整治不规范经营专项治理工作会议贯彻报告

第一篇：整治不规范经营专项治理工作会议贯彻报告

整治不规范经营专项治理工作会议贯彻

报告

根据县联社整治不规范经营专项治理工作会议的内容，为了贯彻落实县联社会议精神，我社组织举行了整治不规范经营专项治理工作会议，具体传达了纪委书记、监事长的重要讲话，在会议中指出，要求深刻认识专项整治工作的重要性；加强组织领导，明确工作职责；把握专项整治工作重点；多措并举全面落实整改措施；严格专项治理工作要求,为此我社安排部署开展以“规范贷款行为，科学合理收费”为主题的不规范经营问题专项治理活动。

一、组织学习，加强认识合规经营的必要性

我社既要实现自身发展，更要履行好社会责任，为实体经济服好务，增强社会对农村信用社的公信力，提升满意率和美誉度，认真学习总理批示和银监会通知精神，深刻认识不规范经营问题的严重性和危害性，深入理解开展此次专项治理活动的重要性和必要性。

二、加强组织领导，明确工作职责

（一）强化组织领导。为确保此次专项治理工作落到实处，我社成立以信用社主任为组长，xxx同志为成员的整治不规范经营专项治理工作推动小组，负责对本网点的经营行为进行自查，对存在的问题进行整改，按照县联社的统一要求对相关公示内容进行张贴，上报自查和整改情况报告。

（二）明确工作职责

此次专项治理工作时间紧、任务重，涉及面广，我社高度重视，负责人要认真履行职责，按照统一部署、整体推进、统筹协调、边查边改的总体要求，明确各自的职责，将专项治理作为涉众惠民工作，早研究、早布置、早落实、早整改。

1.主任职责

负责对客户信访进行接待，对客户投诉进行处理，配合稽核部和人力资源部对不规范经营行为整改不力的责任人进行责任追究。负责对不规范经营的监督检查，督促各成员对自查存在问题的整改落实，负责对不规范经营行为整改不力的责任人进行责任追究。

2.外勤职责

负责对贷款业务相关规章制度和业务流程进行学习，将银监会规定的“不得以贷转存、不得存贷挂钩、不得以贷收费、不得浮利分费、不得借贷搭售、不得一浮到顶、不得转嫁成本”等七个“不准”融入相关制度中，并对担保和承诺收费、咨询业务收费和贷款发放收费等贷款业务条线的收费项目进行清理自查，对收费不规范问题进行整改。

3.内勤职责

负责对基本结算业务、账户管理业务、代理结算业务、代理保险业务、银行卡业务和新兴金融工具等等方面的服务与收费进行清理、自查，按照相关规定整理出规范的合规收费目录；对收费不规范问题进行整改。负责测算合理的利息收入任务，中间业务任务，存款任务，消除高指标的压力。

三、多措并举全面落实整改措施

根据此次专项治理的整治重点，我社严格按照县联社、银监会、四川银监局和达州银监分局的要求，集中精力、集中时间、集中人员，规范贷款行为、科学合理收费，全面自查自纠，及时制定相关整改措施。

（一）全面自查自纠。

自查工作中要突出三个重点：一是查源头。信用社不规范经

营问题，根源在于过高的经营指标、不当的绩效考核和粗放的发展方式。我社切实纠正在分解经营指标时层层加码和单项考核业务的做法，从源头上杜绝发生各类不规范经营的主观冲动。二是查程序。对照有关监管要求，查找和发现各项业务流程和规章制度中不合理、不科学之处，查漏补缺，从制度和政策层面不给不规范经营留下可乘之机。三是查行为。我社负责人对辖内所有员工和该网点进行全面的行为排查，查看经营中是否附加不合理贷款条件、是否变相抬高利率、是否擅自设关设卡、是否提高收费水平、是否欺瞒客户。通过行为自查，切实做到不同业务柜面分离、标识分离、岗位分离，端正经营思想，规范经营行为。

