信用社大额贷款贷后检查管理办法

第一篇：信用社大额贷款贷后检查管理办法

农村信用社大额贷款贷后检查管理办法（试行）

第一条

为加强大额贷款管理，切实做好风险防范预警工作，确保信贷资产安全流动，提高经营效益，根据目前我县农村信用社经营现状，特制定本管理办法。

第二条

本办法所称大额贷款系指XX县农村信用社发放的单户贷款或余额在0.5万元（不含0.5万元）以上的贷款（不含住房按揭贷款）。

第三条 贷后检查是指信贷员在规定时间内随时对借款人使用贷款及其经营情况进行检查，发现问题，及时处置。

第四条

贷后检查将根据不同的贷款金额，采用不同的方式进行： 1、50万元（含50万元）以上的贷款，每月检查一次； 2、4万元（不含）—50万元（不含50万元）的贷款，每季度检查一次； 3、0.5万元（不含0.5万元）—4万元（含4万元）的贷款，每半年检查一次。

第五条

检查要求：

1、实行按月检查的，责任信贷员必须逐月对本人负责管理的大额贷款逐户进行检查，并逐户形成贷后检查报告书（附相关财务报表），要求借款人签字认可，然后交社主任阅签存档，同时逐户形成文字分析材料一式两份，一份留存，一份于次月五日前上报联社业务经营部。

2、实行按季检查的，责任信贷员必须在每个季度内对本人负责管理的大额贷款逐一进行检查，并逐户形成贷后检查报告书，要求借款人签字认可，然后交社主任阅签存档。

3、实行半年检查的，责任信贷员必须在半年内对本人负责管理的大额贷款逐户进行检查，并逐户形成贷后检查报告书，要求借款人签字认可。

4、在贷后检查过程中如借款人外出无法签字的，可由其家属、邻居或村委（街委）出具证明。

5、贷后检查报告书的内容必须真实、完整，不得弄虚作假。如存在问题，必须对问题进行分析，并提出处置意见或建议。

6、在贷后检查工作中，如发现风险贷款，责任信贷员必须以书面材料及时向社主任报告，社主任接到汇报材料后，必须在5个工作日内进行落实。如各社以书面材料请示联社答复的，联社必须在10个工作日内作出批复。

第六条 处罚措施：

1、不按规定进行贷后检查的（以检查报告书为准），50万元（含50万元）以上的贷款，每笔每次处责任信贷员50元罚款，如有弄虚作假的，每次加罚20元；50万元（不含）以下的贷款，每笔每次处责任信贷员20元罚款，如有弄虚作假的，每次加罚10元。

2、社主任在规定时间内，没有对信贷员报告的风险贷款提出处置意见的（以文字材料为准），每笔处社主任50元罚款，由此而造成贷款损失或失效的，追究社主任的经济、行政和法律责任。

第七条

本办法由XX县农村信用联社解释、修订。

第八条

本办法如与上级管理规定相抵触的，以上级管理规定为准。

第九条

本办法从下发颁布之日起实施。

第二篇：信用社贷后检查报告

贷后检查报告

关于 的贷后检查报告

本人于年月日会同同志对的经营情况、盈利能力、偿债能力及抵押担保能力做了现场调查与非现场的贷后检查，现将有关调查情况汇报如下。

截止调查日止，该户在我社贷款万元，用途为，贷款方式为。

一、借款人的基本情况

借款人系县乡（镇）村（居民委员会）人，现年岁，主要从事。

二、借款情况：

1、在他行或个人借款总额万元。

2、结欠我信用社贷款及保证、抵押情况。

该户在信用社贷款共笔、金额为万元。

其中(1)有笔、万元为担保贷款。

担保方面情况：

从检查情况来看，担保人生产经营情况（正常、不正常），财务状况（正常、不正常），担保人与借款人关系（正常、不正常），（有、无）发生影响信用社债权安全的重大事项。

担保（有、无）风险。

(2)有笔，万元为抵押贷款。

抵押物情况：

从检查情况来看，抵押物保管、保存（是、否）完好，抵押物现值（有、没有）重大变化，抵押率（是、否）控制在规定的范围内。

抵押（有、无）风险。

三、非财务分析

行业风险分析该户属于行业，目前该行业的行业周期是(萌芽、成长、成熟、夕阳)行业。

结论：该企业目前行业风险度（很高、一般、不高）。

管理风险分析管理风险分析：从该户的管理素质和经验来看，该户毕

业，文化学识水平（较高、一般、较低），管理和经营经验（丰富、一般、较少），且各方面诚信度（高、一般、低）。

结论：该户目前管理风险度（很高、一般、不高）。

经营风险分析经营风险分析：该户目前生产经营情况（良好、一般、较差）；产品销售情况（良好、一般、较差），贷款回笼率为；赢利情况（良好、一般、较差）。

结论：该企业目前经营风险度（很高、一般、不高）。

还款意愿分析还款意愿分析：该户从与信用社发生信贷业务以来，贷款本息（有，没有）逾期现象。

结论：该户还款意愿（好、一般、差）。

四、本笔贷款的目的（用途）真实性确定：

该笔贷款主要是用于，经查本币贷款用途（真实、不真实）。

五、调查人综合性意见:

