质押流程

第一篇：质押流程

设备、股权、应收账款质押融资流程

质押是以质权的转移做为担保物进行融资的一种方式。与抵押最大的区别就是质权的是否转移。

出质人：借款人，债务人

质权人：贷款人，债权人

一、定义

1.设备质押：动产质押的一种。（动产是指不动产以外的财产。如大型设备，车辆，货物等）指出质人将其合法拥有的货物移交质权人占有，将该货物作为银行的债权的担保。属于物权质押。按照设备的类别、品种确定质押率，最高不超过50%，融资期限最长不超过6个月。

2.股权质押：指出质人以其所拥有的股权为质押标的物而设立的质押。属于权利质押。

股权：是指股东因出资而获得的，依法定或公司章程规定的规则和程序，参与公司事务并在公司中享有财产利益的，可以转让的权利。

股权质押成立的前提条件：注册资本金到位，所质押的股权未做任何第三方质押。是依法可以转让和出质的股权。

3.应收账款质押：是指企业将应收账款作为抵押物向银行获得借款的融资方式。属于权利质押。银行根据企业经营情况，贷款额度通常为应收账款票面额度50%－90%。

应收账款从法律上讲，就是一种债权，是因销售或提供劳务而形成的债权.二、流程

1.出质人向质权人提出借款申请，提供初审所需基本资料，质权人根据初审资料所反映的真实性，是否适合贷款基本条件以及借款用途，还款来源等。签订临时合作备忘录，出具初审报告。基本资料：

1.1营业执照正副本

1.2企业组织机构代码证

1.3公司章程

1.4股东名册

1.5公司法定代表人及股东身份证

1.6股东出资证明书

1.7由中国注册的会计师及其所在事务所为企业开具的验资报告

1.8最近期的资产负债表，利润表，现金流量表及股东权益变动表

1.9企业对外欠款及对外担保情况说明

1.10 企业董事会或股东会同意质押的决议

1.11 质押贷款申请书

1.12 证明款项用途及还款来源的材料（供销合同）

2.贷前实地调查，业务审核，质权评估。实地了解企业经营状况，对出质人实地考察，对出质人经营情况真实的了解，对出质对象实际背景资料完全的考察，对出质人出质对象进行有效评估，以确定其可以融资的额度及期限，以及风险程度。出具实地考察评估报告。

A、出质人企业资质，注册资本金，是否是合法存在的。

B、出质对象是否是依法可以进行转让和出质的。

C、出质对象是否进行过第三方质押。（工商管理部门和人民银行征信系统核查）

D、出质人企业背景资料和信誉度、发展历程、可持续发展能力、竞争能力、以及是否有不良记录。E、账务审核，财务分析，还款能力。还款来源风险分析，企业资金流动真实性等财务分析。

3.第三方担保和出质人与第三方签订的保证合同和个人家庭连带责任承诺书。

A、第三方连带责任担保真实性。

B、第三方连带责任担保的担保力评估。

C、第三方反担保抵押物（土地、房产抵押手续）。

4.全面风险评估。

A、根据实地考查情况，对企业真实性、合法性、资产情况进行风险评估。还款来源，还款能力，还款风险，风险程度。风险可控程度。

B、第三方连带反担保措施能力程度。

C、确定其贷款额和贷款期限。

D、保证金额度。

E、资产保全措施。反担保抵押物拍卖程序。

F、贷款资金流向监控，还款资金流向控制。（还款承诺书）

5.审核通过，最终确定贷款额、贷款期限、利息、保证金后，出质人与质权人签订相应的质押合同协议。第三方个人家庭连带责任保证合同，反担保物抵押合同手续完毕。出质人获得授信。

6.质权人与出质人共同进行质押工商部门或人民银行信贷征信系统质押登记。发表声明和公正后。即可放款。

所须材料清单：

5.1质押双方出具质押登记申请书原件.5.2质押双方出具质押登记声明书.5.3出质人企业董事会或股东会同意股权质押的决议（公司章程规定董事会亲笔签名）原件

5.4质押合同及公证书.5.5出质方的出质证明书.5.6双方法人营业执照复印件.5.7双方法人.代表人身份证明及身份证复印件.5.8双方法人.代表人授权委托书.5.9双方经办人身份证复印件.5.10 最近期的资产负债表，利润表，现金流量表及股东权益变动表

