抵、质押贷款流程及条件

第一篇：抵、质押贷款流程及条件

【车辆短期借贷】车辆短期借贷：是利用自己名下全款和按揭的京牌车辆、非京牌全款车辆作为抵押物，向担保公司申请一笔资金，其用途可以包括购房，出国留学、投资等。贷款人在取得资金后，根据与担保公司的约定在期限内还本付息。

一.借款人应具备的条件：

1、外地车牌照、非全款的京牌车和全款的京牌车（此业务是押车押手续）

2、借款人必须为车主本人

3、车必须开到公司查看车况

二.需提供的资料：

1、身份证、户口本

2、驾驶证（查看）、机动车登记证、税务登记证、发票、行驶证、保险单、备用钥匙

3、如果车主是外地人的要提供暂住证。

三.贷款流程：

1、与担保公司签订借款合同(借条、收条、买卖合同)

2、工作人员家访并办理抵押登记，10万以上做公证(抵押登记时外地人必须提供暂住证)并且必须要安装GPS3、担保公司放款，最高可达评估值的120%

四.其他要求：

1、车龄在6年之内

2、如果在押期间发生交通事故要及时通知

3、核对身份真假，在网上核查

4、查违章，如有违章则按违章罚和扣分需交纳相应的违章押金。

5、如车主是外地人且在北京没有房产，需要找有房产或固定收入的北京人做担保

6、审核资料----签订手续----做借款公证----装GPS----做抵押登记----放款 必须压的证件：身份证、机动车登记证、税务登记证、发票、车钥匙（一把）、保险单

【房屋短期借贷】房屋短期借贷是利用自己或他人名下的房产作为抵押物，向担保公司申请一笔资金，其用途可以包括装修购车，短期周转、短期投资等。一般借款期限为1-6个月，贷款人在取得信贷资金后，根据与担保公司的约定在期限内向还本付息。

一.借款人应具备的条件:

1、年满18周岁，具有稳定收入的中华人民共和国公民（港、澳，台）

2、贷款人有实际的还款能力证明

3、担保公司规定的其他条件

二.申请人需提交的材料:

1、房屋产权证原件及购房合同、发票

2、借款人有效身份证复印件（正反面）

3、户口本复印件（夫妻双方）

4、婚姻证明（已婚结婚证、未婚未婚证明、离婚离婚证或法院判决书、丧偶的死亡证明及财产公证书）

5、其它的财力证明（行驶证、二套房产证、保险）

三.贷款流程：

1、与担保公司签订委拖代理合同，恰谈贷款的相关事项;

2、夫妻双方当面与担保公司签订合同;

3、担保公司对贷款申请进行调查、审批;

4、担保公司进行家访、公证和抵押登记;

5、担保公司发放贷款;

8、贷款申请人，按月还款(等额本息或月还息 期还本)

【房屋抵押借贷】房屋抵押借贷是利用自己或他人名下的房产作为抵押物，向北京各商业银行申请一笔资金，其用途可以包括购房，装修购车，出国留学、投资等。贷款人在取得信贷资金后，根据与银行的约定在期限内向银行还本付息。

一.借款人应具备的条件:

1、年满18周岁，具有稳定收入的中华人民共和国公民（港、澳，台）

2、贷款人的银行征信良好

3、贷款银行规定的其他条件

4、拥有北京地区房产

二.申请人需提交的材料:

1、房屋产权证原件及购房合同、发票

2、借款人有效身份证复印件（正反面）

3、户口本复印件（夫妻双方）注：外地人须提交暂住证

4、收入证明、收入流水（银行统一格式，须加盖单位公章）

5、婚姻证明（已婚结婚证、未婚未婚证明、离婚离婚证或法院判决书、丧偶的死亡证明及财产公证书）

6、其它的财力证明（行驶证、二套房产证、保险）

三.贷款流程：

1、与担保公司签订委拖代理合同，恰谈贷款的相关事项;

