积极开展整治不规范经营工作

第一篇：积极开展整治不规范经营工作

*****积极开展整治不规范经营工作

*****认真贯彻落实银监会和东至农合行关于整治银行业金融机构不规范经营的通知要求，积极部署，扎实开展整治不规范经营工作，进一步规范经营行为，提高依法合规经营水平。

高度重视，积极部署。该支行对银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知高度重视，把其作为促进业务稳健经营，确保可持续发展的重要工作来抓，成立了支行行长任组长，委派会计任副组长，相关人员为成员的整治不规范经营领导小组；制定整治不规范经营工作方案，明确指导思想、工作步骤和要求；召开专门会议，对整治不规范经营工作进行部署，明确相关部门工作职责和分工，要求全支行上下切实按照银监部门和总行的部署，认真做好整治不规范经营工作。

学习文件，提高认识。组织员工认真学习领会文件精神，进一步提高思想认识，克服消极抵触情绪。支行领导做到带头学习，并指导支行委派会计抓好学习，使全支行广大员工充分认识整治不规范经营的重要性和必要性，进一步增强依法合规经营意识，在全支行上下营造守法、合规经营氛围。

张贴规定，强化监督。统一制作《信贷业务经营“七不准”规定》和《服务收费价目》在营业厅张贴，同时公布举报电话，畅通投诉渠道，让广大客户对支行经营进行监督。

做好查纠，扎实推进。按照总行关于开展整治不规范经营专项检查的通知要求，积极组织开展专项检查工作，认真进行自查自纠。对各项服务价格进行一次梳理；信贷、机构、个金、电子银行和银行卡等部门对本专业相关业务进行检查，对不规范经营现象进行认真查纠；从而使不规范经营整治工作得到扎实推进。

***** 2012年3月29日

第二篇：整治不规范经营通知

急

件

中国银行业监督管理委员会四川监管局文件

川银监发„2012‟23号

中国银行业监督管理委员会四川监管局关于转发

《中国银监会关于整治银行业金融机构

不规范经营的通知》的通知

各市（州）银监分局，四川银监局成都各县（区、市）监管办事处，四川各政策性银行、国有商业银行一级分行，中国邮政储蓄银行四川省分行，四川省农村信用社联合社，各股份制商业银行、省外城市商业银行、外资银行成都分行，成都银行，成都农商银行，各金融资产管理公司成都办事处（四川分公司），各信托公司，各财务公司，中石化财务公司成都分公司，四川锦程消费金融公司，成都各村镇银行: 现将《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》(银监发„2012‟3号，以下简称《通知》）转发给你们，并结合2012年2月7日银监会召开的银行业整治不规范经营问题电视电话会议精神提出以下要求，请一并遵照执行。

一、各银行业机构要深刻认识不规范经营行为的危害性，加强组织领导，统筹部署，由“一把手”负总责，逐级落实责任，明确专门的部门和人员牵头组织，迅速开展自查自纠工作，集中人员、精力和时间，在一季度集中开展以“规范贷款行为、科学合理收费”为主题的不规范经营问题专项治理活动。

（一）整治重点。各银行业机构须按照《通知》要求把握八个方面的整治重点：以贷转存、存贷挂钩；乱浮利率、一浮到顶；以贷收费、浮利分费；转嫁成本、增加负担；违规收费、擅自提价；强制捆绑、不当搭售；高息揽存、借道收息；套餐服务、蒙骗客户。要围绕上述整治重点，查源头、查程序、查行为，切实纠正不规范行为。

（二）整改措施。各银行业机构要在全面自查基础上切实加以整改，做到以下几点：

1.明确制定禁止性规定。要按照银监会“七个不准”和“四公开”要求，明确制定存贷款管理和服务收费方面的禁止性规定。要将各项禁止性规定具体落实到各项规章制度中、落实到业务管理各个步骤中、落实到业务操作各个环节中，要将有关要求立即传达到各级网点和基层员工，通过张贴告示告知客户。对3月1日后仍出现附加贷款条件的不合理行为，监管部门将严肃查处。

2.统一规范服务收费价目。遵循公开透明和“明码标价”原则，辖内各法人机构要统一制定收费价目名录，并通过官方网站和网点张贴等方式进行公布。从4月1日起，各机构一律按公布的价目执行收费，任何分支机构不得自行变更，凡未统一公布的一律停止收费。

