4.中国银监会关于银行建立小企业金融服务专营机构的指导意见

第一篇：4.中国银监会关于银行建立小企业金融服务专营机构的指导意见

中国银监会关于银行建立

小企业金融服务专营机构的指导意见

银监发〔2008〕82号



各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行：

为引导各银行业金融机构落实科学发展观，全面贯彻银监会“六项机制”建设要求，改进小企业金融服务，发挥专业化经营优势，根据近年来银行探索小企业金融服务的实践经验以及有关法律、法规，现提出以下指导意见：

第一条 小企业金融服务专营机构（以下简称专营机构）是根据战略事业部模式建立、主要为小企业提供授信服务的专业化机构。各行设立专营机构可自行命名，但必须含小企业字样（如小企业信贷中心）。此类机构可申请单独颁发金融许可证和营业执照。

第二条 专营机构的业务范围限于《银行开展小企业授信工作指导意见》（银监发„2007‟53号）中所包含的授信业务，即各类贷款、贸易融资、贴现、保理、贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等表内外授信和融资业务，以及相关的中间服务业务。 第三条 各银行设立专营机构，应建立独立的风险定价机制。要充分利用各种渠道获得小企业信息，特别是现场实地核查和搜集非财务信息，按照收益覆盖成本和风险的原则，引入专业化定价技术，通过综合测算，在现行利率政策允许范围内实施差别化定价。

第四条 各银行设立专营机构，应建立独立的成本利润核算机制。要根据业务规模和收益，建立以内部转移定价为基础的独立成本利润核算机制，制定专项指标，合理安排各项经营成本，单独核算经营利润。

第五条 各银行设立专营机构，应建立独立高效的信贷审批机制。要在保证贷款质量、控制贷款风险的前提下合理设置审批权限，探索多种审批方式，可对部分授信环节进行合并或同步进行，以优化操作流程，提高审批效率。

第六条 各银行设立专营机构，应建立独立的激励约束机制。对小企业金融服务的业绩考核要独立于其他银行业务，制定专门的业绩考核和奖惩机制，加大资源配置力度，注重经营绩效和风险管理相结合，探索多种激励约束方式。

第七条 各银行设立专营机构，应建立专业化的小企业金融服务人才队伍。要把事业心、专业知识、经验和潜力作为选拔人员的主要标准，通过专题培训，推行岗位资格认定和持证上岗制度，提升小企业金融服务人员的业务营销能力和风险控制能力。 第八条 各银行设立专营机构，应建立违约信息通报机制。应通过授信后监测手段，及时将小企业违约信息及其关联企业信息录入本行信息管理系统或在内部进行通报；定期向银监会及其派出机构报告；通过银行业协会向银行业金融机构通报，对恶意逃废银行债务的小企业予以联合制裁或公开披露。

第九条 各银行设立专营机构，应建立独立有效的风险管理机制。采取与小企业性质、规模相适应的风险管理技术，对授信调查、授信审批、贷款发放、风险分类、风险预警、不良资产处置等各个环节的风险进行管控。

第十条 各银行设立专营机构，应根据小企业的特点和实际业务情况设立合理的风险容忍度。同时，建立授信尽职免责制度，在考核整体质量及综合回报的基础上，根据实际情况和有关规定追究或免除有关当事人的相应责任，做到尽职者免责，失职者问责。

第十一条 各银行设立专营机构，应建立单独的小企业贷款风险分类和损失拨备制度，制定专项的不良贷款处置政策，建立合理的快速核销机制，在国家政策允许范围内简化不良贷款核销流程，以降低不良贷款率，提高业务人员开展小企业金融服务的积极性。 第十二条 各银行设立专营机构，应注重开发、使用适应小企业金融服务的专业化技术，以推动小企业金融产品与服务的创新。

第十三条 银监会鼓励各银行参照本指导意见，从自身实际情况出发，探索建立多种形式、灵活有效的小企业金融服务专营机构。

第十四条 各银行应根据本指导意见结合各自实际制定小企业金融服务专营机构具体实施办法，并报银监会备案。

二○○八年十二月一日

第二篇：中国银监会关于银行建立小企业金融服务专营机构的指导意见

中国银监会关于银行建立小企业金融服务专营机构的指导意见

中国银行业监督管理委员会

中国银监会关于银行建立小企业金融服务专营机构的指导意见

银监发〔2008〕82号 

各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行：

为引导各银行业金融机构落实科学发展观，全面贯彻银监会“六项机制”建设要求，改进小企业金融服务，发挥专业化经营优势，根据近年来银行探索小企业金融服务的实践经验以及有关法律、法规，现提出以下指导意见：