5.11 由中国注册的会计师及其所在事务所为企业开具的验资报告

5.12 出质方股权登记托管卡原件.国家工商行政管理总局要求提交的其它材料.指定代表或者共同委托代理人办理的，还应当提交申请人指定代表或者共同委托代理人证明.质押双方持上述文件到托管处，办理质押冻结，出具股权质押冻结证明书.注：已在证券登记结算机构登记的股份有限公司股权除外.外商投资公司的股权出质的，应当经原公司设立审批机关批准后方可办理出质登记.三、第三方担保公司风险控制

1.严格审核程序，初审—初审报告—实地考察—实地考察报告—账务审核—风险评估—评估报告。

2.贷前调查。借款人贷款用途分析，是否真实，以及资金流动监控措施。

2.保证金制度。根据出质人贷款额和期限，以及第三方担保公司承担的风险，确定保证金。

3.反担保措施。出质人必须有相应的反担保抵押物（土地房产、车辆、有价证券等等）。以及反担保强

弱分析。反担保措施是否足值和资产保全措施，一旦风险产生，第三方担保公司将对此有完全处置权。处置方式程序如何。

4.背景调查。企业经营情况以及持续增长能力，同行竟争力。信誉度等。还款能力如何。以及是否有

不良记录。

5.财务数据分析。

6.风险审查，该笔贷款或担保风险可能存在的地方，及该如何进行转移或规避，以及监控。

7.建立有实力、有良好合作关系的核心客户库，与黑名单客户库。

附件材料：

1.股权出质设立登记申请书

2.股东出资情况表

3.股权质押登记声明

4.股权质押公证书

5.股权质押合同范本

6.股权质押协议书范本

7第三方担保保证合同范本

8.个人（家庭）保证合同

9.个人（公司）连带责任合同

10.借款合同

11.抵押合同

12.《工商行政管理机关股权出质登记办法》

第二篇：房产证质押流程

房产证质押业务流程

适用范围：1.当地房管局不能办理个人对个人的房屋他项权利证书。2.当地办理他项权利证的手续麻烦，时间较长。3.房产已经办理过抵押贷款（房产证在抵押人手中），但当地房管局不允许办理房产抵押二次贷款。

一、信息了解：

1.初步了解客户的相关信息： ①借款用途、还款来源

②房产上抵押贷款的数额及期限

③本次借款金额、期限及利率 2.了解房产的信息（位置、面积、装修程度）

到相关二手房交易市场落实房产市值

二、贷前调查

1.通过明访、暗访落实房屋的真实情况。

2.联系放款人，根据放款人的意向，可陪同放款人二次看房。3.约定借款人、质押人带着房产证去房管局查档： ①查看核实质押房产房产证上的相关信息； ②落实产权证真实性；

③了解质押房产是否存在抵押、查封等情况，对于存在银行抵押贷款的情况，需要落实抵押的银行、借款期限及借款金额。若房管局提供不了一贷借款信息，借款人可到办理银行贷款的银行开具目前银行还有多少本金未还的证明。4.查看证件：①借款人：夫妻双方身份证、户口本、婚姻证明

