中国农业银行天津分行中小企业金融服务指导意见

第一篇：中国农业银行天津分行中小企业金融服务指导意见

天津农行小企业金融服务指导意见

中国农业银行天津分行中小企业金融服务指导意见

中小企业是推动我国国民经济发展、活跃市场经济、促进社会稳定的基础力量，在确保国民经济快速增长、缓解就业压力等方面发挥着突出作用。近期，总行召开了全行小企业金融工作会议，全面部署全行小企业金融业务工作。为了落实本次会议精神，进一步推动天津分行中小企业业务又好又快发展，特制订本指导意见。

一、指导思想和原则

全行上下要牢固树立科学发展观，按照总行3510战略规划，把发展中小企业金融业务作为我行实施县域“蓝海战略”的重要抓手。同时，充分发挥我行城乡贯通的网络优势，依托城市和县域两个市场，构建市场反应灵敏、服务简洁高效、风险防控有力的中小企业金融业务管理机制，实现中小企业金融服务的专业化经营。

（一）突出重点，务求实效。合理确定中小企业业务发展重点和工作重心，采取有力措施促进重点区域、重点客户和重点业务加快发展。

（二）立足创新，提高效率。加强与总行小企业金融部沟通与协调，不断推进小企业金融产品、制度、流程、机制等方面的优化，努力提高小企业金融服务质量和效率。

（三）稳健经营，严控风险。坚持加快发展和严控风险并重，建立有针对性的发展机制和风险防范机制，明确小企业准入标准，实施中小企业信贷业务精细化管理，实现中小企业信贷业务科学、理性发展。

二、组织领导

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根据总行要求，为加强中小企业工作的组织、领导和推动，确保目标和进度稳妥、合规、有序的推进，分行设立中小企业金融服务领导小组。

（一）成立中小企业金融服务领导小组 组长：许涛行长

副组长：殷金宝、孔合副行长

成 员：公司业务部(中小企业业务部)、风险管理部、信贷管理部、现金与结算管理部、人力资源部、内控合规部（法律事务部）、办公室等相关部室负责人。领导小组办公室设在公司业务部（中小企业业务部）。

（二）各支行也要成立相应的组织，确保中小企业信贷业务工作的推动与落实。

三、中小企业金融服务工作目标

全力推进中小企业金融服务，重点抓好小企业金融工作。力争到2009年末，全行新增小企业客户100户以上，新投放小企业贷款4亿元以上。

四、明确中小企业的划分标准

我行现行两套小企业划分标准，分别为银监会小企业授信标准和农行中小企业标准。

1、银监会小企业标准：按照银监会《银行开展小企业授信工作指导意见》的通知（银监发【2007】53号），根据授信额度不同，将银行对单户授信总额500万元（含）以下和企业资产总额1000万元

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（含）以下，或授信总额500万元（含）以下和企业年销售额3000万元（含）以下的企业统称为小企业授信。银监会标准主要用于我行向银监会报送小企业信贷业务开展情况。

2、农行中小企业标准：现行的《中国农业银行小企业信贷管理办法（试行）》对我行小企业的标准进行了规定，该标准主要参照原国家经贸委等四部委联合颁发的《中小企业标准暂行规定》（国经贸中小企字【2003】143号）等文件，并增加了农林牧渔、房地产等10余个行业而制定，其中工业中型企业的标准是企业资产总额4亿-4000万元、销售额3亿-3000万元、职工人数2000-300人；小企业的标准是企业资产总额4000万元、销售额3000万元，职工人数300人以下。房地产企业和集团成员企业不列入我行小企业划分范畴。

各支行要严格依照以上标准，及时准确做好中小企业CMS系统的标注工作，确保我行中小企业统计数据真实性和可靠性。

五、创建良好的中小企业信贷业务环境

（一）确立中小企业业务组织管理架构，设立专营服务机构

1、分行设立中小企业部

分行中小企业部与公司业务部合署办公，由公司业务部一名副总经理专司中小企业的推动与管理工作，并组建中小企业服务团队，配置2-4人。主要负责中小企业金融业务工作规划与组织推动，市场定位及营销策略的研究与实施，金融产品的创新推广，业务计划分解及考核评价，业务指导管理与监测分析以及中小企业专业人才队伍建设等工作。

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2、一级支行公司业务部（中小企业部）职能

支行公司业务部配备2-4客户经理，主要负责组织开展对辖内中小企业客户市场营销和客户关系维护，客户贷后管理、自律监管等风险管理，市场信息和客户需求的收集反馈等工作。

3、设立中小企业金融服务专营机构

根据银监局《关于推进国有商业银行建立小企业金融服务专营机构的指导意见》和《天津银监局关于推进辖内政策性银行、国有商业银行开展中小企业金融服务工作的指导意见》文件要求，针对中小企业客户资源在我行区域分布状况，设立八家中小企业金融服务平台。

列为中小企业金融服务平台的八家单位为：宝坻支行营业部、静海支行营业部，开发区分行营业部、津南支行营业部、河北支行营业部、河西支行营业部、南开支行的西营门支行、保税分行黄海路支行。

（二）完善小企业政策环境和产品研发工作

1、适时调整小企业信贷业务审批方式，提高审批效率 为了支持小企业发展，分行将在信贷政策上，研究调整小企业信贷业务审批方式的可行性。在分行授权范围内，对小企业信贷业务适时施行合议审批或直接提交有权审批人审批。

2、加强小企业金融产品研发和推广

小企业简式快速贷款总行已修订待发，最终修订后的文件扩大了该产品的金融服务范围（可以办理各类贷款、贸易融资、票据承兑、贴现、保函、信用证等表内外融资业务），且在贷款额度和有效资产抵押率方面有所提升。同时，还增加了贷款担保方式，将保证担保方式也纳入了该办法。

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在中小企业金融服务方面，我行将以小企业简式快速贷款作为主打产品积极展开营销工作。同时，大力推广和借鉴总行和兄弟省行的其他成熟小企业金融产品，以满足我市中小企业发展过程中更多的金融需求。