3.建立健全举报投诉机制。建立通畅有效、界面友好的举报 — 2 — 和投诉渠道，建立高效的处理机制，谨慎处理公众过激的言论和行为，切实保护金融消费者合法利益，防止出现群体性事件。

（三）工作要求。各银行业机构要按时限要求做好以下四方面工作：

1.迅速召开专项治理工作会议，全面部署专项治理工作，要将会议精神传达到所有基层网点和员工。

2.按照银监会“七个不准”和“四公开”要求，2月底之前在法人机构网站和营业场所公示明确的存贷款和服务收费方面的禁止性规定。

3.3月底之前在法人机构网站和经营场所显著位置公布服务收费价目。

4.3月底之前在法人机构网站和经营场所公布举报投诉电话。

二、各级监管部门要按照银监会统一部署，本着机构自我规范为主，监管查处为辅的原则，把握好政策导向，加强正面引导，确保专项整治工作收到实效。

1.要及时召开辖内银行业机构网点负责人会议，全面部署专题治理工作。

2.要从3月1日起对辖内银行业机构开展“附加不合理贷款条件”的监管检查。

3.要在3月底之前完成辖内银行业机构自查报告的收集和核评工作。

4.要从4月1日起对辖内银行业机构开展“不合理收费”监管查访，对检查发现的违规行为要依法严格处罚。

三、及时报告专项治理活动开展情况

— 3 — 1.请各银行业机构于2012年3月20日之前将不规范经营问题专项自查报告报送四川银监局各对口现场检查处。

2.请各监管处室于4月16日将所监管机构自查自纠、核评整改、现场抽查等专项治理工作形成文字材料反馈四川银监局政策法规处汇总。

3.请各市（州）银监分局速将本通知转发至辖内银行业金融机构，并于4月16日之前将专项治理工作报告报送四川银监局政策法规处。

联系人及联系方式

政策法规处： 李 均 61884004 现场检查一处：张 磊 61886578 现场检查二处：吴 畏 61886483 现场检查三处：周 凡 61886570 现场检查四处：刘峻涛 61886490 现场检查五处：胡 鹏 61886515 现场检查六处：李 黎 61886436 现场检查七处：文 飞 61886547 特此通知。

二○一二年二月八日

主题词：金融监管 不规范经营 整治 通知

内部发送：局领导，办公室，各监管处。

联 系 人：李均 联系电话：028-61884004 四川银监局办公室 2012年2月8日印发

(共印6份)

第三篇：不规范经营专项整治工作实施方案

**县信用联社

不规范经营专项整治工作实施方案

按照《河北银监局关于转发整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监冀局发【2012】30号）、《河北省农村信用社联合社关于印发<河北省农村信用社不规范经营专项整治工作实施方案>的通知》（冀信联字【2012】18号）文件精神和办事处要求，在全县信用社开展以“附加不合理贷款条件和不合理收费”为主要内容的不规范经营专项整治工作，为保证此次活动顺利有序开展，结合我联社实际，特制定本实施方案。

一、指导思想

此次活动以“规范贷款行为、科学合理收费”为主题，认真自查自纠，严格落实“七不准”规定，严格按规定收费。要全员参与、不留死角，开展全层级、全流程全品种的地毯式、无死角的专项整治，确保覆盖到每个网点和每个从业人员。全县信用社要以此为契机，将整治不规范行为与加强合规管理、推进全面风险管理体系建设结合起来，通过搞好此次活动，进一步促进信用社合规经营、稳健发展。

二、组织动员

（一）成立组织机构

为认真贯彻落实，我联社召开了联社全体、各网点负责人和委派会计在内的动员大会，会后成立了**县联社 “不规范经营 专项整治工作”活动领导小组：

领导小组下设办公室，办公室地点设在稽核监察部。各信用社要按照实施方案结合本社实际情况，成立本社的“不规范经营专项整治工作”活动领导小组，明确联系人和联系电话，并保持畅通。

