（对）

6.经 济 增 长 与 国 际 收 支平衡 无 矛 盾。（错）

7． 同 业 拆 借 市 场 是 金 融 机 构 之 间 长 期 融 资 市 场。（错）

8．央行与商行都以追求利润最大化为目标。(错)

9． 现 金 余 额 说 是 费 雪 提 出 来 的。（错）

10．凯恩斯认为投机动机的货币需求量与市场利率是递减函数关系。（对）

六、简答题（20分）

1.货币市场和资本市场的关系?

答:货币市场为短期融资市场,资本市场为长期融资市场,二者结合成金融市场.在社会货币资金量一定的情况下,进入货币市场的资金越多,进入资本市场的资金就越少,反之亦然.二者的区别:融资目的不同、融资手段不同、融资风险不同。

2.简述商业银行的职能。

答：四个职能：信用中介：指商行通过负债业务，将社会上各种闲置资金集中起来通过资产业务将所集中的资金运用到国民经济各部门中去，商行充当资金的供应者和需求者的终结，实现资金的顺利融通。

支付中介；是银行利用活期存款账户为客户办理各种货币结算、货币收付兑换和转移存款的业务。

信用创造：是指商行利用其吸收的活期存款的有利条件，通过发放贷款，衍生出更多的存款，从而扩大货币供应量，它包括两层含义，一是信用量的创造，二是信用工具的创造。

金融服务：是指商行利用自身的优势为客户提供的服务。

3简述消费信用的影响和作用

一是消费信贷的发展扩大了需求，刺激了经济发展。

（1）利用消费信贷可以使消费者提前享用当前无能力购买的消费品

（2）利用消费信贷，促进了技术的应用和新产品信及时的更新换代 二是消费信贷的发展为市场经济增加了不稳定因素。

4价值尺度和价格标准的区别？答：（1）概念不同。价值尺度使用货币衡量商品价值大小，从而标明价格，变成想象的金量；而价格标准则是衡量货币本身的数量。

（2）代表的内容不同。价值尺度是人类劳动的社会化身，价格标准是法定的金属重量。

（3）价值尺度随着生产货币商品的劳动生产率的变动而变动，价格标准与劳动生产率的变动无关，作为金量的计算单位是由国家的法律规定的。

七.．计算题（6分）

1． 现有1995年12月1日存入的定期存款500元，月利率8厘，求1998年12月1日到期时的本利和。

解；年利率为0。008*12=0。096=9。6%，本利和=500*（1+9。6%*3）=644元

2.某甲公司以赊销商品的方式向某乙公司销售了一批价值10万元的商品，获得了一张3个月期的远期商业汇票。一个月后，甲公司资金周转困难，持该汇票到银行申请贴现，贴现率为6%，计算甲公司实得金额多少元？

甲公司实得金额=10χ（1-2/12χ6%）=9。9万元

八、论述题.(14分)（答案略）

1.试述商业信用的特点和局限性?

2.试述决定和影响利率的各种因素?

第五篇：货币银行学期末考试重点

一．货币与货币制度 1.简述货币的职能。

货币职能主要有：①价值尺度（最重要、最基本的职能）货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，发挥价值尺度职能。②流通手段（最基本的职能）当货币在商品交换中起媒介作用时，就是流通手段。③贮藏手段 货币退出流通领域，被作为财富或价值持有或积累。④支付手段 货币在不伴随商品运动而作为一种独立的价值形式进行单方面转移时，执行支付手段职能。⑤世界货币 在世界市场上发挥一般等价物的作用，是货币职能在国内发展的延续。

2.货币的概念包括： 1）固定充当一般等价物的特殊商品。2）表现一切商品的价值，并能同一切商品直接交换的一般等价物。★货币的本质为： 1）货币是表现一切商品价值的材料 2）货币能同一切商品直接交换，所有商品都必须与货币交换后才能同其他商品相交换。