3、突出对小企业的信贷支持力度

我行将根据小企业金融需求“短、频、快”的基本特点，配置信贷规模，加大对小企业信贷倾斜力度。各支行要按照“小企业信贷投放增速不低于本行贷款增速，贷款增量不低于上年同期”的要求，加大信贷资金投放力度。分行对小企业贷款规模实行敞口管理，上不封顶，单列小企业信贷计划，单独配置信贷规模。坚持总量调整和结构优化相结合，小企业贷款的收回再贷资金原则上全部投向小企业业务的重点领域，确保新增信贷总量用于改善小企业信贷结构。

4、明确小企业简式快速贷款业务流程

（1）客户申请贷款与受理。借款人办理小企业简式快速贷款时，应向经营行提交书面申请书。经营行受理后，须提供经年检合格的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡等资料。

（2）客户部门进行贷款调查。主要调查内容为：抵（质）押担保的合法性、有效性和足值性（抵押物必须经具有评估资质的评估机构认定）；借款人股权结构的稳定性；借款人经营效益、还款能力；借款人发展的可持续性； 借款人的贷款用途；主要投资人资信情况、资产负债情况和经营管理能力等，企业财务指标和非财务指标要统筹兼顾。

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（3）贷款审查。主要审查内容为：借款人是否符合我行小企业信贷准入条件；借款人及抵（质）押担保人主体资格的合法、合规性；抵（质）押担保是否合法、足额、有效；借款人对该笔贷款的还款能力；贷款用途是否真实合法，贷款期限、利率确定是否合理。

（4）贷款审批。调查、审查结束后，审查人员按照规定将有关资料提交贷审中心合议审批或直接提交有权审批人审批。

（5）签订合同和发放贷款。经营行根据审批意见与客户签订合同文本，办理抵（质）押登记、质物交付、冻结、止付等手续，并打印相关的借款凭证。

5、加快中小企业金融服务平台建设进度

各中小企业金融服务平台应于10月底前完成以下工作并报分行公司业务部备案：

（1）按照天津市银监局《天津银监局关于推进辖内政策性银行、国有商业银行开展中小企业金融服务工作的指导意见》（津银监发【2009】90号）文件要求，完成中小企业金融服务平台的挂牌工作。

（2）配足、配强中小企业金融服务人员。中小企业专营机构的客户经理隶属支行公司部派驻人员，其配置数量最低不少于2人。

（3）确定新增中小企业到本年末的发展目标。主要内容是：新增中小企业客户数量及中小企业新增贷款额度等。

（4）制定促进本行中小企业业务开展的考核机制。

六、建立目标客户库，针对性开展营销工作

（一）建立中小企业客户库

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各支行要做好当地市场的调研分析，开展中小企业客户走访活动，积极筛选目标客户。要在10月底之前完成中小企业客户库的建设工作，并报分行公司业务部备案。

（二）把握重点区域

重点选择投资环境和信用环境较好，中小企业经济较为发达的地区开展中小企业信贷业务，具体包括：区域环境成熟，招商引资政策稳定，已形成一定规模的开发园区、工业园区等区域。

（三）把握重点行业及客户

重点扶持具有竞争优势行业的客户，扶持产权清晰、有市场、有效益、守信用、能落实足值有效抵押的企业。着力营销分布在大企业上下游的配套型中小企业；地区产业集群中绩效居前的优势中小企业；市场定位明确，专业化经营的特色中小企业；品牌优势突出，现金流充沛的服务性中小企业；拥有核心技术，市场前景明朗的科技型中小企业。

（四）把握重点业务

主要支持企业的流动资金需求，业务品种可包括流动资金贷款、银行承兑汇票、信用证、保函等等；重点支持低风险业务、出口类国际贸易融资业务（包括信用证打包放款、出口押汇、出口信用证项下融资等）；有选择地支持市场前景良好、技术含量较高、预期效益明显、自由资金比例充足的固定资产贷款业务。积极为中小企业提供财务顾问、理财咨询等方位的金融服务。

（五）坚持客户综合经营，提高回报率

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分行的前、中、后台部门要加强协作与配合，充分发挥中小企业金融业务议价能力强的优势，注重对中小企业客户开展交叉销售，提高业务的综合回报率。要采用1+N的模式，以资产业务带动负债业务、中间业务、投行业务、外汇业务、个人业务、银行卡业务及电子银行业务的全面发展。要特别注重加强高价值中间业务的营销，使中小企业客户成为高价值中间业务新的增长点；要重点拓展中小企业客户的理财和财务顾问等投资银行业务，加快推进中小企业短期融资券的承销、发行及财务顾问业务；要以营销结算账户为抓手，充分重视发挥网点营销职能，发挥结算网络服务优势，加大中小企业非信贷金融业务的营销力度，提升中小企业客户在我行结算与先进管理业务的贡献。

七、加强中小企业信贷管理、防范控制信贷风险

鉴于当前多变的经济环境，中小企业经营受市场波动影响较大，抗风险能力较弱，必须加强贷款风险管理，提高风险的识别、防范和化解能力。

（一）加强贷前分析调查

要研究区域经济发展及区域中小企业经营状况，加强对中小企业目标客户的行业、产业分析，依据企业及其产品生命周期，分析其周期特征，选择好客户进退时机；改进主要依靠财务报表评判企业经营发展状况的做法，重视中小企业业务的个人信用状况、财产状况、现金流状况和上交税费等因素，充分参考小企业“三品”（产品、人品、抵押品）和“三表”（水表、电表、报关表）。

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中小企业首笔信贷业务必须实行双人实地调查，对客户提供的财务信息、非财务信息和担保情况，调查岗应通过查询人行登记系统了解；企业的用信情况、向有关部门了解企业税费缴纳情况、以及实地察看企业的生产经营情况。