第一条 小企业金融服务专营机构（以下简称专营机构）是根据战略事业部模式建立、主要为小企业提供授信服务的专业化机构。各行设立专营机构可自行命名，但必须含小企业字样（如小企业信贷中心）。此类机构可申请单独颁发金融许可证和营业执照。

第二条 专营机构的业务范围限于《银行开展小企业授信工作指导意见》（银监发〔2007〕53号）中所包含的授信业务，即各类贷款、贸易融资、贴现、保理、贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等表内外授信和融资业务，以及相关的中间服务业务。 第三条 各银行设立专营机构，应建立独立的风险定价机制。要充分利用各种渠道获得小企业信息，特别是现场实地核查和搜集非财务信息，按照收益覆盖成本和风险的原则，引入专业化定价技术，通过综合测算，在现行利率政策允许范围内实施差别化定价。

第四条 各银行设立专营机构，应建立独立的成本利润核算机制。要根据业务规模和收益，建立以内部转移定价为基础的独立成本利润核算机制，制定专项指标，合理安排各项经营成本，单独核算经营利润。

第五条 各银行设立专营机构，应建立独立高效的信贷审批机制。要在保证贷款质量、控制贷款风险的前提下合理设置审批权限，探索多种审批方式，可对部分授信环节进行合并或同步进行，以优化操作流程，提高审批效率。

第六条 各银行设立专营机构，应建立独立的激励约束机制。对小企业金融服务的业绩考核要独立于其他银行业务，制定专门的业绩考核和奖惩机制，加大资源配置力度，注重经营绩效和风险管理相结合，探索多种激励约束方式。 第七条 各银行设立专营机构，应建立专业化的小企业金融服务人才队伍。要把事业心、专业知识、经验和潜力作为选拔人员的主要标准，通过专题培训，推行岗位资格认定和持证上岗制度，提升小企业金融服务人员的业务营销能力和风险控制能力。 第八条 各银行设立专营机构，应建立违约信息通报机制。应通过授信后监测手段，及时将小企业违约信息及其关联企业信息录入本行信息管理系统或在内部进行通报；定期向银监会及其派出机构报告；通过银行业协会向银行业金融机构通报，对恶意逃废银行债务的小企业予以联合制裁或公开披露。

第九条 各银行设立专营机构，应建立独立有效的风险管理机制。采取与小企业性质、规模相适应的风险管理技术，对授信调查、授信审批、贷款发放、风险分类、风险预警、不良资产处置等各个环节的风险进行管控。

第十条 各银行设立专营机构，应根据小企业的特点和实际业务情况设立合理的风险容忍度。同时，建立授信尽职免责制度，在考核整体质量及综合回报的基础上，根据实际情况和有关规定追究或免除有关当事人的相应责任，做到尽职者免责，失职者问责。

第十一条 各银行设立专营机构，应建立单独的小企业贷款风险分类和损失拨备制度，制定专项的不良贷款处置政策，建立合理的快速核销机制，在国家政策允许范围内简化不良贷款核销流程，以降低不良贷款率，提高业务人员开展小企业金融服务的积极性。

第十二条 各银行设立专营机构，应注重开发、使用适应小企业金融服务的专业化技术，以推动小企业金融产品与服务的创新。

第十三条 银监会鼓励各银行参照本指导意见，从自身实际情况出发，探索建立多种形式、灵活有效的小企业金融服务专营机构。

第十四条 各银行应根据本指导意见结合各自实际制定小企业金融服务专营机构具体实施办法，并报银监会备案。

二○○八年十二月一日

第三篇：2011中国银监会关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知

中国银监会关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知

银监发〔2011〕59号

各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社：

近年来，为深入贯彻落实党中央、国务院的战略部署，着力解决小企业融资方面的突出问题，监管部门积极引导商业银行开展小企业金融业务，不断优化小企业融资环境，取得了明显成效。为巩固小企业金融工作成果，促进小企业金融业务可持续发展，支持商业银行进一步改进小企业金融服务，现将有关要求通知如下：