（二）明确制定禁止性规定。

我社将银监会提出的不得以贷转存、不得存贷挂钩、不得以贷收费、不得浮利分费、不得借贷搭售、不得一浮到顶、不得转嫁成本等“七个不准”禁止性规定予以细化分解，具体落实到各项规章制度中，落实到业务管理的各个步骤中，落实到业务操作的各个环节中。确保在以后的工作中不再出现此类问题。

（三）统一规范服务收费价目。

我社遵循公开透明和“明码标价”原则清理自身的服务收费价目。将服务名称、项目功能、适用客户、收费依据和收费标准等内容统一收费价目名录，在门柜张贴发布。一律按公布的价目执行收费，不得自行变更。

经过此次整治不规范经营专项治理活动，我社将在以后的工作中合法合规规经营，不得再出现类似问题。对新发生的不规范经营问题，发现一起，查处一起，并严肃追究相关责任人的责任。

第二篇：“不规范经营”专项治理工作总结

“不规范经营”专项治理活动总结

根据《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》和《**银监分局关于印发**银行业不规范经营问题专项治理活动方案的通知》等文件精神，为纠正经营活动中不规范行为，切实做好银行业“不规范经营”专项治理工作，切实围绕活动方案要求，深入开展自查自纠活动，现将活动开展情况总结报告如下：

一、活动期间主要工作开展情况

1、思想高度重视，深刻领会实质

2012年2月7日分局不规范经营专项治理会后，党委高度重视，及时召开党委会，传达银监会电视电话会议和《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》精神，部署全辖专项治理工作，研究并制定“不规范经营”专项治理活动方案。2月9日组织全辖中层以上人员学习周幕冰副主席在电视电话会议上的讲话及相关文件，并进行“不规范经营”专项治理再动员。

2、成立活动组织，明确条线职责

成立“不规范经营”专项治理领导小组，负责全辖“不规范经营”专项治理的组织、推进和整改落实等工作；各部相应成立了领导小组，负责本单位“不规范经营”专项治理工作，并按照联行统一部署认真开展自查自纠，及时上报专项治理活动开展情况及阶段性总结。

3、围绕治理要求，扎实开展查纠

根据活动工作内容要求，以行长为组长的“不规范经营”专项治理领导组，负责全辖不规范经营专项治理工作的组织、推进和整改落实。总行组织了检查组，历时一个月时间，对全辖“不规范经营”专项治理开展专项检查，确保“不规范经营”活动自查自纠、整改规范取得实效。

（1）加强自查自纠。以4个班子成员为组长的专项治理检查小组，抽调相关部门业务骨干力量，对相关部不规范经营专项治理活动工作开展情况进行了检查，督促落实“不规范经营”整改措施。

（2）完善制度规范。对在制度、流程上存在的问题，根据银监局内部强化年活动安排及制度梳理计划结合“不规范经营”专项治理活动，对法人治理、风险防控、业务经营等各项制度全面梳理，认真落实废、改、立。

（3）组织座谈培训。根据活动安排，各部通过把客户请进来以及结合三大工程活动，采取组织小组走出去的形式，组织座谈 余次，参加座谈人员 人次，通过请进来、走出去，加大宣传力度，接受行会监督。活动开展期间，结合业务经营管理、创建规范、合规管理、风险防控、文明服务等多项内容，组织培训 次，参加培训人员 人次，通过培训提高了员工的业务、服务素质，提升了整体形象，使规范经营有了进一步保障。

（4）服务项目明码公示。通过治理规范，统一制作了贷款融资 “七不准”、“四原则”公示牌和银行服务收费公示牌，分别于 月 日和 月 日前张贴（悬挂）在所有营业网点。

（5）为保证专项治理活动得到社会各界支持和监督，在全辖营业网点通过电子显示屏的形式宣传银行金融服务“七不准、四原则”，还设置了专门的举报投诉电话（12345678）、信箱、电子邮箱（111111@sina.com）、官方网站窗口(www.xiexiebang.com)，受理“不规范经营”投诉举报，接受社会各界监督。

4、保证活动质量，及时总结成果

根据活动方案安排，我们认真落实责任，积极组织检查，按时总结报送活动开展情况。如分别向分局报送《关于“不规范经营”专项治理工作方案》和《关于不规范经营问题专项治理工作的自查报告》等。