（二）加强贷后管理工作

各支行要严格按照总分行贷后管理文件相关规定做好贷后管理，做到及时预警、快速处理风险。一是要通过企业在我行的结算和存款记录，密切监管中小企业的资金使用和回笼情况；二是要了解企业的用水、用电、纳税、发放工资等情况；三是要定期核实贷款抵押物价值。对企业持续发生拖欠税费、工资、工程款等风险信号，以及个人主要股东、经营者出现赌博、吸毒等不良行为可能危及贷款安全的，要坚决退出。

（三）加强对中小企业贷款的风险监控及时退出风险客户 各行要严格执行总行《关于规范我行小企业划分标准和统计口径的通知》文件中明确的农行小企业及银监会小企业统计指标和口径。同时，各行要尽快完成小企业CMS系统标识核准工作，做好每日监控工作，及时预警，按季度通报资产质量和业务发展情况。对贷款已经形成不良的中小企业客户，充分利用现有不良贷款清收处置政策，加大处置力度。对企业发展势头减弱，潜在风险加大的中小企业客户，明确退出目标，制定切实可行的推出计划。对负债比例较高，固定资产投资过快的中小企业客户，要合理把握信贷投放的节奏、防范“成长性陷阱”。

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八、强化专业化人员培训，建立高素质的小企业服务队伍 通过多种形式的培训，特别是对支行中高级管理人员以及客户经理、产品经理和风险经理的分层次培训，形成一支专业从事中小企业营销、产品研发、信贷调查、审查、风险控制、贷后服务等一揽子服务的客户经理、产品经理和风险经理队伍，提升中小企业金融服务人员的业务营销能力和风险控制能力。

九、做好对外宣传报道，树立良好社会形象

高度重视中小企业业务的对外宣传工作，将此项工作作为提升我行中小企业业务竞争软实力的一项重要内容来抓。在取得中小企业营销成果基础上，搭建多层次、多部门、多渠道的对外宣传体系，通过向有关主管部门汇报情况，接受媒体专访和投放广告等形式，重点将我行小企业业务的经营成果、典型小企业合作案例、产品和服务品牌、金融服务专营机构建设情况等信息对外进行宣传报道。

分行公司业务部

第二篇：关于改进和加强中小企业金融服务工作的意见

关于改进和加强中小企业金融服务

工作的意见

为深入贯彻落实《国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见》（国发[2009]36号）和银监会《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》（银监发[2011]59号）的战略部署，以及国务院10月12日出台的支持小型企业发展的九大措施，着力解决我市当前中小企业融资方面的突出问题，推动中小企业金融服务工作可持续发展，特制定如下意见。

一、推动发展方式转变，优化信贷结构投向

在当前趋紧的货币政策背景下，银行业金融机构完善中小企业金融服务，不仅仅是履行社会责任的现实需要，也是自身转变发展方式、优化信贷结构、寻求新的利润增长点的内在需求，更是分散风险、实现可持续发展的有效手段。各银行业金融机构要认真贯彻落实宏观调控政策和国家产业政策，科学配置信贷资源，优化信贷投向，重点支持符合国家产业和环保政策、有利于扩大就业、有偿还意愿和偿还能力、具有商业可持续性的中小企业的融资需求。

二、推动六项机制建设，加大信贷投放力度

各银行业金融机构要继续深化六项机制（利率的风险定价机制、独立核算机制、高效的贷款审批机制、激励约束机制、专业化的人员培训机制、违约信息通报机制），按照四单原则(中小企业专营机构单列信贷计划、单独配置人力和财务资源、单独客户认定与信贷评审、单独会计核算)，进一步加大对中小企业业务条线的管理建设及资源配置力度，加大对中小企业等薄弱领域的信贷支持力度，特别是加大对单户500万元以下的中小企业信贷投入，满足符合条件的中小企业的贷款需求，努力实现中小企业信贷投放增速不低于全部贷款平均增速，增量高于上年同期水平。逐步提升全市银行业金融机构中小企业金融服务满足率、覆盖率、服务满意率。

三、推动专营机构建设，切实完善运作机制

中小企业专营机构是推进中小企业金融服务工作的重要抓手，专营机构建设既要“形似”，更要“神似”。各银行业机构要进一步加强中小企业专营机构管理建设，使专营机构有规模、有资源、有市场，切实发挥专营作用。一要在现有基础上加快向分支机构、基层营业网点延伸中小企业贷款专营机构，提高服务充分度，对于中小企业贷款余额占企业贷款余额达到一定比例的银行业机构，可支持其在机构规划内筹建多家专营机构网点。鼓励银行业金融机构新设或改造部分分支行为专门从事中小企业金融服务的专业分支行或特色分支行。二要不断提高中小企业贷款的专营化程度，2011年末专营机构中小企业贷款在全行中小企业贷款的占比要高于上年，进一步发挥专营机构支持中小企业发展的主渠道作用。三要以中小企业专营机构为载体，切实完善专业化的运作模式，增强运行机制的操作性，有效提升金融服务水平。

四、推动融资产品创新，有效破解融资难题

鼓励银行业金融机构先行先试，积极探索，进行中小企业贷款模式、产品和服务创新，推动银行业金融机构围绕当前中小企业融资需求特点，正视中小企业“贷款难”与“难贷款”问题，从创新中小企业融资产品和服务模式入手，从解决中小企业贷款抵押难和担保难破题，加强对新型融资模式、服务手段、信贷产品及抵质押方式的研发和推广。积极探索和创新尝试中小企业金融服务新途径，积极推广现有的“网贷通”、“e贷通”、“联贷联保贷款”、在建工程抵押、应收账款质押等融资产品，不断探索动产抵押、股权质押、知识产权质押等新型担保方式，使之成为当前银行业金融机构拓展中小企业信贷市场的加速器，有效破解中小企业融资难题。同时，坚持量衣裁体原则，根据各个阶段、各个中小企业的不同需求，“因地制宜、因时而变、因势而变”，实行“一行一策”、推动产品创新，实现融资产品与市场的融合。各银行业金融机构要根据中小企业发展的融资需求，进一步明确市场及客户定位, 建立完善中小企业客户准入、退出标准和目标客户储备库，提高营销的针对性和有效性。要及时了解和掌握本地中小企业对贷款的需求情况，主动发现和培育中小企业客户，要以县（区）为单位建立有融资需求的中小企业客户档案，原则上每机构每县（区）中小企业客户档案数量应不少于200户，监管部门要对建档情况进行考核。要根据国家产业政策和环保政策，将符合产业政策、环保政策，以及有技术、有市场、有效益、有发展前景和讲信用的中小企业作为重点支持对象。要单独列出各级分支机构支持的中小企业客户名单，以利于客户经理营销、信贷审批时准确把握。要将信贷产品、资金结算、理财产品、电子银行等产品与贸易融资产品有效结合，加强中小企业融资财务顾问和咨询服务，为中小企业提供理财服务，帮助中小企业规范经营管理和财务运作，为中小企业提供全方位的金融服务。