一、指导商业银行重点支持符合国家产业和环保政策、有利于扩大就业、有偿还意愿和偿还能力、具有商业可持续性的小企业的融资需求。

二、引导商业银行继续深化六项机制（利率的风险定价机制、独立核算机制、高效的贷款审批机制、激励约束机制、专业化的人员培训机制、违约信息通报机制），按照四单原则（小企业专营机构单列信贷计划、单独配置人力和财务资源、单独客户认定与信贷评审、单独会计核算），进一步加大对小企业业务条线的管理建设及资源配置力度，满足符合条件的小企业的贷款需求，努力实现小企业信贷投放增速不低于全部贷款平均增速。

三、鼓励商业银行先行先试，积极探索，进行小企业贷款模式、产品和服务创新，根据小企业融资需求特点，加强对新型融资模式、服务手段、信贷产品及抵（质）押方式的研发和推广。

四、优先受理和审核小企业金融服务市场准入事项的有关申请，提高行政审批效率。对连续两年实现小企业贷款投放增速不低于全部贷款平均增速且风险管控良好的商业银行，在满足审慎监管要求的条件下，积极支持其增设分支机构。

五、督促商业银行进一步加强小企业专营管理建设。对于设立“在行式”小企业专营机构的，其总行应相应设立单独的管理部门。同时鼓励小企业专营机构延伸服务网点，对于小企业贷款余额占企业贷款余额达到一定比例的商业银行，支持其在机构规划内筹建多家专营机构网点。

六、鼓励商业银行新设或改造部分分支行为专门从事小企业金融服务的专业分支行或特色分支行。

七、对于小企业贷款余额占企业贷款余额达到一定比例的商业银行，在满足审慎监管要求的条件下，优先支持其发行专项用于小企业贷款的金融债，同时严格监控所募集资金的流向。

八、对于风险成本计量到位、资本与拨备充足、小企业金融服务良好的商业银行，经监管部门认定，相关监管指标可做差异化考核，具体包括：

（一）对于运用内部评级法计算资本充足率的商业银行，允许其将单户500万元（含）以下的小企业贷款视同零售贷款处理，对于未使用内部评级法计算资本充足率的商业银行，对于单户500万元（含）以下的小企业贷款在满足一定标准的前提下，可视为零售贷款，具体的风险权重按照《商业银行资本充足率管理办法》执行。

（二）在计算存贷比时，对于商业银行发行金融债所对应的单户500万元（含）以下的小企业贷款，可不纳入存贷比考核范围。

九、根据商业银行小企业贷款的风险、成本和核销等具体情况，对小企业不良贷款比率实行差异化考核，适当提高小企业不良贷款比率容忍度。

十、积极推动多元化小企业融资服务体系建设，拓宽小企业融资渠道。同时协调各地方政府、各部门进一步落实和完善相关财税支持政策，完善社会信用体系，推动商业银行同融资性担保机构、产业基金的科学有序合作，创造良好的社会基础。

本通知所指小企业，暂以《关于印发中小企业标准暂行规定的通知》（国经贸中小企〔2003〕143号）的小企业定义为准，国家有关部门对小企业划型标准修改后即按新标准执行。

农村合作银行、农村信用社和村镇银行等农村中小金融机构参照本通知执行。

请各银监局将本通知转发至辖内银监分局和有关商业银行，组织做好贯彻实施工作，并及时总结小企业金融服务工作的问题和经验，不断发展完善，将实施过程中的问题和建议及时反馈银监会。

