文献检索与阅读教学大纲

第一篇：文献检索与阅读教学大纲

《文献检索与阅读》课程教学大纲

课程名称：文献检索与阅读

总 学 时：18学时

讲课学时：6

上机学时：12

一、课程性质、目的和任务

文献检索与阅读课是培养学生的情报意识，掌握用手工方式和计算机方式从文献中获取知识和情报的一门科学方法课，是提高学生自学能力和独立研究问题能力的工具课。本课程的任务，使学生了解文献检索的基本知识，学会常用检索系统的使用方法，掌握现代信息检索技术，培养学生自主获取文献信息的技能，进而提高学生的信息素质和综合创新能力。

二、教学基本要求

学习文献检索课程应达到如下要求：（1）了解现今迅速发展变化的信息环境特点，加深对信息及文献信息检索的理性认识；（2）掌握文献信息检索的基础理论、知识和技能；（3）初步掌握计算机文献信息检索的方法；（4）能够独立地根据检索课题选用适当的检索工具，并综合使用多种检索工具完成课题的检索；（5）掌握获取原始文献的主要方法及初步整理文献资料的方法。

三、课程安排

第一周 文献检索的知识基础 【课程内容】：

1.信息知识基础：信息获取与利用的意义；大学生校园的信息资源与信息服务 2.信息检索基础：文献检索的类型、方法、途径与步骤

第二周 检索工具的初步实训 【课程内容】：

要求学生实践操作，熟悉检索工具的使用，确定兴趣方向

第三周 专业文献检索用于知识创新 【课程内容】：

1.讲授综述报告的撰写 2.讲授开题报告撰写

第四周：文献综述的相关检索 【课程内容】：

要求学生实操文献综述的文献检索

第五周：文献综述的相关检索 【课程内容】：

要求学生实操文献综述的文献检索

第六周：撰写文献综述 【课程内容】：

要求学生撰写文献综述

第二篇：文献检索教学大纲

《文献检索》教学大纲

(本科)学

分：1分

学

时：16学时

理论学时：12学时

实验学时：4学时 教学对象：全校本科学生

教学目的：

培养学生信息素养，主要包括信息意识、信息伦理道德、信息获取能力、信息分析利用等方面的内容，以适应当代复杂的信息环境。本课程通过对国内外的数据库（如中国期刊全文数据库、EI等）以及网络信息资源的检索方法、检索技巧的讲授，掌握文献及文献检索的基础知识，检索原理，检索途径和检索方法；学会使用文献信息资源从事科研课题开发和学术研究，同时学会综合分析、筛选信息，撰写研究论文。该课程是一门方法课，注重实践，强调实际应用能力的提高。了解一定数量的信息源，学会分析、评价和利用检索结果的正确方法；初步具备获取信息、运用信息的能力，为今后的学习和科研打下基础。

教学要求：

要求掌握国内外各种数据库的检索方法，重点要求掌握超星电子图书馆、中国期刊全文数据库、专利文献、EI等检索工具的检索方法及技巧。初步具备分析信息、利用信息的能力。

教学内容：

第一部分：课堂教学

第一章 信息检索基础知识（2学时）1.介绍课程基本内容、课程安排及考核方式 2.信息素养的概念、信息伦理道德和知识产权 3.信息与信息源 4.信息检索语言及技术 5.信息检索原理及步骤

基本要求：

了解信息与信息源；检索语言；信息伦理道德的原则和规范；知识产权；著作权和专利权。

重

点：

重点掌握信息素养的基本知识、激发学生学习课程的热情

第二章

网络信息资源及其检索方法（2学时）1．网络信息资源概述 1.1 定义

1.2 特点 1.3 分类

2．搜索引擎使用

2.1 搜索引擎的定义、发展 2.2 搜索引擎的特点

2.3 搜索引擎的使用（百度，google）

3．网络免费学术资源推荐（针对不同专业，介绍不同的学术资源）3.1 google scholar，google books，google patent 3.2 学科导航 3.3 开放获取