五、推动管理模式转变，提升金融服务水平

推动银行业金融机构进一步解放思想、开拓创新、加快发展，辨证看待、深入分析当前客观经济金融形势，善于从困难中寻找并运用好其中蕴含的重要机遇，在服务中小企业中探索出安全、高效、互利、双赢的新路子，加快信贷管理模式转变，在控制风险的同时，要改进信贷审批方法和简化业务流程，缩短了审批周期，提高贷款审批效率, 实施“信贷工厂”和“打分卡”模式，实现中小企业贷款评审标准化、流程化和批量化作业，加大信贷精细化管理力度；要推行贷款限时承诺制度，实行“阳光信贷”工程，制定差异化的风险定价策略，使利率定价更趋合理，努力提升金融服务水平。要根据中小企业融资需求“短、小、频、急”的特点，根据不同区域的经济发展水平和信用环境，不同分支机构的经营管理水平、风险控制能力，不同授信产品的风险程度等，合理设定分支机构审批权限，实行差别授权管理，不断优化审批流程，提高审批效率，有效满足中小企业融资需求。各银行业机构要结合实际，在风险可控的前提下，在现有基础上，适当下放和增加基层分支机构的审批权限，并可分别授予授信审查人员一定的授信审批权限，对市一级分支机构中小企业贷款权限原则上不低于500万；对县域一级分支机构中小企业贷款权限原则上不低于300万。

六、推动正向监管激励，有效激发业务拓展

银行监管部门要加强监管指导，探索建立对中小企业金融服务良好的银行业金融机构实行正向监管激励机制，有效激发中小企业信贷业务拓展。一要从市场准入入手，对推进中小企业金融服务工作取得良好成效的银行业金融机构，对其开设分支机构和所推出金融产品在准入上给予优先受理和审核。对连续两年实现中小企业贷款投放增速不低于全部贷款平均增速且风险管控良好的银行业金融机构，允许其批量筹建同城支行和专营机构网点。二要从高管履职评价入手，将中小企业金融服务工作成效纳入各银行业金融机构的高管履职评价范围，推动高管人员重视中小企业金融服务工作。各银行业金融机构要积极支持其分支机构所在社区、区域的经济发展，切实解决县域一级（及以下）分支机构只吸收存款不发放贷款的现象。地方中小法人银行机构除涉农现代龙头企业贷款、社团贷款外，其新吸收的存款原则上应主要用于当地发放贷款。各银行业金融机构县域一级（及以下）分支机构在本地新吸收存款余额的60%以上应用于当地发放贷款，对未达到相关规定要求的银行机构，监管部门将在市场准入方面采取一定限制措施，并将其纳入高管履职动态考核内容。三要从不良贷款容忍度入手，根据银行业金融机构中小企业贷款的风险、成本和核销等具体情况，适当提高中小企业不良贷款比率容忍度。要建立专门的业绩考核和奖惩机制，加大资源配置力度，突出对分支机构和授信人员的正向激励，可提取一定比例的中小企业授信业务净收益奖励一线业务人员，健全激励机制。并按照《商业银行中小企业授信工作尽职指引（试行）》要求，摒弃传统的对单笔、单户贷款责任追究的做法，在考核整体质量及综合回报的基础上，根据实际情况和有关规定追究或免除有关责任人的相应责任，真正做到尽职免责，失职问责，激发各银行业机构拓展中小企业信贷业务的积极性。四要促进小金融机构改革与发展。强化小金融机构重点服务中小企业、社区、居民和“三农”的市场定位。在审慎监管的基础上促进农村新型金融机构组建工作，引导小金融机构增加服务网点，向辖内县域和乡镇地区延伸机构。五要在规范管理、防范风险的基础上促进民间借贷健康发展。严格监管，禁止金融从业人员参与民间借贷。对小型微型企业的金融支持，要按照市场原则进行，减少行政干预。六要从差异化考核入手，对于风险成本计量到位、资本与拨备充足、中小企业金融服务良好的银行业金融机构，经监管部门认定，相关监管指标可做差异化考核，具体包括：(一)对于运用内部评级法计算资本充足率的银行业金融机构，允许其将单户500万元(含)以下的中小企业贷款视同零售贷款处理，对于未使用内部评级法计算资本充足率的银行业金融机构，对于单户500万元(含)以下的中小企业贷款在满足一定标准的前提下，可视为零售贷款，具体的风险权重按照《商业银行资本充足率管理办法》执行。(二)在计算存贷比时，对于银行业金融机构发行金融债所对应的单户500万元(含)以下的中小企业贷款，可不纳入存贷比考核范围。

七、推动银企资金对接，优化良好融资环境

要进一步加强与地方政府有关部门的沟通协作，为中小企业创造良好融资环境。一要搭建沟通交流平台，推动银企资金对接。要加大与政府有关部门、银行业机构、行业协会、商会等单位团体的沟通协调，多方联动，寻求结合点和共赢点，通过举办融资推进会、银企联谊会、行业座谈会等形式，为政银企搭建沟通交流平台，推进银企项目对接、资金对接，缓解银企资金供需矛盾，实现政银企三方共赢。二要构建融资担保平台，推动银保业务合作。在规范治理担保机构、加强担保机构经营行为监控的同时，根据“利益共享、风险共担”的原则，进一步支持银行业金融机构与担保机构建立互信互利的合作关系，推动银保合作，促进银保企合作对接，进一步解决了中小企业因担保难而引发融资难问题。三要加大服务正面宣传，营造良好融资环境。积极加强与主流新闻媒体联系，加大中小企业金融服务良好经验及工作成效的正面宣传力度，推进中小企业信用体系建设，营造良好的融资环境。