3.货币制度：一个国家以法律形式规定的本国货币的流通结构和组织形式。★主要内容包括：①规定货币币材；②规定货币单位;③规定本位币和辅币的铸造、发行及流通程序④建立准备制度.4.金银复本位制度：金铸币和银铸币同时作为本位币的制度。★优点：币材充足。分类，★平行本位制：两种金属货币均按其所含金属的实际价值流通，由市场决定。★双本位制：两种金属货币由政府规定固定比价，按法定比价流通。★跛行本位制：两种金属货币同为本位币并有固定比率，由此过渡到金本位制。★格雷欣法则：在双本位制下，虽然金银之间规定了法定比价，但市场价格高于法定价格的金属货币就会从流通中退出来，进人贮藏或输出国外;而实际价值较低的金属货币则继续留在流通中执行货币职能，产生“劣币驱逐良币”的现象。

二、信用与信用制度

1.商业信用：指企业之间以赊销商品或预付货款等形式提供的、与商品交易直接相联系的信用。★表现形式：1.提供商品的2.提供货币的。★特点：①直接性②单向性③票据化④短期性/①促进商品销售；②加强企业间联系；③促进企业之间互相监督；④加速资金周转。★局限性：①授信规模限制；②暂时性；③信用范围狭窄；④管理局限性。★地位：是信用制度的基础，是最基本的信用制度★作用：①促进商品销售和再生产及时进行②加强企业间联系③企业间互相监督④加速资金周转，提高效率 2.银行信用：银行和各类金融机构以货币形式向社会和个人提供的信用。★形式：吸收存款和发放贷款，以及开出汇票、支票、开立信用账户、发行货币等。★特点:①广泛性②间接融资性③综合性④创造性

优点：①规模巨大；②投放方向不受限制；③期限长短均可；④能力和作用范围大大提高和扩大。缺点：①资金成本较高；②限制较多。3.短期信用工具：Ⅰ商业票据 Ⅱ国库券 Ⅲ支票 Ⅳ信用卡 Ⅴ大额可转让定期存单 Ⅵ回购协议 Ⅰ商业票据

定①期票/本票：债务人对债权人签发的在一定时期内无条件支付款项的债务证书。当事人：出票人和收款人

定②汇票：债权人发给债务人，命令他支付一定金额给持票人或第三者的无条件支付命令书。··

★商业票据的特点1.商业票据是在商业信用的基础上产生的2.票面必须载明特定的内容3.票据具有不可争议性4.票据具有流动性，经过背书可以转让（★背书：发票背面签字）

Ⅱ国库券：国库券是一过中央政府发行的期限不超过一年的短期证券，是货币市场上重要的融资工具。★发行的主要目的是筹措短期资金，解决财政困难。★国库券是金融市场上最安全的信用工具。

Ⅲ支票：是活期存款的存款人通知银行从其账户上以一定金额付给票面指定人或持票人的无条件支付命令书。

Ⅳ信用卡 1)基本功能①转账结算②融通资金③支取现金★2)优点：①发卡机构可扩大盈利水平②方便持卡人的购买③对特约机构来说，虽要付给发卡机构一定的回扣，但可及时收回款项，加速资金周转，扩大销售，增加盈利★3)种类（按照不同划分有不同结果）目前我国的银行卡有贷记卡（信用卡）、准贷记卡、借记卡之分。▲发展1988年中国银行发行了长城国际贷记卡——我国信用卡的真正开始 Ⅴ大额可转让定期存单（CD）：是由商业银行发行的可以在市场上转让的存款凭证。★按照发行者的不同，美国大额可转让定期存单可分为四类，国内存单、欧洲美元存单、扬基存单和储蓄机构存单。

