关于开展邮政金融不规范经营专项整治活动的实施方案

第一篇：关于开展邮政金融不规范经营专项整治活动的实施方案

关于开展邮政金融不规范经营 专项整治活动的实施方案

为了切实贯彻集团公司专项整治工作领导小组的安排和部署，深入开展***邮政金融不规范经营专项整治活动，规划和指导全省邮政金融系统不规范经营整治工作，保证该项工作的稳定、有序、及时推进。经研究决定，特制定本实施方案。

一、指导思想

以温家宝总理的批示“银行经营不规范的问题，各地反映强烈，要采取切实措施加以解决”为核心，以集团公司提出的“规范贷款行为、科学合理收费”为纲领，紧密围绕《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监发〔2012〕3号）和《关于做好保险消费者权益保护工作的通知》（保监发〔2012〕9号）等相关文件的要求，从严、从快的解决***邮政金融的不规范经营问题，进一步巩固邮政金融体制改革成果，提高邮政金融的服务水平，维护客户群体，更好地树立中国邮政的社会形象，进一步推动邮政金融业务健康、可持续发展。

二、活动主要内容

（一）组织领导

按照集团公司和总行的要求，***邮政金融系统成立了专

项整治工作领导小组。

组 长：

副组长：

领导小组成员单位为***省邮政公司市场经营部、企业发展与科技部、服务质量监督检查部，***省邮政代理业务局，***省邮政电子商务局，邮储银行***省分行个人业务部、信贷业务部、公司业务部、代理托管部、国际业务部、绿卡业务部、渠道管理部、审计部、计划财务部、会计结算部以及中邮人寿保险公司***公司等相关部门。全面负责专项整治活动的组织协调和监督指导工作。办公室设在邮储银行***分行计划财务部，邮政企业方面由省邮政代理业务局牵头。

（二）活动形式

本次专项整治活动采取自查、上级机构抽查和交叉检查相结合的方式。各级机构先行自查，上级机构派出检查组或组织各市州交叉进行现场或非现场抽查。

（三）时间安排

此次专项整治活动自2012年2月下旬至4月30日，共分四个阶段进行：

1.动员部署阶段：截至2012年2月29日

召开全省的专项整治活动动员会议，进一步宣传贯彻集

团公司关于开展专项整治活动的精神和内容，安排部署全省的专项整治活动，制定并下发活动实施方案。各市州必须深入学习和领会集团公司关于开展专项整治活动的通知精神，将相关活动内容通知到每个部门，每个从业人员，不留死角。并根据省领导小组的下发实施方案，统筹安排本市州的专项整治工作。

2.自查自纠阶段：2012年3月1日至3月31日（1）省专项整治工作领导小组将按照集团公司要求，全面清理归总本省涉及邮政金融各项收费，及时上报总行。

（2）省邮政公司、邮储银行省***分行和中邮人寿***分公司要按照业务条线制定各自的专项检查方案，组织系统内清理检查，形成条线检查报告，3月20日前报领导小组办公室。

（3）及时传达总部关于开展专项整治活动的指示和要求，及时汇总本省的开展情况上报总行，做到上情下传、下情上达。

（4）省邮政公司、邮储银行省分行、中邮人寿***分公司分别汇总填写“专项整治活动自查情况统计表——邮政企业”（附件1）、“专项整治活动自查情况统计表——邮储银行”（附件2）、“专项整治活动自查情况统计表——中邮人寿保险公司”（附件3），并分别加盖单位公章，于2012年3月20日交由邮储银行省分行汇总。

（5）各市州必须按照集团公司统一部署，结合省领导小组下发实施方案，制定本市州的自查自纠方案，方案必须以县为单位，开展全层级、全流程、全品种的地毯式、无死角的自查清理工作，并落实到每个营业网点、每个从业人员，确保自查工作的全覆盖，取得实效。3月20日前由各市州分行自查，省上将组织联合检查组将对部分市州进行抽查。

要从年度经营计划和绩效考核办法的制定入手，整治不切实际的快增长、高指标问题，纠正不合理经营导向，从源头上杜绝各级机构、网点及员工的不规范经营行为的发生；要全面梳理业务流程和相关内部管理制度，认真学习国家有关部门、监管部门和总部有关服务价格的要求和标准，查找辖内机构在具体执行时，是否存在自定价目和层层加价的现象。对员工进行的商业道德和社会责任教育，加强员工行为的治理力度。