八、推动多元化融资服务，有效拓宽融资渠道

积极推动多元化中小企业融资服务体系建设，拓宽中小企业融资渠道。一要拓宽小型微型企业融资渠道。逐步扩大小型微型企业集合票据、集合债券、短期融资券发行规模，积极稳妥发展私募股权投资和创业投资等融资工具。进一步推动交易所市场和场外市场建设，改善小型微型企业股权质押融资环境。二要鼓励发展各类股权投资基金。积极支持发展创业投资基金、产业投资基金、股权投资基金、私募投资基金。落实好国家对创业投资企业的税收优惠政策，支持私募投资基金、创业投资基金、产业投资基金等各类投资于非上市中小企业的股权投资基金在我市设立和发展。推动银行业金融机构与产业投资基金、创业投资基金的科学有序合作。

九、推动完善政策体系，加强政府服务工作

完善中小企业金融服务政策体系，形成各类政策方向引领、财政性资金引导、激励和风险补偿机制相结合、政府服务有效配合的中小企业金融服务政策体系。一要实行优惠财税政策措施。加大对中小企业税收扶持力度，适当提高中小企业增值税和营业税起征点。将小型微利企业减半征收企业所得税政策，延长至2015年底并扩大范围。将符合条件的国家中小企业公共技术服务示范平台纳入科技开发用品进口税收优惠政策范围；对金融机构向小型微型企业贷款合同三年内免征印花税。将金融企业中小企业贷款损失准备金税前扣除政策延长至2013年底。将符合条件的农村金融机构金融保险收入减按3%征收营业税的政策，延长至2015年底；扩大中小企业专项资金规模，更多运用间接方式扶持中小企业。进一步清理取消和减免部分涉企收费。二要认真贯彻执行优化商务环境促进投资融资政策。树立现代金融观念，全面做好金融、财务、融资和投资工作，加强与金融机构的合作，增强利用金融市场、适用金融产品、使用金融工具的能力，扩大间接融资和直接融资，增加产业资本和自主投资，缓解中小企业融资难问题。三要认真贯彻落实促进产业金融发展政策。制定我市农村金融、科技金融、产业金融改革创新实施意见。进一步发挥金融功能作用，推动全市科技创新和科技产业发展，努力为科技型中小企业提供覆盖不同发展阶段的一站式金融服务。运用金融手段支持社会主义新农村建设，为农村地区的中小企业服务，加快推进城乡一体化进程。运用金融手段带动包括中小企业在内的多种类型企业创新发展，提升企业自主创新能力，推动产业结构优化升级，形成具有比较优势的现代产业体系。四要认真贯彻落实促进租赁业发展政策。抓紧制定关于促进融资租赁业发展的意见，大力发展租赁业。充分发挥融资租赁灵活的融物功能，积极开发新型融资产品，拓展设备融资等业务领域，满足中小企业设备融资需求。五要探索建立支持担保机构可持续发展的政策体系。市和区县两级政府探索综合运用资本注入、风险补偿和奖励补助等多种方式，提高担保机构对中小企业的融资担保能力。国土房管、建设交通、金融服务、工商等部门要为中小企业和担保机构进行抵押和出质等提供优质服务。加快建立担保业和金融机构的联席会议制度，推进交流与合作。六要做好中小企业融资服务。向中小企业免费发放融资指南手册和光盘，举办多种形式的中小企业融资知识培训，办好并积极组织中小企业参加融资洽谈、资本对接等会展活动，依托各种网络平台建设中小企业资金对接信息平台。有关部门和金融机构加强配合，完善中小企业融资条件，使其满足审贷要求。积极推广银政保合作等多方有效合作机制，推动各方深层次合作。七要发挥行业协会作用。各类行业协会、商会应充分发挥优势，为商业银行和小额贷款公司等专业机构推介优质中小企业客户，并利用会员间的交叉监控和举报机制，共享各行业的信用黑名单。同时，银行业协会要发挥银行系统与外部信息交流的纽带功能，及时发布各类中小企业风险预警信息，降低中小企业贷款的各种风险。八要充分发挥金融工作联席会议的作用。市政府金融办要通过定期会议等形式，解决中小企业发展中遇到的各类金融方面的问题，着力改善金融服务环境、金融信息环境、金融政策环境、金融安全环境、中介服务环境、社会信用环境、金融开放环境，形成工作合力，推进中小企业健康快速发展。

第三篇：关于促进中小企业公共服务建设指导意见

关于促进中小企业公共服务建设指导意见 各省、自治区、直辖市、计划单列市及新疆生产建设兵团工业和信息化（经济和信息化、经贸、经济、中小企业）、发展改革、科技、财政、人力资源社会保障（人事、劳动保障）、环境保护、质量技术监督局（委、厅、办），有关行业协会：

为贯彻落实《国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见》（国发〔2009〕36号）和国家重点产业调整振兴规划，推动中小企业调整结构，转变发展方式，现就促进中小企业公共服务平台（以下简称“服务平台”）建设，提出以下指导意见。

一、统一思想，明确目标，积极推动服务平台建设

（一）服务平台的含义和作用。服务平台一般是指按照开放性和资源共享性原则，为区域和行业中小企业提供信息查询、技术创新、质量检测、法规标准、管理咨询、创业辅导、市场开拓、人员培训、设备共享等服务的法人实体。服务平台在解决中小企业共性需求，畅通信息渠道，改善经营管理，提高发展质量，增强市场竞争力，实现创新发展等方面发挥着重要支撑作用。加快服务平台建设，是落实国务院促进中小企业发展政策和国家重点产业调整振兴规划的重要举措，对改善中小企业发展环境，促进社会资源优化配置和专业化分工协作，推动共性关键技术的转移与应用，逐步形成社会化、市场化、专业化的公共服务体系和长效机制具有重要现实意义。