Ⅵ回购协议：在货币市场上出售证券已取得资金的同时，出售证券的一方同意在约定的时间按原价或约定价格重新买回该笔证券。

★

三、利率与利息率★★★★★★★★★★★★★★ 1.利息的计量方法 分为单利计息和复利计息 ★单利计息I=P*R*D利息率I=本金P*利率R*时间D★复利计息（俗称利滚利）S=P(1+R)n

n

本息合计S=本金P*(1+利率R)期数

2.利息率以及种类1）利息率：利息额与预付资本价值之比，它是计量借贷资本增殖程度的数量指标公式 R利息率=（△g利息额）/（g预付借贷资本）*100% ★2）利息率的种类 ①基准利率和市场利率②官定利率和公定利率③固定利率和浮动利率 ④名义利率和实际利率 ⑤国内利率和国际利率⑥单利和复利⑦存款利率和贷款利率⑧短期利率和长期利率⑨差别利率和优惠利率★定义基准利率：指在多种利率并存的条件下，其他利率会相应随之变动的利率。固定利率：指在整个借贷期内都执行同一水平的利率。市场利率：指由借贷资本市场上的供求双方在市场规律支配下自由确定的利率。单利：指资金使用者只就本金部分支付利息。复利：指资金使用者除了必须对本金部分支付外，对尚未支付的利息部分也必须支付利息。

★名义利率 以民以货币表示的对物价变动因素未作提出的利率，常指商业银行和其他金童机构对社会公布的挂牌利率实际利率：是名义利率剔除了通货膨胀因素以后的真实利率。★二者的区别：通胀条件下市场上各种利率都是名以货币，实际利率反映借贷成本和贷款收益，不易直接观察到。★二者的比较名义利率＞通胀率时，实际利率为正，=时为0，＜时为负。一般而言只有正利率才符合价值规律的要求。负值时会产生许多弊端。

3.决定和影响利率变化的因素1）平均利润率 利息率是平均利润的一部分，因此，平均利润率是决定利息率的基本因素2）资金供求状况在利润率一定的情况下，贷者和借者之间的竞争决定着利息率的高低3）社会再生产状况 马克思把资义产业周期分为四个阶段：危机 萧条 复苏 繁荣阶段4）物价①商品价格是商品价值的货币表现，货币价值和商品价值都是其所凝结的社会必要劳动时间，都是由生产他们的劳动生产率决定的②利率变动是由货币市场的供求决定的，商品价格变动却是由商品自身价值、商品市场供求、各种商品的比价等决定的5）国家经济政策 世界各国政府都是根据本国经济发展状况和经济政策目标，通过央行制定的利息率调节资金供求、经济结构和经济发展速度6）国际利率 在开放经济条件下，资本可以自由流动，国际利率水平对国内利率也有重要的影响。7）除了这些还有银行成本、国际协议、利率管理及惯例和法律传统等。

4.我国利率市场化改革 1）基本政策思路 明确“稳步推进利率市场化改革，建立健全由市场供求决定的利率形成机制，中央银行通过运用货币政策工具引导市场利率”2）客观必要性推进利率市场化是建立社会主义市场经济体制的客观要求，是实现金融体制和信贷资金经营方式转变的关键环节 ★原因 ①利率市场化有利于形成比较规范的金融市场环境，促进货币资金合理流动，实现社会资源的优化配置②利率市场化是完善间接宏观调控体系的重要条件③利率市场化有利于推进资金商品化和融资市场化④利率市场化是金融国际化的客观要求⑤有利于推进金融体制和信贷资金经营方式的转变⑥利率市场化有利于促进金融创新的发展 3）主要进程 我国的利率市场化是在借鉴世界各国经验的基础上，按照党中央、国务院的统一部署稳步推进。总体思路是先货币市场和债券市场利率市场化，后存款利率市场化。。4）实现利率市场化需要的客观条件 ①工商企业必须是自主经营、自负盈亏、自我发展的经济法人，形成适应市场经济要求的利润约束机制，对利率变动能做出灵敏反应②有完善、发达的金融市场③商业银行和其他金融机构实现企业化经营，对央行利率变动能做出灵敏反应，利率体系的传导机制灵活有效④间接宏观调控体系健全、完善，调控灵活有效⑤央行有较强的独立性，金融监管充分有效