各级机构根据实际，可采取档案调阅、系统数据分析、人员座谈、客户走访、发放调查问卷等方式开展本次活动。

（6）自查与整改并重，各市州必须督促所辖机构做好自查工作，对自查发现的问题及时进行整改，不能立即整改的要制定可行的整改计划，做到边查边改，边改边查。

（7）各市州在自查自纠阶段，每周五要向省专项整治活动办公室上报自查自纠动态，动态包括自查自纠工作的开展情况，自查的问题，整改情况以及需要请示和汇报的问题。

（8）自查工作结束后，各级机构要填报自查情况相关统计报表，要认真总结有关情况，撰写自查报告。各级机构按条线逐级汇总上报统计报表和自查报告，即县区市邮政逐级上报汇总至省公司，县区市分支行逐级上报汇总至省分行，中邮人寿保险分公司也按按此操作。3月20日前省公司、中邮人寿保险省公司将汇总的统计报表和自查报告交由省分行，由省分行汇总后统一上报总行，同时，报送***省银监局。

3.迎接总部抽查阶段：2012年4月1日至4月10日 总部将根据各省自查情况，依据分支机构和营业网点数量，对具有代表性和典型性省市进行抽查，或是对自查工作不得力、走过场、有群众举报、内部控制较为薄弱的省市进行督查，计划选取4至5个省。各市州要继续巩固自查自纠成果，在各营业网点及时公布总部整理下发的收费目录，做好迎接总部抽查的准备。

4.迎接外部检查阶段：2012年4月11日至4月30日 做好充分准备，迎接发改委、银监会、保监会等监管机构开展的外部检查或暗访工作，加强与当地监管部门的沟通与联系，及时掌握监管部门最新的要求和动向，逐级上报接受外部检查的相关情况。

（四）自查时间范围

自查时间范围为2011年12月至2012年2月三个月的业

务收费情况，必要时可进行延伸检查。

（五）检查内容 1.定价原则

对现行收费服务价目进行全面梳理检查，查看是否存在以下情况：

（1）未遵循“合规收费”原则。未按照邮储总行统一制定的价格收费名录，自行制定和调整收费项目名称、内容描述、客户界定等要素。

（2）未遵循“以质定价”原则。对未给客户提供实质性服务、未给客户带来实质性收益、未给客户提升实质性效率的产品和服务收费。

（3）未遵循“公开透明”原则。未对所有收费的服务“明码标价”，未充分对客户履行告知义务，未使客户完全了解服务的收费标准、内容、方式、功能、效果等信息。

（4）未遵循“减费让利”原则。未对小微企业、三农、弱势群体、社会公益等特定领域和对象实行服务优惠和减费让利，未公布优惠政策、优惠方式和优惠额度。

2.信贷业务

（1）检查各单位在信贷业务开展过程中是否严格落实“七不准”禁止性规定，是否存在以下情况：

①以贷转存。未将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手，强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款。

②存贷挂钩。以存款作为审批和发放贷款的前提条件。③以贷收费。借发放贷款或以其他方式提供融资之机，要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务而收取费用。

④浮利分费。未严格区分收息和收费业务，将利息分解为费用收取，变相提高利率。

⑤借贷搭售。在发放贷款特别是小额贷款或以其他方式提供融资服务时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品。

⑥一浮到顶。笼统地将贷款利率上浮至最高限额。⑦转嫁成本。将贷款业务及其他服务中产生的尽职调查、押品评估等相关经营成本以费用形式转嫁给客户。

（2）未严格执行《关于严禁向零售贷款客户收取不合理费用等问题的通知》（邮银发〔2012〕38号），对小型微型企业贷款收取承诺费、资金管理费等。

（3）针对政府主管部门在办理抵质押登记过程中收取的费用，未严格按照政府相关标准执行，存在额外收费或者附加收费，或由邮储银行代收的，未签订委托代理合同。

（4）认真研究评估公司、保险公司、担保公司、公证机关等机构收费项目及收费标准，结合同业相关合作机构此类中介服务的收费项目以及收费标准，存在明显的乱收费或者高标准收费问题，或邮储银行代收的，未签订委托代理合同。

3.中间业务

在发展代理保险、代理基金、人民币理财和代理贵金属等业务中是否存在以下情况：

（1）代理保险业务

①擅自印制产品宣传资料或变更产品宣传资料的内容；未全面客观的介绍保险产品的条款和属性，特别是产品的经营主体、责任免除、缴费期限、犹豫期和费用扣除等重要事项；将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售，将保险产品收益与上述产品简单类比，片面夸大保险产品收益；以中奖、抽奖、送实物和产品停售等方式进行误导或诱导销售，强迫投保人订立保险合同。