该笔贷款经调查人调查认为：

第三篇：个人贷款贷后检查

关于××个人贷款贷后检查报告

一、操作合规性检查情况（适用于首次贷后检查）

主要是对贷款审批后至贷款支付完毕各环节进行一次检查说明。包括合同签订、抵（质）押物登记和冻结、贷款发放操作、信贷资料整理入档、档案保管等情况进行检查和说明。

二、信贷资金使用情况和授信业务变动情况

（一）说明截止目前他行和我行授信情况及发放的金额、资金用途、是否挪用、还本付息等情况；

（二）若有放款条件限制或授信条件要求的，须逐条说明 执行情况。

三、贷款发放后借款人基本情况的变化。

包括借款人婚姻、健康、职业、资产负债等重要因素的变化。

四、借款人经营情况的变化（适用经营贷款和家庭主要收入来源于经营的消费贷款）。

（一）从供应、生产、销售、现金流等方面，分析借款 人经营情况，判断经营是否正常。并与贷款审批时的预测进行比较，是在预测范围之内，还是超出预测；

（二）结合借款人经营所在行业的发展趋势，预测贷款到 期前企业生产经营走势。分析经营变化是否已危及或将危 及到信贷资金的安全。

五、担保能力和抵（质）押物的变动情况

（一）对保证人的生产经营和财务变动情况进行分析，判断担保能力与授信审批时相比，是增强或减弱。

（二）对抵（质）物进行检查，描述其是否灭失、损毁，变现价值增减情况及原因。

六、贷款发放后借款人与本行业务的往来情况

（一）分析借款人在本行的存款、结算往来等情况。

（二）计算借款人在本行的月平均存款额，在本行的结算 量占其总结算量的百分比，分析综合收益是否达到贷款时设定的目标。

七、借款人还款能力的变动情况

综合分析借款人职业、健康、生产经营、资产负债、担保能力等多种因素变化对还款能力的影响，判断申请人对到期的所有债务特别是对我行到期债务是否有足够的还款来源。

八、综合结论及后续管理安排

分析判断贷款业务所面临的现时风险和未来风险，提出对贷款额度增加、维持、减少和后续管理建议。如现时风险已较贷款审批时大为增加，已危及到信贷资金安全，或现时风险虽然不大，但继续发展将危及到信贷资金安全，应提出风险控制和化解建议，是否需逐步退出，或需紧急退出，或加固担保，或要求客户停止危险行为等。

检查人（签字）A角：

B角：

年 月 日

第四篇：贷款贷后检查报告

***贷款贷后检查报告

于2**年*月*日借款一笔，金额*万元，期限一年，2011年*月*日到期，合同号为【508*】,借据号为100*，贷款方式为抵押贷款，合同号：，用于该*。为强化贷款贷后管理，规范贷款业务操作程序，防范和控制信贷风险，我钢屯支行对该客户进行实地贷后检查。现将检查情况汇报如下：

一、客户基本情况

1、基本情况: 借款申请人***（客户号：***），男，现年岁**，现居住，中专文化，身份证号码：3424***，主要经营***行业。家中有**口人，妻子身份证号：3424***，在***工作。该户家庭经济状况较好，拥有资产价值约**万元，位于商住楼，建筑面积***平方米；***拥有**车**部。

借款申请人经营的***，地址位于**，工商营业执照注册号：34），税务登记号：经营性质：个体经营。经营情况：*

3、借款申请人资信情况 借款申请人与我郊区农联社有过信贷业务往来，该户经营***，该户在我部借款现已全部还清（附还款凭证），还款意愿较强，信用度良好，无不良信用记录。另该户原与中国**，无不良信用记录，诚实守信，信用度较高。

截止目前该户在我郊区和其他金融机构均无借款，由于该户**，资金实力雄厚，（同时该户于2**年*月*日在我联社入股*万元，）我中心于20*年*月31日根据其具体资产和经营情况，按照《自然人其他贷款客户及微型企业信用等级评定办法》对其