二〇一一年五月二十五日

第四篇：信阳银行完善机制 打造小微企业金融服务专营机构

信阳银行完善机制 打造小微企业金融服务专营机构

2012年12月4日 9点24分 来源：中国金融网综合作为一家地方性金融机构，信阳银行自成立以来，一直以服务地方小微企业为己任，不断拓宽小微企业融资渠道、优化信贷流程、创新服务手段、丰富业务产品，小微企业贷款余额、增量和户数得到快速发展。截至2011年末，信阳银行小微企业贷款余额21.52亿元，较上年净增7.82亿元，增幅为57.08%，高于各项贷款平均增幅32.9个百分点，为助推小微企业发展提供了实实在在的服务。2012年4月22日，在北京国际会议中心举行的“2012中国金融形势分析・预测与展望专家年会暨第八届中国金融(专家)年会”上，我行被评为“2011年品牌竞争力小企业服务银行”； 4月27日，在中国银监会召开的“2011全国小微企业金融服务评优表彰大会”上，信阳银行“小快活”系列小企业贷款被评为“2011全国银行业金融机构小微企业金融服务特色产品”，成为河南省唯一受表彰的金融产品。

一、发挥优势，坚定服务小微企业的市场定位不动摇

支持小微企业发展是信阳银行市场定位所决定的，虽然在规模上相对较小，但我们的市场定位非常清晰，那就是全力打造好“中小企业主办银行，城乡居民贴心银行”。多年来，信阳银行依托决策链条短，经营机制活的优势，不与大银行比个子、比花色，而是走差异化、特色化经营路子，深深扎根信阳大地，贴心服务小微企业，秉承“在寻求支持中相互支持，在创造价值中体现价值”的核心价值观，以区域经济为基础，以客户为导向，为小微企业“量体定做”服务品种，陆续推出了“提货单”质押贷款、汽车合格证质押贷款、库存商品抵押贷款、三方协议贷款、委托贷款等近20个特色信贷产品，解决了小微企业融资、担保难的问题，一定程度上缓解了小微企业资金紧张的局面。同时，推出了期限短、金额小的票据贴现业务，解决了小微企业所持票据无法及时变现的难题，树立了地方银行为地方的良好形象。

二、完善机制，打造小微企业金融服务专营机构

为更好地服务小微企业，全面提高对小微企业的支持力度和业务办理效率，信阳银行于2010年年底启动了机构改革，成立了小企业贷款专营机构――小企业贷款中心。

按照银监会支持小企业的“六项机制”运行，实行“六单”管理。一是单列信贷规模，确保一定的信贷计划用于支持小微企业。二是单独配置人力资源与财务费用，推进小企业贷款专营机构的建设。三是单独客户认定和信贷审批，将原有300万元以内小企业贷款，从申请、立项、调查、审批到放款要有几个部门共同完成的业务整合到小企业贷款中心一个部门独立完成，力求简捷、高效。四是单独会计核算，小企业贷款中心实行信贷直营业务，单独核算。五是单独信贷产品，建立与小微企业相匹配的业务品种，创新推出了“小快活”系列小企业贷款，为小微企业提供个性化服务。六是单独考核管理，设立合理的风险容忍度，允许中小企 1

业不良率适当高于平均不良率；在问责上充分体现尽职免责原则，保护和调动信贷人员营销中小企业客户的积极性。在管理模式、业务品种、审批流程、担保方式等方面逐一创新，探索一条破解小微企业融资难的特色之路。目前，信阳小微企业客户不仅可以到信阳银行小企业贷款中心申请贷款业务，也可以在信阳银行网上办理业务，提高了业务处理效率。小企业贷款中心从2011年8月份正式运行以来，已受理业务500多户，发放贷款近6000万元，市场反映良好。