基本要求：

了解有哪些搜索引擎、数字图书馆提供的几类服务；掌握网络免费学术资源的获取方法。重

点：

掌握Baidu、Google搜索引擎的检索方法及技巧、掌握Google不同产品的检索利用。难

点：

灵活应用专业学科导航和开放获取资源

第三章

图书及其检索方法（2学时）1． 基本知识：ISBN、中图分类法 2． 参考工具书：纸质、电子 3． 书目数据库：我馆汇文系统

4． 电子图书数据库：读秀（重点）、超星、方正Apabi电子图书

基本要求：

了解数字图书馆提供的几类服务；了解图书的基本知识和参考工具书，图书分类法，了解几类电子图书数据库。

重

点：

掌握国内外常用的图书分类方法，国际标准书号和中国标准书号；利用汇文系统及读秀电子图书馆进行图书的查找。

难

点：

图书检索过程中检索策略的制定。

第四章

期刊及其检索方法（2学时）1． 基本知识

2． 中文数据库：中国期刊全文数据库、中文科技期刊数据库

3． 外文数据库：Ei Village工程索引数据库、SpringerLink电子资源、Elsevier 电子期刊全

文库

基本要求：

了解期刊的基本知识、学术性期刊的特点和作用；核心期刊的特点，了解本学科的中文核心期刊

重

点：

学会使用中文数据库的检索方法，了解相关外文数据库。难

点：

期刊文献检索过程中的检索策略的制定。

第五章

其他文献及其检索方法（2学时）1． 专利文献及其检索方法 2． 标准文献及其检索方法 3． 学位论文检索

基本要求：

了解专利文献、标准文献、学位论文的基本知识。

重

点：

怎样通过课题分析获取准确的IPC分类；国际标准分类法和中国标准文献分类；学会使用国家知识产权局专利数据库、中国专利信息网；标准网、中国标准服务网、ISO国际标准检索；中国博士学位论文全文数据库、中国优秀硕士学位论文全文数据库、万方博硕士论文库的检索方法。

难

点：

如何找到相应的信息源，并能够利用专利数据库、ISO国际标准检索、博硕士论文库进行快速有效地查询信息。

第六章

信息资源的综合利用（2学时）

1．信息资源的获取、加工、管理

1.1 信息资源获取（渠道、案例）

1.2 信息资源的加工、整理方法（基本的加工整理方法，可以插入一些小软件的介绍）2．信息资源的分析与利用

2.1 网络资源的分析利用（案例）2.2 学术信息的分析利用（案例）

第二部分： 实验教学

第1次上机

搜索引擎、图书和期刊的检索实习（2学时）

基本要求：

能利用各类图书和期刊类的电子数据库查找文献信息。

重

点：

掌握各类数据库的检索方式、途径和策略，掌握搜索引擎的检索技巧，掌握Google不同产品的检索。

难

点：

熟练掌握、快速有效查询图书和期刊文献的技能。

第2次上机

专利文献、标准文献、学位论文各类特种文献的检索实习（2学时）

基本要求：

能利用各类专利文献、标准文献、学位论文的电子数据库查找文献信息。

重

点：

熟练使用各种特种文献检索数据库的检索方法。难

点：

熟练掌握快速有效查询专利文献、标准文献、学位论文各类文献的技能。

第三部分：考核方式

到课率（10%）（采用随堂测试作业或点名的方式），平时上机（30%），考试（60%）

第三篇：土木工程与文献检索

土木工程与文献检索

当今社会，信息极大丰富，土木建筑业的信息亦是浩如烟海，故检索土木工程信息对于土木人来说是一门不可或缺的学问。

建筑与土木工程网络信息资源现状在全球逐步进入知识经济的年代,各个国家都在进行信息化建设。在这种环境下,建筑与土木工程的网络文献资源急剧增长,许多大型综合性的数据库都包含了大量的土木工程类的文献资源。在我国,哈尔滨工业大学图书馆已经成立了“土木工程文献信息中心”,天津大学图书馆自建“中国建筑文化数字图书馆”数据库资源。2005年6月,十几所设有土木建筑专业的高校图书馆召开了有关土木工程学科文献共享及发展的会议。在国外,具有代表性的是美国土木工程协会(The American Society ofCivilEngineers,简称ASCE),它成立于1852年,至今已有150多年的悠久历史。目前,ASCE已和其他国家的65个土木工程学会有合作协议。ASCE是全球最大的土木工程出版机构,每年有5万多页的出版物。学会出版物2004年包括30种技术和专业期刊,以及各种图书、会议录、委员会报告、实践手册、标准和专论等。ASCE出版的期刊大部分被SCI、EI收录是土木工程学科的主要核心期刊。建筑与土木工程领域的研究者、工作者和学习者要了解目前网络上该学科的分布情况,通过网络数据库,利用检索工具帮助他们快捷地查找到这些宝贵的信息资源。

一、土木工程主要信息源的检索

信息源类型较多。其中文献信息源是其主要组成部分，而在文献信息源中又以图书、期刊（报纸）论文、学位论文、会议论文、标准文献和专利文献为主要检索资料。各类型图书馆都注重电子图书、期刊（报纸）、学位论文等的资料收藏。例如：中国知网（CNKI）、万方数字资源、维普数字资源都是以上述信息源为主要收录对象，检索与利用较为方便；关于图书的有超星、书生之家、方正阿帕比等数字图书馆，便于广大读者的检索与阅读。在纸质和电子文献中无论是以关键词—— 土木建筑、土木工程。还是以分类（一般为《中图法》分类）TU建筑科学进行检索，都会查到相应较多的信息。