2、夫妻双方当面向银行申请贷款，并签订银行抵押贷款合同;

3、银行对贷款申请进行调查、审批;

4、担保公司约评估所进行评估;

5、分行审批后，银行批贷;

6、贷款申请人和银行工作人员办理房产抵押登记;

7、银行发放贷款;

8、贷款申请人，按月还款(等额本息或月还息 期还本)

【企业经营借贷】企业经营借贷以法人或者中小企业名下的房产作为抵押物，向北京各商业银行申请一笔资金，其用途作为企业经营。这种贷款，贷款审批时间短、还款方式灵活的优势。同时，北京森强担保与合作银行执行更加灵活，务实的评判标准，建立特色服务通道，简化的审批流程，使每一位私营业主满意。

一.借款人应具备的条件：

1、年满18周岁，具有稳定收入的中华人民共和国公民（港、澳，台）

2、贷款人的银行征信良好(征信问题可以进一步沟通)

3、贷款银行规定的其他条件

4、企业银行信用良好，具备按时足额偿还贷款本息的能力。

二.需提供的资料：

1、个人身份证、户口本、婚姻状况证明

2、个人收入证明、收入流水、个人资产状况等还款能力证明

3、贷款用途证明（如购货合同等）

4、房屋产权证（以第三人房产作抵押的，还需提供房产所有人身份证件及同意抵押的书面证明）

5、经营实体的经年检的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、企业章程、财务报表

三.贷款流程：

1、与担保公司签订委拖代理合同，恰谈贷款的相关事项;

2、夫妻双方当面向银行申请贷款，并签订银行抵押贷款合同;

3、担保公司约评估所进行评估;

4、银行对贷款申请进行调查、审批;

5、分行审批后，银行批贷;

6、贷款申请人和银行工作人员办理房产抵押登记;

7、银行发放贷款;

8、贷款申请人，按月还款(等额本息或月还息 期还本)

第二篇：抵质押贷款督查方案

太湖县农村信用合作联社 抵质押贷款督查方案

根据《转发中国银监会办公厅关于印发农村中小金融机构三项整治活动方案的通知》（皖银监办发［2011］82号）的精神及《太湖县农村信用合作联社“三项整治”活动方案》，联社决定对各信用社抵质押贷款的整治工作进行督查，特制定以下方案。

一、督查内容：抵质押贷款自查情况。

二、督查要点及必查范围 ⑴抵押贷款排查整治重点

①贷款手续是否齐全，程序是否合规，有无逆程序审批发放贷款。

②有无接受法律明令禁止和限制的抵押物，导致抵押无效；有无接受权属关系不明晰或有争议的抵押物，影响抵押效力；有无伪造虚伪抵押物权属证书、登记证书，掩盖抵押物物权状况；有无接受有特定用途或难以变现的抵押物；有无抵押物属第三方的，内外勾结伪造第三方同意抵押的证明文件，调查中不予揭示，合谋骗取信贷资金；个人按揭贷款中，有无开发商（或中介）与个人(本社员工)合谋，利用个人名义办理假按揭，骗取信贷资金。

③有无与没有评估资质的评估机构开展业务合作；有无评估机构出具不符合实际的估价意见，抵价高估，隐瞒抵押物瑕疵；有无信用社工作人员与借款人、抵押人恶意串通，导致抵押物价值严重失实，套取信贷资金，有无放宽抵押物抵押率，提高抵押贷款额度，套取信贷资金。

④有无审批通过法律法规明令禁止和限制的抵押物、抵押物权存在瑕疵、抵押率高于规定标准的抵押贷款；有无审批通过不予揭示抵押物存在租赁、出借、在先抵押、查封、扣押、监管等限制情况的抵押贷款；有无审查把关不严，直接认同申报贷款材料中的抵押物价值和抵押率。