②未核实客户填写的联系方式是否真实有效，系统录入信息与投保单填写信息不一致。

③代替客户签字或代替客户接受保险公司电话回访。④网点开办代理保险业务未取得《保险兼业代理业务许可证》或监管部门的特殊许可。代理保险销售人员未取得《保险代理从业人员资格证书》。

（2）代销基金业务

①销售基金业务网点,未配置一名以上持有基金从业资格证书或基金销售从业资格证书的从业人员，聘用无从业资质人员从事基金宣传推介工作。

②采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方

式销售基金。

③在宣传推介基金产品时，出现虚假宣传、承诺收益、捆绑销售、获取不当利益等违规销售行为。客户购买超过其风险承受能力的产品时，未给予提醒并要求客户签字确认。

（3）人民币理财业务 ①个人理财业务

未在开办业务网点的醒目位置公示客户权益须知，或未详尽介绍办理理财产品的流程、风险承受能力评估流程、投诉的方式和程序以及我行信息披露的方式和渠道等内容。销售人员向客户推介不适用的产品类型，对于非保本产品存在保证本金安全、保证收益、混淆定期存款等推介用语。

②机构理财业务

在客户签订理财合同之前，未对客户进行风险提示。销售人员向客户推介不适用的产品类型，对于非保本产品使用保证本金安全、保证收益、混淆定期存款等推介用语。

（4）代理贵金属业务

①宣传材料未如实描述贵金属业务，夸大宣传、承诺收益、欺骗、诱导客户。

②业务收费明细未在网点显著位置公示。

③未对客户进行风险评估，未向客户充分揭示业务风险。

④向客户提供虚假、误导性信息，夸大收益，欺骗、诱导客户进行频繁交易，向客户做获利或保本的承诺，代客户交易。

4.个人人民币业务

是否严格执行《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》、《中国邮政储蓄银行储蓄业务制度》、《中国邮政储蓄银行邮政汇兑业务制度》和信用卡收费标准的相关内容。

（1）从2011年7月1日起，银行业金融机构免除人民币个人账户的部分服务收费，如个人储蓄账户的开户手续费和销户手续费等，是否存在改头换面，仍在收费的情况。

（2）未按《中国邮政储蓄银行储蓄业务制度》、《中国邮政储蓄银行邮政汇兑业务制度》和信用卡收费标准收取服务费用。

（3）未经客户单独授权，对客户强制收取短信服务费。（4）代理国家有关部门或者其他机构的收费，在办理业务前，未明确告知客户，不尊重客户对相关服务的知情权和自主选择权。

5.公司业务

是否严格执行《关于规范我行公司业务服务项目收费的通知》，是否按照中国邮政储蓄银行公司业务服务项目收费标准和中国邮政储蓄银行企业网上银行收费细则的相关内容进行服务收费。结算凭证和单位电汇等结算方式的收费是否合理。

6.国际业务

是否存在未执行邮储银行总行制定的国际结算业务资费标准、对公外汇存款资费标准、西联国际汇款资费标准、银邮汇款资费标准、邮政汇款资费标准、外币储蓄业务资费标准、代理退税资费标准等情况。

7.邮政企业收取的邮政金融服务收费项目

（1）短信服务费是否严格执行集团公司规定的标准，是否存在地方性的收费项目，是否已经在当地价格主管部门或监管部门备案。

（2）邮政企业收取的上门收寄汇款服务费、代送汇费、特快送汇手续费、汇票的逾期保管费等邮政金融的延伸服务收费项目和标准是否经过当地价格管理部门的批准，是否符合国家价格主管部门和监管机构关于金融服务收费的政策规定。对于没有经价格主管部门批准或授权制定的收费项目必须立即停止收费。

8.其他不规范经营问题

现行的不符合物价部门和监管部门关于金融服务收费政策的其他情况。

三、活动要求

（一）加强组织领导，确保活动取得实效

各市州要联合成立专项整治工作领导小组，认真开展本次专项整治活动。要层层实行局长、行长负责制，由专门部

门牵头负责，确保专项治理取得实效。各级机构应按照本方案规定的内容，结合自身实际制定实施方案。整治活动自查结束后，应及时召开专题会议，通报自查中发现的问题及风险，落实业务部门整改责任。