二、下半年治理工作采取的主要措施

首先在组织了有各部门相关人员60余人参加的合规大讲堂视频培训。

其次于7月1日至20日，根据《关于进一步整治银行业不规范经营的通知》文件精神和银监分局对我行专项活动的督查，组织活动回头看。我们对全辖各部的“不规范经营”通过认真自查、严格检查，特别是对贷款业务已发生的利率笼统上浮、以贷收费、转嫁成本等不规范经营现象作为重点检查对象，通过自查未发现不规范经营问题。

第三，于 月转发了银监分局《关于进一步规范全省金融机构服务收费的通知》，并要求各部，进一步提高对“不规范经营”专项治理活动的认识，通过引入社会监督等多项举措，使金融服务收费管理得到规范。

三、主要工作成效及违规行为处理处罚情况

按照银监分局统一部署，我们全面开展了不规范经营专项治理活动并取得显著成效。通过检查组检查、自查自纠：2012年 全行实现各项收入 亿元，其中：贷款利息收入 亿元，金融机构往来收入 亿元，手续费收入 万元，营业外收入 万元。今年，全行各项贷款余额亿元，本年累放贷款 亿元;未发现违反“七不准”、“四原则”等“不规范经营”情况发生。

通过活动开展，全体员工进一步认识到规范经营的重要性和必要性，全面树立了全员合规合规从高层做起的经营管理理念。

四、存在问题及物价部门等有关部门的检查、处罚等情况 通过自查自纠，我行虽然无“不规范经营”问题发生，物价等有关部门不存在对我行“不规范经营”事项进行处罚情况。但在自查自纠各项工作中，依然存在诸如“不规范经营”防范意识不够强、自查自纠水平不够高、深入查究力度不够深等问题，这些都需要我们在今后的工作中加以增强和提高。

五、下一步相关工作安排

我们将以“不规范经营”专项治理为契机，进一步建立健全收费制度、规范贷款操作行为，有效完善定价策略、定价原则和定价程序内控机制，初步形成由制度流程、组织架构到业务系统、账务系统、定价体系，有效增强信息披露透明度，积极搭建应急处理和行会舆论监督平台，使不规范经营行为得到坚决遏制。

特此报告

附件：银行业金融机构不规范经营治理工作情况统计表

二〇一二年十一月三十日

第三篇：不规范经营问题专项治理自查报告

不规范经营问题专项治理自查报告

为落实《安徽银监局关于在全省银行业系统开展不规范经营问题专项治理活动的通知》„2012‟17号）及省分行《关于开展不规范经营问题专项治理活动的通知》（皖邮银发„2012‟146号）文件要求，开展以“规范贷款行为、科学合理收费”为主题、以纠正“附加贷款条件和不合理收费”为主要内容的不规范经营问题专项治理活动，***县支行信贷部于2012年2月24日——2月29日对信贷业务进行了不规范经营问题的专项治理检查，现将检查结果做以下总结。

一、动员学习

2012年2月23日下午，由***行长、***副行长、***助理、审计组以及信贷部全体人员参加学习了《安徽银监局关于在全省银行业系统开展不规范经营问题专项治理活动的通知》、《关于开展不规范经营问题专项治理活动的通知》和《中国邮政储蓄银行***分行不规范经营问题专项治理活动实施方案》等相关文件精神，从中我们深刻认识到开展专项治理活动的必要性、重要性和紧迫性，重点掌握贷款管理、营销管理、定价管理、收费管理、服务规范等内容，培养“主动合规”的理念，增强“合规创造价值”的意识。

二、自查整改

***支行信贷部于2月24日——2月29日全面、逐一梳理了本行制定的贷款融资、服务收费等方面的内部管理制度

和业务操作流程，全流程、全品种的地毯式、无死角的不规范经营问题自查清理，对于不完善的今后要更加完善制度、规范程序、强化管理、改进服务。对于员工进行了全面的行为排查，查看是否存在附加不合理贷款条件、变相抬高利率、擅自设关设卡、提高收费水平、欺瞒客户的行为。以及对于“附加不合理贷款条件”、执行贷款融资“七不准”情况进行了自查整改工作。