（二）组织全员认真学习文件精神

各部室和各网点要组织全辖员工认真学习《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监发【2012】3号）、《河北省银监局关于转发整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监冀局发【2012】30号）和《河北省银行业金融机构不规范经营专项整治工作实施方案》（银监冀局发【2012】32号）以及省联社冀信联字【2012】18号等文件精神以及相关制度文件，为开展整治工作打好基础。

三、工作安排

（一）自查自纠（2月28日至3月15日）

1、公示“七不准”规定、服务收费价目表和举报投诉电话 一是公示“七不准”规定。2月29日前，各网点将“不准以贷转存、不准存贷挂钩、不准以贷收费、不准浮利分费、不准借贷搭售、不准一浮到顶、不准转嫁成本”的“七不准”规定在营业网点醒目位置张贴公示，告知客户。联社将“七不准”规定具体落实到各项规章制度中，落实到业务管理的各个步骤中，落实到业务操作的各个环节中。二是公布服务收费价目表。3月20日前，根据省联社统一公布的我省农村信用社金融服务收费价目表在所有营业网点醒目位置公布，并公布收费标准、收费依据等。从4月1日起，全辖网点一律按公布的价目收费，凡未经统一公布的一律停止收费。

2、各网点自查自纠

各网点要严格按照银监会“查源头、查程序、查行为”的“三查”要求，在本机构内开展全层级、全网点、全流程、全品种、全员工的自查清理，确保全覆盖。对自查发现的问题要迅速研究，严肃整改。发现业务流程和规章制度中不合理、不科学之处的，要全面梳理整改，从制度和政策层面杜绝不规范经营行为；发现网点员工或员工经营行为中出现附加不合理贷款条件、变相提高利率、擅自设关设卡、提高收费水平等现象的要切实加强对网点高管和员工的商业道德和社会责任教育，杜绝不规范经营行为。

3、县联社职能部室自查自纠

县联社计划财务部、信贷管理部、风险资产管理部、电子银行部等部门进行自查，如发现经营指标过高、绩效考核不当的，要从经营计划和绩效考核办法入手，校正经营导向，从源头杜绝不规范经营行为。各职能部门负责对本部门起草的各类业务流程和内部管理制度进行自查，查找各项业务流程和规章制度中不合理不科学之处，查漏补缺，从制度和政策层面杜绝不规范经营行为。4、3月15日前，联社各相关职能部室、各网点要将自查发现的问题纠改到位。

（三）汇总上报（3月16日—3月31日）

3月16日，各网点和各职能部室将各自的不规范经营问题整治情况书面报告及附表经主要负责人签字后报联社“不规范经营专项整治工作”领导小组办公室，领导小组办公室汇总后经联社理事长签字后报市办事处。

（四）配合银监部门访查

银监部门将以多种方式进行访查。3月1日起，银监部门主要进行“附加不合理贷款条件”访查，主要内容为“七不准”规定的落实整改情况；4月1日起，银监部门主要进行“不合理收费”访查，主要内容为“四公开”要求的执行落实情况以及对新公布金融服务收费价目的执行情况。另外，银监部门将联合媒体对营业网点和客户进行明察暗访，对严重违规案例公开曝光，各县级行社要高度重视，做好配合工作。

五、工作要求

（一）加强领导、明确责任

各网点和各职能部门对整治不规范经营问题要高度重视，各部门负责人对此项工作负总责，确保整治工作符合要求，不出问题。对银监部门检查或联合媒体访查发现问题的，省联社将对责任单位和负责人从严问责。

（二）确保完成整治任务

不规范经营整治工作时间紧、任务重，监管部门又提出了一系列具体的工作时限和要求，各网点和各部门一定要统筹安排、扎实推进、协调配合，确保按时按要求完成整治任务。

二〇一二年三月五日

第四篇：整治不规范经营学习报告

良田分社关于学习全国银行业整治不规范经营问题的

报

告

县联社：

为认真贯彻落实全国银行业整治“不规范经营”问题的电视电话会议精神，夯实基层社的政治、思想素质基础，提高员工商业道德水平，增强综合素质。加强员工的社会责任教育，始终做到以客户为中心的服务理念、端正经营思想、规范经营行为，按照<《镇宁联社关于开展不规范经营问题专项整治工作的通知》要求，根据（银监发【2012】3号文件）《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营问题的通知》和（黔农信办发【2012】33号文件）《省联社办公室关于印发贵州省农村信用社不规范经营问题专项整治方案》>的文件要求及相关内容，我社全面展开了狠抓落实、深入贯彻学习，现将学习内容及情况汇报如下：