三、务实创新，为小微企业提供特色化金融服务

为满足小微企业个性化、差异化需求，信阳银行一直把提供特色化服务，作为支持小微企业发展的一项工作来抓。第一，加大创新，不断丰富业务品种。如：针对淮滨县造船客户融资难的问题，专门成立项目组，通过一系列研究、论证，于2010年专门为淮滨船运客户设计开展了“船运之星”贷款，破解了困扰当地造船行业多年的融资难问题，目前已支持船户近百户，金额7020万元；针对光山县羽绒专业市场商户大多不具备抵质押贷款条件，推出了“联保贷”；携手专业市场商会，推出“银行+商会+企业”的融资模式。第二，贴近市场，大力推行个性化服务。根据小微企业发展所处的不同阶段和特点，有侧重地给予金融支持。对处于创业阶段、成长期和成熟期的企业，确定不同的支持重点、授信额度、贷款形式和担保方式。如因城市规划等因素，在平桥工业园、信阳工业城新落户的企业无法及时拿到土地证进行抵押的企业，信阳银行及时推出了“创业之星”贷款，使处在创业初期的企业跨过难关，初焕生机；针对信阳宏润冷冻公司、文新茶叶公司等成长型企业应账款较多、企业现金流不足的实际，推出了“应收账款质押贷款”；针对信阳茶产业发展情况推出“茶香融”贷款等信贷产品，满足了小微企业的融资需求。第三，加大投入，努力完善金融服务功能。先后投入资金5000多万元，升级了综合核心系统，提升了科技支撑业务的能力，推出了信阳卡、柜面通、代收代付、网上银行、手机银行、短信平台等业务。96688客户服务系统正式开通，实现24小时人工和电子语音无障碍金融服务，极大地丰富了金融服务渠道和手段，提升了服务层次和水平。第四，分类指导，以特色支行建设推动特色服务。根据各支行的客户群体、市场环境、区位特点等因素，确立“一行一策”，指导支行发挥自身优势走差异化路子，突出服务的重点和特色。如：为更好地支持西亚商业及相关商户，2010年9月在信阳银行西城支行成立信阳银行“商商银”事业部，专门受理信阳银行与商业有限公司合作创新的“商商银”贷款。一年来，已累计支持相关商户100余户，累计投放金额4078万元；信阳辖区的羽绒、柳编、造船、花木、粮油产业也都成为信阳银行相应支行专业化服务的特色和亮点。

四、减免收费，为小微企业减轻财务负担

作为区域性银行，信阳银行一直以服务客户，支持地方经济发展为己任，从满足客户需求入手，着力解决客户实际困难。经常组织人员深入企业，向客户介绍国家支持小微企业的优惠政策，用好用足相关优惠政策，并根据客户实际情况，为客户出谋划策，帮助客户快速走出困境。在服务收费项目上，尽量避免企业承担不必要的费用。比如，同城转账不收手续

费、异地跨行转账全市银行中收费最低；短信平台等有关的收费项目实行优惠措施；通过制定客户等级管理办法，对优质客户实施结算手续费、贷款利率优惠；推进客户存款、贷款积分管理，积分抵减手续费或贷款利率等，对个人、企业账户管理费、咨询费、对账单、网上银行年费、网上银行交易手续费、小额账户管理费等项目实行免收费，切实减轻小微企业经营负担，助推企业发展。

五、持续推进，增强服务小微企业的可持续能力

信阳银行在服务小微企业方面作了一些有益的尝试，但破解小微企业融资难问题，并非一朝一夕就能解决，与企业需求相比还有差距。为更好服务小微企业发展，在今后的经营发展中，我们将着力做好以下工作，不断把服务小微企业推向新的高度。

(一)认真落实《国务院关于支持河南省加快建设中原经济区的指导意见》，用足用活国务院近期出台的支持小微企业发展的九大金融财税政策，力争小微企业金融服务工作再上新台阶。

(二)坚持“中小企业主办银行”的市场定位不动摇，进一步明确市场定位，把支持小微企业作为信贷工作的重心，加大信贷业务创新，尽快开办上下游产业贷款、价值链衔接贷款；实施贷款客户个性化、差别化管理，切实提高贷款审批效率。

(三)围绕区域发展规划，优化金融资源的结构和布局，提升小微企业金融服务的能力。按照合理布局、方便客户、贴近市场的原则，进一步优化网点布局，完善网点功能，优化网点环境，简化柜台业务流程，提升办理效率，努力打造高起点、高标准、多功能的现代银行精品网点，为客户提供更加优质的服务；以城市规划为依托，在城市新区、产业集聚区，设立特色分支机构；在实现县区金融服务全覆盖的基础上，在经济发展较快的县域，增设第二、第三网点，并适时在小微企业发展较好的乡镇设立网点，进一步增强对县域经济和农村市场的辐射能力，拓宽服务小微企业的范围；加快离行式自助银行建设，加大ATM、自助终端投放力度，加速发展网上银行、手机银行业务，完善金融服务体系。

(四)引进微贷技术，开展微贷业务，通过“下户调查、眼见为实、交叉检验”等原则和技术，建立“重分析、轻担保”的信贷评审机制，构建可复制、标准化、商业化的信贷服务和风险控制体系，批量经营小微企业信贷业务，为大多数在过去无法从银行获得贷款的小微企业和个体工商户、家庭作坊及农户创造平等获得贷款的机会，彰显信阳银行的“简单、方便、快捷”的服务特色，更好地服务小微企业，支持地方经济发展。