三、总结报告

针对贷款管理不合规、贷款定价不合理、收费管理不规范等突出问题我们进行了重点检查，严格遵守贷款融资中“七不准”规定（“不准以贷转存、不准存贷挂钩、不准以贷收费、不准浮利分费、不准借贷搭售、不准一浮到顶、不准转嫁成本”）。重点整治“附加不合理贷款条件和不合理收费”行为，主要包括六个方面：

1.以贷转存、存贷挂钩。即在发放贷款时，要求将部分贷款转为存款，我行贷款在发放后未发现此类贷转存、存贷挂钩现象；

2.乱浮利率、一浮到顶。由于我行小额贷款期限在一年以内，故贷款期限内利率保持不变，个人商务贷款和二手房贷款由于贷款审批属于市分行，故不存在计算资金成本、风险成本和管理成本，笼统地将贷款利率上浮，甚至上浮至最高限现象；

3.以贷收费、浮利分费。我行在发放贷款过程中，从未要求过客户接受不合理中间业务或其他金融服务而收取费用；更没有发现在未提供实质性服务的情况下，假借利率优惠、浮动利率之名，将部分利息通过账户管理费、财务咨询费、贷款安排费、额度占用费等名目额外收取费用等现象，一直以后我行树立的“阳光信贷”已经深入人心；

4.转嫁成本、增加负担。我行的小额贷款无需抵押没有任何的附加成本，而个人商务贷款和二手房贷款由于抵押的房地产属于房产局和土地局评估，故未见导致客户财务负担不合理增加等异常现象；

5.违规收费、擅自提价。我行的信贷产品没有任何的收取客户费用和擅自提价现象；

6.强制捆绑、不当搭售。我行虽然有部分客户在贷款后购买了“安贷宝”产品，但是这些客户均属于自愿购买，此产品为意外伤害保险，部分客户贷款后担心出现意外伤害导致还款困难而购买的保险。另外部分客户通过贷款了解了我行的信用卡产品优势后自愿办理一些信用卡用于个人消费使用，不属于强制捆绑、不当搭售现象。

通过自查进一步规范了经营行为，进一步提高了服务水平、进一步提升了良好形象，专项自查工作的开展立足于自我纠错和正面引导，及时宣传正面典型，将规范经营、优化服务、善待客户、回报社会变成全行上下的自觉行动。

第四篇：不规范经营专项治理的自查报告

×××农村信用合作联社

关于不规范经营专项治理工作自查自纠工作报告

根据《×××联社关于印发〈×××农村信用社不规范经营专项治理工作实施方案〉的通知》×××号文件要求，我市联社立即按照省联社的工作部署，高度重视，广泛动员，制定方案，细化措施，认真开展自查，确保了“不规范经营”问题专项整治活动的有序开展。

一、层层发动，提高认识。为提高全辖干部员工对“不规范经营”问题专项整治活动重要性和必要性的认识，我市联社召开了由各信用社主任、副主任、委派会计和部室经理参加的动员会议，全文学习了《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》银监发（2012）3号文件、《河北银监局关于转发整治银行业金融机构不规范经营的通知》银监冀局发（2012）30号文件、《河北省银行业金融机构不规范经营专项整治工作实施方案》银监冀局发（2012）32号文件和《河北省联社关于印发〈河北省农村信用社不规范经营专项治理工作实施方案〉的通知》冀信联字（2012）18号文件，并要求各信用社、部室及时将专项整治活动的会议精神传达到每一名员工。通过层层发动，我联社干部员工对银行业不规范经营的危害有了深刻的认识：不规范经营严重损农村害信用社的声誉、严重消弱农村信用社可持续发展的基础、严重降低服务实体经济的效率、严重扰乱金融市 场秩序。一致认为：要通过开展以“规范贷款行为、科学合理收费”为主题的不规范经营问题专项整治活动，引导信用社遵守信贷管理规定，对贷款进行合理定价，落实监管部门关于金融服务收费的各项政策，科学合理收费，提高服务质量，增强全行依法合规经营意识，维护农村信用社的良好声誉和社会形象。