（二）认真分析问题及成因，加强总结

通过此次专项整治活动，各业务条线、各市州既要切实梳理并清除当前业务中的经营不规范的问题，也要在认真检查的基础上，客观全面、实事求是地进行总结，针对暴露出的问题，深入分析成因，制定长效措施，确保整治成果，提升邮政金融各项业务的服务质量。

（三）建立畅通的监督渠道，完善举报投诉机制 要建立畅通的监督渠道，通过设立举报信箱、公布举报电话等形式，确定专门部门和人员负责服务收费管理和投诉处置，对举报、投诉反映的问题进行调查核实，按有关规定进行处理，及时掌握分支机构不规范经营行为，及时查处纠正。活动期间各市州要强化管理，确保乱收不规范经营问题的零举报。

（四）充分发挥社会各界和新闻舆论的监督作用，主动接受社会监督

通过引入舆论监督推动各项业务不断规范，自觉接受当地物价管理部门、行业监管机构、工商、税务等部门的检查监督。加强与媒体的沟通，保持高度敏感性，谨慎处理公众 的过激情绪、过激言论和过激行为，避免引发不必要的广泛争议和舆论炒作。对因舆论引导工作不力导致集中投诉和重大信誉风险的，要严肃追究当事人责任。对于监管机构、媒体等通过明察暗访发现并公开曝光的严重违规案例，要通报批评，追究相关责任人的责任。

（五）加强上下联动，及时上报重大情况

各级机构在开展专项整治活动过程中发现对社会产生重大影响或危害中国邮政信誉的情况，必须在第一时间逐级上报。

第二篇：不规范经营专项整治工作实施方案

**县信用联社

不规范经营专项整治工作实施方案

按照《河北银监局关于转发整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监冀局发【2012】30号）、《河北省农村信用社联合社关于印发<河北省农村信用社不规范经营专项整治工作实施方案>的通知》（冀信联字【2012】18号）文件精神和办事处要求，在全县信用社开展以“附加不合理贷款条件和不合理收费”为主要内容的不规范经营专项整治工作，为保证此次活动顺利有序开展，结合我联社实际，特制定本实施方案。

一、指导思想

此次活动以“规范贷款行为、科学合理收费”为主题，认真自查自纠，严格落实“七不准”规定，严格按规定收费。要全员参与、不留死角，开展全层级、全流程全品种的地毯式、无死角的专项整治，确保覆盖到每个网点和每个从业人员。全县信用社要以此为契机，将整治不规范行为与加强合规管理、推进全面风险管理体系建设结合起来，通过搞好此次活动，进一步促进信用社合规经营、稳健发展。

二、组织动员

（一）成立组织机构

为认真贯彻落实，我联社召开了联社全体、各网点负责人和委派会计在内的动员大会，会后成立了**县联社 “不规范经营 专项整治工作”活动领导小组：

领导小组下设办公室，办公室地点设在稽核监察部。各信用社要按照实施方案结合本社实际情况，成立本社的“不规范经营专项整治工作”活动领导小组，明确联系人和联系电话，并保持畅通。

（二）组织全员认真学习文件精神

各部室和各网点要组织全辖员工认真学习《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监发【2012】3号）、《河北省银监局关于转发整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监冀局发【2012】30号）和《河北省银行业金融机构不规范经营专项整治工作实施方案》（银监冀局发【2012】32号）以及省联社冀信联字【2012】18号等文件精神以及相关制度文件，为开展整治工作打好基础。

三、工作安排

（一）自查自纠（2月28日至3月15日）

1、公示“七不准”规定、服务收费价目表和举报投诉电话 一是公示“七不准”规定。2月29日前，各网点将“不准以贷转存、不准存贷挂钩、不准以贷收费、不准浮利分费、不准借贷搭售、不准一浮到顶、不准转嫁成本”的“七不准”规定在营业网点醒目位置张贴公示，告知客户。联社将“七不准”规定具体落实到各项规章制度中，落实到业务管理的各个步骤中，落实到业务操作的各个环节中。二是公布服务收费价目表。3月20日前，根据省联社统一公布的我省农村信用社金融服务收费价目表在所有营业网点醒目位置公布，并公布收费标准、收费依据等。从4月1日起，全辖网点一律按公布的价目收费，凡未经统一公布的一律停止收费。