⑤有无抵押登记的抵押物与贷款批准的抵押物不一致；有无办理抵押登记后，发现抵押物价值与实际明显背离，仍然审核发放；有无在尚未办妥抵押登记手续的情况下发放贷款；有无借款人或抵押人伪造抵押登记证书或克隆权证，并与信用社经办人员相互串通，骗取信贷资金；有无借款人或抵押人登记部门人员勾结，擅自更改抵押登记信息，套取信贷资金；有无抵押登记证期限与贷款不一致的问题。

⑥有无贷款期间抵押物被转移、挪用、处置、调换、逃废债务；有无贷款期间抵押物毁损、灭失、价值降低、变现能力减弱、超过有效期等情况不予反映；有无贷款期间借款人或抵押物所有人产生法律纠纷，贷后检查发现而不采取措施；有无抵押物权凭证未落实专人保管，造成权利凭证丢失、摧毁、抵押物保险过期。

⑦有无内外勾结，以明显高于市场价格的抵押物偿还本息；有无在贷款本息未结清，又未提供其他有效抵押方式的情况下，抵押人串通承贷单位、登记部门注销抵押登记手续。

⑵质押贷款排查整治重点

①贷款手续是否齐全,程序是否合规，有无逆程序审批发放贷款。

②有无出质人主体不合法，出质人不是质押物所有权人； 有无以法律禁止、所有权有争议的物品质押； 有无借款人或第三人以虚假资料，变造、伪造权利证明提供质押； 有无内外勾结，伪造、变造权利证明，或用已挂失、冻结的权利证明（存单、国债等）办理质押。

③有无提供虚假、伪造的质押物价值凭证； 有无内外勾结，对虚假的质押权利进行估价，质押物低值高估，超过质押物实际价值； 有无放宽质押物质押率，提高质押贷款额度，套取信贷资金。

④有无审批通过法律禁止或限制的质押物、质押物权利存在瑕疵、质押率高于规定标准的质押贷款；有无内外勾结，合同签订前（出账前）置换质押物，诈骗信贷资金。

⑤有无不按规定签署质押合同或使用质押合同文本错误； 有无没有办理质押登记，未开具质押证明，质押物没有实现占管，被转移或处置； 有无权利质押未取得有权部门批准，以提货单提供质押的，未办理提货单冻结手续； 有无以动产质押的质押物未指定具有保管条件的第三方实际占管。

⑥有无质押权利未办理登记； 有无质押物没有实际转移； 有无质押不足或提供虚假质押物。

⑦有无质押期间质押物（动产）被转移、置换、盗窃、挪用、非法处置；有无质押物（权利凭证）保管不善，造成质押权利凭证被更换、损毁、涂改、盗窃；有无质押单证未办理止付手续或止付手续不严密而被支取。

⑧有无贷款收回、质押物返还后，未收回出质人持有的质押证明（质押清单、处置清单）； 有无贷款收回后，没有按规定程序将质押物直接返还出质人，质押物被他人冒领或被信用社工作人员侵占。

（3）抵质押贷款督查的必查范围 抵质押贷款的督查面必须达到100%。

三、抵质押贷款督查的时间安排

各社从2011年6月20日起开始自查，县联社督查组在各社自查的基础上进行督查，于2011年10月10日结束督查。

四、督查依据：

《转发中国银监会办公厅关于印发农村中小金融机构三项整治活动方案的通知》（皖银监办发[2011]82号）《太湖县农村信用合作联社 “三项整治”活动方案》（太信联 [2011]81号），《太湖县农村信用合作联社抵质押贷款督查方案》。

五、人员分组及分工

此次督查以班子成员为领队，部门经理为检查组长，稽核人员为主查，抽调机关部分人员参加。成立五个督查组，第一组组长：罗金高，成员：章庆斌，负责徐桥、大石、江塘社；第二组组长:石庆美，成员：廖春芳，负责小池、新仓、龙山社；第三组组长：胡正茂，成员：王新生，负责晋熙社、城西社、营业部；第四组组长：叶剑飞，成员：张学根，负责北中、弥陀、刘畈、天华社；第五组组长：熊桂铭，成员：刘冰，负责百里、牛镇、汤泉、寺前社。