查找国外土建类核心期刊，除参考《国外科学技术核心期刊总览（2004年）》外，还可以参考日本《科学技术文献速报：土木·建筑工程学编》的有关类目及《国外科枝资料目录：建筑工程》（中国建筑技术发展中心建筑情报研究所编）中的有关类目。利用《工程索引》、《科学引文索引》同样可以得出土建类部分。

二、国内外主要土建文献机构及其文献 ⑴、我国主要土建文献机构及其文献举例 ① 中国建筑科学研究院中国建筑科学研究院

我国目前最大的综合性建筑科学技术研究机构，也是我国建筑科学技术和测试技术的中心。目前下设建筑结构、地基基础、工程抗震、混凝土、空气调节、建筑物理、建筑机械化等7个研究所。主办《建筑科学》、《工程质量》、《建筑机械》、《建筑机械化》、《中国电梯》、《工程抗震》，协办《建筑结构学报》和《土木工程学报》等专业刊物。

② 中国建筑技术发展研究中心中国建筑技术发展研究中心。

原名中国建筑技术发展中心。1989年改为中国建筑技术发展研究中心，是建设部领导下的科研事业单位。它收集和加工整理国内外建筑书刊和文献资料。开展文献检索及声像服务工作；编辑出版有关科技刊物和资料。

③ 中国地震局工程力学研究所

1952～1962年为中国科学院土木建筑研究所，1962年改名为中国科学院工程力学研究所，1970年以后由中国科学院和国家地震局实施双重领导，1984年4月归属国家地震局一家领导。与中国力学学会共同主办《地震工程与工程振动》期刊和情报性刊物《世界地震工程》。

④ 中国土木工程学会中国土木工程学会

成立于1912年，其前身是由我国近代杰出的工程师詹天佑先生创建的中华工程学会。学会主办或参与协办的期刊共计15种，其中：《土木工程学报》（月刊）是学会独立创办的综合性学术期刊，还有12个期刊是与其他学会联合主办，具体刊名为《现代隧道技术》、《城市道路与防洪》、《城市公共交通》、《城市公交规划与管理》、《煤气与热力》、《防护工程》、《给水排水》、《特种结构》、《岩土工程学报》、《建筑结构》、《施工技术》、《建筑科学与工程学报》；非公开发行的期刊有2种，分别是《建筑市场与招标投标》、《地基处理》。

⑵ 国外主要土建文献机构及其文献

① 国际建筑研究与文献委员会国际建筑研究与文献委员会（简称CIB）成立于1949年的联合国咨询机构。出版的刊物有：会刊（刊登会议记录、研究计划的成果、新闻通讯等）；《建筑研究与实践》（双月刊）。网站有Recent Publications栏目作为链接。

② 国际建筑师协会国际建筑师协会（简称UIA）

1948年6月成立于瑞士，其主要宗旨是加强各国建筑师、学校、组织以及各种团体之间的友谊、知识、艺术与职业联系。出版的刊物有协会杂志（双月刊）、内容有建筑情报通讯。

③ 国际标准化组织国际标准化组织（简称IS0）

1940年成立，会址在瑞士日内瓦。其宗旨是促进和发展标准化，组织各国标准化工作的协调和一致，制定国际标准，出版国际标准化备忘录，IS0年鉴，以及各种技术专业报告刊物。

④ 日本建筑研究所日本建筑研究所

成立于1946年。其技术水平代表日本建筑界的最高水平。在建筑相关的结构、环境、防火、材料、建筑生产、住宅与城市、国际地震工学等领域开展基础性及前沿性的研究。拥有先进的试验设备和一流的科研实力。

三、基于网络的土建信息资源检索策略

⑴ 选择检索工具针对具体的检索课题,要检索比较专业的、学术性较强的文献信息,如期刊论文数据库、会议论文数据库等,以保证检索结果的全面性和权威性。在选择数据库时,要考虑四点:一是要根据课题找针对性的数据库,二是要看是否易于获取原文,三是要看数据库的收录年限,四是要看数据库更新频率。

⑵ 确定检索项首先分析检索课题,明确检索要求。其次选择适当的语词,确定检索项。最后考虑检索项之间的逻辑组配,编制检索表达式。本课题属于桥梁结构领域学科范围,也包括计算机仿真内容。检索中关键词是桥梁、病害、仿真。三个主题概念间存在逻辑组配,用“and”进行逻辑组配。数据库所设检索途径多少不一,较为常用的有:题名、主题/关键词、作者、分类、出处、全文自由词、年份。比如“桥梁病害机理仿真研究“该课题如果不知道任何前沿动态,就先考虑从关键词入手。在查找相关数据库资源之后,注意选择本课题的同义词和相关词,如损伤、an-sys等等。另外注意该主题的发展动态,查找最新的研究方法,以期获取最多的信息资源。

课程设计(论文)

题 目 名 称 土木工程与文献检索 课 程 名 称 文献检索与科技论文写作 学 生 姓 名 龙菁菁 学 号 0941001021 系、专 业 城市建设系土木工程（房建方向）指 导 教 师 王泽楠