②质押人：夫妻双方身份证、户口本、婚姻证明

质押房产房产证

三、评定房屋市值

1.找房产中介确定抵押房产的市值 2.找评估所对抵押房产市值做评估

四、寻找放款客户

将借款信息（金额、期限、利率）如实告知放款客户，并了解贷 款客户有无特殊要求。

五、借贷条件协商定案

借放款双方就借款金额、借款期限、利率、进行协商；再次告知双方办理流程、费用负担及缴费方式，核实双方卡号，说明款项交接方式及流程。

六、签署服务协议，收取服务费。

1.借贷双方没有异议，双方签署服务协议。

2.服务协议签署完毕后，收取借款客户服务费（原则上一次性收取可以根据业务实际情况采取其他方式收取）。

七、准备资料，签署民间借贷合同及质押合同，质押房产证。

前期资料准备参考流程最后资料明细。房产证原件需质押放款人手中，中介方留质押房产证的复印件。

八、办理委托买卖公证，原件留存中介方。

九、放款

在场人员：借款人、贷款人、中介方人员

账号：借款借据上借款人账号或借款借据指定的账号 1.通过网银转账形式

转账后打印转账凭证，或手机拍照打印凭证，中介方留复印件 2.银行自助存取款机（ATM）或银行柜台

转账，打印、留取转账凭条，中介方留转账凭条复印件

十、催款催息

十一、还款交接房产证

业务风险点：

1.需落实当地挂失补办房产证的时间。

2.一些地区挂失补证期过短，存在私自挂失补证的情况。3.存在用假房产证质押的情况

4.若此前质押房产证的房产存在抵押情况，那么我们不优先于抵押受偿。

风险建议：

1.经常去当地房管局查询有无办理挂失补证情况。频率视当地补证时间确定，若

当地补证期为1个月，则查询频率以15天/次为宜。2.此种方式仅在地不能办理他项或者办理他项手续繁琐，或时间太长的情况下采用。

3.需要去房管局落实房产证真伪，事先跟客户说明若其私自挂失补证，涉嫌诈骗，会受到相关刑事方面的制裁。

4.事先落实当地过户交易所需手续及证件 5.质押率控制在70%以内，二贷控制在90%。6.要办理委托买卖公证。

资料准备

（一）客户资料： • 借款人：

• 夫妻双方身份证（二代身份证）

• 夫妻双方户口簿（户主联、索引表、常住人口登记卡）

• 婚姻证明（结婚证；民政局开具未婚证明；离婚证及民政局开具未再婚证明）• 质押人：

• 夫妻双方身份证（二代身份证）

• 夫妻双方户口簿（户主联、索引表、常住人口登记卡）

• 婚姻证明（结婚证；民政局开具未婚证明；离婚证及民政局开具未再婚证明）• 质押房产房产证 • 放款人（质押权人）：

• 放款人身份证（二代身份证）•

（二）合同资料： • 借款服务协议（原件）• 放款服务协议（原件）• 民间借贷合同（原件）• 质押合同（原件）

• 质押物交接声明（原件）• 贷款人具结书（原件）

• 借款人、质押人具结书（原件）• 委托买卖公证书（原件）• 流程单（原件）• 文件领取表（原件）• 分成条（同行合作中）• 利息收条（复印件）• 同意质押声明（复印件）• 共同还款声明（复印件）• 借款借据（复印件）• 汇款凭证（复印件）

第三篇：仓单质押流程

仓单质押流程

流程涉及对象：银行、市场、仓库、交易商(客户)

1、银行与市场签订业务合作协议。

2、交易商将标的物存入指定监管仓库，仓库出具仓单。

3、交易商按银行要求准备授信资料，提交授信申请交市场认可。

4、银行派2人、交易商派1人、市场储运部派1人一起到指定仓库核实货物，同时由银行、指定仓库、交易商、市场四方签订《仓储监管协议》。

5、办理质押物检验、保险手续，由指定仓库将质押物挂牌明示“该批货物___吨已质押给某某银行”。

6、在仓单背面粘单，粘单上由出质人(交易商)、指定仓库签章确认。

7、出质人向银行出具《出质确认书》。

8、银行向指定仓库发出《仓单查询书》。

9、指定仓库根据查询书内容向银行出具《仓单查复书》。

10、银行向指定仓库发出《出质通知书》;同时向市场发出《出质通知书》。

11、指定仓库和市场向银行出具《出质通知书(回执)》。

12、交易商将仓单、质检报告、保险单及银行要求的授信资料提交给银行。

13、交易商、银行、市场三方签订《质物处置协议书》，明确银行有权按协议约定委托市场处置质物。

14、银行按标的物近10个交易日平均价格与上月平均价格孰低之价格(基准价格)的70%向交易商发放授信，期限不超过6个月。

15、银行将仓单正本、保单正本、质检单正本入库保管。

16、授信期内如果标的物价格跌到基准价格的80%以下时，银行向交易商发出《通知书》，要求交易商以保证金的方式补足价格变动的差额款(基准价格与现货市场价格的差额)，或追加新的标的物作为质押担保。若2个工作日内交易商不补足保证金或追加质物，银行根据《质物处置协议书》向市场发出《委托书》，直接将质物通过市场变现以收回授信本息。