(五)加快增资扩股进度，壮大资金规模，提高自身综合实力，为更好地服务小微企业奠定更加坚实的基础，为信阳“勇当中原经济区建设前锋”作出新贡献。(信阳银行董事长胡相云)

第五篇：中国银监会关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见

中国银监会关于进一步做好 小微企业金融服务工作的指导意见

银监发〔２０１３〕３７号

各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社：

为贯彻落实《国务院办公厅关于金融支持小微企业发展的实施意见》（国办发„２０１３‟８７号），进一步推进银行业小微企业金融服务工作，现提出如下意见：

一、银行业金融机构应坚持商业可持续原则，深入落实利率风险定价、独立核算、贷款审批、激励约束、人员培训、违约信息通报等“六项机制”，重点支持符合国家产业和环保政策、有利于扩大就业、有偿还意愿和偿还能力小微企业的融资需求。

二、银行业金融机构应在商业可持续和有效控制风险的前提下，主动调整信贷结构，单列小微企业信贷计划，并将任务合理分解到各分支机构，优化绩效考核机制，由主要负责人层层推动落实。同时，银行业金融机构应充分发挥信贷资产流转、证券化对小微企业融资的支持作用，将盘活的资金主要用于小微企业贷款。

各银监局应于每年一季度末汇总辖内法人银行业金融机构当年的小微企业信贷计划，报送银监会。各政策性银行、国有商业银行及中信银行、光大银行、邮政储蓄银行应于每年一季度末将当年全行的小微企业信贷计划报送银监会，同时抄送相关机构监管部门。

三、银行业金融机构应根据自身的市场定位和发展战略，在风险可控的前提下，切实加大对小微企业的信贷资源投入和考核力度，力争实现“两个不低于”目标，即：小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，增量不低于上年同期。

各银监局应对辖内小微企业贷款增长情况（含法人银行业金融机构、分支机构和总行营业部）实行按月监测、按季考核，并针对辖内银行业金融机构细化考核要求，确保全辖实现“两个不低于”目标。

四、进一步完善小微企业金融服务监测指标体系。将小微企业贷款覆盖率、小微企业综合金融服务覆盖率和小微企业申贷获得率３项指标纳入监测指标体系，按月进行监测、考核和通报。具体填报要求见附件。

小微企业贷款覆盖率和小微企业综合金融服务覆盖率主要考察小微企业从银行获得贷款及其它金融服务的比例。小微企业申贷获得率主要考察银行业金融机构对小微企业有效贷款需求的满足情况。银行业金融机构要进一步改进内部机制体制，增强服务意识，切实提高小微企业贷款可获得性，拓宽小微企业金融服务覆盖面。

五、继续强化对小微企业金融服务的正向激励。各银行业金融机构必须在全年实现“两个不低于”目标、且当年全行小微企业申贷获得率不低于上年水平的前提下，下一才能享受《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》（银监发„２０１１‟５９号）、《关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》（银监发„２０１１‟９４号）、《关于深化小微企业金融服务的意见》（银监发„２０１１‟７号）等文件规定的优惠政策。

各银监局要在银行业金融机构的市场准入、风险资产权重、存贷比考核等方面进一步落实差异化监管政策和正向激励措施。

六、各银监局应指导银行业金融机构有序开展小微企业专项金融债的申报工作，拓宽小微企业信贷资金来源。

获准发行此类专项金融债的银行业金融机构，该债项所对应的小微企业贷款在计算“小型微型企业调整后存贷比”时，可在分子项中予以扣除。

七、银行业金融机构要牢固树立以客户为中心的经营理念，持续丰富和创新小微企业金融服务方式。要针对不同类型、不同发展阶段小微企业的特点，为其量身订做特色产品，并全面提供开户、结算、贷款、理财、咨询等基础性、综合性金融服务。大力发展产业链融资、商业圈融资和企业群融资。要在提升风险管理水平的基础上，积极创新还款方式和抵质押方式，建立针对小微企业的信用评审机制，探索发放小微企业信用贷款。有序开办商业保理、金融租赁和定向信托等融资服务。同时，充分利用互联网等新技术、新工具，研究发展网络融资平台，不断创新网络金融服务模式。