2012年 06月 20日

第四篇：文献检索与论文写作

浅谈文献检索的意义、方法与应用

摘要 文献检索是一门以介绍各种文献信息资源的查找方法和技巧为主要内容的课程。在通讯技术发达和信息膨胀的今天,文献检索具有十分重要的战略地位, 本文对现代文献检索的意义、作用与方法进行浅析，为文献检索课程的教学提供一定指导。

关键词 文献检索 作用 方法 意义

文献检索作为科技情报工作的重要组成部分, 其在国家经济建设和知识产权保护中的重要地位和作用已被提到战略性高度和地位。对于一个科研工作者来说，关于文献信息要掌握三方面的能力：一是文献信息的获取能力；二是文献信息管理能力；三是文献信息分析和利用的能力[1,2]。

文献信息的获取能力相对来说比较容易，大致说来有以下一些途径：①综合性数据库（Web of Science，Pubmed等）②专题数据库（Gene Bank，蛋白质结构数据库，分子相互作用数据库，化学反应数据库等）③专利数据库④会议论文数据库⑤学位论文数据库，⑥综合搜索引擎⑦咨询和交流⑧公司的网站及产品技术手册。

文献信息管理能力在网络时代才变得复杂。多年前，我们只能获得很少量的信息，一般通过记录本或者记录卡就可以进行管理。如今每个人都可以获得大量的信息，管理就显得重要起来。

文献信息分析是在文献多到无法阅读的时候才显得重要的。如今随便用一个关键词就可以找到成千上万篇文献，我们不可能把这些文献一一阅读一遍，因此就要求我们能够从这些文献中找出最相关的信息来。过去我们习惯不断限制检索条件，将文献数限制在有能力阅读的范围内。如今利用文献信息分析软件就能够在短时间内把握大量文献的主旨信息。

文献检索是一项实践性很强的活动，它要求我们善于思考，并通过经常性的实践，逐步掌握文献检索的规律，从而迅速、准确地获得所需文献。一般来说，文献检索可分为以下步骤：（1）明确查找目的与要求（2）选择检索工具（3）确定检索途径和方法（4）根据文献线索，查阅原始文献。

一、文献检索的作用[3-5]

1.可以从整体上了解研究的趋向与成果

在一个学术领域,会有许多研究成果;对一个研究问题,前人可能已有深入探讨。只有通过对相关文献的充分阅览,才能了解研究问题的发展动态,把握需要研究的内容,吸取前人研究的经验教训,避免重复前人已经做过的研究,避免重蹈前人失败的覆辙。

2.可以澄清研究问题并界定变量

一个研究问题可能会涉及许多可供探讨的变量,但不是所有的变量都值得研究。如果研究者广泛阅览有关文献,就能从理论或实践的角度,审视各个变量的价值,从而作出取舍。文献检索可以了解问题的分歧所在,进一步确定研究问题的性质和研究范围。检索阅览文献除了可以借鉴他人的研究成果,获得研究问题的背景外,还可以在有关文献中找到研究变量的参考定义,发现变量之间的联系,澄清研究问题。

3.可以为如何进行研究提供思路和方法

研究设计的安排和研究方法的运用,都关系到课题研究的质量和成败。通过对研究文献的阅览,可以从别人的研究设计和方法中得到启发和提示,可以在模仿或改造中培养自己的创意。可以为自己的研究提供构思框架和参考内容,避免重蹈别人的覆辙。

4.可以综合前人的研究信息,获得初步结论

阅览文献可以为课题研究提供理论和实践的依据,最大限度地利用已有的知识经验和科研成果;可以通过综合分析,理出头绪,寻求新的理论支持,构建初步的结论,作为进一步研究的基础。

二、文献检索方法[6]

文献检索方法共分为六种： ①直接法

又称常用法是指直接利用检索系统工具检索文献信息的方法。它又分为顺查法、倒查法和抽查法； ②顺查法

顺查法是指按照时间的顺序由远及近地利用检索系统进行文献信息检索的方法，这种方法能收集到某一课题的系统文献，它适用于较大课题的文献检索。例如已知某课题的起始年代现在需要了解其发展的全过程，就可以用顺查法从最初的年代开始逐渐向近期查找； ③倒查法

倒查法是由近及远、从新到旧逆着时间的顺序利用检索工具进行文献检索的方法，此法的重点是放在近期文献上，使用这种方法可以最快地获得最新资料； ④抽查法

抽查法是指针对项目的特点选择有关该项目的文献信息最可能出现或最多出现的时间段，利用检索工具进行重点检索的方法； ⑤追溯法

是指不利用一般的检索系统而是利用文献后面所列的参考文献逐一追查原文被引用文 献，然后再从这些原文后所列的参考文献目录逐一扩大文献信息范围，一环扣一环地追查下去的方法。它可以像滚雪球一样，依据文献间的引用关系，获得更好的检索结果； ⑥循环法

