国债质押贷款流程（5篇）

第一篇：国债质押贷款流程

国债质押贷款操作要点

一、开具以企业指定的个人（不是用款企业法人）为受益人的五年期凭证式国债，做为担保品用于用款企业向银行申请质押贷款（一般为贷款银行当地企业做质押贷款，特殊情况贷款银行同意为异地企业做质押贷款同样可以操作）；

二、每单3000万内，便于支行操作，可以开多单； 三、一次性贴息点位：不上网配合票10%；上网票24%；

四、开票前我方与企业到贷款银行开立双控账户；

五、开票费用：

1、不上网配合票：每张5万元人民币（可一次开多单，但受益人名字不能是一个人），差旅食宿费用3万元人民币，在开票银行行长办公室开票取票；

2、上网票：每二张70万元，差旅食宿费用6万，在开票银行行长办公室开票取票；

六、企业持国债到贷款银行办理贷款，办理好贷款手续；

七、与开票银行约定核行时间；

八、在约定核行时间，贷款银行人员及贷款企业人员或贷款企业人员，持国债及国债质押贷款手续到开票银行核行（每单核行一次）；

九、在开票银行行长办公室，开票银行三个行长同时在质押贷款手续上签字按手印，并盖银行业务章；

十、不上网配合票核行完成，支付开票人国债票面金额的30万；上网票不再支付核行费；

十一、开票人随贷款银行及贷款企业到贷款银行一同办理贷款，需要国债受益人夫妻双方到场在质押合同上签字；

十二、贷款下款时再支付：不上网配合票支付国债票面金额10%（扣除30万元核行费）；上网票支付国债票面金额24%。

十三、如由我方配备企业负责银行贷款，银行指定的企业负责首单核行费用，用款50%；贷款企业用款12.5%，出开票费；开票方用款37.5%；各自承担用款数额（国债票面金额）的一次性贴息。

十四、如用款企业自己负责银行贷款，用款企业负责首单开票费、核行费、差旅费，用款50%；开票方用款50%；各自承担用款数额（国债票面金额）的一次性贴息。

第二篇：国债质押管理

一、凭证式国债质押

(一)基本规定

1．可质押的凭证式国债，是指1999年(含)后财政部发行，各承销银行以“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”方式销售的国债，不包括1999年以前发行的凭证式国债。

2．凭证式国债质押贷款，是指借款人以未到期的凭证式国债作质押，从商业银行取得人民币贷款，到期归还贷款本息的一种贷款业务。

3．凭证式国债质押为低风险担保方式，贷款行办理凭证式国债质押信贷业务时，要严格按照总行有关要求办理质押手续，并妥善保管出质人交付的凭证式国债。

4．我行不接受他行承销的凭证式国债质押。

5．作为质押贷款质押品的凭证式国债，应是未到期的凭证式国债。凡所有权有争议、已作挂失或被依法止付的凭证式国债，不得作为质押品。

(二)办理程序

1．借款人办理质押贷款业务，应向其原认购国债银行提出申请。申请时，必须持本人名下的凭证式国债和能证明本人身份的有效证件。使用第三人的凭证式国债办理质押业务的，需以书面形式征得第三人同意，并同时出示本人和第三人的有效身份证件。

2．经银行对申请人的债权进行确认并审核批准后，由借贷双方签订质押贷款合同。作为质押品的凭证式国债交贷款机构保管，由贷款机构出具保管收据，不准转让、出租和再抵押。

(三)贷款期限、额度、质押率和利率

1．凭证式国债质押贷款期限由贷款机构与借款人自行商定，但最长不得超过凭证式国债的到期日。若用不同期限的多张凭证式国债作质押，以距离到期日最近者确定贷款期限。

2．凭证式国债质押贷款额度起点为5000元，每笔贷款应不超过质押品面额的90％。

3．凭证式国债质押贷款利率，按照同期同档次法定贷款利率(含浮动)和有关规定执行。贷款期限不足6个月，按6个月的法定贷款利率确定。如借款人提前还贷，贷款利率按合同利率和实际借款天数计算。凭证式国债质押贷款实行利随本清。在贷款期限内如遇到利率调整，贷款利率不变。