二、加强领导，高度重视。为加强对“不规范经营”问题专项整治活动的领导，我联社成立了由理事长任组长、纪委书记为副组长、办公室、授信部、结算部、稽核监察部、计划财务部、风险监控部等部门经理为成员的领导小组，负责全面统筹、协调、推动全行“不规范经营”问题专项整治活动的深入开展。领导小组下设办公室，办公室设在稽核监察部，办公室主任由稽核监察部经理担任。领导小组办公室具体承担专项整治活动的组织、联络与协调工作。为明确工作职责，我联社还成立了信贷、收费、客户投诉和声誉管理4个专业小组，组长分别由授信部、计划财务部、稽核监察部和办公室四个部门经理担任。各信用社、客户部也成立了由信用社主任、客户部经理任组长、副主任、副经理、委派会计为副组长，部分员工为成员的领导小组，负责辖内“不规范经营”问题专项整治活动的开展。

三、细化措施，完善方案。3月2日，收到《河北省联社关于印发〈河北省农村信用社不规范经营专项治理工作实施方案〉的通知》×××号文件后，我联社根据省联社要求，迅速制定并上报了不规范经营专项治理工作具体的实施意见，建立完善举 报和投诉机制，公布举报电话、网站和信箱。根据省联社文件精神和要求，结合自身管理和经营特点，修订完善信贷业务管理规定和流程，将整治活动要求落实到内部各项制度中、业务管理的各个步骤及业务操作的逐环节中。将“贷款七不准”、“服务收费价目表”、举报投诉电话等整治内容在各营业网点予以公示。

四、认真组织，有序推进。在检查的内容上，我联社重点检查2011年以来信贷业务是否存在以贷转存、存贷挂钩以贷收费。浮利分费借贷搭售一浮到顶转嫁成本，收费业务主要检查收费标准执行情况和监管政策落实情况，以及向公司类客户收取的财务顾问、理财顾问收入和电子银行业务收费是否合理等。另外，对高息揽存、借道收息、代理业务蒙骗客户等问题一并进行检查整治。同时，关注农户在“村村通”助农服务点办理小额取现、转账等业务时，特约商户是否存在过高收费或打着信用社名义乱收费的问题。

在检查的方式上，我联社坚持分“两步走”，一是各信用社组织骨干力量，全面开展不规范经营问题自查自纠，发现问题及时反映，立即整改，如实上报，自查结束后形成总结报告报领导小组办公室。同时，联社组成巡查督导组，对各信用社整治活动的开展情况进行巡查督导，巡查范围覆盖辖内所有营业网点，严防工作流于形式和走过场。二是组织开展抽查工作。联社信贷小组、收费小组抽调精干力量20人，组成综合检查组对三分之一的营业网点12个网点进行抽查，抽查结束后形成检查报告报领 导小组办公室。

在活动的推进上，我联社按照省、市联社要求和部署，3月20日前各营业网点公布收费服务项目，4月1日后一律按照统一公布的价目执行收费，未统一公布的一律停止收费。对3月31日以后仍出现类似问题的，将严格追究相关人员的责任。

×××年×月×日

第五篇：不规范经营专项整治工作实施方案

**县信用联社

不规范经营专项整治工作实施方案

按照《河北银监局关于转发整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监冀局发【2012】30号）、《河北省农村信用社联合社关于印发<河北省农村信用社不规范经营专项整治工作实施方案>的通知》（冀信联字【2012】18号）文件精神和办事处要求，在全县信用社开展以“附加不合理贷款条件和不合理收费”为主要内容的不规范经营专项整治工作，为保证此次活动顺利有序开展，结合我联社实际，特制定本实施方案。

一、指导思想

此次活动以“规范贷款行为、科学合理收费”为主题，认真自查自纠，严格落实“七不准”规定，严格按规定收费。要全员参与、不留死角，开展全层级、全流程全品种的地毯式、无死角的专项整治，确保覆盖到每个网点和每个从业人员。全县信用社要以此为契机，将整治不规范行为与加强合规管理、推进全面风险管理体系建设结合起来，通过搞好此次活动，进一步促进信用社合规经营、稳健发展。