六、督查要求：

1、督查人员对所查内容记录好工作底稿，并由被查社主任签字确认，对自查工作中参与人、责任人、组织实施人的工作质量进行督查，确保督查工作实效。督查人员必须高度负责，对应查出而未查出的问题将追究督查人员责任。

2、各督查组要将本次督查的情况及时反馈给信用社，提出要求，限期整改。对信用社整改不到位或不能整改的要及时向县联社反映。

3、各督查人员要以认真负责的态度，真实反映各社抵质押贷款整治工作中存在的问题，督查结束后督查组组长必须向联社主任承诺，出具承诺书。

4、要严肃督查的各项纪律，保持严谨、务实的工作作风，树立督查组的良好形象，有条件的一律在信用社食堂就餐，中午严禁饮酒，确保任务按质、按量、按时完成。

太湖县农村信用合作联社 二0一一年六月二十三日

第三篇：信用社抵质押贷款管理办法

农村信用社抵质押贷款管理办法

第一章 总则 第一条

为规范抵质押贷款管理，依法、合规、有效办理抵质押贷款，根据《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》、《三法一指引》及其他有关法律、法规，特制定本办法。第二条

办理抵质押贷款应以风险可控为原则，接受抵质押物应以易变现和处置为原则，设定抵质押折率应以足值为原则。

第三条

本办法所指抵质押贷款中的抵押物必须办理抵押登记，质物必须办理止付、登记等手续。第二章 抵押 第四条

本办法中所称的抵押，是指以债务人或第三人依法所占有的财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权依照担保法规定，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，所提供担保的财产为抵押物。第五条

以下财产可以抵押：

(一)抵押人所有的房屋和其他地上定着物；

(二)抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；

(三)抵押人依法有权处分的国有土地使用权、房屋和其他地上定着物；(四)抵押人依法有权处分的机器、交通运输工具和其他财产；(五)依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将以上所列财产一并抵押。第六条

抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。第七条

以下财产不得作为抵押物：①耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权；②学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施和其他社会公益设施。③所有权、使用权不明或有争议的财产；④依法被查封、扣押、监管的财产；⑤依法不得抵押的其他财产。第八条

新发放的房地产类抵押贷款，土地性质必须为国有出让，该宗土地上有房屋的，原则上应一并抵押。原已办理的房地产类贷款中，不符合上述规定的，在周转过程中应予以完善或逐步压缩。第九条

办理抵押贷款必须对抵押物的合法性和变现能力进行审查，不能变现或变现能力差的物品不得抵押。已发放贷款中原用动产抵押的在周转过程中应逐步压缩。在接受抵押物时，除按《贷款通则》规定的范围外，还应考虑以下原则：①价格比较稳定，容易变现，市场风险小；②对抵押物价值的鉴定不需要复杂的技术；③已参加财产保险。第十条

抵押担保的范围包括贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用（含催讨车旅费和诉讼代理费）。第十一条

办理抵押贷款，抵押物必须强制进行登记，抵押合同自登记之日起生效。第十二条

办理抵押贷款必须由抵押人按规定填写抵押物清单。详细填明抵押物的名称、数量现值、保管地点、所有权的归属等，并办理保险。抵押物清单所列的抵押财产在抵押期间由抵押人保管、使用并负责保养、保全，财产权属证明交抵押权人保管。借款人应接受贷款人对抵押物的检查、监督。第十三条

抵押人将已出租的财产抵押的，应书面告知抵押权人和出租人，原租赁合同继续有效。第十四条

抵押期间，抵押人转让、出租抵押物的，应先征得抵押权人同意，由此而所得的价款应提前清偿贷款或与债权人约定办理提存。在抵押期间发生抵押物毁损、灭失或价值减少时，抵押人应负责在一定期限内恢复抵押物的价值。第十五条