(四)凭证式国债贷款应按期归还。逾期1个月(含)以内的，自逾期之日起，贷款机构按法定罚息利率向借款人计收罚息。逾期超过1个月，贷款机构有权处理质押的凭证式国债，抵偿贷款本息。

贷款机构在处理逾期的凭证式国债质押贷款时，如凭证式国债尚未到期，贷款机构可按提前兑付的正常程序办理兑付(提前兑付时，银行按国债票面值收取260的手续费，手续费由借款人承担)，在抵偿了贷款本息及罚息后，应将剩余款项退还借款人。

(五)借款人按质押贷款合同约定还清贷款本息后，凭保管收据取回质押的凭证式国债。若借款人将保管收据丢失，可向贷款机构申请补办。

(六)贷款机构应妥善保管质押品。因保管不善如丢失、损坏等造成的损失，由贷款机构承担相应的责任。贷款机构要建立健全保管收据的开具、收回、补办等制度，做好保管收据的管理工作。

(七)质押贷款履行期间，如借款人死亡，可依据《中华人民共和国继承法》及其他有关法律规定，处理有关债务继承问题。

二、记账式国债质押

(一)基本规定

1．以银行柜台记账式国债质押的，贷款行须严格按照总行有关办理质押冻结手续，且作为质押物的记账式国债应是在我行柜台购买的记账式国债，在他行购买的柜台交易记账式国债须通过转托管方式先将债券转到我行进行托管后，方可办理质押信贷业务。满足以上条件的柜台交易记账式国债质押为低风险担保方式。

2．以证券交易所托管的记账式国债质押的，贷款行应当与出质人到中国证券登记结算公司上海或深圳分公司办理质押登记手续，办妥质押登记手续后可作为低风险担保方式。没有办妥质押登记手续的，应作为信用方式信贷业务进行审批和管理。

贷款行不得以证券公司出具质押冻结承诺书或与证券公司签订质押物监管协议书的方式代替到中国证券登记结算公司上海或深圳分公司办理质押登记，更不能将这种方式办理的质押信贷业务作为低风险信贷业务来办理。

3．以银行间债券市场托管的记账式国债质押的，贷款行要严格按照总行有关规定，由中央国债登记结算公司出具质押登记手续后方可办理。办妥质押登记手续后的银行间债券市场托管国债质押为低风险担保方式。

4．各行要加强对已办理的国债质押信贷业务的检查监督。对质押手续不完备或质押登记部门不符合规定的，要立即补办或要求借款人另行提供其他合法、有效的担保；不能提供的，要提前收回部分或全部贷款，切实防范风险。(二)柜台记账式债券质押贷款有关规定

1．柜台记账式债券是指由财政部指定、经中国人民银行批准可在商业银行柜台进行交易的记账式债券。

2．记账式债券质押贷款是指借款人以未到期的记账式债券作质押，从商业银行取得人民币贷款，到期归还贷款本息的一种贷款业务。

3．记账式债券质押贷款是贷款的一种，只是担保方式不同。个人投资者以记账式债券作质押申请贷款时，其申请审批手续、贷款发放与归还方式、会计核算与科目管理、贷款管理以及风险防范等均执行个人质押贷款的有关规定。

企事业法人和其他组织以记账式债券作质押申请贷款时，其申请审批手续、贷款发放与归还方式、会计核算、贷款管理以及风险防范等均执行企业贷款的有关规定。

4．投资者只能在其开立债券托管账户的我行业务分行(直属分行、二级分行)辖内办理质押贷款业务，不得跨业务分行(直属分行、二级分行)办理。

5．申请办理质押贷款业务的记账式债券，必须是申请人本人名下的记账式债券(企事业法人和其他组织除外)。6．申请办理的质押贷款期限最长不得超过其作为质押物的记账式债券的剩余期限。