二、组织动员

（一）成立组织机构

为认真贯彻落实，我联社召开了联社全体、各网点负责人和委派会计在内的动员大会，会后成立了**县联社 “不规范经营 专项整治工作”活动领导小组：

领导小组下设办公室，办公室地点设在稽核监察部。各信用社要按照实施方案结合本社实际情况，成立本社的“不规范经营专项整治工作”活动领导小组，明确联系人和联系电话，并保持畅通。

（二）组织全员认真学习文件精神

各部室和各网点要组织全辖员工认真学习《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监发【2012】3号）、《河北省银监局关于转发整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监冀局发【2012】30号）和《河北省银行业金融机构不规范经营专项整治工作实施方案》（银监冀局发【2012】32号）以及省联社冀信联字【2012】18号等文件精神以及相关制度文件，为开展整治工作打好基础。

三、工作安排

（一）自查自纠（2月28日至3月15日）

1、公示“七不准”规定、服务收费价目表和举报投诉电话 一是公示“七不准”规定。2月29日前，各网点将“不准以贷转存、不准存贷挂钩、不准以贷收费、不准浮利分费、不准借贷搭售、不准一浮到顶、不准转嫁成本”的“七不准”规定在营业网点醒目位置张贴公示，告知客户。联社将“七不准”规定具体落实到各项规章制度中，落实到业务管理的各个步骤中，落实到业务操作的各个环节中。二是公布服务收费价目表。3月20日前，根据省联社统一公布的我省农村信用社金融服务收费价目表在所有营业网点醒目位置公布，并公布收费标准、收费依据等。从4月1日起，全辖网点一律按公布的价目收费，凡未经统一公布的一律停止收费。

2、各网点自查自纠

各网点要严格按照银监会“查源头、查程序、查行为”的“三查”要求，在本机构内开展全层级、全网点、全流程、全品种、全员工的自查清理，确保全覆盖。对自查发现的问题要迅速研究，严肃整改。发现业务流程和规章制度中不合理、不科学之处的，要全面梳理整改，从制度和政策层面杜绝不规范经营行为；发现网点员工或员工经营行为中出现附加不合理贷款条件、变相提高利率、擅自设关设卡、提高收费水平等现象的要切实加强对网点高管和员工的商业道德和社会责任教育，杜绝不规范经营行为。

3、县联社职能部室自查自纠

县联社计划财务部、信贷管理部、风险资产管理部、电子银行部等部门进行自查，如发现经营指标过高、绩效考核不当的，要从经营计划和绩效考核办法入手，校正经营导向，从源头杜绝不规范经营行为。各职能部门负责对本部门起草的各类业务流程和内部管理制度进行自查，查找各项业务流程和规章制度中不合理不科学之处，查漏补缺，从制度和政策层面杜绝不规范经营行为。4、3月15日前，联社各相关职能部室、各网点要将自查发现的问题纠改到位。

（三）汇总上报（3月16日—3月31日）

3月16日，各网点和各职能部室将各自的不规范经营问题整治情况书面报告及附表经主要负责人签字后报联社“不规范经营专项整治工作”领导小组办公室，领导小组办公室汇总后经联社理事长签字后报市办事处。

（四）配合银监部门访查

银监部门将以多种方式进行访查。3月1日起，银监部门主要进行“附加不合理贷款条件”访查，主要内容为“七不准”规定的落实整改情况；4月1日起，银监部门主要进行“不合理收费”访查，主要内容为“四公开”要求的执行落实情况以及对新公布金融服务收费价目的执行情况。另外，银监部门将联合媒体对营业网点和客户进行明察暗访，对严重违规案例公开曝光，各县级行社要高度重视，做好配合工作。

五、工作要求

（一）加强领导、明确责任

各网点和各职能部门对整治不规范经营问题要高度重视，各部门负责人对此项工作负总责，确保整治工作符合要求，不出问题。对银监部门检查或联合媒体访查发现问题的，省联社将对责任单位和负责人从严问责。

（二）确保完成整治任务

不规范经营整治工作时间紧、任务重，监管部门又提出了一系列具体的工作时限和要求，各网点和各部门一定要统筹安排、扎实推进、协调配合，确保按时按要求完成整治任务。

二〇一二年三月五日