2、各网点自查自纠

各网点要严格按照银监会“查源头、查程序、查行为”的“三查”要求，在本机构内开展全层级、全网点、全流程、全品种、全员工的自查清理，确保全覆盖。对自查发现的问题要迅速研究，严肃整改。发现业务流程和规章制度中不合理、不科学之处的，要全面梳理整改，从制度和政策层面杜绝不规范经营行为；发现网点员工或员工经营行为中出现附加不合理贷款条件、变相提高利率、擅自设关设卡、提高收费水平等现象的要切实加强对网点高管和员工的商业道德和社会责任教育，杜绝不规范经营行为。

3、县联社职能部室自查自纠

县联社计划财务部、信贷管理部、风险资产管理部、电子银行部等部门进行自查，如发现经营指标过高、绩效考核不当的，要从经营计划和绩效考核办法入手，校正经营导向，从源头杜绝不规范经营行为。各职能部门负责对本部门起草的各类业务流程和内部管理制度进行自查，查找各项业务流程和规章制度中不合理不科学之处，查漏补缺，从制度和政策层面杜绝不规范经营行为。4、3月15日前，联社各相关职能部室、各网点要将自查发现的问题纠改到位。

（三）汇总上报（3月16日—3月31日）

3月16日，各网点和各职能部室将各自的不规范经营问题整治情况书面报告及附表经主要负责人签字后报联社“不规范经营专项整治工作”领导小组办公室，领导小组办公室汇总后经联社理事长签字后报市办事处。

（四）配合银监部门访查

银监部门将以多种方式进行访查。3月1日起，银监部门主要进行“附加不合理贷款条件”访查，主要内容为“七不准”规定的落实整改情况；4月1日起，银监部门主要进行“不合理收费”访查，主要内容为“四公开”要求的执行落实情况以及对新公布金融服务收费价目的执行情况。另外，银监部门将联合媒体对营业网点和客户进行明察暗访，对严重违规案例公开曝光，各县级行社要高度重视，做好配合工作。

五、工作要求

（一）加强领导、明确责任

各网点和各职能部门对整治不规范经营问题要高度重视，各部门负责人对此项工作负总责，确保整治工作符合要求，不出问题。对银监部门检查或联合媒体访查发现问题的，省联社将对责任单位和负责人从严问责。

（二）确保完成整治任务

不规范经营整治工作时间紧、任务重，监管部门又提出了一系列具体的工作时限和要求，各网点和各部门一定要统筹安排、扎实推进、协调配合，确保按时按要求完成整治任务。

二〇一二年三月五日

第三篇：XXX邮政管理局关于开展规范快递业务经营专项活动实施方案

XXX邮政管理局关于开展规范快递业务经营

专项活动实施方案

为落实《XXX省邮政管理局关于转发国家邮政局贯彻实施<快递市场管理办法>加强快递业务经营活动管理的通知》（豫邮管﹝2013﹞27号）文件精神，加强快递市场的监督管理，促进快递行业健康有序发展，我局决定自2013年3月15日至2013年6月26日在全市开展“规范快递业务经营专项活动”，特制定本方案。

一、指导思想

以国家局2013年全国邮政市场监管工作会议精神、囯邮发﹝2013﹞21号文件、豫邮管﹝2013﹞27号文件为指导，以推动《河南省邮政条例》和《快递市场管理办法》的全面实施为推手，切实履行邮政市场监督管理职责，依法查处快递市场违法违规行为，进一步规范快递市场经营秩序，依法维护消费者合法权益，促进快递行业又好又快发展。

二、工作目标

通过开展“规范快递业务经营专项活动”，推动《河南省邮政条例》和《快递市场管理办法》的全面贯彻实施，提高我局依法监管、依法行政能力，提高快递企业守法经营意识，进一步规范快递市场经营秩序，促进快递业健康发展。

三、组织领导

我局成立“规范快递业务经营专项活动”领导小组，XXX 1

副局长任组长，市场监管处副处长XXX任副组长，市场监管处全体人员为成员，主要负责活动的安排部署和督导检查等工作。

四、活动安排

第一阶段 学习和培训（3月15日至3月30日）我局组织相关人员认真学习《河南省邮政条例》、《快递市场管理办法》、囯邮发﹝2013﹞21号文件、豫邮管﹝2013﹞27号文件、《河南省邮政管理局关于开展规范快递业务经营专项活动实施方案》，准确理解，做好落实。我局就辖区内快递企业开展活动事项召开专门会议作出部署，安排快递企业做好自查整改。