抵押借款合同项下抵押物不得列入破产财产范围，抵押物的价款还清抵押贷款本息和有关费用后的余下部分可列入破产范围。第十六条

抵押率不超过50%，特殊情况最高不得超过75%。第十七条

房地产抵押涉及主管部门的，要求主管单位签署意见并签章；涉及财产共有人的，必须要财产共有人到场同意并签章，以确保抵押的效力。所有的贷款抵押物必须经有权部门合法登记，取得权利证书，难以确定抵押物价值的还应经有关部门估价。

第十八条

经办信用社客户经理必须参与抵押登记的全过程，以确保抵押的有效性。第三章 质押 第十九条

本办法所指质押仅限于权利质押。第二十条

以下权利可以质押：①汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；②依法可以转让的股份、股票；③依法可以质押的其他权利。第二十一条

以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，应当在合同约定的期限内将权利凭证交付质权人。质押合同自权利凭证交付之日起生效。

以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质押合同自登记之日起生效。

以有限公司的股份出质的，适用公司法股份转让的有关规定。质押合同自股份出质记载于股东名册之日起生效。第二十二条

办理存款单质押贷款必须由信贷员亲自向存款行取得止付通知回执。贷款期限不得超过质押存款单的到期日，若以多张存款单质押，按距离到期日最近者确定质押贷款期限或按存单到期时间分别确定贷款期限。记名国库券质押应向发行部门办理登记手续，银行承兑汇票质押应向承兑行查询，并取得查询电报。权利质押贷款金额一般掌握在质物面值的80%，最高不得超过90%。第二十三条

质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费和实现质权的费用。质押合同另有约定的，按照约定。第二十四条

质权人有权收取质物所生的孳息。质押合同另有约定的，按照约定。第四章附则 第二十五条

本办法由****农村信用社负责解释、修订。

第四篇：质押贷款操作流程

万荣县农村信用社 质押贷款操作流程

一、客户申请

采取质押形式的贷款客户向信用社客户经理提出贷款申请。借款人填写《山西省农村信用社自然人借款申请书》。借款人、出质人同时到场，并提供本人有效身份证件，有价权利凭证、填写《权利质物清单》。

二、申请受理

客户经理受理后对借款人、出质人身份证、借款记录等项目的非现场调查，确认是否符合贷款条件。

三、质押物调查

客户经理咨询质权人单位的储蓄会计，查询借款人提供的有价权利凭证是否真实有效，有无挂失、冻结、止付。如权属状态有效，进入现场调查程序。

四、现场调查

客户经理及协助调查人对借款人进行现场调查，调查借款人填写的个人情况是否属实，贷款用途是否正当合法等，同时要求出质人家庭主要成员签订核实《共有人承诺书》，同意将有价权利凭证作为质押贷款的质押物。

五、办理出质物的止付登记

质权人单位的储蓄会计填写《有价权利凭证止付通知书》，在出质人填字同意，权利凭证单位盖章后，办理止付登记手续。权利凭证附止付通知书第一联后，上报联社财务部保管。客户经理将第二联入贷款档案。

六、签订质押合同

客户经理撰写调查报告、填写《调查承诺书》，与借款人签订权利质押合同，借款借据等。

七、贷款审查

信贷会计、主管会计对客户经理移交贷款资料等要素进行审查，对审查存在问题的交客户经理完善要素。审查结束后填写《信贷人员审查承诺书》。

八、贷款审批

信贷会计将贷款资料交信用社贷审小组，贷审小组进行贷款审议，审议签字同意后，按照贷款审批流程报有权审批人审批，审批完毕后贷款资料移交信贷会计。

九、贷款发放

信贷会计对系统审批结束的贷款，在信贷系统操作完成后，在借款凭证上加盖名章，交会计主管复核，会计主管复核无误后在1-6联凭证上加盖名章退回信贷会计办理贷款发放手续。