一、组织学习

接到上级文件通知后，我社领导高度重视，积极贯彻落实，认真 组织全体员工以“学习上级文件精神为主，学习业务知识为辅”作为员工思想业务、道德教育的契机进行全面性学习，并将所有上级文件每人一册发放到员工手中作为学习第一手材料，让每位员工思想深入到学习中，使全体员工在增强业务素质，提高业务服务水平的同时不忘工作原则、纪律。

二、开展自查活动

按照文件的有关要求，我社9名员工以专项整治的“八个重点” 展开自纠自查，每位员工按自己的工作岗位，一查源头，在自己的工作中要从源头上杜绝各种不规范经营活动；

二查程序，每位员工按自己的岗位工作性质，全面逐一清理各类业务流程和内部管理制度，认真按照有关监管要求，查找办理业务流程中不合规、不规范操作过程，查缺补漏坚决杜绝不规范经营行为。

三查行为，工作中提倡员工监督领导，对全体干部员工进行全面排查，查看在办理业务时是否附加了不合理的条件、是否变相提高贷款利率、干部员工是否擅自设关设卡、是否借贷收费、是否欺瞒客户等，经过全面的自纠自查，我社员工全部达到了文件的相关要求。

三、认真学习领悟“七个不准”

在社领导的组织下，全体员工认真学习“贷款七不准”的要求，并以此作为常抓不懈的工作重点。在学习中全面深入领悟每个条例的更深层含义，同时学习与此相关的信合法规条例，塑造良好的信合人形象。

四、采取措施

通过学习，每位员工必须认真梳理、反思、总结以往工作，反省自己过去的不足，查找问题源头，对症下药，把自身条件与当地的工作环境有机结合在一起，加强程序治理、行为治理，彻底改善经营行为和服务理念。

经过学习员工有了深刻的认识，自身受益匪浅形成了良好的学习氛围，加快步伐为银行业的规范经营行为、改善金融服务质量，得到更好更快的发展而努力。

二0一二年三月二日

第五篇：整治银行业金融机构不规范经营

农户业务五部关于

整治银行业金融机构不规范经营专项活动

自查报告

县联社：

为贯彻银监会、河南监管局、省联社和县联社的要求，根据《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》，我部成立了以林发千为组长的自查小组。在林主任的带领下我部对成部以来的存量贷款展开了全面自查行动，自查结果为：

一、不存在以贷转存的违规现象。我单位一直坚持实贷实付的原则，对于30万以下的贷款，直接转帐到客户对应的帐户下，对于以后可能存在的30万以上的大额贷款发放，我们会坚持受托支付的原则，将贷款资金直接支付给借款人的交易对手，不会强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款。

二、不存在存贷挂钩的现象。我们信贷五部与所在地的太平镇信用社的贷/存业务已经严格分离，工资和绩效均独立发放，不存在以存款作为审批和发放贷款的前提条件的违规现象

三、不存在以贷收费的违规行为。我单位只经营单纯的贷款业务，不存在以借发放贷款之名要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务而收取费用。

四 不存在浮利分费的现象。我单位一直遵循利费分离原则，严格区分收息和收费业务，不存在将利息分解为费用收取，不存在变相提高利率。五 不存在借贷搭售的现象。我单位发放贷款时不存在以其他方式强制捆绑/搭售理财/保险/基金等金融产品。

六 不存在一浮到顶的现象。我单位的贷款定价一直遵循上级单位要求，充分反映对资金成本/风险成本/管理成本，不存在笼统的将贷款利率上浮至最高权限。

七 不存在转嫁成本现象。我单位依法承担贷款业务及其他服务中产生的尽职调查/押品评估等相关成本，不存在将经营成本以费用形式转嫁给客户的现象。

在此次的自查活动中，尽管我单位不存在违规想象，但是，我单位不能掉以轻心，在我们以后的工作中，我们应时刻自我总结自我排查，将各项工作都纳入到合理合规的轨道上来，使我们的工作越做越好。

农户业务五部

2012年2月18日