二、风险分类分析及防范措施和建议

有利因素：

1、申请人***，申请资料真实齐全。

2、申请人目前经营情况良好，***，经营收入相对稳定，具有较强的偿债能力，还款来源较有保证。

3、申请人此前与我郊区联社有过多次信贷业务往来，借款均能按合同期履行，无不良信用记录，信用度较高，还款意愿较强。

4、该笔贷款的抵押物足值，易变现，抵押登记手续合规齐全。权属明晰，保存完好。根据申请贷款额计算，该笔贷款抵押率为*％，抵押风险较小。

三、担保情况分析： 该笔授信的抵押物为位于六安市***房，该抵押房产位于我市主干道，地理位置较好，变现能强，且其中****，具体情况如下： 房地产权证登记号六房*3***，产权证字号：房地权商办字第**号，位于**，混合结构，建筑面积*8平方米，为一、二层连体商用房，总体*层，所有权人**，目前用于该户经营餐饮。以上房地产使用权共计*平方米，经六安市*房地产价评估有限公司于2*年*月*日出据房地产价格评估鉴证书，按**评估，评估总价值共计*万元，权属明晰，保存完好，我部认为该项评估价格合理，按借款申请人申请授信金额*万元计算，抵押率*%。综合分析此次贷款抵押物情况合法合规足值，符合相关文件规定，抵押风险较小。

四、资金使用情况 目前该户能够做到按季结息，履约情况良好，于2011年*月*日对**交易对手转账**万元，用于****，截止目前该借款人账户余额为**万元。无挤占挪用现象发生，同时该户能够按照资金使用合同的约定使用资金。

五、调查结果 经我部信贷人员调查：该借款人经营情况正常，收入来源稳定可靠，还款有保障，还款意愿强，*****，无不良记录，故认为该笔贷款未出现影响借款人不能按时偿还贷款本息的不利因素，同时该笔贷款担保情况合法合规，足以保证我部信贷资金安全。

钢屯支行

调查人：

2014年4月3日

第五篇：个人贷款贷后检查

关于××个人贷款贷后检查报告

一、操作合规性检查情况（适用于首次贷后检查）

主要是对贷款审批后至贷款支付完毕各环节进行一次检查说明。包括合同签订、抵（质）押物登记（存单国债的止付）、重要权证保管、贷款发放操作、信贷资金支付方式、信贷资料整理入档与保管等情况进行检查和说明。

二、信贷资金使用情况和授信业务变动情况

（一）说明截止目前他行和我行授信情况及发放的金额、资金用途、是否挪用、还本付息等情况；

（二）若有放款条件限制或授信条件要求的，须逐条说明执行情况。

三、贷款发放后借款人基本情况的变化。

包括借款人婚姻、健康、职业、资产负债等重要因素的变化。

四、借款人经营情况的变化（适用经营贷款和家庭主要收入来源于经营的消费贷款）。

（一）从供应、生产、销售、现金流等方面，分析借款人经营情 况，判断经营是否正常。并与贷款审批时的预测进行比较，是在预测范围之内，还是超出预测；

（二）结合借款人经营所在行业的发展趋势，预测贷款到期前客 户生产经营走势。分析经营变化是否已危及或将危及到信贷资金的安全。

五、担保能力和抵（质）押物的变动情况

（一）对保证人的生产经营和财务变动情况进行分析，判断担保 能力与授信审批时相比，是增强或减弱。

（二）对抵（质）物进行检查，描述其是否灭失、损毁，变现价

值增减情况及原因。

六、贷款发放后借款人与本行业务的往来情况

（一）分析借款人在本行的存款、结算往来等情况。

（二）计算借款人在本行的月平均存款额，在本行的结算

量占其总结算量的百分比，分析综合收益是否达到贷款时设定的目标。

七、借款人还款能力的变动情况

综合分析借款人职业、健康、生产经营、资产负债、担保能力等多种因素变化对还款能力的影响，判断申请人对到期的所有债务特别是对我行到期债务是否有足够的还款来源。

八、综合结论及后续管理安排

分析判断贷款业务所面临的现时风险和未来风险，提出对贷款额度增加、维持、减少和后续管理建议。如现时风险已较贷款审批时大为增加，已危及到信贷资金安全，或现时风险虽然不大，但继续发展将危及到信贷资金安全，应提出风险控制和化解建议，是否需逐步退出，或需紧急退出，或加固担保，或要求客户停止危险行为等。

检查人A角（签字）：

B角（签字）：

年月日