各银监局要进一步引导辖内银行业金融机构增强支小助微的服务理念，鼓励开展金融创新，在做好风险防范和管理的基础上，按照“先试先行”的指导思想，稳步探索小微企业金融服务的新模式、新产品、新渠道。

八、银行业金融机构要进一步推进小微企业金融服务网点和渠道建设，增加对小微企业的有效金融供给。大中型银行要继续以“四单原则”为指导，把小微企业专营机构做精、做深、做出特色，并进一步向下延伸服务和网点，提高小微企业金融服务的批量化、规模化、标准化水平。地方法人银行业金融机构要坚持立足当地、服务小微的市场定位，向县域和乡镇等小微企业集中的地区延伸网点和业务。

各银监局要引导辖内银行业金融机构合理布局，支持在小微企业集中的地区设立村镇银行、贷款公司等小型金融机构，促进竞争，进一步做深、做实小微企业金融服务。

九、进一步规范小微企业金融服务收费。银行业金融机构要在建立科学合理的小微企业信贷风险定价机制的基础上，严格执行《关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》（银监发„２０１１‟９４号）有关规定，除银团贷款外，不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费，严格限制对小微企业及其增信机构收取财务顾问费、咨询费等费用。严禁在发放贷款时附加不合理的贷款条件。

各银监局应加强对辖内银行业金融机构的督导，提高小微企业金融服务收费的透明度，并于２０１３年１１月３０日前对辖内银行业金融机构落实小微企业金融服务收费政策的情况开展专项检查，将检查结果纳入小微企业金融服务的总结。

十、银行业金融机构应根据自身风险状况和内控水平，适度提高对小微企业不良贷款的容忍度，并制定相应的小微企业金融服务从业人员尽职免责办法。

各银监局应在监管工作中落实提高小微企业不良贷款容忍度的具体措施。银行业金融机构小微企业贷款不良率高出全辖各项贷款不良率２个百分点以内的，该项指标不作为当年监管评级的扣分因素。

十一、银行业金融机构应加强风险管理和内控机制建设，完善小微企业信贷风险管理体系，提升小微企业信贷风险识别、预警和处置能力。

各银监局应加强对小微企业风险状况的监测和提示，指导辖内银行业金融机构主动防范和化解风险。

十二、各银监局、各银行业金融机构应主动加强与地方政府和相关部门的沟通，进一步密切合作，争取在财政补贴、税收优惠、信息共享平台、信用征集体系、风险分担和补偿机制等方面获得更大支持，优化小微企业金融服务的外部环境；充分发挥融资性担保机构为小微企业融资增信的作用，规范融资性担保贷款管理和收费定价行为，引导和督促融资性担保机构利用财政补贴和风险补偿等方式合理降低担保费率。各银行业金融机构应用足、用好财政、税收各项优惠政策，加大对小微企业不良贷款的核销力度。

十三、进一步做好小微企业金融服务宣传工作。各银监局、各银行业金融机构要主动、持续宣传和推广小微企业金融服务的政策、经验和成效，普及小微企业金融服务知识，营造良好的社会舆论氛围。

十四、加强对小微企业金融服务工作的督导与总结。各银监局要将对小微企业金融服务的督导检查纳入日常监管工作内容。对于当年未能实现“两个不低于”目标的银监局和相关银行业金融机构，银监会将进行重点督导。

各银监局、各政策性银行、国有商业银行、中信银行、光大银行、邮政储蓄银行应将上一全辖或全行的小微企业金融服务总结，于每年１月１０日前报送银监会，前述各行应同时将总结抄送相关的机构监管部门。总结内容包括当年小微企业金融服务情况、成效、面临的问题、下一步工作安排及对有关部门的政策建议。

十五、自本意见印发之日起，《中国银监会办公厅关于按季报送小微企业金融服务有关数据的通知》（银监办发„２０１３‟９４号）中有关各银监局报送小微企业金融服务客户覆盖情况的规定不再执行，其余规定不变。

请各银监局将本意见转发辖内银监分局和银行业金融机构（不含外国银行分行）。

２０１３年８月２９日