又称分段法或综合法。它是分期分交替使用直接法和追溯法，以期取长补短相互配合获得更好的检索结果。

三、文献检索的意义[7,8]

对于一个科研工作这来说，文献检索的意义主要在于：

1、是继承前人经验，加快科研步伐的需要大家会注意到,我们阅读的科技文献、学习的教材内容，往往是几年、几十年、上百年前的发现或研究成果，而这些成果对我们现在的研究往往有着不可忽视的作用，否则文献检索这们课便没有开设的必要。文献检索这门课可以帮助我们继承前人的经验，避免科研工作的重复劳动，节省科研经费和工程投资，使自己的成果始终建立在最新成果的基础上。

2、进行科研创造的需要就科学研究的全过程来说，无论是新课题还是老课题，在课题的确定、规划的制定、方案的取舍、难点的攻关，还是成果的鉴定和总结，也都离不开文献检索。通过文献检索可以了解：

①老课题的最新进展。例如：“渣油的深度加工”课题，如果你想在该领域进行研究，就必须了解该课题在工业生产和科研中的现状： 馏份油延迟焦化、石油焦减粘裂化、轻馏份油渣油、燃料油、汽煤柴加氢、渣油脱沥青后进FCCVRDS和生产润滑油、重油催化裂化、了解了工业生产中需要解决的问题，减粘裂化轻油收率太低；延迟焦化石油焦油含量太高；加氢裂化催化剂失活太快等等，你就可以确定自己的研究方向。又例实验室研究：“渣油的热反应规律”（热反应：减粘裂化、延迟焦化、高温裂解）有人把渣油作为研究对象；有人把渣油分成S、A、R、Asp四组分，然后专门研究其中的胶质或沥青质的反应规律；有人研究热反应过程中的生焦动力学反应；有人研究生焦的相态变化。工业生产中的需要和科研中的进展，你都可以通过文献查阅，在进行研究前了解。如果不进行文献查阅，而自以为自己的想法很新颖，便矢志不移的取进行研究，是不可取的，也许人家早就进行了研究，申请了专利和发表了文章。

②新课题的进展程度，从而及时地了解学术前沿。如“渣油的悬浮床加氢裂化”催化剂用煤粉、赤泥、硫酸亚铁（专利）、钴钼镍的盐类，由于盐类催化剂的比表面积较小，催化剂又向着增大催化剂比表面积的方向发展，一种是利用特殊技术，将金属分散成纳米数量级的氧化物；另一种是将活性金属载到酸性担体上，这样金属的颗粒也是纳米级，约5nm，并且由于担体的存在，增加了裂化用的酸性中心。对于那些尚未立题的科研项目，更要进行文献检索，为科研的开展做好前期工作。据统计，一个科技人员查阅科技文献的时间，往往占全部工作时间的三分之一。如果科技人员掌握文献检索的知识和方法，就能大大节省花在来查找资料上的宝贵时间，从而加快科研速度，早出科研成果。

③申请科研经费必不可少的基础工作进行科学研究需要经费，目前高校的科研经费的来源主要有两条∶一是纵向科研经费，即国家拨款的科研项目；二是横向科研经费，即与工厂企业联合的科研项目。无论什么样的科研经费，都需要科研工作者去积极得争取。另一方面，通过情报检索可以避免科研工作的无谓重复，还可以节省科研经费和工程投资，使自己的工作始终处于领先水平。由于知识剧增，学科来愈多，愈分愈细，任何一个学生都不可能在学校里学完工作所需要的全部知识。在学校里，最重要的是培养学生获取知识的能力。文献检索与利用课是对发挥学生智能、培养学生独立获取知识的能力很有帮助的一门课程。学生通过这门课程的学习，可以掌握情报检索的知识和方法，学生不仅能找到所需要的资料，而且掌握了解决问题的方法，从而有助于弄清知识的来龙去脉，锻炼和培养分析问题和解决问题的能力。另一方面，学习文献检索与利用课，对形成学生合理的知识结构和增强学生的情报意识都很有好处，这有利于今后在实际工作中取得较好的成果，情报检索课具有很强的实践性和综合性，是获取其他有用信息、形成合理知识结构的一种重要手段。

参考文献

[1] 叶青,李向红等.网络环境下医学文献检索课教材的改革[J].中国医学理论与实践, 2004, 14,(9).[2] 刘静.文献检索课教学定位探讨[ J].图书馆论坛,2004, 24,(5).[3] 郭晔.文献检索的教学研究[ J].文献信息论坛,2004,(3).[4] 张立彬, 杨会良.高校开展信息素养培育的思考[ J].教育研究, 2005, 26,(5).[5] 赵一丹.我国高校文献检索课改革与信息素质教育[J].云南图书馆, 2005,(1).[6] Kobayashi.Digital Watermarking: Historical Roots.IBM ResearchReports, Tokyo ResearchLaboratories, 1997.[7] QRuanaidhJ J, Dowling WJ, BolandFM.Watermarking digital images for copyright protection.In: IEEEproceeding on Vision, Signal andImageProcessing, 1996.8, 143,(4): 250~256.[8] Jiri Fridrich.Applications of data hiding in digital images.In: the ISPACp98 Conference in Melbourne, Australia, 1998.11.