（二）指导思想。服务平台建设要深入贯彻落实科学发展观，按照促进中小企业转变发展方式，加快结构调整的总体要求，通过统筹规划、集聚资源、营造环境、加强服务，建立和 完善满足中小企业发展需求的支撑体系和良好的外部环境，促进中小企业提升创新能力和核心竞争力，实现又好又快发展。

（三）建设原则。服务平台建设要按照“政府引导、市场化运作，面向产业、服务企业，资源共享、注重实效”的原则，坚持政府引导与社会广泛参与相结合，坚持非营利服务与市场化服务相结合，坚持促进产业升级与服务中小企业发展相结合，坚持社会服务资源开放共享与统筹规划、重点推动相结合。

（四）建设目标。充分发挥现有服务平台的作用，用三年时间，在中小企业集聚的区域和行业建立、充实和完善一批服务平台，满足中小企业发展需求；重点培育一批运作规范、支撑力强、业绩突出、信誉良好、公信度高的示范平台。完善政策措施，培育服务品牌，使服务平台的布局更加合理，特色更加突出，功能趋于完善，服务质量及企业满意度稳步提升，对中小企业持续健康发展的支撑作用明显增强。

二、服务平台的基本条件和发展要求

（五）基本条件。服务平台一般应具有独立的法人资格；拥有独立的工作场所及与所提供服务相适应的条件和设施；大专及以上学历专业服务人员的比例不低于50%；具有较强的专业服务和组织社会资源能力；管理制度健全，经营行为规范，收费合理，服务内容、流程、标准、收费和时间能做到“五公开”；服务收入占营业额的比例不低于50%。

（六）加强能力建设。服务平台要加强业务培训和人才培养，提高服务人员的素质和水平。要不断增加专业服务人员的比例，建立激励机制，优化人才结构，增强服务能力。要适时 2 更新仪器设备和设施，积极运用现代信息技术，降低成本，提高效率，扩大服务的覆盖面和受益面。要努力取得相应的专业资质认证，增强服务的可靠性和权威性。

（七）创新发展模式。服务平台要积极探索建设方式和发展模式，通过与大学、科研院所、行业协会、专业性服务机构、企业等建立战略合作伙伴关系，集聚优质资源，提升服务水平。专业机构间要加强合作，建立协同服务机制。要通过开放实验室、专业化设备共享与租用等多种形式，满足中小企业发展需求，避免不必要的重复建设。

（八）培育服务品牌。服务平台要增强服务、市场和品牌意识，建立服务质量标准，完善质量保障制度，制定品牌发展目标和战略规划，树立品牌形象。健全信用制度，注重诚信经营，树立良好信誉，不断提高信用等级。培育企业文化，提高公信力和社会影响力，实现可持续发展。

三、服务平台的主要功能

（九）针对当前和今后一个时期中小企业发展需要，鼓励服务平台具备多种服务功能：

1.信息查询：加强网络功能开发，畅通信息渠道，为企业提供法律法规、政策、技术、产品、标准、人才、市场等各类信息服务。

2.技术创新：开展工业设计、技术咨询、知识产权战略实施、节能降耗、清洁生产和污染防治技术应用等服务，帮助企业研发新产品、新技术、新工艺，增强创新能力，形成具有自 3 主知识产权的技术和产品。推动产学研联合，促进技术成果转化、适用技术推广和创新资源共享。

3.质量管理：提供质量检验检测，原材料性能测试，推广先进质量管理方法和产品标准。指导企业建立质量管理体系，培养质量管理人员，提供大型加工仪器设备共享服务。帮助企业申请相关体系和产品认证，参与质量评奖活动。

4.管理咨询：提供发展战略、财务管理、人力资源、市场营销等咨询诊断，帮助企业学习、掌握现代企业管理知识和技能，提高科学决策和经营管理能力。指导企业加强现场管理，提高清洁生产水平。

5.创业辅导：为拟创业人员提供创业信息、商务计划书编制、创业培训，以及工商登记等政务代理和相关行政许可申报服务；为创办三年内的小企业提供管理咨询、项目诊断、市场营销、财务管理、筹资融资、财税申报、法律援助等辅导服务和创业场地。

6.市场开拓：组织开展各类展览展销、贸易洽谈、产品推介、国内外经济技术交流与合作活动。帮助企业建立营销网络，应用电子商务，提高产品的市场占有率。

7.人员培训：为企业经营者、专业技术人员和员工提供各类培训，提高企业人员的整体素质。

四、服务平台建设的保障措施

（十）编制建设规划。各地中小企业主管部门要根据本地区中小企业发展特点和实际需求，以及调结构、上水平、转变发展方式的总体要求，会同有关部门研究制定与区域产业及中 4 小企业发展规划相衔接的服务平台建设规划，要合理布局，突出重点，明确目标和任务，完善相关政策措施。各有关行业协会要根据行业发展规划，在中小企业聚集区推动建立服务平台，集聚资源，为行业中小企业转型升级提供强有力的支撑服务。

（十一）加大政策扶持。发挥公共财政资金的引导作用，促进服务平台建设。各级促进中小企业发展专项资金和中央预算内技术改造专项投资要加大对服务平台建设和运营的支持，吸引和带动社会投资，加快推动服务平台建设。要研究制定示范服务平台评价标准，对信誉好、服务优、效果显著的示范服务平台，实行服务补助和奖励表彰等扶持措施，引导服务平台规范运营，不断增强服务功能，提高服务质量，实现可持续健康发展。

（十二）完善工作机制。各地要充分利用有关部门的现有工作基础，积极发挥各自资源优势，加强沟通、协调与合作，建立联合工作机制。要明确分工，加强配合，完善管理，形成合力，共同推动服务平台的建设和发展。