第二阶段 组织企业开展自查整改（3月31日至5月20日）

我局按照以下三个方面组织快递企业做好自查整改：

（一）经营主体

1.企业是否依法取得快递业务经营许可。

2.企业及分支机构是否存在超范围和超地域经营快递业务行为。

3.企业是否存在伪造、涂改、冒用、租借、倒卖和非法转让快递业务经营许可证行为。

4.企业是否存在委托未取得快递业务经营许可的企业经营快递业务行为和超越经营许可范围委托经营行为。

5.取得快递业务经营许可的企业设立分公司、营业部等非法人分支机构，是否到分支机构所在地工商行政管理部门 2

办理注册登记，是否自取得营业执照之日起二十日内到所在地邮政管理部门办理备案手续。

6.快递业务经营许可证（副本）载明的股权关系、注册资本、业务范围、地域范围发生变更的，或者增设、撤销分支机构的，是否进行了快递业务经营许可证变更。

7.企业进行合并、分立的是否在合并、分立协议签订起二十日内向颁发许可证的邮政管理部门进行了备案。

8.是否按要求及时提交了报告。9.企业其他违法违规经营情况。

（二）快递服务

1、在收寄快件时，企业是否建立和落实了提醒寄件人阅读快递运单的服务合同条款，并建议寄件人对贵重物品购买保价或者保险服务的制度。

2、企业分拣作业时，是否按照快件（邮件）的种类、时限分别处理、分区作业、规范操作，并及时录入处理信息上传网络。是否存在野蛮分拣、抛扔、踩踏或者以其他方式造成快件（邮件）损毁的现象。

3、企业是否在营业场所公示或者以其他方式向社会公布其服务种类、服务时限、服务价格、损失赔偿、投诉处理等服务承诺事项。服务承诺事项变更的，企业是否及时发布服务提示公告，是否按照要求公示相关服务制度、服务承诺、服务电话等。

4、企业与用户的沟通渠道是否畅通，处理用户投诉、申诉是否及时。

5、企业是否建立突发事件应急机制，发生突发事件后是否按照规定向邮政管理部门或者有关部门及时报告。

6、企业是否按照规定处理无法投递的快件（邮件）。

7、企业及其分支机构从业人员持证比例是否符合要求。

8、企业其他服务情况。

（三）快递安全

1.检查是否按要求实行办公、生产、生活区分离；生产场地、营业场所是否符合安全生产条件，是否存在安全隐患。

2.检查是否建立并严格执行收寄验视制度；是否存在收寄禁限寄物品，对可疑物品是否按规定进行处理。

3.企业是否安装安全监控设施，监控设施和视频资料是否符合相关要求；是否配备安全器材，张贴警示标志。

4.企业是否有效保护用户资料，采取有效措施，维护用户个人信息安全。

5.企业其他安全情况。

快递企业在全面自查的基础上对查出的问题进行梳理并逐一整改。各快递企业要在5月20日前将自查整改报告报我局市场监管处，我局于5月30日前对企业整改报告整理后报省局市场监管处。

第三阶段 组织检查（5月21日至6月26日）我局对快递企业活动情况组织全面检查，发现问题，限期整改，发现违法违规行为，依法查处。同时，根据省局安排，配合好省局对活动开展情况的抽查。

第四阶段 总结通报（6月27日至7月1日）活动结束后，我局对活动进行全面小结，并于7月1日前报省局市场监管处，同时按照省局要求推荐2家在活动中做得比较好的企业，并将相关材料报送省局。

五、活动要求

1、高度重视专项活动。我局要按照国家局和省局的要求，结合本地区具体情况，认真学习，准确理解，组织好专项活动的开展。

2、深入学习相关法律法规。通过开展活动熟悉了解监管对象，做到全面掌握，心中有数；通过活动开展做到依法监管，依法行政，提高工作能力；通过活动开展推动《河南省邮政条例》和《快递市场管理办法》的全面贯彻落实。