★利率市场化，是指央行只控制基准利率，金融资产的交易利率由金融市场的资金供求关系决定的，形成多样化的利率体系和市场竞争利率机制。★利率市场化的内涵，包括金融交易主体享有利率决定权，利率结构、期限结构和风险结构由市场选择，同业拆借率和短期国债利率是市场的基本指针，央行通过间接手段影响金融资产利率

四、商业银行

定1.商业银行，指能够吸收公众存款，发放贷款、办理结算等多种业务的金融企业。

2.商业银行的业务经营原则1）盈利性银行的经营动机是为了获取利润2）安全性 安全性是指要使银行资产避免风险损失3）流动性 流动性是指银行能随时应付客户提取存款的支付能力★三项原则既有联系又有矛盾 联系 安全性是前提，流动性是条件，盈利性是目的 矛盾 ①盈利性和安全性成反方向变化，盈利性与流动性也成反方向变动，安全性与流动性成同方向变动因此，银行要满足这三方面的要求，就需要在经营管理中统筹兼顾，协调安排，实现三者之间的最佳组合 选3商业银行的业务大体有 负债业务 资产业务 和中间业务三大类.负债业务是商业银行形成资金来源的业务，分为自有资本、存款业务和其他负债业务三大类

存款业务①活期存款②通知存款③定期存款④储蓄存款

其他负债业务①同业拆借是指商业银行之间及商业银行与其他金融机构之间的短期资金融通②向央行借款(1.再贴现2.再贷款)③发行金融债券④占用资金

定4.票据贴现 客户将未到期的票据提交银行，有银行扣除自贴现日起至到期前一日止的利息而取得的现款未到期票据贴现值计算公式 贴现值=票据面值（1-年贴现率*未到期天数/365）★贴现 银行应客户要求，买进其未到付款日期票据的行为➹➹➹➹➹➹➹➹❤ 5.哪些因素影响派生倍数 派生倍数的修正①现金漏损 ②超额准备金 ③活期存款转为定期存款 ★影响因素 法定存款准备金 现金流出银行 超额准备金 定期存款等许多因素五、六、中央银行（以下简写为 央 行）其他金融机构

1.央行的职能 有两种划分方法，★一，按照央行在社会经济中的地位划分①央行是发行的银行②央行是银行的银行（同商业银行的业务往来Ⅰ集中商业银行的存款准备Ⅱ办理商业银行间的清算Ⅲ对商业银行发放贷款）③央行是政府的银行，是指代表国家贯彻执行财政金融政策，代为管理财政收支（具体任务Ⅰ代理国库Ⅱ对国家提供信贷Ⅲ国际关系中，央行代表国家与外国金融机构、国际金融机构建立业务联系，处理各种国际事务）★

二、按照央行的性质划分①调节职能②管理职能（内容Ⅰ制定金融政策、法规Ⅱ管理金融机构③Ⅲ管理金融业务）③服务职能（为政府服务 为金融机构服务）★如何理解中央银行是银行的银行？答；存、放、贷这三个银行固有的业务，同样是中央银行的主要业务内容。作为银行的银行，中央银行的职能具体表现在：①集中存款准备；②最终贷款人；③组织全国清算。这一职能最能体现中央银行是特殊金融机构的性质，也是中央银行作为金融体系核心的基本条件。中央银行作为银行的银行，通过国家授权开展的特定的金融业务活动为中央银行履行调控金融、经济和管理金融业的基本职责提供了稳定有效的途径。

2.央行的组织形式 ①单一式中央银行制度，即全国只设一家中国银行，并下设若干分支机构的央行制度②复合式央行制度，是指全国设立中央一级机构和相对独立的地方一级机构，作为一个体系构成央行的制度③类似央行制度，指国家或者地区没有职能完备的央行，而是由几个执行部分央行职能的机构共同组成央行的制度④跨国央行制度，指几个国家共同组成一个货币联盟，各成员国不设本国的央行，而由货币联盟执行央行职能的制度 3.央行的主要业务