（十三）加强指导和宣传。各地中小企业主管部门及有关部门要加大指导和服务力度，及时调查了解服务平台建设运营情况，发现和协调解决出现的问题，总结经验，推广有效做法，培育示范和服务品牌。要发挥网络、报刊等媒体的作用，加大对优秀示范服务平台的宣传，帮助中小企业更好地利用服务平台实现又好又快发展。

工业和信息化部

国家发展和改革委员会

科学技术部

财政部

人力资源和社会保障部

环境保护部

国家质量监督检验检疫总局

二〇一〇年四月六日

第四篇：中小企业金融服务见成效

中小企业金融服务见成效

截至2010年9月末，金融机构中小型企业贷款余额(含票据贴现)17.0万亿元，同比增长20.5%；中小企业贷款余额占企业贷款余额的比重为56.4%，占各项贷款余额的比重为36.7%；小企业贷款新增额占企业贷款新增额的比重为34.0%，较上年同期提高11.7个百分点。截至2010年9月末，共有13家中小企业发行了14只短期融资券，募集资金6亿元；共发行了11只中小企业集合票据，募集金额37.4亿元，涉及57家中小企业。此外，积极支持金融机构开展中小企业信贷资产证券化试点。

近年来，金融部门高度重视为中小企业发展提供金融服务，尤其是国际金融危机爆发以来，中国人民银行会同中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会等部门，联合下发了《关于进一步做好中小企业金融服务工作的若干意见》，要求各金融机构进一步增强做好中小企业金融服务的责任感和大局意识，切实改变经营和服务理念。要把改进中小企业金融服务、扩大中小企业信贷投放作为各银行业金融机构开展信贷经营业务的重要战略，确保小企业信贷投放的增速要高于全部贷款增速，增量要高于上年。进一步拓宽中小企业发展的多元化融资渠道，支持中小企业健康发展。灵活运用多种货币政策工具，加强信贷政策指导，推进金融产品创新，努力做好中小企业金融服务各项工作，取得了一定的成效。

下一步，中国人民银行将会同有关部门，进一步做好中小企业金融服务工作，促进中小企业平稳健康发展。

第一，综合运用多种货币政策工具，保持银行体系流动性合理适度，引导货币信贷适度增长，为中小企业发展创造良好的货币金融环境。

第二，加强宏观信贷政策指导力度，引导金融机构优化信贷结构，加大对中小企业的信贷投放。督促银行业金融机构从进一步推动中小企业信贷管理制度的改革创新、建立健全中小企业金融服务的多层次金融组织体系、拓宽符合中小企业资金需求特点的多元化融资渠道、大力发展中小企业信用增强体系、多举措支持中小企业“走出去”开拓国际市场等方面全方位做好中小企业金融服务工作。

第三，继续推进适合中小企业资金需求的多层次直接融资市场体系建设。稳步扩大中小企业短期融资券发行规模，推动更多中小企业依据自身特点灵活运用集合票据进行融资。配合有关部门进一步规范各类产权交易市场，开展区域性产权交易市场试点，为各类中小企业的产权、股权、债权等登记、交易提供服务平台。

第四，完善中小企业信用信息服务体系，优化中小企业金融生态环境。

第五篇：中国农业银行德州分行2012年案防制度落实的指导意见

中国农业银行德州分行

2012年案防制度落实的指导意见

为进一步贯彻落实监管部门和上级行案件防控工作的各项部署，我行2012年的内控管理工作以加强领导为统领，以监管部门的各项制度要求，农行系统合规文化建设、基础管理提升年等各项创建活动为抓手。加强风险管理，夯实业务基础，从严履行案件防控各项职责，现就2012落实各项案件防控制度提出以下意见：

一、要深刻认识当前案防工作存在的突出问题，妥善解决好案防制度落实和业务发展的矛盾。面对当前严峻的案防形势，部分行和领导干部思想认识不到位、内控制度和工作措施不落实，给案件防控工作增加了新的难度。一是对案防工作存有侥幸和松懈思想。随着同业竞争的日趋激烈和经营压力的不断增大，部分单位和领导干部“重业务、轻管理”的思想倾向有所抬头，特别是对内控管理和案防工作存在“厌战”情绪，甚至放松了警惕、降低了要求，致使制度落实不到位、检查监督流于形式。二是教育管理缺失，基础工作比较脆弱。突出表现在对管辖范围内的业务、客户，特别是员工疏于沟通、管理，缺乏深入了解，工作措施缺乏针对性；管理工作跟不上业务发展，政策传导效应层层衰减，风险防控逐级淡化，上级要求、制度法规、监管规定、管理信息等在基层出现盲区。三是监督检查不深入，责任追究不到位。有的主管部门和检查人员对自身职责认识不清，工作力度、深度存在不足。对一些疑点、重点问题，未能深入揭露风险隐患，甚至对检查出来的问题层层截留，在处罚尺度把 握上，避重就轻、以罚代处。四是有章不循，违章操作，制度执行力不强。从我行检查发现的各类违规违纪问题来看，问题的发生，从根本上讲是由于部分员工合规意识淡薄，制度执行力差，岗位制约形同虚设造成的。对于以上这些问题，全行务必高度重视，采取规范、发展两手抓，从根本上消除风险隐患。

二、要进一步提高思想认识，毫不放松地抓好风险防控工作。一方面要牢记“责任重于泰山”，强化案防责任履行。认真落实案件防范责任制，强化案件防控“行长负责制”和领导班子成员“一岗双责”制度。“一把手”亲自抓，亲自管，分管行长按照职责分工靠上抓，尽心尽力履行好风险管理职责。强化业务主管部门的案防责任，业务主管部门是案防的主体部门，对本部门、业务条线的案防工作负总责。既要负责制定完善本业务条线的案防制度，又要负责抓好本业务条线案防制度的落实，加强对业务经营风险点和案件多发易发部位的监管。要认真签订《员工合规监督责任书》，严格自律，相互监督，努力构建全员合规操作、全员防范案件的防控机制。另一方面要健全案防机制，强化案防工作考核。今年，市行要从案件防控工作组织、处臵工作质量、内控管理工作力度、内控执行力建设和案件责任追究与整改等五个方面，对支行案件防控工作进行评价，纳入党风廉政建设责任制考核，并与绩效分配、评先评优挂钩，对案防工作不到位、未按规定开展案防工作考核的，进行问责和责任追究。认真实施案件防范联席会议制度，市行每半年召开一次，支行每季度召开一次，以巩固综合治理成果，实现案防信息共享，提高风险处臵的针对性和有效性。不断深化分支行领导 联系行、部室包点制度，按照每三年覆盖一次辖属机构的原则，逐行、逐点进行案防包干，并将联系点的案防成效与包点领导干部薪酬分配挂钩，进一步推进各行领导干部管理重心下沉。