第五篇：文献检索与利用作业

中小企业融资及风险管理综述

***

（****大学工商管理学院，*********）

【摘要】近年来，随着金融的全球化趋势及金融市场的波动性加剧，世界甚至包括是我国国内经济的发展受到了严重的影响。我国继2008年金融危机后开始实行从紧的货币政策，在抑制通货膨胀的同时也对中小企业融资造成了一定的影响。目前我国对中小企业的融资政策，金融体系尚不健全，以及中小企业缺乏健全的融资风险管理体系，为此应该建立有效的金融体系和健全中小企业融资风险体系，以更好地适应经济全球化这一趋势。

【关键词】 中小企业；金融体系；融资；风险管理；改进措施

前言

中小企业自改革开放以来发展迅猛，为我国现代化建设做出了不朽的贡献。然，进入21世纪以来，中小企业越来越多的面临各种问题，又由于中小企业自身规模有限，企业信用度不高，缺乏风险管理规划等原因，中小企业大多面临融资难问题，严重困扰着中小企业的发展壮大。本文正是基于这一点，以我国实际国情为基础，读阅国内关于中小企业融资以及风险管理的相关文章，撰写此文。

一、企业融资的概念

融资 英文(Financing）。指为支付超过现金的购货款而采取的货币交易手段，或为取得资金而集资所采取的货币手段。融资通常是指货币资金的持有者和需求者之间，直接或间接地进行资金融通的活动。广义的融资是指资金在持有者之间流动以 余补缺的一种经济行为这是资金双向互动的过程包括资金的融入（资金的来源）和 融出（资金的运用）。狭义的融资只指资金的融入

从狭义上讲，融资即是一个企业的资金筹集的行为与过程。也就是公司根据自身的生产经营状况、资金拥有的状况，以及公司未来发展的需要，通过科学的预测和决策，采用一定的方式，从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金，组织资金的供应，以保证公司正常生产需要，经营管理活动需要的理财行为。公司筹集资金的动机应该遵循一定的原则，通过一定的渠道和一定的方式去进行。我们通常讲，企业筹集资金无非有三大目的：企业要扩张、企业要还债以及混合动机（扩张与还债混合在一起的动机）。

从广义上讲，融资也叫金融，就是货币资金的融通，当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。从现代经济发展的状况看，作为企业需要比以往任何时候都更加深刻，全面地了解金融知识、了解金融机构、了解金融市场，因为企业的发展离不开金融的支持，企业必须与之打交道。1991年邓小平同志视察上海时指出：“金融很重要，是现代经济的核心，金融搞好了，一着棋活，全盘皆活。”中国人民银行行长戴相龙主编了一本《领导干部金融知识读本》，江泽民总书记做了批语：“我希望各级党政领导干部和广大企业领导干部，都要学一些金融基本知识。”江总书记还说：“如何运用金融这个经济杠杆，是一门很大的学问。”这就昭示我们，如果不了解金

融知识，不学习金融知识，作为搞经济的领导干部是不称职的，作为企业的领导人也是不称职的。为此，我想简要地介绍一些金融的基本知识，与大家一起学习。金融知识的主要内容包括：金融机构、金融业务、金融市场、金融调控、金融监管。

二、我国现行的金融体系的弊端及健全和改进措施

我国现行的金融体系从改革开放开始逐渐形成，到上世纪90年代初步形成了现行的金融体系。现行的金融体系曾在1997年亚洲金融风暴中为捍卫我国经济安全立下了“汗马功劳”，但随着经济和社会的发展，这种高度垄断的金融体系的弊端也越来越明显。在这次温州老板“跑路”的极端事件中，民间资本的高利贷无意识直接推手。据一些老板所说，温州大部分企业均参与民间借贷，而大多数中小企业的事业毛利润不会超过10%，一般在3%—5%，高利率的民间借贷很容易把企业逼上绝路。南开大学金融发展研究院的朱敏，谭德凯教授指出这一现象产生的原因就在于：在国有企业与民营企业、大企业与中小企业之间，银行厚此薄彼非只一日，金融系统的流动性风险，指标值越高，流动性越不足，风险越高，金融体系脆弱性越大。这一沉疴陋习久积未改，其深层原因在于金融体制的僵化、保守。而金融体制的改革在国际金融危机之后一直处于停滞状态。那么如何才能健全和改进我国现行的金融体系呢？在借鉴了各位专家的各种意见的基础上，我认为主要应该从以下几点努力：