十、借款人签字

信贷会计在柜面上核查取款人身份证与借款人是否一致，如一致，要求借款人在第二联（记账凭证）签字。如不一致，要求客户经理通知借款人本人办理。

六、贷款付出与审核

审核符合条件后，由客户经理本人或授权信贷会计在信贷管理系统录入相关信息，打印借款借据，交客户签字盖章后，递交综合柜员办理贷款发放手续，并将贷款资金转入借款人经核实后的信用社帐户，严禁以现金方式发放贷款。

十二、档案保管

信贷会计将借据专夹保管，贷款资料入档保管。

十三、贷款归还。

借款人按质押借款合同约定还清贷款本息后，信用社客户经理将收回贷款证明书递交质权人单位储蓄会计，储蓄会计填写《权利凭证撤销止付通知书》，借款人凭《权利质物清单》取回有价权利凭证。

第五篇：抵质押品出入库的操作流程

抵押品出入库的操作流程

为进一步规范抵质押物权利凭证管理，促进抵质押贷款业务的健康发展，特制订该流程，具体操作如下：

一、入库

第一、在抵押贷款发放前客户经理应做该笔贷款的抵质押品入库单（以下简称入库单）一式三份，入库单要求有客户经理与部门负责人签字（客户经理为制表人，部门负责人为复核人），并加盖部门公章，客户经理及其部门负责人有义务对该入库单的正确性负责。

第二、由客户经理将入库单递交到柜台，综合柜员根据入库单内容，进入3069交易科目进行该笔抵押品的账务处理。

第三、柜员操作抵质押品入库账务处理后，将打印出的抵押物品入库凭证加盖业务章，柜台保留一份入库单，交予客户经理抵押物品入库凭证一份。

第四、客户经理保留一份入库单，将最后一份入库单、入库凭证与权证一起交予业务发展部综合员，并在抵质押物品出入库登记簿上做交接。业务发展部综合员负责保管抵押物权利凭证，抵质押物品出入库登记簿，并建立各支行抵押品台账，并每月与各支行对账。

第五、各业务部门要求建立抵质押品台账，明确记录入账的机构。

一、出库

第一、在抵押贷款结清后客户经理应做该笔贷款的抵质押品出库单（以下简称出库单）一式三份，出库单要求与入库单内容填写一致，并有客户经理与部门负责人签字（客户经理为制表人，部门负责人为复核人），并加盖部门公章，客户经理及其部门负责人有义务对该出库单的正确性负责。

第二、由客户经理将入库单递交到柜台，综合柜员根据出库单内容，查询历史该笔抵押品的入账信息，抵押品价值一致才可在 3069交易科目进行该笔抵押品的账务处理。

第三、柜员操作抵质押品出库账务处理后，将打印出的抵押物品出库凭证加盖业务章，柜台保留一份入库单，交予客户经理抵押物品出库凭证一份。

第四、客户经理保留一份出库单，将最后一份出库单、出库凭证一起交予业务发展部综合员，综合员根据出库单核对实物和抵押物品出入库登记簿无误后，要求客户经理在抵押物品出入库登记簿上签收。客户经理方可领走权证。

三、入库后管理

抵质押物品收妥后，应执行双人管理。一人管登记簿以及保险柜密码，一人管保险柜钥匙物，物品出入库时要相互交叉复核。

各业务部门每月末定期进行抵押品时账务核对，即柜台账与手工台账核对。业务发展部应对保管的抵押物品每年定期进行核查，对抵质押物品的明细账和总账与实物核对，保证做到账、实相符。查库时如发现抵质押物品不符，须立即查明原因，向领导及总行汇报。

特别注意的是在计财部入账的抵质押品，还是应该在原入账机构销账，以免分账混乱。

该流程从2014年12月1起实施，抵质押品入账工作在营业部或各支行进行，取消在计财部入账。

业务发展部