★央行经营业务的主要原则 ①不经营一般一行业务②不以盈利为目的③不支付存款利息④ 资产具有较大的流动性⑤业务活动公开化★并且有一定限制，目的在于保证央行的基本任务得以实现

★央行的负债业务 ①货币发行业务（原则1.集中垄断发行2.要有可靠的信用基础3.维持高度的弹性）②代理国库业务③集中存款准备金业务

★央行的资产业务①再贴现和再贷款业务②对政府的贷款③金银、外汇储备业务(意义1.有利于稳定币值2.有利于稳定物价3.有利于保证国际收支平衡)④证券券买卖业务

★央行的中间业务①集中票据交换②办理异地资金转移 4.政策性银行是指那些多由政府创立、参股或保证的，不以盈利为目的，专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资活动，协助政府发展经济，进行宏观经济管理的金融机构。

★开发银行：专门为经济开发提供长期投资贷款 1994年4月，国家开发银行支持国家重点建设★资金来源渠道①大多数依靠政府资金②发行债券③吸收存款④借入资金⑤借入外资 ★资金运用主要有①贷款②投资③债务担保 ★同商业性金融机构相比，特性：①人无特殊，着重于贯彻政府政策意图，支持国家进行宏观经济管理，促进经济和社会发展②经营目标特殊，不以营利为目的，从主要经济发展的角度来评价和选择项目③融资原则特殊，他的主要资金来源是国家财政划拨的资金和其他财政性资金等，不吸收居民储蓄存款。

5.非银行金融机构 证券公司 是专门从事各种有价证券经营以及相关业务的金融企业三大业务：承销、经纪、自营★作用 ： 在一级市场上，通过承购、代销、助销、包销有价证券，促进发行市场顺畅巡行，使大型这能够筹集到所需要的资金，促使投资者将所持资金投向在发行有价证券上； 在二级市场上，通过代理或自营买卖有价证券，使投资双方利用有价证券达到各自的投融资目上。

七、金融市场

定1.金融市场: 是资金供求双方借助金融工具进行各种资金交易活动的场所。它是一国市场体系的重要组成部分，有多个子市场，其中最主要的是货币市场和资本市场。★分类Ⅰ从市场最初的职能出发，分为① 一级市场（发行市场）：发售新证券的市场。如：证券发行市场②二级市场（流通市场）：已存在的证券买卖、换手交易的市场。如：证券流通市场，流通市场参与的主题包括经纪人，交易商和一般投资者 分类Ⅱ从金融工具的存续期限角度划分，①货币市场: 又称短期金融市场。1年期以内短期信用工具的发行与转让市场的总括。②资本市场：又称中长期资金市场。指偿还期在1年以上的有价证券的发行和交易的场所。分类Ⅲ按交割期划分 ①现货市场：在二个交易日内交割完成 ②期货市场：交割是在成交日之后合约所规定的日期如几周、几月之后进行。分类Ⅳ创业板、中小企业板、“新三板”、大宗交易系统

2.金融市场的功能①充当资金融通媒介从而配置资源的②风险管理③信息管理④公司管理

定3.同业拆借市场 是银行等金融机构间的短期资金借贷市场特点①期限较短②不需缴纳存款准备金③只允许金融机构参加

八、国际货币体系

1.金本位制下的国际货币体系 特征①黄金在国际将王中充当着世界货币②各国都规定本国货币的含金量③外汇收支具有自动调节机制 2.布雷顿森林体系 主要内容①建立一个永久性的国际金融机构②规定亿美元作为最主要的国际储备资产③国际货币基金组织向国际收支逆差会员国提供短期资金融通，以协助其解决国际收支困难④废除外汇管制⑤设立“稀缺货币”条款

3.牙买加体系1976年1月8日 国际货币基金组织国际货币制度临时委员会在牙买加首都金斯顿召开回忆，并达成《牙买加鞋钉协定》 ★具体包括 ①浮动汇率合法化②黄金非货币化③提高特别提款权的国际储备地位④增加会员国向国际货币基金组织缴纳的份额⑤扩大对发展中国家的资金融通★牙买加体系主要特点是，黄金非货币化 储备货币多元化 汇率制度多样化