首先，应该努力深化金融体制改革。中小企业的经营困难和民间高利贷的盛行都有着共同的病因，那就是中国高度垄断的金融体系，根源在于我国现行的金融体系不健全和金融政策的多变。一方面国家掌握充足的资金，但需为了防止经济过热而“惜贷如金”；另一方面中小企业发展，“求资若渴”却融资无门。这截然相反的两方面，深刻的凸显除了现行金融体系改革的必要性。而改革首先要改善银行经营，优化信贷结构。虽然我国银行贷款规模越来越大，但是在贷款的行业和低于结构上还是存在一些缺陷，同时要加大中小企业的信贷投入，最好在银行内部成立专门为中小企业贷款的部门。

其次就是拓宽资金投资渠道，积极发展资本市场。其一引导民间资本向阳光化、规范化方向发展。我国民间资本非常丰厚，他不可能躺在银行里睡觉。但由于政策壁垒，很多利润较高的行业把民间资本拒之门外。而事实上，民间借贷市场早已是众多中小企业最主要的资金来源渠道。中国民间金融现象愈演愈烈没这本身就说明民间金融的限制已经远远滞后于现实经济。让民间金融合法化、阳光化无论是对于我国实体经济还是金融市场亦或是广大投资者都是有利的。其二积极推进资本市场的有序开放和国际化程度，允许境外金融机构在风险可控的条件下引进如中国市场为社会主义现代化建设服务。

再次鼓励发展中小金融机构。在金融体系中，中小金融机构占主要部分，而完善金融机构、改善金融服务质量、提高金融体系竞争力的必要环节就是中小金融机构的发展。而中小金融机构的市场定位应该是为中小企业服务，国家应该为中小金融机构的发展创造公平的市场环境。

三、中小企业融资现状及融资风险浅析

根据人民银行信贷登记资讯系统提供的数据1999年末到2002年6月底，我国对中小企业贷款占全部金融机构贷款的比重分别是51%、50.3%、50%和49.9%，同期大型企业和其他类型企业贷款比重分别为49%、49.7%、50%和51.1%。这组数据表明，从总体上看，我国目前对中小企业贷款支持力度是比较大的。但近年来国有商业银行撤并基层营业机构，信贷向中小城市和大型企业集团集中，同时也由于中小企业经营管理水平差距大、社会信用环境不完善等原因，中小企业贷款占比仍出现下降态势，两年半下降了1.1个百分点。同时又缺乏专门服务于中小企业的金融机构这是中小企业间接融资难的一个反映。

中小企业直接融资渠道的狭窄则是融资难的另一个关键。目前我国中小企业大都希望通过商业来筹集资金，但不能否认我国现行的金融机制存在弊端，金融机构在国有企业和私营企业、在大型企业和小型企业之间一直存在歧视，中小企业在该模式下进行融资时将不可避免遇到困难。

融资风险是指企业筹集资金不落实的可能性、筹资成本过大可能性以及企业所筹资金达不到预期收益的可能性。也就是说由于筹资效益的不确定性而给企业带来的损失或不确定性。融资风险一般由两种： 一是由于筹集资金无法落实带来的风险。当前我国中小企业发展中最突出的问题是资金的匮乏、融资渠道的不畅。中小企业融资困难长期困扰着中小企业的发展。

二是无法到期偿还贷款带来的风险。如果企业决策正确，管理有效，就可以实现其经营目标。但在市场经济条件下，由于市场行情的瞬息万变，企业之间的竞争日益激烈，都可能导致决策的失误，管理措施失当，从而使得筹集资金的使用效益据有很大的不确定性，由此产生了筹资风险。

四、如何提高东部沿海中小企业的融资水平

无论是发达国家还是发展中国家，中下企业都是经济发展和社会稳定的重要支柱。我国目前在工商注册的中小企业已超过1000万家，占全国企业总数的99%，其工业总产值、销售收入、实现利税、出口总额已分别占全国60%、57%、40%和60%左右，除此之外，中小企业还提供了大约75%的城镇就业机会。改革开放以来。东部沿海中小企业一直是我国民营经济的典范,同时也是我国金融发展较为健全的地区，但随着我国经济的迅速发展和我国与国际接轨程度越来越深，对我国企业，尤其是现阶段我国东部中小企业的融资提出了更高的要求。

去年以来，随着国外经济持续低迷造成我国出口受损，国内继续实行从紧的货币政策和稳健的财政政策，存贷款利率提高，由此，有着民间资本“晴雨表”之称的温州出现了金融危机。自今年九月以来温州中小企业老板接二连三出现失踪情况，其背后的原因就是资金链断裂。至此东部沿海的中小企业的融资问题再次被提上日程。