3、在活动开展中建立和完善联合执法机制。同工商、公安、安全等部门建立联合工作机制，形成合力，提高执法效能。

XXX邮政管理局 2013年3月30日

第四篇：整治不规范经营通知

急

件

中国银行业监督管理委员会四川监管局文件

川银监发„2012‟23号

中国银行业监督管理委员会四川监管局关于转发

《中国银监会关于整治银行业金融机构

不规范经营的通知》的通知

各市（州）银监分局，四川银监局成都各县（区、市）监管办事处，四川各政策性银行、国有商业银行一级分行，中国邮政储蓄银行四川省分行，四川省农村信用社联合社，各股份制商业银行、省外城市商业银行、外资银行成都分行，成都银行，成都农商银行，各金融资产管理公司成都办事处（四川分公司），各信托公司，各财务公司，中石化财务公司成都分公司，四川锦程消费金融公司，成都各村镇银行: 现将《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》(银监发„2012‟3号，以下简称《通知》）转发给你们，并结合2012年2月7日银监会召开的银行业整治不规范经营问题电视电话会议精神提出以下要求，请一并遵照执行。

一、各银行业机构要深刻认识不规范经营行为的危害性，加强组织领导，统筹部署，由“一把手”负总责，逐级落实责任，明确专门的部门和人员牵头组织，迅速开展自查自纠工作，集中人员、精力和时间，在一季度集中开展以“规范贷款行为、科学合理收费”为主题的不规范经营问题专项治理活动。

（一）整治重点。各银行业机构须按照《通知》要求把握八个方面的整治重点：以贷转存、存贷挂钩；乱浮利率、一浮到顶；以贷收费、浮利分费；转嫁成本、增加负担；违规收费、擅自提价；强制捆绑、不当搭售；高息揽存、借道收息；套餐服务、蒙骗客户。要围绕上述整治重点，查源头、查程序、查行为，切实纠正不规范行为。

（二）整改措施。各银行业机构要在全面自查基础上切实加以整改，做到以下几点：

1.明确制定禁止性规定。要按照银监会“七个不准”和“四公开”要求，明确制定存贷款管理和服务收费方面的禁止性规定。要将各项禁止性规定具体落实到各项规章制度中、落实到业务管理各个步骤中、落实到业务操作各个环节中，要将有关要求立即传达到各级网点和基层员工，通过张贴告示告知客户。对3月1日后仍出现附加贷款条件的不合理行为，监管部门将严肃查处。

2.统一规范服务收费价目。遵循公开透明和“明码标价”原则，辖内各法人机构要统一制定收费价目名录，并通过官方网站和网点张贴等方式进行公布。从4月1日起，各机构一律按公布的价目执行收费，任何分支机构不得自行变更，凡未统一公布的一律停止收费。

3.建立健全举报投诉机制。建立通畅有效、界面友好的举报 — 2 — 和投诉渠道，建立高效的处理机制，谨慎处理公众过激的言论和行为，切实保护金融消费者合法利益，防止出现群体性事件。

（三）工作要求。各银行业机构要按时限要求做好以下四方面工作：

1.迅速召开专项治理工作会议，全面部署专项治理工作，要将会议精神传达到所有基层网点和员工。

2.按照银监会“七个不准”和“四公开”要求，2月底之前在法人机构网站和营业场所公示明确的存贷款和服务收费方面的禁止性规定。

3.3月底之前在法人机构网站和经营场所显著位置公布服务收费价目。

4.3月底之前在法人机构网站和经营场所公布举报投诉电话。

二、各级监管部门要按照银监会统一部署，本着机构自我规范为主，监管查处为辅的原则，把握好政策导向，加强正面引导，确保专项整治工作收到实效。

1.要及时召开辖内银行业机构网点负责人会议，全面部署专题治理工作。

2.要从3月1日起对辖内银行业机构开展“附加不合理贷款条件”的监管检查。

3.要在3月底之前完成辖内银行业机构自查报告的收集和核评工作。

4.要从4月1日起对辖内银行业机构开展“不合理收费”监管查访，对检查发现的违规行为要依法严格处罚。

三、及时报告专项治理活动开展情况

— 3 — 1.请各银行业机构于2012年3月20日之前将不规范经营问题专项自查报告报送四川银监局各对口现场检查处。

2.请各监管处室于4月16日将所监管机构自查自纠、核评整改、现场抽查等专项治理工作形成文字材料反馈四川银监局政策法规处汇总。

3.请各市（州）银监分局速将本通知转发至辖内银行业金融机构，并于4月16日之前将专项治理工作报告报送四川银监局政策法规处。

联系人及联系方式

政策法规处： 李 均 61884004 现场检查一处：张 磊 61886578 现场检查二处：吴 畏 61886483 现场检查三处：周 凡 61886570 现场检查四处：刘峻涛 61886490 现场检查五处：胡 鹏 61886515 现场检查六处：李 黎 61886436 现场检查七处：文 飞 61886547 特此通知。