17、授信到期若交易商不主动归还授信，银行在到期日向交易商发出《通知书》，交易

商2个工作日内不归还授信，银行根据《质物处置协议书》向市场发出《委托书》，直接将质押物通过市场变现以收回授信本息。

18、贷款按月结息，每月20日银行直接从交易商帐户扣收。

19、交易商提前或按期归还授信本息后，向银行出具《提货申请书》。

20、银行签发《提货通知书》，经市场签章确认，将《提货通知书》及银行背书后的《仓单》交给交易商。

21、仓库根据《提货通知书》及《仓单》办理提货出库手续，并向银行发出《提货通知书(回执)》。

22、根据《仓储监管协议》，当银行须处置质物收回授信本息时，仓库根据银行指定的任意第三方办理提货出库手续。

23、经办客户经理须每日记录标的物价格波动情况，以便及时掌握仓单的变现能力和变现价格。

24、授信业务发生后，经办客户经理必须每月定期前往各指定仓库核查监管货物实际情况，填写《查库记录》，并由仓库签章确认核查结果，确保监管货物安全。

第四篇：仓单质押流程

仓单质押融资基本流程

以借款人使用自身在库动产仓单质押融资为例，基本流程如下：

(1)借款人与物流企业签订《仓储协议》，明确货物的入库验收和保护要求，并据此向物流企业仓库交付货物，经物流企业审核确认接收后，物流企业向借款人开具专用仓单。借款人同时向指定保险公司申请办理仓储货物保险，并指定第一受益人为银行。

(2)借款人持物流企业开出的仓单向银行申请贷款，银行接到申请后向物流企业核实仓单内容(主要包括货物的品种、规格、数量、质量等)。

(3)银行审核通过后，借款人、银行、物流企业三方签订《仓单质押贷款三方合作协议书》。仓单出质背书交银行。

(4)物流企业与银行签订《不可撤消的协助银行行使质押权保证书》，确定双方在合作中各自应履行的责任。

(5)借款人与银行签订《银企合作协议》、《账户监管协议》，规定双方在合同中应履行的责任。借款人根据协议要求在银行开立监管账户。

(6)仓单审核通过，在协议、手续齐备的基础上，银行按约定的比例发放贷款到监管账户上。

(7)货物质押期间，物流企业按合同规定对质押品进行监管，严格按三方协议约定的流程和认定的进出库手续控制货物，物流企业只接收银行的出库指令。

(8)借款人履行约定的义务，将销售回收款存入监管账户。

(9)银行收到还款后开出分提单，物流企业按银行开出的分提单放货。直至借款人归还所有贷款，业务结束。

(10)若借款人违约或质押品价格下跌，借款人又不及时追加保证金的，银行有权处置质押物，并将处置命令下达给物流企业。

(11)物流企业接收到处置命令后，根据货物的性质对其进行拍卖或回购，来回笼资金。

第五篇：股权质押流程

一、股权出质流程 [2]

1、可以申请股权出质的企业类型(有限责任公司及未上市的股份有限公司)

2、填写表格等材料(填写《股权出质设立申请表》等表格：提交执照复印件，质权合同，质权人、出质人身份证明等文件、证件。)

3、现场材料提交(携带齐所有提交的材料，预约成功后于电话提示的受理时间到投资服务大厅取号办理。)

4、领取股权出质通知书(受理后取得股权出质通知书。您的登记申请材料被受理后，请按工作人员的提示到投资服务大厅一层发照窗口领取股权出质通知书。)

二、股权出质登记注册应提交文件、证件

(一)股权出质设立登记应提交的文件、证件：

1、申请人签字或者盖章的《股权出质设立登记申请书》;

2、记载有出质人姓名(名称)及其出资额的有限责任公司股东名册复印件(需加盖公司印章);

3、质权合同;

4、出质人、质权人的主体资格证明或者自然人身份证明复印件(出质人、质权人属于自然人的由本人签名，属于法人的加盖法人印章);

5、以外商投资的有限公司的股权出质的，应提交审批机关的批准文件;

6、加盖公章的出质股权所在公司的营业执照复印件;

7、《指定代表或者共同委托代理人证明》。

(二)股权出质变更登记应提交的文件、证件：

1、申请人签字或者盖章的《股权出质变更登记申请书》;

2、有关登记事项变更的证明文件：

(1)出质股权数额变更的，提交质权合同修正案或者补充合同;

(2)出质人、质权人姓名(名称)或者出质股权所在公司名称更改的，提交姓名或者名称更改的证明文件和更改后的主体资格证明或者自然人身份证明复印件(属于自然人的由本人签名，属于法人的加盖法人印章);

3、加盖公章的出质股权所在公司的营业执照复印件;

4、《指定代表或者共同委托代理人证明》。

(三)股权出质注销登记应提交的文件、证件：

1、申请人签字或者盖章的《股权出质注销登记申请书》;

2、加盖公章的出质股权所在公司的营业执照复印件;

3、《指定代表或者共同委托代理人证明》。

(四)股权出质撤销登记应提交的文件、证件：

1、申请人签字或者盖章的《股权出质撤销登记申请书》;

2、质权合同被依法确认无效或者被撤销的法律文书;

3、加盖公章的出质股权所在公司的营业执照复印件;

4、《指定代表或者共同委托代理人证明》。