研究发现导致这些中小企业资金链断裂的原因，不仅仅是因为国家宏观政策的发生重大改变，更主要的问题是这些企业都参与了民间高利贷的借贷。金融界人士为此大声疾呼要努力提高中小企业的融资水平。那么如何才能提高中小企业的融资水平呢？

著名经济分析师董碧水深刻地指出：目前的情况是，一方面中小企业为了发展“求资若渴”，一方面国有银行惜贷如金。与此同时，又有相当的民间资本投资无路，当这种供计与需求无法通过正当渠道匹配在一起之际，遂通过高利贷这种方式扭曲在一起。也由此衍生出一批中小企业“败走麦城”的悲剧。著名金融学者杨慧锋为企业融资提出了四点建议：

（一）完善公司治理结构，塑造融资主体。

在我国，股权分置形成了非流通股东特殊的收益机制和对企业事实上的控制，进而使企业的股权融资偏好得以实现。要改变债券融资相对滞后的状况，从融资主体的角度考虑就要以股权分置改革为契机，完善公司治理结构，塑造企业债券融资主体。股权分置改革后A 股“同股同权同利”将使非流通股东从股权融资中获得资产增值的机会消失，弱化其股权融资偏好；股权分置改革后公司治理结构的完善将使企业利益相关者的目标得以整合，此时企业会利用财务杠杆，实现企业价值最大化，企业债券融资的规模会大幅度增加。

（二）优化企业资本结构

企业融资要以合理的资本结构为前提的。简单地说，如果一家企业的资产负债率过低则难以获得财务杠杆利益。相反，如果企业的资产负债率过高，就会使企业的经营风险增加，以及因负债率过高可能导致的融资成本增加等负面影响。从理论上说，每个企业都有一个最优的资本结构。

（三）确立企业微观主体地位

我国中小企业融资之所以能够发挥约束激励作用，是因为存在着如果企业经营不善就要破产这一内在的竞争约束。但是如果从产权的角度看，中小企业是私人所有，中小企业的微观主体地位不确立直接导致了融资概念模糊和融资质量不高。在这种“企业是私有的”产权背景下，资本融资的管理激励作用形同虚设，甚而一些企业还本付息都成问题，这在制度上为企业逃避信用责任创造了空间。

（四）重塑企业形象，降低企业融资风险

第一要强化企业的信用观念，维护企业的信誉，降低企业融资以及偿还债务的信用风险。第二，完善企业资金实力的等级评定制度，确保企业融资等级的评定可信可靠，使企业融资的等级真正反映企业的投资风险，以此指导投资者的投资决策。第三，提高企业经济效益。提高企业的经济效益是降低企业资本偿还风险的根本。第四，建立完善企业的担保制度及偿债基金制度。杨慧锋先生从企业自身角度出发提出的四点意见比较全面客观的为我国中小企业指出了未来融资的方向，那么作为国家经济的指导者——政府有该做些什么呢？

进入新世纪以来，随着我国经济的迅速发展以及经济全球化程度越来越高，企业的融资尤其是中小企业的融资所暴露出来的问题也越来越明显，要求金融体制改革的呼声也越来越响。今年九月温州资金链断裂导致老板“跑路”的现象出现使这一呼声达到高峰。相关人士认为，要着力解决中小企业的融资难题，需要拓宽民间资本的投资渠道，而更关键的在于中国金融体制的改革。

五、如何健全中小企业融资风险管理体系

中小企业融资风险管理是指通过对中小企业融资的风险识别、风险评估，并采取主动行动，创造条件，以最大限度地避免或减少风险事件所造成的企业实际效益和预期效益的一种管理活动。目前来说，我国中小企业在融资过程中可能遇见各种风险，如国家政策变化、银行利率变动、企业管理水平不高、企业经营不稳定、企业诚信不足、企业不利的信用评级等所导致的融资风险，这些风险的存在，严重阻碍了企业的发展壮大。随着我国社会主义市场经济的发展，中小企业在促进国民经济持续健康稳定发展中的作用越来越重要，然而我国中小企业在融资风险管理这个世界性问题上似乎更加普遍和突出，融资风险管理问题已经严重影响到了我国中小企业的可持续发展。兴业股份福州营业部资深专家赵丽云，郑亚伍认为，目前，我国中小企业融资风险管理存在的主要问题有以下几点：（1）技术基础薄弱，风险管理手段落后。（2）政策法规不完备，风险管理的依据有待进一步完善。（3）审批管理程序繁琐，加大了中小企业的审批风险。

（4）外汇管制政策与执行不平衡，加大了外汇风险。为此，首先应该加强对中小企业管理者的财务风险的意识培训，加强财务预算的管理水平，提高决策的科学合理性，同时中小企业的管理者要勇于承担和面对风险，并采取有效措施降低和防范风险，具备一定的风险管理知识和防范控制能力。其次加强中小企业的信用水平管理。企业信用管理一直是我国中小企业所欠缺的。中小企业要完善其财务管理制度和经营管理制度。

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