三、继续强化合规文化培育，筑牢案件防控的思想基础，切实保障各项内控制度的全面落实。今年是农业银行合规文化教育建设活动的第三年，我们要进一步加大合规文化建设力度，巩固合规文化建设和案防制度落实年活动的成果，提高合规文化建设工作水平。我们要在认真组织好学习实施方案，熟悉和掌握2012年合规文化建设工作的目标、内容和要求的基础上，继续加强员工思想教育，引导广大干部员工树立正确的世界观、人生观和价值观，培育良好的职业操守。抓好合规文化深植，促使员工牢固树立“违规就是风险，安全就是效益”的风险理念，将“合规促进发展”，“合规成就幸福”，“合规是严肃的爱”等合规理念传达到每一位员工，切实增强全员合规意识、法律意识和制度意识。大力提升制度执行力，使严格执行制度成为每个员工的行为准则，将各项管理制度的执行落到实处。

四、要持续开展各类主题创建活动，切实解决重点领域的突出问题。一是要深入开展“基础管理提升年”活动、按照总行统一要求，强化员工行为、信贷、财会、运营和科技5大领域的精细化管理，重点加强基层营业机构的“三防一保”管理，进一步强化“三道防线”建设，落实网点柜员、运营主管、会计监管、风险合规经理的尽职履责，加强监督，有效防控案件和风险。二是继续深入开展“三化三无一退出”支行、运营管理“三铁”单位创建活动。三是按照上级行部 署，自4月初开始，利用7个月的时间，在全行开展以“诉讼案件、贿赂案件、集中采购后评价”为主要内容的三项专项治理活动。四是组织开展以支行为单位的“四无一创”活动，即：无案件、无违规、无重大事故、无声誉风险事件、创建合规管理先进单位，加大内控管理考核奖惩力度，促进基础管理和案件防控水平不断提升。

五、要保持案件高压态势，全面排查和消除案件隐患。一是要认真开展案件风险排查活动。今年将采取综合集中排查与常态专题排查相结合的模式，重点开展以业务排查、员工行为排查和安全保卫排查为主要内容的风险排查。在综合集中排查的基础上，结合案防形势、监管要求和检查计划，开展以非现场线索核查为主的常态专题排查，重点突出对员工异常交易、内外勾结诈骗盗存、信用卡套现及恶意透支、信贷领域骗贷及转移用途、房地产及虚假按揭贷款、票据承兑及贴现风险、电子银行业务风险、虚列截留及贪污挪用财务收支、虚假完成任务指标等9项严重违规违纪、重大举报线索以及道德风险问题的排查。二是全面开展员工行为排查。把营业机构负责人、柜面人员、客户经理作为排查重点人员，综合运用日常管理、家访、走访有关单位、审计检查、系统监测等途径，及时了解员工思想动态及工作表现。保持对异常行为的高度警惕，对有参与社会非法高息融资或个人贷款参与高利贷等非法经营、本人或假借他人名义经商办企业、个人信用卡非正常透支或存在大额借贷行为、与本人收入明显不符的大额支出、热衷于大额购买彩票、重大家庭变故造成情绪异常等行为的，发现后要立即采取有效措施，调离原工作岗位或停职，并对所经办业务进行全面清查。要认真落实干部交流、亲属回避及关键岗位人员岗位轮换、强制休假“四项制度”，确保案防制度落实到位。

六、要坚持从严治行，加大责任追究和整改力度。今年重点查处领导干部以权谋私、收受贿赂案件，基层营业机构负责人、运营主管贪污挪用资金案件，虚假农户贷款案件，以及挪用信贷资金案件。强化案件问责和责任追究的震慑作用，坚决杜绝查处问题轻描淡写，处理处罚息事宁人，甚至包庇袒护、掩盖问题、逐级说情、层层护短的现象，坚决纠正以罚代处的错误倾向。严格落实“上追两级”、“双线问责”、“一案四问责”等责任追究办法，努力做到“教训未总结不放过，责任未分清不放过，对责任人未处理不放过，整改措施未落实不放过”。在此基础上，将案防关口进一步前移，对发生重大案件、违规或事故、管理未尽职，达到问责情形的，坚决对相关单位主管部门负责人、分管领导、主要领导进行问责。要进一步加大对当年发放、当年形成不良贷款的责任追究力度，特别是不良贷款发放中存在道德风险的，要从严从重处理，涉嫌犯罪的，及时、果断移送公安、司法机关依法处理。

七、要继续加强队伍建设，不断提升案防能力。首先加强对高管人员的管理，切实加强支行和营业网点负责人的配备，让真正有能力、有品行的优秀人才受到褒奖和重用。其次强化各级业务主管部门的监督责任，对日常业务管理、现场检查、在线监控发现的风险点进行收集、分析和通报，促进风险信息共享，防患于未然。第三完善培训体系，创新教育形式，提高培训效果，不断提高干部员工风险防范意识和风险防控能力。通过落实以上各项工作措施，使全行上下进一步提高认识，使依法合规经营、合规操作成为业务经营和全行员工的自觉行为,不断创新工作思路，从严落实责任，夯实管理基础，全力化解风险隐患，全面落实监管部门和上级行案件防控工作的各项部署，不断提升案防工作能力和水平，为各项业务安全运营提供坚强的保障。