4.简述中央银行产生的必要性。答：①银行券的发行问题（统一货币发行的需要）;②票据交换和清算问题（统一票据交换清算需要）;③最后贷款人问题（稳定金融的需要）;④金融监管问题（稳定经济的需要)5.简述人民币汇率制度。答：以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制。其内容包括：①外汇指定银行在全国外汇交易中心按市场交易规则买卖外汇；②汇率超过一定幅度，中国人民银行通过买卖外汇入市干预；③根据前一日银行间外汇交易市场形成的价格，中国人民银行公布当日人民币对美元及其他主要货币的汇率；④各指定准许经营外汇的银行以此为依据，在中国人民银行规定的浮动幅度内自行挂牌，对客户买卖外汇。

5、如何评价布雷顿森林体系？作用主要表现在：首先，美元作为国际储备货币等同于黄金，起着黄金的补充作用，弥补了国际清偿能力的不足。其次，固定汇率制使汇率保持相对的稳定，消除了国际贸易及对外投资的汇率风险，为资本主义世界的贸易、投资和信贷的正常发展提供了有利条件。第三，创立了国际金融政策协调合作的新模式。布雷顿森林体系建立的常设机构国际货币基金组织在促进国际货币合作和建立多边关系方面起着积极作用，特别是对会员国提供各种贷款，缓解了会员国国际收支困难，减少了国际收支不平衡对经济发展的制约，促进了世界经济的稳定增长。

但是也存在弊端，随着时间的推移逐渐显现：(1)美国利用美元的特殊地位，扩大对外投资，弥补国际收支逆差，操纵国际金融活动。(2)美元作为国家货币和国际储备资产具有不可克服的矛盾，各国储备的增加主要靠美国，美国国际收支持续出现逆差，必然影响美元信用，引起美元危机。如果美国要保持国际收支平衡，稳定美元，则又会断绝国际储备的来源，引起国际清偿能力的不足。(3)固定汇率有利于美国输出通货膨胀，加剧世界性通货膨胀，而不利于各国利用汇率的变动调节国际收支平衡。因为在这种汇率制度下，各国要么消极地管制对外贸易，要么放弃稳定国内经济的政策目标。20世纪60年代以后，美国外汇收支逆差大量出现，使黄金储备大量外流，60年代末出现黄金储备不足抵补短期外债的状况，导致美元危机不断发生。进入70年代，美元危机更加严重，1974年4月1日起，国际协定上正式排除货币与黄金的固定关系，以美元为中心的布雷顿森林体系彻底瓦解，取而代之的是牙买加体系。

九、货币供求

1.货币层次的划分 按照货币流动性的强弱将货币供应量分为四个层次 M0=现金流通量 M1=M0+企业活动期存款+机关团体存款+农村存款+个人持有的信用卡存款 M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业机关定期存款+外币存款+信托类存款 M3=M2+金融债券+商业票据+大额可转让定期存单

2.银行是现代经济中货币供应的主体 ★商业银行的资产负债业务对货币供给的作用（商业银行常遭信用货币是在它的资产负债业务中，通过创造派生存款形成的。作为一种经济货币的企业，商业银行必须不断吸收存款并发放贷款如果该过程周而复始不断进行，在多家银行并存的经济体制中货币供应数量增加）★央行在货币供给中的作用（央行作为货币供给的主体，主要通过调整、控制商业银行创造存款货币的能力以及行为实现其在货币供给过程中的作用）