二○一二年二月八日

主题词：金融监管 不规范经营 整治 通知

内部发送：局领导，办公室，各监管处。

联 系 人：李均 联系电话：028-61884004 四川银监局办公室 2012年2月8日印发

(共印6份)

第五篇：不规范经营问题专项整治工作自查报告

XX银行XX支行不规范经营自查报告

为贯彻落实银监会整治银行业金融机构不规范经营问题的工作部署，XX

银行XX支行组织学习了银监会关于对全国银行业开展不规范经营问题专项整治工作的相关文件精神，全体员工充分认识、加强领导，由行领导总抓、内务主管负责对不规范经营的日常工作进行自查整治，负责落实银监部门和上级行的有关要求。我行对自查自纠开展工作情况如下：

一.自查基本情况

<一>贷款业务收费自查情况

对照银监会“七不准”要求，我行严格按照文件要求的“七不准”和“四个公开”对中长期贷款业务进行了自查自纠、情况汇总如下：

1.不得以贷转存。我行严格按照“三个办法一个指引”要求，在贷款所有过程中严格贯彻实贷实付和受托支付原则，将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手，不存在将贷款资金转为存款作为贷款受理、审批、签约、授信、放款和贷后管理的前提条件。

2.不得存贷挂钩。我行鼓励客户在我行存款，但不存在作为受理、审批、签约、授信、放款和贷后管理的前提条件。

3.不得以贷收费。我行不存在企业贷款受理、审批、签约、授信、放款和贷后管理过程中，均无任何收费的情况。

4.不得浮利分费。我行不存在收取企业贷款申请审批手续费和企业贷款资金安排承担费，我行接通知后及时通知相关从业人员组织学习，禁止收取企业贷款申请审批手续费和企业贷款资金安排承担费，严格约束，防止出现误操作收取费用的行为。

5.不得借贷搭售。我行不存在企业贷款受理、审批、签约、授信、放款和贷后管理过程中，强制向企业客户捆绑搭售理财、保险等金融产品，以及购买理财、保险等金融产品作为企业受理、审批、签约、授信、放款和贷后管理的前提条件的情况。

6.不得一浮到顶。我行不存在将企业贷款利率笼统上浮至最高限额的情况。

7.不得转嫁成本。我行不存在金融业务中银行应承担的尽职调查、押品评估等相关成本转嫁给客户，严格约束，防止出现收费的行为。

<二>结算业务收费自查工作情况

我行现在正在进行“打造免费银行”活动，一次性免除40余项免费服务项目，免费的项目包括了所有人民币基本结算类业务服务项目，其中与广大市民关系最密切的免费项目主要包括跨行汇款手续费、小额支付系统全国通存通兑手续费、ATM跨行取款转账手续费、网上银行办理和使用费用等。像跨行汇款，按照以前台州银行的汇款收费标准，每笔收费为10元，现在只要是台州银行的客户，无论资金汇划到何处，无论金额大小，手续费都全免，这对经常汇款的客户来说，一年能省下不少的费用；而像ATM跨行取款和转账，市民只要持台州银行大唐借记卡，可在全国各地各银行取款、转账，均无需支付任何手续费。另外，此次免费项目还涉及一些授信类业务手续费，如保函业务手续费等。所以我行在结算业务收费方面完全符合银监会的相关规定。

<三>经过自查，我行没有违反“七不准”、“四公开”的相关规定。

二．下一步整治不规范经营活动工作安排

银监会颁发的“七不准”、“四公开”是我们职业操守的底线，同时我们应该有更高的标准和追求。一是以更大的担当肩负起国有银行的社会责任。坚持为社会公众提供最基本的公共金融服务，做到基本公共服务的均等化、普惠化，为弱势群体提供特惠化服务。根据社会需求和商业可持续原则，扩充渠道、降低成本、提升服务；二是坚决维护金融消费者权益。将客户满意度作为衡量全行一切工作的基本尺度，进一步完善客户投诉的快速反应机制，推行首问负责制和“问题到我为止”的内部约束，将客户投诉的解决和处理作为推动工作的基本动力；三是坚持服务地方经济。加快信贷资源投入地方经济的进度和力度，最大限度地满足地方经济的融资需求，紧紧围绕地方经济和民生领域；四是提供物有所值的金融服务。把有效服务放在首位，切实为客户提供货真价实、质价相符的服务，在银行创造价值的同时，也为客户创造更多的价值。

XX银行XX支行 2012年3月30日