7．申请办理质押贷款的金额起点为5000元，最高不得超过其作为质押物的记账式债券当日账户可用余额(面值)的90％。

8．办理记账式债券质押贷款业务所进行的质押冻结、解除质押冻结、债券解冻卖出等相关交易，必须统一在同一经办网点进行，不得分散在多个经办网点办理。

9．办理记账式债券质押贷款业务及其相关交易，必须在规定的记账式债券交易时间内办理。

10．办理记账式债券质押贷款业务，必须在《贷款权利质押合同》质物清单中载明客户被质押冻结的记账式债券的户名、托管账号、债券代码、冻结债券数量、资金清算账户账号等事项，并约定一旦客户违约，银行有权处置被冻结的债券。

11．办理记账式债券质押贷款，必须对借款人作为质押物的记账式债券进行质押冻结。

12．贷款全部本息归还后，应及时解除借款人被冻结的债券。13．借款人未能按约定期间归还贷款本息，贷款逾期一个月的次一交易日，银行应将冻结的债券作解冻卖出处理。冻结的债券应按照当日银行买人价格卖出，卖出资金将首先偿付贷款本息，剩余资金将自动划入借款人指定的债券交易资金账户。

[参考文件]

1．《转发〈凭证式国债质押贷款办法〉的通知》(工银办[1999]168号)。

2．《中国工商银行债券业务管理办法》(工银发[2002]240号)。

3．《关于推广柜台债券交易业务的紧急通知》(工银办发[2003]453号)附件二：《中国工商银行柜台记账式债券质押贷款管理规定》。

4．《关于加强国债质押信贷业务管理的通知》(工银办发[2003]534号)。

第三篇：质押贷款操作流程

万荣县农村信用社 质押贷款操作流程

一、客户申请

采取质押形式的贷款客户向信用社客户经理提出贷款申请。借款人填写《山西省农村信用社自然人借款申请书》。借款人、出质人同时到场，并提供本人有效身份证件，有价权利凭证、填写《权利质物清单》。

二、申请受理

客户经理受理后对借款人、出质人身份证、借款记录等项目的非现场调查，确认是否符合贷款条件。

三、质押物调查

客户经理咨询质权人单位的储蓄会计，查询借款人提供的有价权利凭证是否真实有效，有无挂失、冻结、止付。如权属状态有效，进入现场调查程序。

四、现场调查

客户经理及协助调查人对借款人进行现场调查，调查借款人填写的个人情况是否属实，贷款用途是否正当合法等，同时要求出质人家庭主要成员签订核实《共有人承诺书》，同意将有价权利凭证作为质押贷款的质押物。

五、办理出质物的止付登记

质权人单位的储蓄会计填写《有价权利凭证止付通知书》，在出质人填字同意，权利凭证单位盖章后，办理止付登记手续。权利凭证附止付通知书第一联后，上报联社财务部保管。客户经理将第二联入贷款档案。

六、签订质押合同

客户经理撰写调查报告、填写《调查承诺书》，与借款人签订权利质押合同，借款借据等。

七、贷款审查

信贷会计、主管会计对客户经理移交贷款资料等要素进行审查，对审查存在问题的交客户经理完善要素。审查结束后填写《信贷人员审查承诺书》。

八、贷款审批

信贷会计将贷款资料交信用社贷审小组，贷审小组进行贷款审议，审议签字同意后，按照贷款审批流程报有权审批人审批，审批完毕后贷款资料移交信贷会计。

九、贷款发放

信贷会计对系统审批结束的贷款，在信贷系统操作完成后，在借款凭证上加盖名章，交会计主管复核，会计主管复核无误后在1-6联凭证上加盖名章退回信贷会计办理贷款发放手续。

十、借款人签字

信贷会计在柜面上核查取款人身份证与借款人是否一致，如一致，要求借款人在第二联（记账凭证）签字。如不一致，要求客户经理通知借款人本人办理。

六、贷款付出与审核

审核符合条件后，由客户经理本人或授权信贷会计在信贷管理系统录入相关信息，打印借款借据，交客户签字盖章后，递交综合柜员办理贷款发放手续，并将贷款资金转入借款人经核实后的信用社帐户，严禁以现金方式发放贷款。