十、通货膨胀——通货膨胀是指货币供给过多，超过经济发展对货币的客观需求量，出现货币贬值、物价上涨的经济现象。

1.通胀的分类 根据通胀产生的原因分类★需求拉上型通货膨胀——是指由于社会总需求过度增加，超过社会总供给而拉动物价总水平上涨。★成本推动型通货膨胀——是指由于生产成本提高而引起的物价总水平上涨。根据成本提高的原因不同又可以分为工资推进型通货膨胀和利润推进型通货膨胀。★结构性通货膨胀—— 是指由于国民经济部门结构或比例结构失调而引起的通货膨胀。（在社会总需求不变的情况下，由于需求的组成部分发生结构性变化，需求增加的部门或地区的物价和工资上涨，需求减少的部门和地区的工资和物价由于刚性而没有相应下跌，从而造成物价总水平的上涨而形成的通货膨胀。）★需求拉动型通货膨胀的成因及其治理对策。成因 ：①政府财政支出超过财政收入而形成赤字，靠透支来弥补；②国内投资总需求超过国内总储蓄和国外资本流入之和；③国内消费总需求超过消费品供给和进口消费品之和，形成所谓的“消费膨胀”。(还包括贸易顺差导致的大量外汇流入或天灾人祸造成的供给减少等)治理对策：紧缩性货币政策和紧缩性财政政策。

★成本推动型通货膨胀的成因及其治理对策。成因：①工资推进通货膨胀。以存在强大的工会组织，从而存在不完全竞争的劳动力市场为假定前提。治理对策：紧缩性的收入政策,确定工资-物价指导线并据以控制每个部分的工资增长率；管理或冻结工资；按工资超额增长比率征收特别税等。②利润推进通货膨胀。以存在着物品和服务销售的不完全竞争市场为前提。治理对策：制定相应的价格政策。

2.通胀产生的原因①财政赤字（一些国家为缓解经济危机，采用举办公共工程、增加政府开支、就爱你少水手的办法，人为地增加有效需求，为相对过剩的商品寻求市场，以缓和经济危机，这就必然出现财政赤字）②信用膨胀(为缓解经济衰退，缓解通货紧缩，刺激经济整张，采用降低法定存款准备金率、降低利息率、扩张工商信贷和消费信贷的办法，以增加有效需求)③经济发展速度与经济结构（经济发展速度过快，积累基金规模过大，建设规模超过了工农业生产所能承担的能力，或消费基金规模过大，超过了消费资料的供应能力，商品供不应求）④外债(大量举借外债的国家，在近年来发达国家大幅度提高利率的情况下，沉重的还本付息负担，阻碍了这些国家经济的正常发展，经济发展的迟滞和难以应付的还本付息负担而造成的财政赤字，必然导致通胀)⑤国外通胀与国内通胀（由于国际馆经济关系日益发展，通胀往往经由种种途径由一个国家传播到另一个国家）

3.通胀的后果①引起国民收入的再分配②破坏了正常的生产和商品③导致金融领域混乱，影响国际收支平衡④损害政府威信，使政局不稳定-+ 4.通胀的对策①实行紧缩性的货币政策和财政政策②实行工资--物价管制③实行供应政策④发行国债⑤保持经济低速增长⑥进行货币改革⑦国际紧缩政策

十一、货币政策

定1.货币政策：央行为实现特定经济目标采用各种控制和调节货币供应量的工具，进而影响宏观经济总和

2.货币政策的特征①涉及宏观经济总量目标②调节社会总需求和总供给平衡③以间接调控为主④长期目标和短期目标相结合3.货币政策的任务①维持适度的货币供应②提供稳定和良好的货币金融环境③抵消其他经济干扰因素

4.货币政策的终极目标是央行通过调节货币和信用所要达到的最终目的，是要经过较长的时期才能实现的，基本上于一国的宏观经济目标相一致。主要有①稳定物价②充分就业③经济增长④国际收支平衡

5.货币政策的中介目标 是央行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标，作用①表明货币政策实施的进度②为央行提供一个追踪观测的指标③便于央行调整政策工具的使用 选6.1994年后，为了解决专业银行集政策性金融业务与商业性业务于一身的问题，相继组建了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行，形成了一个比较健全的政策性金融体系。