十二、档案保管

信贷会计将借据专夹保管，贷款资料入档保管。

十三、贷款归还。

借款人按质押借款合同约定还清贷款本息后，信用社客户经理将收回贷款证明书递交质权人单位储蓄会计，储蓄会计填写《权利凭证撤销止付通知书》，借款人凭《权利质物清单》取回有价权利凭证。

第四篇：邮储银行国债质押贷款(个贷)

中国邮政储蓄银行国债质押贷款

国债质押贷款指中国邮政储蓄银行向借款人发放的以其在邮政储蓄银行持有的未到期储债或凭债为质押担保的贷款业务。适用对象：

18-60周岁，具备完全民事行为能力的自然人。

贷款额度：单笔贷款金额最高500万元，且不得超过所质押全部国债质押余额之和的90%。

贷款期限：1个月至12个月，以月为单位；贷款到期日需在最早到期的国债到期日之前40天以上。

贷款利率：按照中国人民银行商业贷款基准利率确定，并适当进行浮动。

还款方式：一次性还本付息法：到期一次性偿还贷款本息。贷款担保：客户可以用本人名下拥有的国债作为质押物。

方法/步骤

办理渠道：客户可在国债购买网点所在的省、自治区或直辖市辖区内的邮储银行分支机构办理。

办理时限：速度快，最快当日即可取款，详情请咨询当地邮储银行分支机构。

办理流程：提出申请→审查审批→签订合同→放款。申请材料：

1、国债质押贷款申请审批表；

2、客户的有效身份证件原件和复印件；

3、在邮储银行开立理财类交易账户时加办的实名存折或绿卡原件和复印件；

4、办理贷款所需的其他材料。

第五篇：农信社质押贷款操作流程

武安市农村信用合作联社

关于存单质押贷款操作规程（试行）

为进一步规范和提高工作效率，有效防范和控制信贷风险，确保信贷资金安全，根据省联社信贷管理制度有关规定，制定本操作规程：

第一条 本操作规程所指的存单质押贷款是指客户以本社范围内未到期的定期存单为质押担保，而发放的一种担保贷款。

第二条 质押贷款权限

信用社负责审批80万元（含）以下本社存单质押贷款，超过80万元以上，上报联社审批。

第三条 质押贷款用途、额度、期限、利率及还款方式

（一）对公客户

1、借款用途：用于借款人日常经营流动资金需求或固定资产购建。

2、贷款额度：经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额一年期以内的不超过确认数额的90%，一年以上的不超过确认数额的80%，存单金额能覆盖贷款本息。

3、贷款期限：办理定期存单质押贷款时，贷款期限一般不超过一年（但最长不得超过质物到期日），多张存单在一个《质押合同》中质押，并签署一个借款合同的，以距离到期日时间最近者确定贷款期限。

4、贷款利率：根据《武安市农村信用社贷款利率定价管理办法（试行）》中有关规定，质押贷款利率在基准利率基础上上浮30%。15、还款方式：可采取按季（月）结息、到期还本或按季（月）结息、分次还本方式。

（二）自然人客户

1、贷款用途：借款人用于生产经营和日常消费等用途。

2、贷款额度：期限在一年内贷款金额不超过质物价值的90%。期限在一年以上的贷款额度不超过质押凭证面额的80%。

3、贷款期限：贷款期限一般为1年，最长不超过3年（含）。不能超过质押单证的到期日。

4、贷款利率：根据《武安市农村信用社贷款利率定价管理办法（试行）》中有关规定，质押贷款利率在基准利率基础上上浮30%。

5、还款方式：可采取按季结息、到期还本或按季结息、分次还本方式。

第四条 质押贷款操作流程

（一）客户申请条件及申请资料

1、对公客户申请条件：

（1）在工商行政管理部门或主管部门登记、注册的企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他经济组织，且合法存续；

（2）从事符合国家政策和发展规划要求的经营活动；

（3）信用状况良好，无不良记录；

（4）产权关系明晰，具有持续经营能力，有合法的还款来源；

（5）持有有效的贷款卡；

（6）在信用社开立基本存款账户或一般存款账户；

2、自然人客户的申请条件：

（1）信用社服务辖区内，具有完全民事行为能力自然人；

（2）无不良信用记录，具备偿还贷款本息的能力；

（3）在农村信用社开立个人结算账户；

（4）信用社规定的其他条件。

3、申请借款时需要提交的资料

（1）对公客户提出借款申请，信用社或客户部门同意受理的，提交以下材料：

①营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡等原件及复印件；

②法定代表人、财务主管的身份证原件及复印件；

③开户证实书原件及复印件；

④借款申请书；

⑤出质人同意质押承诺书（见附件一），承诺书上必须承诺若借款人到期不能还本付息，经出质人同意，扣划存单归还贷款本息；

⑥借款人属于有限责任公司和股份有限公司的需提供董事会（股东）同意借款决议书；

⑦出质人属于有限责任公司和股份有限公司的还需提供董事会（股东会）同意质押意见书；

⑧出质人为自然人的需提供财产共有人出具的的同意出质的文件；

（2）、自然人客户提出借款申请，信用社或客户部门同意受理的，提交以下材料：

①借款人身份证明原件及复印件；

②拟质押的存单原件及复印件；

③以第三人质物质押的，提供第三人有效身份证明原件及复印件；

④出质人同意质押承诺书，承诺书上必须承诺借款人到期不能还本付息，出质人同意扣除存单本息归还贷款本息；

⑤财产共有人出具的同意出质文件。

（二）受理申请与调查

1、信用社受理借款申请后，主办客户经理核实借款人资料是否齐全和真实有效，由借款人填写借款申请书。

2、主办客户经理核实借款人身份，现场调查存单凭证是否真实，现场办理冻结止付手续。

3、根据省联社的调查指引，由两名客户经理对借款人的资信状况、财务状况、生产经营状况、交易情况、担保情况等内容进行现场和非现场调查。

4、调查完成后，按规定撰写调查报告形成调查结论，调查人签署调查意见，同时收集整理客户及担保人资料，完成后交委派会计进行审查。

（三）贷款审查与审批

1．贷款审查

（1）．委派会计负责审查贷款资料的完整性、有效性；

（2）．委派会计审查并核实质押存单是否真实有效，有无进行止付。

2．贷款审批

信用社主任按信贷管理制度的有关规定在权限内审批质押贷 款。

（四）签订合同

1、信用社与借款人面签借款合同，与出质人面签质押合同，对质物进行止付。

2、信用社与借款人面签借款借据。

（五）贷款发放与支付

1、前台柜员根据信用社或客户部提供的合同、借款借据、审批文件、质物止付证明和权力凭证发放贷款，将质物纳入表外科目核算。

2、前台柜员将贷款资金转入合同约定的账户，借款人按合同约定使用贷款。

（六）质押存单的保管

1、委派会计负责质押存单的保管。

2、质押存单按照省联社有价单证管理办法中有关规定，视同现 金保管，并建立《有价单证登记簿》。

3、对于质押存单的保管，委派会计必须保证做到手续严密，帐 实相符。

第五条 贷款责任

（一）调查责任

负责调查的两名客户经理共同承担调查责任。

（二）审查和审批责任

1、各信用社和委派会计分别承担贷款审查和贷款审批责任，并签订承诺书（见附件三和附件四）。

2、承诺书内容包括但不限于以下内容：

（1）承诺贷款严格按照《河北省农村信用社担保业务管理办法》等信贷管理制度操作；

（2）承诺严格按照有关规定保管质押物；

（3）承诺贷款到期，借款人未能按期偿还，在贷款到期日必须对存单及时进行扣划，归还贷款本息；

（4）承诺若由于存单止付和保管环节出现问题，造成该笔贷款到期，而无法扣划存单归还贷款本息的，按贷款本息的50%从信用社主任和委派会计工资中分别扣除，并按规定进行其他处罚。

第六条 各信用社要严格按照此操作规程办理质押贷款。风险监控部将定期对质押贷款进行检查。一经发现有违规操作现象，将按照《河北省农村信用社员工违规行为处理暂行办法》进行处罚，必要时将追究相关责任人法律责任。

第七条 本操作规程由武安市农村信用合作联社解释和修订。

二０一一年十一月十日